Дипломная работа: PR в средствах массовой информации как инструмент формирования повестки дня (на примере прессы Краснодарского края)

Федеральное агентство по образованию Российской Федерации

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Кубанский Государственный Университет»

Кафедра печати и рекламы

Дипломная работа

PR в средствах массовой информации как инструмент формирования повестки дня (на примере прессы Краснодарского края)

Работу выполнил

И.Н. Михеев

факультет журналистики,

специальность 030601 – «журналистика», ОФО

Научный руководитель

доктор филол. наук, профессор

Н.П. Кравченко

Нормоконтролер

М.Л. Драбкина

Краснодар 2010

Содержание

Введение

1. Сущность и содержание PR в средствах массовой информации

1.1 Определение, цели и методы PR

1.2 PR и средства массовой информации

1.3 Основы конструирования повестки дня в средствах массовой информации

1.4 Структура повестки дня

2. Формирование повестки дня в краснодарской прессе, с помощью средств PR

2.1 «Кубанские новости», как тип издания

2.2 Анализ формирования повестки дня, в региональном печатном издании «Кубанские новости»

Заключение

Список использованных источников

Введение

В настоящее время в области взаимодействия «PR-СМИ» происходят постоянные изменения стратегий и методов, и проблематика данного исследования по-прежнему несет актуальный характер. Еще больший актуальный характер с точки зрения научных исследований приобретает взаимодействие «PR-СМИ Краснодарского края».

Представляется, что анализ тематики PR в СМИ Краснодарского края достаточно актуален и представляет научный и практический интерес.

Характеризуя степень научной разработанности данной проблематики, следует учесть, что данная тема уже недостаточно анализировалась у различных авторов в различных изданиях: учебниках, монографиях, периодических изданиях и в интернете. При изучении литературы и источников отмечается недостаточное количество полных и явных исследований тематики PR в СМИ Краснодарского края.

Научная значимость данной работы состоит в оптимизации и упорядочивании существующей научно-методологической базы по исследуемой проблематике – еще одним независимым авторским исследованием. Практическая значимость данной темы состоит в анализе проблем как во временном, так и в пространственном разрезах.

С одной стороны, тематика исследования получает интерес в научных кругах, в другой стороны, как было показано, существует недостаточная разработанность и нерешенные вопросы. Это значит, что данная работа помимо учебной, будет иметь теоретическую, так и практическую значимость.

Определенная значимость и недостаточная научная разработанность проблемы PR в СМИ Краснодарского края определяют научную новизну данной работы.

Теоретико-методологическую базу исследования составили четыре группы источников. К первой отнесены периодические печатные издания Краснодарского края по исследуемой проблематике. Ко второй отнесены учебная литература (учебники и учебные пособия, справочная и энциклопедическая литература, комментарии к законодательству). К третьей отнесены научные статьи в периодических журналах по исследуемой проблематике. И к четвертой отнесены специализированные веб-сайты по данной проблематике.

Эмпирическую базу составил практическая информация касательно PR в СМИ Краснодарского края и, в частности, издание «Кубанские новости».

При проведении исследования по данной теме были использованы следующие методы исследования:

— анализ существующей источниковой базы по рассматриваемой проблематике (метод научного анализа).

— обобщение и синтез точек зрения, представленных в источниковой базе (метод научного синтеза и обобщения).

— моделирование на основе полученных данных авторского видения в раскрытии поставленной проблематики (метод моделирования).

Будущие исследования PR и СМИ также актуальны в целях постоянного и обоснованного решения проблемы данной работы.

Результаты могут быть использованы для будущих исследований PR в СМИ Краснодарского края.

Объект работы — PR в СМИ Краснодарского края.

Предмет исследования – Пресса Краснодарского края.

Цель работы – изучение темы PR в СМИ Краснодарского края как инструмента формирования повестки дня.

Поставленная цель определяет задачи исследования:

1. Рассмотреть теоретические подходы к PR в СМИ Краснодарского края;

2. Выявить основную проблему PR в СМИ Краснодарского края как инструмента формирования повестки дня;

Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованных источников.

Во введении обоснована актуальность выбора темы, определены предмет, объект, цель и соответствующие ей задачи, охарактеризованы методы исследования и источники информации, показаны научная и практическая значимость, выявлена проблема и поставлена гипотеза.

В первой главе рассмотрены наиболее общие определения и понятия, которые дают характеристику PR с теоретической точки зрения. Охарактеризованы методы PR, используемые для формирования повестки дня.

Вторая глава – практическая часть. Здесь на примере печатного регионального издания «Кубанские новости», выявлены основные проблемы PR в средствах массовой информации и способы их решения. Проведен анализ основных методов PR, использованных в газете «Кубанские новости» при формировании повестки дня.

Результаты исследования могут быть применены на практике.

1. Сущность и содержание PR в средствах массовой информации

1.1 Определение, цели и методы PR

PR (Public relations) в переводе с английского означает «общественные связи», «рассказ для публики», «общественные отношения», «изучение и формирование общественного мнения». Возникновение и развитие PR было обусловлено законами, традициями и потребностями общества. Широко развита «PR-индустрия» в Великобритании. Английские специалисты дают следующее определение PR:

PR — управляемый процесс коммуникации c обществом, призвание которого информировать общественность о деятельности организации с коммерческими, специальными или иными целями. Цели же эти должны быть ясными, социально полезными, а информация по их достижению — точной и без пропагандистской окрашенности.

Никакой «китайской стены» между PR и прямой рекламой не существует, хотя имеются существенные различия. PR — искусство создавать во внешней среде условия, обеспечивающие успех и связанные с ценностями, лежащие вне свойств продукции, имеющими положительное общечеловеческое значение. PR — это непосредственное общение с массами, «клей», который вяжет к организации потребителей.

В качестве азов PR следует назвать следующие:

Руководители предприятий, бизнесмены, предприниматели и менеджеры должны сформировать философию деятельности организации (ради чего создана, какие полезные обществу услуги, напрямую не связанные с получением прибыли, готова оказывать и т.д.).

Работа по поддержанию связей с общественностью должна базироваться на национальном менталитете, социальных исследованиях, идеологической схеме воздействия на массовое сознание. Она отлична от рекламы в прямом понимании этого термина и не может оцениваться конкретными коммерческими результатами. PR — это обеспечение благополучия организации как в ближайшем, так и в отдалённом будущем.

Персонал организации должен осознавать, что только при добрых отношениях с окружающим миром, при благоприятном общественном мнении можно достичь максимума реализации коммерческих целей.

Недопустимо неподчинение обществу, публике.

Генеральная цель PR — формирование ситуации успеха организации в обществе.

Основные цели:

1. Позиционирование объекта PR (от англ. position — положение, нахождение) — создание и поддержание (воспроизводство) понятного, благоприятного и управляемого имиджа.

2. Повышение имиджа — после квалифицированно выполненного позиционирования можно перейти к повышению (возвышению) имиджа, используя ранги показателей имиджа и ранжируя их по степени значимости.

Антиреклама, т.е. снижение имиджа. Снижать имидж легче, чем возвышать, т.е. позиционировать достоинства. Цель антирекламы — уменьшить приток клиентов в том случае, если фирма не в состоянии всех удовлетворить, а обижать отказом не желательно. В этом случае следует разъяснять клиентам существующие проблемы.

Отстройка от конкурентов — как правило, это комбинация возвышения одного имиджа при снижении другого (или позиционирование своего объекта PR на фоне конкурентов). Отстройка может быть явной и скрытой (например, зачем пить плохой кофе, если можно пить хороший чай).

Контрреклама (или «отмыв») — восстановление случайно сниженного имиджа. Опровержение недобросовестной (неэтичной, заведомо ложной) и иной рекламы конкурентов. Контрреклама распространяется с целью ликвидации негативных последствий недобросовестной рекламы, устранение противоречий. Контрреклама обязательно должна быть дана вовремя, тогда она эффективна вдвойне.

Изучение влияния внешней среды на деятельность организации: отслеживание изменений в государственной политике, международном положении, общественном мнении, настроении масс — потенциальных пользователей. Исследование демографических, культурно-этических и других факторов. Преодоление «барьеры недоверия» к фирме и её продукции путём влияния на стереотипы и сознание людей. Поиск, изучение и выявление спонсоров и инвесторов.

PR в маркетинге

В течение нескольких последних десятилетий в развитых странах социально-этичный маркетинг стал доминирующей концепцией товаропроизводства. Российский бизнес ещё только вступает в эпоху социально-этичного маркетинга, осваивая правила рыночной экономики методом проб и ошибок.

Социально-этичный маркетинг предлагает взаимодействие организации с различными группами общественности. Не случайно PR стали пятым по счёту элементом «пи» маркетингового комплекса, наряду с «product» (продукт), «price» (цена), «promotion» (продвижение), «place» (место). Объединение пяти элементов в маркетинговый комплекс означает, что все решения организации, работающей на рынке, должны приниматься с учётом комплексной взаимосвязи. Выживание, устойчивость и процветание компании на рынке, а теперь уже и в обществе, определяется чёткой проработкой каждого из пяти элементов в их взаимосвязи и взаимозависимости.

PR отличается от «продвижения» тем, что продвигает не столько продукт на рынке, сколько саму организацию в общественном сознании. Если продвижение работает преимущественно с потребителями, то PR — с более широкой общественностью, где потребители — не единственная и не самая значимая аудитория. Если продвижение использует платное средство информирования — рекламу, то PR практически бесплатны для источника. СМИ заинтересованы в качественной PR-информации, поскольку продают то, что получено бесплатно, подписчикам и другим потребителям.

Маркетинговые коммуникации

Аналогом «продвижения» в широком смысле в маркетинге является термин «маркетинговые коммуникации». Маркетинговые коммуникации — один из разделов дисциплины «маркетинг». Значение маркетинговых коммуникаций в теории и практике российского маркетинга постепенно растёт вместе с осознанием роли коммуникаций в решении конкретных проблем организаций и предприятий на российском рынке.

Успех продукта на рынке достигается решением комплекса задач. Отличный дизайн, эффективное производство, рациональная цена, продуманная сеть распространения товара ещё не достаточны для достижения необходимой части целевого рынка. Маркетинговая задача не закончена без информирования целевого рынка о продукте, месте его приобретения и о самом производителе. Необходимо убедить максимальное количество людей в существовании достоинств продукта. Кроме того, нужно сформировать или усилить предрасположенность купить продукт определённого числа покупателей. Информирование, убеждение, изменение предрасположенности купить продукт — таковы цели маркетинга, реализуемые программой коммуникации компании.

Для достижения этих целей организации используют четыре основных средства маркетинговых коммуникаций: рекламу, личные продажи, продвижение продаж и PR.

В последние годы PR усиливает своё значение в комплексе маркетинговых коммуникаций. В эпоху социально- этичного маркетинга американские компании увеличивают долю затрат на PR за счёт снижения относительной доли рекламы в суммарных затратах на маркетинговые коммуникации.

Построение и ведение успешных коммуникаций — в менеджменте, маркетинге и PR — требует специальных знаний основ теории коммуникаций.

Определение коммуникации универсально для PR, менеджмента и маркетинга.

Коммуникации — это обмен информацией между двумя или более людьми.

Значимость коммуникаций как сферы деятельности области знаний в развитых странах растёт. Самая простая модель коммуникации — это S-M-R, где S (source) — источник, посылающий сообщение M (message) получателю — R (receiver). R и S соединяет обратная связь.

Функции PR в современных коммуникациях состоит в кодировании и декодировании сообщения, отсылаемого источником

Источник — это лицо или организация, генерирующее сообщение. Обычно источник имеет представление о том, как бы он хотел, чтобы сообщение интерпретировалось получателем. Однако результат интерпретации, т.е. толкование сообщения получателем, определяется рядом факторов, и прежде всего, кодированием.

Кодирование — это представление идеи, которую стремится донести до получателя источник, в кодах или символах. Кодирование должно обеспечить интерпретацию сообщения получателем в соответствии с целью коммуникации, поставленной отправителем.

Сообщение — это закодированная идея, то, что хотел сообщить источник получателю.

Поскольку коммуникация — целенаправленное действие, важно знать, что же составляет сообщение. В числе ведущих компонент сообщения три: содержание сообщения — что оно, собственно сдержит — мысли, аргументы, доводы, факты; средство передачи (канал) сообщения, — телевидение, личная встреча, газета, журнал, радио, уличный щит, публичное выступление; личность, делающая сообщение. Фактор принятия, симпатии к личности играет важную роль.

Декодирование сообщения — это перевод его на язык получателя. Декодирование определяется личным восприятием получателя, его способностью распознавать и интерпретировать коды, использованные для передачи идеи. Поэтому декодирование носит в определённой степени субъективный характер.

Получатель — лицо или группа лиц, принимающих сообщение. Принимающий сообщение, вне зависимости от его реакции — неотъемлемый элемент коммуникации, без него коммуникации нет. Реакция получателя определяет результативность коммуникации, — т.е. степенью достижения цели с учётом затраченных усилий. Успех, или результат коммуникации может быть различным. Сообщение может создать или изменить отношение публики к предмету коммуникации. Обратная связь, позволяющая оценить результативность сообщения, часто игнорируется практиками ПР. обратная связь должна быть идентифицирована, даже если никаких явных действий получателем не предпринято. Люди могут понять сообщение и передать его дальше, не предприняв активных действий.

Управление коммуникациями предполагает знание их особенностей, специфики информационного воздействия различных видов коммуникации.

Отношения со средствами массовой информации

Поддержание отношений с прессой не входит в обязанности организации, но если деятельность последней вызывает интерес общественности, средства массовой информации будут помещать о ней материалы и сообщения. Если же при этом прессе будет оказано содействие, то это значительно снизит вероятность искажения и неточностей в сообщениях. Кроме того, отношения с прессой используются в целях рекламы.

Популярные издания обычно предпочитают сенсационные сообщения тем, которые описывают запланированные события. Разобравшись в потребностях газет, журналов, радио- и телепрограмм, можно найти много способов обратить на себя внимание. Пресса всегда приветствует любую статью или информационное сообщение, содержащее элемент новизны, лишь бы материал был достоверным и своевременным. Доверительные начала, достоверность и своевременность — вот те основы, на которых администрация предприятия должна строить свои отношения с mass media.

От имени администрации в отношения со средствами массовой информации вступает ответственный за связь с прессой. Он решает три основные задачи:

— предоставлять материалы для печати, по которым затем пишутся статьи, очерки, репортажи и т.д.;

— отвечать на запросы прессы и предоставлять комплексные информационные услуги;

— следить за сообщениями печати, радио и телевидения, оценивать результаты, принимать по необходимости меры к исправлению ошибок, выступать с соответствующими опровержениями.

Ответственный за связь с прессой обязан обеспечить непрерывный поток новостей, исходящих от организации. Помещение статей — весьма эффективный способ привлечь внимание общественности к предприятию и его деятельности.

Наиболее распространённый способ подачи информации прессе — информационное сообщение, или пресс-релиз. После написания его направляют обычной почтой или по каналам компьютерной связи в различные газеты и периодические издания, на радио и телевидение. Главное требование, предъявляемое к пресс-релизу, заключается в том, что он должен быть ясным, без двусмысленностей.

Другим способом общения со средствами массовой информации являются пресс-конференции. Они проводятся обычно в тех случаях, когда необходимо продемонстрировать какие-либо образцы или другие предметы или же когда речь идёт о важной теме, по которой у присутствующих журналистов могут возникнуть вопросы. Пресс-конференции дают также прекрасную возможность для распространения информации, которую по тем или иным соображениям нежелательно распечатывать.

Печатная продукция в PR

Под печатной продукцией понимаются различные бланки, визитные карточки, счета и прочие печатные материалы, не имеющие непосредственного отношения к PR, но играющие значительную роль при формировании организацией собственного стиля.

Печатное слово ещё долго будет служить основным средством общения любой организации со своими клиентами, контрагентами, акционерами и т.д. Поэтому «собственное лицо» в оформлении печатной продукции является одним из сильнейших средств маркетинговой коммуникации. Собственное лицо может заключаться в эмблеме, в виде и типе шрифтов, цвете или сочетании этих средств. Достаточно привести пример компаний «Кока-Кола» или «Филипп Моррис». Хороший стиль отличается тем, что без изменений используется во всех видах наглядной агитации — от фирменных бланков до бортов автомобилей.

Специалистам по PR не обязательно владеть профессиональными знаниями в области книгопечатания, но совершенно необходимо осознавать его важную роль. Выбор правильных шрифтов и бумаги, способа печати и полиграфических приемов является слагаемым успеха PR в области печатной продукции.

Фотосредства в PR

Использование фотографии в публичной деятельности имеет большое значение. Прежде всего, фотография создаёт впечатление достоверности и имеет притягательность, которой не обладает печатный текст. В наше время крайне редко встречаются материалы без фотографий и иллюстраций, если они грамотно подготовлены. Фотографии используются при оформлении годовых отчетов компаний, рекламных проспектов, газетных репортажей, при выпуске иллюстрированных изданий, организации фототек.

Реклама в PR

Логически реклама является составной частью PR, поскольку она оказывает влияние на образ компании в глазах общественности. Необходимо, чтобы компания имела достойный уровень, а общественность знала о приносимой ею пользе. Именно это лежит в основе так называемой рекламы «престижа», или «институциональной» рекламы.

Существуют два вида рекламы «престижа». Первый ставит перед собой задачу проинформировать общественность о том вкладе, который компания вносит в благосостояние страны. Второй вид рекламы использует не столь прямой подход: он сводится к предоставлению информации по тем вопросам, которые интересуют общественность; при этом название компании-спонсора просто упоминается.

Управление и контроль PR

Специалисты в области PR насчитывают сотни мероприятий, по праву включаемых в PR. Естественно, что каждая организация выбирает те из них, которые могут быть выполнены, квалифицировано и со временем принесут наибольшую пользу.

При подготовке материалов PR должны учитываться психологические мотивы, под воздействием которых может быть достигнута желаемая для организации реакция общества, ибо именно мотив выполняет роль двигателя человеческих поступков и поведения в целом. Иными словами, должна быть сформирована и целенаправленно осуществляться идеологическая схема воздействия на массовое сознание. Целью воздействия PR должно быть всё общество, связанное единым менталитетом. Таким образом, PR должны базироваться на результатах социологических исследований.

Схема действия мероприятий PR: привлечь внимание => вызвать интерес => снять напряжённость и недоверие => инициировать желание => побудить к желательному действию.

Успешной реализации генеральной цели PR в значительной степени способствует конструирование и постоянное совершенствование положительного имиджа организации. А это требует выявления, определения и ранжирования значимых показателей, влияющих на имидж и/или характеризующих его. Имидж, как правило, нацелен на влияние, как минимум, на две группы субъектов — на общество потенциальных пользователей с их общественными структурами и на деловых партнёров. При этом каждая из групп обладает своим набором запросов, предложений и ожиданий. Развитие имиджа является сегодня одной из важнейших стратегических задач организации. Вопросы PR необходимо рассматривать именно в этом контексте.

Как и всякая деятельность, PR нуждаются в управлении и контроле. Предпринимателям и менеджерам предлагается модель процесса управления и контроля PR.

Мощным средством повышения эффективности PR является работа на уровне подсознания людей. Чтобы добиться от определённого среза общества понимания и расположения, действовать прямым убеждением не всегда обязательно, а порой и не эффективно. Это ещё раз подтверждает важность осуществления PR.

Очень не просто определить прямой экономический успех от мероприятий PR. Но сам факт, что такой эффект существует, бесспорен. Практика бизнеса показывает, что наибольших успехов в экономике добиваются организации, осуществляющие значительные вложения в создании общей благоприятной среды, развитии имиджа и делающие это профессионально.

В нормальных рыночных отношениях без обращения к профессионалам PR не работает ни одна приличная структура, заботящаяся о своей репутации и долговременном успехе деятельности. Специалистам PR предъявляются жесткие требования, основными из которых являются:

— знать менталитет;

— владеть экономической, политической, социальной и демографической ситуациями;

— мыслить и говорить с общественностью на понятном («родном») языке;

— уметь работать творчески, исходя из складывающихся условий;

— владеть искусством делового общения, этикета, особенностями отношений со СМИ; знать стереотипы клиентов; уметь убеждать аудиторию и завоёвывать расположение общественных групп; владеть техникой невербального общения;

— знать теоретические основы PR и обладать опытом организации и проведения мероприятий PR по связям бизнеса с обществом;

— участвовать в маркетинге, способствовать инвестированию, создавать имидж предпринимателя, организации, продукции.

PR в России

PR представляет собой многогранную деятельность, которая объединяет множество направлений, приёмов и инструментов. Это и наука, имеющая свои непреложные законы, методологию, принципы и приёмы, и одновременно искусство. Практика связей с общественностью имеет целью достижение и поддержание взаимопонимания между какой-либо организацией или структурой и общественностью. Естественно, что такую серьёзную управленческую функцию не мог не взять на вооружение маркетинг.

В маркетинговой деятельности усилия в рамках PR направлены на формирование и развитие наиболее оптимальных форм взаимоотношений между организацией или личностью и обществом, на создание позитивного восприятия продукта, услуги или персоны в массовом сознании. Немаловажной задачей PR подчас становится изменение, улучшение или даже спасение имиджа той или иной структуры или личности.

Во всём мире без поддержки служб по связям с общественностью не обходится ни одна сколько-нибудь серьёзная коммерческая структура. Более того, последние данные свидетельствуют о том, что в ближайшие пять лет в мире ожидается существенное расширение индустрии PR. Международный комитет ассоциации агентств PR сообщил, что если в 2000 году число сотрудников в PR — компаниях возросло на 25%, то в 2004 г. — уже на 30%. И динамика эта сохраняется. Основной объём доходов PR — агентств обеспечивают частные компании — свыше 80%, на долю общественного и государственного секторов приходится около 13%. В мире лидирующее место по объёмам обслуживания фирмами PR занимают следующие рынки: телекоммуникации; потребительские товары и товары и услуги. Основной объём деятельности PR приходится на работу со СМИ (35%) и на корпоративные коммуникации (около 28%).

В России же о PR заговорили всерьёз лишь несколько лет назад, с того момента, когда начал формироваться рынок.

PR — как реклама, сейлз промоушн и директ-маркетинг — является составной частью системы маркетинговых коммуникаций. Российский бизнес в массе своей ещё не пришёл к пониманию сути PR, осознанию её важности для успешного маневрирования на рынке. Чаще всего эту часть маркетинговой деятельности компании ограничивают размещением текстовой рекламы в средствах массовой информации или вообще подменяют одно понятие другим. Тем не менее, на практике между рекламой и PR есть существенная разница. Рекламное агентство в принципе занимается тем, что изготавливает и размещает рекламные материалы в СМИ. PR создаёт информационный повод и делает возможным его реализацию. Реклама занимается продажей товаров и услуг, в то время как PR направляет свои усилия на достижение понимания и благоприятного отношения к организации и тем самым к её товарам.

Кроме того, между ними существует разница в стоимости услуг. Реклама — это оплаченное по жёстким (в условиях России всё более возрастающим) тарифам место или время в СМИ. Приёмы PR — семинары, пресс-конференции, презентации, демонстрационные показы, пресс-релизы и т.д. — по сути, являются малозатратными (по сравнению с рекламными) обращениями к целевой потребительской аудитории. Более того, существуют ситуации, когда маркетинговый успех достигается исключительно средствами PR. Например, если организация продвигает свой товар на новый сегмент рынка. В этом случае потенциальный потребитель проявит заинтересованность, если получит предварительно достоверную информацию из программы новостей, из журнальной, газетной статьи, а не из рекламы.

Практика PR в России заметно отличается от западной, что объясняется спецификой рыночной ситуацией в стране. Однако подавляющее большинство клиентов солидных PR-агентств — крупные зарубежные компании. Это объясняется тем обстоятельством, что многие из них уже приобрели печальный опыт проведения в России PR-акций по рекомендациям иностранных специалистов, которые пытаются применить в странах СНГ технологии, единые для всех цивилизованных стран Запада. Поскольку слишком часто эти технологии по непонятным для них причинам не приводят к желаемым результатам, зарубежные компании всё чаще прибегают к услугам чисто российских фирм, хорошо ориентирующихся в местных условиях.

Главная причина такого положения заключается в полном отсутствии в России инфраструктуры PR, сложившейся за рубежом, а также в самой системе российского рынка, который отличают нестабильность, непредсказуемость и высокая динамика изменений законодательной базы. Специфика функционирования отечественного рынка определяет и специфику деятельности в сфере PR. Западный бизнес начинает это понимать.

Российский бизнес в массе своей не пришёл как к пониманию сути PR, так и к осознанию его важности для успешного маневрирования на рынке.

Во-первых, эта часть маркетинга в лучшем случае приравнивается к размещению в СМИ текстовой рекламы. Более того, PR обычно не включается в маркетинговые программы. Впрочем, многие компании в России обходятся и без маркетинга. По результатам опроса московских бизнесменов, около 60% не смогли ответить на вопрос, что такое PR.

Во-вторых, специфика российского бизнеса (определяемая, прежде всего национальным менталитетом) такова, что отечественные компании начинают осознавать необходимость налаживания связей с общественностью только тогда, когда они оказываются в кризисной ситуации.

В-третьих, на рынке действуют фирмы, предлагающие услуги PR, но не способные обеспечить их реализацию на профессиональном уровне, что снижает доверие и интерес к возможностям PR у молодого российского бизнеса.

Всё это указывает на необходимость разработки сугубо российских методик PR, в которых зарубежные технологии применялись бы в качестве основы и ориентира, но большее внимание уделялось бы изучению сложившихся в стране реалий и способов эффективной профессиональной деятельности в них.

В действительности PR является теневой формой маркетинга, многие документы по проектам проходят под грифом «не для распространения», зачастую организации заключают отдельный договор с PR — агентством о сохранении тайны. Это объясняется тем, что для выбора и осуществления необходимых и эффективных программ требуется всесторонний анализ сложившейся ситуации, а значит и доступ к информации. Поэтому агентства, как правило, не спешат делиться своими технологиями.

Тому есть и другая причина — оригинальность решения проблемы в каждом отдельном случае, что является, пожалуй, основным критерием качества работы в сфере PR.

Так что не следует верить тем, кто выносит на публичное обсуждение методики своей работы. Чаще всего это свидетельствует о следующем: либо агентство ощущает серьёзную потребность в рекламировании самого себя, либо у него просто нет оригинальных идей и оно работает в соответствии с привычными шаблонами.

В российских условиях очень часто снижению качества PR активно способствует сам заказчик своими неумелыми и неквалифицированными действиями. Главная ошибка последнего — в неумении разделить маркетинговый процесс на составляющие, каждая из которых, взаимодействуя друг с другом, обеспечивала бы его непрерывность и содержательность.

Подлинная роль PR обусловлена теми задачами, которые определяют менеджеры по продажам и специалисты по маркетингу. Именно они заявляют стратегические цели компании, а также краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные задачи. Но они не должны заниматься тем, что называется информационной политикой, которая разрабатывается на основе их заявок. Это прерогатива специалистов по технологиям PR. Однако в большинстве своем либо никакой информационной политики нет и в помине, и вся работа со СМИ носит случайный, покупной характер, либо ею занимаются некие унифицированные специалисты, опекающие буквально все аспекты кампании.Хочется обратить внимание, что PR не определяет имидж (это дело рекламы), не вмешивается в содержание разработок по системе продаж. В рамках чётко спланированной программы PR выполняет функцию максимально эффективного доведения до избранных целевых аудиторий тезисов и характеристик в наиболее приемлемой форме наиболее приемлемыми средствами (выбор средств — от пресс-конференций до издания какой-либо периодики — дело PR). Иначе говоря, PR определяет и проводит необходимую информационную политику в рамках задач, поставленных маркетологами и специалистами по продажам.

В данное время в России сложилась такая ситуация, что использование PR более популярно в политике и госструктуре, чем в коммерческой сфере. Службы по связям с общественностью в государственных органах стали образовываться совсем недавно, но за довольно короткий срок сложились команды разносторонне образованных, компетентных специалистов.

1.2 PR и средства массовой информации

Особую роль в PR-процессе играют средства массовой информации. В наши дни, в эпоху информационного общества, в достижении деловых целей особенно значим фактор благоприятного отношения общественности к продвигаемому объекту. Поэтому ставки на такого рода услуги особенно велики. Бурно процветает заказная информация: в эфире и на страницах печатных изданий появляется оперативная и хорошо аранжированная информация, источники которой пожелали остаться неизвестными.

Существует ли у общественного мнения защита от вполне естественного стремления претендентов на власть к манипулированию, чтобы получить признание и поддержку? Есть ли у сегодняшнего общества шансы защитить себя от прихода к власти организованной преступности и лоббирования финансово-промышленных групп. В перестроечные годы с провозглашением гласности и свободы печати снизился государственный контроль за прессой. В тоже время новый психологический тип журналиста и система саморегулирования в СМИ еще в становлении.

В демократическом обществе СМИ являются гарантами экологической чистоты информационного пространства. Периодически журналистское сообщество, борясь за чистоту жанра, клеймит позором заказные материалы, не забывая при этом упрекнуть в инициировании компроматов представителей смежной профессии, а именно специалистов по связям с общественностью. Действительно, PR, в отличие от журналистики — всегда заказная работа в информационном пространстве. Цель ее — побудить элиту и массовую аудиторию поступать в соответствии с интересами заказчика, формирование пристрастий лидеров СМИ.

Информационное пространство — это область общей профессиональной ответственности журналистов и специалистов по связям с общественностью. При этом PR несет ответственность за экологическую чистоту своей методологии и технологии, а СМИ призваны обеспечивать прозрачность, гласность самой сферы public relations, как и любой другой.

Один из первых описанных кризисов в отношениях с общественностью произошел в 1906 году. Айви Ледбеттеру Ли было поручено помочь компании «Антрацит Коул Роудз энд Майи» предотвратить назревавшую забастовку.

Молодой Айви Ли разослал редакторам городских газет свою историческую «Декларацию о принципах» и сделал первое заявление для печати. Вот что он писал:

«Это не секретное пресс-бюро. Вся наша работа делается в открытую. Наша цель — давать новости. Но это и не рекламное агентство. Если вы считаете, что какой-нибудь из наших материалов больше подошел бы для вашего рекламного отдела, не пользуйтесь им. Наши материалы точны. По любому из освещаемых вопросов можно получить дополнительную информацию, мы с радостью поможем любому редактору лично проверить достоверность любого из упомянутых фактов. По первому требованию любой редактор сможет получить исчерпывающие сведения о тех, от чьего имени распространяется статья. Словом, наша цель заключается в том, чтобы откровенно и открыто, от имени деловых кругов и общественных институтов предоставлять прессе и общественности США своевременную и точную информацию по вопросам, представляющим для общественности ценность и интерес. Корпорации и общественные институты распространяют большое количество материалов, в которых теряется элемент новизны. Но, несмотря на это для общественности так же важно получить эту информацию, как и для самих учреждений, распространить ее. Я распространяю только те материалы, достоверность которых я сам бы с радостью помог проверить любому». [21]

Это заявление ознаменовало революцию в отношениях между деловыми кругами и общественностью. Пренебрежительное отношение к общественности, которое ранее бытовало повсеместно, стало вытесняться желанием информировать ее.

Несмотря на то, что динамика развития политического режима в России — объект постоянного внимания и изучения политологов, взаимоотношения средств массовой информации и власти до сих пор остаются малоисследованными. Вокруг оценок, которые высказываются по этому поводу, гораздо больше мифов и эмоций, нежели трезвого и беспристрастного анализа. Незнание реальной модели функционирования СМИ в нашем обществе препятствует формированию демократических перспектив. Связь отечественных средств массовой информации с политической властью и бизнес-элитой предопределила специфику их развития в постсоветской России. Финансовая независимость стала определяющим фактором экономической модели большинства российских изданий, не оставляющей шансов серьезной журналистике удержаться на плаву.

Коммерциализация СМИ — это нормальное явление. Они должны быть сильными в экономическом отношении, чтобы давать объективную информацию. Истоки коммерциализации прессы в том, что информация превращается в товар, выгодно продаваемый аудитории. Большую финансовую поддержку СМИ оказывает рекламный бизнес. Массовость потребляемой информации обуславливает благополучие и рост капитала не только в сфере масс-медиа, но и во многих других промышленных областях.

Это сближает и объединяет коммерческие проблемы СМИ с проблемами индустриального процесса в целом и создает веру в приоритетное значение экономических факторов развития информационной деятельности. И поэтому главным условием ее свободы и независимости от разных форм контроля объясняются коммерческие самообеспеченность и самоокупаемость. Однако есть и негативная сторона этого явления. В погоне за вниманием публики в материалы включаются сенсационные сообщения, содержащие шокирующие сведения.

Л. М. Землянова пишет: «Результаты анализов показывают, что в условиях монополизации информационного капитала присущие ей «инклюзивные» тенденции экономического господства оказывают на СМИ не менее сильное давление, чем такие традиционные «эксклюзивные» меры, как разного рода запреты, преследования, гонения, связанные с идеологическими причинами. Сторонники монополизации усматривают в «инклюзивности» залог объективности информации и повышения ее коммуникабельности. Противники же опровергают такие концепции, собирая факты, что монополизированная в крупных транснациональных масштабах информация не свободна от идеологического контроля». [19]

Многоканальный информационный поток обеспечивает более полную картину действительности. Г. Шиллер пишет: «Информационные монополии ограничивают информационный выбор во всех сферах своей деятельности. Они предлагают лишь одну версию действительности — свою собственную». [22]

В таких условиях особенно остро встает вопрос о свободе и независимости СМИ. Основой свободной деятельности является возможность принимать решения самостоятельно. Свобода прессы — это не вседозволенность, а социальная свобода. Она условна, что выражается во многих исключениях из правил. Законом запрещается публиковать искаженные факты, вмешиваться в личную жизнь.

Журналисты, сами того не осознавая, корректируют себя, определяя, что может быть напечатано, а что нет. Природа корпоративного духа предполагает добровольное объединение профессионалов на основании принятия ими правил честной игры. «Честная игра» — это система ценностей, ставящих акцент на ответственном поведении при сборе информации, точности при подготовке материала, признание контроля в качестве некой внутренней ограничительной функции создателей и распространителей новостей. В их основе лежит представление о наилучшем выполнении профессионального долга в соответствии с принятыми в обществе понятиями о добре и зле в их применении к журналистской деятельности.

Эти правила обычно закреплены в корпоративных этических кодексах, которые формируют общие принципы нравственного поведения журналиста, и регулируют отношения СМИ и аудитории. Корпоративность обеспечивает удовлетворение материальных и социальных интересов журналистов и, главным образом, их профессиональную свободу за счет включенности отдельных лиц и малых групп в объединение, способное уберечь своих членов от давления государственно-бюрократических и финансовых структур, от жесткости профессиональной конкуренции на информационном рынке.

Некоторые представители российских СМИ надеются на развитие в направлении корпоративности как на естественный процесс, связанный с вхождением средств массовой информации в систему рыночных отношений Как на серьезный шанс для журналистики стать более информативной, менее ангажированной в политико-идеологическом плане. Другие, напротив, связывают тенденцию к корпоративизации, прежде всего с воздействием внешних по отношению к самой журналистике сил. Главным образом, с угрозой монополизации средств массовой информации политической властью или отдельными финансово-промышленными группировками.

Возможны разные варианты в толковании понятия независимости СМИ. Один из них — отказ, от какой либо партийной или идеологической принадлежности либо от поддержки официальной власти страны. Но это еще не независимость, а всего лишь оппозиционность. Настоящая независимость должна быть независимой и от оппозиции.

Вряд ли в реальной жизни любого общества можно добиться абсолютной независимости в отборе и подаче информации. Практический опыт показал, что СМИ неизбежно занимают те или иные позиции, в которых отражаются симпатии и антипатии их редакционного курса. Во всех СМИ редакционная политика основана на чьих-то интересах. Это может быть отражением мнений политических партий, общественных, деловых, культурных, религиозных или каких либо иных организаций и ассоциаций. Разнообразие зависимых СМИ и обеспечивает многоканальный информационный поток.

Кроме давления учредителей на деятельность редакции, лазейкой становятся махинации самого редакционного коллектива. Когда помещают на страницах своего издания некую оплаченную информацию, но, не указывая, что она публикуется на правах рекламы. И, наконец, непосредственно журналист может обманывать редакцию и писать заказные материалы, выдавая их за авторские.

В последних двух ситуациях нередко инициаторами «черного PR» выступают представители PR-рынка, пользуясь своими связями с журналистами. В обычных условиях обмен информацией между представителями СМИ и специалистами по связям с общественностью происходят следующим образом. PR-подразделение создает некое неординарное событие, которое вызывает интерес у представителей прессы.

Оно попадает в выпуски новостей, вызывает интерес у общественности. СМИ стремятся, отвечая потребностям читателей или зрителей, рассказать больше о компании, вокруг которой разворачивается действие. Аудитория узнает некий набор сведений, которые, в идеале, формируют положительный образ в ее сознании.

Объективизм в журналистских материалах базируется, как минимум, на трех точках зрения. Рассказа о себе организации, инициировавшей событие, мнение ее конкурентов или противников, и комментарии независимой стороны.

Коммуникативные стратегии заказных материалов всегда монологичны и укладываются в пять вариантов. Во-первых, это позиционирование, то есть объяснение клиенту, почему ему следует принять точку зрения автора статьи. Во-вторых, это возвышение имиджа заказчика. В-третьих, снижение имиджа конкурента. В-четвертых, это отстройка от конкурента, то есть объяснение аудитории, почему конкурент хуже и чем заказчик лучше. В-пятых, антикризисные программы, контрреклама.

Именно организация информации внутри журналистских и PR текстов снимает, как нам представляется, и разрешает проблему их расслоения. Когда эту проблему решают с позиций общественно значимой и не очень значимой информации, она становится неразрешимой.

В самом деле, открытие нового кафе — это новость или реклама? Ответ не может быть однозначным. Эта и подобные ей ситуации создают множество лазеек для процветания заказных материалов

Формальное сходство журналистских и PR-материалов, позволяющее последним мимикрировать под облик первых, а также использование ими одних и тех же каналов распространения, выдвигает актуальную задачу, поиск в пакете правовых документов о СМИ пробелов, недоработанных моментов, которые позволяют PR-коммуникации использовать журналистские ресурсы.

Одним из них является проблема установления авторства в СМИ. Закон об авторском праве дает возможность заключать договора о публикации произведений в периодической печати в устной форме.

Авторский договор должен быть заключен в письменной форме. Авторский договор об использовании произведения в периодической печати может быть заключен в устной форме. [23]

Таким образом, следов тех условий, на которых осуществлялись публикации материалов можно не оставлять, и для журналистики это положение не составляет никакого криминала. Ведь СМИ как общественный институт — это хор мнений. И чем шире диапазон голосов в этом хоре, тем точнее образ мира. Так настолько ли важна индивидуальность каждого отдельного голоса.

Другое дело с PR. Его голоса не собираются вписываться в общий хор. В лучшем случае — они стремятся к солированию, в крайнем — изменить репертуар хора. Это образная аналогия. Но нам представляется, она характеризует разницу в профессиональной мотивации журналистики и PR.

В целом, в основе PR-профессии лежит корпоративный, а не общественный интерес со всей вытекающей палитрой противоречий. Чаще всего корпоративный интерес связан с коммерцией. А значит, он регулируется разделами Гражданского и Уголовного Кодексов о хозяйственной деятельности. Так как статья 159 Гражданского кодекса предусматривает заключение сделок юридическими лицами, в том числе с гражданами, только в письменной форме. [24]

Другой гранью этих юридических коллизий является ситуация с установлением авторства публикаций.

Для начала необходимо определить кто такой журналист.

Под журналистом понимается лицо, занимающееся редактированием, созданием, сбором или подготовкой сообщений и материалов для редакции зарегистрированного средства массовой информации, связанное с ней трудовыми или иными договорными отношениями либо занимающееся такой деятельностью по ее уполномочию (Статья 2, Закон Российской Федерации «О средствах массовой информации») [25]

Но созданные для редакции авторские материалы — это, безусловно, творческий труд, авторство. Автор может быть журналистом и наоборот, журналист автором. Это принципиально, с точки зрения хозяйственных отношений. Для читателя же это значения не имеет. Если материал появился на газетной полосе, то это значит, что позиция в нем изложенная разделяется самим изданием. И стандартная фраза редакции, что она не несет ответственность за мнения авторов, чаще всего читателями не замечается. Но для издания эта строка принципиальна и является юридическим прикрытием для поступков, не всегда соотнесенных с общественным благом.

Для того, чтобы стать журналистом нужно либо иметь договор с редакцией, либо получить от нее полномочия. С точки зрения гражданского права — либо договор, либо доверенность. И то и другое — в письменной форме (пункт 1 статьи 182 Гражданского Кодекса)

Сделка, совершаемая одним лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, указании закона либо акта уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, непосредственно создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого.

Полномочие может также явствовать из обстановки, в которой действует представитель (продавец в розничной торговле, кассир и т. п.). [24]

Получается, что журналист автором становится только тогда, когда существует документ, в силу которого действия этого автора начинают порождать юридические последствия для редакции — именно так определяет закон само понятие «полномочия».

Пока журналист независим, он, вообще-то, не журналист, по крайней мере, в том смысле, который можно было извлечь из определения, данного в Законе о СМИ (статья 2), ибо действует на свой страх и риск. [26] Отсюда ясно, что только вопросы авторских прав, возникающих сами собой, автоматически, в силу создания произведения, статьи, например, могут автоматически же и обязывать к определенному поведению всех тех, с кем автор общается, от собеседников до редакции. При публикации материалов public relations возникают некоторые сложности правового анализа. Прежде всего, необходимо доказать, что материал, о котором идет речь, является рекламой прямо или косвенно. А уж потом начать разбираться с редакцию, автором материала или с персонажем в рамках тех возможностей, которые предоставляет законодательство о СМИ.

Отношения с прессой, пожалуй, являются важнейшей составной частью PR. Их лучше всего строить на доверительных началах. Следует сообщать прессе как можно больше, даже сведения конфиденциального характера, а затем оговаривать, какие моменты нельзя публиковать и почему. Целесообразно культивировать взвешенное отношение к комментариям в прессе. Популярные издания обычно предпочитают сенсационные сообщения сообщениям о запланированных событиях, какое бы значение последние ни имели для процветания страны, области или района. Однако, можно найти много способов обратить на себя внимание печати, если разобраться в потребностях газет и других периодических изданий. Все газеты готовы помещать чисто информационные материалы, даже если они по-разному к ним относятся из-за различий в редакционной политике и читательских привязанностях. Пресса всегда приветствует любую статью или заметку, содержащую элемент новости, лишь бы этот материал был достоверным и своевременным.

Печать публикует также статьи и очерки, которые дают фоновую информацию к новостям, или же статьи и очерки на злобу дня или общего характера. Здесь открываются широкие возможности сотрудничества PR-менов с журналистами в выдвижении на передний план какого-нибудь конкретного интереса. Public relations — это манипулирование новостями на информационном рынке, путем упаковывания их для СМИ с учетом интересов клиента. PR создают информацию, которой пользуются СМИ, заполняют пустоты в области обеспечения общества новостями, помогают разработке «общественной повестки дня». СМИ регулярно используют пресс-релизы, справочный материал, подготовленный отделами PR.

Прессе нужен постоянный приток идей и тем, на которых они могли бы построить свои журналистские произведения, и, как правило, они бывают только рады получить какое-нибудь конструктивное предложение. Такая ситуация открывает возможность для оказания давления на печать, даже для подкупа.

Мировая практика показала, что постепенно между представителями прессы и специалистами по PR складываются отношения, основанные на профессиональной этике. Пресса начинает осознавать значение контактов с организациями: используя эти контакты, можно быстро получить достоверную информацию. Компетентные специалисты в области PR, в свою очередь, высоко оценивают роль представителей прессы в предоставлении общественности взвешенной информации и понимают проблемы, связанные с целесообразностью тех или иных публикаций и ограниченностью места на страницах печати. Еще одна важная деталь заключается в том, что пресса признает роль специалистов по PR в разъяснении руководителям компаний и предприятий, насколько важно быть честным и открытым.

1.3 Основы конструирования повестки дня в средствах массовой информации

Средства массовой информации играют все большую роль в конструировании социальной реальности членами общества. Социологи отмечают, что социальный опыт и знания людей складываются из двух основных составляющих: первая предполагает наличие непосредственных контактов, вторая формируется за счет восприятия событий и явлений, опосредованных сообщениями СМК.

Один из вопросов, интересующих исследователей социальных проблем, заключается в том, почему одни ситуации вызывают беспокойство, определяются как проблемы и включаются в повестку дня, устанавливаемую средствами массовой информации, а другие, не менее опасные и угрожающие, не проблематизируются? Позиции той или иной социальной проблемы в «повестке дня» определялись посредством подсчета количества сообщений о данной проблеме в течение месяца, при этом фиксировались только новости о социальных проблемах российского общества, а международная проблематика не учитывалась.

Повестка дня — набор из 5-7 различных тем, предлагаемых новостными СМИ для ознакомления обществу. Темы эти могут быть краткосрочными во времени их присутствия в общей «обойме» новостей (например, репортажи о борьбе с последствиями снегопада, которые идут не более 2—3 дней), среднесрочными (например, подготовка международных соглашений о поставке вооружений, репортажи о невыплатах зарплат, региональные избирательные кампании и др., время присутствия в обойме новостей — от недели до месяца) и долгосрочными (например, борьба с международным терроризмом, время присутствия — несколько месяцев и даже дольше). Конечно, эти временные рамки условны, однако интересно, что чем большее количество информационных фильтров прошло какое-нибудь сообщение, тем больше у него шансов влиться в среднесрочную и долгосрочную повестку дня.

Повестка дня формируется, как правило, самой медиа системой. В этом случае из обзора текущих событий могут «выпадать» факты, не относящиеся к важной для медиа системы тематике в угоду другим, «актуальным» и «сенсационным» фактам, или же, напротив, все периферийные темы и сюжеты сводятся к единому смыслообразующему центру, задающем общий на данный момент контекст и шкалу оценок.

Механизм повестки дня предполагает, что масс-медиа могут оказывать влияние на когнитивный уровень сознания индивидов, что подтверждалось многими социологическими исследованиями. Проблемы, рассматриваемые избирателями как «наименее важные» или «наиболее важные», отражают картину их освещения в СМИ. Кроме того, относительное число людей, озабоченных теми или иными проблемами, довольно точно повторяют расстановку акцентов по тем же проблемам в СМИ. Основными функциями повестки дня являются:

Пробуждение или усиление интереса общества к каким-либо проблемам, персоналиям, учреждениям.

Перемена общественных приоритетов на момент информационной кампании и возможность смены приоритетов программ разнообразных общественно-политических групп, например, партий, чиновников и политиков.

Повышение политической активности и степени артикуляции общественного мнения по важнейшей проблеме, рассматриваемой в повестке дня.

Конечно, манипуляция темами, представленными в текущей повестке дня, не всегда эффективна, особенно, когда речь в них идет о событиях, доступных для проверки. Например, сколько не рассказывай в СМИ работнику бюджетной сферы о том, что государство выполнило финансовые обязательства перед «бюджетниками», он, мало того, что, никогда не поверит этому, если ему самому не выдали зарплату, но еще перестанет доверять тем информационным каналам, которые до него и «для него» доносят подобную информацию. Но в целом, повестка дня оперирует темами, недоступными для проверки обычным гражданином, потому эта манипуляция так часто бывает эффективна.

Основным элементом повестки дня является информационный повод. Информационный повод — это событие, которое может заинтересовать (удивить, шокировать) потребителя информации. Но, прежде чем дойти до «потребителя», это событие должно заинтересовать редакторов СМИ. Таким образом, можно заключить, что информационный повод относится к модели трехуровневой коммуникации.

Среди факторов, выделяющих одно событие на фоне остальных, следует отметить:

— Участие в нем элитных слоев общества.

— Чем больше событие персонализировано, тем выше его шанс оказаться в обойме новостей.

— Чем больше в событии шокирующего и негативного, тем выше его шанс оказаться в обойме новостей.

Для того чтобы событие (новость) стало информационным поводом, необходимо соблюдение некоторых параметров.

У новости обязательно должен быть «главный герой», то есть некое событие должно быть персонализировано. Этот персонаж позволяет публике идентифицировать себя с ним, тем самым, создавая возможность более полного восприятия информации. С другой стороны, невозможно строить новость исключительно на «антигерое». В любом случае, в новости должен присутствовать и положительный герой.

Событие, освещаемое в новости, должно быть исполнено драматизма, в нем должна присутствовать интрига, борьба интересов. Одна из особенностей общественного сознания в том, что шоу, спектакль, представление воспринимается с большей охотой, чем сухая информация.

Событие должно обладать информационной асимметрией: оно должно выбиваться из привычного информационного и коммуникационного ряда.

Событие, развивающееся по обычному сценарию (завязка — хороший и плохой герой — конфликт — победа хорошего над плохим — «хэппи-энд»), привлекает к себе значительно меньше внимание.

Событие должно быть однозначным для массового сознания. Событие, которое невозможно проинтерпретировать однозначно тут же, у телевизора или иного канала получения информации, вытесняется из зоны внимания. К примеру, совершенно непонятны для обычного человека изменения учетной ставки Центробанка. Для того чтобы привлечь к этому событию внимание, необходимо разъяснить, какие последствия это событие будет иметь для экономики. Событие, конечно, может быть или шокирующим, или культурно релевантным, то есть укладывающемся в культурный код аудитории, но оно должно быть ожидаемо. Поэтому самыми неожиданными новостями бывают хорошо подготовленные новости.

Последовательность освященных информационных поводов, особенно если их тематическое разнообразие не превышает 5-6 направлений и составляет повестку дня, посредством которой конструируется политическая реальность. Существуют множество известных журналистских приемов, позволяющих формировать повестку дня. Попробуем перечислить наиболее известные методики «раскрутки» и «глушения» тем.

«Закладывание шашек» — публикация материалов, которые касаются будущей сенсационной темы и которые «детонируют» вместе с ней.

«Информационный повод» — привязка какого-нибудь события к проблемам, которых касается кандидат на выборах или какой-либо политик. Вроде бы разговор идет о некой «новости», а на самом деле публикуется нужная информация.

«Кластеризация» — деление программы на куски и привязывание каждого куска к интересам какой-либо группы.

«Канонизация социологического опроса» (фокус-группы, экспертного мнения) — интерпретация данных опросов, выданных «учеными» с последующим изложением аргументов, почему данные именно таковы.

«Общее мнение» — выдача личных мнений и оценок за факты.

«Искусственный спутник» — вложение похвал в адрес кандидата и его программы в уста «звезды», авторитета или лидера общественного мнения.

«Фальшивая утечка» — фальсификация или «вброс» какой-либо совершенно секретной информации в нужное время перед нужным событием.

Существуют и способы «удушения» какой-либо темы. Самый простой из них — игнорирование. Но это не всегда это могут позволить себе позволить главные редакторы СМИ. Поэтому тему можно «задвинуть» на задний план, выставить ее из повестки дня с помощью информационного «мусора». Поместить ее рядом с репортажами о других сенсациях, уделить ей меньше места, сделать менее броский заголовок. Есть и более интересные приемы:

«Глушилка» — обрамление темы диссонирующими материалами (не противоположными — иначе СМИ будут ее раздувать дальше, а именно такими же по тону, но другими по субъекту или объекту).

«Утяжеление» — изложение повода в скучном и большом материале.

«Замуровывание» — выхватывание из нежелательной темы кусочка, желательно самого скучного и раздувание именно его.

«Раскрытие глаз» — изложение темы с последующим изложением ее происхождения.

«Враг народа» — использование критики от имени народа, а не от имени автора материала.

«Использование синонимов» — замена в сообщении понятий, имеющий негативный оттенок на более нейтральные (например, не война, а контртеррористическая операция).

Еще один очень интересный инструмент базируется на использовании общественных стереотипов. По меткому выражению Э. Ноэль-Нойман: «Стереотипы подобно грозовым облакам заполняют атмосферу мнений и в какой-то момент бесследно исчезают». [20] Она поясняет свою мысль рассмотрением отбора новостей у журналистов. Читатели при оценке новостей используют для эмоциональной интерпретации некие установки. Эти установки сходны у различных людей (так как задаются институтами социализации и семьей, члены которой тоже являются «продуктами» институтов социализации, хоть и более ранними) и журналисты вкладывают факты в эти самые «оценочные рамки». Поскольку воздействие медиа системы многоканально, то сообщения, полученные по различным каналам, согласуются, что производит на читателя впечатление подтверждающихся известий.

Таким образом, формируется некий «псевдомир», основанный не на оценке реальных событий, а на оценке лишь тех из них, к которым журналисты проявляли интерес различной степени длительности. И далее мы подходим к самому главному, о чем уже сообщалось исследователями.

Общественное мнение есть опубликованное мнение. Моральная и эмоциональная окраска общественного мнения происходит через фильтрацию полученной информации через взгляд, «замыленный» стереотипами и некой логикой мышления, которые существуют для очень многих событий и явлений у каждого человека, идущих из опыта и образования каждого индивида, очень часто являясь подобными, если не идентичными.

Таким образом, медиа система обладает широким и отработанным инструментарием влияния на общественное мнение.

Российская медиа система функционирует довольно эффективно. С каждой её кампанией все больше сегментируется информационное воздействие на различные слои общества и оптимизируется использование различных информационных потоков.

1.4 Структура и теория повестки дня

Проблема места и роли средств массовой информации интересует ведущие умы мира уже около столетия. В начале XX века, когда окончательно сложились массовые средства передачи информации, стала возможной идея массовой манипуляции аудиторией. С появлением радио и телевидения мир стал другим. Информация стала не привилегией меньшинства, а бытовым содержанием широкой публики.

Таким образом, изменилась политическая коммуникация, у которой появились новые средства, а соответственно, и цели. Массовая политическая коммуникация стала транслятором всей информационной среды общества, а средства массовой информации — важнейшим политическим инструментом.

С середины XX века многие зарубежные ученые стали заниматься вопросами изучения влияния средств массовой информации на общественное мнение, тем самым доказав, что средства массовой информации могут являться хорошим манипулятором. 

Так, например, американские ученые М.Маккоумз и Д.Шоу впервые выявили взаимосвязь между упоминаемыми темами в СМИ и настроением общественного мнения путем математического корреляционного анализа социологических данных и контент-анализа газетных статей и телевизионных сюжетов. Именно тогда и было введено понятие «повестка дня», определенное как набор сюжетов и проблем, считающихся наиболее важными на тот или иной отрезок времени.

«Установление повестки дня», т.е. внедрение данного набора в сознание аудитории, явилось основной деятельностью средств массовой информации. Подобно М.Маккоумзу и Д.Шоу, немецкая исследовательница общественного мнения Э.Ноэль-Нойман на эмпирических данных доказывала, что средства массовой информации формируют предполагаемую повестку дня, т.е. представления индивида о том, «что обсуждают другие». [20] Также существует ряд мнений, что установление повестки дня — хаотичный процесс, а интенсивность упоминания одной темы зависит от интенсивности упоминания другой темы.

В условиях же современной российской действительности не существует эмпирически доказанных фактов существования влияния средств массовой информации на общественное мнение. Тем не менее, в отличие от американских СМИ, где политическая ангажированность — давно пройденный этап, российские СМИ продолжают претендовать на роль манипулятора общественного мнения.

Фонд «Общественное мнение» проводит еженедельные опросы, в том числе изучая реакцию населения на те или иные новостные и информационные сообщения. В рамках исследования была собрана база данных результатов исследований ФОМ, размещенных в открытом доступе. Результаты исследования оказались не только чрезвычайно интересными, но и весьма разносторонними, в том числе преподносящими информацию с разных точек зрения.

Исходя из еженедельных опросов общественного мнения, которые проводит ФОМ, население не так остро реагирует на новостные сообщения: основная часть событий, которые освещают средства массовой информации, является «закрытой» для общественного сознания и не представляет вообще никакого интереса. Самыми значимыми оказываются события политического характера, типа выборов, инаугурации президента, кадровых перестановок и, так называемых, «пусковых» событий, типа аварий, катастроф, побед на спортивных чемпионатах.

Но не стоит забывать о том, что современная российская действительность также характеризуется конструированием общественного мнения путем разнообразных социологических методов. Если посмотреть на другие данные ФОМа, то картина общественного мнения будет выглядеть иначе. Фонд параллельно с упомянутым выше опросом проводит аналогичный опрос, но используя иную методику. Респондентам предлагается дать ответ «знаю» или «не знаю» на вопрос в произошедших событиях по приведенному списку.

На данный момент, во-первых, население прекрасно информировано о происходящих событиях в стране, а, во-вторых, абсолютное большинство населения знает о таких событиях, как ужесточение штрафов на дорогах, проведение Олимпиады в Сочи, и т.д — что можно назвать событиями социальными.

Интересно, что эффективность установления повестки дня, зависит в нашей реальности, в первую очередь, от методики проведения социологического опроса (измерение «спонтанного знания» или «знания с подсказкой»), а не от новостных тем, которые составляют повестку дня.

Тем не менее, очевидны и различия в самой структуре знания людей. Если при вопросе «с подсказкой» («Вы знаете о том, что … »), самыми популярными являются темы социального характера, то, спонтанное знание («Какие события прошедшей недели, о которых сообщалось в средствах массовой информации, больше всего заинтересовали Вас, привлекли Ваше внимание?») больше у тем политических.

Стоит также отметить, что интерес людей больше вызывают события, связанные с общественной жизнью, а запоминаются события политические. Именно политические события являются новостью, которую они получают из средств массовой информации. Т.е. новость — это предмет политический.

Таким образом, получается, что люди готовы говорить о социальных новостях и обсуждать их, как предлагаемые собеседником темы, но в действительности люди о них совершенно не помнят, т.е. эти события не влияют на их повседневную жизнь. События же политические, действительно замечает меньшее количество населения и политическое влияние на общественное сознание от них, следовательно, меньше, но тем не менее, именно эти темы действительно и создают общественное мнение в современной России. Но здесь существует видимая проблема: люди помнят политические события, но они о них не говорят. Из этого следует, что в такой ситуации в России далеко до политического диалога населения с властью.

Тем не менее, российские средства массовой информации пытаются осознанно или нет влиять на данную ситуацию путем различной интенсивности упоминания новостных сообщений. Но в результате исследования было выявлено, что не существует корреляции между интенсивностью упоминания сообщений и общественной реакцией на них.

Помимо того, основная часть событий, которая как раз и составляет этот «невидимый набор» в повестке дня, не имеет практически никакого значимого отклика в общественном сознании: знание большинства новостных сообщений не превышает 5% среди всего населения. Причем даже при чрезвычайно высокой интенсивности информирования некоторые события не могут перейти эту черту.

Те же события, которые все-таки сумели найти отклик в общественном сознании, можно условно разделить на два кластера: внутриполитические события и внешнеполитические события.

Интересно, что события международного характера имеют меньший отклик в общественном сознании, нежели внутренние события, учитывая тот факт, что интенсивность упоминания в СМИ значительно больше именно у первых. Определенный уровень знания имеют новости, связанные с событиями, произошедшими внутри страны. Причем стоит отметить что внутри одного кластера, на диаграмме эти события распределились тоже согласно некоторой структуре: при достаточно схожем уровне интенсивности упоминания события внутриполитического характера имеют разные показатели спонтанного знания, что говорит об их разной степени влияния на общественное мнение.

Наименее значимыми из этой группы событий являются те, которые касаются локальных катастроф, с небольшим количеством пострадавших, типа «пожар в Москве», «землетрясение на Сахалине», «взрыв дома в Казани» и т.п. Такие события имеют общественный отклик на уровне 10%. Следующую по значимости группу образуются события, которые выше мы уже назвали «политические новости»: пресс-конференция Владимира Путина, инаугурация Дмитрия Медведева на пост Президента и другие события во властных структурах.

Также в эту группу можно отнести более масштабные катастрофы, типа авиакатастрофы в Самаре, взрыва автобуса со студентами и т.п. Эта группа событий отличается тем, что не требует высокой интенсивности в средствах массовой информации, достигая при этом иногда 25%-ого уровня спонтанного знания.

Событиями, которые имеют самое сильное влияние на общественное сознание, являются крупные политические события, связанные с какими-то серьезными переменами, например: выборы президента страны, крупные кадровые изменения (отставка премьер-министра и т.п.). Такие события могут достигать 40%-ого уровня спонтанного знания при средней интенсивности упоминания этих тем в СМИ.

Таким образом, подтверждаются вывод: новость — это, прежде всего, политическая новость, а точнее внутриполитическая. Общество действительно реагирует на крупные политические происшествия, в отличие от всех остальных происшествий, которые не оказывают никакого влияния на общественное сознание.

Современная российская медиареальность характеризуется тем, что, не смотря на все усилия СМИ манипулировать обществом и навязывать темы для разговора, общество выбирает из всего набора постоянно навязываемых новостных тем одну, которая и остается главной темой на неделю.

Но существует еще одна проблема: если эта новость окажется социальной, то есть будет касаться вопросов общественной жизни, то она действительно будет жива и обсуждаема. Если же эта тема окажется сугубо политической, то высокого уровня знания она, конечно, добьется, но так и останется царить в молчании.

Теория повестки дня

Согласно этой теории средства массовой информации «навязывают» своей аудитории список наиболее актуальных тем (повестку дня). Влияние СМИ характеризуется тем, что СМИ диктуют не столько то, как думать, сколько то, о чем думать.

Другая сторона – это то место, та позиция, которое занимает мнение о событии/персоне в массовом сознании. Это место зависит от следующих факторов:

Зрелищность события: чем зрелищнее, тем активнее привлекает к себе внимание. Поэтому грамотно выстроенные события имеют больше шансов оказаться в центре общественного внимания.

Более близкие к настоящему времени события кажутся более важными. Общественное внимание динамично и любое событие со временем устаревает, вытесняется другими событиями на второй план, вытесняется из центра.

2. Формирование повестки дня в краснодарской прессе, с помощью средств PR

2.1 Кубанские новости, как тип издания

«Кубанские новости» – краевая общественно-политическая газета. Издание основано 5 января 1991 года, является официальным печатным органом администрации Краснодарского края. Выходит 4 раза в неделю. Тираж сертифицирован Национальной тиражной службой России. Это одно из самых тиражных изданий среди краевых газет – более 55 тысяч экземпляров.

Одной из отличительных черт является, что только после опубликования в «Кубанских новостях» вступают в силу распоряжения и постановления исполнительной и законодательной власти. Как показывают социологические исследования, газета популярна среди самых разных слоев населения. «Кубанские новости» читают политики и аграрии, руководители предприятий и бизнесмены, студенты и пенсионеры.

На страницах издания поднимаются важные для жителей края проблемы, достоверно освещаются самые значительные и интересные события. Такие целевые полосы и рубрики, как «Время. События. Люди», «Парламентская среда», «Человек и общество», «Проблемы и перспективы», «Спецвыпуск», «Инновационные проекты», «Автоклуб», «Твоя земля» и многие другие давно уже завоевали внимание читательской аудитории. Не стали исключением и дополнительные приложения и вкладки, такие как «Абитуриент» и «Казачий вестник».

«Кубанские новости» распространяются практически по всему Краснодарскому краю и Республике Адыгея.

Газета зарегистрирована в Северо-Кавказском региональном управлении регистрации и контроля за соблюдением законодательства о СМИ и печати при Комитете Российской Федерации по печати 5 января 1991 года.

Главный редактор издания – Хомутов Евгений Владимирович.

Учредителями газеты является администрация Краснодарского края и государственное унитарное предприятие «Газетно-информационный комплекс «Кубанские новости»

Цена свободная, средняя цена до 10 рублей, это является одной из причин, почему аудитория газеты достаточно широкая и массовая.

По результатам социологического исследования, проведенного кафедрой социологии Кубанского государственного университета, более две трети читателей «Кубанских новостей» относятся к социально активной возрастной группе.

Ежедневный выпуск – 20 тысяч экземпляров, пятничный – 55 тысяч экземпляров.

На Х фестивале СМИ «Вся Россия–2005» газета «Кубанские новости» была удостоена специальной награды «За эффективность и действенность публикаций, за поиск новых форм в развитии издания». На Всероссийском журналистском конкурсе «Золотой Гонг» стала победителем в номинации «За профессиональную и этичную подачу рекламы» (Москва, 2006).

«Кубанские новости» занимают ведущее положение среди периодических изданий Краснодарского края и Республики Адыгея. Тематика газеты – освещение событий на Кубани, аналитика и комментарии, обзор экономической и бизнес составляющей в регионе. Не остается без внимания культурная и спортивная жизнь края. Издание уделяет особое внимание социальным вопросам.

Газета в основном ориентирована на средневозрастной контингент, принадлежащий к среднему социальному классу.

2.2 Анализ формирования повестки дня в печатном региональном издании «Кубанские новости»

«Кубанские новости» являются краевым изданием, поэтому повестка дня формируется исходя из актуальных новостей Краснодарского края. Учредителем газеты является администрация края, что, несомненно, влияет на выбор основных акцентов в формировании повестки дня.

Одними из приоритетных тем, поднимаемых в газете, являются политические темы. В основном все политические новости связанны с деятельностью администраций края и города Краснодара, а так же ЗСК. Например, публикации «Есть право на обязанность» (09.06.2010), «Когда наука служит производству» (02.06.2010)

В материалах газеты так же освещается и деятельность властных структур на местах. Примером могут служить материалы: «Приумножить уже сделанное» (09.06.2010), «Убедил земляков делами» (25.05.2010), Свободу тротуарам» (16.04.2010)

Именно благодаря PR в области политики у читателей четко формируется образ руководителей, представление о направлении, итогах их деятельности. Издание освещает все политические решения. В рубрике «Официально» публикуются официальные правительственные распоряжения, удовлетворяющие массово — политические потребности читателя. Разносторонняя деятельность власти, представленная в газете как краевым, так и местным самоуправлением, создает образ политической деятельности в крае, как единого, хорошо отлаженного «механизма».

Учитывая, что Краснодарский край является одним из лидеров среди регионов России по сбору урожаю, то достаточно большое внимание в «Кубанских новостях» уделяется именно ситуации в агрокомплексе Кубани. Большое количество актуальных материалов, в том числе, на первой полосе посвящено именно положению дел в сельском хозяйстве. Это сбор урожая, его качество, темпы роста агросектора, модернизация оборудования, проблемы и способы их решения, и многое другое. Например, публикации: «Жара внесла коррективы» (18.06.2010) «Сегодня в крае убрано почти 12 тысяч гектаров посевов ячменя и намолочено более шестидесяти двух тысяч тонн зерна. Урожайность этой культуры составляет 52,6 центнера с гектара.

Сейчас лидируют в уборочной хозяйства Выселковского района. В среднем они намолачивают 62,1 центнера с гектара». Так же «Овца на вес золота» (09.06.2010), «Вина Кубани – гордость России» (05.06.2010).

Большое внимание сельскохозяйственной теме уделяется не только с точки зрения актуальности для отдельной категории лиц (например, владельцев и работающих на сельскохозяйственном поприще), но и с точки зрения поднятия престижности данной отрасли ,что естественным образом отражается на престижности всего Краснодарского края. Важно, что сообщения такого рода найдут отклик от большого количества читателей, а это является одной из главных задач повестки дня.

В формировании повестки дня «Кубанских новостей» немаловажную роль играет тема бизнеса и производства. Краснодарский край является одним из самых быстроразвивающихся субъектов в России. В связи с расширением возможностей для развития бизнеса и ростом популярности края для иностранных инвесторов, акцентирование внимания на данной теме в региональных СМИ просто необходимо. Данная тематика представлена в газете целым набором публикаций: «Мал бизнес – да удал» (04.06.2010), «Кубань лидирует по ключевым направлениям» (28.05.2010), «А вот это уже совсем другой рынок» (26.05.2010).

На данный момент, в ситуации мощной PR кампании относительно предстоящей Олимпиады в г. Сочи, к Краснодарскому краю приковано особое внимание. «Кубанские новости» в числе других краевых печатных изданий освещают эту тему наиболее активно. По данным Всероссийского опроса с каждым годом число положительных отзывов об успешном проведении зимних Олимпийских игр в городе Сочи увеличивается. А на формирование общественного мнения, как уже было сказано выше влияет ни что иное, как PR, направленный на ту или иную социальную область.

«Кубанские новости» достаточно явно выделяют эту тему, освещая вопросы относительно Олимпийской стройки, финансирования, проблем, возникающих на разных этапах подготовки к Олимпиаде, возможные подработки для студентов и волонтеров, информацию о строящихся объектах и их дальнейшего использования, оценки экспертной службы, отслеживание и проверка выделяемого времени на подготовку того или иного объекта, описание всех изменений в городе Сочи, начиная от цен и заканчивая ситуациями на дорогах. Примеры публикаций: «Кубань и Англия заговорят на языке инвестиций» (03.04.2010), «Сотрудничество без границ» (08.06.2010).

Важной темой для читателей «Кубанских новостей», как и во всем мире, является тема спорта. Она неразрывно связана с темами, не теряющие своей актуальности на протяжении нескольких лет, как, например, вышеупомянутая тема Олимпиады в городе Сочи. PR в данной области направлен на привлечение внимания к Кубанским спортсменам, огласке их заслуг. Это напрямую влияет на патриотизм населения. Пример публикаций: «Краснодарская прыгунья Татьяна Котова, вернувшаяся в большой спорт после рождения ребенка, завоевала золотую медаль на соревнованиях в польском Быдгоще. Татьяна Котова в одной из попыток улетела на 6 метров 66 сантиметров. Лидер мирового сезона Ольга Кучеренко заняла четвертое место с результатом 6.57. Елена Соколова стала только девятой — 6.32.» «Наше «золото» и польский рекорд» (09.06.2010), «Сергей Овчинников: «Приложу все усилия, чтобы «Динамо» играло интересно» (18.06.2010), «В сборной — кубанское трио» (11.06.2010).

Важно заметить, что газета является двусторонней по своему содержанию, что делает ее более обнародованной. Читатель может непосредственно формировать тему статьей, путем обратной связи. «Ювенальная юстиция: за и против» (11.06.2010) «Уважаемые читатели! Сегодня мы открываем на страницах нашей газеты новую рубрику «Дискуссионный клуб». Под этой рубрикой мы будем публиковать мнения компетентных специалистов, представителей общественности, наших читателей по той или иной острой теме, волнующей общество».

Количество актуальных публикаций в издании «Кубанские новости» за 2009 год
Губернатор

337
Экономика

204
АПК

209
Образование

267
Молодежь

212
«Детский закон»

101
Спорт и культура

42
Выборы

37
Олимпиада в г. Сочи

34

Одним из основных методов формирования повестки дня в издании «Кубанские новости» является частота упоминания или повторное воспроизведение одной и той же темы с разных точек зрения, освещение какой-либо важной части обширной темы более подробно. Пример публикации: «Не куришь? И не начинай!» (05.06.2010), «Смертельная привычка» (29.05.2010), «Брось сигарету. Навсегда!» (18.05.2010): «Вчера на Кубани в рамках губернаторской стратегии «Будьте здоровы!» началась двухнедельная акция, организованная краевым департаментом здравоохранения в поддержку всероссийской акции «31 мая — День отказа от курения. Навсегда».

Также довольно распространенным методом PR для формирования повестки дня является выделения положительного или отрицательного героя в материале. На основе его поступков, жизненного пути или его трудовой деятельности, происходит раскрытие определенной темы. Так, например, в «Кубанских новостях» вышел материал про работников медицинской сферы, работающих в отдаленных населенных пунктах Кубани, в котором были показаны не только врачи – «положительные герои», но и через их призму раскрыты существующие проблемы края в отрасли здравоохранения.

«Антигерои» также активно используются для создания повестки дня. Пример публикаций: « По сообщению пресс-службы Следственного управления СКП РФ по Краснодарскому краю, в посёлке Ильинском Северского района мужчина пенсионного возраста с неизвестной целью посадил двух девочек-дошкольниц в свой автомобиль и попытался увезти. Отчим одной из них догнал злоумышленника и забрал детей. Подозреваемый пытался скрыться, но был задержан. В настоящий момент проводится предварительное расследование, в отношении задержанного возбуждено уголовное дело по статье «Похищение человека». «Пенсионер подозревается в похищении детей» (18.06.2010), «Каждое третье воскресенье июня две жительницы хутора Бабиче — Кореновского района получают больше тысячи поздравлений с профессиональным праздником — Днем медицинского работника. Все они от благодарных земляков, за здоровьем которых следят заведующая фельдшерско-акушерским пунктом Надежда Резникова и санитарка Валентина Глушакова». «Неравнодушные к чужой боли» (18.06.2010)

Одним из основных методов формирования повестки дня «Кубанских новостей» является метод акцентирования внимания на деятельности политических лидеров края, таких как Александр Ткачев, Владимир Евланов, Владимир Бекетов, Иван Перонко, Мурат Ахеджак. Образы политических лидеров имеют положительную окраску. Перед глазами читателей краевые политики предстают деятельными личностями, заботящимися о благополучии граждан. Пример публикации: «Председатель Законодательного Собрания края Владимир Бекетов побывал с рабочей поездкой в Успенском районе. Провел встречи с избирателями в селе Коноково и станице Николаевской, где присутствовало более одной тысячи жителей из пяти поселений района. А начал руководитель кубанского парламента свой визит с посещения открывшегося детского сада в поселке Заречный и спортплощадки в селе Вольное». «Учиться трудиться — всегда пригодиться» (9.05.2010), «…Губернатор Александр Ткачев не один раз говорил, что в работе с обращениями граждан не бывает мелких и незначительных проблем — все должны решаться оперативно и качественно, а на все вопросы даны конструктивные ответы…» «На каждый вопрос дали ответ» (04.06.2010).

Заключение

Специалисты в области PR используют в своей деятельности печатное и устное слово, различные зрительные образы, а также всевозможные сочетания этих форм коммуникации.

Для общения с различными общественными группами, представляющими интерес для их организаций, они используют как контролируемые, так и неконтролируемые средства массовой информации. К контролируемым СМИ относятся те, на публикуемую информацию которых специалисты могут непосредственно, но оказывать влияние.

На информацию, публикуемую в СМИ, PR — специалисты не могут оказывать непосредственного влияния (т.е. они не участвуют непосредственно в принятии решений, касающихся содержания публикуемой информации). Решения относительно того, что, как и когда освещать и на кого ориентирован публикуемый материал, принимают только владельцы средств массовой информации.

Современные технологии в корне меняют наши представления о средствах информирования людей, в частности о концепции СМИ.

Переходя к непосредственной теме нашего исследования, стоит отметить, что PR как инструмент формирования повестки дня в СМИ Краснодарского края исходит из основ коммуникации и использует основные методы PR.

Особенностью данного формирования служит то, что СМИ Краснодарского края достаточно четко управляют и контролируют PR в процессе создания повестки дня.

В частности, приводимые нами СМИ, используют следующую схему действий мероприятий PR в целях формирования повестки дня: привлечь внимание => вызвать интерес => снять напряжённость и недоверие => инициировать желание => побудить к желательному действию.

Непосредственное внимание СМИ Краснодарского края уделяют такому аспекту как конструирование повестки дня, так как социальный опыт и знания людей складываются за счет восприятия событий и явлений, опосредованных сообщениями СМИ.

Что же касается применения PR в СМИ Краснодарского края, то можно сказать о том, что данные СМИ опираются на «PR-механизм повестки дня», который предполагает, что масс-медиа оказывают влияние на когнитивный уровень сознания индивидов, что подтверждалось многими социологическими исследованиями.

Список использованных источников

1. Бронникова Т.С., Чернявский А.Г. Маркетинг: Учебное пособие. Таганрог, 1999

2. Романова А.Н. Маркетинг. М., 1996

3. Поляков Д.Н. PR как составная часть маркетинга в России. М., 1997

4. Чуликова П.Н. PR: понятия, история, структура. Связи с общественностью. М., Книга, 2001

5. Викентьев И.Л. Приемы рекламы и PR. СПб., 1997

6. Вылегжанин Д.А. Теория и практика PR: Учебное пособие. ГФУП Иваново, 2003

7. Лазутина Г.В. Основы творческой деятельности журналиста.: Учебное пособие для вузов. — М., 2001.

8. Назаров М.М. Массовая коммуникация и общество. Введение в теорию и исследования. М., 2003

9. Попов Е. Формирование общественного мнения. Маркетинг. 1997

10. Хилгартнер С., Боск Ч.Л. Рост и упадок социальных проблем: концепция публичных арен. Средства массовой коммуникации и социальные проблемы Сост. И.Г. Ясавеев. Казань, 2000

11. Кара-Мурза С.Г. Манипуляция сознанием. М., 2000

12. Шевченко Д.А. Реклама. Маркетинг. PR. М., 2009

13. Кисилев А.Г. Теория и практика массовой информации. Общество. СМИ. Власть. М., 2010

14. Сидорская И.В. Эффективная коммуникация со СМИ. Принципы и технологии. М., 2010

15. Лукашенко М.А. PR. Теория и практика. М., 2010

16. Шарков Ф.И. Реклама и связи с общественностью. М., 2010

17. Старикова Ю.А. Паблик рилейшнз (PR). М., 2009

18. Кравченко Н.П. Государственный маркетинг в средствах массовой информации: методическое пособие. Краснодар, 2009

19. Л.М. Землянова. Коммуникативистика и средства информации. Англо-русский толковый словарь концепций и терминов. М., 2004

20. Ноэль-Нойман Э. Общественное мнение. Открытие спирали молчания. М., 1996

21. URL: www.russbrand.ru/2008/04/29/ivy-lee001 Айви Ледбеттер Ли. Декларация принципов. (10.04.2010)

22. Герберт Шиллер. Манипуляторы сознанием. М., 1980

23. URL: www.internet-law.ru/law/avt/avt.htm Закон об авторском праве и смежных правах от 9 июля 1993 года с действующими поправками. (06.03.2010)

24. URL: www.gk-rf.ru Гражданский кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 года с действующими поправками. (06.03.2010)

25. URL: www.consultant.ru/popular/ukrf Уголовный кодекс Российской Федерации от 13 июня 1996 года с действующими поправками. (06.03.2010)

26. URL: www.consultant.ru/popular/smi Закон Российской Федерации о средствах массовой информации от 27 декабря 1991 года с действующими поправками. (06.03.2010)

27. Гундарин М.В. Книга руководителя отдела PR. Спб., 2006

28. Мандель Б.Р. PR методы работы со средствами массовой информации. М., 2009

29. Ушанов П.В. Медиа Рилейшнз. Основные аспекты взаимодействия СМИ и Public Relations. М., 2009

30. Корконосенко. С.Г. Основы журналистики. М., 2007

31. Засурский Я.Н. Средства массовой информации России. М., 2006

32. URL: www.fom.ru (06.04.2010).

33. URL: www.ki-gazeta.ru (12.05.2010).

34. URL: www.kubnews.ru (12.05.2010)

Реферат: Государство и рынок

СОДЕРЖАНИЕ

1. Введение.
2. Рынок и условия его возникновения.
3. Основные черты и проблемы переходного периода к рынку. Формирование рыночной структуры.
4. Типы государственного регулирования.
5. Теоретические взгляды на государственное регулирование.
6. Фиаско рынка и государственное вмешательство.
7. Экономические функции государства в рыночной экономике.
8. Основные инструменты государственного регулирования.
9. Роль налогов в рыночной экономике.
10. Заключение.

Введение

Экономический порядок характеризуется разделением в определённой форме между государством и отдельными личностями прав принятия экономических решений – особенно прав принятия решения относительно удовлетворения потребности.

В экономике России большой упор делается на централизованное планирование. С другой стороны, наша экономика представляет собой преимущественно рыночную систему. Вместе с тем экономические функции правительства – федерального, местных органов власти – играют в ней существенную роль.

Количественно выразить экономическую роль правительства нелегко.
Весьма грубым показателем удельного веса рынка и правительства в экономике, служит тот факт, что в настоящее время около 4/5 национального продукта обеспечивается рыночной системой, а остальная его часть производится под эгидой правительства.

Статистика показывает, что налоги и общий объём правительственных расходов – на покупку товаров и на социальные программы – составляет приблизительно 1/3 национального продукта. Наконец, множество трудно поддающихся количественному измерению регулирующих мер, предназначенных для защиты окружающей среды, охраны здоровья и труда рабочих, защиты потребителей от опасных продуктов, вовлекает правительство практически во все сферы экономической деятельности.

Функционирование частного сектора на основе рыночной системы модифицируется самыми разными способами государственным сектором.

Рынок и условия его возникновения

В самом общем виде рынок определяется как стихийный порядок. Учитывая, что в кратком определении невозможно осветить все грани этой важнейшей экономической категории, можно сказать что рынок – это способ взаимодействия производителей и потребителей, основанный на децентрализации, безличностном механизме ценовых сигналов.

В условиях исследуемой формы хозяйства, рыночные отношения охватывают всю систему и всех субъектов экономических отношений. В состав рынка входят и предприниматели, и работники, продающие свой труд, и конечные потребители, и владельцы ссудного капитала, собственники ценных бумаг и т.д. Основных субъектов рыночного хозяйства принято разделять на 3 группы:

1) домашние хозяйства;

2) бизнес (предпринимательство);

3) правительство.

Домашнее хозяйство – основная структурная единица, функционирующая в потребительской сфере экономики. Она может состоять из одного и более человек. В рамках домашнего хозяйства потребляются конечные продукты, сферы материального производства и сферы услуг. Домашние хозяйства являются собственниками и поставщиками факторов производства в рыночной экономике.
Полученные от продажи услуг труда, капитала и др. деньги расходуются для удовлетворения личных потребностей (а не для наращивания прибыли).

Бизнес – это деловое предприятие, функционирующее с целью получения дохода (прибыли). Оно предполагает вложение дело собственного или заёмного капитала, доход от которого расходуется не просто на личное потребление, а для расширения производственной деятельности. Бизнес является поставщиком товаров и услуг в рыночном хозяйстве.

Правительство предоставлено главным образом различными бюджетными организациями, которые не имеют своей целью получение прибыли, а реализуют функции государственного регулирования экономики.

Один и тот же человек (взрослый член общества) может быть в составе и домашнего хозяйства, и бизнеса, и правительственного учреждения. Например, по найму государственным служащим, вы являетесь представителем правительственной организации; владея ценными бумагами какой-либо корпорации, вы представляете бизнес; расходуя свой доход на цели личного потребления, вы являетесь членом домашнего хозяйства. Соответственно современная рыночная экономика – это целая система рынков: товаров и услуг, труда, ссудных капиталов, ценных бумаг, валютных рынков и др.

Важнейшими условиями возникновения рынка являются общественное разделение труда и специализация. Первая из этих категорий означает, что в любом более или менее многочисленном сообществе людей никто из участников хозяйства не может жить за счёт полного самообеспечения всеми производственными ресурсами, всеми экономическими благами. Различные группы производителей занимаются отдельными видами хозяйственной деятельности. Это и означает специализацию в производстве тех или иных благ и услуг.
Специализация, в свою очередь, определяется принципом сравнительного преимущества, т.е. способностью производить продукцию при относительно меньшей альтернативной стоимости. Эта категория является одним из центральных понятий в экономической теории. Производители обладают разными навыками, умением, по-разному обеспечены ограниченными ресурсами. Принцип сравнительного преимущества объясняет как процессы специализации в рамках отдельного предприятия, так и в международных масштабах.

Условием возникновения рынка является и так называемая экономическая обособленность субъектов рыночного хозяйства. Ведь обмениваются благами, созданными на основе общественного разделения труда и специализации, полностью независимые, автономные в принятии хозяйственных решений производители. Экономическая обособленность означает, что только сам производитель решает, что производить, как производить, кому и где продавать созданную продукцию. Адекватным правовым режимом состоянию экономической обособленности является режим частной собственности.

Для возникновения рынка какого-либо продукта важна и величина трансакционных издержек. Трансакционные издержки определяют условия и границы рыночной деятельности.

И, наконец, важным условием возникновения рынка является свободный обмен ресурсами. Ведь общественное разделение труда, специализация и обмен могут существовать и в иерархических системах, где Центр определяет кому и что производить, кому и с кем обмениваться ресурсами и произведённой продукцией. Только свободный обмен, существующий в спонтанных (стихийных) коридорах, позволяет сформироваться свободным ценам, которые и будут подсказывать хозяйственным агентам наиболее эффективные направления их деятельности.

Основные черты и проблемы переходного периода к рынку.

Формирование рыночной структуры.

В 1992 г. экономическая реформа в России стала делать первые шаги:
1) тотальное огосударствление экономической сферы;
2) сверхмонополизация и деформированность структуры экономики с крайне высокой степенью милитаризации;
3) подавленная инфляция;
4) скрытая безработица;
5) тотальный дефицит товаров и услуг, их повсеместное рационирование;
6) отсутствие экономических мотивов с трудовой деятельности.

Каковы основные проблемы, которые должны быть решены в переходный период? Это приватизация, макроэкономическая стабилизация, поощрение предпринимательства, либерализация внешнеэкономических связей. Обязательно
– социальная политика, направленная на защиту лиц с низкими доходами. Как известно, рыночное хозяйство предполагает взаимосвязанную систему рынков: товаров, труда, капитала и др. В связи с этим важнейшими целями в переходный период являются:

1. Развитие рынка товаров и услуг. При этом речь идёт как о товарах производственного так и непроизводственного назначения. Подлинный рынок товаров – не просто место продажи и купли, — это свободное ценообразование, когда подавляющая масса продукции производится в частном секторе.

2. Формирование финансового рынка. Речь идёт о рынке ценных бумаг
(акций, облигаций и др.). Значение такого рынка трудно оценить, если не опираться на опыт западных стран, свидетельствующий о его важной роли в жизни общества. Финансовый рынок – это вершина рыночной структуры.
Переходный период необходим, чтобы создать и апробировать такой рынок, ибо без акций, облигаций и других ценных бумаг рыночная экономика немыслима.

3. создание и регулирование рынка труда. В рыночных условиях для населения закончился период гарантированной занятости, когда руководитель предприятия был лишён возможности уволить непроизводительного работника, если только с его стороны не было зафиксировано антиобщественного поведения. Рабочие места были гарантированы для выпускников высших и средних учебных заведений, других категорий населения. Теперь же вводится контрастная система найма работников, которая призвана повысить ответственность сторон в ходе рационализации занятости. Ведь на рынке труда, так же, как и на рынке товаров и услуг, несоответствие между спросом и предложением – вещь довольно болезненная.

Итак, рыночная экономика – это экономика, в которой взаимодействуют рынки товаров и услуг, ценных бумаг, труда.

Типы государственного регулирования

Необходимость выполнения государством определённых функций в сфере экономики не отрицает никто. Однако по вопросам, в каких пропорциях должно сочетаться государственное и рыночное регулирование, каковы границы и направления государственного вмешательства, существует достаточно широкий спектр теоретических воззрений и соответствующих им практических подходов – от полного государственного монополизма в управлении национальным хозяйством до крайнего экономического либерализма, когда утверждается, что эффективной может быть экономика только в условиях ничем не ограниченного частного предпринимательства. Между этими крайними вариантами есть ряд промежуточных, например китайский вариант сочетания рыночных и государственных регуляторов, так называемое социально-ориентированное рыночное хозяйство ФРГ и Австрии, щведская модель смешанной экономики и т. д.

Разновидность хозяйства, в котором существовала крайне высокая степень государственного монополизма, была построена в нашей стране централизованно управляемая экономика. В её основе лежало всеобъемлющее директивное планирование, т.е. централизованное решение вопросов о том, в каком количестве и что производить, какие при этом должны быть использованы ресурсы, в каком объёме затрачен труд и капитал, какова должна быть оплата труда и т.д. Задача составления сбалансированного, увязанного по всем статьям плана, практически неразрешима уже в силу своей колоссальной размерности и статичности.

Но даже в маловероятном случае проявления сбалансированного плана система, где все действия экономических субъектов расписываются на пять лет вперёд, оказываются малоподвижной, плохо приспосабливающейся к изменениям.
Одна из причин – из сферы экономики исключалась частная инициатива. Все экономические агенты действовали на основе спускаемых плановых заданий, приказов и распоряжений.

Кроме того, любая жизнеспособная система предполагает наличие прямых и обратных связей. Такие связи лежат в основе рыночного механизма саморегулирования. Равновесие между спросом и предложением устанавливается при наличии прямых (от производства к рынку) и обратных (от рынка к производству) связей, действующих через жизнеспособную, гибкую систему цен.

В плановой экономике существовали, хотя и деформированные, прямые связи, но практически не действовали обратные. Отсутствие обратных связей при неподвижных и искажённых ценах, делало систему нечувствительной к динамике потребительского спроса. Одно из следствий этого – перепроизводство в одних отраслях и дефицит в других. Дефицит был отличительным признаком плановой экономики.

В любой экономической системе, в том числе и в рыночной экономике, государство выступает в известном смысле, как экономический агент, обладающий правом и возможностью принуждения, например, в сфере налоговой политики, государственного законодательства. Принуждения, если оно расширительно используется государством, сводит на нет все преимущества свободного предпринимательства, основанного на конкуренции и рыночном ценообразовании.

Теоретические взгляды на государственное регулирование

Отношение к государственному вмешательству в рыночную экономику было различным на разных этапах её становления и развития. В период формирования рыночных отношений в XVII-XVIII вв. господствовавшая экономическая доктрина
– меркантилизм – основывалась на признании безусловной необходимости государственного регулирования, для развития в стране торговли и промышленности.

С развитием рыночных отношений набравший силу класс предпринимателей начал рассматривать государственное вмешательство и связанные с эти ограничения как помеху в своей деятельности. Не удивительно, что пришедшие в конце XVIII в. на смену меркантилизму идеи экономического либерализма, которые негативно оценивали государственное вмешательство, сразу нашли огромное число горячих поклонников.

Вне зависимости от господствующих экономических доктрин, никто и никогда не снимал с национальных правительств ответственности за экономическое положение страны. Все сходятся в понимании того, что невидимая рука рынка должна дополняться видимой рукой государства. Важный этап в теоретическом осознании роли государства в рыночной экономике был связан с именем выдающегося английского экономиста Дж. М. Кейнса. Идеи, выдвинутые в ходе “кейнсианской революции” , совершили переворот в классических воззрениях на рыночную экономику. Они доказали невозможность самоисцеления экономического спада, необходимость государственной политики как средства, способного устанавливать совокупный спрос и совокупное предложение, выводить экономику из кризисного состояния.

Фиаско рынка и государственное вмешательство

Классики исходили из тезиса о необходимости выполнения государством традиционных функций, понимая, что существуют сферы, которые находятся вне пределов досягаемости рыночного конкурентного механизма. Это, прежде всего, касается так называемых общественных товаров, т.е. товаров и услуг, которые потребляются коллективно. Очевидно, что государство должно брать на себя заботу об их производстве и организовывать совместную оплату гражданам этой продукции.

К числу проблем, которые не решает рыночный конкурентный механизм, относятся внешние, или побочные, эффекты. Когда производство какой-либо продукции приводит к загрязнению окружающей среды, то, как правило, требуются дополнительные затраты. При этом на цене продукта, которая повлекла за собой подобные побочные эффекты, это сможет и не сказаться.
Внешние, или побочные, эффекты можно регулировать, опираясь на прямой контроль государства.

Экономическая практика выявила в XIX в. и подтвердила в XX в., что существуют ситуации, так называемые фиаско рынка, когда рыночная координация не обеспечивает эффективного использования ресурсов.

Следует отметить, что “слёг” к проблемам справедливости и равенства.
Ничем не ограниченное рыночное распределение, справедливое с точки зрения законов рынка, приводит к резкой дифференциации доходов, социальной незащищённости. Когда рыночное распределение не устраивает большинство населения, это заканчивается чрезвычайно серьёзными социальными конфликтами. Корректировать распределение, которое обеспечивает рынок, должно государство. Вмешательство государство требует и другая рыночная проблема – безработица. Необходимы условия по её сокращению или смягчению её последствий, если она всё же неизбежна.

Экономические функции государства в рыночной экономике

Переход России от централизованно управляемого хозяйства к рыночной экономике коренным образом меняет задачи, которые стоят перед государством.

Изменение прежнего порядка привело к тому, что в России быстрей пошёл процесс разрушения старых механизмов централизованного государственного регулирования, нежели создание новых, необходимых для проведения необходимых рыночных преобразований.

Неприятие тоталитаризма, ориентация на либерально-демократическую систему ценностей не означает, что переходить следует к некой абстрактной
“безгосударственной” рыночной модели. В России многими воспринята как аксиома идея, согласно которой основой политических свобод и демократии могут быть полностью либерализованные рынки. Но это утверждение не только несколько искажённо трактует западный опыт, но и не учитывает российский менталитет с его многовековой традицией сильной центральной власти, правда, доведённой в ходе социального эксперимента XX в. до крайних форм.

В XX в. важнейшей составляющей успеха стран не только с развитой рыночной экономикой, но и ещё в большей степени, развивающихся, как уже отмечалось, явилась регулирующая роль государства.

Многообразие задач, которые стоят перед государством в рыночной экономике, можно выразить через выполняемые государством экономические функции. К ним относятся:

1) создание и регулирование правовой основы функционирования экономики;

2) антимонопольное регулирование;

3) проведение политики макроэкономической стабилизации;

4) воздействие на размещение ресурсов;

5) деятельность в сфере распределения доходов.

В реальной действительности все функции переплетены между собой и в комплексе воздействуют на экономическую ситуацию.

Основные инструменты государственного регулирования

Прежде всего важно различать две основные формы: прямое вмешательство через расширение государственной собственности на материальные ресурсы, законотворчество и управление производственными предприятиями и косвенное вмешательство с помощью различных мер экономической политики.

Прямое вмешательство государства – это принятие законодательных актов, призванных упорядочить и развивать отношения между элементами рыночной системы. Примером государственного регулирования экономики путём издания законодательных актов может служить положение о кооперации во Франции.

Косвенное вмешательство. В зависимости от цели вмешательства, меры экономической политики могут быть направлены на: стимулирование капиталовложений; обеспечение полной занятости; стимулирование экспорта и импорта товаров, капиталов и рабочей силы; воздействие на общий уровень цен в целях его стабилизации; поддержку устойчивого экономического роста; перераспределение доходов.

Для проведения этих разнообразных мер государство прибегает главным образом к фискальной и кредитно-денежной политике. Фискальная политика – это бюджетная политика. Её можно определить как политику, проводимую путём манипулирования государственными доходами и расходами. Кредитно-денежная политика – это политика, проводимая путём регулирования денежной массы в обращении и совершенствовании кредитной сферы. Оба эти направления государственной политики тесно связаны друг с другом. Однако эта связь в рыночной и централизованной экономике существенно различается.

Страны с рыночной экономикой постоянно ищут оптимальное сочетание государственного регулирования и функционирования естественно сложившегося рыночного механизма.

Роль налогов в рыночной экономике

В рыночной экономике налоги выполняют столь важную роль, что можно с уверенностью сказать: без хорошо налаженной, чётко действующей налоговой системы, эффективная рыночная экономика невозможна.

В чём же конкретно состоит роль налогов в рыночной экономике, какие функции они выполняют? Отвечая на эти вопросы, обычно начинают с того, что налогам принадлежит решающая роль в формировании доходной части государственного бюджета. Это, конечно, так. Но на первое место следует поставить функцию, без которой в экономике, базирующейся на товарно- денежных отношениях, нельзя обойтись. Эта функция налогов – регулирующая.

Рыночная экономика в развитых странах – это регулируемая экономика.
Представить себе эффективно функционирующую рыночную экономику в современном мире, не регулируюмую государством, невозможно. Иное дело – как она регулируется, какими способами, в каких формах.

Государственное регулирование осуществляется в двух основных направлениях:
Регулирование рыночных, товарно-денежных отношений. Оно состоит главным образом в определении “правил игры”, т.е. разработка законов, нормативных актов, определяющих взаимоотношение действующих на рынке лиц, прежде всего предпринимателей, работодателей и наёмных рабочих. К ним относятся законы, постановления, инструкции государственных органов, регулирующие взаимоотношения товаропроизводителей, продавцов и покупателей, деятельность банков, а так же бирж труда. Это направление государственного регулирование рынка непосредственно с налогами не связано.
Регулирование развития народного хозяйства, общественного производства, когда основным объективным экономическим законом, действующим в обществе, является закон стоимости. Здесь речь идёт, главным образом, о финансово- экономических методах воздействия государства на интересы людей, предпринимателей, с целью направления их деятельности в нужном, выгодном обществу направлении.

В условиях рынка сводятся к минимуму методы административного подчинения предпринимателей, постепенно исчезает само понятие “вышестоящие организации”, имеющие право управлять деятельностью предприятий с помощью распоряжений, команд и приказов.

Маневрируя налоговыми ставками, льготами и штрафами, изменяя условия налогообложения, вводя одни и отменяя другие налоги, государство создаёт условия для ускоренного развития определённых отраслей и производств, способствует решению актуальных для общества проблем. Так, в настоящее время нет, пожалуй, более важной для нас задачи, чем подъём сельского хозяйства, решении продовольственной проблемы. В связи с этим, в Российской
Федерации освобождены от налога на прибыль колхозы, совхозы и другие сельскохозяйственные производства.

Другой пример. Хорошо известно, что эффективно функционирующую рыночную экономику невозможно себе представить без развития малого бизнеса.
Без него трудно создать благоприятную для функционирования товарно-денежных отношений экономическую среду. Государство должно способствовать развитию малого бизнеса, поддерживать его путём создания специальных фондов финансирования малого предприятия, льготного кредитования, льготного налогообложения.

Другая функция налогов – стимулирующая. С помощью налогов и льгот государство стимулирует технический процесс, увеличение числа рабочих мест, капитальные вложения о расширении производства др.

Следующая функция налогов – распределительная, или, перераспределительная. Посредством налогов в государственном бюджете концентрируются средства, направляемые затем на решение народно- хозяйственных проблем, как производственных, так и социальных, финансирование крупных межотраслевых, комплексных целевых программ – научно- технических, экономических и др.

С помощью налогов государство перераспределяет часть прибыли предприятий и предпринимателей, доходов граждан, направляя их на развитие производственной и социальной инфраструктуры, на инвестиции и капиталовложения. Перераспределительная функция налоговой системы носит ярко выраженный социальный характер. Соответствующим образом построенная налоговая система позволяет придать рыночной экономике социальную направленность, как это сделано в Германии, Швеции и многих других странах.

Заключение

1. Минимально необходимые границы регулирования реального рынка определяются организацией денежного обращения, производством общественных товаров и услуг и устранение внешних эффектов. Максимально допустимые границы вмешательства государства в экономику определяются перераспределением доходов, обеспечение некоторого уровня занятости, противодействием монополизму и инфляции, проведением региональной политики.

2. Государство выполняет свои функции, применяя экономические и административные методы. Они взаимосвязаны и вместе с тем противоположны.
Существуют области, где применение административных методов эффективно и не противоречит рыночному механизму.

3. В некоторых ситуациях рыночный механизм не может автоматически обеспечить равновесие из-за внешних эффектов, возникающих в процессах рыночного производства и потребления. Государство вмешивается в экономику и обеспечивает псевдорыночное равновесие. Через специальный налог лно осуществляет перераспределение доходов в пользу тех, кто несёт не учтённый рынком ущерб. Государство вмешивается в ценообразование, чтобы цена на товары и услуги учитывала внешние эффекты.

4. Выход государства за ограниченные максимальные границы делает необходимым разгосударствление экономики. Проблема особа актуальна для стран переходящих от тотального огосударствления экономики к рынку. Хорошо зарекомендовали себя такие способы разгосударствления, как приватизация собственности, либерализация рынков, оздоровление государственного сектора.

Список литературы

Лившиц А.Я., Никулина И.Н., “Введение в рыночную экономику”, М.: Высшая школа, 1995 г.
Киперман Г.Я., Беляев А.З., “Налогообложение предприятий и граждан в РФ”,
М.: МВЦ, 1992 г.
Чепурин М.Н., Киселёва Е.А. “Курс экономической теории”, Киров “АСА”, 1995 г.
Камаев В.Д., “Учебник по основам экономической теории”, М.: “Владос”, 1996 г.
Камаев В.Д., “Экономическая теория. Учебник”, М.: Владос, 1998 г.

Реферат: Ипотечное кредитование и перспективы его развития в РФ

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

1. СУЩНОСТЬ И ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ 5

1.1. Зарождение института ипотеки 5
1.2. Развитие ипотеки в России 11

2. РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ. ИНСТРУМЕНТЫ И МИРОВОЙ ОПТЫТ. 17

2.1. Инструменты ипотечного кредитования, схемы расчетов платежей по кредитам 17
2.2. Риски ипотечного кредитования 24
2.3. Ипотечный рынок 32
2.4. Мировой опыт ипотечного кредитования 36
2.4.1. Американская модель ипотечного кредитования 37
2.4.2. Немецкая модель ипотечного кредитования 42

З. ИПОТЕКА И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕЕ РАЗВИТИЯ В РОССИИ. 48

3.1. Порядок предоставления ипотечного кредита

коммерческими банками. 48
3.2. Становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования в
Российской Федерации 52
3.3. Модели привлечения банками ресурсов для

ипотечного кредитования 62
3.4. Роль Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и перспективы его развития 65
3.5. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской
Федерации и перспективы его развития 75
3.6. Рынок ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге. 82

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 87

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 90

ВВЕДЕНИЕ

В России рынок ипотечного жилищного кредитования только зарождается и понятия «ипотека», «закладная» еще не стали привычными для большинства россиян.

Система ипотечного кредитования занимает уникальное положение в национальной экономике. Во-первых, в настоящее время ипотечное кредитование в большинстве экономически развитых стран не только является основной формой улучшения жилищных условий, но и оказывает существенное влияние на экономическую ситуацию в стране в целом. С другой стороны, система ипотечного кредитования представляет сегодня сложнейший механизм, состоящий из взаимосвязанных и взаимозависимых подсистем.

Целью развития системы ипотечного кредитования является, с одной стороны, улучшение жилищных условий населения, а с другой, стимулирование спроса на рынке недвижимости и строительства. Кроме этого поддержка государством развития ипотечного кредитования является одной из основных предпосылок достижения реального экономического роста в стране. Особое место ипотечного кредитования в системе рыночной экономики определяется и тем, что оно является одним из самых проверенных в мировой практике и надежных способов привлечения внебюджетных инвестиций в жилищную сферу.
Ипотечное кредитование оказывает огромное влияние на мотивацию человека, общественные процессы, происходящие в обществе.

В данной дипломной работе мной будет рассмотрена необходимость и возможность организации ипотечного кредитования в Российской Федерации как целостной системы, основанной на развитии рыночных кредитно-финансовых механизмов и возможности использования мирового опыта. В работе освещены вопросы, связанные с рынком ипотечного кредитования как целостной системы.
Рассмотрены схемы расчетов при предоставлении кредитов и проведен анализ возможных рисков. Рассмотрен первичный и вторичный рынок ипотечного кредитования, перспективы развития, его нормативно-правовое обеспечение, а также уделено внимание состоянию ипотеки в Санкт-Петербурге.

1. СУЩНОСТЬ И ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ ИПОТЕКИ

1.1. Зарождение института ипотеки

Ипотека как элемент хозяйственной жизни уходит глубокими корнями в историю. Само понятие «ипотека» пришло в мировую финансово-экономическую систему из древней Греции. Его ввел архонт Солон в VI веке до н. э., предшественник солона – Драконт – ввел порядок (в 621 г. До н. э.), согласно которому любые посягательства на частную собственность и ее движимую часть сурово карались. В 594 г. до н. э. Солон осуществляет свои знаменитые реформы, в том числе отменяет поземельные долги, вводит свободу завещания, по которой вымороченное имущество уже не обязательно переходит к наследникам рода. Теперь каждый получил право расставаться и завещать
«собственность» по своему усмотрению. Первоначально в Афинах залогом с подобного рода обязательств была личность должника, которому в случае невозможности заплатить долг грозило рабство. Для перевода личной собственности в имущественную Солон и предложил ставить на имени должника
(обычно на пограничной меже) столб с надписью, что эта земля служит обеспечением претензий на определенную сумму. Такой столб и назвали ипотекой.[1]

На таком столбе, получившем название «ипотека» (от греч. hypotheka – подставка, подпорка), отмечались все долги собственника земли.

Позже для этой цели стали использовать особые книги, называвшиеся ипотечными. Уже в Древней Греции обеспечивалась гласность, позволявшая каждому заинтересованному лицу беспрепятственно удостовериться в состоянии данной земельной собственности.

Новое развитие институт ипотеки получил в Римской империи. В I в. н. э. создавались ипотечные учреждения, которые выдавали кредиты под залог имущества частным лицам.

В период правления императора Антония Пия (II в. н. э.) было разработано особое законодательство для ипотечных банков.[2]

Уже тогда существовало около 50 банков и действовало более 800 ростовщических и меняльных контор. Банки становились специализированными.
Развивались различные банковские институты: коммунальные, религиозные и другие, возникали прообразы сберкасс, сберегательных ассоциаций и т.п.
Государство всегда оказывало большую поддержку ипотечному кредитованию. Для этого создавались специальные социальные институты. При императоре Траяне были созданы финансовые алиментарные фонды для поддержки вдов и сирот, предоставляющие ипотечные кредиты под 5 % годовых — это был самый низкий процент в Риме в то время (аналогичные финансовые системы были образованы в
России в Х1Х в.).

Институт ипотеки (залога недвижимости) в течение относительно небольшого времени прошел эволюцию от фидуции (fiducia, от лат. — сделки на доверии или доверительной сделки, первой формы вещного обеспечения), к более прогрессивной стадии — пигнусу и далее к ипотеке. Здесь необходимо пояснить, что первая стадия «фидуция» возникла и развивалась в древнеримском праве. В начале развития классического римского права появился «пигнус» (pignus, от лат., неформальный залог), и лишь затем собственно «ипотека». При этом сами договоры о залоге первоначально были лишь дополнительными при первичных кредитных соглашениях (договорах).
Основная суть «фидуции» заключалась в том, что сразу по заключению договора официально устанавливались права кредитора на закладываемую недвижимость, сам предмет передавался в «fiducia» и кредитор обязан был возвратить недвижимость после исправного и своевременного исполнения договора. Сделка
(или договор) «фидуция» также прошла свою эволюцию.

На первом этапе развития института «фидуции» должник не обладал практически никакой защитой и кредитор сам решал, что ему выгоднее: или требовать от заемщика выплаты долга, или не возвращать ему имущество. В дальнейшем было введено официальное положение к документу о залоге (actio fiducia), которое отменяло эту достаточно выгодную альтернативу кредитора.
Но все равно в технологии сделки оставались достаточно серьезные правовые моменты, которыми мог воспользоваться кредитор и которые были невыгодны заемщику.

Следующая стадия развития института ипотеки несла достаточно прогрессивный характер, защищая заемщика от своевольных действий кредитора.
Договор «пигнуса» (договор о залоге на стадии «пигнуса») предусматривал передачу закладываемой недвижимости уже не в собственность, а только во владение ею и только как гарантии исполнения взятого заемщиком обязательства. Более того, должники имели право требовать, чтобы кредитор не пользовался данной недвижимостью, а только хранил ее. За кредитором оставалось условное право продать закладываемую вещь, чтобы возместить свои средства, только при неисполнении заемщиком взятых им обязательств. При этом уже тогда кредитору было запрещено оставлять продаваемую недвижимость
(предмет залога) у себя. В случае невыполнения взятых обязательств должником, кредитор после продажи недвижимости возвращал всю разницу между выручкой за недвижимость и остатком долга заемщику. Данный вид сделок тщательно регламентировался. Требования, не входящие в регламентацию были предметом особого судебного разбирательства.

Появление последней стадии института ипотеки — собственно самой ипотеки — было обосновано политическими и экономическими условиями того времени: ослабление рабовладельческого хозяйствования в Риме и массовая передача земель арендаторам привели к возникновению классического института ипотеки. По существующему законодательству ни одна действующая правовая форма не подходила для гарантирования этого вида сделок между собственниками земель (латифундистами) и арендаторами, так как мелкие арендаторы не имели ничего кроме орудий труда, которые они в силу своей профессии не могли заложить. Выходом из этой ситуации было введение новой формы залога — залога арендаторами самих орудий труда, причем без передачи предмета залога во владение арендодателя.

Позже новый вид залога распространился на другие и, в частности, на залог недвижимости. Таким образом, возник институт ипотеки, который был, во-первых, договором о залоге, во-вторых, договором о гарантии, что взятые заемщиком обязательства будут выполнены, на основании чего при неисполнении должником обязательства возникало право кредитора истребовать закладываемую вещь с последующей ее продажей с торгов и компенсацией из вырученной суммы оставшихся долгов заемщика. Свидетельством данного соглашения были сначала простые соглашения между заемщиком и кредитором, позже, в постклассическое время, составлялись официальные и неофициальные документы, которые уже обладали правовой силой. Такой же силой обладали частные документы, подписанные тремя и более свидетелями. Институт классической ипотеки также проходил свои этапы и свою эволюцию. Вводились различные легальные ипотеки, действовавшие без согласия сторон. В них включались ипотеки по закону
(императора): ипотека инвестора на инвестиции, ипотека «фиска» на имущество неплательщика налогов, ипотека на имущество опекуна, ипотека жены на имущество мужа, ипотека церкви и так далее.

Необходимо отметить, что все виды ипотеки (может быть, за исключением ипотеки церкви) сохранились и действуют до настоящего времени во многих странах. В тот же период начали действовать субординированные по времени ипотеки, принцип которых был единственным: «qui prior est tempore potior est jure» — кто первый (во времени), тот и сильнее в праве. Уже в постклассическом римском праве стали возникать субординированные ипотеки для упорядочения взаимоотношений между кредиторами в зависимости от рода ипотеки. Во-первых, ипотека делилась по законодательной принадлежности — по степени ее важности, установленной законом. Причем наибольшую силу имели ипотеки «по закону» — фискальные, далее следовали ипотеки, оформленные официальными документами, за ними — ипотеки, оформленные частными документами и лишь затем — ипотеки, оформленные простыми соглашениями.
Ипотека, ранжированная по виду (роду), всегда была наиболее приоритетной, и лишь после установления ранга (приоритетности) данной ипотеки, в соответствии со временем их оформления ранжировали остальные. В связи с тем, что преимущество, принадлежащее первым субординированным ипотекам, а также их кредиторам, угрожало правам младших (или последующих) кредиторов, несло невыгодные для них условия, младшие кредиторы имели право — сами расплатиться со всеми предыдущими кредиторами по долгам первым ипотек и сами осуществлять торги заложенного имущества в случае невыплаты долга заемщиком. При этом, кредиторы никогда не имели права на приобретение данной недвижимости в собственность, так как это противоречило бы правовой сути ипотеки, устанавливающей равные права для обеих сторон залога (в противном случае различные злоупотребления кредиторов с недвижимостью мешали бы становлению и широкому распространению ипотеки как массового инвестиционного института). Лишь в исключительных случаях по разрешению государственного органа данное право могло перейти к кредитору с условием предоставления должнику дополнительного срока (2 лет) для выплаты долга.[3]

Роль государства в соблюдении прав участников ипотечных сделок была велика. Достаточно сложные по структуре сделки требовали контроля и регулирования, отлаженной регистрационной системы. В связи с ослаблением этих государственных функций с закатом эпохи Древнего мира, институт ипотеки перестал существовать в течение нескольких веков.[4]

Постепенно ипотека входит и в средневековое законодательство. В
Германии не ранее XIVстолетия (до этого господствует принцип личной ответственности за долги, во Франции — с конца XVI в. действовала негласная ипотека. В законодательстве европейских стран ипотека имеет уже две характерные черты. Во-первых, она применима только к недвижимости; во- вторых, продажа заложенного имения производится не самим кредитором, а при посредстве суда. Для кредитора ипотека становится самым верным способом получить «обеспечение по долгам», не принимая в свое владение имение должника и не опасаясь конкуренции кредиторов. Ипотека становится надежным вещным правом, но только после внесения специальной записи об ипотеке в особую книгу. Средневековые кодексы сохранили определение, что «внесенная ипотека по самой своей природе не делима, она основана на праве получения удовлетворения». «Hypotheka est tota in tota, et tota in qualibet parte»
-право получения удовлетворения остается на целом предмете, обремененном ипотекой, пока существует какая-либо часть обязательства. Отдельная продажа частей не лишала кредитора права требовать удовлетворения из них долга в полной сумме. Ипотека распространялась на недвижимость (как правило, имение) и не зависела от смены владельца.

Ипотечное право самостоятельно существовать не может. Если нет права, в обеспечение которого ипотека установлена, то не может быть и ипотеки, ибо нет предмета, подлежащего обеспечению. Недействительность или прекращение требования влечет за собой недействительность или прекращение ипотеки, но не наоборот. Это значение ипотеки признано не только изначально римским правом, но и рядом законодательств европейских стран. По римскому праву ипотека распространялась на требование и на все его составляющие, включая проценты с ипотеки и издержки, понесенные кредитором с целью получения удовлетворения. По ипотечному законодательству ряда стран в XVII-XIX столетиях капитальная сумма требования определялась ее провозглашением (в соответствии с гласностью), ее размером (фиксированным в ипотечной книге), наросшими на сумму процентами, но при условии, что они обозначены в книге записей. При рецепции римского права ипотека перешла в европейское законодательство. В дореволюционной России ипотека как юридическое право действует лишь с момента внесения записи в вотчинную книгу. Кредитор в случае невыполнения должником обязательства имеет право на удовлетворение иска из заложенного имения, в чьих бы руках оно не находилось. В США и
Великобритании ипотека (mortgage) имеет свою особенность: на период выполнения должником основного обязательства все права на владение имуществом и титул переходят от должника к кредитору по ипотеке.

Таким образом, исторически ипотечное кредитование было порождено хозяйственными отношениями как наиболее надежная форма обеспечения обязательств должника.[5]

1.2. Развитие ипотеки в России

Ипотечное кредитование было первым на Руси видом кредитования.

Уже в XIII – XIV вв. одновременно с правом частной собственности на землю в России возник заклад, но долгое время он существовал фактически без законодательного оформления.

В 1754 г. были созданы первые кредитные учреждения: для дворянства – санкт-петербургские и московские конторы Государственного банка при Сенате и Сенатской Конторе, для купцов – в Петербургском порту и Коммерцколлегии.
Банки кредитовали дворянство и купечество под залог имений. В 1786 г. эти банки были реорганизованы в Государственный заёмный банк.[6]

29 октября 1768 года манифестом Екатерины II в России впервые юридически был закреплен выпуск бумажных денег – ассигнаций. Эмиссия бумажных денег была возложена на ассигнационные банки, созданные в Москве и
Санкт-Петербурге 1769 году. Дополнительное заимствование кредитных ресурсов на государственные нужды проводилось из средств Государственного заемного банка, который был образован в 1786 .г с целью организации Ипотечного кредита землевладельцам, главным образом дворянству.

В том же заемном банке была образована страховая экспедиция – первое страховое учреждение в России. Манифест предусматривал страхование каменных домов, принимаемых в залог при осуществлении кредитных операций. Процедура оформления договора страхования сопровождалась выдачей страхового полиса, неотъемлемой частью которого являлся архитектурный план объекта залога, передаваемого под обеспечение ссуды в Государственный заемный банк. [7]

В Российской Империи 1 января 1835 г. был введён Свод законов гражданских (автор М.М. Сперанский), где залоговое право было подробно регламентировано. Залог в России в это время существовал в следующих видах
(при этом само понятие «залог» относилось только к недвижимому имуществу): с казной; между частными лицами.

Существовал и третий вид залога, представленный в уставах учреждений кредитного и общественного призрения.

С 1842 г. в Санкт-Петербурге и Москве при сохранных казнах начали открывать первые сберегательные кассы.

В 1859 г. было принято решение о реорганизации кредитных учреждений в связи с подготовкой реформы по отмене крепостного права. Ликвидировались все существовавшие государственные кредитные институты, взамен них учреждались земские банки. Одновременно создавались частные кредитные учреждения. В 1861 г. была образована первая частная организация долгосрочного кредита – Санкт-Петербургское городское кредитное общество. В
1863 г. было учреждено Общество взаимного кредита.

С начала 70-х годов XIX столетия в стране действовало 11 акционерных ипотечных (земельных) банков. История работы этих финансовых учреждений тесно переплетена с социально — экономической жизнью страны на рубеже XIX —
XX столетий. Их роль в развитии кредитной системы и, как следствие, взлет российской экономики к 1913 году до сих пор недостаточно оценена, хотя именно акционеры этих банков проводили масштабные операции с землей и недвижимостью (за всё время лишь 1 из 11 разорился).

Ипотечное кредитование становилось очень распространённым. Например, в
1867 г. было выдано кредитов на сумму 99,6 млн. руб., в 1874 г. – 294,9 млн. руб., в 1877 г. – 415 млн. руб.

Рост кредитных институтов привёл к жёсткой конкуренции. В связи с этим
Правительство в 1872 г. приняло меры, ограничивающие образование новых государственных залоговых институтов в течение 20 лет. Возросшие неплатежи помещиков и дворян по ссудам в государственные банки и развитие новых рыночных институтов резко изменили последующую кредитно — финансовую политику государства.

По российскому законодательству того времени на одной территории не могли действовать одновременно более двух земельных банков, чтобы не создавать друг другу ненужной конкуренции.

В Москве работало 8 основных государственных банков. Московский земельный банк в поддержку ипотеки в 1891 году организует московское домовладельческое общество, на которое возлагают специальные функции контроля за недвижимостью. В случае «неисправности» должника его владения переходят в собственность этого общества. С 1912 г. основным координатором по ипотеке становится Московский народный банк.

Частную ипотеку возглавляли 10 акционерных земельных банков, выдав ссуды под землю и городскую недвижимость, при этом на четко определенной территории. Они предоставляли кредит в виде реализуемых на бирже закладных листов (особого рода ценных бумаг, действовавших на ипотечном рынке, имевших колеблющийся курс). В случае «неисправности» должника имущество
«уходило» с публичных торгов. Акции и закладные листы ипотечных банков были излюбленным средством помещения капиталов для российских предпринимателей и рантье.

На Государственный крестьянский поземельный банк (основан в 1882 году) была возложена задача ссужать крестьян деньгами для покупки помещичьей земли. Банк выдавал крестьянам долгосрочные ссуды сроком до 35 лет. За 1883
— 1895 годы банк выдал 15 тысяч ссуд на общую сумму 82 миллиона рублей. При его участии было продано и куплено 2,4 миллиона десятин земли, в основном помещичьей. Ссуды выдавались в объёме до 75% от стоимости приобретаемого имущества, на срок 24,5 и 34,5 года, процентная ставка была достаточно высока и составляла 7,5 — 8,5 процентов годовых.

Государственный дворянский земельный банк основанный в 1885 году поддерживал помещичье землевладение путем выдачи дворянам ипотечных ссуд сроком на 66 лет в размере до 100% оценочной стоимости залога, выдав ссуды в 1887 году на 69 миллионов рублей, а в 1890 году — уже свыше 600 миллионов рублей (всего под 5% годовых, дополнительно взималась плата за банковские услуги и страховой процент, максимальный срок кредитования – 66,5 лет).

Всего на 1 января 1893 г. было заложено 102 313 имений с 46,3 млн. десятин земли и остатком долга 1131 млн. руб., однако основную сумму составлял долг Государственного Дворянского земельного банка.

В 1896 г. условия кредитования улучшились для крестьян: размер вырос до 100% приобретаемой земли, ставка снизилась до 3,5 — 4,5 процентов годовых.

В это время в России выходит закон об организации учреждений мелкого кредита. Начинается бурный рост залоговых учреждений. Возникают ссудосберегательные и кредитные товарищества, сельские, волостные и станичные общественные ссудосберегательные кассы и земские кассы, которым государство оказывает огромную помощь. Вновь открываемые кредитные институты могли образовывать первоначальный капитал из заёмных средств, которые они затем погашали за счёт своих прибылей, причём в большинстве случаев кредитором выступал непосредственно Государственный банк России.

В стране приняло массовый характер возникновение ссудно-сберегательных товариществ. Всего за 10 лет было образовано 729 товариществ. В первом десятилетии XX века они объединили интересы 8 миллионов человек.

К 1905 г. существовало более 500 товариществ мелкого кредита, а в 1915 г. их было уже 15 450.

Кредитные товарищества объединялись в кредитные союзы, которых в 1914 г. было 11.

В это время залог являлся самым надёжным и гарантированным способом обеспечения кредита.

К 1917 году в России существовала развитая кредитно-банковская система долгосрочного кредитования, которая имела хорошее законодательное обеспечение и была блестяще организована.

В финансовое обращение широко вовлекались ипотечные ценные бумаги: закладные листы, различные обязательства, векселя, сертификаты, а также непосредственно закладные.

Долгосрочное финансирование недвижимости способствовало бурному развитию экономики, промышленности, сельского и городского хозяйства.
Россия по развитию кредитно — финансовой системы не уступала Западной
Европе, более того, по объёмам ценных бумаг, обеспеченных ипотечными обязательствами, обращающихся на европейских рынках, Россия превалировала над всей Европой.

Специфический российский опыт долгосрочного кредитования, и, в частности, под залог земли, разнообразие кредитно — инвестиционных технологий и инфраструктуры в области залога недвижимости, несомненно сыграли огромную роль в развитии как американской, так и европейской ипотек, послужили базой для создания новых инвестиционных и ипотечных инструментов.[8]

В России послереволюционного периода залоговое право продолжало существовать, но в условиях, когда для сколько-нибудь широкого применения института залога из-за необеспечения действительной оборотоспособности вещей, и, прежде всего недвижимого имущества. Поэтому в период более чем
70-летнего советского развития нашей страны залог превратился в малозначимый механизм, крайне редко использовавшийся в операциях по распоряжению имуществом.[9]

Возрождение института залога (ипотеки) в России было связано с введением ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года.
В нем нашли отражение следующие положения:
— основания возникновения ипотеки, обязательство, обеспечиваемое ипотекой, предмет ипотеки;
— порядок заключения договора об ипотеке;
— закладная как ценная бумага;
— государственная регистрация ипотеки;
— обеспечение сохранности имущества, заложенного по договору об ипотеке;
— переход прав на имущество, заложенное по договору об ипотеке, к другим лицам и обременение этого имущества правами других лиц;
— последующая ипотека;
— уступка прав по договору об ипотеке;
— обращение взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, и реализация указанного имущества;
— особенности ипотеки земельных участков, предприятий, зданий и сооружений, жилых домов и квартир.[10]

Действующие законодательство РФ, регулирующие отношения по поводу ипотеки (залога недвижимости), включает в себя также Гражданский Кодекс
Российской Федерации (особенно ст. 334-358) и ФЗ « о регистрации на недвижимое имущество и сделок с ним» и др.

2. РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ. ИНСТРУМЕНТЫ

И МИРОВОЙ ОПТЫТ.

2.1. Инструменты ипотечного кредитования,

схемы расчетов платежей по кредитам

В системе мер по становлению и развитию жилищного ипотечного кредитования в банке важное место отводится обоснованию выбора инструментов ипотечного кредитования.

Под инструментами ипотечного кредитования понимается механизм расчета платежей заемщика по кредиту, включающий способы погашения основного долга и уплаты процентов по кредиту. Инструменты ипотечного кредитования определяют форму организации денежного потока по долгосрочному ипотечному кредиту.

Инструменты ипотечного кредитования призваны увязать интересы кредитора и заемщика путем:

— обеспечения прибыльности ипотечной деятельности и возвратности средств кредитора, защиты его средств от инфляции;

— снижение рисков ипотечного кредитования;

— обеспечения таких условий кредитования, при которых кредит становится доступным для заемщика.

Выбор инструмента кредитования обусловлен рядом факторов, среди которых можно назвать следующие:

— ситуация в экономике (уровень инфляции, доходы населения, денежная политика правительства и т.п.);

— источники и цена привлеченных средств для выдачи ипотечных кредитов;

— необходимость обеспечения простоты и доступности для понимания расчетов по кредитам.[11]

Все инструменты ипотечного кредитования могут быть как самоамортизирующимися (предусматривающими равномерные выплаты – постоянный ипотечный кредит), так и с «шаровым» платежом, с фиксированными выплатами основной суммы долга, нарастающими платежами, с переменной ставкой.[12]

Первая группа кредитов — стандартный ипотечный кредит предполагает такую организацию денежного потока, при которой платежи по кредиту осуществляются в виде равных, как правило ежемесячных, взносов. Такой кредит называется аннуитетный ипотечный кредит. Срочный аннуитет — это денежный поток с равными поступлениями в течение ограниченного времени.
Поступления делаются в конце (или в начале) равных временных интервалов.

Для расчета платежей по кредиту применяется следующая формула:

P(r

R =

1-(1+r) -n где

R — размер месячного платежа по кредиту;

P — сумма ипотечного кредита; n — общее число платежей по кредиту за весь срок кредита (количество месяцев); r — процентная ставка по кредиту за месяц.[13]

Платеж по кредиту осуществляется ежемесячно. Заемщик ежемесячно выплачивает равные суммы, часть которой идет на погашение кредита и часть – на уплату начисленных за месяц процентов, что, во-первых, дает стабильность заемщику в размере его расходов по кредиту, во-вторых, поскольку проценты начисляются на остаток невыплаченной суммы по кредиту, то заемщик выплачивает процентов меньше, чем если бы не осуществлялось ежемесячное погашение части основного долга и проценты начислялись бы на всю сумму полученного кредита. Банк в свою очередь наряду с начисленными процентами получает в погашение часть выданного кредита, т.е. данный вариант наиболее удобен для России.[14]

В целях анализа, а также по просьбе заемщика может быть рассчитан баланс основной суммы кредита на любой месяц кредитного срока. При этом используется следующая формула:

1-(1+r) -t

P t = R ( r где

P t — баланс долга на конец t-го периода;

R — размер ежемесячного взноса; t — оставшееся число платежей (количество месяцев) до окончания кредитного срока; r — процентная ставка по кредиту за месяц.

Модификацией стандартного аннуитетного кредита с ежемесячными платежами является ипотечный кредит с двухнедельной периодичностью платежей, который позволяет сократить срок кредита и общую сумму процентных платежей.

Вторая группа кредитов — ипотечные кредиты с переменными выплатами — подразделяется на две подгруппы: кредиты, размеры платежей по которым определяются сразу при заключении кредитного договора, и кредиты с альтернативными инструментами ипотечного кредитования, использующие индексирующие коэффициенты.

Среди кредитов второй группы наиболее распространенными являются кредиты с переменной процентной ставкой, кредиты с фиксированной выплатой основной суммы долга, кредиты с «шаровым» платежом, ипотека с ростом платежей, индексируемые кредиты.

В условиях нестабильной экономики наиболее приемлем кредит с переменной процентной ставкой. В его основе лежит пересмотр процентной ставки в зависимости от изменения ситуации на финансовом рынке, то есть в соответствии с изменением стоимости привлекаемых ресурсов. Изначально расчеты проводятся по формуле стандартного аннуитетного ипотечного кредита.
Полученная таким образом сумма платежа действует до пересмотра процентной ставки. Затем аналогичный расчет, учитывающий новую процентную ставку, делается на оставшийся срок кредита и так далее для каждого периода кредита, характеризующегося переменной ставкой.

При использовании данного кредитного инструмента важно обосновать подход к выбору индекса, на основе которого меняется процентная ставка по кредиту. В качестве индексирующих показателей могут быть использованы доходность государственных ценных бумаг; ставки по межбанковским кредитам; ставка LIBOR (Лондонская межбанковская ставка предложения кредитных ресурсов в долларах США); средний процент по депозитным сертификатам коммерческих банков; курс доллара США и т. д. Выбор индекса обусловлен прежде всего показателем, в наибольшей степени характеризующим стоимость ресурсов, за счет которых предоставляются ипотечные кредиты.

Применяя кредит с переменной процентной ставкой, можно столкнуться с рядом проблем, а именно: не все устанавливаемые индексы для пересмотра процентной ставки верно отражают инфляцию и реальную стоимость ресурсов; частый пересмотр процентной ставки делает кредит менее привлекательным; возможна несопоставимость платежей по кредиту и доходов заемщика; относительная сложность инструмента.

При использовании кредита с переменной процентной ставкой процент по нему, как правило, устанавливается на 1,5-2% ниже, чем по кредитам с фиксированной процентной ставкой.

Чтобы повысить привлекательность для заемщиков ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой, применяется механизм регулирования процентной ставки. Суть регулирования заключается в установлении ограничений на максимальный уровень процентной ставки. При этом возможно одновременно определить максимально допустимое увеличение процента в течение одного года и максимальный предел увеличения процента за весь кредитный период. Однако в целях защиты интересов банка может быть установлен минимальный уровень процентной ставки.

Кредит с фиксированной выплатой основной суммы долга широко применялся банками в практике потребительского кредитования. При этом заемщик осуществляет равновеликие платежи в счет погашения основной суммы долга, а проценты начисляются на оставшуюся часть долга и вносятся в составе общего платежа. Таким образом, величина ежемесячного платежа изменяется в сторону уменьшения. Недостатком данного кредитного инструмента является значительная нагрузка на заемщика в первые месяцы, что приводит к возрастанию риска невозврата. Кроме того, увеличивается требуемый порог платежеспособности потенциального заемщика, ограничивается число возможных пользователей ипотечного кредита. Учитывая эти моменты, можно сделать вывод, что кредит с фиксированной суммой основного долга в меньшей степени подходит для практики ипотечного кредитования.

В последнее время достаточно широкое применение в практике зарубежных банков нашли кредиты с «шаровым» платежом, когда предусматривается крупный итоговый («шаровой») платеж в счет погашения основного долга.
Разновидностями такого рода кредитов являются кредиты, предполагающие: в течение кредитного периода выплату только процентов, а в конце срока
«шаровой» платеж в счет погашения долга; частичную амортизацию кредита с итоговым «шаровым» платежом, то есть в течение кредитного срока уплачиваются проценты и частично погашается основной долг, а в конце срока вносится оставшаяся часть долга; замораживание процентных выплат до конца срока кредита, по окончании срока выплачивается вся сумма кредита и начисленный сложный процент.

Недостатком кредита с «шаровым» платежом является повышенный риск невозврата кредита, то есть кредитный риск. Это связано с тем, что возврат основной суммы отодвигается на конец срока, поэтому велика вероятность изменения финансового положения заемщика, которое может привести к его неплатежеспособности. Кроме того, с течением времени возрастает риск изменения стоимости залога, вероятность снижения цен на недвижимость, что приобретает особую значимость в условиях погашения основной суммы долга в конце срока.

Индексируемые инструменты ипотечного кредитования были разработаны для стран с высокой инфляцией. Среди таких инструментов следует назвать кредит с индексацией непогашенной суммы долга и кредит с двойной индексацией.

Кредит с индексацией долга предполагает корректировку непогашенной суммы долга на основе выбранного индекса. В качестве индекса берутся различные показатели в зависимости от ситуации в экономике, а также от источников и стоимости ресурсов, привлекаемых для выдачи ипотечных кредитов, — индекс потребительских цен, доллар США, индекс минимальной заработной платы, уровень инфляции и др. Такой инструмент позволяет производить погашение кредита одинаковыми платежами в реальных суммах при изменении номинальных величин платежей. Инфляционный риск при этом целиком переносится на заемщика. В то же время возрастает кредитный риск, так как рост индекса может опережать рост реального дохода заемщика.

Кредит с двойной индексацией позволяет более равномерно распределить риски между заемщиком и кредитором. Применяются два индекса: платежи индексируются по какому-либо показателю дохода, обеспечивая тем самым возвратность кредита и его доступность; номинальный непогашенный остаток кредита индексируется по индексу, отражающему уровень инфляции (стоимости потребительской корзины и т. д.), что позволяет защитить реальную стоимость капитала кредитора.

Таким образом, в заранее оговоренное время (чем выше инфляция, тем чаще) меняется номинальная стоимость платежей с учетом изменений в индексе заработной платы, а номинальная стоимость непогашенного остатка долга изменяется с учетом динамики индекса инфляции.[15]

Разновидностью кредита с двойной индексацией является кредит с регулируемой отсрочкой платежа, который предполагает применение двух процентных ставок. Одна процентная ставка должна обеспечить прибыльность кредитных организаций для банка, а другая – сделать кредит доступным для заемщика. Первая ставка, более высокая, называется «Контрактной ставкой» т определяет размер платежа, который сделает кредитование рентабельным для банка и который клиент должен был бы в принципе выплачивать банку. Размер этого процента регулярно рассчитывается на основе ставки процента на межбанковском рынке кредитов.

Однако в действительности регулярные ежемесячные платежи по кредиту заемщик делает по достаточно низкой ставке, которая называется «платежной».
Разница между величиной, которую клиент должен банку по контрактной ставке, и тем, что он платит по платежной ставке, регулярно прибавляется к сумме основного долга заемщика. Величина ежемесячного платежа заемщика периодически пересчитывается исходя из возросшей суммы задолженности таким образом, чтобы к концу срока клиент погасил ее полностью. Можно сказать, что платежи по полной «контрактной» процентной ставке взимаются в более поздний период.

В то же время использование кредитных инструментов (в частности, инструмент с регулируемой отсрочкой платежей) с индексацией основной суммы долга сопряжено с проблемой роста кредитной задолженности или «негативной амортизации», что увеличивает риск ликвидности, который означает, что приток наличных средств в банк может оказаться недостаточным по сравнению с величиной платежей по требованиям вкладчиков (включая платежи по процентам). Очевидно, что риск ликвидности выше для тех банков, пассивы которых сконцентрированы в краткосрочных депозитах, а активы — в долгосрочных кредитах.

Поскольку существует множество различных видов ипотек (некоторые из них предусматривают равновеликие выплаты, в то время как другие — переменные платежи) и поскольку сумма залога по ним может быть различна, необходимо с должным вниманием и осторожностью относится к определению сумм и времени осуществления платежей при оценке риска и требуемой ставки.[16]

2.2. Риски ипотечного кредитования

Риски подразделяются на систематические и несистематические.
Систематические риски не носят специфического (индивидуального) или местного характера. Несистематические риски — это риски, свойственные конкретной местной экономике. Большинство ипотечных рисков относятся к систематическим рискам. Рисков, которым подвергаются участники ипотечной деятельности достаточно много, схематично они представлены на рис. 1.

Ипотечные риски могут быть вызваны разными причинами – экономическими, инфляционными, валютными, налоговыми, политическими, рисками ценных бумаг, рисками неполучения прибыли, рисками банковской неликвидности
(ликвидности), неплатежеспособностью клиента, снижением стоимости недвижимости и т.д. Одни из них являются обобщенными рисками — инфляционный, рыночный; другие – пограничными, комплексными с другими рисками непосредственно или косвенно влияют друг на друга.[17]

Риски ипотечной деятельности

Рис. 1

Внедрение операций по долгосрочному жилищному ипотечному кредитованию ставит перед банками ряд особых проблем в области управления своими рисками в силу специфики данного вида кредитования, требующая принятия особых мер по управлению рисками, заключается прежде всего в скудеющем:

— долгосрочный характер кредита;

— обеспечение возвратности кредитных средств осуществляется в виде залога жилого помещения, приобретенного на средства кредита;

— способ погашения кредита, при котором платежи распределяются равными частями на протяжении всего срока кредита.

Наиболее характерными рисками, присущими данным кредитным операциям являются следующие: кредитный риск, риск процентных ставок, риск ликвидности.

Кредитный риск – это риск неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту, риск неплатежа.

В качестве системных причин, влияющих на степень кредитного риска, следует отметить:

— уровень развития законодательной базы, ее адекватность задачам развития системы жилищного ипотечного кредитования населения;

— социально-экономическая стабильность в стране, уровень развития жилищного рынка, наличие достаточно платежеспособного спроса на ипотечные кредиты.[18]

Вопросы кредитного риска решаются комплексно, это государственная политика, политика кредитных учреждений области первичного взноса. И здесь большая роль принадлежит правильному выбору кредитных технологий и инструментов как составная часть андеррайтинга или банковской политики.

Существует целый ряд показателей, определяющих важность (и доступность) кредита. В качестве дополнительной гарантии кредита (к залогу и страхованию) ввиду больших рисков ипотечного кредитования предполагается крупный первичный взнос заемщика в качестве частичной оплаты недвижимости продавцу. Повышение рыночного кредита над суммой кредита и определяет степень защищенности на всех стадиях кредитования. Это является важнейшим фактором повышения ликвидности предмета обеспечения, отягощенного залогом.
Чем больше взнос или выплаченная часть кредита, тем легче продать этот кредит. Следовательно, риск уменьшается в прямом соответствии с выплатами как по первичному взносу (чем больше взнос, тем меньше риск), так и с выплатами по основной части кредитного долга.

Обычный ипотечный кредит для многих западных стран имеет средний показатель заемного капитала (процентное соотношение заемного капитала к стоимости заложенной недвижимости) порядка 70%. В Германии этот процент составляет 50-60%, в США – 75%. Остальные 25-40% стоимости недвижимости – собственные средства заемщика (или доля собственно капитала) в стоимости недвижимости. Таким образом, выдаваемый кредит всегда меньше стоимости недвижимости на сумму взноса, и максимальная сумма кредита обычно определяется исходя из этих показателей.

Доходы заемщика также напрямую ограничивают максимальную сумму кредита. В то же время процент по кредиту влияет на сумму кредита, но уже косвенным путем, через максимальную сумму кредитного долга или максимальные выплаты по оплате за кредит, входящие в общую сумму и составляющие обычно его большую часть.

В случае рискованных кредитов доля ипотечного обязательства должна быть обязательно меньше стоимости недвижимости на 30 % и выше, с предоставлением также дополнительных гарантий.

Существенным условием ипотечного договора помимо ставки, срока и размера кредита (основные параметры кредита) является сам предмет залога, его стоимость и цена (а также оценка соответствия стоимости цене).

Цена и стоимость недвижимости играют важную роль в части возникновения и снятия рисков, так как все стандартные показатели кредита (размер, срок, ставка) самым непосредственным образом будут зависеть от предмета ипотеки
(залога)

Таким образом, практически самую большую роль играет оценка стоимости недвижимости. Во-первых, от нее непосредственно зависят все стандартные показатели кредита. Завышение или занижение стоимости недвижимости приводит к завышению или занижению суммы кредита, его первоначального взноса, а также платы за кредит (которая в сумме обычно больше одной стоимости недвижимости). Все это влияет на общую доступность кредита. Во-вторых, правильна оценка стоимости кредита – это надежность кредита для всех участников рынка: государства, кредиторов, инвесторов. Реальная стоимость недвижимости необходима при сделках купли-продажи, при кредитовании под залог имущества, при страховании, при наступлении страховых случаев и определении ущерба, при налогообложении.

В мировой практике существует еще один важный показатель надежности и доступности ипотечного кредита, который выражает отношение стоимости недвижимости к годовому доходу семьи. В странах сбалансированной рыночной экономики это показатель в пределах 3-4, а в высокоразвитых странах -2-3,5.
В целом считается, что рынок жилья и ипотечного кредита могут нормально функционировать, если это отношение не превышает 4,5.

Коэффициент, характеризующий отношение стоимости жилья к совокупному семейному годовому доходу в России, астрономически высок из-за искаженной стоимости жилья, достаточно сильно приближенной к западным ценам и в ряде случаев превышающей их, и крайне низких доходов граждан. В настоящее время данный показатель не может выдержать критики, так как он более чем в десять раз выше средних рыночных показателей. Более точно этот показатель рассчитывается исходя из средней стоимости приобретаемой недвижимости, которая варьирует в пределах 1:10.

Управление кредитным риском со стороны банка определяет необходимость проведения постоянного контроля за состоянием и качеством кредитного портфеля банка, как по его структуре кредитов, так и с точки зрения мониторинга за отдельными группами кредитов.

Контроль и регулирование кредитного портфеля включают в себя:

— контроль за качеством предоставляемых кредитов;

— распределение и мониторинг кредитов по группам рисков в соответствии с требованиями ЦБ РФ и внутренними инструкциями банка;

— создание резервных фондов на возможные потери по ссудам; своевременное выявление проблемных кредитов и разработанный план мероприятий по работе с ними;

— разработка программ по возврату кредитов.[19]

Самая главная проблема банков не в том, чтобы выдать кредиты, несмотря на отсутствие необходимого работающего правового поля, кредитных технологи и т.д., а в том чтобы эти кредиты были возвращены и стоимость выплат за кредит банка, как минимум, адекватным необходимым банковским затрата с отдачей минимальной прибыли (для этого в настоящий момент нужны также гарантии государства.).[20]

Риск процентной ставки. Банковская прибыль (доход кредитора) формируется, в основном, за счет разницы в процентах по выданным кредитам и привлекаемым источникам (по депозитам, банковским займам, выпускаемым ценным бумагам и др.). Риск процентной ставки – это риск недополучения банками прибыли в будущем в результате изменения процентных ставок (по самым разным причинам, в частности, в связи с экономической или иной ситуацией, выбором неэффективной банковской политики, выбором неправильных инвестиционных инструментов и технологий и т.д.), т.е. когда процентная ставка, по которой выдан кредит заемщику, оказывается меньше, чем процентная ставка по привлекаемым банкам в настоящее время или в будущем средствам. Сбалансированность банковских активов и пассивов как по ставкам, так и по времени является основной сложностью в долгосрочном кредитовании, в частности, в связи со свободным режимом изъятия средств (или предупредительным, в зависимости от технологии сбережения) по депозитам, а также непредсказуемостью рыночный ставок и другим причинам.[21]

Банки, занимающиеся выдачей ипотечных кредитов, преодолевают риск процентной ставки посредством использования новых кредитных инструментов. В
1994 году появился целый ряд таковых. Так, Сбербанк перешел к выдаче ипотечных кредитов с переменной процентной ставкой, привязанной к уровню учетной ставки Центрального банка; Мосбизнесбанк апробировал инструмент с регулируемой отсрочкой платежа (ИРОП), в которой в качестве индекса суммы основного долга использует процентную ставку межбанковских кредитов для определения стоимости фондов; а некоторые банки пытались использовать инструмент, при котором индексирование суммы основного долга осуществляется исходя из официально устанавливаемого уровня минимальной заработной платы.

Особое распространение получили кредиты с привязкой к доллару США, когда формально все условия кредита определяются на основе кредита валюте
США с фиксированной процентной ставкой, однако заемщик производит регулярные платежи в рублях по текущему обменному курсу. Данные опроса показывают, что в Москве коммерческие банки в основном используют именно этот финансовый инструмент («Альфа-банк», «Менатеп», «Диамант», «СБС-АГРО, банк «Нефтяной» и др.)

Вводя различные индексы, банки стараются сбалансировать изменение стоимости банковских фондов с изменением процентных ставок по выданным кредитам. С другой стороны, в условиях отсутствия официально публикуемых показателей рыночных кредитных ставок банки пытаются заменить понятными для населения показателями. Однако такая аппроксимация не позволяет полностью избежать риска процентной ставки, так как изменения обменного курса доллара
США, а тем более дискретные политические решения об изменении уровня минимальной заработной платы не совпадают с изменением рыночной ставки процента.

Наиболее эффективным типом кредитов, снижающим риск процентных ставок, являются кредиты с переменной процентной ставкой, отражающие изменения рыночной процентной ставки.

Риск ликвидности. Данный риск возникает при недостатке ликвидных ресурсов у банка и при наступлении сроков платежей по своим обязательствам, который возникает в силу несбалансированности его активов и пассивов.

В процессе долгосрочного ипотечного кредитования обостряется проблема обеспечения ликвидности баланса банка. Это связано с тем, что ресурсная база ипотечных кредитов формируется в значительной степени за счет привлечения краткосрочных кредитов и депозитов. В этих условиях велика вероятность возникновения ситуации неплатежеспособности в результате невозможности банка полностью покрыть срочные обязательства по пассивным операциям, поскольку отвлечение средств в долгосрочные кредиты не компенсируется привлечением долгосрочных пассивов.[22]

Управление риском ликвидности требует проведения ряда финансовых операций. Во-первых, требуется детальный расчет потоков наличности, для определения возможной потребности банка в наличных средства. Во-вторых, требуется разработка стратегии мобилизации наличных средств с определением источников и затрат. Финансовые учреждения в развитых странах используют целый комплекс источников для мобилизации мобильных средств. Эти источники включают: продажу активов, портфель ликвидности, депозиты, заем средств под залог и без залога, резервные кредитные линии и получение права занимать средства в Центральном банке. Диверсификация источников финансирования может уменьшить стоимость и риск ликвидности активов. Требования к объему резервных средств значительно отличаются в разных странах. От 0% в некоторых странах (Бельгии и Канада) до 6,6% объема краткосрочных депозитов и 4-5% объема срочных депозитов в Германии. Требования ликвидности изменяются от страны к стране и в зависимости от типа кредитного учреждения, но обычно колеблются в пределах 5-15% стоимости активов. Такие требования часто не формализованы (т.е. определяются конкретными условиями) и зависят от риска процентной ставки (например, кредитному институту может быть рекомендовано увеличить ликвидность если объемы краткосрочных депозитов значительно превышает объем краткосрочных активов.

В отношении России, помимо высоких требований Банка Росси к резервам, альтернативным подходом к управлению риском ликвидности при ипотечном кредитовании является создание специализированного ипотечного агентства, ведающего вопросами обеспечения ликвидности (в частности, Федерального
Агентства по ипотечному жилищному кредитованию), которое может приобретать права по кредитам (ипотеки) или предоставлять банкам займы, которые будут обеспечены их ипотечными кредитами. Такое агентство может финансировать покупку или кредитование в том числе путем выпуска облигаций.[23]

2.3. Ипотечный рынок

Ипотечный рынок – это рынок ипотечных кредитов, предоставляемых банками и другими учреждениям домашним хозяйствам с целью приобретения жилья под залог этого (или иного) жилья, и финансовых активов, размещаемых на рынке с целью приобретения ресурсов в ипотечное кредитование. Таким образом, из определения видно, что ипотечный рынок формируется ипотечным сегментом фондового рынка и сегментом рынка банковских услуг по предоставлению и обслуживанию ипотечных кредитов. В этом заключается его определенная сущность. Однако, несмотря на это, руководствуюсь теоретическими определениями рынка как системы соглашений по поводу купли- продажи товаров и услуг, можно говорить о рынке ипотечного кредитования как о системе отношений по поводу покупки (через механизмы фондового рынка) и продажи (путем выдачи кредитов) денежных средств на рынке. Понятие
«ипотечный рынок» (mortgage market) относительно недавно появилось в западной экономической литературе. И сначала использовалось в профессиональных изданиях по рынку прикладного характера, постепенно вторгаясь в научный оборот.

Рынок ипотечного кредитования подразделяется на первичный и вторичный.
На первичном рынке выдаются и могут быть проданы ипотечные кредиты. На вторичном рынке происходит продажа прав на получение процентного дохода по кредитам через выпуск специальных ценных бумаг, приобретение которых предоставляет это право. Такие ценные бумаги имеют различные качественные характеристики, такие как наличие кредитного риска, степень обеспеченности ипотечным пулом и т.д. Бурное развитие фондового рынка и современные возможности финансового инжиниринга постоянно вызывают к жизни новые виды таких ценных бумаг. Например, в настоящее время в США, имеющих наиболее развитый ипотечный рынок, на вторичном рынке обращается более 50 разновидностей ипотечных ценных бумаг. Основными операторами на вторичном рынке являются специальные организации, основная задача которых — скупка уже выданных кредитов, пакетирование их в пулы по стандартным качественным характеристикам и выпуск на основе сформированных пулов ипотечных бумаг.

Товаром (услугой) на рынке является кредит, предоставляемый для финансирования приобретения жилой недвижимости, обеспечением возврата которого наряду с будущим доходом заемщика выступает залог приобретаемого
(иногда иного) жилья. Основными характеристиками данного товара, как и любого другого кредита, являются: срок кредитования, процентная ставка (ее величина и тип), план погашения кредита, требования по первому взносу.
Емкость ипотечного рынка определяется платежеспособным спросом на ипотечное кредиты со стороны домашних хозяйств.

Предложение на ипотечном рынке создают банки (универсальные, кооперативные и ипотечные), ссудо-сберегательные организации, кредитные союзы, страховые компании. Доля той или иной финансовой организации на рынке ипотечного кредитования во многом зависит от исторического опыта построения национальной системы ипотечного кредитования, включающего механизм финансирования жилищных ипотек, и текущих рыночных тенденций. Так, в Дании уже 150 лет все ипотечное кредитование в стране осуществляется специальными ипотечными банками. В Германии наряду с ипотечными банками активно выдают стройсберкассы (Bausoarkassen). В США, несмотря на то что первоначально кредиты выдают коммерческие банки, судо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы, фактическими держателями большой доли национального ипотечного портфеля являются созданные по решению Конгресса
США специальные правительственные агентства.

Осуществление долгосрочного кредитования возможно благодаря организованной системе ипотечного кредитования. Система ипотечного кредитования – это модель организации взаимодействия между рынком ипотечного кредитования, рынком недвижимости и финансовым рынком. При формировании национальной системы ипотечного кредитования правительству и ипотечным кредиторам в силу длительного срока вложения средств в ипотечные активы приходится решать, каким образом рефинансировать фонды, использованные на ипотечное кредитование с целью выдачи новых кредитов. Все методы финансирования ипотечных операций разделяются на универсальные
(присущие и другим видам финансово-кредитных операций) и специальные методы, характерные только (или преимущественно) для ипотечного рынка.

Система ипотек можно разредить на открытую, где источником средств являются средства, заимствованные с рынка на текущих рыночных условиях, и замкнутую, основанную на согласии участников системы получать процентный доход по сбережениям на целевых счетах ниже рыночного при условии получения возможности воспользоваться льготной ссудой. Привлечение ресурсов на рынке капитала обычно осуществляется путем создания института вторичного рынка. Его целью является приобретение выдаваемых банками ипотечных кредитов либо рефинансирование этих кредитов каким-либо способом. Основой замкнутой системы привлечения кредитных ресурсов является создание замкнутого цикла, в котором средства граждан, накапливаемые на депозитных счетах в специализированных сберегательных учреждениях в целях приобретения жилья в будущем, направляются на финансирование выдачи ипотечных кредитов заемщикам, готовым приобрести жилье в настоящий момент.
Замкнутый цикл представляет собой систему самофинансирования: средства вкладчиков могут быть направлены только на выдачу ипотечных кредитов.
Данная схема жилищные контрактных сбережений широко используется в системах жилищного финансирования Германии и Австрии в течение многих лет, где она получила название «стройсбережений». Предложение ипотечных кредитов, финансируемых за счет ресурсов открытого рынка, чутко реагирует на конъюнктуру на финансовых рынках. Ухудшение условий заимствований незамедлительно сказывается на увеличении процентных ставок по ипотечным кредитам. Замкнутая (закрытая) система в гораздо меньшей степени зависит от конъюнктуры на рынках.

Ипотечное кредитование оказывает значительное влияние на рынок недвижимости. Развитие ипотечного кредитования, рост предложения ипотечных кредитов, снижение процентных ставок значительно расширяют спрос на недвижимость. Это в свою очередь может привести к повышению стоимости недвижимости (при условии недостаточного предложения на рынке и временного лагазапаздывания. Повышение стоимости недвижимости ведет к сокращению спроса на жилье, однако, расширенное предложение ипотечных ссуд сглаживает эту тенденцию.

С другой стороны, ухудшение условий заимствования, сокращение предложения ипотечных ссуд снижает покупательную способность и спрос на рынке недвижимости, что ведет к снижению цен на жилье и сокращению спроса на ипотечные кредиты. Следует подчеркнуть, что описываемое взаимодействие напрямую зависит от соотношения размеров обоих рынков и доли сделок на рынке недвижимости, финансируемых с участием ипотечного кредита.

В результате рынок ипотечного кредитования по мере своего развития начинает оказывать все большее влияние на конъюнктуру на рынке недвижимости, при достижении определенных размеров оказывает ключевое воздействие на рынок недвижимости (что мы наблюдаем в США, где 70-80% приобретенной недвижимости осуществляются с помощью ипотечного кредита).

Из этого можно сделать вывод: чем более развита в национальной экономике система ипотечного кредитования, чем большая доля сделок с недвижимостью происходит с участием ипотечного кредита, тем больше рынок недвижимости зависит от конъюнктуры на финансовых рынках, текущей стоимости активов.

2.4. Мировой опыт ипотечного кредитования

Сравнение различных подходов к организации системы ипотечных кредитов показывает, что основное различие в развитых странах в организации ипотечного рынка заключается в формировании различных механизмов привлечения ресурсов для выдачи ипотечных ссуд. Различными специалистами высказываются разнообразные мнения по поводу формирования системы жилищного ипотечного кредитования в России. Однако говорят о необходимости при построении национальной системы ипотечного жилищного кредитования использовать так называемую немецкую модель, основанную на целевых сбережениях (надо отметить, не менее развитую в США – судо-сберегательные ассоциации). Источниками кредитных средств выступают в основном счета до востребования и срочные вклады как физических, так и юридических лиц.
Средства граждан, накапливаемые на депозитных счетах в специализированных сберегательных учреждениях в целях приобретения жилья в будущем, направляются на финансирование выдачи ипотечных кредитов заемщикам, готовым приобрести жилье в настоящий момент. Другие специалисты высказывают мнение о необходимости создания полноценного вторичного рынка закладных, когда привлечение ресурсов осуществляется на рыке капитала, которое обычно осуществляется путем создания института вторичного рынка. Его целью является приобретение выдаваемых банками ипотечных кредитов, либо рефинансирование этих кредитов каким-либо иным способом.

Таким образом, вопрос заключается в том, какая из этих систем – жилищные контрактные сбережения или институты вторичного рынка – больше подходят для развития в России с учетом специфических условий, сложившихся в настоящее время в нашей стране.[24]

2.4.1. Американская модель ипотечного кредитования

Американская система обеспечения ипотеки дешевыми ресурсами опирается на вторичный ипотечный рынок. В США он построен на базе трех ипотечных агентств, основная задача которых выкуп у банков ипотечных кредитов и выпуск на их основе собственных ценных бумаг.

Система эта начала формироваться в 1938 году, когда было создано первое агентство Fannie Mae (Federal National Mortgage Association). Это была государственная структура, предназначенная для выкупа на бюджетные деньги ипотечных кредитов, предоставляемых малообеспеченным слоям населения и гарантированных федеральным правительством. Масштабы деятельности агентства долгое время были весьма скромными. К 1968 году объем портфеля ипотечных кредитов Fannie Mae достиг всего 7 млрд долларов, что составляло чуть более 2,5% всего ипотечного рынка.

В 1968-м Fannie Mae было разделено на две структуры — Ginnie Mae
(Government National Mortgage Association), сохранившую государственный статус, и Fannie Mae, которое, как и созданная в 1970 году Freddie Mac
(Federal Home Loan Mortgage Corporation), получило статус подконтрольного государству акционерного общества с правом выкупать все те же кредиты для малообеспеченного населения. С 1974-го сфера деятельности Fannie Mae и
Freddie Mac была расширена — им было позволено покупать кредиты, величина которых примерно на 40% превышает среднюю стоимость жилья.

Полугосударственный статус двух агентств сводится к регулированию их деятельности правительством (5 из 18 членов совета директоров каждого назначаются Белым домом) и к гарантированной возможности заимствовать в случае необходимости до 2,25 млрд. долларов из казны. Кроме того, доход по ценным бумагам агентств, так же как и доход по ценным бумагам американского казначейства, освобожден от ряда налогов.

Американская схема минимизации процентных ставок по ипотечным кредитам действует следующим образом. Банк выдает ипотечный кредит заемщику, то есть перечисляет ему (а точнее, от его имени продавцу квартиры) свои средства в обмен на обязательство в течение определенного срока ежемесячно переводить в банк фиксированную сумму. Это обязательство заемщика обеспечено залогом приобретаемого жилья.

Банк продает кредит одному из агентств, передавая при этом и обязательства по обеспечению. Агентства немедленно возмещают банку выплаченные средства и взамен просят переводить получаемые ежемесячные выплаты за вычетом маржи банка в агентство.

Величину ежемесячных выплат, то есть ставку, по которой агентство обязуется покупать ипотечные кредиты, устанавливает само агентство. Ставки эти публикуются ежедневно и действительны в течение 60 дней. Таким образом, начиная переговоры с клиентом, банк называет ему в качестве ставки по кредиту ставку агентства и свою маржу. В течение 60 дней банк завершает проверку клиента и жилья, выдает кредит, получает от агентства возмещение и в дальнейшем действует как посредник, передавая деньги от заемщика агентству и немножко оставляя себе.

Таким образом, в США ставки по ипотечным кредитам оказываются не связанными ни со ставками по другим банковским кредитам, ни со стоимостью депозитов. Единственное, что их определяет, это ставка, по которой ипотечные кредиты покупаются агентствами.

Возникает вопрос, чем же определяется ставка агентств. До конца 60-х годов источником их средств был бюджет, и следовательно ставки по ипотечным кредитам определялись государством.

С 1970 года, когда Ginnie Mae выпустила на рынок первые обеспеченные ипотечными кредитами ценные бумаги, ситуация изменилась. В США появился третичный ипотечный рынок, который определяет теперь стоимость ипотечных кредитов.

Все агентства, купив некоторое количество ипотечных кредитов у коммерческих банков, собирают их в пулы и создают на основе каждого новую ценную бумагу. Наиболее распространены ценные бумаги, обеспеченные ипотекой
(mortgage backed securities, MBS). Источником выплат по MBS являются платежи заемщиков по ипотечным кредитам. Однако MBS это ценная бумага агентства, и выплаты по ней гарантированы этой структурой, а не залогом недвижимости. Агентства реализуют MBS на фондовом рынке и затем тоже выступают как посредники, передавая инвестору, купившему ценную бумагу, выплаты агентству от банка за вычетом своей маржи (последняя крайне мала и не превышает 250 базисных пунктов).

Таким образом, ставка, по которой агентства покупают ипотечные кредиты, зависит от той ставки доходности по ценным бумагам агентства, на которую согласны инвесторы. Причем ставки по этим ценным бумагам ниже, чем ставки по долговым обязательствам организаций, имеющих высший статус надежности ААА, и только на 100-150 базисных пунктов выше ставок по государственным ценным бумагам.

Часто утверждают, что столь низкие ставки объясняются тем, что обеспечением этих бумаг является жилая недвижимость. Однако ликвидность жилой недвижимости очень низка. Если банку даже удается выселить неплатежеспособного заемщика (на это даже в США может уйти до двух лет), у него никогда нет уверенности, что цены на рынке жилья не упадут и что удастся реализовать залог так, чтобы компенсировать свои затраты. А цены на недвижимость всегда снижаются во время экономических спадов, то есть именно тогда, когда многие заемщики теряют работу и оказываются не способными вернуть кредит.

Причина, по которой инвесторы соглашаются на низкую доходность по MBS, заключается в том, что обеспечением по ним являются не обязательства заемщиков, подкрепленные залогом труднореализуемого жилья, а обязательства агентств, за которыми стоит государство. Инвесторы уверены, что каким бы массовым ни был дефолт заемщиков по ипотечными кредитам, свои обязательства перед инвесторами агентства с помощью бюджета выполнят. Это дает возможность рассматривать ценные бумаги ипотечных агентств как практически безрисковые и позволяет вкладываться в них самым консервативным инвесторам, таким как пенсионные фонды, а, следовательно, обеспечивает переток в ипотечные кредиты самых дешевых на рынке ресурсов.

Итак, низкие ставки по ипотечным кредитам в рамках американской модели ипотеки опосредовано обеспечивает бюджет, то есть налогоплательщики. В США это хорошо понимают и именно поэтому делают все возможное, чтобы дешевыми кредитами не пользовались люди, покупающие элитное жилье. Поэтому-то и существует ограничение на максимальную величину кредита, который может быть выкуплен агентствами. Примерно 20% объема ипотечных кредитов США это кредиты, превышающие лимит (на 1999 год он установлен в размере 240 тысяч долларов). Эти кредиты недоступны для агентств, и ставки по ним значительно выше.

Для сравнения, по числу институтов вторичного рынка мы не отстаем. У нас их тоже три: Федеральное агентство ипотечного кредитования, Федеральная ипотечная ассоциация и Московское ипотечное агентство. Все собираются покупать у банков ипотечные кредиты, выпускать на их базе собственные ценные бумаги и реализовывать их на международных фондовых рынках.

Очевидно, что если эти бумаги не получат госгарантию (либо гарантии субъектов федерации), то есть будут обеспечены только заложенной недвижимостью, инвесторы сочтут их высокорисковыми инструментами, требующими высокой доходности. В случае же наличия госгарантий ставки по этим бумагам будут близки к ставкам по еврооблигациям российских эмитентов.
Доходность, которую сейчас требуют инвесторы по последним, превышает 30% годовых.

Агентства, выкупая у банков ипотечные кредиты, должны назначать ту ставку, которую потребуют инвесторы, плюс свою маржу. Проблема состоит не только в том, что ипотечные кредиты оказываются очень дорогими, но и в том, что агентство не может знать, какую доходность будут требовать инвесторы через несколько месяцев, потребных для выкупа у банков и формирования пула ипотечных кредитов.

Так что даже если и найдется какой-либо источник средств на раскрутку вторичного ипотечного рынка, создать его скорее всего все равно не удастся.
Если агентство выкупит на эти средства пул кредитов, предполагая разместить его, скажем, под 30% годовых, а инвесторы из-за снижения по какой-либо причине кредитного рейтинга гаранта согласятся приобретать бумаги из этого пула не менее чем под 40%, агентство будет вынуждено объявить дефолт.
Учитывая тенденцию последних месяцев, такой сценарий более чем возможен.

Итак, привлечь дешевые ресурсы и создать широкомасштабное ипотечное кредитование в России за счет вторичного рынка ценных бумаг пока нереально.
[25]

Негосударственные пенсионные фонды за 9 месяцев 1999 года привлекли, по данным инспекции НПФ, 1160 млн. рублей (около 45 млн. долларов). Даже если представить себе, что они будут вкладывать в ценные бумаги ипотечных агентств около 20% своих средств (то есть столько, сколько сейчас занимают в их инвестиционных портфелях все государственные ценные бумаги), то на круг денег наберется примерно на четыре сотни ипотечных кредитов.

Ситуация с ресурсами, которые может обеспечить долгосрочное страхование жизни, тоже не очень радужна. Согласно официальной статистике, общий сбор страховой премии по долгосрочному страхованию составляет около
200 млн. долларов в год. Однако до 85% этих договоров в реальности представляют собой не договоры страхования, а суррогаты, предназначенные для выплаты наличных без налогообложения. Таким образом, реальный ресурс, на который можно рассчитывать, составляет около 30 млн. долларов, из которых в ипотеку может быть инвестировано (исходя из тех же 20%) порядка 6 млн. долларов.[26]

Поскольку ряду организаторов ипотеки уже понятно, что нереально создать широкомасштабное ипотечное кредитование в России за счет вторичного рынка ценных бумаг, началось движение в сторону так называемой немецкой ипотеки, которую более корректно следовало бы именовать контрактной сберегательной системой.

2.4.2. Немецкая модель ипотечного кредитования

Суть немецкой системы обеспечения дешевых долгосрочных ресурсов для ипотечного кредитования заключается в создании замкнутого ипотечного финансового рынка. Он формируется вокруг специализированных сберегательно- ипотечных кредитных учреждений — строительно-сберегательных касс
(bausparkasse).

Кассы имеют возможность выдавать кредиты по ставкам ниже рыночных, поскольку сами привлекают средства по ставкам ниже рыночных. Дело в том, что вкладчиками и заемщиками строительно-сберегательных касс являются одни и те же люди — члены кассы. Низкая доходность депозита — своего рода плата за право получить ипотечный кредит по низкой ставке.

Название «немецкая система» очень условно. Аналогичные сберегательно- ипотечные учреждения существуют во многих странах мира. Во Франции эти структуры называются Caisse d`epargne logement, в Великобритании — строительные общества (building societies), в США — ссудно-сберегательные ассоциации (savings and loan associations) и банки взаимных сбережений
(mutual savings banks).

Взаимодействие с кассой делится на два периода — период накопления и период кредитования. Сначала вкладчик — член кассы заключает контракт
(отсюда название контрактная сберегательная система), согласно которому берет на себя обязательство вносить в течение определенного времени деньги на депозит и хранить их, получая доход по оговоренной низкой ставке. Сумму ежемесячных выплат и срок накопления он выбирает сообразно своим возможностям и потребностям. Касса в свою очередь берет на себя обязательство предоставить ему по окончании периода накопления ипотечный кредит по низкой ставке. В Германии bausparkasse уже много лет стабильно привлекают средства под 3% годовых и выдают ипотечные кредиты по ставке 5% при колебании рыночных ставок на такие кредиты, выдаваемые обычными банками, от 7 до 12% годовых.

Период кредитования начинается, когда член кассы накапливает приблизительно половину той суммы, что нужна на покупку жилья. Затем он получает накопленное и еще столько же в качестве кредита. На все эти средства член кассы покупает квартиру, оформляет ее в залог и начинает выплачивать кредит. Из-за невысокой ставки процента суммы ежемесячных выплат по кредиту оказываются приблизительно такими же, какими были его ежемесячные накопительные взносы.

Условия контракта основаны на расчете, призванном обеспечить соответствие пассивов и активов кассы по сумме и срокам. Поэтому в контракт вводится понятие минимального срока накоплений (в разных bausparkasse он составляет от полутора до двух лет) и условие, что накопления должны достичь размера, соответствующего так называемому оценочному числу.
Последнее зависит от равномерности внесения накоплений.

Основным достоинством системы является ее полная прозрачность.
Согласно германскому закону о строительно-сберегательных кассах, эти организации не могут осуществлять никаких активных операций, кроме выдачи ипотечных кредитов своим членам. Таким образом, в отличие от вкладчика коммерческого банка, не имеющего ни малейшего понятия, как, на какие нужды и насколько рискованно используются его средства, вкладчик bausparkasse точно знает, кто и на каких условиях пользуется его деньгами. Если в случае дефолта какой-то член кассы решает воспользоваться лазейками в законодательстве и не выселяется из заложенного жилья, ему приходится иметь дело не только с судом, но и с другими членами кассы, вполне резонно считающими, что у них пытаются украсть их деньги.

Большим преимуществом этой системы в наших условиях является отсутствие необходимости требовать от будущего заемщика подтверждения платежеспособности. В самом деле, если человек, по документам получающий
200 долларов в месяц, исправно в течение полутора лет вносил ежемесячно по
500 долларов, то можно предположить, что он и в дальнейшем сможет делать это.

Итак, «немецкая» система обеспечения ипотеки дешевыми ресурсами может быть легко внедрена в России. Кстати, имеется богатый опыт ее использования в бывших соцстранах, таких как Словакия, Чехия и Венгрия. В Словакии, например, система ипотечных касс за пять лет охватила 20% населения.

Однако это вовсе не означает, что контрактная сберегательная модель ипотеки идеальна.

Во-первых, в условиях значительного подъема рыночных процентных ставок возрастает риск изъятия членами накопительных касс своих низкодоходных депозитов, чтобы вложить их в высокодоходные рыночные активы, даже потеряв возможность получить дешевый ипотечный кредит. Скачок средних рыночных ставок по депозитам в США с 8% годовых в 1978-м до 20% в 1980-м вызвал массовый отток средств из savings & loan associations и послужил причиной банкротства многих из них.

Вторая группа рисков заключается в возможности снижения реальных заработков членов кассы и, соответственно, их способности гасить выданный кредит. Для контрактной сберегательной системы эта проблема стоит даже в большей степени, чем для американской. Ведь сберегательно-ипотечное учреждение берет на себя обязательство выдать ипотечный кредит в начале фазы накопления, то есть за полтора-два года до начала реального кредитования. Что делать, если за это время платежеспособность будущего заемщика значительно ухудшится, совершенно неясно.

Третья проблема исключительно российская. Дело в том, что наше законодательство не предусматривает особой формы кредитных организаций, работающих по контрактной сберегательной схеме. Создать такую организацию в виде подразделения коммерческого банка нельзя, так как нельзя гарантировать, что средства вкладчиков не будут использованы на другие нужды.[27]

Как обозначила начальник отдела Департамента банковского регулирования и надзора ФЦБ РФ Ирина Антонова, заявившая, что в Законе «О банках и банковской деятельности» нет понятия строительных сберкасс, поэтому
«достаточно сложно определить, будут ли строительные сберкассы осуществлять свою деятельность как банки, либо как небанковские кредитные организации».
При этом она отметила, что привлекать вклады граждан могут только банки, чей уставной капитал не должен быть меньше 5 млн. евро, а говорить о создании специализированных ипотечных банков преждевременно. «Учитывая, что индустрия ипотечного жилищного кредитования находится на начальной стадии развития, а правовые взносы для ее развития требуют доработки, еще рано говорить о создании специализированных банков. К этому вопросу следует вернуться, когда будет принят пакет законопроектов по ипотечному жилищному кредитованию», — заявила И.Антонова, добавив, что Банк России в отношении строительных сберегательных касс окончательную позицию еще не выработал. В свою очередь, один из разработчиков законопроекта о стройсберкассах – директор Фонда «Институт экономики города» Наталья Пастухова заявила, что
«независимо от нашего отношения к стройсберкассам в России уже существуют аналоги немецких касс. Правда, они абсолютно не соответствуют критериям, по которым работают немцы. Их опыт основан на очень точном и жестком законодательном правовом регулировании, потому что все прекрасно понимают политические последствия от недобросовестного привлечения огромных денежных сбережений населения».[28]

Сторонники контрактно-сберегательной системы пытаются обойти это ограничение, создавая сберегательно-ипотечные учреждения не как кредитные организации, а как строительные. Период накопления тут заменяется периодом внесения вкладов в долевое участие в строительстве, а период кредитования — периодом покупки в рассрочку или аренды с правом выкупа. Распространения такие схемы не получили, так как, во-первых, вынуждают заемщика покупать то, что дают, причем по той цене, которая установлена (соблазн завысить цену у продавца очень велик). Во-вторых, в случае если по какой-либо причине (например, из за недостаточного притока клиентов и, следовательно, нехватки средств на строительство) здание не будет закончено, долевой участник рискует потерять все деньги. Точнее, он оказывается долевым владельцем недостроя, ликвидность которого нулевая.

Главное же препятствие для введения сберегательной системы ипотеки сегодня, в условиях острейшего банковского кризиса и массового нарушения банками своих обязательств перед вкладчиками, состоит в невозможности убедить нормального россиянина ежемесячно несколько лет вкладывать средства в какую-то кредитную организацию в ожидании ипотечного кредита. Даже если переходить к «немецкой» схеме постепенно, значительно сократив на время ее раскрутки период накопления, она может заработать, только если кредитная организация будет либо западным банком, либо структурой, гарантированной государством или субъектом федерации. Немецкие bausparkasse с 1992 года активно проявляют желание работать в России, но, к сожалению, вопрос о работе зарубежных банков с физическими лицами у нас в стране так и не решен.

Создать сберегательно-ипотечное учреждение как экспериментальный государственный специализированный банк практически ничто не мешает, но все инстанции, ответственные за создание ипотеки, слишком увлечены
«американской» моделью, чтобы заниматься чем-то еще. Сколько пройдет времени, прежде чем бесперспективность этих попыток будет осознана, неясно, но пока этого не случится, доступной всем ипотеки в нашей стране не будет.[29]

З. ИПОТЕКА И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕЕ РАЗВИТИЯ В РОССИИ.

3.1. Порядок предоставления ипотечного кредита

коммерческими банками.

Ипотечный банк – кредитная организация, специализирующаяся на выдаче долгосрочных ипотечных кредитов под залог недвижимости (земли, различных строений и других объектов недвижимости). Ресурсы ипотечного банка складываются из собственных накоплений и средств, полученных от реализации ипотечных облигаций – долгосрочных ценных бумаг, выпускаемых под обеспечение недвижимым имуществом и приносящих фиксированный процент.

В зависимости от объекта кредитования, кредитной политики и организационной структуры каждый коммерческий бакан определяет технологию ипотечного кредитования. При многовариантности различных элементов организации процесса кредитования можно констатировать во всех банках наличие следующих пяти основных этапов технологии выдачи и погашения ипотечного кредита:

— предварительное рассмотрение заявки на кредит и собеседование с предполагаемым заемщиком;

— андеррайтинг;

— принятие решения о выдаче ипотечной ссуды;

— оформление кредитного договора и договора о залоге;

— сопровождение кредита и контроль за исполнением кредитного договора.

На первом этапе банк разъясняет заемщику условия выдачи ипотечного кредита и предлагает заполнить ему заявление, которое по существу можно рассматривать как анкету, содержащую сведения, представляющие интерес для банка с точки зрения минимизации рисков, связанных с кредитованием. Уже на первом этапе процесса кредитования важно, по возможности, более полно оценить риски. Если в ходе собеседования кредитный работник не получит удовлетворительные ответы на ключевые вопросы, связанные с выдачей кредита, то просьба о его выдаче отклоняется, при этом необходимо аргументировано объяснить причины, по которым кредит не может быть предоставлен. Если же кредитный работник принял положительное решение, он информирует возможного заемщика о том, какие документы и сведения необходимы банку для дальнейшего рассмотрения кредитной заявки.

Второй этап заключается в том, чтобы оценить потенциальную возможность заемщика ввергнуть кредит и оценить степень его обеспечения. На этом этапе учувствуют специалисты банка или фирмы по оценке залога, юридическая служба и служба безопасности банка. Если в качестве залога предлагается существующая квартира заемщика, то изучаются: состав помещений, планировка, общая и жилая площадь; продолжительность эксплуатации; состояние конструкций, стен, полов и потолков; состояние инженерный коммуникаций – отопление, водоснабжение, электроснабжение, канализация и др.; необходимость ремонта или модернизации в настоящий момент либо в будущем. В результате изучения этих факторов определяется стоимость предполагаемого залога. В качестве залога могут быть предложены и другие виды недвижимости, например земельный участок или летний дом, а также движимое имущество, например автомашина, ювелирные изделия или коллекций произведений искусства. Специалисты оценивают каждый предмет. Если в качестве залога предлагается строящаяся квартира, то изучается проектно-сметная документация, сроки строительства, репутация фирмы – застройщика и подрядной организации. Следует отметить, что в настоящее время в России получил развитие ипотечный жилищный кредит, когда денежные средства предоставляются на покупку квартиры, под залог имеющегося жилья.

Результаты анализа используются для того, чтобы определить в дальнейшем сумму ссуды, возможный первоначальный взнос собственных средств и предварительные сроки погашения кредита. В этих целях рассматриваются следующие доходы: заработная плата, премии, доход в форме комиссионного вознаграждения, доход в идее дивидендов и процентов, пенсионные выплаты, доход в идее арендной платы и др., а также финансовые обязательства: оплата жилья, коммунальные платежи, налоги, страховые выплаты, ранее принятые долговые обязательства, медицинское страхование и др.

Результаты андеррайтинга оформляются в виде справки или заключения и передаются на рассмотрение кредитного комитета.

На третьем этапе кредитный комитет рассматривает материалы полученные в процессе андеррайтинга, и изучает соответствующие документы, после чего принимает решение о выдаче ссуды или об отказе в ее представлении. При положительном решении кредитного комитета соответствующий работник составляет для клиента примерную смету расходов, связанных с оформление ипотечного кредита. В смете могут быть предусмотрены следующие статьи: комиссионные риэлторам; расходы по оценке залога; оплата за получение документов о залоге из органов регистрации недвижимости; нотариальный сбор за регистрацию договора купли-продажи; нотариальный сбор за регистрацию договора залога; страхование предмета залога.

На четвертом этапе банк заключает с заемщиком кредитный договор. При заключении договора стороны руководствуются основными положениями, предусмотренными Гражданским кодексом Российской Федерации, с учетом особенностей кредитной политики банка.

По кредитному договору банк кредитор обязуется предоставить денежные средства, т.е. кредит, в размерах и на условиях, предусмотренных в договоре, заемщик же обязуется возвратить в срок полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. В каждом кредитном договоре помимо таких разделов, как данные о сторонах, заключивших договор, имеются разделы, регламентирующие права и обязанности сторон:

— сумма кредита и размер банковского процента;

— порядок и сроки выдачи кредита;

— порядок и сроки погашения процента;

— описание и цена обеспечения, предусматриваемые в отдельном договоре залога;

— размер санкций, уплачиваемых стороной, нарушивший условия договора.

Одновременно с заключением кредитного договора заключается договор залога и оформляется закладная, а также заключается договор страхования в пользу банка. Без этих документов не может быть начата выдача ипотечного кредита.

На пятом этапе осуществляется сопровождение кредита, которое включает:

— выдачу кредита в порядке, предусмотренном в кредитном договоре.

— контроль за целевым использованием кредита в период строительства или реконструкции объектов кредитования;

— наблюдение за сохранностью и состоянием залога, принятого в обеспечение кредита;

— контроль за регулярными, в соответствии с ранее согласованными при заключении договора, сроками возврата кредита и начисленных процентов.

При нарушении сроков погашения кредита и уплаты процентов банки в отдельных случаях предоставляют отсрочки для выполнения заемщиком своих обязательств с начислением за период пользования отсроченной ссуды более высокого процента. При нарушении повторных сроков погашения кредита ссуда перечисляется на счет просроченных ссуд, и начинаются операции по реализации залога.[30]

3.2. Становление и развитие рынка ипотечного жилищного кредитования

в Российской Федерации

Сегодня в России, как уже упоминалось выше, насчитывается около 1300 коммерческих банков, из них только около двух десятков условно можно назвать ипотечными. Первыми начали свою деятельность Санкт-Петербургский ипотечный банк, Московский коммерческий банк ипотечного кредита, “Опцион”,
Акционерный специализированный коммерческий банк, Кубанский земельный ипотечный банк, Соколбанк (г. Череповец) и др.

Санкт-Петербургский ипотечный банк (СПИБ), созданный в июне 1992г., ограничивался выдачей кредитов под залог квартир и кредитованием строительных организаций. Банк использовал 2 схемы: “Финансовый менеджер” и
“Облигационные займы”. В первой схеме банк выступал гарантом финансовых сделок по приобретению недвижимости, суть второй заключалась в том, что банк выпускал облигации под конкретные объекты недвижимости (сроком на 2 года).

В 1992г. с участием СПИБ были учреждены Сибирский ипотечный банк
(Новосибирск) и Коми ипотечный банк (Сыктывкар). Корпорация “Жилищная инициатива” совместно со Сбербанком и Госстрахом России разработала первую программу ипотечного кредитования жилищного строительства. Программа предусматривала создание на территории России сети ипотечных банков. Она рассчитана на привлечение сбережений граждан и инвестиции коммерческих структур под залог недвижимости и предусматривала следующие 5 схем ипотечного кредитования жилищного строительства.

1. Схема “Форвардкредитинвест” рассчитана на коммерческих застройщиков
(юридических лиц), которые строят жилье с целью его продажи состоятельным покупателям, включая коммерческие структуры. Предметом залога является строительный объект. Оформление залога и выдача кредита под закладные осуществляется поэтапно, по мере строительства объекта.

2. Схема “Ретрокредитинвест” ориентирована на улучшение жилищных условий граждан. Кредит выдается под залог квартиры и только в случае, если ее рыночная стоимость выше, чем затраты на строительство новой.

3. Схема “Комбиинвест” рекомендуется при обратном соотношении, когда стоимость строительства нового жилья выше, чем рыночная стоимость имеющегося.

4. Схема “Фьючерсинвест” предназначена для граждан, не желающих закладывать свою недвижимость. Квартира продается с аукциона с отсрочкой выселения на время строительства нового жилья. Вырученные деньги бывший собственник квартиры может использовать двояко: либо сам вкладывать в строительство недвижимости, принимая на себя финансовый риск и оплачивая счета генерального инвестора – застройщика, либо переложить на последнего все финансовые риски неопределенности окончательной цены строительства, поручив ему продажу старого жилья и строительство нового.

5. Схема “Рентный залог” предлагает оформление закладной на принадлежащее одиноким пенсионерам жилье в обмен на пожизненную ренту, индексируемую с учетом инфляции. Рента устанавливается в размере 5-
20–кратного минимального гарантированного уровня зарплаты в соответствии со стоимостью недвижимости.

6. Некоторые банки предлагают открывать семейные жилищные накопительные счета. Целью такого счета является накопление денег на банковском счете для получения ипотечного кредита на приобретение или строительство дома, квартиры, дачи, бани, теплицы, гаража или других объектов недвижимости социально-бытового назначения. Владельцы такого счета, накопившие 30% стоимости объекта, приобретают право на получение ссуды для покупки или строительства недвижимости. Кредит предоставлялся в рублях сроком на 3-5 лет при условии, что платежи за него (вместе с процентами) составят не более 1/3 совокупного месячного дохода семьи, подтвержденного необходимыми документами.

Аналогичную схему кредитования применяет Петербургский Промстройбанк.
Правда, условия выдачи кредита здесь более жесткие:

— первоначальный взнос заемщика должен составлять не менее 20% стоимости квартиры;

— ежеквартальные взносы – не менее 20% (чтобы накопить 80% от ее стоимости);

— через 1,5 года после открытия счета банк выдает кредит на оставшиеся
20% стоимости недвижимости.

Стандартбанк (Москва) одним из первых в середине 1993г. начал выдавать долгосрочные ипотечные кредиты на приобретение жилья работникам крупных предприятий (КамАЗ, табачная фабрика “Ява”). В операции участвовало 4 субъекта: банк, КамАЗ, строитель – подрядчик и заказчик.

Задачами банка были выдача кредита, обслуживание и отслеживание платежей и общая координация действий участников операции. Заемщик брал кредит под 10% годовых и оплачивал его. КамАЗ выступал инвестором и гарантом и выплачивал банку разницу до рыночной процентной ставки заемщика
(фактически субсидировал заемщика). Подрядчик, получая полную стоимость строительства, обязывался построить дом или квартиру для заемщика в течение года. Заемщик был обязан внести часть стоимости строительства сразу, а остаток долга погасить в течение 15 лет.

По такой же схеме Стандартбанк выдал кредиты фабрике “Ява” для покупки готовых квартир.

С 1993г. Соколбанк предоставлял кредиты под залог недвижимости сроком не более 1 года под 60% от стоимости недвижимого имущества. Схема кредитования была следующей:

1. По условиям целевого жилищного вклада первоначальный взнос клиента составлял сумму в размере стоимости 15 кв. метров жилья по 1400 тыс. руб. за 1 кв. метр.

2. Дальнейшие платежи осуществлялись ежемесячно и рассчитывались исходя из стоимости жилья на последний месяц 2-го года (12 месяцев – строительство плюс 12 месяцев – ипотечное кредитование). Таким образом, ежемесячные взносы фиксировались как в квадратных метрах, так и в денежном выражении с учетом коэффициента инфляции.

3. При заключении договора с клиентом о целевом жилищном накопительном вкладе в нем фиксировались ежемесячные выплаты в виде твердых сумм (чего не делали другие инвесторы) и гарантировалось предоставление ипотечного кредита на оставшуюся сумму (около 40-50% от стоимости жилья) по окончании накопительного года под 50% годовых. Если учесть, что в августе 1995г. ставка рефинансирования ЦБ составляла 180%, то предлагавшиеся банком проценты за кредит можно было считать льготными.

С мая 1994г. Мосбизнесбанк начал выдавать долгосрочные ипотечные кредиты на приобретение жилья своим сотрудникам на коммерческой основе. В
1994г. еще один крупный банк, Менатеп, выдал порядка 2 млн. долл. США в виде кредитов на приобретение жилья своим сотрудникам. Предоставление кредитов на покупку жилья своим сотрудникам было своеобразным поощрением их труда и одновременно давало банкам возможность отработать на практике процедуры данного вида кредитования, тем самым максимально снижая риски.
При выдачи ипотечных кредитов банками не исследовалась кредитная история заемщика, возможные риски невозврата полученного кредита и так далее, все это тормозило развитие широкомасштабного ипотечного жилищного кредитования в России.

На следующем этапе перед банкирами возникла более сложная задача – перейти к практике выдачи подобных кредитов широкому кругу заемщиков. В течение 1994-1997гг. наиболее активно на рынке долгосрочного жилищного кредитования действовала банковская группа “СБС-Агро”. Здесь приступили к осуществлению этого вида операций в мае 1994г., а к 1996г. число выданных кредитов превысило 1000. Общая сумма задолженности банку по жилищным кредитам на начало 1998г. составляла 17 млн. долл., при этом величина кредита в среднем составляла 40-50 тыс. долл.

В конце 1997г. банковская группа приступила к отработке кредитования по “классической” ипотечной схеме. Этому способствовал как накопленный банком опыт работы с заемщиками, так и стремление улучшить схему долгосрочного кредитования, снять ограничения, накладываемые при “арендной” форме обеспечения кредита.

Как правило, кредиты предоставлялись в рублях с привязкой к курсу доллара США. Кредиты выдавались на срок до 10 лет. Заемщик для получения кредита должен был иметь денежные средства в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого жилья. Процентные ставки по таким кредитам колебались от 20 до 25%.

Схема кредитования Столичным банком сбережений получила название
“Продажа жилья в рассрочку”. Партнерами банка являлись Универсальная финансовая компания и ряд риэлтерских фирм (“Жилищная инициатива”, SAVVA,
БАНСО и др.). Банк предоставлял клиенту кредит на приобретение жилья.
Платежи за кредит осуществлялись ежемесячно (проценты и часть основной суммы долга). Отношение размера кредита к стоимости недвижимости составляло
70% при кредитах до 2 лет, 60% – при кредитах на 3-5 лет и 50% – на 6-10 лет.

При этом процедура получения кредита стоила заемщику довольно дорого.
Только заключение сделки обходилось ему в 14-17% от стоимости приобретаемого жилья, включая оплату услуг банка в размере 4% от стоимости квартиры и 1,5% – страхование недвижимости. Причем данные средства в случае невыплаты кредита не возвращались. Несмотря на такие жесткие условия кредитования объем операций рос вплоть до приостановки действия лицензии банка.

Наряду с “СБС-Агро” на рынке ипотечного кредитования активно действовал и Сбербанк. Если сложить выданные им в 1997г. рублевые и валютные кредиты физическим лицам и привести их к валютному эквиваленту, то получится сумма более 1 млрд. долл. В этом объеме около 15% – долгосрочные кредиты, которые выдавались с целью приобретения или строительства новой недвижимости или реконструкции существующего жилья. Кредиты выдавались на срок до 10 лет. Процентные ставки на тот момент составляли по рублевым кредитам – 28%, по валютным – 20,5%.[31]

В настоящее время количество банков, которые предоставляют ипотечные кредиты, значительно увеличилось. Самым известным из них является ипотечный банк «Дельта Кредит». В целом, программа «Дельта Кредит» отличается наибольшей открытостью и отсутствием многих ограничений и дополнительных требований, присущих другим программам. Например, нет требования по наличию прописки в г. Москве или гражданства Российской Федерации. Не требуются поручительства других лиц. Практически нет ограничений по выбору квартиры.

Ипотечные кредитные продукты, предлагаемые по программе «Дельта
Кредит» в России, должны соответствовать следующим критериям:

— Срок кредита до 10 лет;

— Сумма кредита от 17 тысяч до 200 тысяч долларов США, но сумма кредита не должна превышать 70%-80% от стоимости приобретаемой квартиры; —
Первоначальный взнос из средств должен быть не менее 20-30% от цены квартиры;

— Каждый месяц необходимо платить одну и ту же сумму. В нее входят проценты по кредиту и часть основного долга. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 40% от среднего ежемесячного дохода заемщика после уплаты налогов.

— Квартира может быть выбрана на вторичном или первичном рынке при условии, что приобретаемая квартира оформлена в собственность на физическое или юридическое лицо. Квартира должна быть расположена в доме с железобетонными или смешанными перекрытиями и в ближайшие 10 лет не подлежащая сносу или капитальному ремонту.

— Фиксированная процентная ставка;

— Рыночная процентная ставка для заемщика (в настоящее время на рынке предлагаются ставки от 13 до 15%);

— По каждому кредиту необходимо страхование жизни заемщика, страхование квартиры от рисков утраты, и права собственности на квартиру.[32]

Срок рассмотрения заявки на ипотечный кредит по программе Дельта
Кредит составляет обычно две недели в отличие от гораздо более длительного времени рассмотрения у других российских кредиторов, так же нет требования по наличию прописки в г. Москве или гражданства Российской Федерации. Не требуются поручительства других лиц. Еще одно отличие программы Дельта
Кредит это то, что при выдаче кредита во внимание берется не только официальная заработная плата по справке с основного места работы, но и другие законные схемы получения дохода: доход по банковским депозитам, по страховым выплатам, по ценным бумагам и прочие, подтвержденные виды дохода.[33]

Конкурентом «Дельта Кредит» является Сберегательный банк Российской
Федерации. Условия предоставления кредита:

— Программа Сберегательного Банка РФ по кредитованию приобретения жилья рассчитана только на физических лиц. Кредит могут получить граждане
Российской Федерации, в возрасте от 18 до 70 лет желающие приобрести квартиру, имеющие стабильный постоянный доход;

— У потенциального заемщика должны быть в наличии свободные денежные средства для первоначального денежного взноса (не менее 30% стоимости приобретаемой квартиры);

— Требуется подтверждение источников и уровня доходов заемщика;

— Необходимо, чтобы расходы на погашение кредита и его обслуживание
(выплату процентов) не превышали 30% совокупного дохода заемщика или его семьи;

— Приобретать и оформлять в залог можно любые квартиры, как новые, так и продающиеся на вторичном рынке;

— Кредиты предоставляются в рублях и в иностранной валюте, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке путем зачисления суммы кредита на счет заемщика по вкладу «до востребования»;

— Процентная ставка по кредитам в рублях — 18% годовых, по кредитам в валюте-11% годовых;

— Максимальная сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика или совокупного дохода семьи (заемщика и его супруга (супруги)) и предоставленного обеспечения, но не может превышать 70% покупной стоимости объекта недвижимости;

— Обязательным условием для заемщика является вложение им собственных средств в размере не менее 30% стоимости покупаемой квартиры на банковский счет (первоначальный денежный взнос);

— Срок действия кредита — до 15 лет.

— В том случае, если в семье, которая хочет получить кредит по программе Сбербанка РФ, есть несовершеннолетний ребенок, требуется согласование с органами опеки. Соответствующее разрешение должно быть представлено в Банк до заключения договора купли-продажи.

Обеспечение возврата кредита гарантируется несколькими составляющими:

— залогом приобретаемой недвижимости (приобретаемая квартира становится собственностью заемщика, но остается в залоге у банка до момента полной выплаты кредита);

— поручительством физических лиц, имеющих постоянный источник дохода
(это могут быть как члены семьи Заемщика, так и другие лица);

— поручительством юридических(ого) лиц(а) — платежеспособных предприятий и организаций — клиентов того отделения Сбербанка РФ, куда подаются документы на получение кредита.

При оформлении кредита залог имущества обязателен. Кроме этого, в качестве дополнительного обеспечения по кредиту необходимо поручительство 4- х физических лиц.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом. Это позволяет заемщику легко планировать свой бюджет. Заемщик и его поручители несут совместную, солидарную обязанность и ответственность за погашение кредита и причитающихся за его пользование процентов за весь период действия кредита.

Программа Сбербанка РФ по кредитованию приобретения жилья предусматривает досрочное погашение кредита в любой срок действия кредитного договора. Проценты будут начисляться на непогашенную часть кредита за фактическое время пользование им. После полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредиту (погашение всего долга и выплате процентов) оформляется прекращение залога квартиры и действия всех ограничений распоряжения ею.

Если Заемщик и его семья становятся неплатежеспособными и перестают ежемесячно выплачивать долг и проценты по нему, им придется освобождать заложенное жилье.

Предусматривается два способа выселения: добровольное выселение, либо по решению суда. Квартира, из которой выселяют семью, продается на открытых торгах. Из полученной от покупателя суммы покрываются обязательства
Заемщика перед кредиторами (включая штрафы и пени за просрочку платежей по кредитному договору). Из нее также покрываются все издержки по продаже жилья. Остаток средств возвращается заемщику и может быть использован для покупки другого жилья.[34]

Еще один банк, который предоставляет ипотечные кредиты –
Райффайзенбанк. Еще некоторое время назад программа Райффайзенбанка была достойной альтернативой программе Сбербанка: столь же низкий процент, те же
12%. Был даже период, когда Райффайзенбанк выдавал кредиты под 10% годовых, но этот период длился всего две недели, затем, Райффайзенбанк опять стал выдавать кредиты под 12% годовых.

И когда с января 2003 года, Сбербанк снизил процентную ставку, программа Сбербанка стала более выгодной, с точки зрения процентной ставки.
Но отличительной особенностью Райффайзенбанка является то, что не требуются поручители, и нет как в Сбербанке ограничения по возрасту.

Условия кредитования в Райффайзенбанке следующие:

— 12 процентов годовых;

— срок кредитования до 10 лет;

— максимальный размер кредита зависит от зарплаты заемщика;

— Ежемесячно заемщик выплачивает одну и ту же сумму;

— Возможность досрочного погашения (после года);

— Кредитный договор можно заключить на любой срок от года до 10 лет.

В ближайшее время на рынок ипотечного кредитования намерен выйти
Газпромбанк. По словам начальника управления кредитами физических лиц Аллы
Горячевой, с ипотекой банк работает с 1998 года, но пока займы выдаются только работникам газовой отрасли под 10-12%. По ее мнению, с осени получить кредит смогут все желающие, но уже по более высоким ставкам.
Причем учитываться будут опять-таки только официальные доходы. Кроме того,
Альфа-банк тоже рассматривает для себя перспективу выхода на ипотечный рынок. А в конце прошлого года появилась информация, что на российский рынок ипотечных услуг может выйти корпорация «Форд», которая давно занимается жилищным ипотечным кредитованием в тех странах, где работают ее представительства.[35]

Подводя итоги, хотелось бы отметить, что в настоящий момент ряд банков рассматривает ипотечное кредитование как стратегическую задачу своего дальнейшего развития на много лет вперед. В целом отмечается удлинение кредитного периода. Более активно в качестве обеспечения используется залог приобретаемого жилья, а не схема аренды с последующим выкупом. Это связано с тем, что банки стали более внимательно относится к целевому использованию кредитных средств, а уже имеющаяся практика показывает, что невозврат по кредитам на приобретение жилья может быть сведен к минимуму при правильной оценке платежеспособности заемщика. Отчетливо прослеживается тенденция к снижению процентных ставок, особенно по рублевым кредитам. Интерес банков к ипотечным кредитам определяется реальным платежным спросом на долгосрочные жилищные ссуды, предвидением огромного рынка для ипотечных кредитов.[36]

3.3. Модели привлечения банками ресурсов для ипотечного кредитования

Проблему привлечения ресурсов для долгосрочного ипотечного кредитования с полным основанием можно считать наиболее значимой для развития системы жилищного ипотечного кредитования в России.

Слишком “короткие” и дорогие привлеченные ресурсы сильно ограничивают возможности российских банков при ипотечном кредитовании. Ни один банк не в состоянии формировать свой кредитный портфель из долгосрочных кредитов, опираясь при этом на краткосрочные источники. Несоответствие банковских активов и пассивов по срокам, объемам и ставкам рано или поздно приводит банк к потере ликвидности и банкротству.

Имеются 2 основные стратегии привлечения банками финансовых ресурсов для ипотечного кредитования:
1) ориентация на “розничные” источники кредитных ресурсов (депозиты населения и юридических лиц);

2) ориентация на “оптовые” источники кредитных ресурсов (кредитные линии российских и иностранных кредитных организаций, средства институциональных инвесторов, целевые облигационные займы).

К “розничным” источникам кредитных ресурсов можно отнести также средства на “контрактных” жилищных накопительных счетах (такие счета предполагают на первом этапе накопление гражданином определенной суммы средств с условием получения ипотечного кредита в этом же банке для приобретения жилья).

По ряду причин (например, потеря доверия к большинству банкам со стороны населения после августа 1998г.) вклады населения являются наименее возможным сегодня источником привлечения долгосрочных ресурсов для ипотечного кредитования. Кроме того, вклады населения оказываются наиболее мобильными при появлении любой негативной информации о банке, а законодательство обязывает банки выдавать вклады по первому требованию вкладчика, если даже это требование нарушает условия договора с банком.

Привлечение ресурсов для ипотечного кредитования из “оптовых” источников считается более предпочтительным для банков способом привлечения кредитных ресурсов. К таким источникам относятся:

— кредитные линии, открытые одним банком или консорциумом банков; средства, предоставленные институциональными инвесторами (пенсионными фондами, страховыми организациями и др.) сроком на 5-10 лет;

— средства от продажи целевых облигационных займов.

Один из вариантов организации эффективно действующей системы ипотечного жилищного кредитования и обеспечения ликвидности банков, выдающих ипотечные кредиты, основан на “оптовых” источниках, формирующихся за счет вторичного рынка ипотечных кредитов. На первичном рынке кредиторы
(коммерческие банки) выдают населению ипотечные кредиты. Для обеспечения быстрой возвратности кредитных ресурсов и решения таким образом проблемы собственной ликвидности кредиторы продают выданные ими ипотечные кредиты на вторичном рынке – специально для этой цели созданному Агентству ипотечного жилищного кредитования или иному оператору вторичного рынка. Таким образом, целостная система ипотечного жилищного кредитования должна включать в себя как первичный, так и вторичный рынок таких кредитов, обеспечивающий рефинансирование банков, выдающих ипотечные кредиты.

Возможны следующие модели привлечения банками, выдающими ипотечные кредиты, долгосрочных кредитных ресурсов.

Модель 1. Выпуск банками ипотечных облигаций, обеспеченных закладными, и их реализация на финансовом рынке.

Модель 2. Организация рефинансирования банков на вторичном рынке ипотечных кредитов через операторов этого рынка.

Модель 3. Рефинансирование банков через механизм выпуска ипотечных облигаций под залог закладных (ипотечных кредитов).

Модель 4. Заключение банком с юридическими и/или физическими лицами кредитных договоров под залог жилья с оформлением соответствующих закладных.

Модель 5. Рефинансирование ипотечных операций путем привлечения инвесторов через систему Общих фондов банковского управления (ОФБУ), являющейся одной из действующих в России форм осуществления коллективных инвестиций. Поскольку в состав портфеля ОФБУ могут входить деньги и ценные бумаги, то возможна организация специализированных ОФБУ, средства которых будут направлены на приобретение исключительно закладных.

Реализация последней модели затруднена тем, что в соответствии с п.
3.4 Инструкции ЦБ от 2 июля 1997г. №63 “О порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями РФ” кредитная организация – доверительный управляющий не может выдавать кредиты (займы) за счет имущества, находящегося в доверительном управлении, а также получать кредиты (займы) в качестве доверительного управляющего. Тем не менее, решить эту проблему, если в договоре доверительного управления будет указано, что средства доверителя могут быть использованы в ипотечном кредитовании.[37]

3.4. Роль Агентства по ипотечному жилищному кредитованию

и перспективы его развития

В России на сегодняшний день развитие ипотечного кредитования происходит по двум направлениям. Первое – централизованное внедрение схем ипотеки государством. Вторым направлением развития ипотечного кредитования является разработка и внедрение разнообразных моделей в регионах РФ.

Формирование государственной программы, которая связана с наличием инициативы на федеральном уровне по созданию агентства по ипотечному жилищному кредитованию и последующему формированию с его помощью эффективного механизма рефинансирования выданных ипотечных кредитов. Таким образом, делается опора не только на первичный рынок ипотечных кредитов и отношения «банк-заемщик», но и на вторичный рынок ипотечных кредитов, в который средства направляются с помощью соответствующих механизмов от долгосрочных инвесторов.

Центральным элементом создаваемой системы ипотечного кредитования призвано стать Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

Впервые концепция деятельности Агентства разрабатывалась по инициативе
Министерства финансов РФ и Государственного комитета РФ по строительству и жилищно-коммунальному комплексу в 1995-1996 годах. Работа велась силами объединенной рабочей группы представителей государственных органов и иностранных консультантов. В 1996 году Федеральной целевой программой «Свой дом» были определены основные цели, задачи и функции Агентства. 28-го августа 1996 года Правительство РФ приняло постановление №1010 о создании
Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Агентство было зарегистрировано в качестве открытого акционерного общества в октябре 1997 года. Государством было перечислено 80 млн. деноминированных рублей для формирования уставного капитала, который на
100% принадлежит Правительству РФ. От лица Российской Федерации выступает
Мингосимущество России.

При создании Агентства в значительной степени использовался положительный опыт создания и работы структуры-аналога в США – Федеральной национальной ипотечной ассоциации (Fannie Mae). Российская федерация является единственным акционером агентства. Такая форма организации была выбрана в связи с тем, что она позволяет Агентству, как самостоятельной организации проводить достаточно гибкую политику, предоставляя
Правительству РФ определенные гарантии защиты его вложений.[38]

Основными функциями Агентства являются:
1) определение стандартов и правил ипотечного кредитования: разработка и установление стандартов и норм ипотечного кредитования; оценка качества жилищных ипотечных кредитов, приобретаемых Агентством; проведение экспертизы различных инструментов ипотечного кредитования; осуществление постоянной работы с банками по вопросам методологии ипотечного кредитования; анализ деятельности банков, продающих кредиты;
2) осуществление операций на вторичном рынке ипотечных кредитов: покупка ипотечных кредитов; выпуск и продажа ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами; выплата инвесторам доходов по ценным бумагам, обеспеченным ипотечными кредитами;
3) оказание технической помощи и обучение специалистов в области ипотечного кредитования: оказание технической помощи кредиторам в области организации ипотечного кредитования; осуществление разработок по экономическим и юридическим аспектам ипотечного кредитования; проведение семинаров, учебных курсов; оказание консультативной помощи; оказание технической и учебной помощи покупателям ценных бумаг, обеспеченных ипотечными кредитами.

Важнейшей задачей Агентства, действующего в качестве национального института на вторичном рынке ипотечных кредитов, является обеспечение ликвидности российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению, за счет покупки этих кредитов у банков на средства, привлекаемые от частных инвесторов. Эти средства будут привлекаться на основе продажи частным инвесторам ценных бумаг, выпускаемых
Агентством под гарантию Правительства Российской Федерации. Гарантированные государством ценные бумаги смогут стать привлекательным инструментом для инвесторов, а их выпуск обеспечит непрерывный приток внебюджетных ресурсов в жилищный сектор экономики.[39]

С накоплением опыта управления собственным портфелем и рисками, присущими ипотечным активам, Агентство будет расширять количество предоставляемых им услуг за счет увеличения объема принимаемых на себя рисков.

Опыт Агентства по выкупу закладных в регионах показывает, что сегодня востребован ипотечный кредит в размере от 300 до 400 тыс. руб. Необходимо разобраться, от чего зависит эта сумма. Прежде всего, как показывает анализ ипотечного рынка, что значительная часть семей, берущих ипотечный кредит, уже имеет какое-то жилье, и, прежде всего, люди стремятся улучшить свои жилищные условия. При среднем размере увеличения площади на 30 квадратных метров кредит в среднем составляет 300 тыс. руб. Если семья приобретает первое собственное жилье, то для средней возрастной группы это, как правило, квартира площадью 60 квадратных метров. Поэтому нужен кредит при текущих ценах 420 тыс. руб. А для молодой семьи, соответственно, квартира меньшей площадью, и кредит необходим в размере 280 тыс. руб. (таб. №1)

Таблица №1

Доступность 15% ипотечного кредита в 2003 году

| |Пророст |Сумма |Необходимый |
| |жилой |кредита,|уровень сбережений, |
| |площади, |руб. |руб. в месяц |
| |кв. м | | |
| | | |20 лет, |20 лет, |30 лет, |
| | | |равные |индексир. |индексир. |
| | | |платежи |платежи |платежи |
|Улучшение |30 |300 000 |4000 |2550 | |
|жилищных | | | | | |
|условий | | | | | |
|Покупка первого| | | | | |
|жилья | | | | | |
|- для средней |60 |420 000 |5590 |3570 | |
|семьи | | | | | |
|- для молодой |40 |280 000 |3730 |2380 |2090 |
|семьи | | | | | |

На данной таблице видна зависимость необходимых сбережений, которыми должна располагать семья в зависимости срока и схемы погашения кредита. По мнению Александра Николаевича Семеняка (генеральный директор ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»), «если Агентство сможет убедить первичных кредиторов использовать погашение кредитов не с плоской шкалой, а с нарастающими платежами, то есть индексировать их, привязав их к инфляции, то тогда требования к сбережениям могут быть понижены. А для молодой семьи срок кредитования с 20 лет, который сегодня является типовым, может быть увеличен до 30 лет. И поэтому молодая семья, если они на двоих сберегают 2 тыс. руб. в месяц, может купить себе первое жилье в собственность. Таким образом, приведенные цифры опровергают стереотип, что 20-летний ипотечный кредит под 15% годовых в рублях доступен только богатым».

Одна из наиболее серьезных проблем, с которой сталкивается сегодня российская ипотека – это малочисленность первичных кредиторов, которые не могут обслужить стремительно растущую очередь. Реально эту функцию сегодня выполняют Региональные ипотечные агентства, которые созданы субъектами
Российской Федерации. С одной стороны, это неизбежно на начальном этапе, потому что данные агентства обладают необходимым опытом, и многие из них ранее это опыт накопили, выдавая ипотечные кредиты за счет средств региональных бюджетов. Но очень скоро такая практика станет препятствием в развитии ипотеки, поскольку при ожидаемом резком увеличении масштабов ипотечного кредитования они станут не в состоянии выдавать необходимое количество кредитов. Этого можно избежать, если первичными кредиторами активно начнут выступать банкиры и риэлтеры.

Благодаря ипотечному кредитованию банки получают уникальную возможность резко расширить объемы оказываемых населению розничных услуг, сформировать устойчивую клиентскую базу на срок кредитования (20 лет), получать единовременную комиссию за андеррайтинг, повысить ликвидность активов, возможность более эффективно работать с предприятиями строительного комплекса.

Сегодня количество банков и риэлторскких компаний, запускающих свои ипотечные программы, растет постоянно. Но это программы нестандартизованы, а их объемы ограничены отсутствием долгосрочных пассивов. Агентство, привлекая с рынка долгосрочные и относительно недорогие ресурсы, дает банкам и риэлторам возможность выйти на рынки с действительно масштабными программами на базе стандартных рублевых кредитов.

На рис. 2 показано, как работает двухуровневая система рефинансирования ипотечных кредитов в Российской Федерации.

Гарантии по ипотечным ценным бумагам

Размещение

Ипотечных ценных

бумаг

Гарантии по обязательствам регионального оператора

Рефинансирование

регионального Продажа

оператора закладных

Рефинансирование первичного кредитора

Продажа закладных

Ипотечный Залог жилья кредит

Купля-продажа квартиры

Страхование квартиры Проведение

Оценка и жизни сделки рыночной заемщика купли- продажи стоимости

Схема взаимодействия Агентства по ипотечному жилищному кредитованию и участников ипотечного рынка.

Рис. 2

Двухуровневая система заключается в том, что есть розничный и оптовый рынок. Банки в этой схеме работают как обычный кредитор и выдают кредиты людям. Если у банка нет большого собственного капитала, то он начинает работать в роли перепродавца: выдал ипотечный кредит, а дальше его перепродал. Семья за получением кредита обращается в банк.[40] Банк, как первичный кредитор, выдает ипотечный кредит по единым стандартам, разработанным Агентством. Они едины по всей территории Российской
Федерации. Далее специализированный ипотечный оператор, создаваемый в каждом регионе субъектом РФ, рефинансирует кредит путем покупки закладной и формирует пул на базе кредитов, выкупленных в регионе. Агентство, в свою очередь, выкупает пулы ипотечных кредитов у региональных операторов и на базе их формирует ипотечное покрытие для последующего выпуска ипотечных ценных бумаг. Средства, полученные от выпуска ипотечных ценных бумаг, направляются в регионы путем приобретения закладных.

Таким образом, двухуровневая система эффективно распределяет риски между участниками системы, что позволяет привлекать в значительных размерах долгосрочный капитал с финансового рынка, направляя его на развитие региональных рынков ипотечного кредитования.

Разработанные Агентством стандарты выдачи и рефинансирования ипотечных кредитов включают как типовые формы документов, так и описание процедур, что позволяет первичному кредитору значительно сократить свои первоначальные инвестиции и расходы при оформлении кредита. За формирование кредитного дела (андерайтинг) и выдачу ипотечного кредита в разных регионах первичные кредиторы взимают с заемщика единовременную комиссию от 5 до 10 тыс. руб. Агентства, в свою очередь, непрерывно поддерживают твердую оферту на покупку стандартных рублевых кредитов, начиная с апреля, с доходностью
15% в рублях.

Другими словами, если ипотечный кредит соответствует стандартам
Агентства, то он абсолютно ликвиден, и первичный кредитор в любой момент может продать его Агентству.

Важно отметить, что для первичного кредитора данный актив является высоколиквидным. Срочность данного вложения определяется самим первичным кредитором, и пока этот кредит находится на балансе у первичного кредитора, он получает доходность, равную ставке ипотечного кредитования.

На сегодняшний день, еще раз упомяну, ставку которую рекомендует
Агентство составляет 15% годовых в рублях, и данная доходность, которую получает первичный кредитор при фактически краткосрочном вложении, на 5 процентных пунктов выше текущей доходности ГКО ОФЗ. Поэтому данный бизнес является достаточно эффективным и диверсифицирует в целом бизнес финансовых институтов.

По мнению Александра Семяника: «валюта баланса и капитал не являются ограничением для первичного кредитора в данной схеме. То есть, небольшие по величине банки и риэлторы могут наравных конкурировать с большими компаниями. Если они будут проявлять активность, они будут завоевывать все большую долю на рынке».

Сегодня для активизации выдачи ипотечных кредитов Агентство в дополнение к предложенной схеме готово заключить договора с первичными кредиторами при выполнении двух условий: первое — первичный кредитор должен гарантировать ежемесячный минимальный объем поставки закладных; второе — сопровождение таких закладных будет осуществлять региональный оператор по месту выдачи закладных, но не сам первичный кредитор.

Такую схему Агентство в рамках пилотного проекта отработало и заключило договор с Всероссийским банком развития регионов. По словам
Александра Семяника: «мы готовы обсуждать это с другими, прежде всего, крупными филиальными банками и специализированными банками также».

С сентября прошлого года по март текущего года ставка рефинансирования была установлена 18% годовых и со II квартала текущего года снижена на 3%.
Стандарты рекомендуют, чтобы ставка кредитования устанавливалась на уроне ставки рефинансирования ипотечных кредитов. Так проще с точки зрения бухгалтерского учета и налоговых последствий.

Данное снижение отражает ситуацию на российском финансовом рынке, прежде всего, снижение учетной ставки Банком России, текущую доходность и среднесрочную тенденцию на рынке государственных ценных бумаг. Одновременно
Агентство приняло решение внести по согласованию с заемщиками поправку в ранее приобретенные агентством ипотечные кредиты о снижении с апреля текущего года ставки по ним также до уровня 15% годовых.

Таким образом, те, кто брал кредиты в прошлом, и те, кто возьмет их сейчас, будут в равных условиях. Данная мера направлена, прежде всего, на увеличение доступности кредитов для населения, а также на повышение эффективности деятельности всех участников системы за счет увеличения объемов ипотечного кредитования.

Следует также отметить, что данная мера обеспечивает большую стабильность системы, поскольку значительно снижает риск единовременного погашения ранее выданных кредитов.

Говоря о перспективах развития Агентства, то можно сказать, что во 2 квартале текущего года Агентство ожидает, что количество субъектов
Российской Федерации, с которыми оно заключило соглашения, возрастет с 29 до 44. При этом конвейер рефинансирования ипотечных кредитов заработает уже в 16 регионах, включая такие регионы, как Москва и Ямало-Ненецкий
Автономный округ. Что касается Ямало-Ненецкого Автономного округа, говорит
Александр Семеняка: «на Президиуме Госсовета мы договорились, что мы попробуем там отработать отдельно схемы для молодых семей, используя, прежде всего, варианты, связанные с индексацией платежей. Данный регион в прошлом активно использовал практику выдачи ипотечных кредитов за счет средств регионального бюджета, но как губернатор доложил на Президиуме
Госсовета, они считают, что данная практика исчерпала себя и нужно переходить на рыночные методы. И в рамках вот этого контекста мы договорились сделать эксперимент, прежде всего, ориентируясь на молодые семьи».

Таким образом, ожидая увеличения объемов ипотечного кредитования в
России, для того, чтобы быть в состоянии рефинансировать эти закладные,
Агентство планирует во 2 квартале разместить свои корпоративные облигации на сумму 1 млрд. руб. в дополнение к собственным средствам (690 млн. руб. составляет уставный капитал Агентства). Полученные средства будут направлены на выкуп закладных.

Проспект эмиссии внесен на регистрацию в ФКЦБ и, соответственно, от конъюнктуры рынка в течение 2 квартала Агентство выйдет на рынок с размещением.

В 3 квартале Агентство планирует сформировать ипотечное покрытие и при наличии федерального закона «Об ипотечных ценных бумагах» осуществить дебютный выпуск ипотечных ценных бумаг с использованием государственных гарантий, предусмотренных в федеральном бюджете 2003 года. Всего федеральным бюджетом текущего года предусмотрены госгарантии на сумму 4.5 млрд. руб.

Также необходимо отметить, что совокупный капитал Региональных ипотечных агентств из тех 44 регионов, которые включатся во 2 квартале, сегодня составляет 1.8 млрд. руб. И в соответствии с требованиями
Агентства, то есть, прежде всего, эти требования аналогичны требованиям
Банка России по достаточности собственного капитала, они позволяют рефинансировать до 18 млрд. руб. ипотечных кредитов. Данный уровень будет достигнут, если в следующем 2004 году в каждом из указанных 44 субъектов с помощью ипотеки введут дополнительно 14 100-квартирных домов. При этом простые расчеты показывают, что совокупная комиссия первичных кредиторов за выдачу ипотечных кредитов составит около 300 млн. руб., а премии, которые будут уплачены страховым компаниям только за первый год, составят порядка
270 млн. руб.

Таким образом, ипотека становится реальным бизнесом, весьма выгодным для финансового рынка, и на это необходимо, как минимум, обратить внимание.

В свою очередь, Агентство для обеспечения сбалансированности господдержки ипотеки на федеральном и региональных уровнях, а также с учетом уже ранее выделенных средств из федерального бюджета, внесло соответствующее предложение по проекту федерального бюджета на 2004 год.

При обеспечении комплексного подхода система ипотечного кредитования станет доступным и эффективным инструментом решения жилищной проблемы, а также важным фактором ускорения темпов экономического развития страны.[41]

3.5. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования

в Российской Федерации и перспективы его развития

Нормативно-правовая база ипотечного кредитования в Российской
Федерации основывается на положениях Гражданского кодекса. Принятие части I
(1995 г.) и части II (1996 г.) Гражданского кодекса Российской Федерации стало решающим шагом в развитии Российского федерального законодательства в отношении вопросов ипотечного жилищного кредитования.

В части, касающейся отношений, связанных с ипотечным жилищным кредитованием, кодекс установил общие правила обеспечения кредитов залогом недвижимости, в том числе жилой; положения о праве собственности и других вещных правах на жилые помещения; основания обращения взыскания на заложенное жилое помещение и др. принятие Гражданского кодекса РФ, в котором имеются основные нормы, касающиеся получения и обеспечения кредита, создало правовую среду, благоприятствующую всем видам предпринимательской деятельности. Кроме того, Гражданским кодексом было предусмотрено принятие в дальнейшем специальных Федеральных законов по регулированию вопросов государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, а также особенностей ипотеки (залога недвижимости).

Во исполнение требований Гражданского кодекса РФ в 1999 г. был принят
Федеральный закон РФ от 21 июля 1997 г. «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Закон стал нормативным актом, непосредственно связанным с осуществлением кредитования недвижимости. В соответствии с ним:
. вводится единая система регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
. государственная регистрация является единственным доказательством осуществления зарегистрированного права;
. государственной регистрации подлежат

— право собственности на недвижимое имущество;

— сделки с недвижимостью

— ограничения прав на недвижимое имущество (арест, ипотека, доверительное управление);

. создается единый банк информации в пределах регистрационного округа;

. государственная регистрация прав носит открытый характер

(информация о зарегистрированных правах на объекты недвижимого имущества предоставляется по любому письменному запросу физического или юридического лица;

. государственная регистрация проводится учреждением юстиции по регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Вторым немаловажным законом стал принятый в 1998 году Федеральный закон РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Закон значительно расширяет возможность использования ипотеки в качестве средства обеспечения кредита:

. в законе подробно регламентированы обязанности залогодателя по обеспечению сохранности заложенного имущества в течение действия договора ипотеки (его содержанию, ремонту, охране, страхованию, защите от притязаний третьих лиц и т.п.)

. в связи с долгосрочностью ипотечного кредитования предусмотрены последствия для различных случаев возможного перехода прав на заложенную недвижимость от залогодателя к другим лицам (его отчуждения, конфискации, реквизиции, перехода в результате реорганизации юридического лица, наследования и др.) и обременения правами третьих лиц;

. изменен порядок реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание кредитором, допускается его продаже не только с публичных торгов, но и аукциона или по конкурсу, кА также приобретение самим залогодержателем.

Таким образом, для регулирования отношений по поводу залога недвижимости основным источником права является закон об ипотеке, которым в отношении ипотеки могут быть предусмотрены иные правила, чем в ГК РФ применительно к залогу в целом, имеющие приоритет над общими положениями
Гражданского кодекса о залоге. [42]

К числу нормативных актов регулирующих ипотечное кредитование также следует отнести разрабатывающийся сейчас Федеральный закон «Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах». В последнее время действительно чрезвычайно большое внимание уделяется деятельности в направлении работы над этим законопроектом, которого давно все ждут, который сейчас находится на рассмотрении в Государственной Думе.

Федеральная комиссия участвовала в разработке этого закона на протяжении последних лет. Да, он действительно имеет достаточно давнюю историю. Более двух лет назад была начата работа по его написанию. Первое время это был правительственный вариант. Потом, в рамках работы в структуре
Правительства работа была сосредоточена на подготовке поправок к варианту, который был внесен депутатами Государственной Думы.

Законопроект чрезвычайно важен для развития ипотечного кредитования в целом, т.к. времена, когда развивалось льготное кредитование, наверное, уже постепенно уходят. И без внедрения эффективно работающих рыночных механизмов ипотека в масштабах всей страны работать, однозначно не будет. С этой точки зрения, без привлечения рыночных капиталов, без привлечения накопленных средств, обращающихся в настоящее время на рынках капиталов, в реальный сектор, сектор строительства жилья, без налаживания инфраструктуры, благодаря которой процесс такого перетока будет оптимально функционировать, развитие ипотечного кредитования в России в целом вряд ли возможно. С этой точки зрения вопрос инфраструктуры, вопрос функционирования рынка ценных бумаг в этом направлении имеет принципиальное значение. Конечно закон «Об эмиссионных ценных бумагах» имеет здесь первоначальное значение.

Закон предусматривает два вида ценных бумаг. Это облигации, так называемые ипотечные облигации, и ипотечные сертификаты участия. Долгое время шла дискуссия о курсе ценных бумаг, который должен быть вовлечен в процесс ипотечного кредитования, в процесс секъютиризации ипотечных кредитов. Было мнение максимально сузить такой круг, оставить один вид ценных бумаг. Была и противоположная точка зрения, которая сводилась к тому, что необходимо в законе закрепить максимально широкий спектр с тем, чтобы потом рынку дать возможность определиться, а потом уже внести изменения в законодательство на основе того опыта, который покажет рынок.
Но, тем не менее, по мнению Глазунова Д. А. (член ФКЦБ России), спектр который в настоящее время определен в законопроекте (и в депутатском, и правительственном варианте два вида ценных бумаг осталось), тот оптимальный набор инструментов, который позволит с одной стороны, ввести необходимую диверсификацию в инструменты рынка, с другой стороны, не допустит ситуации, при которой подвергалось бы сомнению надежность ценных бумаг, которые используются для секъютиризации ипотечного кредитования.

Принципиальной особенностью и того, и другого вида ценных бумаг, в отличие от иных ценных бумаг, которые используются в настоящий момент на рынке, является обеспечение так называемым ипотечным покрытием. Под ипотечным покрытием понимается денежные права-требования, которые возникли из договоров займа или из договоров кредита, возврат средств по которым, в свою очередь, обеспечен ипотекой, то есть недвижимостью. Иными словами, это ценные бумаги, удостоверяющие права не на недвижимость, а ценные бумаги, удостоверяющие права права-требования, возврат средств по которым, в свою очередь, обеспечен недвижимым имуществом. [43]

В России так же уже разрабатывается закон «О сторойсберкассах» в основу этого законопроекта положено германское законодательство, которое уже адаптировано в ряде стран. В Чехии, например, такая программа уже работает. Разработка данного законопроекта обусловлена ростом населения, которое нуждается в улучшении жилищных условий, но обычный кредит в банке для них слишком дорог. Поэтому люди вступают в долевые, паевые и иные виды кооперативов и вносят в них деньги под будущую квартиру.

Одна из важнейших задач — законодательное оформление отношений, которые бы защитили от мошеннических действий как сами стройсберкассы и лиц, которые к ним обратились, так и строительные компании. Вполне естественно, что решить ее без поддержки Банка России, определяющего
«правила игры» на этом поле, невозможно. Поэтому следует определиться по четырем наиболее важным вопросам.

Во-первых, если создавать строительные сберегательные кассы, то должен быть закон, который бы регулировал их деятельность. По действующему банковскому законодательству небанковские кредитные организации (а стройсберкассы вероятнее всего должны относиться именно к этой категории) не имеют права работать со средствами физических лиц.

Второй вопрос — статус и, соответственно, правовой «коридор», в котором будут развиваться стройсберкассы. Для разработчиков законопроекта, по сути, все равно: будет это банковская или небанковская кредитная организация. Но для Центробанка это вопрос принципиальный — на него ложится разработка нормативной базы и надзор за деятельностью стройсберкасс.

Третий момент связан непосредственно с характером нормативных актов.
Очевидно, что деятельность стройсберкасс должна жестко регламентироваться: они будут работают с деньгами населения, и эти средства должны направляться на строго определенные цели. Поэтому в законе должны быть четко прописаны все ограничения и те операции, которые стройсберкасса может осуществлять.

Четвертый по порядку, но не по важности вопрос — гарантии целевых вложений граждан. В Законе о стройсберкассах и, естественно, в договорах, которые будут заключаться с населением, должно быть предусмотрено: если человек внес в стройсберкассу, например, 30% стоимости квартиры (цифра пока не уточнена) под низкий процент, то и кредит он также получает под низкий процент. Но, с другой стороны, никто не застрахован от форс-мажора.
Рассматривая это противоречие, мы исходим из того, что на рынке недвижимости даже в кризисные периоды краха не было, а скачки цен не превышают 15%. Полагаем, что эту величину можно изначально заложить в систему страхования риска[44].

В итоге, обе структуры — стройсберкассы и ипотечные банки — упираются в одну большую проблему, связанную с несовершенством российского банковского законодательства. Ст. 2 закона «О банках и банковской деятельности», в которой содержится классификация кредитных организаций, которые имеют право существовать в РФ.

При подготовке законопроекта о строительных сберегательных кассах эксперты банковского комитета очень жестко настаивали на том, чтобы строительная сберегательная касса на уровне закона была признана кредитной организацией. И тут мы сталкиваемся с главной проблемой — как классифицировать данную кредитную организацию. Мы уже сказали, что строительная сберегательная касса заключает договоры строительных сбережений с гражданами. Однако перечень проводимых ею банковских операций является очень узким и ограниченным. Она не претендует на то, чтобы совершать весь перечень банковских операций, что, очевидно, существенно снижает количество рисков, с которыми сталкивается данный финансовый институт. Не имея возможности классифицировать в рамках действующего определения строительную сберкассу как НКО, поскольку главный критерий НКО
— не совершать операции с гражданами, у нас остается единственная возможность признать строительную сберкассу в рамках действующего законодательства универсальным банком, т.е. банком, который в соответствии с российским законодательством получает возможность совершать неограниченный перечень банковских операций и по логике Центрального банка, таким образом, должен подвергаться всем тем нормативным регуляциям, что и универсальный банк.

Поэтому, разрабатывая закон о строительных сберкассах, эксперты банковского комитета смело назвали их специализированными кредитными организациями. Главное возражение, которое последовало от Банка России, состояло в том, что понятие «специализированная кредитная организация» отсутствует в российском банковском законодательстве. Это та же самая проблема, с которой последние 4 года сталкивались кредитные потребительские кооперативы.

3.6. Рынок ипотечного жилищного кредитования в Санкт-Петербурге.

В настоящее время рынок жилья в Санкт-Петербурге практически сложился. Разработана и успешно функционирует система регистрации прав собственности на все виды объектов недвижимости. Активно развивается инфраструктура рынка, корпоративная деятельность девелоперских, риэлторских, оценочных, информационных агентств и их профессиональных объединений, их взаимодействие с органами местной власти и управления.

Специфика ипотечного жилищного кредитования, требования, предъявляемые к его ресурсному обеспечению, а также технологиям андеррайтинга, выдачи и сопровождения ипотечных кредитов, в значительной степени сужает круг участников рынка.

Среди проектов ипотечного жилищного кредитования, реализуемых в
Санкт-Петербурге, можно выделить программу DeltaCredit, работающую с 1999 года, Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, начатую в 2001 году, а также программу Raiffeisenbank.

Условия предоставления кредитов различаются валютой кредита, набором кредитных продуктов, сроками, процентными ставками и размерами комиссий, сопровождаемых выдачу кредитов.

Как правило, заемщик оплачивает 30% оценочной стоимости жилья за счет собственных средств до выдачи кредита. Обеспечением по жилищным ипотечным кредитам выступает приобретаемое жилье. Залог оформляется нотариально с применением смешанной формы договора купли-продажи и ипотеки квартиры.

Максимальный размер кредита определяется, исходя из дохода семьи с учетом числа несовершеннолетних иждивенцев, таким образом, чтобы ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту, включающий погашение части основного долга и начисленных процентов, не превышал трети семейного дохода.

Выдача кредитов по этим программам сопровождается страхованием по трем видам рисков: приобретаемой квартиры от рисков повреждения, жизни и временной нетрудоспособности заемщика, утраты прав собственности на квартиру. Общая годовая стоимость всех видов страхования в аккредитованных страховых компаниях составляет 1,5% от суммы кредита, увеличенной на 10%.
Страховая сумма ежегодно уменьшается со снижением задолженности по кредиту.

В Санкт-Петербурге выдача и обслуживание кредитов по программам
DeltaCredit и Агентства по ипотечному жилищному кредитованию ведется в сотрудничестве с банками-партнерами. По программе DeltaCredit — это Санкт-
Петербургские филиалы АКБ «Российский капитал» и Банка Первое Общество
Взаимного Кредита, по программе Агентства – АКБ «Российский капитал» и ОАО
«Санкт-Петербургский инвестиционный Технохимбанк».

Следует отметить, что в настоящее время Агентство по ипотечному жилищному кредитованию находится в стадии реорганизации и деятельность по обеспечению выдачи кредитов не ведет. По завершении реорганизации главными целями Агентства станут:

1. Формирование рынка долгосрочных ипотечных жилищных кредитов, выдаваемых российскими коммерческими банками частным заемщикам, и их последующее рефинансирование Федеральным агентством посредством выкупа закладных для обеспечения ликвидности банков;

2. Стандартизация и унификация процедур ипотечного кредитования для снижения кредитного риска и обеспечения высокой надежности выпускаемых агентством ценных бумаг.

3. Поддержка интересов рынка ипотечного кредитования в правительственных органах и других государственных организациях.

На 11 марта 2003 года по двум рассматриваемым программам выдано 197 кредитов, из них по программе DeltaCredit – 167 на сумму 3,3 млн. долларов, по программе Агентства – 30 на 14,7 млн. рублей.

Учитывая производный характер спроса на ипотечные кредиты от общего объема спроса на рынке недвижимости и доступности ипотечных кредитов для потенциальных заемщиков, можно с определенным приближением определить объем рынка ипотечных кредитов Санкт-Петербурга в размере более 200 млн. долларов при количестве потенциальных заемщиков с платежеспособным спросом — 30 тысяч семей и из них, как минимум, 10 тысяч семей, полностью отвечает предъявляемым требованиям по кредитоспособности.[45]

Таким образом, несмотря на заинтересованность в развитии ипотечного жилищного кредитования со стороны и государства, и населения, и строительной отрасли, и других участников рынка недвижимости, к настоящему моменту освоено менее 2% санкт-петербургского рынка жилищного ипотечного кредитования.

Но даже при таком состоянии рынка ипотечного кредитования в Санкт-
Петербурге количество, общий объем и средний размер кредитной сделки из года в год увеличиваются. Динамика показателей кредитного портфеля по программе DeltaCredit, сформированного в 1999-2002 годах, приведена в табл.
№ 2:

Таблица № 2

Динамика показателей кредитного портфеля по программе DeltaCredit

| |2000 год |2001 год |2002 год |
|Число выданных |35 |53 |62 |
|кредитов, ед. | | | |
|Общий объем выданных |373,360 |958,168 |1,562,184 |
|кредитов, долл. США | | | |
|Средний размер |10,667 |18,079 |25,197 |
|кредита, долл. США | | | |

В свою очередь, за время работы консультационного центра в Северо- западном филиале Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, были предоставлены консультации и проведена предварительная квалификация более
3000 граждан.

Анализ рынка ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге, показывает, что основной проблемой, препятствующей развитию ипотеки, является низкий уровень доходов граждан, нестабильность платежеспособности населения.

Кроме этого, причины недостаточно динамичного увеличения количества и роста объемов выдаваемых кредитов, по моему мнению, заключаются в следующем: а) значительный удельный вес недекларируемых доходов граждан.
Документально подтвердить свои доходы могут не более 10-12% потенциальных заемщиков. б) сохраняющаяся на высоком уровне процентная ставка по жилищным ипотечным кредитам, номинирование кредитов в иностранной валюте. г) временный выход с рынка российского участника, выдававшего кредиты в национальной валюте, – Агентства по ипотечному жилищному кредитованию. д) в структуре предложения жилья наибольший удельный вес занимает так называемый первичный рынок за счет различных форм долевого участия в строительстве жилья, объекты которого на стадии строительства не могут выступать предметом ипотеки. е) недостаточная информированность продавцов жилья о сущности и особенностях сделок купли-продажи жилья за счет ипотечного кредита, их недоверие к банкам-кредиторам, а зачастую нежелание использовать официальные механизмы денежных расчетов. ж) неподготовленность других участников рынка недвижимости и в первую очередь агентств. Из десятков агентств недвижимости, работающих на санкт- петербургском рынке, только несколько используют возможности жилищного ипотечного кредитования.

Кроме того, статья 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ, вступившего в силу 1 февраля текущего года, ограничивает обращение взыскания на жилое помещение, принадлежащее гражданину-должнику, что существенно сужает возможности кредиторов и создает дополнительные риски в сфере жилищного ипотечного кредитования. Настоятельно требуется формирование судебной практики применения данной нормы с учетом положений
Закона Санкт-Петербурга от 28 января 1999 года «О домах временного проживания» и других действующих законодательных актов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

На протяжении последних лет развитие системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования происходило в достаточно сложной экономической ситуации, решающее воздействие на которую оказал финансовый кризис 1998 года. Лишь к началу 2000 года наметился ряд позитивных тенденций и предпосылок для развития системы ипотечного кредитования. В крупных российских городах, регионах и отдельных коммерческих банках начали разрабатываться и реализовываться различные жилищные программы, опирающиеся на действующую правовую базу в области ипотеки. Однако опыт реализации этих программ показывает, что рынок ипотечных кредитов развивается медленно.
Несмотря на определенные позитивные сдвиги долгосрочное ипотечное кредитование все еще не стало стабильным самостоятельным бизнесом для российских коммерческих банков.

Изучение и анализ основных проблем с которыми сталкивается банки при ипотечном кредитовании показывает, что основной проблемой является отсутствие долгосрочных, достаточно дешевых источников кредитных ресурсов, которые обеспечивали бы возможность выдавать непрерывно ипотечные кредиты населению в необходимых масштабах.

Мировой опыт показывает, что решение проблемы создания надежной и ресурсной базы в российских условиях может быть решено путем принятия федерального закона «Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах», а также предусмотренные в законе об ипотеке возможности оформления закладной при ипотеке в силу закона.

Если бы в ближайшее время удалось бы принять и внедрить в практику вот два обозначенных способа появления долгосрочных ресурсов, то это, естественно, дало бы возможность создать вторичный рынок ипотечных кредитов, на котором бы инвесторы могли вкладывать свои средства длинные и дешевые и, таким образом, можно было бы организовать замкнутую систему выдачи ипотечных кредитов и продажу их инвесторам с целью пополнения кредитной и ресурсной базы банков, выдающих эти ипотечные кредиты. Банки очень приветствуют и ждут появления закона о внешних эмиссионных ценных бумагах, поскольку это, наверное, будет сейчас прорывной так момент, связывающий рынок недвижимости с фондовым рынком.

Также к существенным причинам сдерживающим развитие ипотеки в России являются: нерешенность ряда правовых вопросов, связанных не только с введением нового федерального закона «Об ипотечных эмиссионных ценных бумагах»; высокие кредитные и процентные риски; отсутствие долгосрочных и относительно дешевых ресурсов; недостаточно высокий уровень доходов и отсутствие достаточных накоплений населения, экономическая нестабильность предприятий-работодателей, неразвитость инфраструктуры ипотечного рынка, позволяющей повысить надежность системы долгосрочного жилищного кредитования и создать предпосылки для привлечения инвестиций в эту сферу.

Очень важная проблема, на мой взгляд, в плане создания сети и развития вообще ипотеки широкомасштабной — это подготовка кадров. Сегодня, по сути дела, этим никто не занимается. Немножко мы занимаемся, немножко другие занимаются, а какой-то такой целенаправленной, системной работы в данном случае нет. И для того, чтобы ипотека на самом деле стала таким широким явлением в России, мне кажется, либо Агентство по ипотечному жилищному кредитованию должно взять на себя функцию вот этого координатора, то есть не только заниматься рефинансированием, но и другими проблемами, связанными с информационным обеспечением всей деятельности, связанными с подготовкой кадров и так далее, либо какой-то федеральный центр,

Все эти задачи безусловно должны быть разрешены в ближайшее время.
Прежде всего, должна быть разработана федеральная программа развития ипотечного кредитования в России. Необходимо завершить создание целостной законодательной базы, связанной со сделками в жилищной сфере, и соответственно обеспечить реализацию принятых законов на территории всех субъектов Российской Федерации.

Таким образом, для развития ипотечного кредитования в России должна быть создана соответствующая инфраструктура с необходимым правовым обеспечением, так как это позволит сделать значительный шаг вперед в решении жилищной проблемы.

Создание и развитие ипотечного кредитования поможет не только улучшить жилищные условия граждан, но и будет способствовать созданию устойчивой банковской системы.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

|1 |Балабанов И.Т. Экономика недвижимости. — СПб.: Питер, 2000. |
|2 |Голицин Ю. Вечный квартирный вопрос.// Эксперт.- 2000 г. — № 12 |
|3 |Головин Ю.В. Банки и банковские услуги в России. – М.: Финансы и |
| |статистика, 1999. |
|4 |Головин Ю.В. Ипотечное кредитование жилищногостроительства: учеб. |
| |Пособие/С.-Петерб. Гос. ун-т экономики и финансов. – СПб.: Изд-во |
| |СПбГУЭФ, 1999 |
|5 |Грачев И. «Стройсберкассам — быть!» // Банковское дело в Москве. — 2002|
| |г. — № 11 |
|6 |Иванов В.В.Все об ипотеке. – М.: МТ-Пресс, 2000 |
|7 |Иванов В.В. Ипотечное кредитование. – М.: Информ.-внедр. Центр |
| |«Маркетинг», 2001 |
|8 |Журкина Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, |
| |решения.//Финансы.-2002. -№6 |
|9 |Калянана Л. Ипотека в ожидании третьего пути.//Эксперт. — 1999 г. -№ 16.|
|10|Красиков А.Жилье в кредит.// Твой новый дом. — 2002.- № 10 |
|11|Методические рекомендации по организации и порядку осуществления |
| |программ ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. – |
| |М.: «Институт экономики города», 2002. |
|12|Попов А.Ю.// Ипотечное кредитование в Москве: механизмы, проблемы, |
| |состояние// Банковское дело. – 1999. — № 12 |
|13|Рубченко М. Наша задача – создать ликвидный рынок ипотечных |
| |бумаг.//Эксперт. — 2002 г. -№ 37 |
|14|Урчукова Ж.М. Особенности организации ипотечного кредитования в |
| |современных условиях//Финансист. -2002. -№1 |
|15|Ужегов А. Н. Квартира в кредит: ипотечная сделка. – СПб.: Питер, 2001. |
|16|Цылигна Г.А. Ипотека: жилье в кредит. — М.: Экономика, 2001 |
|17|Цылина Г.А., Ипотечное кредитование и риски //Жилищное строительство. — |
| |2001 г. — № 5. |
|18|http:// www.ipmconsult.ru/articles/154.html |
|19|http://www.akm.ru/rus/temp/ipoteka.htm |
|20|http://www.foreman.ru/realty/service/mortgage_dk.shtml |
|21|http://www.foreman.ru/realty/service/mortgage_sbr.shtml |
|22|http://www.gosstroy.gov.ru/txt/Hypoteque/History.htm |
|23|http://www.ipoteka.spb.ru/miropit.html |
|24|http://www.mia.ru/wrabus.htm |
|25|http://www.ovk.ru/refs. |

————————
[1] #653>2 . . 20@B8@0 2 :@548B: 8?>B5G=0O A45;:0.
————————
Риски кредитора

Риски заемщика

Риски ипотечной деятельности

Банковские риски

Кредитные риски

Риски ликвидности

Риск процентной ставки

Имущественные риски

Риски утраты или снижения дохода

Имущественные риски

Правительство РФ

Инвесторы

Региональная администрация

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Региональный оператор

Первичный кредитор

Заемщик-покупатель квартиры

Продавец квартиры

Страховая компания

Риэлтерская компания

Оценочная компания

Курсовая: Сети сквозь поколения: почему личные связи философов важны для их творчества

Сети сквозь поколения: почему личные связи философов важны для их творчества

Р. Коллинз

Высокий уровень интеллектуального творчества — явление редкое. То, что это так, — следствие структурных условий, а не индивидуальных обстоятельств. По известному выражению, философские направления — это протянувшиеся во времени тени великих личностей. Но усилия психологов выявить условия, вызывающие появление великих личностей, не привели к сколь-нибудь определенным результатам.

Сочетание конкретных обстоятельств — таких, как порядок рождения в семье, удаленность от отца, стремление к любви, физическая неуклюжесть (см. об этом в работах Sulloway, 1996; Scharfstein, 1980), — конечно же, встречается гораздо чаще, чем выдающиеся творческие мыслители. Недостаточно также родиться в мирное время, когда интеллектуальная деятельность пользуется поддержкой, или получить опыт пребывания в других условиях, значимых для самоактуализации (что показано в работах Simonton, 1976; Kuo, 1986, 1988; Maslow, 1970). Тот факт, что высокий уровень творчества встречается редко, говорит также об ограниченности его любого экстерналистского объяснения условиями окружающего общества; «дух времени» (Zeitgeist), политические и материальные обстоятельства влияют на каждого, но эти объяснения не позволяют понять, почему творческих деятелей так мало.

Редкость выдающихся творцов

Прежде всего посмотрим, насколько часто появлялись выдающиеся философы в Китае, а также в Древней Греции и Древнем Риме. Будем считать, что уровень значимости философа выражается во внимании, уделяемом ему последующими историками философии. Рис. 1 и 2 представляют сегменты сетей, которые соединяют таких философов между собой. На этих схемах имена первостепенных (major) философов даны заглавными буквами (например, МЭН-ЦЭЫ, ЧЖУАН-ЦЗЫ, СОКРАТ, ЭПИКУР), имена философов второго ряда или второстепенных (secondary) — строчными буквами с первой заглавной (Гао-цзы, Хань Фэй-цзы, Антисфен, Спевсипп). Третьестепенные (minor) мыслители обозначены номерами, ключ к которым дан в Приложении 3 к книге [1]1.

Оставим пока в стороне проблему «меняющейся каноничности» и того, можем ли мы различить «репутацию» и «творчество». Это не влияет на центральный момент, с которого должен начаться наш анализ: творческие философы нечасто появляются на всем протяжении истории, даже при самом мягком критерии оценки творчества.

Рассмотрим всех философов, которые могут считаться «первостепенными», а также тех, кого можно назвать философами второго ряда или «второстепенными». Наша последовательность для китайских философов простирается на 2100 лет, или 63 поколения; последовательность для греческих философов покрывает 1200 лет, или 36 поколений [2]. В расчете на всю временную протяженность первостепенные философы появляются примерно один на каждое поколение в Греции и один на каждые два поколения в Китае. Второстепенные философы появляются несколько чаще, но не намного: в Китае в среднем по одному на поколение, в Греции — по два на поколение. Даже третьестепенные мыслители не появляются в сколько-нибудь значительных количествах; таковых в среднем шесть или семь на протяжении жизни одного поколения:

Китай

2100 лет

63 поколения

 

25 первостепенных

0,4 на поколение

1 на 84 года

61 второстепенных

1,0 на поколение

1 на 34 года

356 третьестепенных

5,7 на поколение

1 на 6 лет

Греция

1200 лет

36 поколений

 

28 первостепенных

0,8 на поколение

1 на 43 года

68 второстепенных

1,9 на поколение

1 на 18 лет

237 третьестепенных

6,6 на поколение

1 на 5 лет

О ком будут помнить?

К подсчету, приведенному выше, можно было бы отнестись как к основанному лишь на субъективных оценках творческой значимости, для которых характерно произвольное навязывание исторически ситуативного стандарта, меняющегося от одной эпохи к другой. Но к таким вычислениям нельзя подходить легкомысленно, ограничиваясь представлением только числовых результатов, поскольку каждое измерение определяется смыслом того, что именно измеряется. При структурировании данной темы вопросы метода являются вопросами теории.

Действительно, каноны исторически ситуативны; но давайте попытаемся осознать все скрытые здесь смыслы. Мы не можем апеллировать к какому-либо собранию «достойных», но неизвестных мыслителей, находящихся в тени на протяжении всей истории, но столь же «творческих», как и фигуры с прославленными именами, как если бы существовала некая трансисторическая сфера, в которой измерялись бы достижения этих неизвестных «достойных» мыслителей. Идеи являются творческими, поскольку они удерживают интерес других людей. Само понятие творчества предполагает суждение одного поколения о другом. Должны ли мы говорить, что исследуем не творчество, а репутацию? Это различение появляется из нашего стремления героизировать, реифицировать индивида вне окружающего контекста. Хотя, казалось бы, это противоречит нашей интуиции, согласно которой причины должны предшествовать тому, что мы пытаемся объяснить, «креативность» конкретного философа не определена до тех пор, пока не прошло несколько поколений, ибо все зависит от того, насколько остро направлен фокус внимания на мысли индивида в долговременной структуре передающих идеи сетей.

Мой социологический критерий креативности — дистанция между поколениями, на которую передаются идеи. Я ранжировал философов Китая и Греции на основе того, сколько страниц им посвящено в различных изложениях истории философии. Мои рейтинги основываются на объединении рейтингов из всех источников [3]. Читатель может воспроизвести анализ и перераспределить границы между рангами; но я сомневаюсь, что это существенно изменит нашу картину структурных паттернов в данных сетях.

В источниках, наиболее близких к древним философам, также предпринимались попытки исторически судить о том, какие идеи пользуются влиянием и стоят того, чтобы о них помнили и за них боролись. Современные изложения истории китайской философии в конечном счете основываются на таких древних источниках, как труд раннего историка Сыма Тань (ок. 120 г. до н.э.), на критике Мэн-цзы, Сунь-цзы, Ханем Фэй-цзы современных им школ, а также на книге «Чжуан-цзы». Современные изложения истории философии, как и предшествующие им труды, часто включают целые пассажи из этих древних источников, и уделяемое им внимание пропорционально той доли внимания, которую ранние философы получали от ближайших им по времени последующих философов. Мы не можем выпрыгнуть из истории. Однако это не является ограничением для нашего понимания интеллектуального творчества; такова уж его природа. Интеллектуальное величие человека — это воздействие его идей на ход интеллектуальной истории, влияние на последующие поколения.

В моем ранжировании величие основано на степени интереса, проявляемого к философу другими мыслителями по прошествии длительных периодов времени. Каноны действительно меняются, но только среди тех фигур, которые вышли на первый план в длительной последовательности формирования репутаций. Первый порог — это та репутация, которая складывается на протяжении одного или двух поколений. По этой причине не так-то просто распознать уровень структурной креативности среди своих современников. Платон во время своей жизни был известен не больше, а возможно даже меньше, чем другие выходцы из кружка Сократа, такие, как Аристипп, основатель школы киренаиков, или Антисфен, зачинатель движения социального протеста, позже ставшего направлением киников. Аристотель в течение своей жизни наделал больше шуму; говорилось, что, возвращаясь из Афин с известием о триумфальной победе своего юного покровителя Александра Великого, Аристотель был в золотой короне и кольцах, и его несли на кресле, подобном трону. И все же Аристотелю пришлось спасать свою жизнь бегством, когда в 323 г. Александр умер [Grayeff, 1974, p.44-45] .

Доля реализма, присущая оценке в такой долгосрочной перспективе, является благотворным (хотя и неприятным) лекарством от нашего собственного эгоцентризма и от того, который мы приписываем нашим идеальным героям, тем редким «гениям» прошлых поколений, которые являются образцами в нашем внутреннем воображении. Интеллектуалы совершают свои прорывы, изменяющие ход течения идей, благодаря тому, что используют тот культурный капитал и ту эмоциональную энергию, которые приходят к ним из прошлого, перераспределяясь в поле напряжений среди их современников. Достоинство их вклада, его «подлинная ценность» и «социальное воздействие» зависят от того, как развивается эта структура после их смерти. Мы, интеллектуалы, — настоящие водовороты в реке времени, причем, возможно, в большей степени, чем другие люди, потому что наше дело — устанавливать связь между поколениями.

Таким образом, креативность — дело длительное. Поясним, что это означает. Минимальная единица интеллектуального изменения — это поколение, примерно тридцать три года. По крайней мере, столько времени необходимо для того, чтобы в философских предпосылках произошло значительное изменение; а чтобы увидеть, имеет ли это изменение структурное влияние на то, чем позднее могут заниматься интеллектуалы, требуются еще одно или два поколения. Социологи могут убедиться в этом на их собственной дисциплине: нам ясно, кого отнести к классиком социологии примерно в 1900—1930-е гг. (Вебер, Дюркгейм, Мид, Зиммель), но поколение, следовавшее непосредственно за ними, находилось как раз в процессе отсеивания этих имен из большей совокупности [4]; в течение жизни и сразу после смерти репутации этих классиков социологии колебались и были подчас более локальными и менее значительными. Творческая работа, которая привлекает внимание в течение 5 или даже 10, 20 лет, наименее устойчива: слишком мал этот срок, чтобы она могла быть оценена в долговременной перспективе интеллектуальной истории. Чтобы понять масштабность процессов, о которых идет речь, можно попытаться измерить, сколько места «постмодернистские» философы, наделавшие столько шуму в 1980-е гг., займут в историях философии, которые будут написаны через два столетия, или хотя бы через два поколения от настоящего времени. Разумеется, то же самое справедливо для сегодняшних фигурантов будущих историй социологии и любой другой дисциплины. Социологический подход заключается в том, чтобы видеть отношение между человеческим авангардом любого конкретного поколения (и, конечно же, еще более краткими периодами в несколько лет или десятилетий, которые составляют фокус внимания непосредственных интеллектуальных проектов) и гораздо более безличной, жестоко структурированной последовательностью поколений, являющейся царством креативности, которую мы называем исторически «великой».

Каков вклад третьестепенных философов?

Такая точка зрения может оставить нас в раздражающем сомнении. Не имеем ли мы дело всего лишь со славой, а не с самим творчеством? Разве нельзя допустить, что существовало множество творческих личностей, погребенных в безвестности, но их достижения просто не были оценены по заслугам? Это представление весьма влиятельно, потому что поддерживает большинство из нас, интеллектуалов, редко получающих то признание, которое, как нам кажется, мы заслуживаем. Подобно мифу о воскрешении, оно дает надежду на то, что после нашей смерти нас когда-нибудь «откроют». Но давайте рассмотрим этот вопрос внимательнее.

Примеры известной нам посмертной славы никогда не являются историями типа «из грязи — в князи». Наиболее важный случай в западной философии — это Спиноза. Популярность пришла к нему через 100 лет после смерти, когда он стал фаворитом одной из фракций в противоборствах между идеалистами времен Канта. Но Спиноза был все-таки известен и во время своей жизни; его слава возникла не на пустом месте, раз его посещал Лейбниц, да еще и заимствовал у него идеи. Спиноза начинал в картезианской сети в непосредственной близости от ее наиболее активного центра. Ницше боролся в безвестности 20 лет, прежде чем стать знаменитым в последние годы своего сумасшествия. Шопенгауэр ждал еще дольше: слава пришла к нему только в глубокой старости, и зенит ее пришелся на время после его смерти. Но и Ницше, и Шопенгауэр с ранних лет были связаны с главными интеллектуальными сетями, а их конфликты с соотечественниками отнюдь не противоречат обычной динамике творческих сетевых контактов. Оба были весьма плодовиты в публикациях, а это прямо коррелирует с творческой значительностью [Price, 1986; Simonton, 1988]; они обладали эмоциональной энергией и культурным капиталом, что характерно для творческого успеха. Открытия заново «забытых работ» были бы вообще невозможны, если бы авторы не имели с сетями интеллектуального мира той связи, благодаря которой их работы могли бы быть востребованы. А это значит, что такие связи интеллектуалы должны установить во время своей жизни, ибо после смерти их труды никогда за них этого не сделают.

Ну а что сказать о творческой работе, которая попросту погребена навечно? Здесь важно знать, что отличает интеллектуальную жизнь тех, кто далек от сетевого центра. Чем больше мы отдаляемся от главных фигур на сетевой карте, тем более характерным для философов становится развитие идей лидера по своей линии преемственности, добавление критических замечаний, интерпретаций и комментариев.

На самом деле, здесь нет никаких погребенных сокровищ; возможно, мы и нашли бы в таких трудах подлинные сокровища, если бы подвергли их переоценке, но в них ничего нет. Можно ли тогда говорить о том, что на уровне третьестепенных фигур сокрыто некое тайное творчество? Учтем, что они являются типичными эпигонами — лояльными, обученными, возможно, настроенными полемически против оппонентов. Чего не хватает третьестепенным мыслителям, так это оригинальности и глубины. Кстати, совсем не обязательно, чтобы третьестепенные фигуры были малоизвестны во время своей жизни.

Возможно, самая удаленная окраина интеллектуального мира, которую мы можем познать исторически, состоит из лиц, не снискавших вообще никакой известности — ни во время своей жизни, ни даже благодаря случайным связям со знаменитостями. Такого рода личности изображены в исторических бытописательских сочинениях и иногда попадают в поле зрения таких историков, как Элизабет Роусон [Rawson, 1985, p. 49]. В своем исследовании она хотела показать привычки чтения обыкновенных жителей провинции, в данном случае — землевладельцев в сельской местности Римской империи ок. 50 г. до н.э. Случайная выборка позволяет сделать вывод, что существовало довольно много живших в разных местах людей, которые не только читали, но и развивали идеи эпикурейцев и стоиков. Ясно, что в этом случае мы оказываемся на периферии интеллектуального мира, — не только потому, что эти идеи стары, но еще и потому, что они искажены. Такие люди отличаются даже от тех наших «третьестепенных» философов, которые все же обладали некоторым весом в интеллектуальных сетях своего времени. Впрочем, об этой периферии полезно знать, чтобы трезво оценивать реальность, а также потому, что это знание помогает нам понять наше собственное положение. Горизонтальное измерение интеллектуальных структур почти не меняется в течение столетий; мы ведь тоже живем в массе читателей и тех, кто претендует на звание писателя, размышляем о старых идеях, не осознавая того, что делаем, и мечтаем при этом об интеллектуальной славе. Творческие эпохи бывают реже, чем эпохи рутинного мышления; и даже в лучшие времена внутренние круги интеллектуального мира окружены следующими одна за другой перифериями, где и находится большинство из нас [5].

Структурная модель интеллектуальной жизни: долговременные цепи в Китае и Греции

Об интеллектуальной истории принято писать в терминах «школ». В текстах, восходящих к эпохе Воюющих царств в древнем Китае (до 220 г. до н.э.) говорилось, правда несколько риторически, о «ста школах» чиа (см., например, Чжуан-цзы, глава 33). Диоген Лаэртский (ок. 200 г. н.э.) группировал биографии философов в ионийскую и италийскую школы или «ряды преемственности». Однако под «школой» могут подразумеваться, по крайней мере, четыре различные вещи.

«Школа» в широком смысле означает, что некоторые люди разделяют сходный образ мысли. Здесь не подразумевается какой-либо социальной организации. Так, около 100 г. до н.э. официальный историк династии Хань Сыма Тань впервые сгруппировал ранних китайских философов в шесть «школ». Среди них была и «даосская школа», поскольку ее тексты напоминали книгу «Дао дэ цзин». Но в предыдущие столетия термин «дао» использовался представителями многих интеллектуальных лагерей, а строго организованной даосской религии еще предстояло появиться через несколько веков. Подобные «школы мысли» не имеют значения, если не основываются на каких-то осязаемых структурах.

Понятие школы в более строгом значении предполагает доказательство интеллектуального влияния среди ее членов. Этим в основном и занимаются исследователи интеллектуальной истории. Тем не менее я не буду прослеживать образование такого рода «школ».

Конечно, интеллектуальное влияние важно, но оно не объясняет причины того, почему лишь немногие из тех, кто мог прочесть или услышать о какой-либо идее, приобретают интеллектуальную значимость, трансформируя свой культурный капитал в новом направлении. Взятое само по себе, прослеживание «влияний» подразумевает бесконечный регресс, в котором идеи любого мыслителя всегда могут быть рассмотрены как следствия более ранних влияний. Но канал, несущий энергию интеллектуального творчества, представляет собой нечто большее, чем просто идеи, парящие в атмосфере влияния, даже если мы можем точно констатировать факт влияния, указав на наличие соответствующего текста в личной библиотеке конкретного мыслителя. Главным каналом является личный контакт при встрече лицом к лицу. Далее я хочу показать, что два других типа «школ» или «кружков» имеют наибольшее значение.

Один из них характеризуется тем, что включает цепи личных отношений, среди которых наиболее важными являются отношения между учителями и их учениками; наряду с этими вертикальными связями имеют место и горизонтальные личные контакты между представителями одного поколения.

Для другого типа специфично то, что «школа» представляет собой в буквальном смысле организацию — то есть место, где происходит обучение, — а руководство и собственность переходят к следующим поколениям через открытую преемственность, как в Платоновой Академии, Ликее Аристотеля, или неоконфуцианской Академии Долины Белого Оленя, основанной Чжу Си. Здесь доктрина является частью организационной собственности школы и символом ее социальной идентичности.

Что показывают китайские и греческие сетевые схемы? Первое, что поражает, — то, насколько представленные в них философы, особенно первостепенные (с именами, набранными целиком заглавными буквами), связаны с другими философами. Эти связи являются одновременно и вертикальными (цепочки «учитель—ученик», пересекающие поколения), и горизонтальными (знакомства между ровесниками). У наиболее важных фигур такие связи есть на всех выделенных нами уровнях; «звезды» связаны не только с большим числом первостепенных и второстепенных философов, чем кто бы то ни был, но также и с меньшими, третьестепенными, фигурами [7].

Самые выдающиеся философы не являются организационно изолированными, они — звенья в цепочках учителей и учеников, которые также являются известными философами либо членами кружков видных интеллектуалов-современников. Как правило, самые выдающиеся философы — ученики других выдающихся философов. В дополнение к этой вертикальной организации социальных сетей, пересекающих разные поколения, творческие интеллектуалы обычно включены в группы интеллектуально равных, причем такие группы могут быть кружками союзников или состоять из соперников и оппонентов.

В случае Греции я разделил философов на доминирующих (dominant)2, первостепенных (major), второстепенных (secondary) и третьестепенных (minor). Сетевые связи просчитаны как «назад» (к прямым и опосредованным предшественникам), так и «вперед» (к ученикам) [8]. Мы назвали их, соответственно, «восходящей» и «нисходящей» сторонами сетей и получили следующее распределение:

Греческие философы

Восходящие связи

Нисходящие связи

Доминирующие (8)

3,8

4,0

Первостепенные (20)

2,0

2,2

Второстепенные (68)

1,3

1,0

Третьестепенные (237)

0,7

0,4

У доминирующих философов, по сравнению с первостепенными, в среднем, намного больше старших коллег и ровесников, обладающих интеллектуальной значительностью, и эта тенденция сохраняется по мере снижения уровня. Различия возрастают при анализе сетевых «выходов» (связей с учениками и младшими коллегами). Более того, если мы исследуем данную сеть на предмет значимости тех интеллектуалов, с которыми связан каждый философ, то мы увидим, что более именитые философы, как правило, сами связаны с другими философами высокого уровня значимости. Из 28 доминирующих и первостепенных философов 18 (64%) связаны личным контактом с другими философами той же значимости, по сравнению с 33 из 68 (49%) второстепенных философов, связанных так с коллегами своего уровня. Вообще, чем выше степень значимости, тем больше связей: Сократ прямо связан с 3-мя другими первостепенными философами и с 11-ю второстепенными; Платон связан с 3-мя первостепенными и 6-ю второстепенными философами.

Взаимосвязи между китайскими философами позволяют выявить сходную структуру:

Китайские философы

Восходящие связи

Нисходящие связи

Доминирующие (9)

4,7

6,0

Первостепенные (16)

2,4

1,6

Второстепенные (61)

1,5

1,0

Третьестепенные (356)

1,0

0,4

У философов, доминировавших на протяжении длительных периодов интеллектуальной жизни, опять-таки значительно больше связей как с предшественниками, так и с последователями. Еще раз подчеркнем: здесь мы рассматриваем только их непосредственные контакты — с философами их собственного поколения и с теми, кто принадлежал к предыдущему и следующему поколениям. Если же мы исследуем целую цепочку, восходящую назад во времени, то увидим: чем более значителен философ, тем более значимы его контакты в последовательных звеньях этой цепочки:

Китай: доминирующие философы (9):

2 шага

4 шага

Количество первостепенных или доминирующих философов в восходящей линии

2,1

3,3

Количество второстепенных философов в восходящей линии

1,9

3,0

Обе группы в восходящей линии

4,0

6,3

Китай: первостепенные философы (16)

2 шага

4 шага

Первостепенные или доминирующие философы в восходящей линии

0,8

1,4

Второстепенные философы в восходящей линии

1,6

2,5

Обе группы в восходящей линии

2,4

3,9

Китай: второстепенные философы (61):

2 шага

4 шага

Первостепенные или доминирующие философы в восходящей линии

0,6

1,0

Второстепенные философы в восходящей линии

1,0

1,7

Обе группы в восходящей линии

1,6

2,7

Два шага в цепочке связей покрывают обычно ровесников философа и поколение его учителей (хотя в плотных сетях могут быть цепочки из двух и более горизонтальных связей). Четыре шага открывают возможности для более сложных цепочек [9]. На рис. 1 Гунсунь Лун связан с Мэн-цзы в предыдущем поколении через несколько посредников; а сам Мэн-цзы связан с Мо-цзы, жившим 3 поколениями раньше.

В среднем «звезды» китайской философии соседствуют в двух сетевых шагах с 2 первостепенными и 2 второстепенными философами. При расширении круга до 4 шагов к предыдущим и последующим поколениям каждый философ был обычно связан с более чем шестью другими выдающимися мыслителями. Те первостепенные философы, которые не являются доминирующими, в гораздо меньшей степени связаны с другими первостепенными философами: у них в среднем чуть меньше одной связи в рамках двух шагов и чуть больше одной связи в рамках четырех шагов. При этом они связаны со второстепенными философами почти так же тесно, как и «звезды». Второстепенные философы имеют еще более скромные восходящие связи, но все же они богаче, чем у третьестепенных философов.

У греков наблюдается во многом та же самая картина:

Греция: доминирующие философы (8):

2 шага

4 шага

Количество первостепенных или доминирующих философов в восходящей линии

1,8

3,9

Количество второстепенных философов в восходящей линии

4,1

8,3

Обе группы в восходящей линии

5,9

12,1

Греция: первостепенные философы (20):

2 шага

4 шага

Первостепенные или доминирующие философы в восходящей линии

0,9

2,2

Второстепенные философы в восходящей линии

1,0

2,7

Обе группы в восходящей линии 1,9 4,9

 

 

Греция: второстепенные философы (68):

2 шага

4 шага

Первостепенные или доминирующие философы в восходящей линии

0,7

1,6

Второстепенные философы в восходящей линии

1,5

2,9

Обе группы в восходящей линии

2,2

4,5

Непосредственное сетевое соседство самых выдающихся греческих философов во многом сходно с сетевым соседством крупнейших китайских философов. Для греков характерно даже большее количество связей со второстепенными фигурами, чем у китайцев, так что на расстоянии четырех шагов по восходящей линии они связаны в среднем с двенадцатью выдающимися философами. У первостепенных философов (не «звезд») и в Греции, и в Китае примерно те же виды связей. При этом необходимо отметить, что у греческих второстепенных философов связи существенно теснее при углублении в сеть на четыре шага, чем у второстепенных философов-китайцев. Фактически, у греческих второстепенных философов примерно столько же глубоких связей, сколько и у первостепенных философов. Причиной этого является то, что многие из второстепенных греческих философов располагаются по нисходящим линиям в непосредственной близости от доминирующих мыслителей с их богатыми связями. Второстепенные же фигуры — такие, как Кратес Киник, Спевсипп или Антисфен — выигрывают от включения в линии перед Платоном или Сократом. Высокая плотность, характерная для греческих философских сетей в нескольких периодах, в Китае достигается лишь частично во время Академии Чжу Си и группы «Сокровенного знания», линий преемственности братьев Чэн и других неоконфуцианцев.

Результатом такой сохраняющейся на протяжении поколений плотности является то, что выдающиеся греческие философы наследуют интеллектуальный капитал и побуждающую к творчеству энергию от очень большого опосредованного сообщества. Платон находится на расстоянии двух связей от Горгия и четырех — от Протагора, Эмпедокла, Парменида и Пифагора. Эпикур — в четырех связях от Демокрита, но также и от Сократа. Аркесилай, скептик и реформатор Академии, находится на расстоянии двух связей и от Аристотеля, и от Зенона Стоика, а также в четырех связях от Сократа. Густая сеть Аристотеля включает 6 первостепенных и 12 второстепенных философов. Такая же сеть у Хрисиппа, этого наиболее утонченного из стоиков: она включает 4 первостепенных и 10 второстепенных философов. Как видим, слава плодит славу, и чем плотнее сеть, тем лучше.

Важность личных связей

Что означает тот факт, что у именитых философов больше всего вертикальных и горизонтальных связей, особенно с другими именитыми философами? Здесь можно подозревать действие каких-то методологических артефактов. Возможно, мы знаем о большем количестве связей первостепенных философов с третьестепенными просто потому, что о первых сохранилось больше информации, включающей имена их учеников и ровесников. Но вспомним, что «третьестепенные» фигуры были в свое время, как правило, довольно известными персонами с репутацией самостоятельных мыслителей, хотя и местного значения. Философы, о которых мы знаем только потому, что они упомянуты в связи с другими философами, являются не «третьестепенными», но случайными фигурами. Последние же составляют отдельную категорию, которая здесь не рассматривается.

Более основательно следующее предположение: то, что мы считаем творческой значительностью философов, — просто результат наличия у них большого числа личных последователей, которые ретроспективно делают своих учителей знаменитыми. Не является ли тавтологией, когда значительность философов определяется через их тесную связь с интеллектуальным сообществом, а затем утверждается, что причина этой значительности состоит в этих связях? Ответом на такое возражение будет «нет». На самом деле, здесь меньше круговой взаимосвязи, чем кажется. Можно показать, что данная модель не просто обусловлена нашими же скрытыми определениями.

Во-первых, имеются эмпирические исключения. В греко-римском мире знаменитыми философами, стоящими вне цепочек выдающихся последователей, были Гераклит, Филон Александрийский и скептик Энесидем. В Китае первостепенными философами-одиночками были анонимный автор «Дао дэ цзин», Дун Чжуншу, философ династии Хань, среди второстепенных фигур — ранние «легистские» политики Шэнь Бухай и Шан Ян (расцвет у обоих ок. 350 г. до н.э.), а также Ван Чун, рационалист династии Хань. Более того, существует достаточно большое число случаев творчества «на закате дней», когда самые значительные достижения делаются в конце линии преемственности при отсутствии даже второстепенных учеников, которые могли бы ее продолжить. В греко-римском мире первый такого рода пример являет собой Августин; в исламском — Авиценна (Ибн Сина, расцвет ок. 1120 г.). Гегель, переоценивавший значимость принципа: «Сова Минервы вылетает в сумерки», очевидно, думал, что его собственная философия — лишь подтверждение этого принципа, но ученики Гегеля показали неправоту учителя.

Кроме того, можно указать на такие исторические прецеденты, когда выдающиеся философы не являются современниками, лично не связаны в цепочки, не являются членами одних и тех же организаций, не концентрируются в одних местах. Тот факт, что такие структуры установлены эмпирически, говорит о том, что дело здесь не в концептуальной тавтологии [10].

Я утверждал, что репутация в некотором смысле не отличима от творчества. То, что мы считаем интеллектуальным величием, состоит в производстве идей, влияющих на последующие поколения, которые либо повторяют их, либо развивают, либо выступают против них. Из данного определения не следует, что великий мыслитель — тот, у кого есть личная сеть выдающихся последователей. Гипотетически, чьи-либо идеи могут повлиять на более поздние поколения без передачи в личной форме. Сказав это, я бы добавил, что в принципе можно определить, удостаивались ли некоторые индивиды большего ретроспективного признания, чем они заслуживают, в том смысле, что они на самом деле не производили те идеи, которые им позднее приписывались

Мы можем также поставить под вопрос значимость горизонтальных связей между первостепенными философами. Например, тот факт, что Сократ или Цицерон знали в свое время практически всех, можно расценить как тривиальное обстоятельство, сравнив его с клубным объединением достигших известности людей, подобным современному, когда кинозвезд и прочих знаменитостей приглашают в одно и то же место для встреч друг с другом, независимо от того, как удалось каждому из них прославиться. Но давайте проанализируем эту возможность.

Во многих случаях контакты «по горизонтали» что-то давали философам, ибо они предшествовали их последующим творческим результатам. Так было и с Цицероном, и с Сократом: оба имели много встреч в юности. По отношению к большей части философов я бы утверждал, что контакты между первостепенными персонами — это не просто феномен «клубного объединения» («clubbing together» phenomenon); горизонтальные связи действительно существенны. Но дело здесь, строго говоря, не во «влиянии» в общепринятом смысле, когда один человек передает идеи другому. Со всей очевидностью это проявляется там, где люди находятся в близком контакте задолго до того, как кто-то из них становится творческой личностью [11]. Я полагаю, что существуют три взаимоперекрывающихся, но аналитически различных процесса, которые проявляются через личные контакты. Первый из них — это передача культурного капитала, идей и смысла того, что с ними делать; второй процесс состоит в передаче эмоциональной энергии — и от случаев предыдущего успеха, и от сосредоточения энергии в «котле» группы; третий включает передачу некоего структурного чувства интеллектуальных возможностей, особенно в плане соперничества.

Эти процессы действуют во всех типах личных контактов — как в вертикальных цепочках учителей и учеников, так и в горизонтальных контактах между ровесниками. Рассмотрим такой вопрос: почему вертикальные связи являются превалирующими и почему они коррелируют со степенью значительности? Можно было бы ответить, что по звеньям этих цепочек передается интеллектуальный капитал: Аристотель — первостепенный философ, потому что получил хорошее образование от Платона, который, в свою очередь, получил хорошее образование благодаря своим контактам с Сократом, Архитом, Евклидом из Мегары и другими. Это, конечно, не вся история, поскольку выдающиеся фигуры молодого поколения создают себе репутацию, не просто воспроизводя приобретенный культурный капитал, но разрабатывая его в новых направлениях. Но даже если согласиться с тем, что эти интеллектуальные ресурсы действительно важны, то следует спросить: почему же их так часто получают именно посредством личных контактов, а не более дистанцированным способом — через книги?

В принципе уже вскоре после появления первых интеллектуальных сетей можно было усвоить важные философские доктрины без личного контакта с автором. Личная близость давала, конечно, некоторое преимущество во времена неповоротливых и медленных способов книгоиздания. Но поражает тот факт, что при взгляде на всю толщу известной нам истории структура личных связей не меняется в сколько-нибудь значительной степени с самого раннего до самого последнего времени.

Личные цепочки присутствуют в поздние периоды греко-римской античности, так же как и в ранние. Сеть Ван Янмина около 1500 г. н.э., когда книгоиздание было уже достаточно распространено, очень мало отличается от сети Мэн-цзы за 1800 лет до этого. Решающий довод состоит в том, что в европейской философии как Нового времени, так и в современной, включая весь XX век, наблюдаются одни те же типы сетей. Мы еще видим цепочки от Брентано к Гадамеру, Маркузе и Арендт, от Фреге к Витгенштейну и Куайну, группы в Вене, Париже и других местах [12]. Я бы осмелился предсказать, что значимость личных связей не снизится и в будущем, независимо от того, какая схема новых коммуникационных технологий будет изобретена. Электронная почта или любая другая форма общения, которые открывают дисперсную и рассредоточенную структуру коммуникаций, не заменят фокусированные цепочки, образующие ядро интеллектуальной жизни.

Что же передается в таком случае через эти цепочки личных связей? Без сомнения, интеллектуальный капитал. Причина, по которой книги не так ценны, как личные контакты, заключается в том, что одна лишь восприимчивость к идеям своего времени недостаточна для первоклассной интеллектуальной работы. Личный контакт с ведущим практиком-исследователем дает прежде всего возможность сфокусировать внимание на тех аспектах большого массива идей, которые составляют аналитическое острие. Конечно, творчески активные интеллектуалы каждого нового поколения отталкиваются от этой точки и движутся в новых направлениях. При этом личный контакт с лидерами предшествующего поколения также может помочь — пусть не столько по существу дела, сколько в самом стиле работы: ведь в нем происходит передача эмоциональной энергии и ролевой модели, показывающей, как выйти на высший уровень интеллектуального труда.

Эмоциональная энергия увеличивается до высокого уровня в интерактивных ритуалах повседневной жизни благодаря предельно сфокусированным групповым взаимодействиям. Опыт наблюдения за знаменитым учителем, окруженным учениками, оказывает весьма сильное мотивирующее воздействие, даже несмотря на то, что (по причинам, о которых мы еще упомянем) лишь немногие ученики добиваются больших успехов. Тот же опыт имеет место и в горизонтальных групповых контактах. Группа, подобная «Семи мудрецам в бамбуковой роще», стимулирует творческое вдохновение одновременно у всех своих членов; ясно, что друг без друга они не поднялись бы до таких высот в полете фантазии и борьбе с предрассудками.

Контакты с оппонентами производят такой же, если не более сильный, эффект эмоционального побуждения к творчеству, как и контакты с единомышленниками. Вот почему кажется, что интеллектуалов как бы «тянет» к своим оппонентам. Они, словно магниты, выискивают друг друга и притягиваются противоположными полюсами.

Ядро интеллектуального мира имеет структуру противоборствующих групп, сплетающихся в конфликтное сверхсообщество. Те горизонтальные связи, что перекрещиваются в Афинах во времена Сократа и его последователей, формировали такую же по типу структуру, которая стимулировала вдохновение философов Академии Чжу Си и ее соперников в период Воюющих Царств, среди буддийских фракций в раннюю эпоху Тан и среди множества школ в период династии Сун — тех, кто потом превратился в неоконфуцианцев.

Интеллектуалы воодушевляются потоком идей, перспективами их развития, борьбой с противниками — и так всегда, даже если они обращаются к прошлому с целью реконструкции какого-нибудь древнего или вечного идеала. Ритуальная плотность взаимодействий интеллектуалов умножает их энергию, тем более когда сходятся, чтобы усладить публику столкновением своих аур, знаменитости — соперничающие сакральные субъекты, воплотившиеся в реальные личности.

Эта энергия направляется по особым каналам. В каждый данный период на интеллектуальной ниве реализуются лишь немногие возможности. Чтобы знать о них, чтобы чувствовать, какой именно путь открывается, надо быть в гуще событий, и прежде всего — в контакте со своими соперниками.

Так, именитые интеллектуалы, встречаясь, не обязательно передают друг другу какой-то интеллектуальный капитал. Возможно, они не узнают друг от друга вообще ничего существенного. Тот факт, что соперничавшие неоконфуцианцы Чжу Си и Лу Цзююань встречались и спорили, наверное, ничего не добавлял к идейному репертуару каждого. Но сама ситуация, которая свела их вместе, должно быть, предполагала устойчивое осознание расщепленности интеллектуальной сферы, а это само по себе вдохновляло и Чжу и Лу отстаивать свои позиции, развертывая их в соперничающие сверхсистемы.

Структурное давление

На уровне потока идей и эмоций существует несоответствие между причинами и следствиями. Конечно, контакт с выдающимися предшественниками или ровесниками значим для творчества, как и жизнь в период структурного соперничества. И все же индивидов, испытавших на себе влияние этих условий, гораздо больше, чем вновь появившихся интеллектуальных «звезд». У Конфуция, согласно преданию, было 1000 учеников, Теофрасту приписывалось (возможно, с большей точностью и меньшей риторичностью) 2000 учеников [DSB, 1981, 13, p.328]. Из них на моих схемах представлены лишь 11 учеников Конфуция (один на границе между третьестепенным и второстепенным рангами, остальные — третьестепенные или еще более низкого ранга) и 4 ученика Теофраста (из них один первостепенный и один второстепенный). Мы знаем имена некоторых из соотечественников Цицерона, учившихся у той же плеяды философов в Афинах и на Родосе [Rawson, 1985, p. 6-13], но только Цицерон сумел использовать воспринятые интеллектуальные и эмоциональные ресурсы, чтобы стать философской знаменитостью. Итак, можно с уверенностью сказать: у каждого выдающегося философа, способного передать значительный культурный капитал и эмоциональную энергию, было гораздо больше учеников, имевших возможность «реинвестировать» эти ресурсы, чем тех учеников, которые это действительно сделали.

Означает ли это, что наша социологическая модель неизбежно несовершенна и нуждается в дополнении психологическими, индивидуальными либо другими идеосинкразическими обстоятельствами? Кажется, было бы разумно это признать. Но такой тип различения основывался бы на недоразумении. Индивиды не отделены от общества, как если бы они были тем, что они есть, вне своего постоянного взаимодействия с другими индивидами. Можно более детально рассмотреть вопрос, какой именно социальный опыт, какие цепочки интерактивных ритуалов создали сами индивидуальности этих людей. Своеобразие индивида определяет своебразие его социального пути [13].

Но давайте на время отложим этот вопрос. Главная теоретическая проблема заключается не в том, что сказанное мной слишком социологично, но в том, что оно как раз недостаточно социологично: в нем упущен ключевой факт, касающийся структуры интеллектуальных сетей. Дело в том, что структура интеллектуального мира в каждый период времени позволяет привлечь к себе большое внимание лишь ограниченному числу индивидов. Число ячеек, которые могут быть заполнены, мало и, как только эти ячейки заполняются, каждый, кто стремится «пробиться» к высшим позициям, сталкивается с мощным противодействием.

Кроме необходимых преимуществ первоочередного получения наиболее релевантного культурного капитала, требуется быть в ситуациях, повышающих эмоциональную энергию для творческого рывка, быть осведомленным об открывающихся структурных возможностях — но во всем этом также надо быть первым. Нужно быть впереди, иначе структурные возможности, на которые рассчитывает индивид, закроются. Благоприятные условия и воодушевление — как объективные, так и субъективные — приходят к тем и сосредотачиваются у тех немногих личностей, кто получает преимущество на старте борьбы за структурные каналы. Но они не приходят к остальным — тем, кто отставал в самом начале, может быть, не так заметно. Именно ощущение этих действующих в интеллектуальном мире сил заставляет некоторых выйти из борьбы, расстаться с мечтами о достижении высокой интеллектуальной значимости. Такие люди могут оставаться в интеллектуальном поле и выполнять вспомогательную роль комментатора или пересказчика других авторов, передавая чужие идеи провинциальной публике. Они могут уйти в политику или еще какую-нибудь сферу, где соревнование с другими интеллектуалами не такое жесткое, как на их собственной беговой дорожке — «ноздря в ноздрю».

Творчество как бы выдавливается из структуры через малые отверстия. Но эти отверстия всегда такого размера, что в каждый период времени позволяют пройти лишь нескольким мыслителям. Творческие прорывы происходят, по-видимому, по нескольким направлениям одновременно. Мы видим, что этот паттерн со всей очевидностью проявляется на сетевых схемах…

В Китае первостепенные фигуры обычно состязаются с первостепенными соперниками своего же поколения: Мэн-цзы, Чжуан-цзы и Хуэй Ши; Гунсунь Лун, отчасти соглашаясь (и споря) с Цзоу Янем, а тот, в свою очередь, — с Сюнь-цзы; буддистские «звезды» Фацзан и Хуэйнэн; творческие поколения неоконфуцианства, вначале с Чжан Цзаем, Шао Яном и Чжоу Дуньи, а затем с Чжу Си и Лу Цзююянем. Второстепенные фигуры также появляются в одно время сразу группами или кластерами. Некоторые философы состязаются с другими, имеющими несколько меньший ранг, но тех, кто полностью изолирован от значимого соревнования, очень мало.

Тот же самый феномен наблюдается и у греков. Ключевые фигуры приходят на сцену как соперники внутри одного поколения: Парменид и Гераклит; «звезды» движения софистов вместе с Сократом и Демокритом; Аристотель и Диоген Киник; Эпикур и Зенон Стоик, которые основывают свои соперничающие школы в Афинах с промежутком лишь в несколько лет. Если наряду со «звездами» включить в рассмотрение и второстепенные фигуры, то паттерн одновременно возникающего творчества проявляется с ошеломляющей очевидностью [14].

Структура творчества, выражающегося одновременно в противоположных позициях, выводит нас на закон малых чисел3, делая также более понятной ту борьбу, что разделяет пространство интеллектуального внимания. В предельно сфокусированных сетях соперничества оказываются не только греческие и китайские, но также индийские, японские, исламские, средневековые еврейские и христианские, современные европейские философы. Отметим здесь лишь тот общий момент, что структурное давление (structural crunch) — это общий паттерн как сетевой плотности, так и творчества, движимого конфликтом. Прославленные имена, равно как и «полузнаменитости», задерживающие на себе внимание не так долго, — это личности, находящиеся как раз в тех точках, где сети возгоняют эмоциональную энергию до высочайшего уровня. Творчество является как бы «трением» в пространстве внимания, причем в те моменты, когда структурные блоки трутся друг о друга с максимальным сопротивлением. Наиболее влиятельные идейные новшества рождаются в моменты высочайшей вертикальной и горизонтальной плотности сетей, когда цепочки творческих конфликтов выстраиваются над непрерывной цепью поколений.

Структурные условия, которые делают это возможным, являются предметом последующих глав. Приведу лишь один факт из обзора всех сетей мировой философии. Общее число тех, кто добился выдающихся достижений в философии, — приблизительно от 135 до 500 человек. Меньшее из этих чисел относится только к первостепенным фигурам в каждой цивилизации, среднее — ко второстепенным, большее — к сумме тех и других [15]. Распределение философов по всем сетям показано в таблице 2.1.

Даже если мы добавим сюда третьестепенные фигуры из всех сетей, то их общее число все равно составит лишь 2700 человек — тончайший слой мирового населения на протяжении соответствующих поколений (между 600 г. до н.э. и 1900 г. н.э. жило порядка 23 миллиардов человек4). Стратификация интеллектуального мира долговременной славы намного контрастней, чем политико-экономическая структура обществ, даже в те времена, когда правящие аристократии составляли менее 5% населения. Известно также, что до 1600 г. н.э. знание было относительно менее дифференцированным. После этой даты или позднее естественнонаучные и гуманитарные дисциплины начали выходить из философских сетей, а между тем они включали многих из наиболее знаменитых основателей этих дисциплин. Таким образом, общее число философов колеблется от 150 до чуть менее 3000 человек, что учитывает фактически все интеллектуальные достижения в «теоретических» областях знания до недавнего времени, за исключением литературы, музыки и изящных искусств, у которых сложились свои собственные сети.

Ядро интеллектуальных сетей, которое привлекало к себе наибольшее внимание в течение всех поколений документированной истории, — а общее число составляющих его философов колеблется от 100 до 500 либо до 2700 имен, — занимало привилегированные позиции по сравнению со всеми остальными философами, не попавшими в центр внимания. Говорить об этой совокупности как о маленькой компании гениев — значит совсем не понимать социологический аспект. Сюжет интеллектуальной истории пишут именно сети; структура же сетевой конкуренции за пространство внимания, определяющая креативность, сфокусирована таким образом, что выдающиеся идеи формулируются устно с помощью речевого аппарата и письменно с помощью пальцев немногих индивидов. Сказать, что круг творческих интеллектуалов узок, — все равно что сказать: интеллектуальные сети сфокусированы на вершинах немногих пирамид. Борьба человеческих существ за более высокое место в такой пирамиде, а также условия, делающие эти вершины немногочисленными, но взаимосвязанными, образуют саму субстанцию социологии философий и социологии интеллектуальной жизни вообще.

Таблица 2.1

Распределение философов для всех сетей

Цивилизация

Поколения

Первостепенные

Второстепенные

Общее число значимых (колонки 3+4)

Третьестепенные

Всего

(1)

(2)

(3)

(4)

(5)

(6)

(7)

Китай (535 г. до н.э. – 1565 г. н.э.)

63

25

61

86

356

440

Греция (600 г. до н.э.– 600 г. н.э.)

36

28

68

96

237

330

Индия (800 г. до н.э. – 1800 г. н.э.)

78

22

53

75

272

350

Япония (600–1935 гг. н.э.)

40

20

36

56

157

210

Ислам/

иудаизм (700–1600 гг. н.э.)

27

11

41

52

420

470

Христианство (1000–1600 гг. н.э.)

18

11

46

57

360

420

Европа (1600–1900 гг. н.э.

9

19

61

80

350

430

Всего

271

136

366

502

2152

2670

В этой борьбе почти все мы обречены на поражение — вывод, который наносит удар по нашему интеллектуальному самомнению и развеивает мечту о славе, в том числе, если угодно, и о посмертной славе как символической награде за интеллектуальный труд. Дело в том, что в каждый период времени в пространстве внимания есть место лишь для очень малого числа тех, кто получает во время своей жизни признание в качестве первоклассных философов. А со сменой поколений число творческих интеллектуалов, оказывающих долговременное влияние, становится меньше, поскольку о них меньше помнят, что, однако, создает им вторичную репутацию, которая лишь единиц делает мыслителями первостепенной значимости. Судьба почти всех интеллектуалов — быть рано или поздно забытыми. Что же касается большинства из нас, то о нас забудут скорее рано, чем поздно.

Вместо того, чтобы, осознав этот факт, впадать в депрессию, можно посмотреть на него совершенно в ином свете. Все мы, от «звезд» до сторонних наблюдателей, — часть одного и того же силового поля. Соединяющая нас сеть формирует и распределяет наши идеи и энергию. Мы сделаны из того же теста, что и Кант, Витгенштейн, Платон. Если мы — социологи, то наши умы буквально пронизывают идеи Вебера и Мида, подобно тому, как идеи Дильтея и Риккерта, Вундта и Джемса пронизывали их умы. Если мы — математики, то мы не можем мыслить, не мысля тех частей сети, пусть отдаленных, над которыми размышляли Пифагор или Ньютон. Они, как и мы, сформировались в противостоянии и напряжении между различными частями сети, которые порождали интеллектуальные проблемы, а стало быть, и вопросы, над которыми мы размышляем сегодня. То же самое можно сказать и о наших современниках, — друзьях и соперниках, а также о тех, кто придет после нас. «Звезд» немного, потому что фокус внимания в интеллектуальной сети — лишь малая часть целого. Личности в сетевых центрах, которые попадают в фокус всеобщего внимания, изначально ничем от нас не отличаются. У всех нас один и тот же состав, те же самые ингредиенты. Мы сами делаем друг из друга то, что мы есть.

Примечания

1. Источники для китайских ранжировок: [Fung, 1952–53; Needham, 1956; Chan, 1963; Ch’en, 1964; Schwartz, 1985; Kuo, 1986; CHC, 1979, 1986; Dumoulin, 1988; Graham, 1989].

Источники для греческих ранжировок: [DL, 1925 (первое издание ок. 200 г.н.э.); Sextus Empiricus, 1949 (первое издание ок. 200 г. н.э.); Suidae Lexicon, 1937 (первое издание ок. 950 г. н.э.); Zeller, 1919; Guthrie, 1961–1982; EP, 1967; CHLG, 1967; Rist, 1969; Dillon, 1977; Kirk and Raven, 1983; Long, 1986; Reale, 1985, 1987, 1990].

Дополнительная информация о сетевых связях среди китайских философов: [Ariel, 1989; Chang, 1957–1962; Cleary, 1983; Gernet, 1982; Graham, 1958, 1978; Knoblock, 1988; Kodera, 1980; Liu, 1967; McMullen, 1988; McRae, 1986; Odin, 1982; Pulleybank, 1960; Smith et al., 1990; Takakusu, 1956/1973; Welch, 1965; Welch and Seidel, 1979].

Дополнительная информация о сетевых связях среди греческих философов: [CHLG; DSB; OCCL; Frede, 1987; Hadas, 1950, 1952, 1954; Jonas, 1963; Tarrant, 1985; Rawson, 1985].

2. Я исхожу из того, что в течение века активны три поколения, что соответствует типичной длительности творческой зрелости индивида во время его жизни. Таким образом, время жизни каждого индивида обычно перекрывает время жизни творческих поколений, непосредственно предшествующих и последующих: до 33-х лет или около того, это роль ученика или протеже по отношению к старшим; после этого, это уже роль наставника или препятствия для младших. В подкрепление моему использованию 33-х лет в качестве поколения, схемы следования буддийских интеллектуальных родословных демонстрируют почти точное соответствие формуле трех поколений в течение века. См. [Kodera, 1980, p.98], где дается 39 поколений в течение 1300 лет; а также линии преемственности школы Чань в работе [Dumoulin, 1988, 328–335].

3. Первоначальные рейтинги относительны в контексте любой данной истории: в охватывающих компендиумах речь идет о множестве индивидуальных мыслителей; в специализированных историях определенных эпох или школ мысли предлагаются сравнения только в рамках соответствующего кругозора; большие монографии позволяют уделять много места отдельным философам. Использованные здесь источники включают как древние, так и современные. Конечно, есть различия: Секст Эмпирик, Диоген Лаэртский (оба ок. 200 г. н.э.) и Suidas (ок. 950 г. н.э.) имеют несколько отличные от наших приоритеты. Диоген Лаэртский уделяет 75 страниц Эпикуру и 71 — Зенону из Китиона, но лишь 49 — Платону. Аристотель третируется как явно второстепенная фигура и получает 19 страниц — столько же, сколько Аристипп и меньше, чем 22 страницы для Пиррона [Greek text, 1925, Loeb edition]. Относительно скромная оценка Диогеном Платона относилась к позиции меньшинства в то время, а предпочтение Диогеном эпикурейства было чем-то вроде последнего вздоха этой философии. Suidas (Византия) показывает фактическое отсутствие интереса к латинским авторам и даже не упоминает Лукреция, Сенеку или Августина. Этот источник также демонстрирует небольшой интерес к христианскими еретическим философам, игнорирует большинство средних платоников и очень неравномерно касается досократиков, давая лишь одну ссылку на Гераклита в сравнении с 32 на Аристотеля и 75 на Платона. Среди неоплатоников Плотин получает удивительно малое число — 3 ссылки, Порфирий — 13, Прокл — 26. Диоген Лаэртский, пишущий примерно 15 поколениями позже классического века греческих философов, был, разумеется, не более их современником, чем являемся мы, а Suidas относится ко времени еще на 20 поколений позже. Мой метод усредняет репутации из нескольких периодов при использовании доброжелательных порогов, так что персоны с первостепенными (major) репутациями в течение длительных периодов времени считаются по крайней мере второстепенными (secondary) в общей схеме.

4. Сравните с фигурами, которым Сорокин уделяет больше всего внимания в книге «Современные социологические теории» [Sorokin, 1928], начиная с высшей позиции в ранговом порядке: Ле Пле, Хантингтон, Парето, Маркс, Дюркгейм, Кост, Энгельс, Де Роберти и Лапуж. Вебер находится в группе второстепенных фигур вместе с Виньярским, Хобхаузом, Гумпловичем, Аммоном и Гобино. Члены нашего сегодняшнего социологического пантеона Зиммель, Тауни, Конт, Кули и Томас третируются как третьестепенные фигуры; Джордж Герберт Мид вообще не упоминается.

5. Периферия — это мир самоучек и родной дом мифа о посмертной славе. Казалось бы, можно надеяться найти здесь «тайное творчество», не испорченное конформизмом по отношению к модам центра, но действительность противоречит этой благой надежде. Периферийные интеллектуалы способны на то, чтобы комбинировать идеи иначе, нежели интеллектуалы подвижного центра, но они также зависят от переданного из прошлого культурного капитала, воспринимая его только с большим временным лагом. Я вспоминаю одного студента. Он был старше других и возобновил обучение по собственной воле. Как-то после лекции по социологии он зашел ко мне в сильном возбуждении и заявил о своем открытии: социальное изменение происходит не по прямой эволюционной линии и не по кругу, но по спирали. У меня не хватило духу сказать ему, что он размышляет над идеями Вико и Кондорсе, открытыми больше чем с полдюжины поколений назад.

6. Там, где формальные школы включают вероятные связи между известными индивидами через неизвестных посредников (помеченных буквой «x»), эти связи обозначены пунктирными линиями. Последние используются также для обозначения связей, которые вероятны, но не очевидны. В некоторых случаях такие связи формальных школ проходят через фигуры, обозначенные буквой «i»(incidental): их имена известны случайно, скорее благодаря их связи с каким-то более выдающимся философом, чем благодаря их собственному вкладу (например, линии братьев Чэн).

7. Во избежание недоразумения следует подчеркнуть, что именно демонстрирует сетевая схема. Социальное окружение каждого философа в действительности гораздо шире по сравнению с указанными на схеме связями, так как оно включает многих, кто не является интеллектуалами, а также некоторых, кто ими является. Сетевая схема представляет как раз связи между теми философами, которые достигли по меньшей мере минимальной степени значимости в памяти поколений.

8. Случайные фигуры исключены из расчетов непосредственных связей, поскольку они упоминаются скорее благодаря своим контактам с какой-то более знаменитой фигурой, чем благодаря собственным заслугам. Однако они включены в последующие расчеты, где они выступают в роли посредников в связях с более отдаленными философами более высокого ранга.

9. Давайте еще раз вникнем в субстанциональный аспект моей методологии. Если бы мы могли добавлять звенья к цепочке связей до бесконечности и включать в нее любых лиц, невзирая на то, какой длины будет цепочка в конечной связи с кем-то из выдающихся философов, то мы, без сомнения, соединили бы каждого с каждым во всей мировой истории. Исследования «малого мира» социальных сетей в 1960-х гг. [Travers and Milgram, 1969] показали, например, что многие американцы могут быть связаны с незнакомой им персоной высокого статуса через шесть звеньев или около того. Во избежание такой возможности «случайные» фигуры (обозначенные буквой «i») появляются у меня в сетях только в одношаговых связях между членами хорошо известного интеллектуального сообщества. Более того, из экспериментальных исследований передачи сообщений известно, что коммуникации имеют тенденцию искажаться после нескольких звеньев цепочки. В случае наших интеллектуальных цепей это означает, что двушаговые связи могут обеспечивать культурный капитал, равно как и эмоциональную энергию, а четырехшаговые связи важны в основном из-за структурных эффектов принадлежности к плотной творческой цепочке или сообществу; они могут оформлять творческую энергию, но не передают по сути дела культурный капитал.

10. На нашей схеме первостепенные и третьестепенные фигуры могли быть расположены так, что между ними не было бы никакой связи. Разумеется, это не означало бы, что между ними не было никаких социальных контактов. Это означало бы только то, что их непосредственные круги общения, учителя и ученики, являются слишком незначительными, чтобы быть представленными на этой схеме. Такие изолированные интеллектуалы или изоляты, действительно появляющиеся на сетевых схемах, перечислены в Приложении 1.

11. См. случаи, указанные в прим. 7 к главе 1; или раздел «Каскад творческих кружков» в главе 10. В европейской философии (о представителях которой мы располагаем самым богатым биографическим материалом) относительно немного связей, которые состоят лишь в «клубном объединении» знаменитостей. Например, Юм привез Руссо в Англию в 1766 г., когда периоды их творчества уже подходили к концу. Но до этого и у Юма, и у Руссо были другие важные сетевые связи. В тех случаях, когда контакты ограничивались лишь принадлежностью к «клубу знаменитостей», я не включал соответствующие связи в сетевые схемы.

12. Преобладание личных связей между творческими интеллектуалами засвидетельствовано во многих других современных областях, помимо философии [Griffith and Mullins, 1972; Crane, 1972]. Например, Цукерман [Zuckerman, 1967] показала, что ученые, ставшие нобелевскими лауреатами, с наибольшей вероятностью обучались ранее в лабораториях бывших лауреатов Нобелевской премии.

13. Далее я буду пристально всматриваться в биографии некоторых из тех философов, о которых нам многое известно, чтобы показать, как именно их жизненные пути, проходящие через микросоциальные сети, формировали их личности (см. например, о Пирсе в главе 12, о Витгенштейне в главе 13, о Сартре в главе 14). Осмелюсь заявить, что, по крайней мере, двое из трех указанных мной философов могли бы подтвердить обоснованность такого вывода.

14. Детальный анализ, посвященный явным исключениям из этого общего правила, дан в Приложении 1.

15. Эти цифры вряд ли могут быть обоснованы с полной строгостью. По причинам, обсуждаемым в главе 12, наша способность судить о долговременных репутациях интеллектуалов становится тем менее надежной, чем ближе мы подходим к нашему собственному поколению. Так что итоговые цифры после 1835 г., вероятно, завышены, а после 1900 г., по всей видимости, не являются реалистичными. В японской сети, с одной стороны, может быть завышенным число второстепенных фигур, включая тех, кто стал известен лишь в историях дзэн-буддизма; с другой стороны, общее число третьестепенных фигур могло бы быть увеличено благодаря включению дополнительных буддийских источников. Число выдающихся мыслителей в Индии, без сомнения, занижено, если учесть большой объем творчества до 400 г. н.э., которое принимало форму анонимных и подписанных псевдонимами религиозных текстов. В целом, информация, на которой базируется индийская сеть, более рассеянная, а датировки — более условные, чем в сетях других частей света. Итоговое число для всего мира также неполно, поскольку отсечено несколько сетей, что отчасти оправдано меньшим влиянием философов последних веков. Например, китайскую сеть я довел только до 1565 г. н.э. На мой взгляд, наиболее важные пробелы остаются в сетях буддийских философов Тибета и Кореи (хотя некоторые из основателей тибетских линий преемственности обнаруживаются в индийской сети).

***

1 Имеется в виду Приложение 3 к книге «Социология философий» (в настоящую публикацию Приложение 3 не включено). — Прим. ред.

2 Автор называет доминирующих философов также «звездами» (stars) — Прим. пер.

3 «Число активных школ мысли, которые воспроизводятся в дискурсивном сообществе на протяжении более чем одного или двух поколений, обычно колеблется в диапазоне от трех до шести. Есть нижний предел их числа, и он строго определен: в отсутствии соперничающих позиций творчество едва ли может появиться, поэтому в любой творческий период почти всегда существуют, по меньшей мере, три таких позиции. Есть и верхний предел: если где-то существует более четырех или шести отчетливо сформулированных позиций, то большинство из них не передается последующим поколениям» (гл. 3). — Прим. пер.

4 Вычислено на материале [McEvedy and Jones, 1978, p. 342–354]).

Список литературы

Ariel, Yoav. K’ung-Ts’ung-Tzu: The K’ung Family Masters’ Anthology. Princeton: Princeton University Press. 1989.

Chan, Wing-Tsit. A Sourcebook In: Chinese Philosophy. Princeton: Princeton University Press. 1963.

Chang, Carsun. The Development of Neo-Confucian Thought. New York: Bookman Associates. 1957-1962.

CHC, 1986 The Cambridge History of China. Part I. Cambridge: Cambridge University Press.1979-1988. Vol. 3. Sui and T’ang China. 581-906.

Ch’en, Kenneth. Buddhism in China. Princeton: Princeton University Press. 1964.

CHLG — Cambridge History of Later Greek and Early Medieval Philosophy. Cambridge: Cambridge University Press. 1967.

Cleary, Thomas. Entry into the Inconceivable: An Introduction to Hua-yen Buddhism. Honolulu: University of Hawaii Press. 1983.

Crane, Diana. Invisible Colleges: Diffusion of Knowledge in Scientific Communities. Chicago: University of Chicago Press. 1972.

Dillon, John. The Middle Platonists. London: Duckworth. 1977.

DL — Diogenes Laertius. Lives of Eminent Philosophers. 2 volumes. Loeb Classical Library. London: Heinemann. 1925 [orig. ca. 200 C.E.].

DSB — Dictionary of Scientific Biography. 16 volumes. New York: Scribner’s. 1981.

Dumoulin, Heinrich. Zen Buddhism: A History. Vol. 1. India and China. New York: Macmillan. 1988

EP — The Encyclopedia of Philosophy. 8 volumes. New York: Macmillan. 1967.

Frede, Michael Essays in Ancient Philosophy. Cambridge: Cambridge University Press. 1987.

Fung Yu-lan. A History of Chinese Philosophy. 2 volumes. Princeton: Princeton University Press. 1952-53.

Gernet, Jacques. A History of Chinese Civilization. Cambridge: Cambridge University Press. 1982.

Graham, A. C. Disputers of the Tao: Philosophical Argument in Ancient China. La Salle, Ill.: Open Court. 1989.

Idem. Later Mohist Logic, Ethics, and Science. Hong Kong: Chinese University Press. 1978.

Idem. Two Chinese Philosophers: Ch’eng Ming-tao and Ch’eng Yi-Ch’uan. London: Lund Humphries. 1958.

Grayeff, Felix. Aristotle and His School New York: Harper and Row. 1974.

Griffith, Belver C., and Nicholas C. Mullins. Coherent Groups in Scientific Change // Science 1972, vol. 177. P. 959-964.

Guthrie, W. K. C. A History of Greek Philosophy. 6 volumes. Cambridge: Cambridge University Press. 1961-1982.

Hadas, Moses. A History of Creek Literature. New York: Columbia University Press. 1950.

Hadas, Moses. A History of Latin Literature. New York: Columbia University Press. 1952.

Hadas, Moses. Ancilla to Classical Reading. New York: Columbia University Press. 1954.

Havelock, Eric A. The Literate Resolution in Greece and Its Cultural Consequences. Princeton: Princeton University Press. 1982.

Jonas, Hans. The Gnostic Religion. Boston: Beacon Press. 1963.

Jones, A. H. M. The Later Roman Empire, 284-602: A Social, Economic, and Administrative Survey. Baltimore: Johns Hopkins University Press., [l964] 1986.

Kirk, G. S., J. E. Raven, and M. Schofield. The Presocratic Philosophers. 2d edition. Cambridge: Cambridge University Press. 1983.

Knoblock, John. Xunzi: A Translation and Study of the Complete Works. Vol. 1. Stanford: Stanford University Press. 1988

Kodera, Takashi James. Dogen’s Formative Years m China. Boulder Great Eastern Book Company. 1980.

Kodera, Takashi James. Dogen’s Formative Years m China. Boulder Great Eastern Book Company. 1980.

Kuo, You-Yuh. The Growth and Decline of Chinese Philosophical Genius // Chinese Journal of Philosophy 1986, vol.28. P. 81-91.

Idem. The Social Psychology of Chinese Philosophical Creativity: A Critical Synthesis. Social Epistemology 2:283-296. 1988.

Long. A. A. Hellenistic Philosophy. Berkeley: University of California Press. 1986.

Lui. James T C. Ou-yang Hsiu: An Eleventh-Century Neo-Confuciamst. Stanford: Stanford University Press. 1967.

Mann, Michael. 1986. The Sources of Social Power. Vol. 1. New York: Cambridge University Press.

Maslow, Abraham H. Motivation and Personality. New York: Harper and Row. 1970.

McEvedy, Colin, and Richard Jones. Atlas of World Population History Baltimore: Penguin Books. 1978.

McMullen David. State and Scholars in T’ang China. Cambridge: Cambridge University Press. 1988.

McRae, John R. The Northern School and the Formation of Early Ch’an Buddhism. Honolulu: University of Hawaii Press. 1986.

Needham, Joseph. Science end Civilization in China. Vol. 2. History of Scientific Thought. Cambridge: Cambridge University Press. 1956.

OCCL = The Oxford Companion to Classical Literature. Compiled by Paul Harvey. Oxford: Oxford University Press. 1937.

Odin, Steve. Process Metaphysics and Hua-yen Buddhism. Albany: SUNY Press. 1982.

Price, Derek J. de Solla. Science since Babylon. New Haven: Yale University Press. 1975.

Price, Derek J. Little Science, Big Science, and Beyond. New York: Columbia University Press. 1986.

Pulleybank, Edwin G. Neo-Confucianism and Neo-Legalism in T’ang Intellectual Life, 755-805. In: The Confucian Persuasion, ed. Arthur R Wright. Stanford: Stanford University Press. 1960.

Rawson, Elizabeth. Intellectual Life in the Late Roman Republic. London: Duckworth. 1985.

Reale, Giovanni. A History of Ancient Philosophy Vol. 4. The Schools of the Imperial Age. Albany: SUNY Press. 1990.

Reale, Giovanni. A History of Ancient Philosophy. Vol. 1. From the Origins to Socrates. Albany: SUNY Press. 1987.

Reale, Giovanni. A History of Ancient Philosophy. Vol. 3. The Systems of the Hellenistic Age. Albany: SUNY Press. 1985.

Rist, J. M. Stoic Philosophy Cambridge: Cambridge University Press. 1969.

Scharfstein, Ben-Ami. The Philosophers: Their Lives and the Nature of Their Thought. New York: Oxford University Press. 1980.

Schwartz, Benjamin I. The World of Thought in Ancient China. Cambridge, Mass.: Belknap Press. 1985.

Sextus Empiricus Against the Professors and Against the Dogmatists. Loeb Classical Library. London: Heinemann. 1949 [(orig. ca. 200 c.e.].

Simonton Scientific Genius: A Psychology of Science. Cambridge: Cambridge University Press. 1988.

Simonton, Dean Keith. The Sociopolitical Context of Philosophical Beliefs: A Transhistorical Causal Analysis. Social Forces. 54:513-523. 1976.

Smith, Kidder, Jr., Peter K. Bol, Joseph A. Adler. and Don J. Wyatt. Sung Dynasty Uses of the I Ching. Princeton: Princeton University Press, 1990

Suidae Lexicon. Ed. Ada Adler. Leipzig; B. G. Teubner. 1937 [orig. ca. 950 C.E.].

Sulloway, Frank J. Born to Rebel: Family Dynamics and Creative Lives. New York: Pantheon. 1996.

Takakusu, Junjiro. The Essentials of Buddhist Philosophy. Westport, Conn.: Greenwood Press. [1956] 1973.

Tarrant, HaroLd. Skepticism or Platoism? The Philosophy of the Fourth Academy. Cambridge: Cambridge University Press. 1985.

Travers, Jeffrey, and Stanley Milgram. An Experimental Study of the Small World Problem // Sociometry. 1969. Vol. 32. P. 425-443.

Welch, Holmes. Taoism: The Parting of the Way. Boston: Beacon Press. 1965.

Welch, Holmes, and Anna Seidel (eds.). Facets of Taoism: Essays in Chinese Religion. New Haven: Yale University Press. 1979.

Zeller, Eduard. Die Philosophie der Greichen in ihrer geschichtlichen entwicklung. 5th edition, revised by Wilhelm Nestle. Leipzig: O. R. Reisland. 1919.

Zuckerman, Harriet. Nobel Laureates in Science: Patterns of Productivity, Collaboration, and Authorship // American Sociological Review 1967. Vol. 32. P. 391-403.

Статья: Функциональная направленность контроля учебного процесса

А. П. Старков

ФУНКЦИОНАЛЬНАЯ НАПРАВЛЕННОСТЬ КОНТРОЛЯ

При практической цели обучения иностранным языкам в сред­ней школе главное содержание учебного процесса составляет овладение учащимися речевой деятельностью на иностранном языке, в ходе которого решаются воспитательные, образова­тельные и развивающие задачи. В «Основных направлениях ре­формы общеобразовательной и профессиональной школы» выдви­гается в числе других важное требование о всемерном повыше­нии качества образования и воспитания1.

Одним из условий осуществления этого требования является организация учебно-воспитательного процесса на оптималь­ном уровне с учетом различных факторов, влияющих на ход и результаты обучения. По иностранному языку оптимальная организация возможна при гибком управле­нии, которое позволяет вносить необходимые коррективы в ход учебной работы, учитывая расхождения между программой обучения, предложенной учебно-методическим комплектом и учи­телем, и реальной учебной ситуацией, сложившейся в классе, а также сбои и пробелы, проявляющиеся в языковой подготовке учащихся.

Для осуществления эффективного управления учебным про­цессом необходимо обеспечить обратную связь на постоян-, ной операционной основе, которая выступает в форме конт­роля.

В методической литературе выделяются различные функции контроля в обучении иностранному языку. Следуя общепеда­гогическому подходу, некоторые методисты называют такие функции, как контрольно-корректирующую, контрольно-предупре­дительную, контрольно-стимулирующую, контрольно-обобщаю­щую2; другие — классифицируют контрольные функции как обу­чающую, диагностическую, корректировочную, управленческую, оценочную3.

О реформе общеобразовательной и профессиональной школы. Сборник документов и материалов. М., 1984, с. 40.

2 См.: Гез Н. И., Ляховицкий М. В., Миролюбив А. А., фоломкина С. К.., Шатилов С. Ф. Методика обучения иностранным языкам в средней школе М.. 1982, с. 309.

тические основы методики обучения иностранным языкам в средней ред. А. А. Миролюбова и др. М., 1981, с. 418—419.

Вопрос о функциях контроля в обучении иностранному языку следует рассматривать с учетом структуры самого учебного процесса. Обучение общению на иностранном языке осуществляется в непосредственном взаимодействии обучающей деятельности учителя (преподавание) и учебной деятельности учащихся (учение), которые составляют единую и целостную систему. В этой системе обратная связь функционирует в различных направлениях: на учителя и на учащихся. Помимо направленности, она различается также набором функ­ций, их характером и содержанием.

Обратная связь, направленная на учителя, носит управ­ленческий характер и выполняет 1) диагностическую, 2) оценочную и 3) корректировочную функции. Обратная связь, направленная на учащихся, носит учебный характер и выполняет 1) корректировочную, 2) оценочную и 3) моти-вационно-стимулирующую функции.

Обратная связь, направленная на учителя, дает ему ин­формацию о ходе учебного процесса. Анализируя речевую деятельность школьников, их высказывания в ходе выполнения упражнений, их реакцию на данные задания, учитель выявляет правильность высказываний учащихся и понимание ими ауди­руемых и читаемых текстов; отклонения от языковых и ре­чевых норм; характер и количество общих и индивидуальных ошибок, допускаемых учащимися, а в целом осуществление ими учебной коммуникации; успешность выполнения постав­ленной учебной задачи и упражнений; прогресс в ходе учебной деятельности. Исходная оперативная информация находит отражение в инструкциях учителя, общих для всех и индиви­дуальных для отдельных учеников, а также служит основанием для диагностики хода учебного процесса и выявления соответ­ствия избранной тактики и выполняемых упражнений и заданий реальным потребностям обучения. Это позволяет объективно оценивать сложившуюся методическую ситуацию и принять решение о вынесении в случае необходимости коррекции в подбор упражнений, их режим, длительность и последо­вательность в организации всей работы.

Обратная связь, направленная на учащихся, несет им информацию об успешности выполнения ими поставленных учебных задач, об осуществлении учебной коммуникации, правильности высказывания или понимания аудируемых или читаемых текстов, допущенных конкретных отклонениях от языковых и речевых норм и способах их исправления.

Получаемая информация одновременно является базой для оценки учителем учебной деятельности школьника и его са­мооценки своей речевой деятельности, которые несут мощный эмоциональный мотивационный заряд и оказывают стиму­лирующее воздействие. При некоторых обстоятельствах она может оказать и отрицательное воздействие на учеников, приводя к затуханию мотивов и потере стимулов к активности в работе, что также подтверждает важность мотивационно-стимулирующей функции обратной связи в учебном процессе.

Информацию по обратной связи учащиеся могут получить тремя путями:

из указаний учителя, который в той или иной форме сообщает учащемуся об успешности выполнения постав­ленных учебных задач, корректирует его учебно-речевые действия, дает оценку этим действиям, поощряя и стимулируя речевую деятельность ученика;

путем внешнего самоконтроля (взаимоконтроля) с по­мощью ключей или приемов программированного обучения, осуществляя коррекцию и самооценку речевых действий;

путем внутреннего самоконтроля, осуществляемого само­стоятельно в процессе выполнения речевых действий на базе сформированных внутренних психических моделей этих дейст­вий, сопоставлением этих моделей с порожденными высказываниями.

В процессе реального речевого общения функционирует обратная связь в форме внутреннего самоконтроля, которая составляет существенный и неотъемлемый компонент механизма восприятия и порождения высказываний. Обеспечение функцио­нирования внутренней обратной связи входит в задачи обуче­ния практическому владению иностранным языком. И в ходе обучения речевой деятельности контроль, осуществляемый учи­телем, и внешний самоконтроль (взаимоконтроль) в той или иной форме не только способствуют овладению учащимися речевой деятельностью, но и формируют их внутренний са­моконтроль.

Сопоставление управленческих и учебных функций обратной связи (контроля) показывает, что оценка и коррекция в том и другом случае отличаются не только своей направленностью, но и содержанием. В первом случае методической оценке и коррекции подвергается обучающая деятельность учителя: подбор адекватных упражнений, их режим, последовательность и организация — по результатам их воздействия на учебно-речевые действия учащихся. Во втором случае оценке и коррекции подвергается сама учебно-речевая деятельность ребят, форми­руемая с помощью адекватных средств обучения.

Таким образом определяются структура обратной связи, направленной на учителя и на учащихся, и их взаимодействие в ходе учебного процесса по иностранному языку, а также роль контроля как формы осуществления обратной связи и средства управления обучением.

В двух основных формах контроля —- текущем и итоговом — его функции проявляются по-разному.

Текущий контроль осуществляется по ходу программ освое­ния языкового материала и овладения различными видами

речевой деятельности. В процессе выполнения учащимися упражнений и заданий учитель извлекает информацию о ходе работы, здесь же анализирует с точки зрения решаемых задач качественные и количественные показатели речевых действий учащихся и выявляет отклонения от запланирован­ных действий, на основе проведенного анализа оценивает учебные действия школьников- и свои обучающие действия и принимает оперативные решения по коррекции высказы­ваний и учебных действий учащихся. В случае значительных отклонений от программы действий учитель прибегает к отсро­ченным решениям по внесению в программу коррективов, касающихся набора, характера и режима упражнений, выпол­няемых на последующих уроках. Текущий оперативный са­моконтроль (и взаимоконтроль) заложен в упражнениях, пост­роенных с элементами программирования, например в линга­фонных практикумах1 и некоторых раздаточных дидакти­ческих материалах. Таким образом, при текущем контроле в равной мере проявляются все функции обратной связи, управленческие и учебные, призванные обеспечить оптималь­ный уровень учебного процесса по иностранному языку.

При итоговом контроле на первый план выступают учебные функции, а среди них ведущей становится оценочная. С помощью специальных контрольных материалов и заданий и особых приемов, в том числе и тестовых, устанавливается уровень обученности учащихся речевой деятельности на иностран­ном языке за определенный период (четверть, полугодие, учебный год) или по завершению определенного цикла учебной работы. Оценка контрольной работы школьника сохраняет свою мотивационно-стимулирующую функцию, а вот учебная корректировочная функция итогового контроля проявляется слабо. Управленческие функции итогового контроля факульта­тивны, они носят отсроченный характер и могут быть исполь­зованы для выработки методической тактики или внесения изменений в разработанную программу на последующий период (или цикл) учебной работы с учетом тех недоработок в языковой подготовке учащихся, которые выявились при проведении итоговых контрольных работ.

Функциональный подход к контролю как к форме обратной связи в процессе управления обучающей деятельности учителя и учебной деятельности учащихся в их взаимосвязи ставит перед методистами и учителями ряд важных проблем, еще не нашедших своего решения. К числу таких проблем относится в первую очередь вычленение объектов контроля при практи-

1 См.: Горчев А. Ю. Лингафонный практикум по английскому языку для 4 класса. Пособие для учителя. М., 1982; Шепер М. Н., Горчев А. Ю. Линга­фонный практикум по немецкому языку для 4 класса. Пособие для учите­ля. М., 1982; Шапко А. П., Горчев А. Ю. Лингафонный практикум по французскому языку для 4 кла’сса. Пособие для учителя. М., 1982.

ческой цели обучения иностранным языкам. Выдвижение в качестве объектов контроля видов речевой деятельности тре­бует вместе с тем учета степени усвоения учениками граммати­ческих форм, лексики и произношения в интегрированном виде, как они функционируют в реальном общении.

Особую остроту приобретает поиск функциональных форм и приемов контроля, адекватных объекту контроля, а также харак­теру и уровню овладения данной речевой деятельностью. Попытки использовать письменные контрольные работы в качестве универсальной формы контроля, например для установления сте­пени обученности учащихся устно-речевой деятельности, пред­ставляют собой нарушение принципа функциональности и не обеспечивают объективного отражения уровня владения учащи­мися именно этим видом речевой деятельности.

Важным требованием к контролю в любой форме является объективность полученных результатов, которая позволяет дать точную оценку и определить рекомендации по коррекции учебной речевой деятельности ребят и методической деятельности учителя. Чтобы можно было проанализировать ход учебного процесса, оценить результаты контроля, определить при необ­ходимости рекомендации по коррекции и их адрес, необходимо установить дифференцированные параметры оценки по видам речевой деятельности и аспектам языка и обеспечить их качественную и количественную интерпретацию, что представляет особую сложность при комплексном обучении речевой деятель­ности в школе.

В связи с необходимостью качественного и количественного описания объектов и результатов контроля следует четко разграничивать понятия «оценка» и «отметка». Оценка дает качественную характеристику наблюдаемого хода учебного про­цесса, предназначенную для учителя в методических целях или для учащихся в учебных целях. Оценка позволяет также . осуществлять другие функции — корректировочные, мотивацион-но-стимулирующие. Отметка в форме баллов отражает лишь количественную характеристику хода учебного процесса ученика. В настоящее время пятибалльная система школьных отметок и форма учета успеваемости по иностранным языкам нужда­ются в совершенствовании, так как они дают лишь общее, приблизительное представление о ходе учебно-воспитательного процесса без дифференциации по видам речевой деятель­ности, что не позволяет эффективно использовать отметки в це­лях управления этим процессом.

В условиях общеобразовательной школы немаловажным тре­бованием является экономичность проводимых на уроке контроль­ных работ. Из-за недостатка учебного времени их длительность должна быть предельно ограниченной. Это касается итоговых (четвертных, полугодовых и годовых) контрольных работ по видам речевой деятельности. Фактор экономичности (как в отношении длительности, так и в отношении частоты проведения) особенно важен при использовании специальных работ и заданий для проведения текущего контроля, которые требуют времени, так необходимого для речевых упражнений.

Изложенные соображения объясняют тот повышенный интерес к тестовым формам контроля, который проявился в последнее время среди методистов и учителей иностранных языков. Однако тестовая методика контроля требует специальных исследований, практической разработки и опытной проверки, с тем чтобы эта форма контроля могла удовлетворять школьным условиям и эффективно обеспечивать функционирование обратной связи при обучении иностранному языку.

Решение указанных, а также других проблем контроля поможет организовать учебный процесс на оптимальном уровне и таким образом способствовать совершенствованию учебно-воспитательной работы по иностранному языку в духе реформы общеобразовательной и профессиональной школы.

Реферат: Селекция и происхождение культурных растений

Реферат

«Селекция и происхождение культурных растений»

Задачи современной селекции

Селекция в буквальном смысле этого слова означает отбор. Но в современном понимании селекция — это широкая комплексная наука, направленная в основном на повышение производительности сельскохозяйственного производства и базирующаяся не только на учении об отборе, но и на ряде других закономерностей биологии.

Выдающийся советский генетик и селекционер акад. Н.И. Вавилов, определяя содержание и задачи современной селекции, указывал, что для успешной работы по созданию сортов и пород следует изучать и учитывать: 1) исходное сортовое и видовое разнообразие растений и животных, являющихся объектом селекционной работы; 2) наследственную изменчивость (мутации); 3) роль среды в развитии и проявлении изучаемых признаков; 4) закономерности наследования при гибридизации; 5) формы искусственного отбора, ведущие к закреплению желательных признаков.

Что такое сорт или порода? Мы часто пользуемся этими понятиями, но не всегда ясно представляем себе их точный смысл и содержание.

Породой животных или сортом растений называют такую совокупность особей (популяцию), искусственно созданную человеком, которая характеризуется определенными наследственными особенностями, наследственно закрепленной продуктивностью, структурными (морфологическими) признаками.

Для каждой породы или сорта характерна определенная реакция на окружающую среду. Фенотип данной породы или сорта наиболее полно проявляется лишь при известных условиях содержания, кормления, агротехники. Для каждого сорта и породы необходим известный комплекс климатических условий, при которых выявляются их положительные качества. Поэтому породы и сорта, выведенные в одной стране, далеко не всегда пригодны для другой страны.

Из сказанного ясно, что не всякую возникшую в результате мутации при гибридизации полезную форму можно назвать сортом или породой. Для этого она должна обладать перечисленными выше свойствами. Выведение новых сортов и пород — важное государственное дело.

Во всех странах, в том числе и в Советском Союзе, существует обширная система научных и научно-практических учреждений: институтов, селекционных станций, племенных хозяйств, которые планомерно занимаются в общегосударственном масштабе этой сложной работой. Для проверки вновь создаваемых сортов культурных растений существует большая сеть сортоиспытательных участков (Госсортосеть), на которых всесторонне изучаются свойства вновь создаваемых сортов. В животноводстве аналогичную работу проводят специальные племенные хозяйства.

За годы существования Советской власти выведены сотни сортов хлебных злаков, бобовых, масличных, прядильных, овощных и других культурных растений. Только по одной пшенице Государственной комиссией по сортоиспытанию апробировано и районировано (указаны районы культивирования) свыше 300 сортов. Среди них можно указать, например, на замечательный сорт Безостая-1, выведенный акад. П.П. Лукьяненко.

Больших успехов достигли советские ученые в селекции подсолнечника — ценной пищевой культуры, снабжающей страну растительным маслом. Лучшие сорта подсолнечника лет 15— 20 назад по масличности не превышали 32—33%. В настоящее время благодаря работам акад. В.С. Пустовойта и возглавляемого им коллектива средняя масличность семян повышена до 49—50%. В масштабах Советского Союза это дает тысячи тонн рафинированного масла.

Многочисленные примеры повышения хозяйственной продуктивности можно привести из области животноводства. В СССР имеется ряд высокопродуктивных пород рогатого скота: холмогорская, ярославская, серая украинская и др. В советское время трудами акад. М. Ф. Иванова создана высокопродуктивная порода украинских белых свиней, порода тонкорунных овец и многие другие.

Центры многообразия и происхождения культурных растений

Чем разнообразнее исходный материал, используемый для селекции, тем большие возможности дает он для отбора и гибридизации. Н.И. Вавилов указывал, что одним из условий, способствующих созданию нового сорта, служит исходное сортовое и видовое разнообразие. Чем больше это разнообразие, тем эффективнее будут результаты селекции. Но где -в природе искать это многообразие? Н.И. Вавилов с большим коллективом сотрудников в результате многочисленных экспедиций, протекавших на территории почти всего земного шара, изучил многообразие и географическое распространение культурных растений. Исследования были предприняты в 20-х и 30-х годах этого столетия Всесоюзным институтом растениеводства (ВИР), директором которого многие годы был Н. И. Вавилов. В этой огромного масштаба поисковой работе участвовали и некоторые другие крупные научные коллективы. Экспедициями были охвачены вся огромная территория Советского Союза и много зарубежных стран: Иран, Афганистан, страны Средиземноморья, Абиссиния, Центральная Азия, Япония, Северная, Центральная и Южная Америка и некоторые другие. Во время этих экспедиций было изучено около 1600 видов культурных растений. Экспедиции везли в Советский Союз тысячи образцов семян культурных растений. Они высевались в питомниках ВИРа, расположенных в разных географических зонах Советского Союза. Эти ценнейшие и уникальные коллекции служат материалом для селекционной работы.

В результате изучения всего этого колоссального материала Н. И. Вавилов установил ряд важных закономерностей, показав, что не во всех географических зонах культурные растения обладают одинаковым разнообразием. Для разных культур существуют свои центры многообразия, где сосредоточено наибольшее число сортов, разновидностей, разнообразных наследственных уклонений. Эти центры многообразия являются вместе с тем районами происхождения сортов данной культуры. Большинство центров совпадает с древними очагами земледелия. Это в основном не равнинные, а горные районы.

Таких центров многообразия Н.И. Вавилов насчитывал сначала 8. В более поздних работах он различает 7 основных центров. Они изображены на прилагаемой карте.

Перечислим эти центры и основные, происходящие из них культуры:

Южноазиатский тропический центр. Тропическая Индия, Индокитай, Южный Китай, острова Юго-Восточной Азии. Исключительно богат культурными растениями (около 1/3 известных видов культурных растений). Родина риса, сахарного тростника, множества плодовых и овощных культур.

Восточноазиатский центр. Центральный и Восточный Китай, Япония, остров Тайвань, Корея. Родина сои, нескольких видов проса, множества плодовых и овощных культур. Этот центр тоже богат видами культурных растений — около 20% мирового многообразия.

Юго-западноазиатский центр. Малая Азия, Средняя Азия, Иран, Афганистан, Северо-Западная Индия. Родина нескольких форм пшеницы, ржи, многих зерновых, бобовых, винограда, плодовых. В нем возникло 14% мировой культурной флоры.

Средиземноморский центр. Страны, расположенные по берегам Средиземного моря. Этот центр, где располагались величайшие древние цивилизации, дал около 11% видов культурных растений. В их числе маслины, многие кормовые растения (клевер, одноцветковая чечевица), многие овощные (капуста) и, кормовые культуры.

Абиссинский центр. Небольшой район Африканского материка с очень своеобразной флорой культурных растений. Очевидно, очень древний очаг самобытной земледельческой культуры. Родина зернового сорго, одного вида бананов, масличного растения нута, ряда особых форм пшеницы и ячменя.

Центральноамериканский центр. Южная Мексика. Родина кукурузы, длинноволокнистого хлопчатника, какао, ряда тыквенных, фасоли — всего около 90 видов культурных растений.

Андийский (Южноамериканский) центр. Включает часть районов Андийского горного хребта вдоль западного побережья Южной Америки. Родина многих клубненосных растений, и в том числе картофеля, некоторых лекарственных растений (кокаиновый куст, хинное дерево и др.).

Подавляющее большинство культурных растений связано с одним или несколькими из перечисленных выше географических центров. Но существуют немногие виды, имеющие иное, независимое от этих центров происхождение. Так, например, финиковая пальма была введена в культуру в оазисах Аравии и, может быть, Сахары.

Селекция растений

Основными методами селекции растений служат гибридизация и отбор. Обычно эти методы сочетаются.

Методы отбора могут быть различными, что в значительной мере зависит от формы размножения данного вида растений. Различают две основные формы отбора: массовый и индивидуальный.

Первый из них сводится к отбору из исходного материала целой группы особей, обладающей желательными для селекционера признаками. Этот метод отбора может быть однократным или повторным (повторяющимся в целом ряде последующих поколений).

Массовый отбор наиболее часто осуществляется в отношении перекрестноопыляющихся растений, к которым относится рожь. Многие распространенные сорта ржи (например, сорт Вятка) выведены этим методом. Массовый отбор не может привести к выделению генотипически однородного материала. Полученные этим путем сорта обычно требуют повторного применения отбора для поддержания своих свойств. Эта работа осуществляется в семеноводческих хозяйствах.

Индивидуальный отбор, который тоже может быть однократным или повторным, сводится к выделению отдельных особей и получению от них потомства. Этот метод наиболее применим к самоопыляющимся растениям (пшеница, ячмень, овес). Потомство одной самоопыляющейся особи называется чистой линией. Таким образом, индивидуальный отбор приводит к выделению отдельных чистых линий. Самоопыление ведет к появлению гомозиготных форм (вспомните моногибридное скрещивание, в результате которого все время уменьшается число гетерозигот и возрастает число гомозигот). Таким образом, индивидуальный отбор обычно приводит к получению сорта! представляющего собой одну или несколько чистых линий, которые, будучи гомозиготными, сохраняют постоянство генотипа. Разумеется, и в пределах чистых линий происходят мутации, так что это постоянство не является абсолютным.

У растений, размножающихся вегетативным путем (картофель, многие плодовые деревья, разводимые отводками), можно в качестве сорта сохранить и размножить любую гетерозиготную комбинацию, обладающую хозяйственно полезными признаками. Понятно, что при половом размножении свойства таких гетерозиготных сортов не сохранятся и произойдет их сложное расщепление.

4. Самоопыление перекрестноопылителей (инбридинг). Явления гетерозиса

Самоопыление ведет к повышению гомозиготности, к закреплению этим путем наследственных свойств. Можно ли при селекции перекрестноопыляющихся растений прибегать к самоопылению для получения у них чистых линий? Близкородственное скрещивание (самоопыление у растений, скрещивание между родственными животными) называется инбридингом (или инцухтом). Еще Дарвину было хорошо известно, что инбридинг и у растений, и у животных приводит обычно к неблагоприятному результату: снижению жизнеспособности, уменьшению продуктивности, или, говоря в общей форме, к вырождению.

Чем объясняется неблагоприятное влияние инбридинга? Одной из основных причин служит переход большинства генов в гомозиготное состояние. У организмов непрерывно осуществляется мутационный процесс. Большинство мутаций рецессивны и в значительной своей части вызывают неблагоприятные наследственные изменения. У перекрестноопылителей эти рецессивные мутации фенотипичёски не проявляются, так как находятся в гетерозиготном состоянии. При инбридинге они переходят в гомозиготное состояние и оказывают свое действие на развивающийся организм. Иное дело у самоопыляющихся растений. У них не происходит накопления рецессивных неблагоприятных мутаций, так как по мере появления они становятся гомозиготными и отсеиваются естественным отбором.

Несмотря на неблагоприятное влияние самоопыления, у перекрестноопыляющихся растений оно часто и успешно применяется в селекции. Обычно сначала путем инбридинга выводят чистые линии, у которых закрепляются желательные признаки. Вместе с тем происходит резкое снижение урожайности. Затем проводят перекрестное опыление между разными линиями. Это сразу же снижает вредное влияние инбридинга и в ряде случаев ведет к созданию высокоурожайных растений. Этот прием получил название межлинейной гибридизации. Часто при этом проявляется эффект гетерозиса, или гибридной силы.

Сущность гетерозиса заключается в том, что первое гибридное поколение обладает повышенной урожайностью и жизнеспособностью не только по сравнению с инбредными линиями, но и по сравнению с теми родительскими формами, которые были использованы для создания инбредных линий. При дальнейшем размножении межлинейных гибридов, проявивших гетерозис, эффект его обычно несколько снижается. Генетические причины гетерозиса еще не окончательно выяснены, однако несомненно, что тут играет положительную роль высокая гетерозиготность гибридов, связанная с проявлением повышенной физиологической активности.

Практически поступают следующим образом. Сначала создают большое число инбредных линий, затем приступают к скрещиванию между ними. Выявляют опытным путем те комбинации, которые дают наибольший эффект гетерозиса. Далее сохраняют эти инбредные линии и для хозяйственного использования высевают гибридные семена, которые получаются в результате скрещивания линий (межлинейные гибриды). Хотя на первый взгляд этот путь кажется несколько сложным, тем не менее он дает огромный хозяйственный эффект.

Эффективность селекции. От каких факторов зависит эффективность отбора при селекционной работе? Вопрос этот имеет важное практическое значение. Отбор тем эффективнее, чем разнообразнее в наследственном отношении исходный материал. Для получения этого разнообразия пользуются разными путями. Одним из них служит разнообразный в отношении географического происхождения материал. Мы уже знаем, какое большое значение для селекции имеет коллекция культурных растений ВИРа, собранная в различных районах земного шара. Второй путь увеличения разнообразия материала для селекции представляет гибридизация. Скрещивание в сочетании с отбором — один из самых эффективных путей селекционной работы. Наконец, увеличение наследственной изменчивости может достигаться путем повышения мутационной изменчивости действием различных внешних факторов.

В тех случаях, когда наследственное разнообразие исходного материала невелико, отбор малоэффективен. Примером могут служить чистые линии самоопылителей. Отбор в чистых линиях, являющихся гомозиготными по большинству генов, практически не дает никакого результата. В чистых линиях источником наследственных изменений могут быть лишь мутации, но они происходят относительно редко.

У самоопылителей отбор обычно бывает эффективным лишь до тех пор, пока из исходной неоднородной по наследственному составу популяции не будут выделены чистые линии. В дальнейшем он перестает действовать. Для изменения свойств линии следует прибегнуть к гибридизации, которая приведет к неоднородности наследственного состава, за счет чего вновь может эффективно применяться отбор.

Искусственный и естественный отбор в селекции растений. Искусственный отбор на основе наследственной изменчивости служит основным средством изменения организмов. Однако не следует забывать, что искусственный отбор нельзя изолировать полностью от естественного отбора. Это особенно справедливо в отношении растений. При выращивании культурных растений на полях, в питомниках и т. п. они подвергаются воздействию всего комплекса внешних факторов: температуры, влажности, освещения и т. п. Это приводит к тому, что естественный отбор действует параллельно с искусственным и приводит к повышению приспособленности растений к конкретным условиям среды. Поэтому всякий вновь создаваемый сорт является всегда результатом двух одновременно действующих групп факторов: деятельности человека и естественного отбора.

Список литературы

Азимов А. Краткая история биологии. М.,1997.

Кемп П., Армс К. Введение в биологию. М.,2000.

Либберт Э. Общая биология. М.,1978 Льоцци М. История физики. М.,2001.

Найдыш В.М. Концепции современного естествознания. Учебное пособие. М.,1999.

Небел Б. Наука об окружающей среде. Как устроен мир. М.,1993.

Дипломная работа: Мотивация в туризме

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ФИЗИЧЕСКОЙ КУЛЬТУРЕ И СПОРТУ

ФГОУ ВПО УРАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ФИЗИЧЕСКОЙ КУЛЬТУРЫ

КАФЕДРА ТУРИЗМА И СЕРВИСА

Работа проверена

Допустить к защите

Рецензент

Заведующий кафедрой

к.э.н. Максимова Т.В.

“_____” ___________ 2007 г.

Выпускная квалификационная работа

Мотивация в туризме

Челябинск

2007

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ФИЗИЧЕСКОЙ КУЛЬТУРЕ И СПОРТУ

ФГОУ ВПО УРАЛЬСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ФИЗИЧЕСКОЙ КУЛЬТУРЫ

КАФЕДРА ТУРИЗМА И СЕРВИСА

Институт Туризма и социально-культурного сервиса

Кафедра Туризма и сервиса

Специальность 100103

«Социально-культурный сервис и туризм»

Группа 57

Квалификация специалист

УТВЕРЖДАЮ:

Зав. кафедрой туризма и сервиса

к.э.н. Т.В. Максимова

_____________________

«____» _____________ 2007 г.

ЗАДАНИЕ

на выпускную квалификационную работу

студента Ляпкало Ксении Леонидовны

Руководитель Третьякова Татьяна Николаевна

Директор ИТиСКС, д.п.н., профессор кафедры туризма и сервиса

  1. Тема выпускной квалификационной работы МОТИВАЦИЯ В ТУРИЗМЕ утверждена приказом по университету № от “____” ____ 2007 г.

  2. Срок сдачи студентом законченной работы на кафедру «25» мая 2007

  3. Исходные данные к проекту (работе)

  • материалы преддипломной практики

  • научно-педагогическая, экономическая и профессиональная литература

  • материалы маркетингового исследования потребительского рынка

  • материалы учебных туров

  • нормативно-правовая документация

  • материалы изучения туров различных регионов

4. Содержание расчетно-пояснительной записки (перечень подлежащих разработке вопросов)

  • Понятие мотивации

  • Понятие туристских потребностей

  • Предпосылки туристской туристских мотивов

  • Туристская мотивация в Уральском регионе

  • Тур как сложная организационно-техническая система

  • Туристский потенциал региона как фактор развития регионального туризма

  • Исследование туристской мотивации

  • Деятельностный подход как туристской мотивации

5. Перечень графического материала (с точным указанием обязательных чертежей)

                • Факторная модель туристской мотивации

  • Факторная модель туристских потребностей

  • Диаграммы туристской мотивации по результатам проведенных исследований

  • Факторы формирования потребительского спроса в обучающих турах

  • Презентация туристских потребностей и туристской мотивации

  • Плакаты, буклеты, листовки по туристской мотивации

6. Консультанты по проекту (работе), с указанием относящихся к ним разделов проекта:

Раздел

Консультант

Подпись, дата
задание выдал

задание принял
БЖД

Юмашева Е.М.

Экономическая часть

Максимова Т.В.

Нормоконтроль

Семянников Г.В.

7. Руководитель / Т.Н. Третьякова /

Задание принял к исполнению 13 марта 2007 года

Студент / К.Л.Ляпкало /

КАЛЕНДАРНЫЙ ПЛАН

№ п/п

Наименование этапов дипломного проекта (работы)

Срок выполнения этапов проекта (работы)

Отметка о выполнении
дата

подпись

Теоретическое обоснование туристских потребностей и туристской мотивации

в научной литературе

1 апреля 2007

Теоретическая часть, объект исследования, предпосылки формирования туристских потребностей

5 апреля 2007

Проведение маркетингового исследования по выявлению туристских потребностей и туристской мотивации

9– 16 апреля 2007

Обработка результатов дипломного исследования, сравнительный анализ

17 – 20 апреля 2007

Описание практической части дипломного исследования

20-22 апреля 2007

БЖД

23 апреля 2007

Разработка моделей туристских потребностей и туристских мотивов

27-30 апреля 2007

Выполнение графической части

15 мая 2007

Организация и проведение корректировки полученных данных

20-24 мая 2007

Разработка презентации туристских мотивов и туристских потребностей

25 мая 2007

Нормоконтроль

21 мая 2007

Оформленное дипломное исследование

25 мая 2007

Утверждение дипломной работы

29 мая 2007

Рецензирование

29 мая 2007

Предзащита

5 июня 2007

Зашита дипломной работы

19-24 июня 2007

Зав. кафедрой туризма и сервиса / Т.В. Максимова /

Руководитель работы / Т.Н. Третьякова /

Студент-дипломник / К.Л. япкало /

Оглавление

Введение

Глава 1. Теория мотивации как основа туристической деятельности

    1. Место мотивации и потребностей в процессе активизации

деятельности

    1. Мотивационный механизм активизации деятельности в системе

менеджмента

    1. Особенности мотивации в туризме

Глава 2. Мотив как фактор туризма

    1. Мотивация выбора туристического продукта

    2. Основные методы исследования туристической мотивации

    3. Анализ результатов социологического исследования туристической мотивации

    4. Безопасность как основа жизнедеятельности туриста

Заключение

Библиография

Приложение А

Приложение Б

Приложение В

Введение

Актуальность. При развитии рыночной экономики в Российской Федерации особое внимание уделяется изучению объективных и субъективных причин и мотивов, побуждающих потребителя к принятию решения о путешествии и влияющие на его поведение при выборе туристского продукта среди множества альтернатив и возможностей. В наше время большое значение уделяется тенденциям появления и развития новых мест туристского назначения, взаимосвязи этого процесса с туристской мотивацией.

С начала перестройки до 1991 года выезд за границу носил в основном частный характер. Туристы самостоятельно готовили путешествие, не обращаясь за помощью к турфирмам. Зарубежные туры на отдых и для развлечений, носившие организованный характер, были немногочисленны и предлагались профсоюзными структурами и Интуристом. Начиная с 1992 года в выездном потоке отчетливо обозначилось направление в дальнее зарубежье, такие поездки определяются не столько дальностью и географией, сколько мотивами. Поездки на отдых и для развлечения становятся все более популярными. Путешественников притягивают уникальные природные объекты, чья неповторимая красота и величие овеяны легендами и многократно усилены рекламой.

Туристская мотивация является необходимой базой, на которой должна строиться эффективная система планирования, разработки и реализации туристского продукта.

Туристские мотивы важнейшие составные элементы системы туристской деятельности, которые можно рассматривать как определяющие компоненты спроса, основу выбора поездки и программы отдыха.

Мотив конкретной ситуации под воздействием определённых обстоятельств, способен оказывать влияние на поведение потребителя в процессе принятия им решения о путешествии и выбор туристского продукта.

Объект – мотивация туристского путешествия.

Предмет – факторы, влияющие на мотивацию туристских путешествий и выбор туристского продукта.

Цель работы: изучить мотивацию туристского путешествия, ее влияние на выбор туристского продукта.

Для достижения поставленной цели были поставлены следующие задачи:

1. Изучить и проанализировать факторы, влияющие на мотивацию при выборе туристского продукта.

2. Выявить мотивы, влияющие на выбор турпродукта.

3. Проанализировать влияние различных факторов окружающей среды на здоровье человека в современном обществе и его безопасность.

Методологической основой написания работы явились: труды отечественных и зарубежных специалистов в области психологии (П. М. Якобсон, Ф. Е. Василюк, А. П. Леонов, О. Н. Чернышева и другие), так же специалисты, практикующие в туристской сфере (А. Ю. Александрова, В. А. Квартальнов, А. Д. Чудновский, В. С. Кабанов, В. С. Сенин и другие) [1, 59, 12, 35, 29, 17, 23, 50].

Методы исследования дипломной работы:

  1. Анализ и обобщение литературных источников.

  2. Сбор и обработка практического материала.

  3. Анкетирование.

  4. Математическая обработка данных, полученная при исследова­нии работы.

Новизна работы: произведена оценка уровня использования мотивирующих факторов, проведены исследования по выявлению моти­вов, влияющих на выбор турпродукта.

Практическая значимость работы заключается в том, что мате­риалы исследования могут использоваться в деятельности туристского предприятия по выявлению мотивации путешествия и выбора турпродукта, что может способствовать продвижению и реализации туристского продукта.

Структура работы: введение, две главы, заключение, библиографический список, приложения.

Глава 1. Теория мотивации как основа туристической деятельности

    1. Место мотивации и потребностей в процессе активизации деятельности

Мотивы, являясь личностным побуждением к активности, тесно связаны со средой жизнедеятельности. В ней содержится вся совокупность потенциально возможных стимулов. Индивидуальность человека проявляется в выборе стимулов.

Под мотивами понимаются причины поведения человека, вследствие которых он поступает и действует именно так, а не иначе. Поэтому мотивы и рассматриваются как причины, определяющие выбор, направленность поведения. Деятельность человека побуждается, как правило, не одним, а многими мотивами, поэтому они могут находиться между собой в различных отношениях. В основе того или иного поступка может лежать борьба мотивов, мотивы могут усиливать или ослаблять друг друга, среди них может выделиться основной или ведущий мотив, подчиняющий себе другие.

Мотивационная сфера проявляется так же, как и другие структурные образования личности, во множестве качеств. От особенностей преобладающих мотивов зависит то, какие именно свойства и качества личности будут формироваться легче, быстрее, а какие — с большими трудностями, медленнее. Поскольку наиболее общая структура личности состоит из совокупностей качеств, проявляющихся в отношении к себе, к обществу и к выполняемой деятельности, в мотивационно-потребностной сфере соответственно существуют три вида направленности личности: личная, коллективистская и деловая. Возможное преобладание одной из них будет проявляться в соответствующей этой направленности группе качеств.

Деловая направленность будет проявляться в таких свойствах, как целеустремленность, пунктуальность, принципиальность, организованность.

Наиболее сложным образованием в структуре личности является характер. Характер есть устойчивая высокоиндивидуальная совокупность особенностей личности, которая приводит к наиболее типичному для нее поведению (в определенных жизненных условиях и обстоятельствах). Будучи относительно устойчивой системой качеств, характер тем не менее формируется, развивается на всем жизненном пути.

Одна из основных закономерностей образования характера — переход ситуативно проявляемых качеств и свойств, определяемых статусом, ролями, ценностными ориентациями, мотивами, в наиболее устойчивые характеристики. Так, если анализировать формирование характера в зависимости от мотивации, то можно увидеть, что характер во многом есть система постоянно действующих обобщенных побуждений. Мотивы и побуждения — это строительный материал, из которого складывается характер. Мотивы, побуждения, сначала проявляясь ситуативно и в результате случайных обстоятельств, закрепляются, распространяясь на однородные по отношению к первоначальной ситуации и становясь таким образом устойчивыми чертами характера.

Потребности как источник активности личности

Человек живет в сложном и многообразном мире физических, социальных, политических, идеологических и других явлений и событий. Не на все эти явления он реагирует одинаково, не все они становятся для него интересны. Что же определяет избирательность в человеческом поведении? Что служит источником активности личности? В психологии ответ на эти вопросы достаточно однозначен. Источник активности личности — ее потребности. Потребность — это переживание человеком нужды в каком-либо объекте, условиях среды, необходимых для его существования и развития. Поэтому потребности как внутренние психические состояния регулируют поведение личности, определяют направленность мышления, чувств и воли человека. Активность личности проявляется в процессе удовлетворения потребностей. Обычно процесс удовлетворения потребностей выступает как целенаправленная деятельность. Удовлетворяя потребности и достигая цели, человек тем самым создает новые объекты, новые условия среды, которые в свою очередь порождают и новые потребности.

Потребности, будучи психическим отражением объективной нужды человека в чем-либо, формируются и развиваются в результате существенного влияния социальной стороны жизни и воспитания. Даже чисто биологические потребности, обеспечивающие жизнедеятельность человека (питание, движение, теплообмен и т.д.), подконтрольны потребностям социальным, духовным.

В истории человеческого общества потребности являются следствием развития производства. В процессе деятельности люди приспосабливают объекты, вещи к своим потребностям. Поэтому потребности человека тесно связаны и во многом определяются содержанием развития производства и распределения.

Потребности есть основной источник активности в познавательной и практической деятельности человека. Чтобы удовлетворить свои потребности, человек должен найти для этого пути и средства в сложном социальном мире, он должен уметь ставить перед собой и решать практические и теоретические задачи. В связи с этим мышление выступает в качестве такого психологического процесса, который обеспечивает поиск необходимых средств, способов и методов удовлетворения возникших потребностей.

Не только мышление, но и воля побуждается потребностями. Благодаря волевому усилию, целенаправленности, настойчивости, упорству человек преодолевает трудности, препятствия, встающие на пути удовлетворения потребностей.

Потребности становятся главными причинами определенных психологических состояний, переживаний, чувств человека. В зависимости оттого, удовлетворяются или не удовлетворяются потребности, человек переживает состояния напряжения или спокойствия, эмоции — радость или горе, чувства удовлетворенности или неудовлетворенности.

Потребности человека многообразны по своей природе, однако для каждой личности характерна определенная система потребностей, включающая доминирующие, преобладающие потребности и потребности, подчиненные им. Доминирующие потребности могут подавлять все остальные и в связи с этим определять основное направление поведения и деятельности. Так, человек, испытывающий постоянную потребность в успехе, все свои поступки и действия подчиняет этой потребности. Порой ему важен успех сам по себе, без учета средств и способов его достижения, их морально-нравственной ценности. Этой главной потребности могут быть подчинены потребности в познании, общении, труде и так далее

Другой пример: поведение человека, чьи мысли, поступки обусловлены потребностью в социальной справедливости. Он, скорее всего, будет вести себя так, что потребности в личном успехе, социальной безопасности и другие будут иметь второстепенное значение.

В условиях совместной производственной деятельности важно, чтобы в поведении человека ведущими становились такие общественные потребности, как потребность в труде, общении, общественной деятельности.

Ведущей потребностью человека должна стать потребность в труде. Она проявляется в стремлении к труду как жизненно необходимой деятельности, концентрирующей вокруг себя все духовные и физические возможности человека. Хотя эта потребность имеется практически у каждого современного человека, но далеко не всегда она становится доминирующей.

В поведении человека та или иная потребность может проявляться ситуативно, то есть только в данный конкретный момент, не отражая тем самым какую-то устойчивую структуру потребностей. Например, поведение водителя, испытывающего потребность в информации о новых автомобилях, будет характеризоваться резким повышением активности в общении с теми, кто может дать ему такую информацию. После того как эта информация получена, то есть потребность удовлетворена, активность в подобных контактах снижается, становится прежней.

Таким образом, как система потребностей, так и ситуативные потребности, становясь источником активности личности, регулируют поведение человека. Обладая некоторой устойчивостью, стабильностью система потребностей человека одновременно пластична: она может меняться под воздействием тех или иных социальных условий или целенаправленного воздействия — воспитания.

Потребности могут быть осознанными и неосознанными. В первом случае человек ясно представляет, чего он хочет, и думает над тем, как этого добиться. Во втором случае потребности выступают в виде влечений, при этом человек лишь ощущает, чувствует, что ему чего-то недостает, испытывает беспричинное беспокойство, напряженность. Он не имеет ясного представления о том, что нужно сделать, чтобы снять напряжение. Усиление потребности увеличивает вероятность ее осознания, понимания того, как она может быть удовлетворена.

Мотивы поведения и деятельности

Мотивы могут рассматриваться не только как свойства личности, проявляющиеся в поведении, но и как внутренние психологические причины, побуждающие человека к деятельности. Совокупность этих внутренних причин составляет мотивационную сферу человека, включающую все многообразие его внутренних побуждений.

В мотивационной сфере особое место занимают социальные мотивы, существенно влияющие на деятельность человека в организации. К ним относятся: мотив, проявляющийся в стремлении завоевать высокий авторитет, в чувстве собственного достоинства; мотив самовыражения, самоактуализации, заключающийся в стремлении проявить, развить свои способности, умение, качества. Эти и другие мотивы в иерархии мотивов личности человека могут быть по-разному соотнесены один с другим, взаимодействовать, выступать как ведущие и подчиненные мотивы. В связи с этим, стремясь понять какого-либо человека, мы, по сути дела, должны разобраться в структуре его мотивов, в особенностях построения его мотивационной сферы. Помимо того, что мотивационная сфера человека имеет сложное строение, она также характеризуется и очень сложной, тонкой динамикой.

Каждый вид деятельности представляет собой совокупность действий, объединенных общей целью. Она характеризуется постановкой задачи, планированием работы, выбором наиболее целесообразных приемов, проверкой результатов, исправлением ошибок. Продуктивность деятельности во многом зависит от процесса формирования цели как мотивационного процесса.

Важно отметить, что для человека характерно стремление к достижению таких целей, которые не сводятся к получению какого-либо объекта или предмета. Человек очень часто ведет более или менее продолжительный поиск отсутствующего или еще не существующего объекта. Его познавательные способности и воображение позволяют ему воссоздать отсутствующие объекты посредством предвосхищения, построения в своем сознании образа этого объекта или посредством улучшения способов и методов своей деятельности, повышения своих профессиональных навыков, умножения своих знаний.

Обсуждая влияние мотивации на процесс формирования цели, в первую очередь нужно сказать о таком явлении, как уровень притязаний. Человек, приступая к работе, ставит перед собой конкретную цель, хочет и стремится достичь результатов определенного уровня. Это и есть уровень притязаний. Соотношением между уровнем притязаний и фактическим уровнем исполнения определяется качественная оценка результатов деятельности, то есть ее успех или неуспех.

Если рассмотреть субъективный аспект выполнения трудового плана рабочим, то выяснится немаловажная деталь: один и тот же объективный результат — выполнение плана на 100% — может быть успехом для одного рабочего, наконец-то выполнившего норму, и неудачей для другого, выполняющего план обычно на 110%. Более того, полученный результат— выполнение плана — является успехом или неудачей лишь в той мере, в какой он расценивается работником как его личное достижение. Таким образом, для каждого работника зона профессиональной деятельности, в рамках которой он в состоянии оценить свой результат как успех или неудачу, ограничена. Вне этой зоны выполнение плана субъективно воспринимается либо слишком трудным, либо слишком легким.

Важно также и то, что уровень притязаний меняется в зависимости от успеха или неудачи. Даже в обыденной жизни, характеризуя поведение человека, мы иногда говорим, что у него заниженный или высокий уровень притязаний. Динамика мотивационной сферы первого будет отличаться тем, что выбор им целей будет осуществляться с учетом легкости их достижения, возможно, он будет удовлетворяться частичным результатом. Для человека с высоким уровнем притязаний характерно противоположное: цели для достижения выбираются трудные, порой нереальные. В работе с людьми необходимо учитывать это обстоятельство и, определяя задание работнику, принимать во внимание степень его уверенности в себе, в своем умении.

Людям с заниженным уровнем притязания следует помочь обрести веру в себя, поддержать, ободрить, отметить пусть даже незначительный успех. Напротив, работникам с завышенным уровнем притязаний, если он не соответствует имеющимся умению и навыкам, нужно аргументировано показать, что их притязания не подкрепляются реальными достижениями в труде.

В рассмотрении процесса мотивации, формирования целей необходимо отметить значение знания человеком результата его деятельности. Исследования показывают, что пока человек знает результат своей деятельности, у него есть мотив действовать как можно лучше, то есть знание полученных результатов позволяет человеку устанавливать для себя каждый раз определенную цель, которая сохраняет, поддерживает его мотивацию. Как только он перестает получать информацию о результатах, начинает проявлять слепую и случайную активность. Этот вывод чрезвычайно важен для трудовой деятельности, управления и контроля.

Связь между фактором знания результатов и уровнем притязаний отчетливо проявилась в целом ряде исследований, посвященных проблеме утомления. Например, в опыте, заключавшемся в поднятии тяжестей, у испытуемых рано или поздно возникало ощущение, что прилагаемое ими усилие максимально. Когда же им стали сообщать точную массу поднимаемого груза, оказалось, что они в состоянии превысить предыдущий результат в среднем на 12% . Таким образом, информация о результате ведет к тому, что человек устанавливает для себя более высокий уровень притязаний, превосходящий достигнутый им ранее результат. Цель — превзойти полученные результаты — позволяет человеку развить чрезвычайные усилия.

Динамика мотивационной сферы определяется не только стремлением достичь какого-то результата, объекта, но и стремлением избежать каких-либо обстоятельств, объекта, условий. Таким образом, движущей силой поведения и деятельности может быть и стремление избежать неприятностей как цели действий, поступков.

Эти мотивы делают человека малоактивным, порождают в нем тревогу и чувство страха. Такой работник становится не способным к самостоятельной деятельности, инициативе, боится ответственности. Свою работу он стремится ограничить узкими рамками привычных ему обязанностей. В этом случае руководитель должен думать об изменении мотивационной сферы работника. Лучше всего это сделать, развивая интерес к работе, включая подобного работника в группу инициативных людей. Необходимо избегать резких отрицательных оценок его деятельности, особенно на людях; больше стараться помочь, чем контролировать его действия в процессе работы.

Побуждение потребностей, интересов и стимулов в поведении человека

Однажды в цехе чествовали работников, досрочно справившихся с годовым заданием. Среди передовых рабочих был известный на заводе человек. Не в первый раз он удостаивался этой высокой чести. Неоднократно о нем писали в прессе, премировали. На этот раз всем передовикам, в том числе и тому, о ком идет речь (назовем его Н), были приготовлены подарки. Но когда руководитель, благодаря за труд, вручил Н подарок— набор рыболовных снастей, вместо аплодисментов вдруг раздался дружный смех. Все в подразделении знали, что Н рыбной ловлей не занимается. Смутился и он сам.

Итак, было задумано нужное, важное дело. Публичное поощрение лучших работников — действенный стимул. Но забыли учесть личностные особенности, индивидуальные склонности тех работников, которым хотели воздать должное за труд. И получился конфуз.

Так бывает в тех случаях, когда вознаграждение за хороший труд осуществляется формально, когда поощряют не конкретного человека, а безликое выполнение или перевыполнение нормы. Следует помнить, что основным слагаемым эффективного стимулирования труда является стимулирование трудящегося человека. В подразделении, где люди тесно взаимодействуют, хорошо знают друг друга, при использовании стимулов должны учитываться и потребности, и интересы личности, и даже характер, образ жизни, привязанности и привычки. Тогда стимул будет по-настоящему действенным, личностно значимым.

Вот пример такого подхода. В одном подразделении был молодой специалист (Р). Работая с ним уже не первый год, руководитель знал, что он несмелый, даже застенчивый человек. Из-за этого часто боится проявить инициативу, настоять на своем предложении, хотя, как правило, идеи его бывают дельными. При всяком случае, когда Р преодолевает в себе застенчивость и добивается хороших результатов, руководитель не скупится на похвалу. Более того, в трудных ситуациях обращается к Р за советом в первую очередь. Так он стимулирует проявление инициативы, самостоятельности у этого члена коллектива.

Другой работник — хороший специалист, но может быть халатным, безответственным. Руководитель по отношению к нему применяет положительные стимулы, если работа выполнена хорошо, но и не менее сильные отрицательные стимулы, когда допускаются отклонения в технологии или качестве работы.

Руководитель должен знать и то, сколько энергии, а самое главное — прилежания и старания требует от разных сотрудников подразделения один и тот же практический результат. Предположим, есть в подразделении способные люди, которые к работе несильно “прикипели”, хотя норму выполняют и даже перевыполняют, но с оглядкой, как бы слишком далеко вперед не забежать, и есть другие, которым перевыполнение плана на 2—3% дается с большим трудом. Материально за равный труд люди вознаграждаются одинаково. Но в моральных стимулах руководитель отдает предпочтение тем, кому победы достаются труднее, применяя стимулы с учетом и способностей, и прилежания, и характера.

Наверное, каждому руководителю приходилось встречаться и с такими фактами. По справедливости начисляется зарплата, регулярно выплачивается премия, используются моральные стимулы, а требуемой положительной отдачи в повышении производительности труда, улучшении качества продукции нет, или перемены происходят медленнее, чем возрастают размеры материальных стимулов. Почему это случается?

Нужно изучить, соответствуют ли задания уровню умения и навыков работников, другими словами, уровню их компетенции. Ведь если работник не научен хорошо трудиться, то сколько ни повышай ему заработную плату, он не сможет работать больше и лучше. Хорошая работа прямо связана с хорошей профессиональной выучкой. Из этого следует важное для стимулирования правило. Сперва надо выявить уровень компетентности работника и, только убедившись, что работник не в полной мере применяет в труде свой профессиональный потенциал, озаботиться способами стимулирования труда. Когда видно, что работник обучен ровно так, как трудится, то лучше сначала употребить усилия и стимулы для повышения его профессиональной компетентности, роста мастерства.

Предположим, руководитель убедился, что работник может работать лучше и больше, чем работает. Некоторым руководителям кажется, что в таких условиях следует больше заплатить и производительность труда возрастет автоматически. На первый взгляд, этот путь верный: действительно, производительность во многом зависит от оплаты труда, материального стимулирования. Но далеко не всегда тут прямая связь: получаю больше — работаю лучше.

Материальные и моральные стимулы только в том случае приводят к повышению производительности труда, когда они соответствуют основным мотивам, лежащим в основе деятельности и поведения личности. Прежде чем предложить человеку стимулы к труду, надо уяснить, какие мотивы или система мотивов лежат в основе его активности в трудовой сфере, в свободное от работы время, в быту и тому подобное.

Конечно, в системе мотивов поведения каждого человека есть относительно постоянные, которыми он руководствуется в течение многих лет независимо от жизненной ситуации, но немало таких, которые вызываются ситуацией, важными жизненными событиями. В любом из этих вариантов эффект стимулирования труда будет прямо зависеть от соответствия стимула мотиву.

Выше отмечалось, что при всей значительности материальных стимулов нельзя принижать роль стимулов нравственно-психологических. У современного человека они могут приобретать все большее значение. Мотивы, ориентированные на такие стимулы, разнообразны, в большей степени личностно обусловлены. Нравственно-психологические стимулы соответствуют мотивам деятельности и поведения, основывающимся на социальных и духовных потребностях личности. Так, у каждого человека есть потребность в признании, в уважении со стороны других людей, особенно близких ему по взглядам, образу жизни, интересам. Если нравственно-психологические стимулы будут исходить от этой группы, то человек, руководствуясь мотивами признания, уважения со стороны группы, будет ориентироваться на эти значимые для него стимулы, будет выделять их из ряда других, в том числе и материальных, стимулов.

Поскольку мотивы, связанные с удовлетворением социальных и духовных потребностей, чрезвычайно разнообразны, то, естественно, и стимулы, им соответствующие, только в том случае смогут выполнить активизирующую роль, когда также будут разнообразны, представлены в большом наборе. Здесь многое зависит от руководителя. В первую очередь от того, насколько он внимателен к формированию ценностей, целей, общественного мнения трудового коллектива, то есть насколько внимателен к его социальному и психологическому развитию. В этой связи важно предоставить каждому члену коллектива возможности для всестороннего развития, для самореализации себя как личности в трудовой и общественной деятельности коллектива. Чем более духовно развиты люди, чем разнообразнее их социальные потребности, чем в большей степени они коллективисты, тем разнообразней и динамичней должны быть нравственно-психологические стимулы. Важно, чтобы система стимулов не отставала от духовного и социального развития людей.

Для социально и духовно неразвитой личности круг нравственно-психологических стимулов ограничен, узок, влияние их крайне неустойчиво, связано в значительной мере с эмоциональным состоянием, межличностными отношениями, в которые личность включена. Сильное влияние на их эффективность оказывают такие явления групповой жизни, как слухи, переоценка правдивости одних источников информации и недоверие к другим. Все это может в значительной степени затруднить использование нравственно-психологических стимулов, особенно если руководитель не уделяет должного внимания воспитательной работе в трудовом коллективе.

Моральное стимулирование осуществляется посредством знаков и символов отличия (к ним относятся награды, памятные подарки), объявления благодарности, рассказа в печати о трудовых отличиях личности или коллектива. Все это испытанные средства морального стимулирования, которыми необходимо широко пользоваться.

Однако люди нуждаются в подтверждении позитивного отношения к их труду ежедневно. Между тем названные выше моральные стимулы не позволяют в полной мере удовлетворить такую потребность. Главное место в моральном стимулировании должно быть отведено повседневному устному поощрению.

Поощрение и порицание — один метод повседневного морального стимулирования, но только направленный на различные, противоположные переживания личности. Поощрение вызывает у работника удовлетворенность собой, своими успехами, окружающими условиями. Порицание, напротив, вызывает неудовлетворенность, состояние досады, растерянности. Может иметь место и другое состояние, вызываемое порицанием: упорство, решительность, уверенность в том, что хорошей работой можно изменить отношение к себе, заслужить признательность и благодарность. Такое состояние является наиболее ценным результатом применения порицания как средства нравственно-психологического воздействия.

Порой поощрение не дает положительного результата из-за того, что им пользуются скорее от доброты душевной, чем в связи с результатами работы и отношением к ней членов коллектива. Конечно, каждому человеку всегда приятно услышать похвалу в свой адрес, но в этом чувстве есть одна особенность — оно не только мобилизует, но и убаюкивает. В поощрения как метода стимулирования задача должна быть более важная, чем доставить человеку удовольствие, — мобилизационная. Чтобы эта задача выполнялась, необходимо позаботиться о разнообразии форм повседневного поощрения. Более того, соотнести каждую из них с достигнутым результатом, психическим состоянием, переживаниями человека.

Руководитель может использовать такие способы поощрения, как похвала, одобрение, поддержка, ободрение. Конечно, выбор во многом зависит от его опыта. Похвала подходит к случаю завершения работы большого объема, при освоении новых методов труда или новой продукции, при внедрении рационального предложения. Другими словами, хвалить нужно, когда дело закончено, когда на чем-то можно поставить точку и приступить к новой работе.

К одобрению лучше прибегать в ходе самой работы. Она еще не завершена, еще в разгаре, но чувствуется, что дело идет на лад. В этом случае уместны такие слова: “правильно, продолжайте”, “покажите этот прием товарищу, потом мне расскажете, как это все удалось” и т.п. Или: “здесь и здесь все получается правильно, а в этой операции допускаете ошибку”. Одобрение можно сочетать с рекомендациями, даже с критикой. Одобряются старание, прилежание, а средство выполнения работы рекомендуется другое.

Поддержку следует использовать в случаях, когда работник сомневается, не уверен, не может определиться в выборе целей, задач, способов поведения и действия. В этот момент поддержка крайне необходима. Особенно нуждается человек в поддержке при освоении нового для него дела. Главная цель поддержки — устранить мешающее движению вперед сомнение, неуверенность, колебания. Поддержку лучше использовать, когда работник находится в состоянии растерянности, подавленности, которые случаются в результате длительных неудач, плохого настроения и т.д. Имеет человек и необходимые знания, и умение, а работа не получается, как говорят, не клеится. Вот в этих случаях и важно поддержать, психологически укрепить человека.

Порицание — такое же обычное средство воздействия, как и поощрение. Это слова, обращенные к совести человека. При использовании порицания следует руководствоваться следующими правилами:

• перед тем как прибегнуть к критической оценке результата работы или проступка, тщательно разберитесь в обстоятельствах, в сложившейся ситуации, разделите причины личного порядка и причины объективные, не зависящие от работника. Порицать можно только за упущение, недоработку, промахи, связанные с отношением к делу, привычками, старательностью, с такими индивидуальными особенностями, как невнимательность, ненаблюдательность, забывчивость, леность, торопливость, нерасторопность и т.п.;

• необходимо указать подчиненному на причину, приведшую к недостаткам в работе или проступку. Порой доводы руководителя подчиненный сразу же отвергает. В этом случае надо быть готовым к повторению своих доводов, разъяснению их, чтобы работник убедился в вашей правоте;

• ни в коем случае при порицании, критике подчиненного не горячитесь, избегайте сравнений, эпитетов, которые могут восприниматься как обидные, оскорбительные. Подобного рода выразительные средства мало помогают восприятию деловой стороны порицания, но могут вызвать агрессивную реакцию, открытый протест со стороны подчиненного;

• в порицании должна содержаться позитивная программа. Следует не только указать подчиненному на недостатки и причины, их обусловившие, но и предложить выход, научить, как избегать в дальнейшем повторения подобных случаев;

• если подчиненный очень болезненно воспринимает критику, сильно переживает по поводу сделанных замечаний и в результате начинает делать еще больше упущений, необходимо соединить порицание с какой-либо формой поощрения — поддержкой, ободрением. Подчиненный должен видеть выход из создавшегося сложного положения.

Большое значение в организации повседневного морально-психологического стимулирования должно быть отведено наиболее авторитетным членам коллектива. Похвала, одобрение, поддержка могут идти не только от руководителя (это очень сильные стимулы). В тех случаях, когда приходится выносить работнику порицание, предупреждение, желательно опереться на поддержку, а еще лучше — на инициативу авторитетных членов коллектива. Тогда эффект воздействия стимула будет более сильным: ведь порицают, критикуют товарищи по работе, друзья.

    1. Мотивационный механизм активизации деятельности в системе менеджмента

Сердцевиной менеджмента является мотивационный механизм активизации индивидуального и группового экономического поведения членов трудового коллектива на основе их самоорганизации. Основными компонентами мотивационного механизма являются:

— субъекты и объекты мотивации, обладающие системой внутренних биосоциальных факторов мотивации экономического поведения людей (творчество, потребности, установки, интересы, ценностные ориентации, мотивы и цели);

— внешние мотиваторы (стимулы) экономического поведения — социально-политические условия, финансовая и налоговая политика, законодательно-правовые условия, производственная сфера, жилищно-бытовые условия, духовная среда, природно-географическая среда и др.

Структура и взаимосвязь внутренних и внешних мотиваторов экономического поведения приведены на рис. 1

Эффективность действия мотивационного механизма активизации экономического поведения зависит от уровня развития и согласованности организационных, управленческих и межличностных отношений в трудовом коллективе, определяемых совокупностью социально-экономических, научно-технических, культурологических, этнопсихологических, правовых и других факторов, влияющих на поведение членов трудового коллектива.

Мотивационный механизм (ММ) реализуется посредством итерационного процесса, состоящего из последовательности логических интеллектуальных процедур, включающих в себя:

  • постановку целей субъектом (ЦС);

  • выбор стратегии поведения субъектом (Стр. С) на основе познания состояния внутренних факторов мотивации поведения объекта и внешних мотиваторов, моделирования и прогнозирования выбора объектом возможных стратегий поведения, оценки и сопоставления соответствующих ожидаемых результатов;

  • реализацию стратегии поведения субъекта путем мотивирующего воздействия на объект (М);

  • осознание мотивирующего воздействия объектом, принятие (непринятие или частное принятие) воздействия в соответствии с собственными внутренними факторами мотивации поведения и их согласованностью с внешними мотиваторами, активизацию факторов мотивации поведения (А);

  • выбор и реализацию объектом стратегии своего поведения (Стр. О);

  • получение результата от реализованных стратегий субъекта и объекта, выражающегося функционалом (В) от разности планируемого показателя цели менеджмента (е), соответствующего выбору оптимальных стратегий субъектом и объектом, и фактическим показателем (Е), обеспечиваемым реализованными стратегиями;

Рис. 1 Структура и взаимосвязь внутренних факторов мотивации и внешних мотиваторов экономического поведения.

Внутренние факторы мотивации (мотиваторы):

1 – творчество;

2 – потребности;

3 – установки;

4 – интересы;

5 – ценностные ориентации;

6 – мотивы;

7 – цели.

Внешние факторы мотивации (мотиваторы):

1 – социально-политические условия;

2 – финансовая и налоговая политика;

3 – законодательно-правовые условия;

4 – производственная среда;

5 – жилищно-бытовые и семейные условия;

6 – духовная среда;

7 – природно-географическая среда.

Использование возможностей субъектом и объектом, выраженное функционалом (Ф) от разности потенциальных (П) и фактически использованных (И) возможностей, а также удовлетворение общественных, коллективных и личных потребностей (У) в зависимости от степени осознания и принятия объектом мотивирующих воздействий субъекта и реализации соответствующих стратегий. (Рис. 1)

Далее идут осознание и анализ полученных результатов субъектом и объектом, и итерационный процесс продолжается. В общем виде символическую запись приведенных процедур можно представить в следующей форме:

ММ = ЦС ®Стр.С ® М ® А ® Стр.О ® В(е — Е) ® Ф(П — И) ®У

Выбор оптимальной стратегии экономического поведения наиболее вероятен при максимальной активизации внутренних факторов мотивации во взаимодействии с внешними мотиваторами и их согласованности.

При выборе оптимальных стратегий субъектом и объектом Е®е, И®П. В этом случае проводится максимизация самоорганизации их поведения, функционалов В (е — Е) и Ф (П — И) и удовлетворение общественных и коллективных потребностей, а также индивидуальных потребностей субъектов и объектов (У). Аналогичные рассуждения справедливы и для множества субъектов и объектов.

Под мотивацией подразумевается совокупность тех психологических моментов, которыми определяется поведение человека в целом. К психологическим моментам относят все виды побуждений: цели, влечения, установки и потребности. Все эти разновидные понятия могут у разных авторов употребляться в значении мотива поведения или побуждения.

Социологи различают стимулы — внешнее, объективное воздействие на человека, и мотивы — внутреннее психологическое явление, отражение в психике человека внешнего воздействия, опосредованное субъективное отношение человека к своему поступку, сознательно поставленная цель, направляющая и объясняющая поведение.

С точки зрения направленности на достижение целей фирмы, корпорации все виды мотивации можно подразделить на два вида: способствующие эффективному достижению цели — положительная мотивация и препятствующие достижению цели — отрицательная мотивация. К основным видам положительной мотивации относятся: материальное поощрение в виде персональных надбавок к окладам и премий, повышение авторитета работника и доверия к нему в коллективе, поручение особо важной работы и т.д. Отрицательная мотивация — это прежде всего материальные взыскания (штрафные санкции), снижение социального статуса в коллективе, психологическая изоляция работника, создание атмосферы нетерпимости, понижение в должности. Система штрафных санкций должна быть непрерывной по своему действию, не иметь запретных зон, последствия санкций должны быть понятны и доведены до сведения всех работников.

По характеру направленности методов управления принято различать материальную, социальную и властную мотивацию. Более глубоким было бы рассмотрение мотивации в пяти основных группах методов управления: экономические, социальные, психологические, организационные и правовые. В рамках этих методов управления можно выделить индивидуальную, групповую (коллективную) и общественную мотивацию.

В условиях рыночной экономики особую роль играют экономические методы мотивации, иначе говоря, различные системы эффективных денежных поощрений и штрафных санкций, устанавливающие непосредственную зависимость материальной обеспеченности человека от результатов его труда.

Преобладают, как правило, материальные поощрения. Денежные штрафные санкции выражаются лишь в снижении премий отдельные работникам за некачественное выполнение работ. Практика показывает недостаточную действенность такого подхода.

1. Материальное стимулирование, проводимое на основе премий, не всегда соответствует личному вкладу работника, так как фонды ограничены и распределение премий в большинстве случаев производится согласно окладу.

2. Многие трудовые функции, практически осуществляемые работниками, но не зафиксированные в должностных инструкциях и нормативных актах, вообще не поощряются, таким образом, не охватывается стимулом весь объем работ, производимых работником. Например, материальное стимулирование не предусмотрено за выполнение функций временно отсутствующих работников (если это не закреплено соответствующим приказом, что случается довольно часто), за отдельные, нередко трудоемкие поручения и т.д.

3. Отсутствует научно обоснованная и практически апробированная методика определения стимулов в зависимости от характера, объемов и сложности труда работников, сопоставления стимулов работников различных категорий.

4. Денежные штрафные санкции в виде снижения премий не охватывают всех негативных явлений деятельности коллектива. В стороне от такого рода санкций остаются многие кадровые аспекты, непосредственно влияющие на результаты труда: нерациональная структура управления, ухудшение психологического климата коллектива, низкий уровень специальных знаний и профессионального умения и, наконец, непродуманные кадровые перемещения. В условиях же рыночных отношений именно денежные штрафные санкции могут стать одной из главных преград субъективизму в кадровой работе.

Во времена административно-командной системы в публикациях особое место отводилось «возрастанию роли» и развитию социальных методов управления. В качестве основных социальных (или социологических) методов предполагались методы управления социальной активностью, нормативным поведением и индивидуально-личностным поведением, а также методы социального регулирования, пропаганды и агитации.

Механизм социальных методов управления представляет такую последовательность: управляющее воздействие — активизация детерминант (свойств социальной системы, стимулирующих ее деятельность в определенном направлении) — детерминация.

В условиях дефицита социальные методы управления превратились в методы распределения благ по принципу социальной несправедливости и стали играть роль своеобразных мотиваторов деятельности для лиц, распределяющих различные блага. Критика и самокритика определялись свыше, агитация и пропаганда экономических знаний и умения, управленческой компетентности и культуры превращались в идеологические лозунги, личные примеры основывались на двойной морали.

При переходе к рыночным отношениям социальные методы потеряли свое значение и полностью уступили место экономическим методам. Но именно защита экономических и социальных интересов трудящихся, соблюдение принципов социальной справедливости становятся целью социальных методов управления в условиях рынка.

Наиболее сложны по содержанию психологические методы управления. Они базируются на глубоком познании законов поведения человека, основанных на структуре его личности, скрытой от непосредственного наблюдения. Важнейшие из психологических методов управления – это методы психологического побуждения (мотивации), гуманизация труда, профессиональный отбор, ориентация и обучение, социально-психологические методы.

Как в условиях административно-командной системы управления, так и на этапе перехода к рыночным отношениям эти методы не получили своего практического развития, ибо требуют непосредственного привлечения науки в помощь руководителю. Раньше не было необходимости привлекать науку: приказы не обсуждались, управленческое решение считалось заведомо выполненным. В настоящее же время погоня за личной сиюминутной материальной выгодой превалирует над стратегическим управлением.

Следующая группа методов — организационные (или организационно-административные). К ним относятся: прямое административное указание: нормы; дисциплина; административная ответственность; взыскания; поощрения. Эти методы, базирующиеся на отношениях власти и подчинения, получили свое гипертрофированное развитие в эпоху «развитого» социализма. Особенно процветало бюрократическое администрирование – увлечение командованием, субъективизм решений. Эффективное же администрирование предполагает четкие функции, структуру, права и обязанности, положения о подразделениях, трудовую дисциплину, компетенцию руководителей и специалистов.

В условиях перехода к рыночным отношениям наблюдается резкое снижение дисциплины, безответственность и безнаказанность ряда руководящих работников и исполнителей. Использование организационных методов вместе с другими методами управления должно в полной мере сыграть свою роль в оздоровлении экономики.

И наконец, правовые методы управления. Право — это совокупность определенных норм, устанавливаемых и обеспечиваемых государством, его силой и средствами. В условиях становления правового государства правовые методы управления приобретают особую значимость, поэтому все другие организационные мероприятия должны базироваться на соответствующей нормативной основе. В трудовых коллективах устанавливаются и неформальные правила поведения, отражающие специфические отношения в них. Мотивационный механизм должен учитывать эти отношения, но они не должны идти вразрез с правилами нормативного поведения.

Приведенная краткая характеристика методов управления показывает, что на этапе перехода к рыночным отношениям множество разработанных и эффективных методов не применяется. Это говорит о том, что целостный механизм мотивации трудового коллектива с учетом индивидуальных особенностей его членов не разработан.

Для построения мотивационного механизма менеджмента нужно прежде всего определить такие его параметры, как принципы и характеристики воздействия, структуру и состав, действие и результат.

В основе построения мотивационного механизма лежат принципы самоорганизации индивидуального и группового экономического поведения людей в ходе совместной деятельности.

К мотивирующим воздействиям в трудовом коллективе могут быть предъявлены следующие основные требования:

• любое воздействие не должно ухудшать текущего состояния, иными словами, ожидаемое в результате воздействия состояние должно быть предпочтительнее текущего;

• любое воздействие не должно приводить к тому, чтобы состояние коллектива стало негативным или критическим;

• каждое воздействие, приводящее к негативному или критическому состоянию коллектива, должно быть обнаружено и подвергнуто штрафу;

• каждое воздействие, приводящее текущее позитивное состояние коллектива в более предпочтительное состояние, должно стимулироваться.

Воздействия, отвечающие этим требованиям, позволяют не ухудшать, а улучшать состояние трудового коллектива, но при этом не являются строго оптимальными. Строгая оптимизация в условиях недетерминированных социально-экономических систем затруднена, но задать направление к оптимуму при помощи мотивационного механизма возможно и целесообразно. Важен правильный подбор внешних мотиваторов — стимулов и штрафов; иными словами, стимул и штраф должны соответствовать полученным и ожидаемым результатам, которые в свою очередь характеризуются состояниями трудового коллектива. Таким образом, стимулы и штрафы должны иметь одновременно превентивный и мотивирующий характер.

С другой стороны, учитывая превентивный характер мотивационного механизма, было бы целесообразным установить более слабые своеобразные стимулы и штрафы не только за полученные результаты, но и за состояния коллектива, при которых наиболее вероятно получение этих результатов.

Функции стимулирования и штрафы должны отвечать условиям всеобщности, соответствия и действенности; согласно первому и второму условиям стимул (штраф) должен быть установлен для всех лиц, невзирая на их должности, исходя из полученных ими результатов. Согласно условию действенности стимул (штраф) должен приносить максимальный эффект управления, что в работе с людьми, естественно, связано с индивидуальным подходом.

Как уже отмечалось, основу и состав мотивационного механизма определяют методы управления: экономические, социальные, психологические, организационные и правовые. Для придания методам управления мотивационного потенциала необходимо рассмотреть их действие с точки зрения поведения людей. Поведение людей по характеру своего влияния на достижение целей трудового коллектива может быть позитивным либо негативным. В принципе, возможен и третий тип поведения — нейтральное, не влияющее на достижение цели функционирования. Однако этот тип поведения мы отнесем к негативному, так как всякая деятельность требует определенной заинтересованности.

Примерами позитивного поведения в трудовых коллективах может быть поддержание хороших межличностных отношений, своевременное и качественное выполнение заданий, совершенствование форм и методов работы. Примеры негативного поведения: создание нервозной обстановки в коллективе, периодическое невыполнение порученных заданий, догматический подход к делу, бюрократизм.

Основу методов управления составляют управленческие воздействия. Все воздействия по характеру влияния на поведение людей можно разделить на две группы.

Первая группа определяет пассивные воздействия, непосредственно не оказывающие влияния на работников, а созданные в виде условий, регулирующих поведение в коллективе, т.е. нормы, правила поведения и т.д. Назовем эту группу воздействий условиями. Вторая группа — активные воздействия на конкретных сотрудников и коллектив в целом.

По характеру влияния на поведение людей условия могут быть, в свою очередь, подразделены на три вида: условия, ограничивающие негативное поведение; условия профилактики негативного поведения; условия мотивации позитивного поведения.

Воздействия также могут быть подразделены на три вида: воздействия, устраняющие последствия негативного поведения; воздействия для профилактики негативного поведения людей; воздействия, мотивирующие позитивное поведение.

Отобразив основные методы управления и перечисленные условия и воздействия, мы получим структуру и состав мотивационного механизма менеджмента. Коротко сформулируем содержание основных компонентов этого механизма по взаимосвязи между отдельными видами методов управления и мотивирующими условиями и воздействиями.

Экономические методы

Условия: условия экономической мотивации или, другими словами, материального стимулирования должны отражать зависимость между общественно полезными результатами деятельности работников и величиной материального стимула (штрафа); вид этой зависимости должен определять действенность механизма стимулирования (а именно ограничение и профилактику негативного поведения, а также мотивaцию позитивного поведения) и удовлетворять принципу распределения по труду.

Воздействия: снижение должностного оклада, временное снижение должностного оклада, лишение персональной надбавки, повышение должностного оклада, установление персональной надбавки.

Социальные методы

Условия: создание равных возможностей для всех членов коллектива вне зависимости от их должности, трудового вклада и прочих заслуг при получении различных социальных благ; ликвидация зон, запретных для критики; создание условий, позволяющих конструктивно критиковать любое должностное лицо и проводимые мероприятия, повышение ответственности за критику.

Воздействия: организация и проведение социального планирования и регулирования, направленные на улучшение условий труда и отдыха членов трудового коллектива; преимущественное применение методов повышения социальной активности работников.

Психологические методы

Условия: невозможность назначения на должность профессионально непригодных лиц исходя лишь из развитости определенных личностных качеств; периодическая оценка профессиональной пригодности, психологического климата и удовлетворенности трудом в коллективе; обязательность назначения на должность профессионально пригодных работников.

Воздействия: своевременные кадровые перемещения профессионально пригодных работников; выведение из малых контактных групп и коллективов подразделений работников, ухудшающих психологический климат; воспитание, персональное психологическое консультирование работников; формирование у работников механизма внутренней психологической мотивации с учетом индивидуальных и коллективных целей, интересов и потребностей.

Организационные методы

Условия: невозможность принимать важные перспективные решения без предварительного обсуждения и одобрения трудовым коллективом; обязательное вынесение важных и перспективных решений на предварительное гласное обсуждение в трудовом коллективе; установление материальных стимулов за подготовку, принятие и реализацию наиболее эффективных, научно обоснованных решений.

Воздействия: преобразование, рационализация и согласование структуры коллектива, понижение и повышение работников в должности, перемещение работников.

Правовые методы

Условия: правовое закрепление перечисленных выше условий и воздействий в нормативных актах; контроль за выполнением нормативных актов.

Воздействия мотивационного механизма менеджмента. Для реализации любого управленческого воздействия необходимы три компонента: объект управления, субъект управления и собственно воздействие. Основное внимание в научных разработках уделяли повышению эффективности воздействия на объект управления, другими словами, подготовке решений.

Между тем эффективность воздействия — не самоцель. Она служит для того, чтобы изменить в нужную сторону поведение объекта управления. Эффективность управленческого воздействия непосредственно зависит от субъекта управления, влияния воздействия на его цели и интересы, а одной из главных негативных причин неэффективного управления является субъективизм субъектов управления. Следовательно, необходимо создать механизм управления, который позволял бы максимально снизить этот субъективизм. Кроме того, при формировании воздействия нужно учитывать, каким образом оно будет влиять на поведение объекта управления, как оно согласуется с его целями, потребностями и интересами.

Основное отличие действия предлагаемого мотивационного механизма от традиционной кадровой работы и управленческих воздействий состоит в том, что рассмотрению подлежит взаимодействие основных трех компонентов любой системы: объекта, субъекта управления и собственно воздействия.

Эффективность любого воздействия наиболее вероятна, если выполняются следующие требования:

• субъекту должно быть выгодно применять эффективные методы воздействия и невыгодно применять неэффективные методы воздействия;

• субъекту должны быть известны эффективные методы воздействия, то есть методы, которые с точки зрения согласования общественной полезности и личности субъекта приводят к наиболее позитивным состояниям объекта;

• объекту должны быть выгодны воздействия, выбранные субъектом. Иными словами, необходим мотивационный механизм выбора субъектом эффективных методов воздействия, т.е. система стимулов и штрафов, мотивирующих субъект выбирать лишь наиболее эффективные воздействия, одновременно выгодные объектам воздействия и направленные на повышение эффективности и качества работы коллектива в целом.

Управленческие воздействия в разной степени влияют друг на друга, при этом возможно снижение либо возрастание результатов соответствующих воздействий на работников. Следовательно, условием результативной работы с кадрами, помимо эффективной реализации воздействия, является также их согласование между собой в целях получения максимального ожидаемого эффекта.

В результате действия мотивационного механизма у субъекта и объекта активизируются те или иные детерминанты, направленные на выполнение поставленных целей, создается механизм осознанной мотивации. Этот механизм наиболее эффективен и результативен, так как ориентирован на удовлетворение потребностей индивида, согласуется с его интересами и направлен на достижение его целей.

1.3. Особенности мотивации в туризме

Мотивация человека понимается как совокупность движущих сил, побуждающих человека к осуществлению определённых действий. Эти силы находятся вне и внутри человека и заставляют его осознанно или же неосознанно совершать некоторые поступки. При этом связь между отдельными силами и действиями человека опосредована очень сложной системой взаимодействий, в результате чего различные люди могут совершенно по-разному реагировать на одинаковые воздействия со стороны одинаковых сил. Более того, поведение человека, осуществляемые им действия, в свою очередь, также могут влиять на его реакцию, на воздействие, в результате чего может меняться как степень влияния воздействия, так и направленность поведения, вызываемая этим воздействием [59, с. 19].

Потребности – это то, что возникает и находится внутри человека, что достаточно общее для разных людей, но в то же время имеет определённое индивидуальное проявление у каждого человека. Известный американский ученый-психолог Маслоу считает, что в разное время людьми движут разные потребности. Эти потребности располагаются в порядке иерархической значимости от наиболее до наименее настоятельных:

  1. физиологические потребности и потребности самосохранения;

  2. социальные потребности (встречи, дружба, любовь);

  3. потребности в уважении;

  4. потребности в самоутверждении.

Люди по-разному могут пытаться устранять потребности, удовлетворять их, подавлять или не реагировать на них. Потребности могут возникать как осознанно, так и неосознанно. При этом не все потребности осознаются и осознанно устраняются. Большинство потребностей периодически возобновляются, хотя при этом они могут менять форму своего конкретного проявления, а также степень настойчивости и влияния на человека.

Специалисты выделяют пять групп факторов, влияющих на формирование туристских потребностей:

  1. Природные факторы (географическое положение места отдыха, климат, флора, фауна и др.)

  2. Социально-экономическое развитие места отдыха (язык, экономический и культурный уровень развития страны)

  3. Материальная база туристской индустрии (транспорт, гостиницы, предприятия питания, досуга, спортивно-курортные сооружения и др.)

  4. Инфраструктура места отдыха (коммуникации, подъездные пути, освещение, пляжи, стоянки, садово-парковые хозяйства и др.)

  5. Туристское предложение (ресурсы гостеприимства, в том числе экскурсионное, познавательное, спортивное, развлекательное, курортное и рекреационное предложения).

Мотив вызывает определённые действия человека. Мотив зависит от множества внешних и внутренних по отношению к человеку факторов, а так же от действия других, возникающих параллельно с ним мотивов. Мотив не только побуждает человека к действию, но и определяет, что надо сделать и как будет осуществлено это действие. Человек может воздействовать на свои мотивы, приглушая их действие или даже устраняя их из своей мотивационной совокупности [47, с.21].

Поведение человека обычно определяется не одним мотивом, а их совокупностью, в которой мотивы могут находиться в определённом отношении друг к другу по степени их воздействия на поведение человека. Поэтому мотивационная структура человека обладает определённой стабильностью. Однако она может меняться, в частности, сознательно в процессе воспитания человека, его образования.

Процесс мотивирования, есть воздействие на человека с целью побуждения его к определённым действиям путём побуждения в нём определённых мотивов [12, с.56].

Туристы отправляются в путешествие, преследуя различные цели. Обязательным условием каждой поездки является наличие мотивов.

Туристская мотивация может быть определена как побуждения человека, направленные на удовлетворение рекреационных потребностей, в зависимости от его индивидуальных физиологических и психологических особенностей, системы взглядов, ценностей, склонностей, образования и т. д.

В мире насчитывается множество видов и подвидов путешествия, которые постоянно дополняются новыми разновидностями, способными удовлетворить самые разнообразные желания и потребности туриста.

Туристская поездка имеет в своей основе мотивацию, которая является одним из важнейших факторов принятия решения о путешествии и выбора туристского продукта и его составных элементов. Мотивация выбора туристского путешествия (время, продолжительность, направление, вид, затраты, характер деятельности) — важнейшая характеристика, влияющая на поведенческие инициативы туриста при планировании им отдыха, выборе, приобретении и совершении тура.

Туристские мотивы – важнейшие составные элементы системы туристской деятельности, которые можно рассматривать как определяющие компоненты спроса, основу выбора поездки и программы отдыха.

Мотивы человека в определённой степени формируют его поведение в качестве покупателя и потребителя товаров и услуг, особенно в туризме. Понимание мотивов потенциального туриста имеет огромное значение при планировании, формировании и организации процесса реализации туристского продукта. Это даёт возможность производить и предлагать на рынок тот туристский продукт, который в наибольшей степени соответствует потребительским ожиданиям.

Необходимая база, на которой должна строиться эффективная система планирования, разработки и реализации туристского продукта называется туристской мотивацией [28, с.92-113].

Активное участие различных предприятий и организаций в развитии туризма вызывает насущную необходимость выявления, изучения и понимания туристских мотивов, их использования и усиления к ним профессионального внимания.

Туристские мотивы как определяющий компонент спроса должны быть положены в основу деятельности туристской фирмы с расчетом, что производимый туристский продукт сможет обеспечивать туристский спрос.

Туристские мотивы предопределяют не только решение о путешествии и выбор конкретного туристского продукта, но и многочисленные возможности появления и развития новых мест туристского назначения, новых форм и видов туризма.

Практическая значимость мотивационных аспектов в туризме, знание и использование туристских мотивов, влияющих на выбор конкретного туристского продукта и принятия решения о путешествии, являются залогом успешного функционирования туристского предприятия, продвижения и популяризации туристского направления. Выявив мотивы, можно выработать эффективные приёмы, способствующие привлечению туриста, что может повлиять на характер и объём спроса и сбыта.

Мотивы предопределяют поведение человека при покупке турпродукта, влияя на выбор практически всех составных элементов.

Цели путешествия являются основой первоначального отличия туристских мотивов. Среди целей путешествия можно выделить следующие: отдых, досуг, развлечения; познание; спорт и его сопровождение; лечение; паломничество; деловые цели; гостевые цели.

Виды отдыха позволяют составить условную классификацию туристских мотиваций при выборе путешествия [17, с. 8-19]:

  1. Забота о здоровье. Для реализации этого мотива предусмотрены туры курортно-оздоровительные, лечебные, с использованием оздоровительных видов спорта, а также экзотические туры (например, для желающих бросить курить).

  2. Занятие спортом.

  3. Обучение. Туры, связанные с изучением иностранных языков и разговорной практикой; туры, обучающие различным видам спорта; профессиональные программы обучения (менеджмент, маркетинг, экономика и др.).

  4. Возможность самовыражения и самоутверждения. Здесь выделяются такие туры, как: высококатегорийные туристские походы, сафари, охота, покорение горных вершин и т. д.

  5. Возможность заняться любимым делом (хобби). Организуются специальные туры для автолюбителей, фанатов и спортивных болельщиков на спортивные соревнования, чемпионаты и олимпиады; туры для паломников, гурманов. Например, существует «сырный тур» по Швейцарии, «пивной тур» по Чехии.

  6. Решение деловых проблем. Деловые, конгресс-туры и другие. В частности — крупнейший российский туроператор ВАО «Интурист» предлагает специализированные деловые поездки и инсентив-туры, организует конгресс-обслуживание, культурную и туристско-экскурсионную программу, а также весь комплекс необходимого обеспечения для проведения такого рода мероприятий.

  7. Развлечение и потребность в общении с людьми.

  8. Удовлетворение любопытства и повышение культурного уровня. Этот туристский мотив реализуется во всех вышеперечисленных турах, но наиболее характерен для познавательных туров (например, туры по известным городам, столицам, историческим и культурным центрам).

Также цели путешествия позволяют классифицировать мотивационные методы следующим образом:

  1. Отдых:

— снять стресс, накопленный за определённый период времени;

— сменить обстановку и природно-климатические условия;

— побыть в окружении других людей;

— познакомиться с другой культурой, образом жизни других людей, их бытом;

— сравнить чужой образ жизни со своим в целях самоутверждения правильности его организации или заимствования новшеств;

— побыть в новой для себя роли — получить на определенный период времени высокий уровень обслуживания и ухода;

— ощутить волнующие переживания, чтобы потом рассказать об этом друзьям и знакомым;

— принять участие в азартных играх;

— расслабиться вне дома; потратить деньги, которые независимо от уровня дохода турист всегда копит на отдых.

2. Познание:

— увидеть достопримечательности и явления природы, красивые виды и пейзажи, национальные парки и другое; познакомиться с достопримечательностями региона, достижениями культуры, науки и техники (музей, галереи, культовые сооружения, архитектурные ансамбли и т. п.);

— посетить экологически чистые или, наоборот, очень загрязнённые объекты;

— увидеть экзотический животный и растительный мир;

— посетить исторические места и сооружения;

— сделать фотографии, снять видеофильм.

3. Развлечения:

— посетить аттракционы, тематические и аквапарки;

— посетить известные театры, цирки, казино, кабаре, стриптиз-шоу;

— посетить карнавалы, фестивали, национальные праздники;

— посетить в качестве зрителей или болельщиков крупные спортивные состязания, игры.

4. Лечение. Любой отдых может иметь оздоровительные цели, в зависимости от доли лечебной составляющей целевой функции выделяют три вида мотивационных исходов:

— оздоровительный — общая цель всех туров (климат, отдых, полезные для здоровья моральные и физические воздействия);

— лечение в качестве сопутствующей программы, т. е. не как основная цель;

— лечение по предписанию врача как основная цель туристского путешествия (посещение курорта, водолечебницы, специализированного санатория, клиника и прочее).

5. Паломничество:

— празднование культовых обрядов;

— самосовершенствование и утверждение духовного состояния;

— достижение внутренних конфессиональных целей;

— получение заряда духовной энергии [29, с.62].

Соотношение главной и вторичных целей отдыха, которые определяют выбор туриста, позволяет классифицировать мотивационные исходы следующим образом:

1. Единый, чётко преобладающий и обоснованный мотивационный исход оказывается решающим при выборе места туристского назначения, например, горнолыжного курорта, элитного и дорогостоящего вида отдыха и развлечения. Подготовленный турист окажет предпочтение горнолыжному маршруту на известном курорте с хорошо оснащённой лыжной станцией и по возможности будет максимально использовать предлагаемые туристские ресурсы для реализации своей главной цели — катания на лыжах. Все остальные цели — вторичные, и не имеют решающего значения при выборе.

Группу мотивации при выборе этой поездки составят следующие мотивы:

— спортивный интерес (катание на лыжах, участие в спортивных соревнованиях и т. д.);

— развлекательный интерес (интересные знакомства, встречи, общение, лыжные развлекательные супер-шоу и т. п.);

— оздоровительный интерес (свежий воздух, хорошие условия проживания, питания, интенсивные нагрузки, весенний загар).

Положительный комплекс туристских впечатлений способен оказывать влияние на выбор туристом данного места отдыха в течение многих лет.

2. Один превалирующий мотивационный исход и несколько вторичных, или ожидаемых, исходов, решение о выборе которых может быть принято при соответствующем стечении обстоятельств во время поездки. Например, во Францию, где набор экскурсий и развлечений часто отдаётся на выбор туристам: одни смогут выбрать Евро-Диснейленд, другие — Лувр и т. п.

Группу мотивации при выборе этой поездки составят следующие мотивы:

— познавательный (посещение страны, достопримечательности которой — Эйфелева башня, Сена и пр.);

— престижно-имиджевый (популярные направления);

— культурно-развлекательный – посещение Лувра, других музеев, спектаклей Лидо и т. д.

Несмотря на то, что мотивы поездки чётко ограничиваются группой близких познавательных целей, возможны различные направления тура. На принятие решения о познавательной поездке в ту или иную страну могут повлиять различные обстоятельства, однако два раза в одно и то же место с чётко выраженными познавательными целями турист, как правило, не поедет.

3. Главный мотивационный исход и несколько чётко выделенных сопутствующих исходов, например, при выборе пляжного отдыха. Выбор географического направления (конкретного курорта) и уровня отдыха в значительной степени зависит от компании, наличия денежных средств и опыта предыдущих поездок. Для отдыха на пляже достаточно двух-трёх дней, далее его хорошо дополнить развлечениями, экскурсиями, другой активной деятельностью.

Группу мотивации составляют следующие мотивы:

— пляжно-оздоровительный (море, морской воздух и т. д.);

— пляжно-активный и спортивный (море располагает не только к пассивному отдыху, но и к активным развлечениям);

— покупательный (отдых на море способствует проявлению интереса к трате накопленных средств);

-развлекательный (по мере пресыщения процессом загара у туриста появляется интерес к различным видам развлечений) [19, с. 102].

Изучение мотивационных исходов выявляется на примере среднестатистического туриста.

При мотивации, нацеленной на выбор турпродукта, необходимо учитывать интересы туриста, демографические и социально-экономические факторы.

Также существует ряд факторов, оказывающих влияние на туристские мотивы, которые необходимо учитывать при изучении спроса на туристский продукт и при формировании программ обслуживания. Выделяя доминирующие и побочные факторы туристской мотивации, обладающие определёнными возможностями, влияющими на поведение потребителя и процесс принятия им решения о путешествии и выбор туристского продукта можно выделить:

1. Возраст и самостоятельность в принятии решения или возможности влиять на его выбор:

— дети до двух лет. Решений самостоятельно не принимают, но опосредованно оказывают большое влияние на выбор родителями вида отдыха;

— дети дошкольного возраста (до семи лет). Путешествуют с родителями, решений самостоятельно не принимают, но могут оказывать давление на родителей;

— школьники (до 18 лет). В основном финансово зависимы, обладают ограниченной самостоятельностью, отличаются высокой любознательностью. Ориентация на познавательный и активный отдых;

— молодёжь, студенты (до 25 лет). Имеют достаточное образование, высокую требовательность к удовлетворению познавательных исходов, активному отдыху, склонны к самостоятельности, индивидуальному или самодеятельному туризму, коммуникабельны, с ярко выраженными приключенческими мотивами;

— туристы 25-35 лет. Обычно семейные, с малолетними детьми, связаны необходимостью закрепления своего положения в обществе, служебной карьерой;

— туристы 35-50 лет. Предпочитают активный, менее познавательный, более спокойный отдых, чаще без детей и без партнёра. Основной мотив — за свои деньги получить отличный отдых, адекватный вложенным средствам и жизненному опыту;

— туристы от 50 лет и старше. Им показаны существенные климатические ограничения. Предпочитают познавательный отдых, как правило, вне сезона, а также опосредованно связанный с оздоровлением. Основная мотивация возможность спокойного отдыха, исключительная мотивация — «успеть увидеть». Высокие требования по внешним воздействиям [51, с. 35].

2. Образование. Этот фактор инициирует позывы увидеть непосредственно явление, достопримечательности, культурно-зрелищные события. Выделяют такие уровни образования: начальное, среднее, средне-специальное, высшее и др. При комплектовании групп сотрудникам туристских фирм желательно учитывать уровень образования туристов, что позволит выявлять общность интересов при посещении культурных и развлекательных центров, упростит обслуживание и сопровождение групп.

3. Социальная принадлежность. Выделяют следующие социальные группы:

— рабочие и служащие. Занятые монотонной работой, они подвержены стремлению к активному отдыху и составляют значительный контингент туристов;

— учащиеся и студенты. В силу своих возможностей и социальных особенностей и характерных в связи с этим стремлений к расширению и подтверждению знаний составляют подавляющую часть групп познавательного туризма;

— пенсионеры. В большинстве стран имеют льготы и дотации,
использование которых в условиях ограничений климатического характера позволяет им совершать туристские поездки в «средний» и «низкий» сезоны;

— фермеры и работники подсобных хозяйств. Из-за отсутствия четко регулируемого отпуска или возможности выделения времени на отдых являются исключительно неблагоприятной для туризма группой. В западных странах фермеры активно участвуют в рождественских и новогодних турах.

4. Доход. Турист выбирает уровень туристского обслуживания и вид путешествия, исходя из их стоимости – своих материальных возможностей. Люди с низким доходом совершают наименьшее число туристских поездок. Доходность различных категорий населения, составляющих потенциальный контингент туристов, влияет на формирование планируемого отдыха.

5. Семейное положение. Существенным образом этот фактор влияет на мотивацию выбора путешествия. Группы семейной принадлежности:

  • дети и школьники. Способны оказывать влияние на родителей в выборе тех стран, где были их школьные товарищи;

  • молодёжь свободна от семьи и поэтому имеет все предпосылки для активных путешествий;

  • супруги с детьми или лица, сопровождающие детей. Стремятся обеспечить отдых ребёнка. Относительно ограничены в возможности выбора вида отдыха и развлечений;

— семейные пары. Располагают достаточными средствами для предпочтительного им вида отдыха, обладают преимуществом не подыскивать себе партнёра на период путешествия. Реже бывают познавательные туры, чаще — пляжный отдых.

6. Здоровье. Физическая подготовка, иммунитет, спортивные навыки в значительной мере определяют выбор путешествия. Человек никогда не стоявший на лыжах, не выберет отдых по программе «Ski-extreme», как и человек, страдающий морской болезнью, — морской круиз или яхтинг. Боязнь высоты не позволит совершить восхождение на горную вершину. Человек, страдающий каким-либо недугом, постарается выбрать путешествие, дающее возможность лечения, оздоровления, принятия процедур. Значительная часть курортов предлагает такие услуги, что существенным образом может повлиять на принятие решения о путешествии и покупке туристского продукта [30, с. 29].

7. Численность туристской группы. Принято выделять следующие группы туристов:

  • индивидуальный тур или малая группа (до 10 человек). Для туриста этой группы предлагается наибольшая степень учета его потребностей, высокая степень самостоятельности, малая коммуникабельность и приспосабливаемость к интересам группы;

  • группа более 30 человек. Слабоуправляема, с существенными отличиями в требованиях к организации отдыха. Требуются более разнообразные возможности выбора туристских услуг по их содержанию и уровню цен.

Участие в групповом туре характеризуется следующими мотивационными исходами:

1) подавление индивидуальных требований в целях приспособления к общим интересам;

2) подавление негативных моментов (незнание языка, географии, культуры и обычаев посещаемой страны, страх потеряться и т. д.) при посещении незнакомого места;

  1. возможность обрести новых знакомых и друзей;

  2. наличие компаньона во время путешествия.

8. Удалённость и доступность места туристского назначения. Решение относительно путешествия концентрируется вокруг выбора места туристского назначения. Выбор определяется оценкой возможных способов развлечения, удовлетворения туристских потребностей. Географическое направление может привлекать:

— месторасположением (природные или искусственные факторы, культурные элементы и пр.),

— событием (фестиваль, спортивные игры и другое),

— возможностями для определённой деятельности (например, для занятий спортом),

— состоянием материальной базы, транспортной инфраструктуры и т. п.

9. Сезонность. Туристские ресурсы силу их географического положения и климатических особенностей обладают сезонной привлекательностью. Никто не поедет в Индию в период муссонных дождей.

В туризме годовой цикл принято делить на сезоны, способствующие или, наоборот, препятствующие отдыху в конкретной местности в определённый период времени.

Выделяют сезоны:

«высокий» период, наиболее благоприятный для отдыха в конкретной местности в определённое время;

«средний» — период, когда отдых возможен, но при менее комфортных условиях;

«низкий» — относительно неблагоприятный период для отдыха в конкретном месте в определённое время [49, с. 56].

Турист предпочитает посещать курорт именно в «высокий» сезон, и в мире всегда можно найти место с наиболее благоприятными условиями для отдыха в определённое время.

10. Пассивный и активный отдых. Мотивация выбора привлекательного для туриста вида отдыха зависит от его возраста, характера, образа жизни, устойчивых принципов, влияния общества и других факторов, но, главное, от здоровья. На склонность туриста к пассивному отдыху также может влиять сезонность.

При выборе сегмента потребительского рынка следует чётко разграничивать виды отдыха, для каждого из них находить своего потребителя, более точно и полно учитывать его потребности и уровень развлечения.

Для участия в туре высокой категории сложности следует вводить ограничения по возрасту и медицинским показателям, согласовывая их предварительно с врачом и требуя от туриста рекомендацию или разрешение на участие в туре.

Интересы различных туристских групп позволяют выделять мотивы, элементы которых определяют выбор туриста.

Также туристская активность зависит от ряда факторов, не связанных непосредственно с туризмом, но влияющих на объем и форму спроса на туристский продукт. ВТО выделяет внешние факторы, которые дают направление развитию туризма и формируют направленность туристских потоков, а именно:

1) демографические и социальные изменения. Проявляются в том, что все большее число людей предпочитают выделять время и деньги на путешествие. К основным демографическим и социальным изменениям относится: старение населения, тенденция к поздним бракам, возрастание доли одиноких людей, повышение семейного дохода, быстрый рост числа бездетных семейных пар по сравнению с ростом народонаселения, повышение семейного дохода, возрастание осознания возможностей туризма и другие;

2) экономические и финансовые изменения. Туризм чувствителен к тому, на какой фазе (подъем или спад) находится экономика. Кризис 1997-1998 гг. сказался на развитии туризма во многих странах. В России спад выездного туризма произошел после августовского (1998 г.) падения курса рубля, что снизило покупательскую способность населения и сокращение числа людей с высокими для осуществления зарубежных поездок. Это отразилось на туристской индустрии в странах с теплым климатом, которые были ориентированы на удовлетворение потребностей российских туристов, имевших, но не использовавших возможности отправиться в путешествие;

3) состояние транспортной инфраструктуры и средств информационного обеспечения. Использование более совершенных видов транспорта, средств информационного обеспечения, а также оформление туров через компьютер упростят организацию поездок и доставку туристов к месту туристского назначения.

Мотивы туризма зависят от многих факторов. К ним относятся: специфическая особенность различных групп людей, уровень туристской индустрии принимающей страны (региона), реклама нового туристского продукта, отзывы о ранее реализованном туристском продукте и др.

Все факторы, вызывающие потребность в туризме, можно разделить на 4 группы; культурно-познавательная, региональная, экономическая, психологическая. Каждая из этих групп может включать в себя различные подгруппы виды мотивов.

Познавательная группа – интерес человека к историческим, культурным, хозяйственным, природно-климатическим факторам.

К историческим достопримечательностям относится всё культурное наследие страны, её исторические и археологические памятники. Особый интерес вызывают также обычаи, одежда, кухня и другие проявления народного творчества.

Хозяйственные факторы включают в себя своеобразие форм ведения хозяйства.

Природно-климатические факторы туризма являются очень привлекательными для туристов. К ним относятся рельеф, флора и фауна местности, которые играют существенную роль в создании определённых видов туризма, особенно зимнего спортивного, морского, горного и т. д. Природно-климатические элементы в мотивации туризма относятся к психологическим и биологическим потребностям населения городов.

Географические и климатические условия благоприятствуют развитию летних и зимних видов спорта. Особую привлекательность имеют районы, где условия способствуют лечению и оздоровлению туристов, в том числе курортные зоны.

К группе региональных факторов можно отнести и событийность, насыщенность района, которая может стать причиной посещения данного региона туристами. Например, театральные и музыкальные фестивали, кинофестивали, ярмарки, выставки и т. п.

К группе экономических факторов относятся социально-экономические условия туристского путешествия. Это доходы покупателей туристского продукта, цены на туры, услуги и товары в местах назначения, принимающих туристов, уровень развития туристской индустрии, а также уровень развития в целом сферы услуг, транспортной системы, сферы торговли, в том числе наличие магазинов для иностранных туристов, реализующих им товары по низким ценам. Экономические факторы играют первостепенную роль при формировании ассортимента недорогих товаров и влияют на количество туристов со средними доходами.

Психологические факторы включают мотивы, побуждающие туристов путешествовать и которые отвечают их психологическим потребностям. К ним относятся особые интересы и наклонности человека, мировоззрение и т. п.

Анализ показывает, что только немногие туристы приезжают снова в те же места, где они уже были прежде, исключая случаи присутствия экономических или сентиментальных мотивов. По мере увеличения своих доходов человек отдаёт предпочтение психологическим мотивам при выборе нового туристского маршрута [38, с. 45].

Таким образом, туристские мотивы как существенный элемент спроса являются объектом целого ряда влияний, которые могут быть не связаны напрямую с туризмом, но при этом воздействуют как на объём, так и на формы спроса и выбора туристского продукта и услуг. Одни из этих влияний могут быть доминирующими, другие — побочными, однако все они обладают определённой возможностью усиливать своё воздействие на принятие решения о путешествии и выбор туристского продукта.

Глава 2 Мотив как фактор туризма

2.1. Мотивация выбора туристического продукта

Туризм давно стал насущной необходимостью и неотъемлемой частью жизни человека. Рано или поздно он ощущает потребность отправиться в путешествие. Стремление человека к разнообразию впечатлений приобретает четкие очертания, когда он приходит к решению провести свободное время вне дома, рассчитывая с переменой мест снять нервное напряжение и усталость, порождаемые работой.

Мотивов, которыми руководствуется турист, много. У туриста всегда присутствует целая гамма побудительных мотивов, из которых лишь определённые могут иметь существенную значимость и влиять на механизм и результат принятия окончательного решения. Однако любой мотив в конкретной ситуации под воздействием определённых обстоятельств способен оказывать влияние на поведение потребителя в процессе принятия им решения о путешествии и выбор туристского продукта.

Понимание туристских мотивов позволяет обеспечивать соответствие спроса и предложения и, как результат, повышение конкурентоспособности предприятия за счет удовлетворения потребностей туриста в конкретном туристском продукте.

Мотивы в определённой степени предопределяют поведение человека в качестве покупателя туристского продукта, влияя на выбор практически всех его составных элементов.

Специфические интересы различных туристских групп позволяют выделить четыре категории туристских мотивов, элементы которых определяют выбор туриста.

1. Природные и климатические мотивы. Рельеф местности, растительность, температура воздуха и так далее чрезвычайно привлекательны для туриста, играют существенную роль в создании таких форм туризма, как спортивный, водный, горнолыжный и так далее. Географические ресурсы не могут не влиять на деятельность туристского предприятия, тем более что вопросы рационального использования природных ресурсов, охрана окружающей среды переходят в разряд глобальных. Природные факторы (климат, топография, флора и фауна) — важнейший элемент побуждения клиентов к совершению путешествия и привлечения туристов в тот или иной регион или страну [31, с. 103].

Таким образом, географическое расположение может являться мотивом к поездке. Климат, флора и фауна зависит от естественных качеств места туристского назначения, что придаёт району специфическую привлекательность [34, с. 12-56].

2. Культурные мотивы. Исторические места, музеи, картинные галереи, выставки, археологические памятники, народные ремёсла и другие составляют культурное наследие страны. Культурное самовыражение народов всегда вызывает интерес. Природная любознательность туриста в отношении различных уголков мира и населяющих их народов образуют один из наиболее сильных побудительных туристских мотивов.

Наилучший способ знакомства с другой культурой является туризм. Гуманитарное значение туризма заключается в использовании его возможностей для развития личности, её творческого потенциала, расширения горизонта знаний. Стремление к знанию всегда было неотъемлемой чертой человека. Совмещение отдыха с познанием жизни, истории и культуры другого народа — это одна из задач, которую в полной мере способен решать туризм. Важной частью восстановительной функции туризма является познание мира (увидеть, услышать, ощутить мир своими глазами), они несут в себе большой гуманитарный потенциал. Знакомство с культурой и обычаями другой страны обогащает духовный мир человека.

Культура является фундаментальной основой процесса развития, сохранения, укрепления независимости, суверенитета и самобытности народа. Идентичность путей исторической эволюции культуры и туризма предопределила общность новых методов подхода к их дальнейшему развитию.

Самосознание и познание окружающего мира, развитие личности и достижение поставленных целей немыслимы без приобретения знаний в области культуры.

На конференции в Мехико (1981 г.) было провозглашено два определения культуры.

Первое общего характера, основанное на культурной антропологии и включающее всё, что создал человек дополнительно к природе: общественную мысль, хозяйственную деятельность, производство, потребление, литературу и искусство, образ жизни и человеческое достоинство. Второе определение специализированного характера, построенное на «культуре культуры», на моральных, духовных, интеллектуальных и художественных аспектах жизни человека [33, с.25].

Культурное наследие любого народа составляют не только произведения художников, архитекторов, музыкантов, писателей, труды учёных и так далее, но и нематериальное достояние, включающее фольклор, народные промыслы, фестивали, религиозные ритуалы и тому подобное.

Давно стал самостоятельным и выделился такой вид туризма, как культурный, или познавательный. Его основой является историко-культурный потенциал страны, включающий всю социокультурную среду с традициями и обычаями, особенностями бытовой и хозяйственной деятельности. Минимальный набор для познавательного туризма может дать любая местность, но для массового развития требуется определённая концентрация объектов культурного наследия, среди которых можно выделить:

  1. Памятники археологии.

  2. Культовую и гражданскую архитектуру.

  3. Памятники ландшафтной архитектуры.

  1. Малые и большие исторические города.

  2. Сельские поселения.

  3. Музеи, театры, выставочные залы и другое.

  4. Социокультурную инфраструктуру.

  1. Объекты этнографии, народные промыслы и ремёсла, центры
    прикладного искусства.

  2. Технические комплексы и сооружения.

При посещении другой страны туристы воспринимают в целом культурные комплексы, составной частью которых является природа. Аттрактивность культурных комплексов определяется их художественной и исторической ценностью, модой и доступностью по отношению к местам спроса.

Особенности культуры различных регионов мира всё чаще побуждают людей проводить отпуск в путешествии. Объекты, посещаемые туристами, способствуют их духовному обогащению, расширению кругозора. Культура является одним из основных элементов туристского интереса.

Познавательный туризм охватывает все аспекты путешествия, посредством которого человек узнаёт о жизни, культуре, обычаях другого народа. Туризм, таким образом, является важным средством создания культурных связей и международного сотрудничества.

Развитие культурных факторов внутри региона является средством расширения ресурсов для привлечения туристских потоков. Во многих странах туризм может быть включён в так называемую политику культурных отношений.

Уровень культурного развития может быть использован также для создания благоприятного имиджа конкретного региона на туристском рынке. Элементы и факторы культуры могут являться каналами распределения информации о туристских возможностях местности. Успех развития туризма зависит не только от материально-технической базы, соответствующей общепринятым стандартам и требованиям, но и от уникальности культурного национального наследия.

Объекты культурного национального наследия должны быть представлены разумно и творчески. Научно-технический прогресс сделал свое дело, и продукция одной страны практически не отличается от аналогичной продукции другой страны. В культуре единообразие недопустимо. Регион, желающий стать популярным туристским направлением, должен обладать культурными уникальными комплексами и предлагать их на туристский рынок.

Оценка культурных комплексов для туристских целей может проводиться двумя основными методами:

1) ранжированием культурных комплексов по их месту в мировой и отечественной культуре;

2) необходимым и достаточным временем для осмотра достопримечательностей, что позволяет сравнивать разные территории по перспективности историко-культурного потенциала для туризма.

Эти методы во многом субъективны: культурные комплексы, высоко оцениваемые специалистами, не всегда вызывают адекватную реакцию у туристов. Необходимое и достаточное время для осмотра объектов в известной степени определяется их доступностью и построением экскурсионных маршрутов. И представление о ценности культурных комплексов зависит от уровня образования, национальных особенностей туристов. В большинстве случаев интерес к объектам культуры определяется модой.

Важной характеристикой культурного комплекса является стабильность его соответствия ценностным критериям, сформировавшимся у населения. Этот фактор связан с долговременностью интереса туристов к конкретному культурному объекту. Сохраняется стабильность интереса туристов к таким объектам мирового культурного наследия, как египетские пирамиды, античная архитектура и другое. Вместе с тем ряд объектов, например, ленинские места, наиболее посещаемые в советский период в России, утратили свою притягательность с изменением идеологических установок в обществе.

Поэтому одной из основных задач организаторов туризма является не только создание культурного комплекса для туризма, но и сохранение его на достаточно длительный исторический период. Поэтому регион, заинтересованный в привлечении туристов, должен разумно планировать и развивать специальные программы и мероприятия, способствующие повышению интереса к его культуре, распространять информацию о своём культурном потенциале в расчёте на привлечение потенциальных туристов.

Составляющие культуры в формировании туристского интереса.

Различные области деятельности способны вызвать сильный мотив к путешествию и интерес к туристскому направлению. Наибольший интерес у туристов вызывают такие элементы культуры народа, как искусство, наука, религия, история и другие.

Один из важных элементов культуры, способный сформировать убедительный мотив к туристской поездке, является изобразительное искусство. Его повсеместное усиление связано, с тенденцией выставлять, на известных курортах (в помещениях гостиниц) произведения национального изобразительного искусства в целях ознакомления туристов с культурой региона.

Также популярны фестивали, широко представляющие разнообразные виды и элементы национального изобразительного искусства. Например, характерной особенностью эдинбургского фестиваля, который регулярно проходит в Шотландии, он знакомит не только с произведениями местных художников, но и с творчеством местных композиторов, фольклором и другими видами произведения, что вызывает интерес у туристов [8, с. 16].

Музыка и танцы. Музыкальный потенциал региона является одним из привлекательных элементов культуры. В некоторых странах музыка вступает как основной фактор привлечения туристов. Известные музыкальные фестивали ежегодно собирают тысячи участников. Многие курортные гостиницы знакомят своих гостей с национальной музыкой во время вечерних развлекательных программ, на фольклорных вечерах и концертах. Аудиоплёнки с записями национальной музыки, продажа которых распространена в большинстве туристских центров, служат прекрасным средством знакомства туристов с культурой народа.

Практически каждый регион имеет свой национальный танец. Знакомство туристов с танцами может происходить на специальных шоу, фольклорных вечерах, во время развлекательных программ. Яркими примерами танца как выразителя национальной культуры являются танцы народов Африки, полинезийские, японский танец «Кабуки», русский балет и другие.

Народные промыслы. Регион, принимающий туристов, должен предлагать им широкий ассортимент сувениров, выполненный местными мастерами и ремесленниками.

Все виды сувенирной продукции, а также другие, необходимые туристу товары (туристское снаряжение, пляжные аксессуары) должны быть доступны, и продаваться в удобно расположенных магазинах и других торговых точках. Мотивы покупки и свободной траты денег достаточно сильны во время путешествия, и потому туристские товары должны изготавливаться в ассортименте, пользующемся особым спросом у туристов. В некоторых туристских центрах создаются специальные магазинчики в национальном стиле, где местные мастера изготавливают изделия непосредственно в присутствии покупателя. Это форма торговли сувенирной продукцией является своеобразной достопримечательностью региона и вызывает немалый интерес у туристов.

История. Большинство туристских направлений бережно относится к своей истории как фактору привлечения туристских потоков. Знакомство с историей и историческими объектами — сильнейший побудительный туристский мотив. В числе интересных нововведений в сфере презентации исторического наследия и привлечения туристов можно выделить специальные светозвуковые шоу-программы, получившие распространение в Европе и странах Средиземноморья.

Целесообразно проводить туристские мероприятия, традиционные для мест туристского назначения и способные заинтересовать туристов из разных уголков мира

Литература. Литературные памятники региона имеют более ограниченную по сравнению с другими элементами культуры привлекательность, но все же составляют существенный туристский мотив и основу организации разноплановых туристских программ и маршрутов. В рамках познавательного туризма рекомендуется организовывать литературные туры по местам, связанным с именами авторов и героями известных литературных произведений.

Религия. Паломничество — древнейший вид путешествий, известный человечеству не одно тысячелетие. До 80% объектов туристского показа являются культовыми, например, в Париже культовые объекты составляют 44%. Мотивами к паломническому путешествию являются духовное стремление посетить религиозные центры и святые места, особо чтимые в конкретной религии. Мотивация происходит либо из предписаний религии (например, каждый мусульманин должен совершить хадж в Мекку), либо из религиозных устремлений и убеждений человека. В мире существует ряд выдающихся по своей значимости памятников культовой архитектуры: собор Нотр-Дам де Пари во Франции, собор Святого Петра в Италии и другие, которые выступают как важнейшие объекты туристского интереса и привлечения туристов всего мира.

Индустрия и бизнес. Уровень индустриального развития региона является серьёзным мотивом для привлечения определённой категории туристов, особенно иностранных, интересующихся состоянием экономики другой страны, промышленностью, производимой продукцией и тому подобное.

В некоторых странах департаменты коммерции практикуют специализированные туры не только с целью ознакомления туристов с потенциальными рынками, но и для привлечения внимания к определённым видам продукции, увеличения спроса, объёмов продаж, налаживания контактов. Примером использования торговли и бизнеса в целях туризма можно выделить Гонконг, где деловая и торговая жизнь выступает как важнейший элемент туристских впечатлений.

Высокий уровень образования увеличивает стремление человека к знаниям. Влияние людей друг на друга формирует общемировой стиль жизни, воздействующий на развитие туризма. Жители одной страны проявляют интерес к системе образования другой страны. Поэтому учреждения образования могут стать существенными привлекательными элементами культуры на туристском рынке.

Наука. Научный потенциал может выступать побудительным мотивом для посещения региона, особенно теми, кто непосредственно занят наукой или связан с этой сферой деятельности.

К числу наиболее популярных научных объектов следует отнести специализированные музеи и выставки, планетарии, атомные станции, космические центры, заповедники, акванариумы и так далее.

Национальная кухня составляет важный элемент культуры региона. Туристы любят пробовать национальные блюда той страны, по которой путешествуют. Например, туристы, посещающие впервые Россию, желают отведать борщ и пельмени. Особенный интерес вызывают у туристов кафе, рестораны, трактиры, оформление которых гармонирует с предлагаемым меню, например, ресторан, специализирующийся на блюдах русской кухни, оформленный в национальных традициях с элементами фольклора.

Туристы считают питание важным элементом поездки, поэтому особенности национальной кухни, ассортимент блюд, их качество оставляют след в воспоминаниях не только об отдыхе, но и о стране.

Таким образом, культура региона способна вызвать у потенциальных туристов сильнейший побудительный мотив к путешествию. Поэтому сохранение культурного наследия и его рациональное использование имеют определённое значение для устойчивого привлечения туристских потоков и сохранения популярности конкретного туристского направления.

3. Экономические мотивы. Охватывают стоимость пребывания в месте туристского назначения, стоимость путешествия; играют существенную роль в формировании недорогостоящих пакет-туров, оказывают существенное влияние на количество туристов со средним доходом.

Каждый туристский регион, каждая страна, каждый город и местность стремятся рационально использовать имеющиеся туристские ресурсы для получения экономических выгод и доходов. Для привлечения туристов необходима туристская индустрия и инфраструктура, способная предоставить туристу соответствующий уровень обслуживания, безопасность, гармоничное удовлетворение туристского интереса и потребностей [45, с.80].

Становление и развитие туризма как отрасли характеризуется системой определённых экономических показателей, которые отражают количественный объём реализации туристских услуг, экономические показатели производственно-обслуживающей деятельности хозяйственных туристских субъектов.

Система показателей развития туризма включает: объём туристского потока, состояние и развитие материально-технической базы, показатели финансово-экономической деятельности туристской фирмы, показатели развития международного туризма, ценообразование и т. д.

Показатели финансово-экономической деятельности туристской фирмы включают: объём реализации туристских услуг, показатели использования рабочей силы, показатели использования производственных фондов, себестоимость услуг туризма, прибыль, рентабельность, показатели финансового состояния туристской фирмы (платежеспособность, ликвидность, финансовая устойчивость, валютная самоокупаемость и другое) [49, с.45].

Многие компании индустрии гостеприимства периодически испытывают трудности в экономической среде и встречаются с неопределённостью в будущем. В постоянно меняющейся конкурентной среде бизнеса возрастает необходимость планирования в компаниях, в связи, с чем прогнозирование спроса является основой эффективного планирования.

Компаниям туристской индустрии мало знать, сколько у фирмы потенциальных клиентов. Важно определить, сколько и какие услуги они захотят приобрести. На платежеспособность населения оказывает влияние много факторов, среди которых и уровень экономического развития самой страны, и размер заработной платы, и инфляция, и безработица. Необходимо учитывать высокую зависимость спроса на туристские услуги и уровень дохода.

Немаловажно знать структуру распределения доходов между различными группами населения. Поэтому при выборе для обслуживания определённого сегмента рынка фирма должна исходить из материального положения своих клиентов [14, с. 120].

Туризм для каждого региона имеет как преимущества, так и недостатки.

Преимущества проявляются в следующем: увеличивается денежный поток в регионе, в том числе приток иностранной валюты; растёт валовый национальный продукт; появляются новые рабочие места; реформируется структура отдыха, привлекается капитал. Недостатки проявляются в том, что туризм влияет на рост цен на местные товары и услуги, способствует оттоку денег за границу, вызывает, экологические и социальные проблемы.

Цена является механизмом коммерческой политики и имеет два предела: нижний и верхний. Нижним пределом цены выступает себестоимость производственного товара; верхний предел определяется спросом на данный товар. Уровень цен влияет на объём реализации туристского продукта [5, с.26].

Определение рынка услуг и товаров рассматривается с точки зрения спроса и предложения. Спрос включает в себя внутренние и международные туристские рынки. Предложение состоит из транспорта, туристских достопримечательностей и форм досуга, туристских объектов, системы обслуживания, а также рекламно-информационной деятельности.

Туризм определяется как платежеспособная потребность в туристском продукте, измеряемом и оцениваемом в мировом масштабе.

4. Психологические мотивы. Побуждают человека путешествовать, отвечают психологическим потребностям туриста. Доказано, что немногие туристы приезжают снова в те места, где они уже были, за исключением случаев, когда туристом движут сентиментальные причины или сильный экономический мотив [28, с.92].

При выборе туристского продукта турист, как правило, руководствуется целой гаммой мотивов, из которых лишь определённые имеют существенную значимость. Эти мотивы часто объединяются в многокомпонентные комплексы ощущений и желаний, в значительной мере усиливающих своё влияние на механизм и результат принятия потребителем окончательного решения. Таким образом, потенциальным туристом может быть принято решение о выборе путешествия, соответствующего одновременно нескольким мотивационным исходам.

Туризм охватывает многие области жизнедеятельности человека, и поэтому изучение туризма тесно связано с изучением психологии. Туристские ресурсы присутствуют практически во всех уголках Земли, на всех континентах и во всех странах. На условиях свободы выбора направления и вида туризма организаторам туризма важно знать и прогнозировать туристские потоки и даже управлять ими [48, с.89].

Без изучения и понимания мотивации желаний клиента невозможно правильно построить тур и предложить его на рынке потребителя, а главное, удовлетворить желание клиента, обеспечить ему положительную гамму туристских впечатлений и эмоций. Закон «ложка дёгтя в бочке мёда» безукоризненно действует в туризме и достаточно малейшего срыва, чтобы положительное впечатление от тщательно подготовленного и организованного путешествия было утрачено.

При организации необходимо тщательное изучение моделей поведения человека в различных ситуациях, мотивации принятия решений, выбора вида отдыха, главных целей, направления путешествия, выбора партнёров и туристской фирмы.

Мотивы совершения путешествий самые различные и существенным образом зависят от возраста, уровня интеллекта, состоятельности (наличия финансовых средств), принадлежности к тому или иному сословию или кругу общества, а также многие другие факторы, влияющие на выбор.

Туристом становятся по различным мотивам: в целях отдыха и досуга, расширения кругозора и познания неизведанного, для развлечения, по религиозным мотивам, в целях лечения, посещения родственников и по многим другим [52, с.208].

Психология занимается, широким спектром знаний в этой области и её методы широко используются, в маркетинге туризма.

Изменения в мотивациях при выборе путешествия влекут за собой весьма негативные последствия для туристской фирмы, предлагающей туристский продукт на рынке потребителя. Проявление невнимания к настроениям, моде, общей политико-экономической ситуации и множеству других факторов, существенным образом влияющих на мотивационный исход, определяющий направление туристских потоков, влечёт за собой потерю клиентов и экономические трудности в туристской деятельности.

Последнее время жители крупных городов и промышленных центров предпочитают «зеленый» или экологический туризм в местности с сохранившейся экологически чистой природой.

Проектирование туристского продукта начинается за два года до представления его на оптовую продажу на туристских выставках или ярмарках. Необходимо иметь профессиональное понимание, чутьё и глубокий опыт прогнозирования туристского платежеспособного спроса, который в значительной мере зависит от факторов и событий, определяющих бытие человека и сообщества.

Понятие мотива действия выступает значимой категорией среди тех психологических понятий, которые нужны для того, чтобы раскрыть, в чём заключается сущность сложного человеческого действия, поскольку мотив является реальным компонентом прогресса, приводящего к осуществлению человеком целенаправленного действия, и без понятия мотива нельзя раскрыть психологическую природу человеческих действий.

Чтобы истолковать мотивацию поведения человека, требуется предварительно выполнить задачи:

  1. Классифицировать и систематизировать многообразные формы мотивации.

  2. Теоретически осмыслить весь процесс целенаправленного поведения человека.

Это связано с установлением связей между звеньями мотивации, выявлением действительных и определяющих связей и присущих им закономерностей.

Определенные действия, влияющие на мотивирование поведения человека:

1) политические, представление о будущем, о перспективе, нравственные идеалы, достаточно действенные и влияющие на поведение, на систему целенаправленных действий;

  1. достаточно действенные интересы к получению впечатлений (от спорта, искусства, развлечений различного характера);

  2. стремление к организации жизни и быта;

4) сильная потребность в чём-то (в книгах, в деньгах, в эстетических впечатлениях и так далее);

5) достаточно сильное чувство (признательность, любовь, жалость и так далее);

6) действенные моральные убеждения необходимости соответствующим образом реагировать в известных ситуациях;

  1. привычки;

  2. подражание (мода на одежду, поведение, определённые манеры и так далее).

Эти группы психических образований, которые могут влиять на поведение, поступки человека, определять их, мотивировать их.

В основе мотивации поведения лежат психические процессы и образования, которые возникли в ходе социального развития человека, трансформировавшись из первичных социальных стремлений и потребностей, заставляющие расширить область мотивации и круг явлений, связанных с нею [46, с.205].

2.2.Основные методы исследования туристской мотивации

Наиболее распространённым социологическим методом по изучению спроса населения на туристские услуги является анкетирование. Под анкетированием понимается исследование, в процессе которого получают необходимую для решения поставленных задач информацию путём сбора и анализа ответов населения на ряд целенаправленных вопросов.

Анкета – очень гибкий инструмент исследования, так как вопросы можно задать разными способами.

Она должна быть тщательно разработана, опробована, все выявленные недостатки анкеты должны быть устранены до начала ее широкого использования. При подготовке анкеты туристские организации могут обратиться к специализированным компаниям по маркетинговым исследованиям, которые помогут выбрать необходимые вопросы, их форму, правильную формулировку и расположение вопросов. Самыми частыми ошибками при составлении анкеты бывают: постановка вопросов, на которые невозможно ответить, на которые не захотят отвечать и которые не требуют ответов, и отсутствие вопросов, на которые обязательно следовало бы получить ответы.

Каждый вопрос должен быть проверен на предмет соответствия целей исследования. Вопросы, которые не так уж важны для цели исследования должны быть опущены, так как они затягивают процедуру и раздражают опрашиваемых. Важно обращать внимание на формулировку вопросов. При этом нужно использовать простые, недвусмысленные слова, которые не влияют на направление ответа. Особого внимания требует также определение последовательности построения вопросов в анкете. Первые вопросы должны порождать интерес у респондентов, трудные и личного характера вопросы следует задавить в конце, чтобы опрашиваемые не успели замкнуться в себе. Вопросы должны идти в логической последовательности.

Заключительным этапом исследования является анализ и обобщение полученной информации, а также проверка полученных данных и результатов анализа на обоснованность, надёжность и достоверность.

Обработка информации, полученной в результате анкетирования, может производиться ручным и машинным способом. В основе анализа ре­зультатов анкетирования должны быть получены количественные оценки пока­зателей, необходимые для прогнозирования.

Отличительным признаком мотивов является их целенаправленность. А для того чтобы действие было целенаправленным, человек должен сознавать, в чем он именно нуждается, чего ему не хватает.

Поведение человека определяется бесчисленным множеством мотивов. Мотивы поведения стали отождествляться с потребностями людей.

Человек стремится удовлетворить самые разнообразные потребности. Некоторые из них становятся настолько актуальными, что мотивирует человека искать пути и способы их удовлетворения. Следовательно, мотив — это интенсивное давление потребности на личность. Удовлетворение потребности снимает у личности напряжение, но затем возникают новые потребности. Мотивационный процесс может быть представлен в виде пяти следующих друг за другом стадий: возникновение потребности, поиск путей удовлетворения потребности, определение направления действия, осуществление действия, удовлетворение потребности.

Конкретное поведение человека определяют разнообразные, разнонаправленные и не совпадающие по времени мотивы. Действия всегда являются итогом нескольких мотивов, каждый из которых оказывает действие на другие. Человек (турист) в свою очередь может ориентироваться на объективную ценность, и на различного рода символические преимущества, связанные с приобретением того или иного туристского продукта. Необходимо не только предугадать главные побудительные мотивы рыночных действий потребителя и определить весомость каждого из мотивов.

Проблема мотивов поведения должна изучаться тщательно, тем более исследования позволяют выявить туристские продукты, наиболее адекватно отвечающие требованиям рынка. Процесс мотивации весьма сложен и неоднозначен.

Существует достаточно большое количество теорий мотивации. Наиболее значимые из них:

1. Теория мотивации 3. Фрейда. Данная теория основана на признании действия отдельных психологических сил, формирующих поведение человека и не всегда им осознаваемых. Это можно представить как своего рода ответные реакции человека на различные стимулы внутреннего и внешнего характера. Данная теория важна для исследований, поскольку рассматривает человека, который должен быть удовлетворен приемлемыми с точки зрения общества способами.

2. Теория мотивации А. Маслоу. Данная теория базируется на том, что поведение человека обусловлено необходимостью удовлетворения потребностей разного уровня. В первую очередь человек пытается удовлетворить наиболее важную для себя в данный момент времени потребность. Когда она будет удовлетворена, ее мотивирующее воздействие прекращается, и человек испытывает мотив к удовлетворению следующей по значимости потребности.

Полезность этой теории для исследований заключается в возможности понять, в какой степени потребитель готов платить деньги за удовлетворение потребностей. Можно сказать, что обычно следующая, более высокая потребность удовлетворяется лишь тогда, когда удовлетворены предыдущие. На основе теории мотивации А. Маслоу осуществляются многочисленные программы предложения туристских продуктов, демонстрирующих статус, престиж, уважение, признание, способствующих самореализации и самовыражению личности.

Уровень социальных потребностей может быть использован для усиления мотивов путешествия в группах по любительским или профессиональным интересам, где предоставляется возможность реализовать такие стремления, как привязанность, сопереживание.

3. Теория мотивации Д. Шварца. Эта теория рассматривает рациональные и эмо­циональные мотивы. В соответствии с такой классификацией выделяются основные, рациональные мотивы, побуждающие клиента к приобретению туристских услуг. Такие как:

— прибыль или экономия. Выражается, прежде всего, в экономии денег, времени и усилий для достижения определенного уровня удобства и комфорта.

— снижение риска. Потребность чувствовать себя уверенно и надежно, иметь гарантии сохранения стабильности.

— удобство. Желание облегчить, упростить свои действия. Одним из вторичных мотивов при выборе туристской фирмы является выгодность ее местоположения.

— качество. При приобретении туристского продукта во многие случаях определяющим фактором является ожидаемое его качество. А поскольку о нем потребитель часто судит по цене, то слишком низкие цены нередко оказывают негативное воздействие на ожидания, связанные с теми или иными туристскими услугами.

— гарантированное обслуживание. Данный мотив можно рассматривать применительно к уровню обслуживания клиентов, так как они предпочитают атмосферу предсказуемости в отношениях с производителями и продавцами услуг.

— репутация. Это один из важных мотивов при выборе туристской фирмы и оценке целесообразности приобретения тех или иных услуг у конкретной фирмы. Репутация предприятия является одним из главных критериев при решении, заслуживают ли предлагаемые им услуги доверия клиентов.

К приобретению туристских услуг потребителей побуждают не только рациональные мотивы. К другой, не менее важной, группе отно­сятся эмоциональные мотивы.

Каждый человек желает личного признания. Люди хотят, чтобы их ценили, уважали, и всегда стремятся почувствовать свою значимость. Так, почему бы сотрудникам туристского предприятия не создать такие условия для своих клиентов? Это во многом себя оправдывает и приносит ощутимые результаты.

— признание. Поиск действий, связанных с формированием своего статуса, повышение престижа, имиджа. Одни находят удовлетворение этой потребности в приобретении определенных туристских продуктов, для других же более важен сам процесс обслуживания.

— познание. Постоянная нацеленность на новые открытия, знания, действия. Выявление потенциальных потребителей, действиями которых руководит данный мотив, чрезвычайно важно, особенно при внедрении на рынок нового туристского предложения. Их пример способствует более легкому и быстрому принятию новой услуги основными группами потребителей.

— следование моде. В каждой группе потенциальных потребителей есть те, чье поведение на рынке определяет именно этот мотив. Задача туристской фирмы состоит в том, чтобы вовремя его определить и сделать соответствующее предложение.

— желание быть принятым в обществе. Человек, помимо личного признания и желания чувствовать свою значимость в обществе, стремится быть принятым им. Люди в большей или меньшей степени хотят нравиться окружающим. Этот чисто эмоциональный мотив может подталкивать клиентов к совершению определенных действий. Клиенты, для которых этот мотив является наиболее сильным, предпринимают такие действия самостоятельно. Другие же могут быть более сдержанными в этом плане.

Нужно отметить, что, несмотря на большое количество разработанных теорий мотивации, все они объясняют поведение человека по-разному собственному усмотрению.

На принятие человеком решения об участии в исследовании влияет такое число обстоятельств, что задача учесть их все вряд ли является разрешимой. Ведущим фактором регуляции любого человеческого поступка – является мотивация. Она включает в себя все виды побуждений — мотивы, потребности, интересы, стремления, цели, влечения, установки и тому подобное. Мотивами называется то, что побуждает человека к той или иной деятельности. Проблема создания мотивации участия – чрезвычайно важная методическая задача, потому что в зависимости от того, какой смысл придаёт человек своим действиям, выступая в качестве участника исследования, меняется не только их направленность, но и эффективность выполнения. Мотивы, побудившие респондента, могут в той или иной мере соответствовать целям исследования.

При исполнении роли респондента различаются следующие виды мотивов:

  • человек находит удовлетворение в проявлении активности в данном виде деятельности (например, с удовольствием рассуждает на предложенную интервьюером тему; в самостоятельно заполняемой анкете подчёркивает номера ответов, аккуратно вписывает недостающие фразы);

  • стремление к результату, иногда безотносительно к тем действиям, с помощью которых он достигается (например, быстрее ответить на все вопросы; скорее заполнить анкету, ценой пропуска части вопросов);

— стремление использовать данную деятельность в каких-либо иных, не имеющих к ней прямого отношения;

— стремление получить общественную оценку своей деятельности и своей личности (например, «добросовестный, отзывчивый человек) [9, с. 12].

Мотивация участия в исследовании может быть охарактеризована и в другом ракурсе: как стремление достичь успеха или избежать неудачи. Для первого характерны подробность ответов, высокая степень заполнения анкеты, наличие комментариев. Для второго – уклонение от участия в обсуждении, связанное с риском неправильно ответить, не­правильно понять и тому подобное. Задачей является обеспечить интерес респондента к цели исследования и поддержать интерес к процессу участия. Усилия следует направлять на то, чтобы делать полезным результат и приятным процесс для респондента.

Для достижения результативности и эффективности исследования соблюдались следующие правила:

  1. Исследования носили комплексный и систематический характер.

  2. Соблюдались подходы, основанные на объективности (выводы предполагали и основывались на фактах), точность (данные должны быть максимально точными) и тщательность (рассматривались все до­пустимые, известные и уместные факты).

  3. Социологическое исследование было тщательно спланировано и состоит из комплекса последовательных этапов:

  • определение цели исследования;

  • сбор информации;

  • анализ информации;

  • представление результатов исследования.

Цель вытекала из специфики представлений темы и явилась актуальной для данной работы.

Сбор информации предлагает в зависимости от особенностей объекта исследования использование методов изучения рынка, потребителей.

Анализ собранной информации предполагает переработку с по­мощью методов и приёмов, а также извлечение необходимых сведений из полученных данных. При анализировании использовался общенаучный метод — системный анализ. Он используется широко в исследованиях, поскольку позволяет рассматривать любую рыночную ситуацию с большим диапазоном внутренних и внешних причинно-следственных связей [25, с. 106].

Представление результатов исследования предлагает разработку выводов. Выводы вытекают из результатов анализа. Результаты анализа представлены в наглядной форме в виде диаграмм.

При проведении исследования использовалась система сбора пер­вичной информации. Основным методом сбора первичных данных является опрос.

Опрос позволяет выявить систему предпочтений, на которые ориентируется целевой рынок потребителей при выборе определённых туристских продуктов, оценке различных форм обслуживания, обращение к услугам различных фирм.

Опрос основан на устном и письменном обращении к потребителям и работникам фирмы с вопросами, содержание которых представляют цель исследования.

От источника первичной информации проводились массовые и специализированные опросы.

В массовом опросе источником информации выступали различные категории населения, профессиональная деятельность которых не связана с предметом анализа, а в специализированных опросах источником информации являются компетентные лица, чья профессиональная деятельность связана с предметом исследования.

Частота проведения опроса имела разовый характер. Если в дальнейшем по этой анкете провести опрос, то можно будет выявить жизненный цикл запросов и основные тенденции их изменений с течением времени.

По степени охвата применялся сплошной метод. Применялась следующая форма опроса: анкетирование и интервьюирование.

При анкетировании опрашиваемый сам письменно отвечал на вопросы в присутствии анкетёра.

По форме проведения оно было индивидуальным.

Также непосредственно происходило личное общение с опрашиваемым, при котором интервьюер задавал вопросы и фиксировал ответы.

По форме проведения общение было прямым (личным). Личное интервью позволило наблюдать за интервьюером и выслушать дополнительную информацию.

Точность результатов опроса, проводимого в любой форме, зависит от качества инструментария (анкеты).

Анкета – это объединённая единым исследовательским замыслом система вопросов, направленных на выявление количественно-качественных характеристик объекта и предмета исследования.

При составлении анкеты принимались во внимание ряд обстоятельств:

— эффективность проведения анкетирования зависит от того, какие вопросы заданы, в какой последовательности, какие возможные варианты ответов заключены в них. Все вопросы должны быть проанализиро­ваны на предмет их умственности и целесообразности;

  • форма вопроса в значительной степени влияет на ответ;

  • анкета строится таким образом, чтобы просматривалась её четкая внутренняя логика.

На первом листе анкеты (Приложение А) всегда стоит вводная часть. В ней указывается, кто проводит опрос, с какой целью проводится опрос. Вводная часть подчёркивает уважительное отношение к опрашиваемым.

В начале раздела анкеты включаются вопросы, позволяющие определить социально-демографический портрет респондентов (пол, возраст).

Далее в анкете располагаются контактные вопросы. Задачей является заинтересовать собеседника, ввести в курс изучаемых проблем, провести «разминку».

Эти вопросы являются относительно простыми, лёгкими для ответов.

Контактные вопросы, например:

«Вы предпочитаете проводить отпуск?»,

«Вы планируете проводить отпуск в рождественские праздники?»,

«В какой стране Вы хотели бы провести рождественские праздники?».

Каждой поставленной задаче должен соответствовать блок основных вопросов.

Также анкета состоит из закрытых вопросов. Закрытые вопросы предполагают выбор ответов из полного набора вариантов, приводимых в анкете.

Вопрос с выборочным ответом. Суть: выбор предлагается сделать из двух и более вариантов. Например: «Какие цели Вы преследуете при выборе путешествия в рождественские праздники:

  1. Отдых.

  2. Познание.

  3. Развлечение.

  4. Лечение.

  5. Паломничество».

«Каким видом транспорта Вы намерены воспользоваться: авиа, автобус, ж/д, другое», «Чем Вы руководствуетесь при выборе туристской фирмы?», «Какие виды дополнительных услуг Вы планируете приобрести в туристской фирме?», «Какую сумму Вы хотите потратить на проведение отпуска?» — как и в других вопросах, здесь даются более двух вариантов ответов.

В завершении анкеты можно использовать расслабляющие вопро­сы или заключительную фразу. Эта фраза выражает искреннюю благодарность за участие в исследовании.

Для повышения качества анкетирования и успешного проведения соблюдались рекомендации, которые были весьма полезны при получе­нии первичной информации.

1. Соблюдение принципиальных требований к формулированию вопросов:

  • вопросы являются простыми и понятными;

  • вопросы носят однозначный характер.

  1. Соблюдение принципов построения анкеты. Порядок вопросов: от простых – к сложным, от общих – к специальным, от необязательных – к деликатным.

  2. Выбор оптимального объёма анкеты: анкета включает в себя 12 вопросов. Занимаемое время при заполнении анкеты 4-10 минут.

Для анкеты 10 вопросов являются оптимальным решением, так как громоздкие анкеты вызывают большое число отказов от ответа. Максимальное время для заполнения анкеты не должно превышать 20 минут.

  1. Предварительная оценка качества анкеты: при анализировании анкеты использовался анализ, заданные группы объектов через комбинацию многих переменных, объяснялись различия и возможность отнести объект к какой-либо группе на основе его характеристик.

2.3. Анализ результатов социологического исследования туристской мотивации

Для проведения социологического исследования была разработана анкета (приложение А), по которой было опрошено 120 человек на базе нескольких турфирм г.Челябинска (Приложение Б). Проанализировав анкетные данные, мною были сделаны следующие выводы.

Первый вопрос анкеты несёт демографический характер. Определяется соотношение женского и мужского пола.

71,2 % опрошенных составляют женщины и 28,8% — мужчины. Отсюда можно сделать следующие выводы, что наиболее активное участие в опросе принимали женщины, так как женщины более требовательны и любознательны, чем мужчины, легче идут на контакт и располагают временем для участия в опросе.

Данный вопрос анкеты является стандартным и выявляет соотношение женского и мужского пола к туристской среде, также носит демографический характер, где указывается возрастной критерий опрошенных, представленный на рисунке 2.1.

На рисунке 2.1. видим, что из 120 человек опрошенных 73 составляют люди менее 35 лет, а более 35 лет составляют 27 человек, что соответствует 60,8% и 39,2% соответственно.

Рис. 2.1. Половозрастные критерии оценки выбора турпродукта

Из полученных данных по этому вопросу, так же проанализировав остальные результаты, можно сделать следующие выводы: мотивация выбора путешествия в значительной степени зависит от возраста. Люди до 35 лет предпочитают более активный вид отдыха, относительно дешевые путешествия с использованием менее комфортабельных средств размещения и транспорта, весёлый вечерний отдых (дискотеки, бары, встречи по интересам, праздничные развлекательные программы, и так далее). На туристическом рынке преобладает много предложений, связанных с молодёжным отдыхом, что вызывает спрос. Люди старше 35 лет предпочитают менее активный отдых, более спокойный (курортно-пляжный отдых, экскурсии по историческим местам), как правило, обеспечены, знают цену деньгам и развлечениям. Основной мотив этой группы — за свои деньги получить отличный отдых и провести весело время.

Второй вопрос позволяет определить насколько опрошенные нуждаются в организации своего отдыха. Предпочитают ли пользоваться уже готовыми предложениями, либо же способны самостоятельно организовывать свой отдых, независимо ни от кого.

На рисунке 2.2. можно сделать вывод об уровень спроса на услуги туристических фирм. Показано, что из 120 опрошенных готовы доверить организацию своего отдыха туристическим агентам 81,6%, то есть 98 человек, а оставшиеся 22 человека, то есть 18,4%, предпочли самостоятельно организовать свой отдых.

Из результатов опроса видно, что уровень спроса на услуги туристических фирм довольно велик, однако, при правильном мотивировании населения, он может быть больше.

Рис. 2.2. Уровень спроса на услуги туристических фирм.

Третий вопрос анкеты определяет предпочтение туриста в выборе компании для отдыха.

На рисунке 2.3. показано, что потенциальных клиентов, обращающихся в туристскую фирму, предпочли бы отдых с семьей 57% (68 человек), 33% (40 человек) отдают своё предпочтение отдыху с друзьями, только 10% (12 человек) из опрошенных 120 выбирают самостоятельный отдых.

Из этих данных можно сделать следующие выводы: Одним из важных мотивов при выборе путешествия является окружение туриста.

По данным анкеты наибольшее предпочтение отдается отдыху с семьей, что характеризует мотивационный исход: семья является наиболее важной потребительско-покупательской организацией общества. Как правило, люди путешествующие семьей располагают достаточными средствами для предпочтительного им вида отдыха, стремятся обеспечить отдых ребёнка. Также они относительно ограничены в возможности выбора вида отдыха и развлечений. Отдых с друзьями – связан, как правило, с подавлением негативных моментов, возможностью приобретения новых интересов, приятным времяпрепровождением отдыха, наличием компаньона при путешествии.

Самое наименьшее количество опрошенных предпочитают самостоятельный отдых. Для туриста этой группы предполагается наибольшая степень учета его потребностей, высокая степень самостоятельности, малая коммуникабельность.

Рис. 2.3. Предпочтения туристов в выборе компании для отдыха

Рис. 2.4. Выбор места для проведения отдыха.

Четвертым вопросом анкеты является выбор страны для проведения летнего отдыха. Результаты показаны на рисунке 2.4.

Исследования показали, что 15% (18 человек) опрошенных клиентов предпочли бы провести отпуск в Европе, 42,5% (51 человек) в теплых странах (Египет, Турция), 20,8% (25 человек) выбрали страны Востока (Индия, Китай), 26,6% (32 человека) в России и 10% (12 человек) прочие страны.

Анализируя анкетные данные, мы пришли к выводу, что сегодня Турция и Египет привлекает туристов, прежде всего сочетанием невысокой цены и неплохого качества.

Пятый вопрос позволил определить то, чем руководствовались туристы при выборе направления. Распределение критериев в процентном отношении можно проследить на рис. 2.5. При определении критериев было выделено следующее: 1) интенсивность рекламы, 2) отзывы знакомых, 3) популярность 4) прочее.

Наиболее популярным критерием среди заполнявших анкету является отзывы знакомых, составил 49%, популярность – 26%, интенсивность рекламы – 15%, другое — 10%.

Из приведенного выше анализа можно сделать следующие выводы. Самым высоким критерием является отзывы знакомых, популярность, что характеризует более высокий уровень спроса на выбор турпродукта, а такие критерии как интенсивность рекламы и прочее играет второстепенную роль.

Рис. 2.5. Критерии при выборе места отдыха

Шестой вопрос является одним из основных, он определяет цели, преследуемые при выборе путешествий, рассмотрены на рисунке 2.6.

Основными мотивами у людей, выезжающих за рубеж, являются: развлечение и отдых, составляющие 47% (56 человека). Человек, посещающий какую-либо страну, желает почувствовать атмосферу развлечений, при этом посещает национальные праздники, фестивали, карнавалы, аттракционы, аквапарки, театры и др.

Купально-пляжный отдых предпочитают — 40% (48 человек). Обилие солнца, теплое море привлекают туристов.

Знакомство с достопримечательностями, исследование природных богатств края — 10% (12 человек).

Самая маленькая доля опрошенных посетителей — 3% (4 человека) выбрали паломничество. Паломничество самовыражается в утверждении духовного состояния, в познании духовного, достижении внутренних конфессиональных целей, служащих для утверждения в сане и определённого положения в общине. Однако в данный период времени этот вид туризма не актуален.

Рис. 2.6. Цели, преследуемые при выборе путешествия

Седьмой вопрос определяет вид транспорта, который является наиболее предпочтительным для опрашиваемых (рис.2.7.). Авиатранспорт выбрали 64 человека (53%), автобус – 15 человек (13%), железнодорожный – 38 человек (32%), автотранспорт – 3 человека (2%). Доминирующее место занимает воздушный транспорт так как играет главную роль в обеспечении международного пассажирообмена России с зарубежными странами. И не смотря на то, что обеспечение безопасности полетов резко ухудшилось, туристы предпочитают данный вид транспорта. Также комфортность является одним из мотивов. Состояние транспортной инфраструктуры и сферы информационного обеспечения определяют туристскую активность.

Передвигаться сухопутным транспортом (ж/д) гораздо безопаснее, кроме того дешевле. Однако изнуряющая протяженность поездки не ставит этот вид транспорта на первое место.

13% опрошенных выбрали приемлемым видом транспорта автобус. Это объясняется небольшим радиусом следования данного вида транспорта. Так же следует принимать во внимание автобусные туры по нескольким странам, ставшие последнее время популярными.

Самый низкий процент – 2% — у личного автотранспорта, так как этот вид передвижения наиболее опасен.

Рис. 2.7. Предпочитаемый вид транспорта

Рис. 2.8. Предпочитаемый уровень проживания

Восьмой вопрос определяет, какой уровень проживания выбрали туристы. Существуют традиционные отели с большим набором услуг (4 звезды) и высоким уровнем обслуживания(5 звезд), с сокращенным набором услуг(3–2 звезды), так же во внимание бралось съемное жилье. Анкетные данные показали, что гостиницы уровня 5 звезд выбрали 23 человека (19%), на наш взгляд это связано с тем, что данная категория людей предпочитает высокий уровень обслуживания и имеет возможность его оплачивать. 23% анкетируемых остановились на уровне 4 звезды. 48% опрошенных (57 человек) выбрали отели 2-3*, их устраивает недорогое проживание с необходимым набором услуг. Съемное жилье имеет наиболее низкий процент (10%), так как не многие анкетируемые предпочитают обслуживать себя самостоятельно и платить наименьшую цену.

Девятый вопрос определяет планируемую продолжительность отдыха (Рис. 2.9.). В зависимости от продолжительности пребывания можно выделить несколько сегментов рынка путешествий: 1) краткосрочные поездки (от 1 до 3 ночей и от 4 до 7 ночей). Этот сегмент рынка развивается опережающими темпами. 2) среднесрочные поездки от 8 до 14 ночей, и 3) долгосрочные от 15 до 28 ночей.

Рис. 2.9. Предпочитаемое количество ночей для проведения летнего отдыха

Анализируя анкетные данные можно сделать вывод, что анкетируемые планировали свой отдых на срок от 8 до 14 ночей — 58 человек (48%), от 4 до 7 ночей — 41 человек (34%), от 15 до 28 ночей — 14 человек (12%), от 1 до 3 ночей – 7 человек (6%) рис. 2.9.

Заключительный десятый вопрос носит социально-экономический характер. Он выявляет потенциальные возможности туристов. Определяется, какую сумму потенциальные туристы могли бы потратить на проведение отпуска. Это можно проследить на рисунке 2.10.

Из рисунка 2.10. видно, что предпочитаемая сумма, которую турист мог бы потратить, составила от 5000 до 10 000 рублей, проголосовало 13%, что составило 15 человек из общего числа отпрошенных.

От 10 000 до 20 000 рублей вложило бы 70% (84 человека), от 20000 до 30000 рублей составило 15% (18 человек), и свыше 30 – 2% (3 человека).

Сумма оплаты за туристские услуги является основным видом мотива. Респондент, отвечавший на этот вопрос, учитывал, что влияние на туристское поведение оказывает уровень доходов семьи. С одной стороны, туристский спрос расширяется за счет все большего вовлечения в туризм лиц со средним и уровнем дохода выше среднего по мере того, как потребность в отдыхе, связанном со сменой обстановки, с путешествием, превращается в одну из основных.

Рис. 2.10. Потенциальные материальные возможности туристов

Также спрос на туристские поездки продолжают предъявлять лица с высоким уровнем дохода.

Проанализировав результаты анкеты, можно сделать следующие выводы:

Наиболее активное участие в опросе принимали женщины. Мотивация выбора путешествия в значительной степени зависит от возраста. При планировании отдыха люди предпочитают пользоваться услугами турфирм, нежели самостоятельно организовывать свой отпуск. Одним из мотивов при выборе путешествия является окружение туриста. Наибольшее предпочтение отдаётся отдыху с семьей. При выборе направления туристы руководствуются отзывами знакомых, родственников, друзей. Также мода на тот или иной туристический продукт, престижность конкретной страны оказывает влияние на выбор путешествия. Интенсивность рекламы играет не маловажную роль.

Целью путешествия отмечается следующее: в первую очередь развлечения (на летнем отдыхе люди хотят получить массу незабываемых и ярких впечатлений), на втором месте для туриста купально-пляжный отдых потому что в летний период это наиболее естественное времяпрепровождения.

В зависимости от продолжительности пребывания туристы выбирают краткосрочные и среднесрочные поездки, потому что они могут спланировать свой отдых за счет летнего отпуска, продолжительность которого часто составляет 14 – 20 дней.

Большинство туристов предпочитают авиатранспорт, так как он является мобильным и комфортным видом транспорта. Железнодорожный транспорт менее дорогостоящий, однако, минусом является то, что человек затрачивает много времени на переезд.

Большинство людей предпочитает отоли категории 2 -3 звезды, то есть необходимый минимум за невысокую плату.

При составлении анкеты целью являлось определить отношение потребителей к туристским услугам и мотивацию туристов, и факторы, оказывающие влияние на выбор турпродукта. Проанализировав анкету и сделав соответствующие выводы, могу отметить, что поставленная цель достигнута.

При дальнейшем проведении социологического исследования по выявлению мотивации путешествия и факторов, оказывающих влияние на выбор турпродукта, можно будет выявлять основные тенденции, которые изменяются с течением времени, и таким образом организовывать деятельность туристической фирм для более продуктивной работы.

Социологическое исследование способно определить основные мотивы поездки, а также соответствие нового места туристского назначения традиционным туристским мотивам. Разнообразие туристских мотивов предполагает различные варианты появления новых мест туристского назначения.

2.4. Безопасность как основа жизнедеятельности туриста

В процессе жизнедеятельности человек подвергается комбинированному и комплексному воздействию физических, химических и биологических факторов окружающей среды.

Являясь частью природы, человек на протяжении многих десятилетий в тяжелейшей борьбе за существование стремился утвердиться в качестве её властелина, единственного хозяина, способного в отличии от своего сущего подчинить своей воле течение природных процессов.

Максимальный рост потребления природных богатств, увеличивающееся в численности население Земли, выявило опасность для человека, разрушения устоявшегося веками природного равновесия.

Сокращение лесов привело к наступлению пустынь, пески стали теснить человека и вынуждать его сниматься с обжитых и ранее плодородных земель.

Отравленные реки, озёра, моря опасны для употребления. В больших городах и промышленных регионах воздух становится всё более непригодным для дыхания.

Обработка химическими веществами пашни ведёт к отравлению почвы.

Загрязнение окружающей среды ведёт к развитию новых заболеваний, лечение которых становится всё более затруднительным или вовсе невозможным. Массовое распространение получили сердечнососудистые заболевания и ранее крайне редкие аллергические болезни, увеличилась смертность от рака.

Таким образом, человечество оказалось заложником глобального ухудшения «качества» окружающей среды.

Основными источниками загрязнения атмосферного воздуха в индустриальных районах являются промышленные предприятия, тепловые электростанции, автотранспорт.

Компоненты окружающей человека природы тесно связаны между собой и все они в той или иной степени подвергаются загрязнению. Атмосфера — один из самых важных компонентов природной среды.

При наличии загрязняющих веществ в атмосфере и почве происходит их накопление в растениях и животных, которые человек употребляет в пищу, а, следовательно, происходит их накопление и в организме человека.

От качества природного окружения зависит физическое и духовное здоровье, трудоспособность, долголетие и материальное благосостояние людей.

Важнейшей составляющей частью биосферы является гидросфера. Весь объём гидросферы превышает 1,4 млрд. куб. км. Из этого объёма на долю мирового океана приходится 93,96%. Удельный вес подземных вод, часть которых использует человек, составляет 4,12%. На долю озёр и открытых водоёмов, которые формируются в процессе глобального круговорота воды, приходится 0,019% и 0,0001%.

Современные водохранилища решают комплексные задачи энергетики, промышленного и бытового водоснабжения, судоходства, орошения земель, рыболовства, создания зон отдыха и др. Однако они оказывают и отрицательное воздействие на окружающую среду: изменяют грунтовой режим вод в прибрежной полосе, влияют на почву и растительные сообщества.

Под влиянием загрязнения атмосферы происходит изменение климатических и микроклиматических условий территории, на которой обитает человек. Человек издавна влияет на климат своей деятельностью. На климате сказывались вырубка лесов, орошение засушливых земель, создание искусственных каналов и плотин.

В результате хозяйственной деятельности в атмосферу выбрасывается огромное количество химических соединений.

Изменение температур в смежных районах повлияли на режим увлажнения, что привело к увеличению количества атмосферных осадков в одних районах и уменьшению — в других.

Возникла проблема кислотных дождей. Кислотные дожди губительно действуют на живые организмы водоёмов, наносят ущерб лесной растительности и сельскохозяйственным культурам и в большой степени влияние этих условий ведёт к множеству заболеваний, тем самым, подрывая здоровье человека [26, с. 15].

Стратегия здорового образа жизни

Образ жизни – это система взаимоотношений человека с самим собой и факторами внешней среды. Факторы внешней среды:

  1. физические (давление, излучение, температура);

  2. химические (пища, вода, ядовитые вещества);

  3. биологические (растения, животные, микроорганизмы);

4) психологические (воздействующие на эмоциональную сферу через зрение, вкус, слух, обоняние и вызывающие положительную или отрицательную реакцию).

Эмпирическим, опытным путём человечество пришло к выводу, что неумеренность в еде, злоупотребление алкоголем, малоподвижный образ жизни снижают ресурс здоровья, в то время как занятие спортом рациональное питание, закаливание повышают его. И чем раньше у человека сформируется мотивация, то есть осознанная необходимость, заботиться о своём здоровье, тем здоровее будет каждый конкретный человек в частности и общество в целом.

Общеизвестно, что в жизни можно купить практически всё, кроме здоровья. Но чтобы быть здоровым, нужно быть деятельным, нужно работать над собой, вкладывая в достижение своего здоровья определённый труд и волю.

Основой совершенствования личности является физическая культура. Известно, что сила выносливость, быстрота, гибкость и ловкость во многом определяют эффективность профессиональной деятельности, состояние здоровья, устойчивость организма к воздействию неблагоприятных факторов окружающей среды [7, с.305].

Влияние вредных привычек на здоровье человека.

К вредным привычкам чаще всего относят курение, пьянство, употребление наркотиков, вдыхание ароматических углеводородов. Перечисленные явления представляют собой различные формы отклонения от здорового образа жизни.

Известно, что наркомания – это тяжелейшее заболевание. Если к алкоголизму и курению привычка приходит не сразу, а постепенно, то к наркотикам человек может пристраститься за несколько приёмов.

При наркомании чаще, чем при алкоголизме, происходит смерть от передозировки наркотических препаратов. Это приводит к поражению головного мозга, в четвёртом желудочке которого находятся жизненно важные центры. При их поражении может произойти остановка дыхания и сердечной деятельности.

Употребление спиртных напитков пагубно влияет на состояние человека. Алкоголь уничтожает клетки печени, влияет на жизнь, особенно если человек опускается и становится психически неуравновешенным. Алкоголь вызывает беспричинные изменения настроения, взрывы радости и злобы иногда по самым незначительным поводам и в то же время безразличие к действительно волнующим событиям. У пьющего меняется круг знакомых, круг интересов, происходит падение авторитета в семье и рабочем коллективе.

Сейчас о вреде курения мы знаем довольно много. Курение вызывает склероз сосудов и становится одним из важнейших факторов, повышающих риск инфаркта миокарда, инсульта, заболеваний артерий сердечной мышцы и мозга. Пассивным курением называют состояние, когда некурящие вынуждены дышать табачным дымом от курящих. Поэтому курильщик наносит вред не только своему здоровью, но и здоровью окружающих людей.

Из вышеизложенного можно сделать следующий вывод, что вредные привычки губительно влияют на организм человека, тем самым, мотивируя негативное воздействие на здоровый образ жизни. Вредные привычки влияют на внутренний мир человека, его осознанную деятельность, мотивы поведения, а также отношение к другим людям [26, с.105].

В нашей жизни большое значение имеет воспитание личной безопасности жизнедеятельности. Понимание целей воспитания основано на шести универсальных ценностях человека (нравственность, здоровье, безопасность, успех, счастье и красота).

Здоровье является естественной предпосылкой и важнейшим результатом успешного воспитания, условием реализации человеком личностного потенциала, осуществления социальных функций. Достижение жизненного успеха основано на физическом и психологическом здоровье, его предпосылкой является безопасность человека.

В структуре содержания личной безопасности основными компонентами являются: воспитание мотивации к безопасности, формирование системы знаний об источниках опасности и средствах их предупреждения и преодоления, формирование системы умений и навыков безопасного поведения в разнообразных условиях, воспитание личностных качеств, способствующих предупреждению и преодолению опасных ситуаций, психологическая подготовка к безопасному поведению.

В процессе формирования человека под влиянием некоторых факторов реализуются три основные тенденции. В первом случае формируется человек, склонный к саморазрушению, у которого не только отсутствует мотивация к безопасности, но имеется противоположная мотивация, проявляющаяся в готовности к целенаправленному созданию опасных ситуаций либо неосознанному влечению к вредным последствиям. Такой человек склонен к неоправданно повышенному риску, ведёт нездоровый образ жизни, саам создаёт опасные ситуации. Во втором случае формируется преувеличенное стремление к безопасности, стремление полностью исключить риск попасть в опасные ситуации. Третья тенденция проявляется в стремлении обеспечить свою личную безопасность, безопасность окружающих людей. Человек стремится к предупреждению, преодолению опасных ситуаций. Мотивация третьего типа, проявляющаяся в стремлении к рациональному преодолению возможных опасностей, формируется под влиянием воспитания, основанного на постепенном расширении зоны самостоятельности и ответственности.

Мировоззрение предполагает формирование системы обобщённых понятий о причинах возникновения опасных и экстремальных ситуаций, о взаимосвязи внешних и внутренних факторов возникновения опасности, о соотношении опасных и вредных факторов в жизни человека, о роли личности в предупреждении и преодолении опасных ситуаций и т. д. Взгляды объясняют взаимосвязь поведения человека с уровнем его безопасности, служат ориентирами в отношениях, оценках, решениях, поступках.

Готовности к безопасности жизнедеятельности способствуют убеждения в наличии объективных возможностей для предупреждения и преодоления опасных ситуаций, предупреждению их возникновения, преодолению в ходе целенаправленной деятельности с учётом безопасной закономерной жизнедеятельности.

Для обеспечения безопасности жизнедеятельности и предупреждения различных инфекционных заболеваний туристу необходимо соблюдать определенные медицинские формальности.

Всемирная организация здравоохранения (ВОЗ) разработала требования к свидетельству о прививках при поездке за границу, которые являются практическим руководством для туристских организаций и самих туристов. Международные медико-санитарные правила Всемирной организации здравоохранения действуют с 1951 г.

К числу карантинных заболеваний международной значимости относятся: оспа, чума, холера, желтая лихорадка. Публикуются списки стран для поездки, в которые необходимы прививки, подтверждаемые сертификатами установленного международного образца.

Существуют определенные медико-санитарные правила, позволяющие избежать опасных инфекционных заболеваний при путешествии. Эти правила должны в обязательном порядке доводится турфирмами до сведения клиентов до начала поездки в виде информационного листка, как этого требует соответствующий российский стандарт по туристско-экскурсионному обслуживанию. В типовой форме туристской путевки содержится напоминание о том, что турист обязан ознакомиться с информацией о стране пребывания и особенностях поведения в ней до оплаты путешествия, что подтверждается его подписью.

По Федеральному закону «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию» оплата медицинской помощи туристу за границей осуществляется в соответствии с полисом добровольного медицинского страхования. В случае отсутствия страховых документов расходы на медицинское обслуживание несет сам турист, если страховка не включена в стоимость путевки.

Страховыми рисками являются следующие предполагаемые события: «внезапное заболевание», «несчастный случай», «экстренные услуги».

Таким образом, по договору добровольного медицинского страхования, как правило, предоставляются и оплачиваются следующие услуги:

1) медицинские услуги, включающие госпитализацию, амбулаторное лечение;

2) медицинская транспортировка в ближайшую больницу а также транспортировка в страну постоянного проживания с медицинским сопровождением;

3) репатриация останков в аэропорт, наиболее близкий к предполагаемому месту захоронения;

4) экстренная стоматологическая помощь.

Страховая компания, выдает каждому туристу полис и специальную памятку, в которой указано, что необходимо делать при несчастном случае или внезапном заболевании, а также адреса и телефоны врачей или центров по оказанию помощи в ряде стран мира.

Из анализа социологического исследования туристы на период рождественских праздников предпочли бы отдых в Таиланде. Необходимо отметить, что медицинская помощь здесь стоит недешево, туристу обязательно нужно позаботиться о страховке, необходима вакцинация гепатита А. Рекомендуется вакцинация против гепатита В. Существует риск заболевания малярией и японским энцефалитом.

Безопасность туриста напрямую зависит от мер принимаемых фирмами, а также от действия самого туриста.

Во время совершения путешествия турист обязан соблюдать не только законодательство страны пребывания, уважать ее обычаи, традиции, но и правила личной безопасности.

Формированию мировоззрения, основанного на убеждении и спо­собности предвидеть, предупреждать и преодолевать опасные ситуации, способствует воспитание положительного отношения к самому себе и окружающим людям [42, с. 11-15].

Заключение

Понимание мотивов потенциальных туристов имеет большое значение при проектировании, составлении и организации процесса реализации туристского продукта.

Мотивы в определенной степени предопределяют поведение человека в качестве покупателя и потребителя туристского продукта.

Цель путешествия определяет выбор мес­та туристского назначения. Также, путешествие предполагает принятие других взаимосвязанных ре­шений и включает не только оценку и выбор единственного туристского продукта из альтернативного ряда, но ориентировано на выбор различных услуг, предлагаемых предприятиями индустрии туризма. В идеале каждый из элементов должен быть оценен индивидуально, чтобы была достигнута цель максимально возможного удовлетворения потребностей.

Потребности определяют мотивы выбора турпродукта. Поэтому важно установить мотивацию потенциальных туристов, чтобы предоставить на рынок тот туристский продукт, который в наи­большей степени будет соответствовать запросам потребителя.

Разнообразие туристских мотивов содержит в себе различные виды туристских поездок и предлагает многочисленные возможности появления новых мест туристского назначения. Разнообразный образ жизни создает богатый спектр мотивов к путешествию, что, будет в дальнейшем предопределять появление новых мест туристского назначения.

Фирма занимающаяся прогнозированием наиболее популярных направлений поездок будет успешно конкурировать на рынке тур. услуг. Методика выявления мотивов, предложенная в данной работе поможет специалистам в сфере социально-культурного сервиса и туризма более достоверно оценить ситуацию и положение дел в туризме и адекватно учесть спрос и предложение субъектов рынка.

При написании дипломной работы и на основании проведенных исследований можно сделать следующие выводы:

1. Мотивация как один из важнейших факторов выбора туристского продукта, является важнейшей характеристикой, влияющей на планирование отдыха, выбор, при­обретение и совершение тура.

При освещении основных понятий нельзя обойтись без рассмотрения характеристики и классификации, так как они раскрывают основные понятия мотивации.

2. Туристская мотивация характеризуется в совокупности различных влияний и факторов. Основными факторами, побуждающими к путешествию и выбору являются: географические факторы, культура, экономические факторы и психология. Природные факторы важнейший элемент побуждения к совершению путешествия и привлечения туристов в тот или иной регион или страну. Особенности культуры различных регионов мира все чаще побуждают человека проводить отпуск. Экономика влияет на выбор путешествия и выбор услуг. Психология определяет характер мотива будущего поступка, который приобретает качество побудителя для его совершения. Все эти факторы взаимосвязаны и влияют на выбор туриста.

  1. При социологическом опросе потенциальных туристов, о выявлении мотивов, влияющих на выбор путешествия в рождественские праздники и критериев, можно отметить следующее: решение относительного путешествия концентрируется вокруг выявления целей путешествия, выбора места туристского назначения, экономического статуса, семейного положения. При выборе направления учитываются такие критерии, как: отзывы знакомых, известность, интенсивность рекламных обращений.

  2. В наше время здоровье является естественной предпосылкой и важнейшим результатом успешного воспитания, условием реализации человеком личного потенциала, осуществление социальных функций. Достижение жизненного успеха основано на физическом и психологическом здоровье, его предпосылкой является безопасность человека.

Таким образом, понимание и использование туристских мотивов, знание различных моделей путешествия, влияющих на выбор конкретного туристского продукта, могут стать залогом успешного функционирования туристского предприятия, продвижения туристского направления и внедрению новых форм взаимодействия с клиентом. Выявив мотивы, можно вырабатывать эффективные приемы, способствующие привлечению потенциального туриста и в конечном итоге воздействовать на характер и объем туристского спроса и сбыта.

Библиография

  1. Александрова А. Ю. Международный туризм: Учебное пособие для вузов./ Александрова А. Ю. — М: Аспект пресс, 2001. – 464 с.

  2. Андросова Н. А. Курение – фактор риска // Биология и жизнь, 1990. — № 3.

  3. Арсистром М. Основы менеджмента./ Арсистром М. Пер. с англ. Ростов-на-Дону: Феникс, 1998. – 512 с.

  4. Балабанов И. Т. Инновационный менеджмент./ Балабанов И. Т. СПб.: Питер, 2000.-208 с.

  5. Балабанов И. Т. Экономика туризма: Учебное пособие./ Балабанов И. Т., Балабанов А. И. — М.: Финансы и статистика, 2000. – 176 с.

  6. Батыгин Г. С. Лекции по методологии социологических исследований: Учебник./ Батыгин Г. С. — М.: Аспект пресс, 1995. – 286 с.

  7. Билич Г. Л. Основы валеологии: Учебник./ Билич Г. Л., Назарова Л. В. — СПб.: Фолиант, 2000. – 560 с.

  8. Биржаков М. В. Введение в туризм./ Биржаков М. В. — СПб.: Издательский торговый дом «Герда», 1999. – 192 с.

  1. Бутенко И. А. Анкетный опрос как общение социолога с респондентами: Учебное пособие для университетов./ Бутенко И. А. — М.: Высшая школа, 1989.-176 с.

  2. Буторова Н. В. Менеджмент и маркетинг иностранного туризма: обслуживание иностранных туристов в России: Учебное пособие./ Буторова Н. В. — М.: Сов. спорт, 1999. – 112 с.

  3. Валеология. Здоровье и образ жизни // ОБЖ, 1999. — № 4.

  4. Василюк Ф.Е. Психология переживания./ Василюк Ф.Е. — М.: Издательство МГУ, 1984.-200 с.

  5. Вачугов Д. Д. Практикум по менеджменту: Деловые игры: Учебное пособие./ Вачугов Д. Д., Кислякова Н. А. — М.: Высшая школа, 1998. – 276 с.

  6. Весник В. Р. Основы менеджмента: Учебник./ Весник В. Р. — М.: Триада, 1996. – 384 с.

15.Виханский О. С. Менеджмент: человек, стратегия, организация, процесс./ Виханский О. С., Наумов А. И. — М., 1996. – 416 с.

  1. Виханский О. С. Проблемы управления общественным производством./ Виханский О. С.- М.: Издательство МГУ, 1991. – 139 с.

  2. Гостиничный и туристический бизнес / Под ред. проф. Чудновского А. Д. — М.: Ассоциация авторов и издателей «Тандем», издательство Экмос, 1998. – 352 с.

  3. Гуляев В. Г. Туризм: Экономика и социальное развитие/ Гуляев В. Г. — М.: Финансы и статистика, 2002. – 312 с.

  4. Дафт Р. Организации: Учебник для психологов и экономистов./ Дафт Р. — СПб.: Прайм-Еврознак, 2001. – 352 с.

  1. Дормашев Ю. Б. Психология внимания./ Дормашев Ю. Б., Романов В. Я. — М.: Тривола, 1995.-352 с.

  2. Драгачёв С. П. Туризм и здоровье./ Драгачёв С. П. — М.: Знание, 1984. – 96 с.

  3. Жулевич С. В. Организация туризма: Учебно-практическое пособие./ Жулевич С. В., Конанёв А. С. — Минск: БГЭУ, 2001. – 156 с.

  4. Кабанов В. С. Менеджмент: Проблемы — программа — решение./ Кабанов В. С. — СПб: Лениздат, 1990. – 112 с.

  5. Кабушкин Н. И. Менеджмент туризма: Учебное пособие./ Кабушкин Н. И. — Минск: БГЭУ, 1999.-644 с.

  6. Как провести социологическое исследование / Под ред. М. К. Горшкова. — М.: Политиздат, 1990. – 288 с.

  7. Как быть здоровым. — М.: Медицина, 1990. – 240 с.

  8. Каутова Г. А. Экономика современного туризма./ Каутова Г. А. — Москва — СПб.: Издательский торговый дом «Герда», 1998. – 118 с.

  9. Квартальнов В. А. Туризм: Учебник./ Квартальнов В. А. — М.: Финансы и статистика, 2001.-320 с.

  10. Квартальнов В. А. Стратегический менеджмент в туризме. Современный опыт управления./ Квартальнов В. А. — М.: Финансы и статистика, 1999. – 490 с.

  11. Климова В. И. Человек и его здоровье — 2-е изд., перераб. и доп./ Климова В. И. — М.: Знание, 1990.-224 с.

31. Ковалёв Е. М. Гуманитарная география России./ Ковалёв Е. М. — М.: Варяг, 1995.- 448 с.

32.Котляров Е.А. География отдыха и туризма./ Котляров Е.А. — М.: Мысль, 1978. — 237 с.

33. Котлер Ф. Маркетинг: Гостеприимство и туризм: Учебник: пер. с англ./ Котлер Ф. — М.: ЮНИТИ, 1998. – 787 с.

  1. Куракин А. Ф. География: Учебное пособие для учащихся школ./ Куракин А. Ф., Зайков Г. И., Смирнова В. И., Воробьёва 3. В. – М.: Дрофа, 1992. – 154 с.

  2. Леонова А. Б. Психология труда и организационная психология: Хрестоматия./ Леонова А. Б., Чернышёва О. Н. — М.: Радикс, 1995. – 440 с.

З6. Маринин М. М. Туристские формальности и безопасность в туризме./ Маринин М. М. — М., 1997.- 127 с.

  1. Менеджмент туризма: Туризм и отраслевые системы: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2001. – 272 с.

  2. Менеджмент туризма. Туризм как вид деятельности: Учебник. — М.: Финансы и статистика, 2001. – 288 с.

  3. Методические рекомендации по маркетинговым исследованиям. — М.: «Инфра-М», 1993. – 50 с.

40. Михеева Н. А. Менеджмент в социально-культурной сфере: Учебное пособие./ Михеева Н. А., Галенская Л. Н. — СПб, 2000. – 170 с.

41. Мисеева Н. К. Стратегическое управление туристской фирмой: Учбеник./ Мисеева Н. К. — М.: Финансы и статистика, 2000. – 208 с.

42. Мокшин В. Мировоззренческая и нравственная подготовка к безопасной жизнедеятельности // Основы безопасности жизнедеятельности, 1999. — № 4. — С. 11-15.

43. Мтаханов В. Н. Маркетинг в сфере услуг: Учебное пособие./ Мтаханов В. Н. — М.: Экспертное бюро, 2001. – 160 с.

  1. Ноздрева Р. Б. Маркетинг: как побеждать на рынке./ Ноздрева Р. Б., Цыпичко Л. И. — М.: Финансы и статистика, 1991. – 304 с.

  2. Носова С. С. Экономическая теория: Учебник для Вузов./ Носова С. С. — М.: Гуманитарный издательский центр Владос, 2000. – 520 с.

  3. Психология. Педагогика. Этика: Учебник / Под ред. Наумкина Ю. — М.: Закон и право, 1999. – 350 с.

  4. Психология в управлении: Сборник. — СПб.: Лениздат, 1983. – 192 с.

  5. Психология управления: Курс лекций / Отв. ред. Удальцова М. В. — Новосибирск — М., 2001. – 150 с.

  6. Сапрунова В. Туризм: эволюция, структура, маркетинг./ Сапрунова В. — М.: Ось- 89,1997. – 160 с.

  7. Сенин В.С. Организация международного туризма. Учебное пособие./ Сенин В.С. – М.: Москва, 2003. – 400 с.

51. Скобкин С. С. Маркетинг и продажи в гостиничном бизнесе: Учебно-практическое пособие./ Скобкин С. С. — М.: Юрист, 2001. – 224 с.

  1. Таранов П. С. Приёмы влияния на людей./ Таранов П. С. — М.: Фаир, 1997. – 608 с.

  2. Теория и методология социальной работы: Учебное пособие. — М.: Наука, 1994.-185 с.

  3. Теория потребительского поведения и спроса / Под ред. Гальперина В. М. — СПб.: Экономическая школа, 1993. 380 с.

  4. Учебное пособие для студентов. Валеология / Под ред. доктора мед. наук, профессора Глотова В. А. — Омск, 1997.

56.Харрис Г., Кац К. Стимулирование международного туризма в 21 веке: пер. с англ./ Харрис Г. — М.: Финансы и статистика, 2000. – 240 с.

57.Харчева В. Основы социологии: Учебник./ Харчева В.- М.: Логос, 1999. -302 с.

58. Ядов В. А. Социологическое исследование: методология, программы, методы./ Ядов В. А. — Самара, 1995. – 329 с.

59. Якобсон П. М. Психология чувств и мотивация./ Якобсон П. М. — М., 1998. – 304 с.

60. Якушев К. Маркетинговые исследования международных туристов // ТТС, 2001. — №3. — с. 40 – 41

Приложения

Приложение А

Данное исследование проводится студенткой 57 группы Института Туризма и Социально-Культурного Сервиса с целью изучения мотивации в туризме и написания по этой теме диплома.

1.Определите свой пол и возраст

А) мужской 1) менее 35 лет

Б) женский 2) более 35 лет

2. При планировании проведения отпуска вы

А) обратитесь в туристическую фирму

Б) самостоятельно организуете свой отдых

3. Вы планируете провести свой отдых в компании

А) семьи

Б) друзей

В) самостоятельно

4. Вы планируете провести свой отдых

А) в Европе

Б) в теплых странах (Турция, Египет)

В) в странах Востока (Индия, Китай)

Г) в России

5. Каким критерием вы пользуетесь при выборе места отдыха

А) отзывы и рекомендации знакомых

Б) популярность места отдыха

В) интенсивность рекламы

Г) другое

6. Целью проведения вашего отпуска является

А) купально-пляжный отдых

Б) развлечение

В) паломничество, религиозный туризм

Г) знакомство с достопримечательностями

7. Каким видом транспорта вы планируете воспользоваться

А) авиа

Б) железнодорожный

В) автобус

Г) личный автотранспорт

8. Какой уровень проживания вы планируете выбрать

А) отель 5 звезд

Б) отель 4 звезды

В) отель 3 – 2 звезды

Г) съемное жилье

9. Продолжительность вашего отдыха составит

А) 1 – 3 дня

Б) 4 – 7 дней

В) 8 – 14 дней

Г) 15 – 28 дней

10. Какую сумму вы готовы потратить на отдых (на 1 человека)

А) 5 – 10 тыс. р.

Б) 10 – 20 тыс. р.

В) 20 – 30 тыс. р.

Г) более 30 тыс. р.

Благодарим за потраченное время и спасибо за помощь в исследовании!

Приложение Б

Список туристических фирм г. Челябинска, на базе которых проводилось исследование

Название турфирмы

Адрес

Телефон
Роза Мира Плюс

Ул. Тимирязева, 27

729-89-89
Счастливое путешествие

Ул. Свободы, 98

260-60-66; 260-35-61
Гринэкс

Ул. Сони Кривой, 43

232-63-07; 232-73-93
Паспарту

Ул. Комунны, 135

265-29-15; 265-89-09

Приложение В

Мотивация туристских путешествий и потребности туристов –

Это дипломной работы тема.

Подвидов туризма более чем 300

Мотив найти у каждого – это проблема.

Чтоб в данном аспекте нам разобраться,

Много книг пришлось изучить,

Методов многих приходилось касаться,

Анкету составить ее применить.

Обозначить задачи на пути к решенью,

Что-то новое предложить,

Набраться достаточного терпенья,

Чтобы все по смыслу разложить.

Задачи были таковы:

Во-первых, рассмотреть причины,

Что побуждают турпродукт купить,

И вырваться из окружающей рутины,

Чтобы потребности удовлетворить.

Вторая задача имеет вопрос:

Почему путешествовать не каждый может?

Что влияет на туристический спрос?

Какие барьеры туриста тревожат?

Надо рассмотреть такую информацию,

Какие факторы сейчас влияют на мотивацию.

В настоящее время мотивы человека

Во многом формируют его поведение.

Актуальность мотивации 21 века

Дает предпосылки к её изучению.

Практическая значимость в том состоит,

Что мотивы определяют спрос,

Если турфирма в свою деятельность внедрит

Анкетирование, наблюдение, опрос,

Сможет выявить потребности клиентов

И тур что надо подобрать.

Состоящий именно из тех компонентов,

Которые турист хочет покупать.

Дипломная работа состоит из 2 глав,

Первая посвящена потребностям и потребительскому поведению.

Каждый автор теории мотивации прав,

Но они не могут придти к единому мнению.

Наиболее известна иерархия потребностей Маслоу,

Которая представляет собой пирамиду движения,

В основании лежит физиологическое слово,

А на вершине потребность в самоуважении.

Чтобы перейти на уровень на уровень высший,

Необходимо удовлетворить потребности низшие.

Данная схема очень важна,

Когда предприятие собирается новый тур внедрить.

Концепция создания такой быть должна,

Чтоб качественно потребности всех уровней удовлетворить.

В зависимости от туристской мотивации

Человеку присущ определенный тип поведения.

Знать его необходимо для сегментации

И акцентировать внимание при продвижении.

На нашем рынке туруслуг было проведено исследование,

С целью выявить соотношения круг

Между туристами и их последователями.

120 человек давали ответ

Мужчины и женщины разных лет.

Значительное большинство турфирма устроит,

Но есть и такие, что сами себе маршрут построят.

В путешествие отправляется следующий контингент,

Обратите внимание на него,

Семейный отдых набрал наибольший процент,

Индивидуалы меньше всего.

Люди больше хотят видеть

Турцию, Болгарию, Египет.

15 % смотрят в Европу,

А четверть из всех – настоящие патриоты!

Важнее всего при выборе направления

Знакомых и близких людей мнение.

Так же немаловажно

Рекламы интенсивность и курорта популярность.

Едут люди заграницу

Чтоб на море порезвиться,

Шумной компанией погулять,

Веселиться и отдыхать.

Самолет комфортнее и быстрее всех

Домчит до места без помех.

Несмотря на большое количество,

Разработанных мотивационных теорий,

Поведение человека объясняется различно,

При влиянии внешних условий.

Это обусловлено неизведанностью его психологии,

Не до конца изученным внутренним миром,

Сформировавшейся идеологией,

И присутствием многих кумиров.

Именно из-за наличия

Таких противоречивых клиентов,

Туризм нуждается лично

В маркетинговых исследованиях респондентов.

Они помогают определить

Тип клиента и специфику его идей,

Ранок на сегменты разделить

И учитывать потребности людей.

Существуют туристские барьеры,

Которые не дают отправиться в приключение:

Это, например, невозможность разрыва карьеры

Или денежные ограничения.

Таким образом туристская мотивация может быть определена

Как удовлетворение потребностей рекреационных,

И она должна быть изучена

В различных аспектах мотивационных.

115

Дипломная работа: Особенности селекции люпина

Размещено на http://

Введение

Узколистный люпин – ценная кормовая, сидеральная и пищевая культура.

В сложной ситуации сейчас находиться отечественное земледелие. Проводимые реформы в стране на многоукладность экономики и организации труда в сельском хозяйстве нарушили все его системы. Идет тенденция к снижению плодородия полей, все меньше применяются прогрессивные технологии возделывания сельскохозяйственных культур. В итоге – снижение урожайности и общий спад производства валовой продукции.

Для стабилизации растениеводческой продукции непременным условием является биологизация и экологизация земледелия на основе совершенствования структуры посевных площадей. Эта единственная возможность сохранить почвенное плодородие и прекратить обвальный спад производства продовольственного и фуражного зерна, грубых и сочных кормов.

Главным звеном биологической системы земледелия должно стать освоение севооборотов с короткой ротацией, предусматривающее увеличение бобовых культур в структуре посевов. Ведь для компенсации минеральных удобрений необходимы альтернативные источники питательных веществ, поскольку в таком земледелии уровень урожая формируют биологические факторы.

Говоря об активизации биологических факторов в системе земледелия путем посева одновидовых или смесей бобовых и злаковых растений, необходимо помнить, что биологизация должна означать не только замену антропогенных факторов естественными, но и представлять собой способ предотвращения возможных негативных последствий интенсификации растениеводства.

Таким образом, в существующем земледелии наличие бобовых трав в структуре посевов обязательно. Они – главный источник растительного белка и самые мощные азотфиксаторы. Трудно переоценить их пищевое, кормовое, агротехническое и экономическое значение. Одной из наиболее интересных таких культур является люпин узколистный.

Узколистный люпин имеет ряд объективных преимуществ:

Зерновая продуктивность (больше желтого люпина), высокая устойчивость к антракнозу и большая скороспелость (С.В. Бавровский, 1999). Достоинства узколистного люпина выдвигают его в ряд наиболее эффективных белоксинтезирующих растений. Это особенно важно для условий Нечерноземной зоны России, где возделывание других зернобобовых культур затруднено. В условиях экономического кризиса и ресурсного дефицита бобовые культуры имеют особое значение. Они – главный источник обогащения комовых рационов дешевым растительным белком (Т.Н. Слесарева, 1999). Производство растительного белка является центральной проблемой в решении продовольственных задач, т. к. продуктивность животноводства базируется, в основном, на растительном белке (В.С Лихачев, 1996).

Значение культуры люпина чрезвычайно велико не только как ценного кормового растения, но и как почвоулучшителя. Он накапливает в корнях и в надземной массе не менее 200 кг/га азота, обогащает активный слой почвы растворимыми формами фосфатов (В.И. Северов, 1996). Он обладает аллелопатическим и пролонгирующим действием. Люпин по праву можно назвать культурой многоцелевого использования. Его применяют в земледелии, животноводстве, лесоводстве, садоводстве, цветоводстве, почвозащитном деле, медицине, парфюмерии, лакокрасочной и пищевой промышленности. Экстракты из семян могут применяться при изготовлении медицинских препаратов, снижающих артериальное давление, регулирующих биоэнергетическую активность сердца, моторную и психическую активность. При современном уровне развития технологии переработки он является прекрасным сырьём для пищевого белка. Люпиновые белковые изоляты с успехом используются в хлебобулочной, макаронной, кондитерской, колбасной и мясоконсервной промышленности, в производстве диетических и лечебных профилактических продуктов.

Так белок люпина является хорошим компонентом для приготовления безглюциновых пищевых продуктов в виде печенья, пирожных и др. кондитерских изделий, обладающих диетическими и лечебно-профилактическими свойствами, включенных в питание школьников, студентов, спортсменов и космонавтов. Следовательно, узколистный люпин является культурой больших возможностей для многоцелевого использования: на удобрение и корм, на переработку для кормовых и пищевых целей. Наиболее полно потенциал люпина используется в Австралии, на втором мете – Беларусь. Дальше идут Польша, страны Африки, Испания, Чили, Россия и Германия. В Германии считают, что синий люпин (И.П. Такунов, 2001) должен спасти люпиносеяние в целом, называют его синим зонтиком надежды и «просветом для люпина». В Великобритании называют его «новым люпином» и «культурой будущего» и это действительно так. И у нас в России новые сорта узколистного люпина — это новый люпин.

В России люпиносеяние имело широкое развитие в шестидесятых годах прошлого века. Но в связи с массовым распространением болезней, низкими закупочными ценами на семена, малой урожайностью семян районированных тогда сортов, отличающихся продолжительным вегетационным периодом, площади под ним резко сократились. С появлением в настоящее время малоалколоидных сортов узколистного люпина наступил период его возрождения. Такой люпин является сравнительно новой культурой для С3 региона Росси и мало известен производственникам. Расширению его площадей препятствует хронический недостаток семян, так как возделываемые сорта не всегда созревают (Т.С. Козырев, 2001). Хотя устойчивое семеноводство узколистного люпина возможно в регионах с сумой активных температур свыше 1900 градусов по Цельсию за вегетационный период, пишет в журнале кормопроизводство №1 (2001) директор ВНИИ люпина, доктор сельскохозяйственных наук И.П. Такунов.

I. Обзор литературы. Хозяйственно-ценные признаки люпина узколистного

Основным достоинством люпина является его биологическая способность хорошо расти и развиваться на очень бедных песчаных почвах.

Обладая наивысшей азотфиксирующей способностью среди однолетних бобовых культур, люпин способен фиксировать при нормальном развитии в среднем 160-180 кг/га атмосферного азота. Исключительная нетребовательность люпина к почве объясняется также и тем, что его корневая система с помощью специальных выделений способна растворять труднорастворимые фосфорные соединения, недоступные для других культур, и накапливать в почве усвояемые формы фосфора. Кроме того, благодаря глубоко проникающей корневой системе, люпин усваивает в подпочвенных горизонтах промытые туда ранее и недоступные для других растений питательные вещества, в том числе калий и другие макро- и микроэлементы и, действуя как естественный насос, накапливает их в своей биомассе и вновь возвращает в пахотный слой почвы при запашке зеленой массы или пожнивных остатков и соломы. Люпин выступает здесь в роли биологического мелиоранта, предотвращая миграцию подвижных химических элементов в грунтовые воды, предохраняя тем самым от загрязнения окружающую среду. Зеленая масса люпина, запаханная в почву, эквивалентна по своему действию такому же количеству внесенного навоза, обогащает почву органическим веществом, повышает содержание в ней гумуса, значительно улучшает её физико-химические и биологические свойства и пищевой режим. Люпин оказывает большое влияние на улучшение качества сельскохозяйственной продукции. Запаханная зеленая масса люпина разлагается постепенно и в растениях не накапливается свободный азот, что мы часто наблюдаем при избыточном минеральном азотном питании растений. Кроме основной и неоценимой роли люпина в его внеконкурентной азотфиксирующей способности и возможности эффективного повышения плодородия бедных почв люпин обладает еще одним очень ценным свойством — является высокобелковым кормовым растением. Только соя по содержанию белка может сравниться с люпином. Белок люпина отличается высоким качеством, высокой переваримостью и из-за низкого содержания ингибиторов трипсина может использоваться в корм любым видам животных без предварительной термообработки, что обязательно при использовании в корм зерна сои.

Индекс МЕАА, используемый ФАО как показатель качества белка, составляет для люпина 70,65, в то время как МЕАА белка сои равен 69, 47.

Урожайность зеленой массы однолетних кормовых люпинов в зависимости от почвенно-климатических условий составляет в среднем 300-500 ц с 1 га, а в наиболее благоприятные годы достигает 700-800 и более центнеров. При урожайности зеленой массы люпина в 700 ц с гектара обеспечивается свыше 10 тонн сбора сухого вещества, в котором содержится более 2 тонн высококачественного кормового белка. Зеленая масса люпина хорошо поедается всеми видами животных как в свежем виде, так и в виде приготовленных кормов – силоса, сенажа, сена, витаминной муки, гранул, брикетов. Совместные посева люпина с ячменем для получения зернофуража и с овсом, кукурузой и другими культурами на зеленый корм и силос позволяют увеличить продуктивность пашни, повысить белковость получаемого корма и сбор белка с единицы площади и сбалансировать концентрированные и сочные корма по протеину непосредственно в поле без дополнительных затрат по их смешиванию при приготовлении кормов. Характерной особенностью белка люпина является полное отсутствие в нем проламинов, к которым относится глиадин и глютенин. В этой связи люпин является сырьем для создания безглютинных пищевых продуктов, обладающих диетическими и лечебно-профилактическими свойствами для детского питания.

Также люпин не вызывает аллергических реакций в организме, как это бывает при употреблении соевых продуктов.

Экстракты из семян горького люпина имеют потенциальную фармакологическую ценность и оказывают влияние на снижение артериального давления, биоэлектрическую активность сердца, моторную и психическую активность, не оказывая при этом наркотического действия. Алкалоид спартеин используется в качестве антиаритмичного средства. Возможно использование экстрактов люпина в качестве регуляторов роста.

Таким образом, люпин несет огромный биологический и экономический потенциал, который до настоящего времени полностью не используется.

Биологические особенности люпина

Однолетнее травянистое сильно облиственное растение. Стебель люпина узколистного прямостоячий. Ветвление начинается из пазух нижних листьев и идёт снизу вверх по главному стеблю. У позднеспелых форм преобладает длительное моноподиальное ветвление по всему растению снизу вверх, причем длина нижних побегов может достигать почти длины главного стебля. У скороспелых форм ветвление преимущественно симподиальное, верхушечное. Стебель не совсем выполненный, как бы гранёный, слабо опушённый, темно-зелёный, зелёный или светло-зелёный, иногда явно антоциановый – фиолетовый, фиолетово-коричневый, розовый.

Лист состоит из 7-8 узких, линейно-ланцетных листочков, согнутых по средней жилке – желобчатых. Соцветия небольшие, малоцветковые, с очередным расположением цветков. Венчик невзрачный, без запаха, различной окраски. Для всего вида L. Angustifolius характерна однородная окраска составных частей венчика – паруса, крыльев и лодочки.

Окраска венчика у узколистного люпина является одним из существенных морфологических признаков, которым, несомненно, необходимо пользоваться при подразделении этого вида на разновидности. Однако окраску венчика у L. Angustifolius никак нельзя рассматривать изолировано от окраски остальных частей растений (вегетативных органов и семян). Генетические исследования показывают, что у люпина узколистного часто наблюдается тесная коррелятивная зависимость окраски цветков, кожуры семян и вегетативных органов – стеблей и листьев.

Всё многообразие семян L. Angustifolius можно разделить по окраске семенной кожуры на 4 большие группы: белые, рыжие, коричневые, серые до черных. (Н.А. Майсурян, А.И. Атабекова.)

Морфогенез

В онтогенезе люпина можно выделить три основных периода: — первый: формирование и рост вегетативных органов (корней, стеблей и листьев), второй – формирование генеративных органов (соцветий и цветков) и третий период – формирование бобов и семян.

Видимые морфологические изменения отдельных органов и габитуса растений в процессе его развития принято отмечать по фенологическим фазам: появление всходов, розетка листьев, стеблевание, бутонизация, цветение и плодообразование, сизый боб, блестящий боб, спелый боб (Савичев, 1961; Наймарк, 1976)

Продолжительность фенофаз и этапов органогенеза зависит от генетических особенностей вида и сорта люпина, почвенно-климатических условий, технологических приемов возделывания и некоторых других факторов.

Рассмотрим этапы органогенеза у люпина по фенологическим фазам его развития.

Прорастание семян

Для того, чтобы зародыш семени тронулся в рост, необходимо, чтобы под действием ферментов сложные запасные углеводистые и белковые соединения клеток семядолей стали доступными для его питания. Эти биохимические процессы протекают после поступления воды в семена и их набухания. Для прорастания семян требуется воды в 1,5-2 раза больше веса семян. При достаточно влажности почвы и температуре не ниже 10 градусов Цеьлсия семена набухают в течение 1-2 суток. Однако часть семян может приобретать свойство твердокаменности, которое препятствует поступлению воды в семена, и они могут длительное время оставаться в почве в непроросшем состоянии. Большинство авторов считают, что причиной твердокаменности семян является их пересушивание во время хранения, при котором происходит пересыхание пектиновых веществ палисадного слоя клеток эпидермиса семенной кожуры, причем этот процесс может быть обратимым и необратимым (Ржанова, 1970)

Для устранения твердокаменности семян и получения дружных всходов необходимо проводить скарификацию семян.

Момент прорастания семян принято считать за начало онтогенеза растения, он соответствует 1 этапу органогенеза. Характеризуется формированием конуса нарастания и первых зародышевых листьев почки.

Фаза листовой розетки

Фаза листовой розетки наступает рослее появления всходов с момента образования двух настоящих свернувшихся листочков, укрывающих точку роста стебля, соответствует II этапу органогенеза. У основание конуса нарастания формируются габитус растения в целом.

Фаза прикорневой розетки у люпина узколистного практически отсутствует. После появления всходов и выноса семядолей на поверхность почвы начинается активный рост стебля параллельно с ростом корневой системы. В этом плане узколистный люпин по темпам первоначального роста выгодно отличается от желтого и белого люпинов и является наиболее скороспелым видом.

Фаза стеблевания

В разные годы фаза стеблевания длится от 9 до 23 дней и соответствует III-IV-V этапам органогенеза.

У узколистного люпина процессы формирования и роста побега осуществляются синхронно. (Борисова, 1990)

На четвертом этапе органогенеза происходит формирование генеративной сферы растения. У основания верхушечного конуса нарастания в пазухах листовых зачатков закладываются конусы нарастания ветвей второго порядка. На пятом этапе органогенеза формируются органы цветка.

Фаза бутонизации

Данная фаза характеризуется появлением бутонов на центральной кисти и длится до начала цветения в течение 8-15 дней и соответствует VI-VII-VIII этапам органогенеза.

На шестом этапе органогенеза происходит микро- и мегаспорогенез. На седьмом этапе идет формирование мужского и женского гаметофитов (двухядерной пыльцы и зародышевого мешка семяпочки) На восьмом этапе органогенеза происходит процесс опыления.

Фаза цветения и плодообразования

Данная фаза наступает с начала раскрытия первого цветка на первой мутовке главной кисти и заканчивается образованием бобов на центральной кисти, длится 9-13 дней и соответствует IX этапу органогенеза. На этом этапе происходит опыление и оплодотворение только у перекрестноопыляющихся видов люпина. У самоопыляющихся видов цветение происходит после того, как произошло самоопыление в нераскрытом бутоне, и сводится лишь к раскрытию цветка, биологическое значение которого пока еще мало изучено (Ржанова, 1970)

Период цветения люпина может затягиваться за счет цветения боковых ветвей.

Фаза сизого боба или зернообразования

наступает после цветения при образовании темно-зеленых бобиков, длиной 2-4 сантиметра, густо покрытых волосками, придающими бобам сизовато-серебристый оттенок. В эту фазу рост главного стебля в высоту приостанавливается. Дальнейший прирост урожая зеленой массы идет за счет роста боковых ветвей и налива зерна. Фаза сизого боба длится от 16 до 23 дней и соответствует X этапу органогенеза, который характеризуется начальной дифференциацией зародыша семени, образованием проэмбрио и закладкой семядолей и конуса нарастания почечки семени. К концу X этапа происходит полный налив зерна и бобы приобретают свойственную им форму (Савичев, 1961)

Фаза блестящего бобы или зеленой спелости

Соответствует XI этапу органогенеза. Зерно приобретает надлежащую форму. В этот период идёт усиленная аттракция питательных веществ из створок боба в семена. Темно-зеленая окраска бобов меняется на зеленую и светло-зеленую, бобы начинают блестеть. На одиннадцатом этапе органогенеза происходит формирование зародышевых листьев в почечке. В этой фазе заканчивается прирост биомассы и наиболее целесообразно убирать люпин на силос и запахивать на зеленое удобрение. К концу этой фазы при необходимости можно применять дефолиацию для ускорения уборки посевов на семенные цели.

Фаза спелого боба

Соответствует XII этапу органогенеза и связана с созреванием семян. В это время происходит окончательный отток питательных веществ в семядоли из всех органов растения, в том числе из створок боба и семенной кожуры. В семядолях протекают биохимические процессы по превращению простых органических соединений в сложные запасные вещества (Ржанова, 1970) В период восковой спелости зерна окраска семядолей белесая, корешок зародыша желтеет. В дальнейшем семядоли также приобретают желтый цвет. Бобы становятся плоскими с ярко очерченными местами расположения семян. Створки бобов вначале буреют, затем приобретают желто-коричневый цвет. В сухую погоду растения люпина полностью засыхают и наступает пора уборки. В дождливую погоду часть листьев на боковых ветвях может быть еще зеленой, что осложняет уборку и требует дополнительных затрат для проведения дефолиации.

В.С. Шевелуха (1992) отмечает в онтогенезе люпина два основных периода роста: 1) медленный рост надземных и быстрый рост подземных органов в фазу розетки листьев; 2) быстрый рост стебля и корневой системы в фазы стеблевания и бутонизации. Второй период является критическим в отношении влаги.

Значение и особенности развития корневой системы

В системе целого растения корневую систему можно рассматривать не только в качестве «энергетического блока», отводящего ассимиляты листа и, таким образом, регулирующего фотосинтез, но и учитывая факт обеспечения растения через корни различными минеральными и физиологически активными веществами, — органа, определяющего слаженность и интенсивность течения всего комплекса процессов метаболизма. К настоящему времени накоплен большой фактический материал, указывающий на то, что фотосинтетическая активность листьев в большой мере зависит от функционального состояния корневой системы растения.

Учитывая, что корневая система люпина не только поглощает минеральные питательные вещества и воду из почвенного раствора, но и синтезирует в корневых клубеньках самый дефицитный из элементов питания – азот, беря его из неорганического сырьевого источника – воздух, особенности развития корневой системы люпина представляют особый интерес. Рост корней в глубину у всех возделываемых однолетних видов люпина происходит за счет стержневого корня, который достигает глубины 1,5-2 и более метров. Наиболее интенсивный рост корней и побега происходит в фазу стеблевния и бутонизации. В фазу цветения рост главного стебля прекращается, а рост корней несколько замедляется, но продолжается почти до полного созревания семян (Филимонова, 1962; Борисова, 1990) Интенсивный рост боковых корней первого прядка начинается в фазе розетки со времени появления третьего настоящего листа, а массовое образование боковых корней второго порядка – с фазы 7-8 настоящих листьев (Духанин, 1973).

Как известно, люпин, по сравнению с другими сельскохозяйственными культурами, слабо отзывается не только на основные элементы минерального питания, но и на некоторые микроэлементы. Причина этого явления кроется в высокой усвояющей способности корней люпина по отношению к труднодоступным элементам питания почвы (Д.И. Прянишников, 1965)

Усваивающую способность корней растений, в частности, могут характеризовать показатели удельной поглощающей поверхности и ёмкости катионного обмена. Растения, у которых эти показатели выше, в большей степени способны поглощать труднодоступные элементы минерального питания из почвы.

Образование клубеньков на корнях люпина начинается с фазы 3-4 пар настоящих листьев. Их число и размеры постепенно возрастают и достигают максимума в фазу цветения. Более 70% клубеньков располагается на главном стержневом корне и около 30% — на боковых корнях первого порядка.

И.П. Такунов (1996)

Отношение люпина к внешним условиям

Требования к теплу

Центром происхождения возделываемых однолетних видов люпина являются страны Средиземноморского побережья, поэтому по своей природе люпин относится к числу сравнительно теплолюбивых растений, хотя каждый вид имеет свои определенные особенности. Узколистный люпин является менее требовательным. Оптимальная температура прорастания семян узколистного люпина является +9…+12єС (минимальная +2…+4єС).

К.И. Савичев (1961) отмечает, что семена люпина, положенные в непрогретую влажную почву, начинают прорастать при температуре 1-2 градуса, однако всходы в этом случае появляются только на 20-26 день, а при посеве в хорошо прогретую почву всходят на 5-6 день. Температура почвы и воздуха влияет как на продолжительность периода посев-всходы, так и на полевую всхожесть семян люпина. При низкой температуре почвы прорастание семян затягивается, семена подвергаются воздействию различных почвенных патогенов, некоторые семена плесневеют и теряют всхожесть. По данным В.Н. Степанова, для прорастания семян и появления всходов у узколистного люпина требуется сума температур 110єС.

В.Н. Дюбин (1981), обобщив данные Госсорсети и материалы станций Госкомгидромета, пришел к выводу, что сумма средних суточных температур, необходимая для появления всходов, от даты посева составляют для узколистного люпина — 150єС. Чем выше среднесуточная температура воздуха (при прочих оптимальных условиях), тем быстрее появляются всходы у всех видов люпина. Люпин наиболее чувствителен к весенним заморозкам в фазу семядольных листочков, но понижение температуры до -2..-3єС выносят все виды люпина. В фазе 4-6 настоящих листьев всходы люпина узколистного выдерживают понижение температуры до -7…-9єС. ( Бадина, 1974) К.И Савичев (1961) сообщает, что при температуре 4-10 градусов у узколистного люпина происходит стадия яровизации. Повышение температуры после прохождения стадии яровизации благоприятно сказывается на их дальнейшем развитии. Чем выше температура при наличии влаги в почве, тем быстрее идет рост и развитие люпина. Понижение температуры замедляет и удлиняет все фазы развития, а при температуре ниже 10 градусов прохождение фаз развития у люпина как бы приостанавливается. Большое значение для люпина имеет температурный режим в межфазный период цветение-созревание семян, на который приходится 42-50% суммы температур всего вегетационного периода. Чем выше средняя температура воздуха в этот период, тем быстрее созревает люпин. С понижением температуры при продвижении люпина с юга на север продолжительность этого периода увеличивается и созревание семян затягивается (Бадина, 1974) Температура и влажность почвы оказывает наибольшее влияние на формирование урожая семян и вегетативной массы люпина. Более высокая температура при достаточной увлажненности почвы в период стеблевание-цветение способствует большему накоплению зеленой массы и образованию бобов на растении.

Следует отметить, что у люпина, посеянного семенами, созревание которых протекало при пониженных температурах, вегетационный период бывает значительно короче, чем у растений посевов, произведённых семенами, созревшими при более высоких температурах. Это позволяет предполагать, что при созревании семян в условиях пониженных температур стадия яровизации их проходит на корню материнского растения.

Требования к свету

Все однолетние зернобобовые культуры светолюбивы, и люпин узколистный в том числе. Недостаток света вызывает усиленный рост стеблей, вытягивание их, слабое развитие корневой системы, плохое цветение и плодоношение. В урожае уменьшается содержание белка, так как снижение освещенности влияет на активность фотосинтеза, в связи с чем ощущается недостаток углеводов для биосинтеза белков.

Гелиотропизм – свойство поворачивать свои листья перпендикулярно падающим солнечным лучам в течение всего светового дня, свойственно люпину. Благодаря большой площади листовой поверхности – до 100 га на 1 га растения люпина имеют наибольший коэффициент использования солнечной энергии – 4,79, в то время как у пшеницы он равен 2,68, у ржи – 2,42, у клевера – 2,18, у вики – 1,98 (Бадина, 1974) В зависимости от стадии вегетации потребность в освещенности бывает различной. Так в молодом возрасте люпин лучше переносит затемнение, чем в более поздние периоды жизни (Орлов, 1986) Наиболее чувствителен к свету люпин в период формирования бобов и созревания семян. Наряду с интенсивностью освещения большое влияние на развитие растений оказывает его продолжительность или соотношение длины дня и ночи. Е.К. Алексеев (1986) отмечает, что выделить фактор фотопериодической реакции люпина в «чистом виде» трудно, потому что влияние её переплетается с действием других факторов. Наблюдения над произрастанием люпина узколистного в нашей стране дают основание считать их растениями длинного дня.

Регулировать освещенность люпиновых ценозов можно с помощью технологических приёмов: изменяя сроки и способы посева, густоту стояния растений, подбирая такие компоненты для смешанных посевов, которые в наименьшей степени затеняли бы люпин.

Требования к влаге

Культурные виды люпина – влаголюбивые растения. В засушливых районах они не растут. Это объясняется тем, что они образуют большую вегетативную массу. Транспирационный коэффициент люпина равен 600-700. Однако мощная корневая система люпина, проникая глубоко в почву и подпочву, даёт возможность растениям добывать воду из глубины и тем самым меньше зависеть от условий атмосферного увлажнения; но это когда растения уже хорошо разовьются, а в начальный период они очень требовательны к наличию влаги. Указывают два критических периода чувствительности люпина к недостатку воды: период прорастания семян и период формирования на растениях генеративных органов, особенно с фазы бутонизации – весь период цветения до образования блестящих бобов (Алексеев, 1968) Часто семена люпина трудно набухают. Трудность набухания объясняется наличием в их кожуре твердого палисадного слоя клеток, препятствующего всасыванию воды, и химическим составом самой оболочки. Это нежелательное свойство, снижающее качество посевного материала, называется твердокаменностью (Циклаури, 1962) При большом количестве твердокаменных семян вполне здоровые, свежие семена дают очень низкий процент всхожести. В очень ярко выраженной форме проявляется недостаток влаги в период бутонизация — цветение у малоалколоидных сортов узколистного люпина, сопровождаемый настолько сильным опадением цветков, что почти полностью отсутствует урожай семян. Наиболее благоприятной для узколистного люпина влажность 60-75% от полной влагоемкости почвы. В то же время переувлажнение почвы также неблагоприятно сказывается на развитии растений, как и недостаток воды: вегетационный период удлиняется люпин может совсем не дать семян. Избыток влаги для люпина также неблагоприятен. В годы с избыточным увлажнением период вегетации люпина удлиняется, созревание семян задерживается, усиливается поражение растений грибными болезнями.

Повышение влажности почвы во время бутонизации и цветения приводит к увеличению урожайности семян и зеленой массы, не задерживая при этом созревания. Положительное влияние оказывают и непродолжительные дожди, выпадающие в период созревания семян, — они обуславливают повышение крупности зерна и белковости семян (Алексеев, 1986) При повышении влажности почвы не только увеличивается урожайность, но и снижается в растениях количество алкалоидов.

Требования к почве

Люпины способны произрастать на самых бедных почвах, однако заметно повышают урожаи при всяком улучшении почвенного плодородия.

Узколистный люпин предпочитает более связанные почвы от супесчаных до среднесуглинистых (на песках растёт плохо).

Невысокая требовательность люпина к почвенным условиям слагается из нескольких его особенностей. Это прежде всего наличие мощной корневой системы стержневого типа с боковыми ответвлениями. Способность люпина фиксировать атмосферный азот при помощи специфических рас клубеньковых бактерий, присущих только ему. Являясь энергичным азотонакопителем, люпин независим от запасов азота в почве, что также выступает фактором слабой требовательности к почвенному плодородию.

Повышенные требования люпина к доступу кислорода к корням и аэрации почвы связаны с тем, что клубеньковые бактерии образуются в основном на корнях, расположенных в поверхностных слоях почвы, а по мере углубления корневой системы их количество резко снижается.

Отношение к кальцию

Как и любой другой элемент кальций необходим для питания люпина и отсутствие его в почвенном растворе вызывает физиологические расстройства.

«Кальциефобность» люпина проявляется в задержке поступления железа в растения и заболевании их хлорозом.(Алексеев, 1968)

Особое положение люпина среди других бобовых растений по отношению к извести выражается в том, что он очень интенсивно поглощает кальций, особенно в период от всходов до начала цветения.

В растениях люпина кальций накапливается главным образом в стеблях или листьях, в то время как в семенах и створках бобов содержание его наименьшее. Согласно А. Уоллесу (1966), поглощение кальция бобовыми происходит, по-видимому, против градиента концентрации и в отличие от поглощения калия не зависит от температуры, pH и других условий.

На бедных фосфором почвах при отсутствии фосфорных удобрений или даже при совместном внесении извести и фосфоритной муки одной из главной причин отрицательного действия извести на люпин является фосфорное голодание растений. Это обуславливается переходом фосфора в малорастворимое состояние под влиянием внесенной извести и неспособностью люпина в ранний период его вегетации использовать фосфор труднорастворимых фосфатов. Поэтому устранение отрицательного действия извести на люпин путём внесения в почву бора или путём замены части CaCO3 на MgCO3 возможно лишь при достаточной обеспеченности этой культуры фосфором или при внесении в качестве фосфорного удобрения суперфосфата. Основываясь на современных данных, можно констатировать, что избыток кальция действует на люпин угнетающе. Чтобы избежать вредного действия извести, лучше проводить известкование непосредственно под люпин, используя медленность взаимодействия извести с почвой.

Требования к удобрениям

Люпин относится к культурам, не предъявляющим особых требований к условиям питания в силу особенностей своей корневой системы. А наличие корневых клубеньков означает то, что люпин не зависит от запасов азота почвы.

Отношение к фосфору

Корневая система люпина обладает способностью хорошо усваивать фосфор труднорастворимых фосфатов не только аморфного, но и кристаллического строения. Кроме того, воздействие люпина на фосфорит объясняется растворяющим действием его корневой системы, что сопровождается повышением концентрации водородных ионов окружающей среде.

Таким образом, люпин хорошо растёт и развивается на источниках фосфорного питания любой доступности.

Отношение к калию

По отношению к калию люпин является наиболее требовательным из всех бобовых растений. Он энергично поглощает калий и при низком, и при высоком его содержании в почве, особенно при выращивании на рыхлопесчаных почвах.

Калий повышает оводненность тканей и способствует экономному использованию воды, благодаря чему повышается устойчивость люпина к недостатку почвенной влаги. Также способствует усилению углеводного обмена в растениях и повышению синтеза белковых соединений. В зависимости от почвенной разности калийные удобрения повышают содержание белка в семенах люпина на 4-5%, валовый сбор его в урожае – на 2-3 ц/га. Калий снижает алкалоидность люпина, особенно в засушливые годы.

Из микроэлементов люпин чаще всего реагирует на недостаток молибдена и бора, которые участвуют в белковом синтезе.

Молибден играет определяющую роль в ассимиляции азота.

Бор наряду с калием увеличивает оводненность тканей и интенсивность фотосинтеза.

Болезни люпина

Почти всегда в посевах люпина можно встретить растения, пораженные болезнями. Наиболее вредоносны для люпина грибковые болезни и вирусы и в меньшей степени бактериозы.

Фузариоз

Заболевание это вызывается паразитными грибками из рода фузариум. В начале у корневой шейки люпина появляется темно-коричневый налет, а затем слизь. Слизь, проникая в ткани растения, вызывает загнивание корней, потемнение стебля, пожелтение и покраснение листьев, их увядание и опадение. Пораженные растения отстают в росте, преждевременно подсыхают, часть бобов у них осыпается, а развившиеся бобики дают щуплое зерно. При сильном поражении растения могут погибнуть еще до образования плодов. (К.И. Саввичев)

Исследованиями установлено, что основным источником фузариозной инфекции являются почва и растительные остатки, в связи с чем частое или бессменное возделывание люпина на полях, высокое насыщение севооборотов с короткой ротацией (2-3 поля люпина в 4-5 польных севооборотах) приводит к накоплению инфекции в почве. (И. П. Такунов, 1996). Потери урожая от фузариоза могут оставлять: зеленой массы до 45% и семян — до 58%.

Таблица №1. Доноры и источники устойчивости люпина узколистного к фузариозу

N каталога ВИР (VIR) Название сорта, образца Происхождение Тип устойчивости Группа созревания

Люпин узколистный (L. angustifolius)

2831 Лаф-рбс/2 Белоруссия У 3

2832 Лаф-рбс/3 -//- У 3

2833 Лаф-рбс/1 -//- У 3

2834 Лаф-рбс/9 -//- У 3

2840 Лаф-рбс/10 -//- У 3

2686 Вада-14 -//- У 4

2750 БСХА-892 -//- У 4

2748 БСХА-640 -//- У 4

2682 Апва-27 -//- У 4

2703 ДС-397 -//- У 4

2841 ДМ-75/84 -//- У 3

2877 Линия Н 56-23 Россия УУ 3

2878 Линия Н 58-10 -//- УУ 3

2673 Elvas Португалия У 4

Группы созревания: 1 — крайне ранний (менее 71 дня); 2 — очень ранний; 3 — полуранний ; 4 — ранний ; 5 — среднеспелый; 6 — среднепоздний.

В последние годы в Белоруссии созданы новые сорта узколистного люпина Арва, Вада и К-2750, которые показали высокую устойчивость к фузариозу во всех регионах испытания (Белоруссия, Киев, Новосибирск и С.-Петербург). Устойчивость узколистного люпина к фузариозу контролируется двумя доминантными генами. При создании новых фузариозоустойчивых сортов узколистного люпина автором используется два различных подхода. При подходе 1 два восприимчивых родителя скрещивали между собой и устойчивые формы отбирали в гибридных потомствах, у которых наблюдалась комплементарность взаимодействия неаллельных генов устойчивости. Большинство сортов узколистного люпина в Белоруссии было создано при использовании подхода 1: Данко, Арва, Вала, Силена, Миртан, Першацвет.

При подходе 2 в качестве доноров устойчивости использовали дикие формы, в частности, образец Apendrion из Греции, в скрещиваниях с культурными сортами с последующим отбором фузариозоустойчивых растений. В итоге были созданы устойчивые сорта и линии Вика-65, Ксерап-653, DG-45 и др. (Чекалин Н.М).

Антракноз является очень вредоносной болезнью в Средиземноморских странах, Андах, Австралии, особенно в регионах с влажным климатом для всех возделываемых видов люпина. В последние годы, вероятно, в связи с глобальным потеплением климата возбудитель антракноза стал представлять реальную угрозу возделыванию люпина в люпиносеющих регионах Украины, России и Белоруссии. Болезнь поражает листья, черешки, стебли, бобы и семена, образуя темные, впалые повреждения с розово-оранжевой споруляцией в центре. Споры распространяются, главным образом, с инфицированными семенами. Болезнь впервые была идентифицирована в США в 1939 г. на узколистном люпине. Несколько лет спустя среди дикой гермплазмы из Португалии были найдены устойчивые линии и эта устойчивость была интродуцирована в возделываемые сорта узколистного люпина. (Чекалин Н.М).

Антракноз оказывает резкое отрицательное влияние на родуктивность культуры: у растений отмечается заметное отставание в росте, уменьшение количества бобов, снижение урожайности зеленой массы и зерна, ухудшние посевных качеств (И. П. Такунов, 1996).

В 90-е годы антракноз становится главным препятствием в производстве люпина в Европе, Южной Америке, Австралии и Новой Зеландии. Распространению болезни способствовало образование новых патотипов, лучше приспособленных к засушливым условиям. Только несколько линий отмечены, как более устойчивые по сравнению с обычными сортами после новой вспышки антракноза.

Так, при инокуляции сорта белого люпина Rio Maior 14 изолятами возбудителя антракноза, а 35 линий люпина белого и 32 линий люпина узколистного — изолятом 96А4 была отмечена следующая картина: все изоляты поражали белый люпин от низкого до очень высокого уровня; линии белого люпина поражались все — балл поражения 1,1—4,5; линии узколистного люпина очень сильно различались по степени поражения — от 0 до 5 баллов. Высокоустойчивой к антракнозу оказалась линия узколистного люпина Alt 97—16, относительно устойчивыми были линии белого люпина Prima Baer, SAL 101, Bunheiro-Murtosa и Jambrina 1.

Sweetingham et al. указывает, что доминантный ген устойчивости к антракнозу был идентифицирован у люпина узколистного в Австралии. У сорта Rancher устойчивость контролируется доминантным геном An. Обнаружено 2 расы болезни VCG-1 и VCG-2, которые встречаются в Европе, причем высоковирулентная раса VCG-2 была распространена по всем континентам с семенами в 70-ые гг. XX столетия. (Чекалин Н.М).

Важной биологической особенностью патогенна является сравнительно узкая специализация, высокая приспособленность к растению-хозяину, способность поражать все органы растения с образованием в пораженной ткани колоссального репродуктивного спороношения (до 1 млн конидий на 1 мм ткани), развитие возбудителя с максимальной скоростью и появление эпифитотий (Цветкова, 1995)

Исходя из того, что основной путь распространения антракноза – зараженные семена, важнейшим звеном в системе защиты от этого заболевания является обеззараживания семян (И.П. Такунов, 1996).

Серая листовая пятнистость (Stemphylium botriosum Wallr., St. solani Weber) — аббр. СЛП. Впервые обнаружена на юго-востоке США в 50-е гг. Симптомы — небольшие округлые пятна на листьях и иногда на стеблях и бобах. У восприимчивых сортов узколистного люпина происходит полная дефолиация. Устойчивые образцы этого вида люпина найдены среди диких форм в Португалии и мутантных селекционных линий из шт. Джорджия, США (87). Гены устойчивости к СЛП были интродуцированы в австралийские сорта узколистного люпина Marri (1975) и Illyarrie (1979). Благодаря этим сортам, эпидемия болезни стала редким явлением в Западной Австралии, в силу их устойчивости и раннего созревания. (Чекалин Н.М).

Цератофороз или бурая пятнистость листьев

Широко распространенное грибковое заболевание люпина. Поражаются листья, стебли, бобы и семена всех культивируемых видов люпина. Первые признаки появляются в мае в виде точечных черно-бурых пятен. Со временем пятна увеличиваются и сливаются, листья преждевременно засыхают и опадают. При сильном развитии болезни растения сплошь бурые, как бы обожженные. Вредоностность цератофороза заключается в преждевременном опадении пораженных листьев, значительном снижении урожая зеленой массы и семян из-за нарушения работы фотосинтетического аппарата. При сильном поражении примерно 25% растений не образует плоды. Основным источником первичной инфекции служат пораженные цератофорозом растительные остатки и зараженная почва, где гриб длительное время сохраняет свою жизнеспособность. Поэтому применение агротехнических приемов, ограничивающих накопление патогенна в почве – севооборот, глубокая зяблевая вспашка, уничтожение послеубоорчных растительных остатков, — способствует значительному снижению развития болезни на посевах (И. П. Такунов, 1996).

Мучнистая роса является наиболее распространенной болезнью листьев люпина. Обычно появляется во второй половине лета, на пораженных листьях образуется белый налет; при сильном развитии болезни налетом покрываются не только листья, но и стебли люпина. Сильнее болезнь развивается в засушливые годы и на сухих открытых местах.

Источником инфекции служат многолетний люпин и пораженные растительные остатки. Из агротехнических мер борьбы применяются ранние сроки сева, удаление пораженных растительных остатков. Хорошие результаты дает обработка посевов растворами фунгицидов.

Болезни корней у люпина вызываются возбудителями различных видов: выпревание (черная ножка) — грибами родов Pythium spp., Fusarium spp., Rhizoctonia spp. Черная ножка вызывает гибель проростков до или после всходов из-за инфекции коры или гипокотиля. У R. solani идентифицировано 3 штамма в Австралии — AG 11, AG 2-2 и AG 2-1, вызывающие гниль гипокотилей у узколистного люпина. Встречается довольно редко. (Чекалин Н.М).

Вирусные болезни люпина

Наиболее часто встречаются два вида вирусных заболеваний люпина: вирусное израстание или узколистности и вирусное побурение. Возбудителем узколистности является вирус желтой мозаики фасоли (ВЖМФ), побурение – вирус огуречной мозаики (ВОМ-1).

На узколистном люпине вирусное израстание начинается с листьев, они становятся сначала розовыми, а потом пурпурными. Верхушка соцветия крючкообразно изгибается и полностью увядает. Растение погибает.

Побурение, вызываемое вирусом огуречной мозаики, особенно резко проявляется на люпине в фазе цветения. При этом наблюдается резкое укорачивание междоузлий и интенсивный рост боковых побегов. На стебле и во влагалищах листьев появляются бурые некротические полосы, верхушка растения привядает, а центральный цветонос крючкообразно изгибается. Стебель и черешки становятся хрупкими и растение вскоре погибает. Оно имеет обугленный вид и внешне похоже на погибшее от фузариоза. Ущерб, причиняемый заболеванием, в целом незначительный.

Задачи и методы селекции

В настоящее время наиболее перспективным направлением в селекционной работе является комплексный подход, основанный на применении знаний частной генетики как качественных, так и количественных признаков, использовании в работе созданных или выделенных генетических доноров хозяйственно ценных признаков и моделей статической генетики и биометрии.

Это позволяет решать следующие задачи:

Изучать селекционную ценность отдельных генов, групп и созданных на их основе доноров с последующим использованием лучших из них в селекции.

Создавать трансгрессивные формы за счет вовлечения в селекционный процесс образцов, имеющих аллельные различия в контроле образцов. Трансгрессивные формы можно эффективно выявлять на основе разработанного в отделе зерновых бобовых культур ВИР эколого-географического подхода.

Создавать и выявлять исходный материал, обладающий групповой устойчивостью к разным видам, штаммам и расам патогенов за счет аккумуляции в создаваемых генотипах разных генов устойчивости, путем испытания исходного материала в контрастных условиях среды и подбором пар для скрещивания на основе эколого-географического подхода.

Изучать качественный состав популяции возбудителей болезней в конкретных условиях, а также степень их вирулентности, что позволит целенаправленно создавать устойчивые сорта для каждого региона и при необходимости своевременно проводить сортосмену.

Целенаправленно получать новые мутанты с применением скрининга и рекомбинации новых сложных ассоциаций генов.

Ценное свойство люпина – его способность благодаря симбиозу с клубеньковыми бактериями фиксировать атмосферный азот. За счет этого повышают плодородие почвы биологическим путем, экономят дорогостоящие минеральные удобрения, Выращивают экологически чистую продукцию и не загрязняют окружающую среду. В связи с изложенным селекция на высокую азотфиксирующую способность очень перспективна.

Основными направлениями селекции люпина на повышение симбиотической азотфиксации являются:

Подбор эффективных селекционных штаммов клубеньковых бактерий к уже созданным высокопродуктивным сортам люпина;

Создание высокопродуктивных сортов с высокой клубнеобразующей способностью, активнотью и эффективностью симбиотической азотфиксации при взаимодействии с соответствующими штаммами клубеньковых бактерий в условиях естественного низкого содержания или отсутствия в почве минерального азота;

Поиск комплементарных симбиозов, способных выбирать из почвы определенный и эффективный штамм бактерий;

Создание сортов, избегающих конкуренции со спонтанной микрофлорой (без применения препаратов);

Выведении сортов, образующих большое количество клубеньков с высокой активностью и эффективностью биологической азотфиксации при наличии в почве достаточного количества минерального азота, но не использующих его;

Нахождение образцов, которые на минеральном фоне обеспечивают положительный эффект при применении ризоторфина;

Создание эффективных комплементарных симбиозов макро- и микросимбионтов для разных селекционных задач.

Исключительно актуальная в настоящее время проблема селекции в отношении всех видов люпина – создание сортов, устойчивых к вирусным и грибным болезням, особенно фузариозу и антракнозу. Неудачи последних лет, приведшие к сокращению посевных площадей под люпином, связаны с этими заболеваниями.

Важной задачей для создания сортов однолетних видов является селекция на скороспелость и стабильную семенную продуктивность. Скороспелые сорта должны обладать рядом других положительных качеств. К ним прежде всего следует отнести быстрые темпы роста люпина, что позволит упростить борьбу с сорной растительностью. Признак нерастрескиваемости бобов должен быть придан всем новым сортам люпина узколистного. Кроме того, новые сорта этого вида должны обладать симподиальным типом ветвления.

Новое перспективное направление – создание форм и сортов с детерминантным типом роста стебля и детерминированным ветвлением.

Основные направления в селекции люпина узколистного следующие:

Создание скороспелых сортов интенсивного типа, с высокой и стабильной урожайностью семян до 2,5-4,0 и зеленой массы 35,0-50,0 т/га, с высоким содержанием белка в семенах (до 35%) и зеленой массе (17-20%), с нерастрескивающимися бобами, устойчивых к грибным и вирусным заболеваниям, к заморозкам до -10 градусов Цельсия и кратковременной засухе.

Методы селекции

Методы отбора

В течение многих веков человек использовал естественные популяции люпина, имеющие всегда большое разнообразие по морфологическим, биологическим и хозяйственным признакам. На основе таких популяций под влиянием сначала естественного, а потом и искусственного отбора, народная селекция в странах Средиземноморья и на Американсом континенте создавала высокопродуктивные местные сорта разных видов люпина. Многие сорта создаются аналитическим путем с помощью индивидуального и индивидуально-семейственного отборов и в настоящее время. Путем непосредственного отбора из районированных сортов и коллекционных образцов, особенно гибридного происхождения, были созданы многие известные в мире сорта (Академический 1, Быстрорастущий 4 и др,). Большое значение в селекции люпина при работе с популяциями имеет многократный отбор. Он позволяет в короткий срок разложить популяцию на отдельные более однородные группы, между лучшими формами которых наиболее эффективно проводить в дальнейшем скрещивания (Таранухо, 1980).

При селекции на высокую азотфиксирующую способность наиболее информативной является оценка большого набора образцов различного эколого-географического происхождения с последующим отбором на разных фонах: без внесения минерального азота; без минерального азота, но с инокуляцией семян перспективными штаммами клубеньковых бактерий; на минеральном азоте; а также на минеральном азоте с инокуляцией семян Rhizobium lupini. Такие исследования с одним и тем же набором образцов желательно провести в разных регионах. В результате открывается перспектива выявить диапазон и закономерности изменчивости показателей симбиотической азотфиксации, а также отобрать ценный исходный материал для селекции (Картузова и др., 1991).

Разные формы отборов являются неотъемлемым элементом на всех этапах селекционного процесса.

Внутривидовая гибридизация

В настоящее время основные методы селекции — экспериментальная и спонтанная внутривидовая гибридизация. Чаще всего используют ступенчатое скрещивание, которое позволяет объединить в одном генотипе ценные признаки и свойства, присущие многим исходным формам. При проведении гибридизации и работе с гибридным материалом применяют бекроссы и рекурентные схемы селекции, диаллельные, ступенчатые и возвратные скрещивания. Классическим примером высокоэффективного применения ступенчатой гибридизации, при которой поэтапно к уже созданным формам дополняются недостающие признаки других сортов, является создание серии немецких сортов Вайко (Майсурян, Атабекова, 1974; Таранухо, 1979). С целью передачи новым сортам отдельных ценных признаков без отрицательных свойств донора применяют бекроссы и рекурентные схемы селекции. Однако отбор используют и в процессе гибридизации. С использованием метода педигри уже в третьнм поколении получают новые константные формы, возникающие в результате проявления комбинационной изменчивости. В последние годы получает распространение метод отбора одного семени в потомстве ( метод SSD).

В целях избежания восстановления синтеза алкалоидов при перекрестном опылении, разработаны способы отбора и селекции перекрестноопыляющихся видов на стабильную безалкалоидность. Способ отбора форм люпина многолетнего на безалкалоидность (Чекалин, Курлович, 1989) включает выделение безалкалоидных растений, их размножение, отличающееся тем, что с целью повышения эффективности процесса селекции за счет получения популяции, стабильной по признаку безалкалоидности, после выделения безалкалоидных растений между ними осуществляют парные скрещивания. Все потомство, полученное от каждого скрещивания, выращивают изолированно и среди него отбирают в качестве исходного материала популяцию, в которой полностью отсутствуют алкалоидные растения, и ее размножают изолированно.

Использование предлагаемого способа позволило создать доноры люпина многолистного с достаточно высокой стабильностью признака безалкалоидности (ВИР-1, ВИР-3, ВИР-4, ВИР-5, ВИР-29). Недостатком способа является трудоемкость. так как для выделения популяции стабильной по признаку безалкалоидности необходимо привлекать в контролируемые парные скрещивания большое количество безалкалоидных растений. К тому же, значительная их часть используется неэффективно, поскольку растения оказываются несовместимыми по признаку безалкалоидности и в процессе работы выбраковываются. Безалкалоидные растения, привлекаемые в скрещивания, как правило, обладают рядом отрицательных признаков и свойств (низкая продуктивность, неустойчивость к неблагоприятным факторам среды, болезням, вредителям), что не позволяет получить высококачественный селекционный материал.

Упрощение приведенного способа и получение высокопродуктивных безалкалоидных форм (Курлович, Чекалин, 1992) достигается тем, что каждое выделенное безалкалоидное растение скрещивают с алкалоидной формой, обладающей ценными признаками, а безалкалоидные нерасщепляющиеся популяции выделяют во втором гибридном поколении для дальнейшего их использования в селекционном процессе. С использованием способа создан высокопродуктивный донор безалкалоидности ВИР-41, а также переданный в государственное сортоиспытание первый сорт кормового многолистного люпина Первенец.

Предложенные способы исключают возможность выщепления алкалоидных растений в безалкалоидных популяциях за счет комплементарного взаимодействия неаллельных генов, обуславливающих безалкалоидность. Однако в посевах кормовых сортов различных видов люпина может иметь место частичное выщепление горьких растений за счет обратных мутаций, а также в результате переопыления безалкалоидных форм с дикорастущими на близком расстоянии алкалоидными растениями. В связи с этим во всех звеньях семеноводства безалкалоидных сортов необходимо строго соблюдать пространственную изоляцию между разными образцами, а также осуществлять постоянный контроль уровня алкалоидности. Выявленные горькие растения необходимо в обязательном порядке удалять до цвете.

Изложенные способы могут быть эффективно использованы в се- лекционной работе со многими перекрестноопыляемыми видами люпина: Lupinus polyphyllus Lindl., L. perennis L., L.arboreus Sims., L.mutabilis Sweet., L.succulentus Dougl., L.elegans H.B.K. и др.

При селекции на высокую урожайность, устойчивость, качество и по другим сложным количественным признакам эффективны подходы В.А. Драгавцева (1993) по компьютерному отбору двух (или нескольких) лучших для гибридизации родителей. Методами идентификации нужных генетических систем в F2 в камере или в поле (при той же типичной динамике лимитирующих факторов) отбираются уникальные растения, несущие в себе генетические системы обоих родителей, являющиеся трансгрессиями и родоначальниками ценных сортов.

Отдаленная гибридизация

Полиморфный род Lupinus L. объединяет две самостоятельные, обособленные друг от друга группы видов восточного и западного полушарий. Различное их эволюционное развитие привело к возникновению между ними изолирующих барьеров в отношении скрещиваемости. Люпины из этих двух групп межвидовых гибридов не образуют. Также остаются бесплодными попытки скрестить между собой большинство видов люпина с восточного полушария с различным числом хромосом. Однако многие виды люпина с западного полушария с 2n=48 достаточно легко скрещиваются между собой и дают фертильное или достаточно фертильное потомство. Кроме того, многие из признанных ныне видов люпина западного полушария являются скрытыми гибридами или полугибридами (Майсурян, Атабекова, 1974). В литературе наиболее полно описаны гибриды: L.ornatus x L.mutabilis, L.pubescens x L.Hartwegii, L.mutabilis x L.elegans, L.mutabilis x L. albococcineus, L.nootkatensis x L.arboreus, L.arboreus x L.hartwegii, L.mutabilis x L.douglasii (Kazimierski, 1960, 1963; Kazimierski, Nowacki, 1961а, Kazimierski, Kazimierska, 1970; Kazimierska, 1970; Майсурян, Атабекова, 1974).

Что касается видов люпина из западного полушария (subgen. Lupinus), то к настоящему времени удалось скрестить между собой только люпин желтый (Lupinus luteus) с обоими подвидами люпина испанского ssp.hispanicus и ssp.bicolor (Lamberts, 1955, 1958; Kazimierski, Kazimierska, 1970; Майсурян, Атабекова, 1974; Swiecicki, 1988). Более жизнеспособное и ценное в селекционном отношении потомство получается от скрещивания L.luteus x L.hispanicus ssp.bicolor (синоним — L.rothmaleri), а также L.luteus с гибридами ssp.hispanicus ssp.bicolor (Cortero, Arrieta, 1988).

Кроме того, в литературе как межвидовые описаны гибриды люпина узколистного с льнолистным и позднецветущим, а также люпина белого с люпином Вавилова и югославским (Kazimierski, 1960; Майсурян, Атабекова, 1974). Однако, как выяснилось позднее (Gladstones, 1970, 1974; Курлович, Станкевич, 1990), такие гибриды не являются межвидовыми, поскольку люпины льнолистный и позднецветущий представляют собой всего лишь отдельные экотипы люпина узколистного, а люпин Вавилова и Югославский — один из подвидов люпина белого (subsp.graecus).

Эмбриологические исследования показали (Kazimierski, 1961; Kazimierska, 1970), что низкая фертильность некоторых межвидовых гибридов является следствием отклонений в мейозе и различных аномалий в процессе развития зародышевого мешка. Однако полученные положительные результаты несомненно представляют теоретический интерес и указывают на родственные связи и степень близости между различными видами люпина. Достижения современной и будущей биотехнологии несомненно помогут преодолеть барьеры нескрещиваемости между многими видами люпина, что откроет новые возможности и перспективы культуры (Sator, 1984).

Мутагенез

Большинство сортов люпина создано с использованием спонтанных или индуцированных мутантов. Первые кормовые сорта желтого, узколистног и белого люпина были получены в Германии в 1927-1928 гг. в результате размножения выявленных мутантных безалкалоидных растений (Sengbusch, 1931, 1942; Майсурян, Атабекова, 1974; Коновалов и др., 1990). В дальнейшем, естественные мутанты использовались в гибридизации для улучшения многих показателей (белая окраска и быстрая набухаемость семян, нерастрескиваемость и неопушенность бобов, быстрые темпы начального роста). В результате, путем ступенчатой гибридизации, была создана серия знаменитых немецких сортов люпина желтого под названием Вайко.

В последние годы для индуцирования мутаций широко используют химические мутагены: этиленимин, диэтилсульфат, нитрозометилмочевина, гидроксиламин и др., а также различные виды ионизирующих излучений. Метод искусственного мутагенеза у люпина перспективен тем, что позволяет значительно расширить спектр и увеличить частоту появления форм с измененной наследственной основой у этого сравнительно молодого культурного растения. Больше полезных мутаций отмечают при воздействии химическими мутагенами в сравнении физическими факторами (Солодюк, 1971). Их концентрации и экспозиции зависят от объекта (сортовых особенностей, сухие или набухшие семена, кормовые или горькие формы, разные виды люпина).

В наших исследованиях наиболее эффективным химическим мутагеном оказалась нитрозометилмочевины (НММ) в концентрации 0,8 мМоль. Сначала семена замачивали в воде в течение 8 часов, а затем в течение 3 часов содержали в растворе нитрозометилмочевины.

В опытах Г.А. Дебелого и А.В. Зекунова (1977) также установлена высокая мутагенная эффективность ННМ в сравнении с гамма-лучами и ЭИ. Наибольшая частота и широкий спектр (8 типов) мутации получены в концентрации НММ 0,015% у сорта Н-846. На сорте Немчиновский синий выделились по мутагенной эффективности две концентрации — 0,015 (12,5% мутантов, 11 типов мутаций) и 0,014 (10,1% мутантов и 12 типов мутаций). Изучавшиеся на двух сортах три концентрации ЭИ (0,01; 0,02; 0,034) оказались близкими по мутагенной эффективности.

Между контрастными сортами люпина наблюдались специфические различия. Так, у алкалоидного сорта Немчиновский синий был значительно шире спектр мутаций, для него были характерны рецессивные мутации по окраске цветка и семян, реже встречались мутации по размеру бобов и семян. У малоалкалоидного сорта Н-846 наиболее широкий спектр мутаций наблюдался по признакам, определяющим габитус и структуру стебля (карлики, компактные, штамбовые и др.). В равной мере выделены у обоих сортов мутанты с бобами, устойчивыми к растрескиванию и лучшей выполненостью. Позднеспелые мутанты выделены у обоих сортов, а скороспелые — лишь у сорта Немчиновский синий. У обоих сортов обнаружены мутации с измененным ритмом роста (мутанты быстрорастущие и медленнорастущие по сравнению с исходным сортом). У алкалоидного сорта выделены малоалкалоидные мутанты. У обоих сортов на естественном и искусственных инфекционных фонах отмечены мутанты, устойчивые к фузариозу.

По J.Hackbarth (1957b), мутанты подразделяются на восемь групп: 1) листового аппарата — эта группа включает хлорофильные мутанты, мутанты с изменением интенсивности окраски, антоциановой пигментации и размера листьев; 2) цветка — с измененной окраской цветка; 3) семян — с измененной формой, размером и окраской семян; 4) боба — с измененным размером боба (крупнобобовые, мелкобобовые), выполненностью, с различной степенью устойчивости к растрескиванию; 5) физиологические — позднеспелые и скороспелые, с измененным ритмом роста; 6) биохимические — с изменением по содержанию белка и алкалоидов; 7) устойчивости — к болезням и другим стрессовым факторам; 8) всего растения — мутанты высокорослые, карлики, и с измененным габитусом (компактные, без ветвей, штамбовые).

При использовании физических факторов (рентгеновского и гамма-излучения в дозах от 150 до 250 Гр) учитывают мощность дозы и биологические особенности признаков, по которым желательно найти мутантную форму (Коновалов и др., 1990). Измененные наследственно формы можно отбирать в течение ряда поколений, начиная с М2.

В результате использования искусственного мутагенеза получены селекционно-ценные формы люпина с детерминированным ветвлением, фасциированным стеблем, нерастрескивающимися бобами, низким содержанием алкалоидов, повышенным содержанием белка и масла, отличающиеся скороспелостью и термонейтральностью. Они явились исходным материалом для создания кормовых сортов люпина белого — Киевский мутант, Старт, Горизонт, Пищевой, Приморский, Днепр, Олешка; люпина узколистного — Ладный, Дикаф 14; люпина желтого — Житомирский, Юбилейный, Искорость и др.

Полиплоидия

Этот метод, дающий положительные результаты в селекции многих сельскохозяйственных культур, в практической селекционной работе с люпином пока не используется в связи со сложностями, возникающими из-за большого числа хромосом в клетках этой культуры. Однако в Польше oпубликована работа (Kazimierska, Kazimierski, 1969) по изучению биологических особенностей гаплоидов люпина желтого, которые были выявлены среди химерных диплоидных растений. Они, а также полученные из них дигаплоиды оказались менее жизнеспособными в сравнении с диплоидными формами, имели меньшую массу семян и продуктивность. В последующих исследованиях (Kazimierski, Kazimierska, 1992) выявлены гаплоидные и тетраплоидные формы у люпина белого. Наибольший теоретический и практический интерес представляют тетраплоиды (2n=4х=100). Хотя они имели в бобе меньшее количество семян в сравнении с диплоидными формами, масса семян у них оказалась в два и более раза выше. В результате по урожайности они не уступали обычным диплоидным формам. Меньшее количество семян в бобе у тетраплоидов авторы объясняют нарушениями в процессе мейоза. Приведенные эколого-географическое изучение и отборы позволили выделить наиболее продуктивные растения, которые предполагается использовать в селекции.

Естественные тетраплоиды иногда встречаются также среди дикорастущих люпинов из западного полушария — Lupinus perennis L. (Майсурян, Атабекова, 1974).

Оценка селекционного материала на инфекционных фонах и путем искусственного заражения

Люпин подвержен многочисленным заболеваниям, среди которых самые распространенные и вредоносные — фузариоз и антракноз. Болезни вызывают возбудители, относящиеся к разным видам родов Fusarium Lk. и Colletotrichum gloesporioides Penz. Их соотношение и состав неодинаковы в различных почвенно-климатических зонах. Сорта люпина, устойчивые к фузариозу и антракнозу в одних регионах, часто оказываются восприимчивыми в других. Оценка селекционных образцов люпина на устойчивость к фузариозу проводится на инфекционных фонах.

Методика создания инфекционных фонов к почвенным патогенам (фузариозы) основана на накоплении инфекции в почве (Гешеле, 1964; Корнейчук, 1985). Для испытания люпина приемлемы самые распространенные методы — двух-трехлетняя монокультура сильновосприимчивого сорта, внесение в почву измельченных частей пораженных растений, а также метод искусственного внесения в почву размноженных на питательной среде патогенов (Корнейчук, 1985). В качестве питательного субстрата могут служить зерна хлебных злаков, особенно овса и проса. Можно использовать и зерна других культур и их смеси. Реже применяют внесение в почву чистой культуры патогена, приготовленной на жидкой питательной среде (Овчинникова, Андрюхина, 1984).

В зависимости от конкретных задач, возможны разные подходы к изучению устойчивости люпина к фузариозу. Например, мировая коллекция люпинов ВИР, включающая более 50 видов как средиземноморского, так и американского происхождения, в 1971-1989 гг. получила первичную оценку по устойчивости на комплексном инфекционном фоне Новозыбковского филиала ВИУА (Киселев и др., 1988). Этот фон создавали, внося в почву измельченную массу больных фузариозом растений, собранных в разных зонах люпиносеяния, а также чистую культуру разных видов и штаммов возбудителя. На таком фоне возможно первоначальное испытание всех видов люпина.

Однако, для более углубленного изучения фузариозоустойчивости образцов каждого вида люпина, целесообразно создание специального фона со специфичным для этого вида формами возбудителя. Так, в Украинском НИИ земледелия разработана методика создания инфекционного фона для оценки люпина желтого к фузариозному увяданию на основе выделенных в условиях Украины высоковирулентных штаммов (82, 66, 89, 90, 213) Fusarium oxysporum Schlecht. (Корнейчук, 1985). В НПО «Подмосковье» и НПО зернобобовых и крупяных культур с целью создания такого фона для люпина узколистного и белого выделяют изоляты с больных фузариозом растений, определяют их видовой состав и патогенность. Для закладки фона используют наиболее вирулентные из них (Дебелый и др., 1983; Ларионова, Овчинникова, 1987).

Важным направлением борьбы с фузариозом может быть создание сортов, обладающих групповой устойчивостью к разным видам и штаммам патогена. Как показали исследования (Курлович и др., 1990), для этого эффективно испытывать один и тот же исходный материал для селекции в контрастных условиях среды на разных фонах, уже созданных во многих селекционных учреждениях страны. Таким путем удалось выявить материал, устойчивый к фузариозу в разных регионах, а также изучить вариабильность признака устойчивости в зависимости от конкретных условий.

Значительные различия в поражении большинства сортов люпина в разных регионах люпиносеяния и на разных фонах обусловливают необходимость изучения качественного состава популяции возбудителя болезни в конкретных условиях, а также степень ее вирулентности. Обладая такой информацией, располагая данными об устойчивости материала к тому или иному составу патогенов, в перспективе будет возможно целенаправленно создавать устойчивые сорта для каждого региона, а при необходимости своевременно проводить сортосмену.

Организация разных инфекционных фузариозных фонов и методы оценки материала изложены в работах А.В. Хотяновича, Г.С. Муромцева (1975), Н.С. Корнейчука (1985), Л.И. Ларионовой, Б.С. Курловича (1990).

Что касается антракноза, то инфекция этого патогена передается в основном через семена и сохраняется в течение зимы на пораженных растительных остатках. Болезнь вызывает на листьях своеобразные пятна, которые на стеблях и бобах переходят в язвы. В местах поражения после дождя может выступать слизистая масса конидий. С брызгами дождя инокулюм распространяется и инфицирует соседние здоровые растения. В связи с этим, методика создания инфекционного фона к этому заболеванию несколько иная. Обычно тестируемые растения обрызгивают раствором, в котором содержатся в большом количестве наиболее вирулентные для данного региона штаммы патогена. Поскольку так же как и у фузариоза расовый и штаммовый состав возбудителей антракноза в разных местах не одинаков, поиск устойчивого материала следует вести в том самом месте, где ведется селекция культуры, используя для заражения наиболее вирулентные в местных условиях расы и штаммы. Подтверждением этому являются результаты испытания образцов люпина белого и желтого, привезенных нами из Бразилии, где имели место сильные эпифитотии этого заболевания, и на их фоне в Бразилии выделены устойчивые формы (Курлович и др., 1989). Однако их испытание в разных эколого-географических условиях стран СНГ при заражении местными штаммами и расами патогена в большинстве случаев не выявило у них высокой устойчивости к заболеванию.

Вирусная узколистность известна во всех районах люпиносеяния. На основании изучения биологических, морфологических, физиологических и других свойств вирусных изолятов в условиях, например, Украины (Курлович и др., 1989) выделены два штамма наиболее распространенного вируса желтой мозаики фасоли (ВЖМФ), различающиеся по степени вирулентности (слабо- и сильновирулентный). Также имело место распространение смешанной инфекции ВЖМФ и вируса огуречной мозаики (Cucumis virus 1, Smith.), но не столь распространенной, как инфекция, вызванная только ВЖМФ (Phaseolus virus 2, Smith.). В связи с этим изучение образцов на пораженность узколистностью и поиск источников обычно проводится в два этапа: на фоне естественного заражения (первичная оценка) и на фоне искусственного заражения ВЖМФ (основная оценка).

(http://lupin-rus.blogspot.com/2006/07/lupin-breeding.html)

В настоящее время наиболее перспективным направлением в селекционной работе является комплексный подход, основанный на применении знаний частной генетики как качественных так и количественных признаков, использовании в работе созданных или выделенных генетических доноров хозяйственно ценных признаков и моделей статической генетики и биометрии.

Это позволяет решать следующие задачи:

Изучать селекционную ценность отдельных генов, групп и созданных на их основе доноров с последующим использованием лучших из них в селекции.

Создавать трансгрессивные формы за счет вовлечения в селекционный процесс образцов, имеющих аллельные различия в контроле образцов. Трансгрессивные формы можно эффективно выявлять на основе разработанного в отделе зерновых бобовых культур ВИР эколого-географического подхода.

Создавать и выявлять исходный материал, обладающий групповой устойчивостью к разным видам, штаммам и расам патогенов за счет аккумуляции в создаваемых генотипах разных генов устойчивости, путем испытания исходного материала в контрастных условиях среды и подбором пар для скрещивания на основе эколого-географического подхода.

Изучать качественный состав популяции возбудителей болезней в конкретных условиях, а также степень их вирулентности, что позволит целенаправленно создавать устойчивые сорта для каждого региона и при необходимости своевременно проводить сортосмену.

Целенаправленно получать новые мутанты с применением скрининга и рекомбинации новых сложных ассоциаций генов.

Ценное свойство люпина – его способность благодаря симбиозу с клубеньковыми бактериями фиксировать атмосферный азот. За счет этого повышают плодородие почвы биологическим путем, экономят дорогостоящие минеральные удобрения, Выращивают экологически чистую продукцию и не загрязняют окружающую среду. В связи с изложенным селекция на высокую азотфиксирующую способность очень перспективна.

Основными направлениями селекции люпина на повышение симбиотической азотфиксации являются:

Подбор эффективных селекционных штаммов клубеньковых бактерий к уже созданным высокопродуктивным сортам люпина;

Создание высокопродуктивных сортов с высокой клубнеобразующей способностью, активнотью и эффективностью симбиотической азотфиксации при взаимодействии с соответствующими штаммами клубеньковых бактерий в условиях естественного низкого содержания или отсутствия в почве минерального азота;

Поиск комплементарных симбиозов, способных выбирать из почвы определенный и эффективный штамм бактерий;

Создание сортов, избегающих конкуренции со спонтанной микрофлорой (без применения препаратов);

Выведении сортов, образующих большое количество клубеньков с высокой активностью и эффективностью биологической азотфиксации при наличии в почве достаточного количества минерального азота, но не использующих его;

Нахождение образцов, которые на минеральном фоне обеспечивают положительный эффект при применении ризоторфина;

Создание эффективных комплементарных симбиозов макро- и микросимбионтов для разных селекционных задач.

Исключительно актуальная в настоящее время проблема селекции в отношении всех видов люпина – создание сортов, устойчивых к вирусным и грибным болезням, особенно фузариозу и антракнозу. Неудачи последних лет, приведшие к сокращению посевных площадей под люпином, связаны с этими заболеваниями.

Важной задачей для создания сортов однолетних видов является селекция на скороспелость и стабильную семенную продуктивность. Скороспелые сорта должны обладать рядом других положительных качеств. К ним прежде всего следует отнести быстрые темпы роста люпина, что позволит упростить борьбу с сорной растительностью. Признак нерастрескиваемости бобов должен быть придан всем новым сортам люпина узколистного. Кроме того, новые сорта этого вида должны обладать симподиальным типом ветвления.

Новое перспективное направление – создание форм и сортов с детерминантным типом роста стебля и детерминированным ветвлением.

Основные направления в селекции люпина узколистного следующие:

Создание скороспелых сортов интенсивного типа, с высокой и стабильной урожайностью семян до 2,5-4,0 и зеленой массы 35,0-50,0 т/га, с высоким содержанием белка в семенах (до 35%) и зеленой массе (17-20%), с нерастрескивающимися бобами, устойчивых к грибным и вирусным заболеваниям, к заморозкам до -10 градусов Цельсия и кратковременной засухе. (Курлович Б.С., ВИР, 1995г.)

Ценный исходный материал

В диком состоянии в настоящее время люпин произрастает в странах по всему периметру средиземного моря и в северо-восточной части Африки. (Купцов Н. С., Такунов И. П. 2006).

Наиболее распространенными и изученными, представляющими перспективу как исходный материал при селекции, являются следующие виды: L. Luteus L. 2n=52 (Желтый); L. Rothmaleri Klinr. 2n=52 (Ротмалара); L. albus 2n=50 (Белый); L. vavilovi Atab Et. Maiss. 2n=50 (Вавилова); L. Angostifolius L. 2n=40 (Узколистный); L. linifolius Roth 2n=40 (Льнолистный); L. Opsianthus Atab. Et Maiss. 2n=40 (Поздноцветущий); L. Pilosus L. 2n=40 (Волосистый); L. digitatus Forsk. 2n=40 (Пальчатый); L. hirsutus L. 2n=24 (Мохнатый); L. mutabilis Sweet. 2n=48 (Изменчивый) и др.

При селекции любого культурного растения весьма важно использовать подходящий исходный материал. От этого зависит значительная доля успеха в селекционной работе.

Несмотря на то, что селекция узколистного люпина очень молода (начало было положено в конце сороковых годов), её результативность значительна. Селекционным путём достигнуты скороспелость, неполегаемость, высокая и стабильная продуктивность (урожай семян и вегетативной массы), малоалкалоидность и другие хозяйственно ценные признаки культуры. Для продвижения северных границ ареала узколистного люпина необходимы более скороспелые сорта – с продолжительностью периода вегетации 85..95 дней. Создание таких сортов возможно на основе измененного морфотипа растений – с генетическим блокированием бокового ветвления. Исследованиями НИИСХ ЦР НЗ установлено, что формы с ограниченным ветвлением центрального побега (эпигональное) или боковых побегов I порядка (детерминантные) имеют несомненное преимущество по скороспелости и семенной продуктивности в зонах с коротким вегетационным периодом и невысокой (менее 1900єС) суммой положительных температур.

Впервые такой принципиально новый морфобиологический тип растений люпина узколистного описан Г.А. Дебелым и А.В. Зекуновым. Курлович изучал характер наследования детерминантности ветвления и установил, что у одних образцов этот признак контролируется рецессивными аллелями двух генов (deb 1, deb 2), у других доминантными аллелями двух других генов (Deb 3 и Deb 4). При этом во всех случаях происходит неаллельное взаимодействие генов, на характер которого оказывает модифицирующее влияние окружающая среда. Установлено, что гибридизация детерминантов с формами обычного ветвления позволяет получить ценные рекомбинаты для создания ультраскороспелых сортов зернофуражного использования. Селекция узколистного люпина в данном направлении успешно развивается в Австралии и Белоруссии. В России созданы и в Государственный реестр селекционных достижений два детерминантных сорта Ладный и Дикаф 14 .

В ранних комбинациях скрещиваний чаще использовали сорта Москвского селекцентра Ладный, Дикаф 14 и сортообразец селекции Белорусского НИИ земледелия и кормов Ланадекс 1.

Сорт Ладный – индуцированный мутант ценного в селекционном отношении сорта Немчиновский 846, обладающего высокой комбинационной способностью. Детерминация его ветвления контролируется рецессивными генами deb 1, deb 2.

Детерминированный с нерастрескивающимися бобами сорт Дикаф 14 получен селекционерами ТСХА и НИИСХ ЦР НЗ от скрещивания Фрост с Ланадекс 1. Материнская форма этого сорта хорошо изучена. Сорт Фрост имеет несколько ценных генов, An и gl контролируют соответственно устойчивость к антракнозу и к серой листовой пятнистости, ius – малоалкалоидность, leus – белые цветки и семена, s – мягкокожурность семян. Ланадекс 1 – это принципиально новая форма растения, имеющая в пазухах листьев вместо боковых побегов цветки. Этот призак контролируется доминантными аллелями Deb 3 и Deb 4.

По многообразию рекомбинантов выделился гибрид Брянский 35 Х Дикаф 12. В первом поколении гибрид отличался высокой зерновой продуктивностью и дружным созреванием, что свойственно рекомбинантам. Во втором поколении он выщепил продуктивные по семенам формы с разной степенью детерминации ветвления, растение с пигментированными бобами, что свидетельствует о наличии гена нерастрескиваемости 1е. Очень многообразен он по высоте растений. Гибрид гетерозиготен по алкалоидности. Для последующей селекционной работы из него отобраны интересные формы с комплексом хозяйственно полезных признаков.

В селекционных питомниках по зерновой продуктивности выделился колосовидный селекционный номер (СН). Брянский 1272 комбинации ДПСЛXДанко. По количеству семян он превзошёл стандартный сорт Дикаф 14 на 54%, а по массе – на 146%. По этим показателям он не уступает высокопродуктивному сорту обычного морфотипа Брянский 123. Эта константная форма имеет довольно развитые нижние побеги, которые отходят от стебля под углом, близким 90є и служат своеобразными подпорками для центрального стебля. По длине вегетационного периода Брянский 1272 относится к ультраскороспелой группе. Период вегетации варьирует по годам от 75 до 80 дней. Отличительная особенность СН Брянский 1272 – устойчивость к растрескиванию бобов. Она сопровождается проявлением маркерного признака этого свойства – розовая окраска створок бобов. К сожалению сорт не стабилен по концентрации алкалоидов. Требуется дальнейшая селекционная доработка по этому признаку.

Одна из константных форм обратной комбинации (ДанкоXДПСЛ) СН Брянский 1289 имеет блокировку ветвления на уровне побегов первого порядка. По семенной продуктивности новая форма превзошла стандарт на 80%. Она отличается дружным созреванием и мелкосемянностью: масса 1000 семян равна 111г.

По скороспелости в селекционных питомниках выделили группу номеров колосовидного морфотипа комбинации Ладный Х Детер синий: СН 297, СН 298. По зерновой продуктивности они незначительно превосходят стандартный сорт обычного морфотипа Брянский 123, но созревают почти на месяц раньше его.

При оценке на устойчивость к фузариозу форм с детерминированным типом ветвления выделяются линии гибрида Брянский 35 Х ДII розовый. В течение трех лет их устойчивость на жестком инфекционном фоне бла стабильной и колебалась в пределах 67,7…71,8% при 26,8% у сорта-индикатора Узколистного 109.

В некоторых скрещиваниях использовали мутантную форму ТСХА – 5М2-263. Она имеет фасциированный утолщенный стебель, сильно утолщенный цветонос с большим количеством расположенных на нем цветков. Эта форма привносит в гибрид повышенную зерновую продуктивность, хотя обладает и рядом отрицательных свойств: алкалоидностью, неустойчивостью к полеганию и грибным болезням.

Значительный селекционный интерес представляют гибридные комбинации Детерминант 1 х 5М2-263. Так линия 932 в пятом поколении константна по морфологическим признакам. Характеризуется сиреневой окраской цветков, белыми мелкими семенами. Лучшие растения формируют до 100 бобов.

С 1994 г. В скрещивания вовлечены новые сортообразцы селекции Белорусского НИИ земледелия и кормов – Метель и Першацвет, которые кроме детерминации ветвления обладают устойчивостью к осыпанию семян, контролируемой тремя рецессивными генами.

Сорт Метель — типичный представитель метельчатого морфотипа. Его генеративная сфера похожа на прямостоячую метелку злаков. Бобы расположены на растении эпигонально и компактно.

Анализ гибридов первого поколения выявил их высокую семенную продуктивность. Так, у лучших из них, в том числе Брянский Л-3 х Метель, Метель х Брянский 35, количество семян одного растения варьировало от 113 до 140, а их масса превышала 20 г. В F1 доминирует скороспелость. Гибриды созрели одновременно и дружно, в основном за 90…95 дней. В то же время родительские формы созревали крайне неравномерно как в пределах сорта, так и отдельно взятого растения.

Очень ранним и дружным созреванием отличался гибрид Першацвет х СН 118/94. Материнская форма сорт Першацвет – типичный представитель колосовидного морфотипа. Его генеративная сфера напоминает колос, состоящий из бобов. Отцовская форма СН 118/94 – высокорослый детер, более позднеспелый из-за растянутого периода всходы-цветение. В гибриде доминирует скороспелость материнской формы.

В заключение можно констатировать наличие обширного фонда исходного и селекционного материала для создания новых высокопродуктивных сортов люпина узколистного. (П.А. Агеева, 1996)

Исходным материалом для создания новых сортов люпина узколистного могут служить местные сорта в районах их длительного использования, селекционные сорта и мутантные формы, дикорастущие формы, произрастающие в генцентрах, так из диких видов селекции на повышение продуктивности представляют интерес люпины льнолистный, мохнатый, поздноцветущий, дающие плодовитые гибриды при скрещивании их с люпином узколистным (Купцов Н.С., Такунов И.П., 2006).

II. Экспериментальная часть

Условия опыта

Настоящая работа была сделана на кафедре селекции и семеноводства полевых культур имени К.А. Тимирязева в 2007-2008 годах. На полях селекционного севооборота лаборатории селекции и семеноводства полевых культур были проведены экспериментальные посевы. Озимые зерновые – предшественники. Рельеф полей селекционного севооборота ровный. Почва мощно-дерновая, среднеподзолистая, на моренном суглинке, глубина пахотного слоя 25-30 см. Обработка почвы заключилась в зяблевой вспашке, весеннем бороновании и культивации. Минеральные удобрения, из расчёта P60H60, вносили весной, под предпосевную культивацию. В конце апреля – начале мая проводили посев, в сроки, оптимальные для люпина узколистного. Норма высева для ветвящихся сортов – 1,2 млн всхожих семян на га. Для появления всходов в целях борьбы с сорняками посевы обрабатывали гербицидом Гезагард в дозе 1,5 д. в. кг/га. Во время вегетации уход за посевами заключался в прополке и рыхлении междурядий и дорожек.

Уборка проводилась прямым комбайнированием, использовали комбайн «Сампо». Для анализа урожая вручную собирали снопы и просушивали. Анализ структуры урожая проводился визуально, цифровой материал обрабатывался методом двухфакторного дисперсионного анализа без повторений на ПК программой Excel. При анализе таблиц данных использовалось значение НСР05 (наименьшей существенной разницы на 95% уровне значимости).

Метеорологические условия

Характеристика метеорологических условий в период проведения опытов была сделана с помощью данных метеорологической обсерватории им. В.А. Михельсона. Сведения о метеорологических условиях 2007-2008 годов приведены в таблицах. По этим данным построены графики среднесуточных температур воздуха и суммы осадков за периоды вегетации, что позволило наглядно оценить погодные условия за вегетационный период годов проведения исследований и относительного влияния этих погодных условий на формирование элементов структуры урожая и на длину вегетационного периода изучаемых сортообразцов.

Годы проведений исследований имеют свои особенности. Это повлияло на рост и развитие сортов. Анализируя метеоусловия 2007 года, необходимо отметить, что температурные данные апреля мало отличаются от среднемноголетних, а количество осадков значительно меньше – всего 47,25% от нормы. Температура третьей декады мая на 9,6єС выше норм и составляет 23,6 єС, а количество осадков в общем за месяц составило 43,5% от нормы, особенно сухими были первая и третья декады месяца. Такое количество осадков не смогло пополнить запасы влаги в почве – основного определяющего параметра полевой всхожести семян. Температурные данные июля незначительно отличаются от среднемноголетних данных (на +1,3 єС), а количество осадков составило всего около 35% от нормы, наименьшим количеством выпавших осадков отличается третья декада месяца (всего 4,7мм). Температура июля также почти соответствует среднемноголетней (средняя за месяц выше всего на 0,6 єС), а количество осадков снова ниже нормы и составило всего 77,6%, что соответствует 64,4мм. Температура августа в среднем на 4,0 єС выше нормы, и составила 20,4 єС, по сравнению с 16,4 єС среднемноголетних данных, количество осадков за август месяц в сумме меньше, чем среднемноголетние данные, но в первую декаду месяца выпало существенное количество осадков, превышающих норму на 21,6мм, и составляющих по отношению к ней – 183%. Вторая декада характеризуется меньшим количеством осадков – всего 53,5% от нормы, что составляет 13,9мм, а третья декада – всего 17,6%, что соответствует 4,4мм. Температура сентября мало отличается от нормы, но третья декада была теплее нормы на 4,6 єС, а количество осадков немного меньше среднемноголетних данных, причем в первой и во второй декадах количество осадков было меньше нормы на 10,7 и 6,6 мм соответственно, а в третьей декаде меньше – на 19,6 мм, что составило 2% от нормы.

Анализируя метеоусловия за время проведения опытов 2008 года, необходимо отметить, что в мае наблюдались небольшие отклонения от среднемноголетней нормы по температуре: первая и вторая декады были немного теплее (на 0,3 и 0,3 єС), а третья декада напротив оказалось более холодной (-2,7 єС); а по количеству осадков две первые декады отличаются меньшим количеством осадков среднемноголетней нормы, а вот в третью декаду выпало много больше осадков среднемноголетней нормы. Июнь был в среднем холоднее, особенно в первой и третьей декаде (-2,6 єС и -1,2 єС соответственно), а количество осадков резко сократилось во второй декаде и составило 8,9 мм, что на -14,1 мм меньше, чем среднемноголетнее. Июль был в среднем несколько теплее. В июле стояла довольно-таки влажная погода, поскольку количество осадков составило 135,8 мм.

Температурные данные августа 2008 года почти не отличаются от среднемноголетних, а количество осадков превысило среднемноголетние почти в два раза, наибольшее количество осадков выпало в первую и третью декады месяца.

Сентябрь в среднем был теплее по сравнению с среднемноголетними данными.

В общем по температурным данным можно сделать вывод, что 2007 и 2008 гг были несколько теплее нормы. А количество осадков в 2007 году ниже нормы, в отличие от 2008 года, в котором оно было несколько превышено. Что прекрасно показано на рисунках.

Как видно из рисунка 1, наибольшая температура наблюдалась в 2007 году в третье декаде мая и во второй декаде августа, а в 2008 году во второй декаде июня и второй декаде августа, т. е. пики смещены на начало и конец вегетационного периода.

Рисунок 1

Особенности селекции люпина

Рисунок 2 показывает динамику изменения количества осадков. В 2007 году в осадков выпало ниже нормы в первой и третьей декады мая, июнь и начало июля, то есть весной и в течение вегетационного периода люпина наблюдалось недостаточное выпадение осадков. А в 2008 году осадков ниже нормы выпало только в июне, а именно во второй декаде.

Делая вывод о погодных условиях за годы проведения опытов, следует подчеркнуть, что они отличаются: 2007 год имеет четыре пика температуры, которые приходятся на каждый месяц вегетации: май (третья декада), июнь (вторая декада), июль (вторая декада) и август (вторая декада), при этом количество осадков, за исключением второй декады мая и первой декады августа было всегда ниже нормы, лишь во второй и третьей декаде июля количество выпавших осадков приблизилось к среднемноголетнему значению.

2008 год имеет первый пик температур(превышение средней многолетней на 1,7 єС) был отмечен во второй половине июня, что совпало с существенным недостатком влаги, так как осадков выпало 8,9мм, что на 14,1 мм меньше среднемноголетних данных. Второй пик (превышение на 3,3єС) был отмечен во второй декаде июля, что совпало с повышенным количеством осадков (+38,2 к средним многолетним данным).

Третий пик – во второй половине августа (превышение на 5,3), а количество осадков было превышено в первой половине августа и составило 51,1 мм.

Как известно, критическими этапами органогенеза являются 7 и 8 этапы, которые приходят в фазу бутонизации, в это время происходит формирование пыльцы, цветение и оплодотворение. Сортотипы узколистного люпина довольно сильно различаются по времени наступления фазы бутонизации, кроме того, на это значительно влияют погодные условия, у наиболее скороспелых сортов фаза бутонизации наступает на 17-18 день, у позднеспелых — на 39, 40 день. С учетом этого можно оценить оба года по благоприятному отношению у растениям в критический период, тогда 2007 можно характеризовать как неблагоприятный, так как в течение всей вегетации наблюдалась повышенная температура воздуха и недостаточное количество осадков, особенно в апреле месяце, что значительно ухудшило условия возделывания растений, а 2008 можно характеризовать как довольно благоприятный, так как температурные условия приближались к среднемноголетним.

Рисунок 2

Особенности селекции люпина

Таблица 2. Температура воздуха за период вегетации люпина узколистного, єС(2007-2008гг.)

Месяцы

Декады

Сред. Мног. данные

2007 г.

+/- к мног. данным

2008 г.

+/- к мног. данным

май

1

10,3

7,9

-2,4

10,6

+0,3
2

12,2

16,1

+3,9

12,5

+0,3
3

14,0

23,6

+9,6

11,3

-2,7
Среднее по мес.

12,2

16,1

+3,9

11,5

-0,7
июнь

1

15,2

16,1

+0,9

12,6

-2,6
2

16,5

19,1

+2,6

18,2

+1,7
3

17,5

18,0

-0,5

16,3

-1,2
Среднее по мес.

16,4

17,7

+1,3

15,7

-0,7
июль

1

18,4

18,4

0

18,3

-0,1
2

18,7

20,9

+2,2

22,0

+3,3
3

18,4

18,3

-0,1

17,9

-0,5
Среднее по мес.

18,5

19,1

-0,6

19,4

+0,9
август

1

17,5

19,2

+1,7

15,0

-2,5
2

16,5

22,8

+6,3

21,8

+5,3
3

15,2

19,5

+4,3

16,2

+1
Среднее по мес.

16,4

20,4

+4

17,7

+1,3
сентябрь

1

13,1

12,9

-0,2

16,3

+3,3
2

10,8

10,7

-0,1

7,6

-3,2
3

8,3

12,9

+4,6

8,7

+0,4
Среднее по мес.

10,7

12,2

+1,5

10,9

+0,2

Таблица 3. Сумма атмосферных осадков за период вегетации люпина, мм (2007-2008 гг.)

Месяцы

Декады

Сред. Мног. Данные

2007 г.

+/- к мног. Данным

2008 г.

+/- к мног. Данным
май

1

17

6,9

-10,1

1,5

-15,5
2

18

18,6

+0,6

10,1

-7,9
3

20

5,6

-14,4

49,9

+29,9
сумма по месс.

55

31,1

-23,9

61,5

+6,5
июнь

1

22

14,2

-7,8

23,7

+1,7
2

23

5,5

-17,5

8,9

-14,1
3

25

4,7

-20,3

34,7

+9,7
сумма по месс.

70

24,4

-45,6

67,3

-2,7
июль

1

27

13,9

-13,1

54,7

+27,7
2

28

25,9

-2,1

66,2

+38,2
3

28

24,6

-3,4

14,9

-13,1
сумма по есс.

83

64,6

-18,6

135,8

+52,8
август

1

26

47,6

+21,6

51,1

+25,1
2

26

13,9

-12,1

22,5

-3,5
3

25

4,4

-20,6

50,1

+25,1
сумма по есс.

77

65,9

-11,1

123,7

+46,743

3. Материал и методика исследований

В качестве экспериментального материала в работе использовали сортообразцы люпина узколистного различного направления использования и типа ветвления.

В конкурсное сортоиспытание в 2007 году было включено 8 сортообразцов: Денлад, Кристалл, Куршавель, Ладный, Надежда, ТСХА 16, Фазан, № 17/02, в 2008 году 6 сортообразцов: Деко, ТСХА 16, Кристалл, Фазан, Ладный, Куршавель.

В качестве стандарта использовался сорт Ладный, имеющий детерминантный тип ветвления, а для сравнения использовали сортообразцы как детерминантного, так и ветвистого типа.

Задачей конкурсного сортоиспытания является сравнительная оценка сортообразцов люпина узколистного в условиях полевого опыта по комплексу хозяйственно-биологических признаков и свойств. В ходе анализа сортообразцов по годам была также поставлена задача по данным дисперсионного анализа сравнить детерминантные и ветвистые типы, в настоящее время селекция узколистного люпина переходит на сорта детерминантного типа, и это сравнение позволит определить некоторые достоинства и недостатки этих групп.

В программу опыта было включено проведение следующих исследований:

Оценка образцов по продолжительности вегетационного периода;

Оценка образцов по урожайности зерна;

Оценка образцов на содержание алкалоидов в зерне;

Оценка образцов на содержание белка в зерне;

Деко – образец кормового направления, получен в НПО «Подмосковье» из гибридной популяции (Данко*Ладный). Детерминантный, всходы зеленые, цветки белые. Вегетационный период 85-90 дней.

Кристалл – сорт универсального типа использования. Выведен во Всероссийском НИИ люпина путем отбора продуктивных форм из гибридной комбинации[ГСР 11 (Дикий Б-2* Уникроп)*ГСР 1 (Данко*Ланадекс)]. С 1998 года включен в Госреестр по Центральному, Волго-Вятскому, Северо-Западному, Центрально-Черноземному и Средневолжскому регионам.

Цветок крупный, белый с сиреневым оттенком. Имеет нерастрескивающиеся бобы с характерной для этого признака розовой окраской створок в период налива. Семена белые, крупные, округло-почковидной формы, масса семян 168 г.

Сорт обладает ограниченным ростом, дружным созреванием, ему свойственно вегетативное израстание. Не образует розетку, имеет быстрый начальный рост. Продолжительность вегетационного периода 98-104 дня, укосный период 55-60 дней. Отличается хорошей зерновой продуктивностью: в среднем за годы испытаний урожай составил 36,4 ц, при максимальной – 46,6 ц/га, содержание белка в семенах 35,6%, содержание протеина в сухом веществе зеленой массы 18,6%, алкалоидов – 0,02 – 0,023.

Ладный – сорт зернового направления. Создан селекционерами Тимирязевской с.-х. академии и НПО «Подмосковье» методом индуцированного мутагенеза из сорта Немчиновский 846. Допущен к использованию с 1992 года по 1,2,3,4,5 и 7 регионам России.

Цветки белые с бледным розово-сиреневым оттенком, по 15 штук на цветоносе, семена мелкие, округлые, кремово-белые, рубчик светлый. Масса 1000 семян – 111-132 г., вегетационный период – 73-92 дня.

Стебель детерминированный. Высотой 40 см. В сплошном посеве растения не ветвятся, имеют пазушное плодообразование. Средняя урожайность семян 31,3 ц/га, содержание белка в семенах 33,5%. Требуется повышенная норма высева – до 2 млн. всхожих семян на га.

ТСХА 16 – Перспективная константная форма люпина узколистного, выведенная из гибридного материала, полученного из БелНИИЗиК. Форма растения детерминантная, что даёт возможность созревать быстро и дружно. Линия обладает нерастрескиваемостью бобов, относительной устойчивостью к фузариозу, малоалкалоидностью, более высоким прикреплением нижнего боба по сравнению с другими детерминантными сортами, что сокращает потери при комбайновой уборке. Скороспелый, продолжительность вегетационного периода 80-90 дней.

4. Исследования и анализ данных

4.1 Продолжительность вегетационного периода

Люпин в меньшей степени зависит от уровня почвенного плодородия и применяемых удобрений (Майсурян Н.А., Атабекова А. И.,1974), метеорологические факторы и их изменения во времени играют важнейшую роль в формировании урожая и продуктивности вегетационного периода.

Вегетационный период – один из основных признаков, определяющих хозяйственную ценность сорта. У люпина вегетационный период можно разделить на две части – период до цветения, когда формируются и наливаются семена. Продолжительность вегетационного периода обусловливается в основном величиной первого периода – всходы – цветение. Равноцветущие формы обычно являются и наиболее скороспелыми (Савичев И.К., 1977).

Большинство внесенных в Госреестр сортов люпина узколистного имеют экстенсивный тип растений с неограниченным боковым ветвлением. В условиях холодного с большим количеством выпадающих осадков периода вегетации, они израстают, полегают, затягивают созревание, поражаются различными заболеваниями, что в конечном итоге приводит к значительному снижению урожая. ОТ скороспелости возделываемых в производстве сортов люпина узколистного зависит устойчивое семеноводство и расширение ареала возделывания этой ценной зернобобовой культуры. В связи с этим важное значение для сельскохозяйственного производства приобретает создание зернофуражных сортов люпина узколистного детерминантного типа с высоким генетическим потенциалом продуктивности. При создании фенотипической модели сорта, необходимо уделить внимание признакам, ответственным за приспособленность к лимитирующим факторам среды. Одним из таких признаков, ограничивающих возделывание люпина узколистного в центральных и северных районах Нечерноземной зоны России, является продолжительность вегетационного периода.

Результаты наблюдений приведены в таблице 4.

Наиболее скороспелым сортообразцом является сорт, используемый в качестве стандарта – Ладный детерминатного типа ветвления, средняя продолжительность вегетационного периода у него составила 87 дней.

Наиболее скороспелым из анализируемых сортообразцов является сортообразец Деко, детерминантного типа ветвления, (в среднем продолжительность вегетационного периода 88 дней), а наиболее позднеспелым является сортообразец Кристалл, имеют обычный тип ветвления(средняя продолжительность вегетационного периода которого составила 106 дней).

Вывод: Вегетационный период детерминатных сортов значительно короче, чем индетерминантных, что видно из таблицы: сортообразцы Ладный, Деко и ТСХА 16 имеют среднюю наименьшую продолжительность вегетационного периода (87, 88 и 91 дней соответственно), в то время как средний вегетационный период сортов Кристалл и Фазан 106 и 102 дня, эти образцы являются индетерминантными (ветвистыми)

Таблица 4

Сортообразец

Вегетационный период, дни
2007 г

2008 г

среднее
Деко

85

91

88
ТСХА 16

90

91

91
Кристалл

100

111

106
Фазан

105

98

102
Ладный

85

88

87
Куршавель

90

91

91

4.2 Урожайность зерна

Одновременно с уборкой делянок конкурсного сортоиспытания убирали учетные делянки на зерно, данные приведены в таблицах…

Урожайность зерна люпина узколистного, как и у других культур, определяется продуктивностью и густотой стояния растений. Семенная продуктивность из-за её полигенного характера генетического контроля является одним из наиболее сложных в селекционном плане признаков. В связи с этим особую важность приобретает сочетание в одном генотипе высокой семенной продуктивности и скороспелости.

Продуктивность растений люпина узколистного слагается из нескольких элементов, таких как: число бобов и семян, масса семян с растения, число семян с боковых побегов. На общую продуктивность растений особо сильное влияние на неё оказывают метеорологические условия, так как чем больше они отклоняются от оптимальных для культуры условий, тем сильнее происходит ее угнетение, замедляются процессы фотосинтеза и уменьшается эффективность использования пластических веществ семенами в процессе формирования урожая.

Урожайные свойства семян тоже влияют на продуктивность растений, из крупных и выполненных семян развивают сильные и продуктивные растения, в то время как из щуплых – слаборазвитые и менее выносливые, это определяется не только наследственностью, но и модификационной изменчивостью под влиянием условий окружающей среды, а также матрикальной неоднородностью.

Средние данные анализа урожайности сортобразцов люпина узколистного за 2007-2008 года представлены в таблице 5

Таблица 5. Урожайность зерна сортообразцов люпина узколистного (ц/га), 2006-2007 гг.

Образец

Среднее значение признака
2007

2008
ТСХА 16

16,6

28,5
Куршавель

19,8

28,5
Деко

16,3

29,5
Кристалл

12,2

9,0
Фазан

9,6

20,9
Ладный st

9,4

23,9

В таблице 6 представлены данные конкурсного сортоиспытания 2007 года. Средняя урожайность сорта-стандарта была определена на уровне 9,36 ц/га. При проведении дисперсионного анализа было установлено значение наименьшей существенной разницы на уровне значимости 95% (НСР05) равное 4,54

Наибольшая средняя урожайность была отмечена у сортообразца Куршавель. Также большую урожайность, чем стандарт получили сортообразец Деко (детерминантный тип).

Все образцы привысили по урожайности стандарт, но различие таких образцов как Кристалл, ТСХА 16 и Фазан не превысило значения НСР05.

Таблица 6. Отклонение средней урожайности зерна сортообразцов люпина узколистного от стандарта (в г на 100 г), 2007 г.

образец

Значение признака

Отклонение от стандарта
Деко

16,34

+6,98
ТСХА 16

9,62

+0,26
Кристалл

12,22

+2,86
Фазан

10,14

+0,78
Куршавель

19,76

+10,4
Ладный st

9,36

НСР05

4,54

Вывод: Наибольшую урожайность в 2007 году показали два сортообразца: Куршавель и Деко.

В таблице 7 приведены данные анализа урожайности конкурсного сортоиспытания 2008 года. Средняя урожайность сорта-стандарта была определена на уровне 23,92 ц/га, что значительно превышает прошлый год. При проведении дисперсионного анализа было установлено значение наименьшей существенной разницы на уровне значимости 95% (НСР05) равное 7,64. Наибольшая средняя урожайность была отмечена у сортообразца Деко (29,52 ц/га) – детерминантный тип. Также большую урожайность чем стандарт обеспечил Куршавель (28,48). А сортообразцы Фазан и Кристалл не превысили стандарт по урожайности, но и не превысили НСР05.

Таблица 7. Отклонение средней урожайности зерна сортообразцов люпина узколистного от стандарта (в г на 100 г), 2008 г.

образец

Значение признака

Отклонение от стандарта
Деко

29,52

+5,6
ТСХА 16

28,5

+4,58
Кристалл

8,96

-14,96
Фазан

20,86

-3,06
Куршавель

28,48

+4,56
Ладный st

23,92

НСР05

7,64

Вывод: За два года наибольшая урожайность была отмечена у двух детерминантных сортообразцов Деко и Куршавель. Сравнивая детерминантные и ветвистые сортообразцы за два года можно сказать, что детерминантные сортообразцы показывают в основном большую урожайность.

4.3 Содержание белка в зерне

Семена и вегетативная масса люпина обладают высоким содержанием белка, также в состав входят жиры, углеводы, витамины и микроэлементы.

Содержание белка в семенах зависит от сорта и условий произрастания, и может колебаться от 30 до 39%, а в сухом веществе вегетативной массы от 20 до 25%, в зависимости от фазы развития и условий выращивания.

Селекция люпина узколистного ведется на высокое содержание белка, для использования зерновой части урожая в качестве кормовой добавки в животноводстве.

Таблица 8. Содержание белка в зерне сортообразцов люпина узколистного (в г на 100г), 2006-2007 гг.

Образец

Среднее значение признака
2007

2008
Деко

31,2

33,0
ТСХА 16

33,0

33,9
Кристалл

30,9

31,1
Фазан

31,3

32,2
Куршавель

32,4

32,1
Ладный st

29,9

30,7

По данным анализа в 2007 в зерне сорта Ладный, который является стандартом опыта, установлено среднее содержание белка 29,85 г на 100 г, при проведении дисперсионного анализа определено значение НСР05, которое составило 1,62.

По данным таблицы видно, что значимо превысили стандарт два сортообразца: ТСХА 16 и Куршавель. Наибольшее содержание белка установлено в зерне сортообразца ТСХА 16 (33,0 г на 100 г), а в зерне сортообразца Куршавель 32,35 г на 100 г. Сортообразцы ТСХА 16 и Куршавель имеют детерминантный тип ветвления.

Наименьшее содержание белка определено в зерне сортообразце Ладный, который является стандартом и составил о 29,85 г на 100 г, что больше НСР05.

В таблице 9 представлены данные анализа содержания белка (в г на 100 г) в зерне сортообразцов люпина узколистного КСИ 2007 года.

Таблица 9. Отклонение среднего содержания белка в зерне сортообразцов люпина узколистного от стандарта (в г на 100 г), 2007 г.

образец

Значение признака

Отклонение от стандарта
Деко

31,20

+1,35
ТСХА 16

33,00

+3,15
Кристалл

30,90

+1,05
Фазан

31,25

+1,4
Куршавель

32,35

+2,05
Ладный st

29,85

НСР05

1,62

Вывод: по данным 2007 года в зерне сорта Ладный, который являлся стандартом опыта, установлено среднее содержание белка 29,85 г на 100 г.

Наибольшее содержание белка отмечено у сортообразца ТСХА 16. Остальные сортообразц имеют отклонения от стандарта в пределах НСР05. Причем превышают стандарт как сортообразцы детерминантного, так и ветвистого типа.

В таблице 10 представлены данные анализа содержания белка (в г на 100 г) в зерне сортообразцов люпина узколистного КСИ 2008 года.

Таблица 10. Отклонение среднего содержания белка в зерне сортообразцов люпина узколистного от стандарта (в г на 100 г), 2008 г.

Образец

Значение признака

Отклонение от стандарта
Деко

32,95

+2,25
ТСХА 16

33,9

+3,2
Кристалл

31,1

+0,4
Фазан

32,2

+1,5
Куршавель

32,1

+1,4
Ладный st

30,7

НСР05

1,17

В 2008 году также как и в 2007 году стандартом опыта служил сорт Ладный, установлено среднее содержание белка в его зерне 30,7 г на 100 г. При проведении дисперсионного анализа было определено НСР05, которое составило 1,17.

Из таблицы 10 видно, что значимо превысили стандарт 2 сортообразца: Деко и ТСХА 16, и оба имеют детерминантный тип ветвления. Сортобразец Деко имеет 32,95 г на 100 г белка, а сортообразец ТСХА 16 – 33,9г.

Наибольшее значение белка отмечено у сортообразца ТСХА 16 – 33,9 г на 100 г. Остальные образцы имеют отклонения от стандарта в пределах НСР05.

Вывод: Наилучшие показатели в 2008 году имеют два сортообразца: Деко и ТСХА 16, один из которых(ТСХА 16) и в 2007 году показал наивысший результат. А сортообразец Деко превышал стандарт, однако отставал от сорта Деко.

В 2007 году новым сортообразцом явился Фазан ветвистого типа, содержание белка в его зерне превысило стандарт, но различие было меньше значения НСР05.

Сравнивая два года, можно сказать, что общий уровень содержания белка в зерне в 2007 году было несколько ниже, чем в 2008 г. Это объясняется различными погодными условиями.

4.4 Содержание алкалоидов в зерне

Селекция люпина узколистного кроме повышения количества белка в зерне, ведется также и на низкое содержание алкалоидов, поскольку показателем пригодности зерна люпина узколистного на кормовые и пищевые цели служит именно уровень его алкалоидности. Данные литературы по гибридологическому анализу сортов и форм люпина узколистного свидетельствуют о полигенном характере наследования признака алкалоидности. По этому анализ межсортовой и внутрисортовой изменчивости данного признака очень актуален.

Среднее количество алкалоидов в зерне сортообразцов представлено в таблице 11

Таблица 11. Содержание алкалоидов в зерне сортообразцов люпина узколистного (в г на 100 г), 2007-2008г.

Образец

Среднее значение признака
2007

2008
Деко

0,04

0,04
ТСХА 16

0,03

0,17
Кристалл

0,08

0,09
Фазан

0,09

0,07
Куршавель

0,07

0,07
Ладный st

0,03

0,02

В таблице 12 представлены данные анализа содержания алкалоидов в зерне сортообразцов КСИ 2007 года.

Таблица 12. Отклонение среднего содержания алкалоидов в зерне сортообразцов люпина узколистного от стандарта (в г на 100г), 2007 год

Образец

Значение признака

Отклонение от стандарта
Деко

0,04

+0,01
ТСХА 16

0,03

0
Кристалл

0,08

+0,13*
Фазан

0,09

+0,06
Куршавель

0,07

+0,04
Ладный st

0,03

НСР05

0,16

*- сравнение сортообразцов со стандартом по переведенным данным через корень из x.

По данным анализа (таблица) в 2007 году среднее количество алкалоидов в стандартном образце Ладный составило 0,03 (г на 100 г). При проведении дисперсионного анализа установлено значение НСР05, равное 0,16.

Наименьшее содержание алкалоидов было установлено в сортообразце ТСХА 16 и составило 0,03 г на 100 г.

Большинство сортообразцов имело содержание алкалоидов на уровне стандарта, они были представлены как детерминантными, так и ветвистыми формами.

Таблица 13. Отклонение среднего содержания алкалоидов в зерне сортообразцов люпина узколистного от стандарта (в г на 100г), 2008 год

Образец

Значение признака

Отклонение от стандарта
Деко

0,04

+0,02
ТСХА 16

0,17

Кристалл

0,09

+0,07
Фазан

0,07

+0,05
Куршавель

0,07

+0,05
Ладный st

0,02

НСР05

+0,19

*- сравнение сортообразцов со стандартом по переведенным данным через корень из x.

По данным анализа (таблица) в 2008 году среднее количество алкалоидов в стандартном образце Ладный составило 0,02 (г на 100 г). При проведении дисперсионного анализа установлено значение НСР05, равное 0,19. Наименьшее содержание алкалоидов было установлено в сортообразце Ладный и составило 0,02 г на 100 г.

Остальные сортообразцы показали уровень алкалоидов выше стандарта. В 008 году по содержанию алкалоидов значительно превысил стандарт только один сортообразец ТСХА 16.

Вывод: за два года исследований большинство сортообразцов имели невысокий стабильный уровень алкалоидов и незначительно отличались от стандарта, несмотря на различия погодных условий.

Сортообразец ТСХА 16 сильно превысил стандарт лишь в 2008 году, а в 2007 напротив показал наименьший результат. Поскольку погодные условия лет испытаний были различны, можно сказать, что уровень алкалоидности данных сортообразцов не постоянен и зависит от условий выращивания. Сортообразец Кристалл имел среднее значение алкалоидности (выше стандарта) за оба года проведения испытаний, следовательно уровень содержания алкалоидов у него постоянен и обусловлен генетическими факторами. Установлено, что сорта узколистного люпина, полученные в разные года разными методами селекции имеют по количественному содержанию алкалоидов сходные закономерности. Так сорта более ранней селекции преимущественно являются высокоалкалоидными. Последних лет — малоалкалоидными и условно безалкалоидными. Возможность уменьшения в процессе селекции количества алкалоидов позволяет широко использовать люпин в качестве кормовой и пищевой культуры.

5. Комплексная оценка сортообразцов

Чтобы определить лучший сортообразец по комплексу изучаемых признаков составили таблицу, баллы в которой определяют положение сортообразца среди анализируемых в порядке «от лучшего к худшему», то есть при исследовании вегетационного периода в КСИ 2008 было проанализировано 6 сортообразцов, включая стандарт, тогда лучший сортообразец получит 6 баллов, а остальные будут располагаться за ним в порядке убывания, в том случае, если несколько образцов будут иметь одинаковые показатели их балл будет одинаков, а шкала уменьшится на половину числа одинаковых сортообразцов.

Итак, для определения лучшего сортообразца по анализируемым показателям учтем основные тенденции развития селекции данной культуры, тогда лучшим сортообразцом при оценке вегетационного периода будем считать наиболее скороспелый, а худшим – наиболее позднеспелый, так как в настоящее время одной из задач селекции является продвижение узколистного люпина на север, а важным критерием этого является именно скороспелость.

Для пищевой и комбикормовой промышленности важными критериями в отношении данной культуры являются следующие показатели: высокая урожайность, высокая белковость и низкая алкалоидность, тогда при оценке этих показателей лучшими сортообразцами будут считаться наиболее урожайные, с повышенным содержанием белка и наименьшей алкалоидностью сортообразцы.

Таблица 14. Бальные оценки сортообразцов по исследуемым параметрам, 2007 год.

Сортообразец

Вегет. Пер.

Урож-ть

Содер. белка

Алк-ть

Сумма баллов
Куршавель

8

9

8

6

31
Деко

9

7

6

7

29
ТСХА 16

8

3

9

8

28
Кристалл

7

5

5

5

22
Фазан

6

6

7

4

23
№ 17/02

6

8

3

9

26
Надежда

8

6

4

6

24
Ладный st

9

2

4

8

23

Таблица 15. Бальные оценки сортообразцов по исследуемым параметрам, 2008 год.

Сортообразец

Вегет. Пер.

Урож-ть

Содер. белка

Алк-ть

Сумма баллов
Куршавель

5

5

3

4

17
Деко

5

6

5

5

21
ТСХА 16

5

5

6

2

18
Кристалл

3

2

2

3

10
Фазан

4

3

4

4

15
Ладный st

6

4

1

6

17

III. Охрана труда

Важное значение в сельскохозяйственном производстве имеет создание оптимальных условий и охраны труда и контроль за их соблюдением.

Целью охраны труда является снижение профессиональных заболеваний и производственного травматизма на основе мероприятий, включающих систему социально — экономических, организационных и лечебно — профилактических методов и средств, обеспечивающих безопасность процесса труда, сохранение здоровья и работоспособности человека.

Труд в сельском хозяйстве охраняется как нормами общего трудового права, так и специфическими нормами аграрного права. За охраной труда и здоровья работников сельского хозяйства следит правовое законодательство.

Эффективная профилактическая деятельность по обеспечению безопасности труда предполагает учет и использование комплекса принципов безопасности технического и организационного характера.

При выполнении дипломной работы по теме «Результаты сравнительной оценки сортообразцов люпина узколистного в коллекционном питомнике» необходимо следовать мерам безопасности при выполнении работ в поле.

Требования безопасности при выполнении ручных работ в поле

При выполнении ручных работ в поле желательно в соответствии с погодными условиями выбирать время начала, перерыва и конца работы.

Ручной инструмент должен быть выбран с учетом роста и физических возможностей работающих.

Ручки и рукоятки мотыг, грабель, лопат должны быть прочными, хорошо обработанными, не иметь трещин, неровностей, которые могут повредить руки.

Во время отдыха инструмент следует складывать в установленном месте так, чтобы не загрязнить ручки и рукоятки.

Запрещается бросать инструмент и класть грабли, вилы, маркеры зубьями вверх.

Необходимо соблюдать правила ухода, хранения и перевозки инструмента. Уход должен проводиться своевременно (очистка, заточка, устранение неисправностей).

Нельзя оставлять инструмент на делянках, хранить в траве, снопах, сене, особенно серп и косу, нельзя перевозить их в мягкой таре.

Работать следует в жесткой закрытой обуви.

Работать с тяпкой разрешается не ближе, чем на 0,5 м от ног. Во время работы нужно постоянно следить за действиями работающих рядом, чтобы избежать травм.

Работающие на опытных участках должны быть обеспечены головными уборами.

Если при выполнении работ (например, сева) будут обнаружены снаряды, гранаты, мины и другие взрывоопасные предметы и вещества, то все работы должны быть прекращены, границы обозначены специальными знаками. Организовать охрану и обратится в соответствующие органы.

По окончании работы очистить от грязи и растений ручной инструмент и оборудование.

Сушилки разрешено запускать перед началом сушильного сезона или после проведения их ремонта, только при строгом соблюдении всех инструкционных требований, по эксплуатации этих машин.

К организационным мерам обеспечения безопасности работников относится правильный выбор времени перерыва в соответствии с погодными условиями. Не далеко от рабочего места должно быть оборудовано место для отдыха, обеспеченное питьевой водой, умывальником и аптечкой. При необходимости нужно организовать защиту от перегрева на солнце, непогоды, холода. Необходимо также строго соблюдать режим рабочего дня (продолжительность, время перерыва, обеда и др.). На опытных участках следует механизировать ряд производственных процессов, что позволит облегчить труд работников.

Меры безопасности при работе в лаборатории

В помещениях лаборатории во избежание несчастных случаев, отравлений, пожаров не следует; загромождать и захламлять коридоры и проходы, а также подходы к средствам пожаротушения; убирать случайно пролитые огнеопасные жидкости при зажженных горелках и включенных электронагревательных приборах; хранить в помещениях лаборатории какие-либо вещества неизвестного происхождения; хранить и принимать пищу, а также курить на рабочих местах; сушить какие-либо предметы на отопительных приборах.

Кроме того, для обеспечения безопасных условий труда в лаборатории необходимо выполнять следующие требования: обеспечить всех работающих спецодеждой и средствами индивидуальной защиты; осторожно обращаться с пинцетами, скальпелями, препаравальными иглами, а также с легко бьющимися предметами; во избежание отравления не применять лабораторную посуду для личного пользования, надежно защитить все электроприборы, находящиеся в лаборатории, обеспечить лабораторию медицинской аптечкой первой помощи.

В лаборатории возможно воздействие на работающих следующих опасных и вредных факторов: повышенной запыленности и загазованности воздуха; повышенной или пониженной температуры поверхностей оборудования, материалов; повышенного напряжения в электрической цепи, нарушенных условий освещения. Поэтому, во избежание несчастных случаев, персонал, допущенный к работе в лаборатории, обязательно должен пройти инструкцию по правилам безопасности. За нарушение инструкции работающий персонал несет ответственность.

6. Выводы

По результатам оценки длины вегетационного периода самыми скороспелыми являются сортообразцы Деко, Куршавель, ТСХА 16 в 2007 и 2008 годах показатели которых были относительно стабильны, и варьировали в пределах 85-90 дней.

Наибольшую урожайность в испытаниях обоих лет показали Деко и Куршавель.

При исследовании на содержание белка в зерне (г на 100 г) в 2007 году превзошел стандарт – Куршавель и ТСХА 16, а в 2008 – все сортообразцы. Сортообразец и ТСХА 16 оказались стабильны по проявлению этого признака.

Почти все сортообразцы, при исследовании содержания алкалоидов (г на 100 г) в 2007-2008 годах, имели содержание алкалоидов, больше стандарта в пределах НСР05. Наименьший процент содержания алкалоидов в 2007 году – ТСХА 16 и Деко, в 2008 г. – Фазан, Куршавель и Деко. Сортообразец Деко оказался стабилен по проявлению этого признака в различающихся погодных условиях 2007-2008 годов.

На основании выводов, сделанных при исследовании каждого признака в конкурсном сортоиспытании в течение двух лет, можно сказать, что лучшими являются сортообразцы: Деко и Куршавель, которые могут быть рекомендованы для прохождения государственного сортоиспытания на хозяйственную годность.

IV. Библиографический список

люпин культура селекция сортообразец

Агроклиматические ресурсы Московской области. Ленинград: Гидрометеоиздат, 1971.

Агеева П.А. Селекция узколистного люпина в Юго-западном регионе Центральной России // диссертация в виде науч. доклада, Брянск – 1998 г.

Агеева П.А. Люпин узколистный Брянский 123// Брянск, ЦТНИ. 1993.

Агеева П.А., Лихачев Б.С.: Исходный материал для селекции люпина узколистного. // Земледелие №5, 1998, — с.54-57.

Аникеева Н.Ф., Клочко Н.А. «Формирование основных элементов структуры урожая у люпина узколистного», науч. статья, 1999 г.

Бадина Г.В. Возделывание бобовых культур и погода. – Л.: Гидрометеоиздат, 1974. – 128с.

Боженова М.И. Узколистные кормовые люпины // Кормовые люпины. Колос, М., 1959, с. 108-116.

Дебелый Г.А., Зекунов А.В., Калинина А.В. «Селекция и семеноводство узколистного люпина» // Нии сельского хозяйства центральных районов нечерноземной зоны, науч. статья, 2000 г.

Дебелый Г.А., Калинина Л.В. Селекция узколистного люпина для условий Центральных областей Нечерноземной зоны. Сб. Селекция, семеноводство и приемы возделывания люпина. Орел, 1974, с. 233-240.

Купцов Н.С., Агеева П.А., Погутина Н.А.: Генотипическое разнообразие по люпину узколистному // Эколого-популяционный анализ кормовых растений, естественной флоры, интродукция и использование – Сыктывкар, 1999г.

Курлович Б.С. Пути увеличения производства люпина // Кормопроизводство, 1985. № 10.

Купцов Н.С. И др.; Узколистный кормовой люпин Силена. // Минск: БФ ВНИИТЭИагропром. 1992. №013-4с.

Купцов Н.С. Такунов И.П.; Люпин, генетика, селекция, гетерогенные посевы.// Российская академия наук, ВНИИ люпина.: Брянск. 2006. – 575с.

Курлович Б.С., Головченко В.И., Корнейчук Н.С. И др. Исходный материал для селекции сортов люпина интенсивного типа // Науч-техн. Бюлл. ВИР 1989.

Генофонд и селекция зерновых бобовых культур: люпин, соя, вика, фасоль, под редакцией доктора биол. наук Б.С. Курловича и доктора биол. наук С.И. Репьева. Санкт-Петербург, 1995 г.

Коновалов Ю.Б., Березкин А.Н., Долгодворова Л.И. и др.; практикум по селекции и семеноводству полевых культур // Уч. пос. для студ. высш. уч. заведений.; под ред. Коновалова Ю.Б. – М.: Агропромиздат, 1987. – 367с.

Козырев Т.С. ГНУ Псковский научно-исследовательский институт сельского хозяйства Россельхозакадемии, науч. статья. 2001 г.

Ларионова Л.И. и другие, «О создании сортов люпина, устойчивых к фузариозу и вирусам»; науч. статья, 1998 г.

Майсурян Н.А., Атабекова А.И.; Люпин – М.: Колос. 1974. – 229с.

Майсурян Н.А.; Избранные сочинения. М.: Колос, 1970. – с.329-409.

Пыльнев В.В., Коновалов Ю.Б. и др.; Частная селекция полевых культур. // Уч. Пособие для студ. Высш. уч. Заведений. – М.: КолосС, 2005. – 525с.

Саввичев К.И.; Люпин – ценная культура – Брянск: Брянский рабочий, 1961.

Савичев К.И. Люпин – богатырская культура. – Брянск: Брянксий рабочий, 1964

Савченко Л.Ф., Рудаков О.Л., Миняйло В.А. Антракноз люпина // Защита растений 1994. № 6.

Такунов И.П.; Люпин в земледелии России // Предсенье – Брянск, 1996. – 370с.

Такунов И.П.; Энергосберегающая роль люпина в современном сельскохозяйственном производстве. // Кормопроизводство, 2001, №1 –с.3-7

Таранухо Г.И.; Селекция и семеноводство люпина. – Минск «Ураджай». 1980. – 70с.

Таранухо Г. И.; Люпин: биология, селекция и технология возделывания. Горки. 2001.-112с.

Храмцова Е.К. Продуктивность и агротехническая роль однолетнего кормового люпина в условиях Псковской области // Автореф. Дисс. Канд. С.-х. наук. – Москва, 1978. – 20с.

Шашко Ю.К., Лисовец С.В. // науч. статья «Селекция люпина узколистного на устойчивость к болезням», 2002 г.

Размещено на http://

76

Реферат: Длина ключа и его полный перебор

1. Введение
1.1. Что такое бит?
Бит является фундаментальной единицей информации. Он может принимать значения 0
или 1. В течение сорока последних лет компьютеры работают сбинарными данными, то
есть с наборами битов (а не с цифрами от 0 до 9, как это принято у людей; можно
сказать, что компьютеры имеют только два пальца). Битыпозволяют кодировать целые
числа, символы, и т.д.. Вся информация, проходящая через компьютер, превращается
в биты.
8 бит образуют байт; это дает 256 комбинаций и позволяет кодировать числа от 0
до 255 или символы (включая разницу между прописными и строчными буквами,символы
с надстрочными знаками и другие).
1024 байта образуют один килобайт (кБ). 1024 используется вместо 1000 так как
1024 является степенью числа 2, то есть «круглым» числом, еслиработать по
основанию 2. 1024 килобайта образуют мегабайт (МБ), или 1048576 байт. 1024
мегабайта образуют гигабайт (ГБ), или 1073741824 байта. 1024 ГБобразуют терабайт
(ТБ). Дальнейшее умножение малоупотребительно, т.к. дорогостояще со всех точек
зрения. Типичная емкость жестких дисков широко распространенных внастоящее время
компьютеров составляет десять гигабайт. Развитая сеть может пропускать десять
мегабайт в секунду между двумя машинами.
1.2. Что такое криптографический ключ?
Криптографические операции, такие как шифрование и подписание данных электронной
цифровой подписью, могут быть осуществлены только определеннымилицами,
располагающими некоторыми секретами. В прошлые века этим секретом был сам способ
преобразования данных. Однако более рационально и более
эффективноконцентрировать этот секрет в виде набора битов, а сам алгоритм делать
общедоступным.
Действительно, сохранять в тайне алгоритм проблематично, и, кроме того,
необходима численная оценка его безопасности. Сам факт публикации
алгоритмапозволяет «бесплатно» получить признание его надежности
криптографическим сообществом.
Ключ, таким образом, является концентрацией секрета, этот набор битов является
«эссенцией» конфиденциальности.
1.3. Что такое полный перебор?
Взломать криптосистему, значит суметь осуществить некоторые операции, требующие
(в теории) знания секрета (ключа), не имея информации о последнем.Наиболее
полным взломом является взлом, в результате которого становится известен ключ,
что дает взломщику те же полномочия, что и законному владельцуключа.
Полный перебор является наиболее простым методом этой точки зрения: он состоит в
том, чтобы пробовать все ключи один за другим до тех пор, пока ненайдется
правильный. Этот метод является наиболее общим, и может быть распараллелен
(вычисления могут быть распределены на много машин). Кроме того,он наиболее
реалистичен: если рассматривать случай симметричной системы шифрования (которая
ставит в соответствие блоку, состоящему из несколькихбайтов, другой блок той же
длины, но преобразованный к «нечитаемому» виду при помощи ключа), достаточно
перехватить пару открытыйтекст/зашифрованный текст, то есть блок из несколько
байтов и соответствующих им зашифрованных. Например, если передается картинка в
формате JPG, то началосообщения представляет собой стандартный заголовок JPG,
формат которого всем хорошо известен.
С точки зрения статистики, надо перебрать примерно половину возможных ключей,
прежде чем найдется правильный. Если длина ключа составляет 56 битов,это
означает, что в среднем необходимо провести 2^55 итераций, что составит
36028797018963968.
1.4. Является ли полный перебор единственновозможным методом криптоанализа?
Нет. Но другие методы сильно зависят от конкретного алгоритма. Некоторые,
такиекак линейный или дифференциальный криптоанализ, требуют огромного числа пар
открытый/зашифрованный текст, представляя, таким образом, чисто
теоретическийинтерес.
Кроме того, существуют криптосистемы (в частности, системы асимметричные,
называемые еще «системами с открытым ключом»), для которых всесочетания битов не
образуют правильного ключа. Типичный пример — RSA, где ключ представлен большим
числом, полученным из двух больших простых чисел.Совокупность наборов из 1024
бит, которые являются двоичной записью этих чисел, гораздо меньше 2^1024. Полный
перебор абсурден в этом случае.
1.5. 128-битный ключ в два раза устойчивее квзлому, чем 64-битный?
НЕТ! Это распространенная ошибка. Каждый дополнительный бит удваивает количество
возможных ключей и затраты на полный перебор. Ключ длиной 128 битявляется в
18446744073709551616 раз более сложным для подбора, по сравнению с ключом длиной
64 бита (который уже не назовешь совсем легким).
1.6. PGP должно быть очень устойчив, так какиспользует ключи 1024 бита.
Стоп! Давайте разберемся! «1024 бит» в PGP — это ключ RSA или DSS, то есть ключ
асимметричного алгоритма. Атака методом полного перебора не самыйлучший вариант
в этом случае.
Кроме того, асимметричные алгоритмы относительно медленны, и «внутри» PGP
использует симметричный алгоритм (исторически IDEA,затем CAST) размер ключа
которого составляет 128 бит.
2. Текущее положение дел
2.1. Какова максимальная длина ключа длясимметричных криптосистем, которая
поддается программному взлому методомполного перебора?
Известно, что два ключа по 56 бит были подобраны полным перебором на обычных
компьютерах типа PC. Специализированная машина (построенная EFF) помогла
длявторого ключа, выполнив приблизительно треть общего объема вычислений.
Ключи были для алгоритма DES. Качественный ПК или рабочая станция могут
перебирать с максимальной скоростью нескольких миллионов ключей в секунду.
Еслипринять среднюю скорость один миллион ключей в секунду на машину, то легко
видеть, что для подбора ключа 10000 машин должны в среднем затратить 42 дня.
Полный перебор ключа длиной 64 бита для RC5 (для которого сложность полного
перебора несколько выше, чем для DES) в настоящее время продолжается, и
будетдлиться, по крайней мере, еще нескольких лет. Напоминаем, что подбор ключа
размером 64 бита, является в 256 раз более трудоемким, чем подбор ключа длиной
56 бит.
2.2. То же, с использованием специальнойаппаратуры?
Американская группа EFF, инвестировала 250000$ в создание специализированной
машины под названием «Deep crack» («глубокий взлом»),которая в состоянии
перебрать все ключи алгоритма DES приблизительно за три дня. В ней использованы
специализированные процессоры, которые невозможноприменить для целей, отличных
от взлома DES (в частности, они ничего «не знают» о RC5).
Все остальные машины того же рода — из области слухов. DES используется уже
более 20 лет, и можно предположить, что, вероятно, машине EFF
предшествовалидругие прототипы, разрабатываемые секретными службами. В любом
случае, скоро уже 15 лет периодически упоминаются принципы построения такой
машины.
2.3. А для несимметричных криптосистем?
В принципе, существуют две математические задачи, используемые в асимметричных
шифрах: факторизация и дискретное логарифмирование. RSAиспользует первую, DSS
вторую. Другие упоминаемые задачи (вариации двух предыдущих, использование
эллиптических кривых, задача об укладке ранца,минимизация сети (задача
коммивояжера), обратное распознавание (permuted perceptrons problem — см.
примечания) относительно редко используются в настоящеевремя.
Рекорд факторизации датируется 22-ым августа 1999: число размером 155 десятичных
цифр (512 бит) было факторизовано за шесть месяцев вычислений напарке
приблизительно из 600 машин, некоторые из которых могут быть квалифицированны
как «быки» (в частности Cray с 2 ГБ памяти).Примененные алгоритмы гораздо более
сложны, чем полный перебор, и требуют большого количества оперативной памяти с
хорошей скоростью доступа.
Дискретное логарифмирование менее исследовано, на его взлом осуществлено меньше
инвестиций, чем на факторизацию. Рекорд — порядка 95 десятичных цифр.
2.4. Что относительно «кофейника»Шамира?
Представленный на Eurocrypt’99 в Праге (в начале мая 1999), этот аппарат
ускоряет физическими средствами исследование гладких чисел (то есть
полученныхпроизведением только маленьких простых чисел), которые получают обычно
методом решета. Эти числа являются основой нескольких алгоритмов факторизации и
решенийзадачи дискретного логарифмирования.
Сам аппарат еще не построен, описаны только его принципы. Существуют технические
проблемы для реализации прототипа (Arjen Lenstra высказал некоторыевозражения, с
которыми Adi Shamir согласился).
По общему мнению, этот метод позволил бы факторизовать число приблизительно в
600 бит, со средствами, которые позволили установить рекорд в 465 бит (вфеврале
1999), если все проблемы с реализацией будут решены. Отмечено, что решето заняло
приблизительно 60% времени для рекорда в 512 бит.
Все же шоу было очень увлекательным. Phil Zimmerman, автор PGP, заметил, что
очень доволен тем, что исследователи интересуются, как обстоят дела в
этихпроблемах, так как это увеличивает степень доверия к такого рода системам.
3. То, что будет возможным в будущем
3.1. Что такое закон Мура?
Закон Мура (Moore) является оценкой развития вычислительной техники во времени.
В базовом варианте он гласит, что для заданной стоимости (в широкомсмысле,
включая энергопотребление, производство оборудования, износ, стоимость хранения,
и т.д.) вычислительная мощность увеличивается в 8 раз каждые 3 года.Говоря более
точно, можно сказать, что через каждые три года, технологические достижения
позволяют разместить в 4 раза больше логических элементов вмикросхеме заданной
стоимости, одновременно ускоряя ее быстродействие в 2 раза.
Этот закон замечательно подтверждался в течение последних 15 лет. Следует
отметить, что центральные микропроцессоры компьютеров общего назначения
неполностью следуют этому закону, потому что они не могут так же быстро
увеличить размер шины данных (по соображениям обратной совместимости кода, а
такжепотому, что вычисления, которые эти процессоры обычно производят, имеют
дополнительные ограничения, делающие бесполезным использование слишком
большихрегистров).
Это касается, таким образом, систем, описываемых в терминах логических
элементов, специализированных на конкретном алгоритме. Таким образом, это посути
ASIC (Application Specific Integrated Circuit — специализированные микросхемы) и
FPGA (Field Programmable Gate Arrays — программируемые логическиеинтегральные
схемы); то есть перепрограммируемые цепи, выполняющие те же задачи, что и ASIC,
но вдвое более дорогие при заданной мощности, однакоявляющиеся многоцелевыми).
3.2. Какова предполагаемая стоимость полногоперебора с использованием
специализированного оборудования?
Если закон Мура будет продолжать выполняться (и не имеется веских оснований для
обратного, так как он учитывает качественные достижения, а не толькоувеличение
точности обработки кремния), можно достичь машины EFF (четверть миллиона
долларов, для 56 бит за 3 дня) и добавлять 3 бита каждые 3 года (3бита = 2^3 =
8; что дает в 8 раз больше возможных вариантов ключей).
Заметим, что для сохранения закон Мура, качественные достижения должны
происходить достаточно быстро, так как имеются пределы в увеличении
плотностиэлементов на кристалле кремния (замедление вследствие туннельного
эффекта). В ряде разрабатываемых методов предполагается осуществить замену
кремния наарсенид галлия, что позволит достичь более высокой плотности
элементов, замену алюминия медью, которая позволяет работать гораздо более
быстро, построениеоптической логики (оптический элемент переключается
приблизительно в 100 раз быстрее электронного, но его стоимость выше более чем в
100 раз).
Таким образом, можно считать, подобрать полным перебором 128-битный ключ так же
«легко», как сейчас 56-битный, станет возможным через 72 года. Этаоценка
является «наилучшей», в то время как многие исследователи этой тематики
полагают, что закон Мура будет выполняться в лучшем случае ещенесколько лет
(действительно, все качественные изменения, привнесенные за последних 15 лет,
были просто нереализованными, известными с 1975 года, и ихзапас почти исчерпан в
настоящее время).
3.3. А с использованием квантовыхкомпьютеров?
Квантовые компьютеры, реализуемые через суперпозицию состояний одной частицы,
являются более мощной вычислительной моделью, чем машина Тьюринга ипозволяют
осуществить многие операции (среди которых полный перебор ключей такого
«безграничного» алгоритма, как DES) за субэкспоненциальное время.
Квантовые компьютеры очень соблазнительны, но они не существуют. Был построен
двухбитовый квантовый регистр, но имеются достаточно мощныепрепятствия для
построения машины, способной сломать DES (главным образом, инициализация этого
монстра, которая не может быть распараллелена, и занимает,таким образом, 2^n
операций для ключа n битов).
Это не имеет большого значения для другого типа квантовой криптографии, который
служит для «неперехватываемой» передачи данных по оптоволокну(используя принцип
неопределенности Гейзенберга).
4. Различные слухи
4.1. NSA/DST/другие могут ломать ключи до128 бит.
Имеются очень сильные возражения против такого рода высказываний. Среди
классических можно выделить одно, предполагающее наличие процессора
сэнергопотреблением в 10 раз меньше, чем у классических (таким могли бы
располагать секретные службы, имеющие преимущество). Энергетические затраты
наполный перебор 128-битного ключа, если их перевести в тепловую форму,
заставили бы исчезнуть под водой Нидерланды в результате таяния полярных льдов.
Что касается 256-битных ключей, то если предположить, что затраты на анализ
одного ключа равны энергии перехода электрона с одной орбиты атома на другую,то
количества великодушно предоставляемой Солнцем энергии недостаточно для
осуществления такого перебора за разумное время.
Некоторые легко манипулируют количеством битов, легко относя 20 бит на
использование сверхпроводников или оптических элементов, 20 других наприменение
суперэффективных алгоритмов, и 30 последних потому что «это уже немного» (да,
просто помножим на 1 миллиард, это действительно»немного»).
Напомню, что число битов экспоненциально. Это означает, что затраты на перебор
каждых n битов пропорциональны 2^n. Чтобы это было легче представить,напомним,
что:
64 бита: 18446744073709551616 возможных ключей
128 бит: 340282366920938463463374607431768211456 возможных ключей
256 бит:
115792089237316195423570985008687907853269984665640564039457584007913129639936
возможных ключей
4.2. NSA/DST/другие обладают квантовымикомпьютерами.
Очень маловероятно. Если это правда, то технологические достижения опережают
всех как минимум лет на 10. Другими словами, они располагали бы тогда
такойпродвинутой технологией, что сама идея дальнейшей борьбы была бы абсурдом.
Некоторые упоминают возможность получения внеземной технологии, либо через Людей
в Черном, либо непосредственно через Phil Zimmerman, их посла на этойпланете.
Как считают другие источники, квантовым компьютером располагала цивилизация
Атлантов (конечно, Атлантида была затоплена именно в результатеперебора ключа
«классическими» методами, см. выше).
Сталкиваясь с проявлениями абсурда и дилетантства в этой области, хочется
посоветовать держаться подальше от подобного рода спекуляций, чтобыневыглядеть
клоуном. Если хочется оценить что в состоянии сделать NSA, надо дать ему 3 года
времени в соответствии с законом Мура и хороший бюджет. Это позволитсделать
задачу с 64 битами решаемой. 80 бит останутся недостижимыми.
4.3. NSA/DST/другие достигли методов криптоанализа,недоступных другим.
NSA (в лице Don Coppersmith) объявил в 1987 году, что знали уже в 1977 о
дифференциальном криптоанализе, обнародованном Бихамом и Шамиром (E. Biham,
A.Shamir) именно в этом 1987 году. Алгоритм DES, разработанный в 1977,
специально защищен от такой атаки.
Тем не менее, уточним, что такая атака требует огромного количества пар
открытый/зашифрованный текст, и, в любом случае, нереальна. Кроме того, DES
небыл защищен против линейного криптоанализа, открытого в 1993 Matsui, что
ограничивает научное превосходство NSA 15 годами. Наконец, этот последний
способкриптоанализа также нереален, т.к. требует 64 ТБ известного открытого
текста, что в несколько десятков миллионов раз превышает объем Библии.
Подобные слухи ходили также про факторизацию, дискретное логарифмирование и
средства от прыщей. Легко можно встретить такие слухи в упоминаниях
омеждународных заговорах злодеев, которые хотят знать все обо всех в этом мире.
В любом случае, с определенного момента, гораздо дешевле установить видеокамеру
в вашем офисе, чем заставлять «молотить» квантовыйкомпьютер. Знаете ли Вы, что
восстановление изображения Вашего монитора возможно с дистанции 100 метров? То
же самое касается и сигналов клавиатуры,когда Вы печатаете. Необходимо иметь
хорошо спроектированную сетку Фарадея, чтобы защищаться от этого. Шифрование
позволяет установить защищенный каналмежду двумя точками, но не защищает сами
точки.
4.4. Я работаю на NSA/DST/других и поэтомупытаюсь убедить общественность, что
128-битное шифрование надежно.
Niark niark niark. Я обманщик, не так ли?
© Автор: Thomas Pornin (thomas.pornin@ens.fr); оригинал:
http://www.dmi.ens.fr/~pornin/faq-cle.html
©Владислав Мяснянкин, перевод на русский язык.
Примечания переводчика.
Пожалуйста, не присылайте мне замечания/комментарии по содержанию документа. Я
только перевел его. Пишите непосредственно автору (на французском или
английском языке) — адрес в заголовке.
EFF — Electronic Frontier Foundation http://www.eff.org/
NSA — National Security Agency http://www.nsa.gov/
DST — Direction de la Sйcuritй du Territoire
http://www.chez.com/icebreaker/dst/
Я не нашел русского термина для «Permuted Perceptrons Problem» и перевел как
«задача обратного распознавания». Если есть более правильный перевод — буду
рад услышать. Что это такое можно посмотреть например на
http://cgi.dmi.ens.fr/cgi-bin/pointche/papers.html?Po95a (на английском).
Если вы найдете неточности в употреблении терминов или предложите более
«благозвучный» вариант их перевода, это будет воспринято с благодарностью.
Неконструктивная критика и флейм пойдут на /dev/null.

Дипломная работа: Инвестиции в предприятия малого бизнеса на примере франчайзинга фирмы «Шоколадница»

Введение

Актуальность темы дипломного проекта обуславливается увеличением в России доли малого бизнеса, без которого не возможно ни формирование цивилизованного рынка, ни формирование «среднего класса», как важнейшего фактора социальной и политической стабильности страны. Развитию малого бизнеса способствует его интеграция в сети более мощных экономических систем, и одной из организационных форм такой интеграции является франчайзинг.

Франчайзинг представляет собой эффективную форму организации бизнеса, которая отличается низким уровнем риска и стабильным уровнем дохода. Это форма продолжительного делового сотрудничества, при которой крупная компания предоставляет предпринимателю лицензию (франшизу) на производство продукции или услуги под торговой маркой данной компании, на условиях определенных договором. Франчайзинг является перспективной деловой моделью для предприятий сферы услуг, и, в частности, предприятий общественного питания, где большое значение имеет контроль качества изготавливаемых продуктов. В ресторанах высокого класса, бизнес-стратегия которых строится на уникальности предлагаемых услуг и их высокой стоимости, использование франчайзинга вряд ли будет эффективным. Однако сегмент рынка кофеен, интерес к которому значительно возрос несколько лет назад, может повысить эффективность своей деятельности именно за счет применения франчайзинговой модели. Центральной проблемой деятельности кофеен, как и всех предприятий общественного питания, является обеспечение качества продукта, путем использования высококачественных ингредиентов, высококвалифицированного персонала и хорошего оборудования. Не подготовленный предприниматель в данном случае рискует не справиться со всеми нюансами данного бизнеса и, как следствие, потерпеть значительные убытки. Наилучшим способом обеспечения успеха в данном случае будет являться схема франчайзинга. Свидетельством успешности франчайзинговых предприятий в сфере общественного питания является успешное функционирование таких крупных сетей как Макдональдс, Баскин Роббинс, Сабвэй, Шоколадница и т.д. Таким образом, актуальность темы данной работы определяется необходимостью рассмотрения методологических и теоретических основ применения франчайзинговой модели в сфере кофейного бизнеса в условиях нашего города.

Современная экономическая наука содержит достаточно целостное представление о франчайзинге: присутствует достаточно много материалов, посвященных проблеме его развития на территории России, перспективам развития франчайзинга в целом, преимуществам и недостаткам данной модели бизнеса, а так же представлена устоявшаяся терминологическая база. Хотя, важно отметить, что в России использование франчайзинга затрудняется недостаточно развитой правовой базой по этому вопросу.

Объектом исследования в данной работе является организация бизнеса на принципах франчайзинга.

Предметом являются механизмы влияния франчайзинга на бизнес.

Целью данной работы является принятие решения об открытии кофейни по франшизе сети «Шоколадница» в г. Иркутске на основе анализа спроса, экономических и финансовых показателей.

В соответствии с данной целью в работе решались следующие задачи:

рассмотрение инвестиций как основы развития производства;

изучение инвестиционного проекта и оценка его эффективности;

рассмотрение теоретической основы франчайзинга, рассмотрение преимуществ и недостатков данной модели бизнеса;

изучение характеристики кофейни сети «Шоколадница», структуры управления и её позиций на рынке;

анализ конкурентной среды в г. Иркутске;

разработка прогнозных показателей продаж услуг и себестоимости услуг;

анализ возможных доходов и расходов на примере открытия кофейни.

Структура дипломной работы определена последовательностью решаемых задач. Во введении обоснована актуальность темы, определены объект и предмет работы, сформулированы цель и задачи. В первой главе представлены теоретические основы понятия инвестиций, инвестиционного проекта и системы франчайзинга. Рассмотрены плюсы и минусы данной схемы для франчайзи, также рассмотрена оценка эффективности инвестиционного проекта. Во второй главе проведен анализ хозяйственной деятельности на примере кофейни «Шоколадница». В третьей главе рассматриваются основные положения инвестиционного проекта, возможность его реализации в городе Иркутске, а так же подсчитываются расходы на открытие кофейни и доходы при ее успешном функционировании. В заключение сформулированы основные выводы и предложения согласно данной работе.

Глава 1 Инвестиции как основа развития производства

1.1 Понятие инвестиций и их классификация

«Инвестиции» — слово иностранного происхождения, в переводе – долгосрочное вложение капитала в какие-либо предприятия, социально-экономические программы, проекты в собственной стране или за рубежом с целью получения дохода и социального эффекта.

Наиболее распространенным, часто встречающимся является такое понятие инвестиций: это долгосрочные вложения денежных средств и иного капитала в собственной стране или за рубежом в предприятия различных отраслей, предпринимательские проекты, социально-экономические программы, инновационные проекты в целях получения дохода или достижения иного полезного эффекта.[6]

В Федеральном законе «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ инвестициям дается следующее определение: «Инвестиции — это денежные средства, ценные бумаги, в том числе имущественные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта».

Слова «инвестиции» и «капитальные вложения» являются близкими по смыслу, и некоторые авторы считают их синонимами.

Инвестиционная деятельность — это вложения средств (инвестирование) и осуществление практических действий в целях получения дохода и достижения полезного эффекта.

Законом РСФСР от 26 июня 1991 г. № 1488-I «Об инвестиционной деятельности в РСФСР» введено разделение инвестиций по их цели на две категории:

капиталообразующие инвестиции, обеспечивающие создание и воспроизводство основных фондов. В науке и практике эти инвестиции трактуются как реальные инвестиции — в форме капитальных вложений;

портфельные (финансовые) инвестиции — это капитал, вкладываемый в ценные бумаги: акции, облигации и другие ценные бумаги, т.е. средства, помещаемые в финансовые активы.

Капиталообразующие (реальные) инвестиции в форме капитальных вложений — это вложения денежных средств и иного капитала с целью воспроизводства основных фондов и развития предприятий промышленности, сельского хозяйства, транспорта, строительства, торговли, науки, образования, ЖКХ и других отраслей экономики страны. Их главная цель — удовлетворение общественных социально-экономических потребностей. Реальные инвестиции состоят главным образом из долгосрочных капитальных вложений.

Портфельные (финансовые) инвестиции — это практически капитал, вкладываемый в акции, облигации, векселя и другие виды ценных бумаг.

Действительный капитал вложен в производство и функционирует в этой сфере. Ценные же бумаги представляют собой бумажный дубликат капитала (практически фиктивного, мнимого капитала).

Фиктивный капитал исторически начинает развиваться на основе ссудного, так как покупка ценных бумаг означает не что иное, как передачу части денежного капитала в ссуду, а сама бумага получает форму кредитного документа, в соответствии с которым ее владелец приобретает право на определенный доход в виде процентов или дивидендов на отданный взаймы капитал.

Инвестиции, осуществляемые в форме капитальных вложений, подразделяют на следующие виды:

оборонительные инвестиции, направленные на снижение риска по приобретению сырья, комплектующих изделий, на удержание уровня цен, на защиту от конкурентов и т.д.

наступательные инвестиции, обусловленные поиском новых технологий и разработок, с целью поддержания высокого научно-технического уровня производимой продукции

социальные инвестиции, целью которых является улучшение условий труда персонала

обязательные инвестиции, необходимость в которых связана с удовлетворением государственных требований в части экологических стандартов, безопасности продукции, иных условий деятельности, которые не могут быть обеспечены за счет только совершенствования менеджмента

представительские инвестиции, направленные на поддержание престижа предприятия.

В зависимости от направленности действий выделяют:

начальные инвестиции (нетто-инвестиции), осуществляемые при приобретении или основании предприятия

экстенсивные инвестиции, направленные на расширение производственного потенциала

реинвестиции, под которыми понимают вложение высвободившихся инвестиционных средств в покупку или изготовление новых средств производства

брутто-инвестиции, включающие нетто-инвестиции и реинвестиции.[6]

Инвестиции по признаку цели вложения капитала разделяют на:

реальные инвестиции в основной капитал (в основные фонды);

портфельные (покупка акций, паев, облигаций и других ценных бумаг).

Далее инвестиции классифицируют по формам собственности. Под структурой инвестиций по формам понимают их распределение по тому признаку, кому эти инвестиции принадлежат.

По формам собственности инвестиции подразделяют на:

государственные

муниципальные

частные (вложения средств гражданами)

общественных объединений (потребительской кооперации и др.)

смешанные формы (без иностранного капитала)

иностранные

смешанная форма с иностранным участием.

Государственныеинвестиции направляются в основном в оборонную промышленность, инфраструктуру, малодоходные отрасли, жилищное хозяйство и др.

Частные инвестиции направляются в те отрасли, где можно извлечь большую прибыль (промышленность, торговля). Частные инвестиции в значительных размерах направляются в строительство частных жилых домов, дач и других объектов жилищной сферы.

Кооперативные — в переработку сельскохозяйственных продуктов, торговлю и др., где обеспечивается самофинансирование предприятий некоммерческой сферы.

В отечественной практике различают инвестиции иностранные иотечественные. В основе деления инвестиций на иностранные и отечественные лежит собственность: иностранных инвесторов или отечественных инвесторов. Иностранные инвестиции являются иностранным капиталом, вывезенным из одного государства и вложенным в предприятие (или дело) на территории другого государства.

По признаку целевого назначения будущих объектов инвестиции разделяют:

на производственное строительство

на строительство культурно-бытовых и других объектов непроизводственной сферы

на изыскательские и геологоразведочные работы

на проектные и изыскательские работы.

По источникам финансирования инвестиции подразделяются на:

централизованные (за счет средств федерального бюджета и бюджетов субъектов РФ)

нецентрализованные (за счет средств юридических и физических лиц – застройщиков).

По срокам вложений выделяют:

Краткосрочные — вложения средств на период до одного года. Данные инвестиции носят, как правило, спекулятивный характер.

Среднесрочные — вложения средств на срок от одного года до трех лет.

Долгосрочные — на срок выше трех лет.

По рискам различают:

Агрессивные — характеризуются высокой степенью риска. Они характеризуются высокой прибыльностью и низкой ликвидностью.

Умеренные — отличаются средней (умеренной) степенью риска при достаточной прибыльности и ликвидности вложений.

Консервативные — вложения пониженного риска, характеризующиеся надежностью и ликвидностью.

По сфере вложений:

Производственные инвестиции — обеспечивают воспроизводство и прирост индивидуального и общественного капитала.

1.2 Инвестиционный проект и оценка его эффективности

Разработанные в мировой практике методы определения эффективности инвестиций используются для оценки эффективности, как реальных инвестиционных проектов, так и финансовых инвестиций, а также для выбора инвестиционных объектов.

Понятие и виды инвестиционных проектов

В наиболее общем смысле под инвестиционным проектом понимают любое вложение капитала на срок с целью извлечения дохода. В специальной экономической литературе по инвестиционному проектированию и проектному анализу инвестиционный проект рассматривается как комплекс взаимосвязанных мероприятий, направленных на достижение определенных целей в течение ограниченного периода времени.

В составе реальных инвестиционных проектов наибольшее значение имеют проекты, осуществляемые посредством капитальных вложений. Данные инвестиционные проекты могут быть классифицированы по различным основаниям. [6]

Критерии классификации инвестиционных проектов

По масштабу

инвестиций

Мелкие

Традиционные

Крупные

Мегапроекты

По направленным

целям

Снижение издержек

Снижение риска

Доход от расширения

Выход на новые рынки сбыта

Диверсификация деятельности

Социальный эффект

Экологический эффект

По степени взаимосвязи

Независимые

Альтернативные

Взаимосвязанные

По степени риска

Рисковые

Безрисковые

По срокам

Краткосрочные

Долгосрочные

В странах Западной Европы и США под мелкими проектами понимаются проекты, имеющие стоимость менее 300 тыс. долл., под средними (традиционными проектами) — проекты, имеющие стоимость от 300 тыс. долл. до 2 млн. долл. Крупные проекты — это проекты, носящие стратегический характер и имеющие стоимость более 2 млн. долл. Мегапроекты представляют собой государственные или международные целевые программы, которые объединяют ряд инвестиционных проектов единого целевого назначения. Стоимость мегапроектов — 1 млн. долл. и выше. В Российской практике крупными проектами считаются проекты стоимостью свыше 50 млн. долл.

Цели, которые ставятся инициаторами инвестиционных проектов, могут быть самыми различными. В ряде случаев проекты ориентированы не на прямое извлечение прибыли, а на снижение рисков производства и сбыта, экспансию в новые сферы бизнеса. Государственные инвестиционные проекты могут преследовать социальные или экологические.

Важное значение при анализе инвестиционных проектов имеет определение степени взаимозависимости инвестиционных проектов. Независимые проекты могут оцениваться автономно, принятие или отклонение одного из таких проектов никак не влияет на решение в отношении другого. Альтернативные проекты являются конкурирующими; их оценка может происходить одновременно, но осуществляться может лишь один из них из-за ограниченности инвестиционных ресурсов или иных причин. Взаимосвязанные проекты оцениваются одновременно, при этом принятие одного проекта невозможно без принятия другого.[8]

Инвестиционные проекты могут различаться по степени риска: более рискованными являются проекты, направленные на освоение новых видов продукции или технологий, менее рискованными — проекты, предусматривающие государственную поддержку.

Инвестиционные проекты могут быть кратко- и долгосрочными. К краткосрочным относятся проекты со сроком реализации до двух лет, к долгосрочным — со сроком реализации свыше двух лет. Период времени, в течение которого реализуются цели, поставленные в проекте, называется жизненным циклом проекта. В качестве основных можно выделить три этапа: предынвестиционный, этап инвестирования, этап эксплуатации созданных объектов.

Ключевое значение для успешной реализации проекта имеет предынвестиционный этап подготовки инвестиционного проекта.[8]

Показатели и виды эффективности инвестиционных проектов

Определение приемлемого для инвестора уровня экономической эффективности инвестиций является наиболее сложной областью экономических расчетов, связанной с разработкой ТЭО, так как здесь надо свести воедино все множество факторов различных интересов потенциальных инвесторов, учесть трудно предсказуемые изменения во внешней среде по отношению к проекту, а также системы налогообложения в условиях нестабильной экономики. Все это многократно усложняется в связи с тем, что оценка эффективности должна базироваться на соответствующей информации за весьма длительный расчетный период.

Проблема оценки экономической эффективности инвестиционного проекта заключается в определении уровня его доходности в абсолютном и относительном выражении (т.е. в расчете на единицу инвестиционных затрат, капитала), что обычно характеризуется как норма дохода.

Оценку эффективности рекомендуется проводить по системе следующих взаимосвязанных показателей:

— чистый доход (ЧД);

— чистый дисконтированный доход (ЧДД) или интегральный эффект (другое, довольно широко используемое за рубежом название показателя – чистая приведенная (или текущая) стоимость, net present value (NPV));

— индекс доходности (или индекс прибыльности, profitability (PI));

— срок окупаемости (срок возврата единовременных затрат РВ);

— внутренняя норма дохода (или внутренняя норма прибыли, рентабельности, intemal rate of retum (IRR)).

В осуществлении и реализации инвестиционного проекта принимают участие ряд субъектов: акционеры (фирмы, компании), банки, бюджеты разных уровней. Поступающий в распоряжение общества доход (валовой внутренний продукт) от реализации эффективных проектов затем делится между ними. [35]

Наличие нескольких участников инвестиционного процесса предопределяет несовпадение их интересов, разное отношение к приоритетности различных вариантов проекта. Поступлениями и затратами этих субъектов определяются различные виды эффективности инвестиционного проекта с позиций каждого участника. При этом следует иметь в виду, что позиции участников проекта находят воплощение в исходной информации и формировании специфических потоков денежных средств для расчета показателей эффективности. Поэтому у них могут не совпадать результаты оценки, а следовательно, и решения об их участии в проекте.

В настоящее время можно считать общепризнанным выделение следующих видов эффективности инвестиционных проектов.

Инвестиции в предприятия малого бизнеса на примере франчайзинга фирмы "Шоколадница"

Рис.1. Виды эффективности инвестиционных проектов

Эффективность проекта в целом оценивается для презентации проекта и определения в связи с этим привлекательности проекта для потенциальных инвесторов.

Общественная эффективность характеризует социально-экономические последствия осуществления проекта для общества в целом, т.е. она учитывает не только непосредственные результаты и затраты проекта, но и «внешние» по отношению к проекту затраты и результаты в смежных секторах экономики, экономические, социальные и иные внеэкономические эффекты.[35]

Общественную эффективность оценивают лишь для социально значимых инвестиционных проектов, затрагивающих интересы не одной страны, а нескольких.

По проектам, где не нужно проведение экспертизы государственных органов управления, разработка показателей общественной эффективности не требуется.

Коммерческая эффективность проекта характеризует экономические последствия его осуществления для инициатора, исходя из весьма условного предположения, что он производит все необходимые для реализации проекта затраты и пользуется всеми его результатами. Коммерческую эффективность иногда трактуют как эффективность проекта в целом. Считается, что коммерческая эффективность характеризует с экономической точки зрения технические, технологические и организационные проектные решения.

Наиболее значимым является определение эффективности участия в проекте. Ее определяют с целью проверки реализуемости инвестиционного проекта и заинтересованности в нем всех его участников. Эффективность участия оценивают прежде всего для предприятия проектоустроителя (или потенциальных акционеров). Этот вид эффективности называют также эффективностью для собственного (акционерного) капитала по проекту.

Эффективность участия в проекте включает и такие виды, как эффективность участия в проекте структур более высокого уровня (финансово-промышленных групп, холдинговых структур), бюджетная эффективность инвестиционного проекта (эффективность участия государства в проекте с точки зрения расходов и доходов бюджетов всех уровней).

Система показателей, определяемая для оценки перечисленных видов эффективности, и методологические принципы их расчета едины. Отличия заключаются в тех исходных параметрах, которые формируют потоки реальных денежных средств по проекту применительно к каждому виду эффективности. Иными словами, единая и взаимосвязанная система параметров проекта находит воплощение в единых по экономической природе показателях эффективности в зависимости от области их применения в той экономической среде, которую они должны охарактеризовать. Некоторое исключение составляют показатели общественной эффективности. «Внешние» эффекты не всегда представляется возможным учитывать в стоимостном выражении. В отдельных случаях, когда эти эффекты весьма существенны, но не представляется возможным их оценить, неизбежна лишь качественная оценка их влияния.

Оценка предстоящих затрат и результатов при определении эффективности инвестиционного проекта осуществляется в пределах расчетного периода (горизонт расчета).

Горизонт расчета измеряется количеством шагов расчета.

Шагом расчета при определении показателей эффективности в пределах расчетного периода могут быть месяц, квартал или год.

Затраты, осуществляемые участниками, подразделяются на первоначальные, текущие и ликвидационные, которые осуществляются соответственно на стадиях строительной, функционирования и ликвидационной.

Для стоимостной оценки результатов и затрат могут использоваться базисные, мировые и расчетные цены.

Под базисными понимаются цены, сложившиеся в народном хозяйстве на определенный момент времени tб . Базисная цена на любую продукцию или ресурсы считается неизменной в течение всего расчетного периода.

Измерение экономической эффективности проекта в базисных ценах производится на стадии технико-экономических исследований инвестиционных возможностей.[35]

На стадии технико-экономического обоснования (ТЭО) инвестиционного проекта обязательным является расчет экономической эффективности в прогнозных и расчетных ценах. Одновременно рекомендуется осуществлять расчеты в базисных и мировых ценах.

Расчетные цены используются для вычисления интегральных показателей эффективности, если текущие значения затрат и результатов выражаются в прогнозных ценах. Это необходимо, чтобы обеспечить сравнимость результатов, полученных при разных уровнях инфляции.

При разработке и сравнительной оценке нескольких вариантов инвестиционного проекта необходимо учитывать влияние изменения объемов продаж на рыночную цену продукции и цены потребляемых ресурсов.

При оценке эффективности инвестиционного проекта соизмерение разновременных показателей осуществляется путем приведения (дисконтирования) их к ценности в начальном периоде. Для приведения разновременных затрат, результатов и эффектов используется норма дисконта (Е), равная приемлемой для инвестора норме дохода на капитал.

1.3 Особенности инвестирования в условиях франчайзинга

Сущность франчайзинга

По своей сущности франчайзинг представляет собой систему взаимоотношений, заключающуюся в возмездной передаче одной стороной (фирмой, имеющей, как правило, ярко выраженный имидж и высокую репутацию на рынке товаров и услуг) другой стороне (фирме или индивидуальному частному предпринимателю) своих средств индивидуализации производимых товаров, выполняемых работ или оказываемых услуг (товарного знака или знака обслуживания, фирменного стиля) технологии ведения бизнеса и другой коммерческой информации, использование которой другой стороной будет содействовать росту и надежному закреплению на рынке товаров и услуг. При этом передающая сторона обязуется оказывать содействие в становлении бизнеса, обеспечивать техническую и консультационную помощь.[21]

Правообладатель (в иностранном праве — франчайзер) — это лицо, которому принадлежат те исключительные права, использование которых он разрешает пользователю. Правообладатель должен быть предпринимателем и использовать принадлежащие ему исключительные права в процессе коммерческой деятельности. Пользователь (в иностранном праве — франчайзи) — лицо, получающее возможность использовать исключительные права. Он также должен быть предпринимателем в момент заключения договора коммерческой концессии. [1]

Виды франчайзинга.

Франчайзинг в зависимости от направления бывает четырех видов:

— франчайзинг товара,

— производственный Франчайзинг,

— сервисный Франчайзинг,

— Франчайзинг бизнес — формата.

Франчайзинг товара представляет собой продажу товаров, производимых франчайзером и каким-либо образом маркированных его товарным знаком. Франчайзи, как правило, осуществляет послепродажное их обслуживание.

Франчайзинг товара не нашел широкого распространения. Такого рода отношения в большинстве случаев выгодны франчайзеру, так как они обеспечивают ему продвижение товарного знака, расширение системы сбыта и непрерывную связь с потребителями через систему сбыта. Франчайзи при этом являются частью контролируемой франчайзером системы сбыта. Поскольку в подавляющем большинстве случаев для торговых предприятий важное значение имеет ассортиментная политика, торговля избранным товаром не всегда является эффективной.[21]

Франчайзинг товара может быть в системе сбыта нефтепродуктов, особенно при выделении автозаправочных станций из более крупных сбытовых структур. Хотя в связи с изменением предпочтений потребителей к системе услуг, оказываемых на АЗС, применение чистого франчайзинг товара в этой отрасли ограничено. Наиболее эффективной формой отношений здесь будет франчайзинг бизнес — формата, о котором речь пойдет ниже. Франчайзинг в нефтеперерабатывающей промышленности наиболее распространен в Австралии.[39]

Производственный франчайзинг основывается на общих для сторон целях:

— разделение труда и специализация производства;

— повышение объема производства и расширение производственной программы;

— обеспечение экономичности производства;

— увеличение гибкости производства и сбыта в соответствии с требованиями рынка;

— освоение производства новых изделий в зависимости от изменений на рынке.

Схема производственного франчайзинга работоспособна практически во всех отраслях производства при наличии прав на объекты интеллектуальной собственности, подтвержденных охранными документами, в том числе на товарный знак.

Производственный франчайзинг имеет много общего с лицензионным договором, но не ограничивается им. Франчайзинг — не просто договор, это система длительных отношений, детализированная основным договором и специальным «Руководством по франчайзингу», которое также является собственностью франчайзера. Условия лицензионного договора являются лишь частью отношений, предусмотренных системой франчайзинга.

Сервисный франчайзинг представляет собой нечто среднее между двумя указанными выше видами. Сфера его применения — услуги. Сущность заключается в том, что франчайзи предоставляется право заниматься определенным видом деятельности под торговой маркой франчайзера. Франчайзер имеет ряд запатентованных прав, которые на основании договора передаются франчайзи.

Сервисный франчайзинг получил широкое распространение и является перспективной технологией ведения бизнеса. Основная направленность сервисного франчайзинга — высокий уровень обслуживания потребителей. Благодаря совместной политике, проводимой франчайзером и франчайзи, потребителю быстро становится известно, какое количество и качество услуг ему может быть гарантировано в определенный промежуток времени на предприятиях определенной торговой марки. Осведомленность экономит время потребителей на поиск и удовлетворение своих потребностей, а ожидаемое качество обслуживания оказывает помимо всего прочего положительное эмоциональное воздействие, что повышает вероятность обращений к франчайзи. Потребитель идентифицирует правообладателя и пользователя товарной марки, что дает дополнительные импульсы развитию франчайзинговой системы.

Франчайзинг применим практически во всех направлениях сферы услуг. Все активнее выходят на российский рынок зарубежные сервисные компании с предложением покупки франшизы. Франшиза — это весь пакет прав, технологии, оборудования, услуг и т.д., предлагаемых франчайзером к продаже.

На российском рынке сервисный франчайзинг активно развивается в туристическом бизнесе, в области недвижимости, трудоустройства и образовательной деятельности.[39]

Франчайзинг бизнес — формата является наиболее комплексным. Наряду со всеми перечисленными правами франчайзер передает франчайзи разработанную им технологию организации и ведения бизнеса. Франчайзи полностью идентифицируется с франчайзером и становится частью общей корпоративной системы. Франчайзер при таком франчайзинге может быть предприятием, добывающим сырье, производителем, оптовым или розничным торговцем, предприятием сферы услуг, а может быть только владельцем прав, которые по договору передаются франчайзи на определенных условиях. Но при этом все предприятия, работающие в системе, должны работать по единой методологии, в едином стиле и соблюдать внутрисистемные интересы. Система франчайзинга бизнес — формата дает возможность не только расширить бизнес во внутриотраслевом масштабе и сопредельных отраслях, но и включить в систему различные направления бизнеса. Высокая репутация в одной сфере деятельности при использовании системы фрайчайзинга бизнес — формата на практике дает колоссальные возможности для расширения деятельности как самой фирме (в данном случае она, естественно, будет франчайзером), так и предприятиям, которые будут использовать эту репутацию для организации и развития своего бизнеса.[21]

Преимущества франчайзинга.

Преимущества для франчайзера:

— значительное расширение рынка сбыта товаров и услуг и увеличение степени контроля на рынке;

— возможность сбыта товаров и услуг на удаленных территориях и проведение территориального раздела рынка с целью ограничения конкуренции между франчайзи без нарушения антимонопольного законодательства;

— регулирование и контроль за качеством ведения бизнеса;

— проведение единой ценовой политики без опасения нарушения антимонопольного законодательства;

— возможность расширения опыта ведения бизнеса на основе использования информации от франчайзи;

заинтересованность франчайзи как самостоятельного юридического лица в успехе и процветании, следовательно, в увеличении продаж, что в определенной степени гарантирует франчайзеру стабильность получения дополнительного дохода;

— получение дополнительного дохода от уступки прав на использование товарного знака, фирменного стиля, объектов интеллектуальной собственности, коммерческой информации;

— получение дополнительного дохода при отсутствии высокой степени риска потерять свой капитал, так как франчайзи имеет свои источники финансирования;

— экономия административно-хозяйственных и управленческих расходов, которые осуществляет франчайзи;

— экономия финансовых ресурсов при отсутствии необходимости создания дочерних предприятий, дополнительных расходов на создание материально-технической базы (производственные, торговые и офисные помещения, оборудование и т.д.), так как франчайзи могут полностью или частично иметь ее в собственности.[21]

Инвестиции в компанию по схеме франчайзинга

Франчайзинг становится все более популярным среди российских компаний. Сейчас о готовности продавать свои франшизы заявляют более 150 фирм. Кроме того, на отечественном рынке достаточно активно проявляют себя западные франчайзеры — как крупные международные корпорации, так и небольшие национальные сети.

Несмотря на все это, число ежегодно продаваемых франшиз не превышает нескольких десятков. Причина заключается в несоответствии качества услуг, предлагаемых продавцом франшизы, ожиданиям франчайзи. Так чего же ждут от франчайзеров российские инвесторы?

Преимущества отставания

Сначала нужно определить базовое условие, при котором франшизы той или иной компании вообще будут пользоваться спросом. Речь идет о динамике рынка, на котором продает свои товары или услуги франчайзер. В России наиболее перспективными для развития франшизных систем будут т.н. «остывающие рынки» — те экономические сегменты, темпы роста которых начинают сокращаться. Это, с одной стороны, препятствует основным игрокам отрасли развиваться за счет собственных средств (так, например, происходит в индустрии компьютерных клубов, видеопрокатов), а с другой стороны, затрудняет непрофессионалам вхождение в рынок. Как правило, на «остывающих» рынках наиболее эффективные механизмы развития — слияние и поглощение (рекламный рынок), а также франчайзинг (химчистки, рестораны). Для непрофильного инвестора присоединение к одной из франшизных систем будет наиболее эффективным решением. [48]

В отличие от Запада, в России проще продавать франшизы тех компаний, которые работают в стагнирующих отраслях, а не тех, что принадлежат к находящимся в стадии «разогрева» (динамично растущим) рынкам. Парадокс обусловлен спецификой российских франчайзи. Это — не безработные, клерки и ушедшие в отставку военнослужащие, получившие банковский кредит, как в США и в Европе, а предприниматели, уже владеющие одной или несколькими успешными компаниями, и топ — менеджеры крупных корпораций. Дело в том, что в нашей стране для покупки франшизы и создания соответствующего бизнеса (здесь чаще всего используется термин «покупка бизнеса, основанного на франчайзинге») нужно иметь не менее 20–25 тыс. долл. (по нашим расчетам, средний размер первоначальных инвестиций составляет 60 тыс. долл.). Понятно, что получить кредит на эту сумму в условиях высоких рисков, присущих российскому предпринимательству, скажем, для домохозяйки — утопия. При этом на динамично растущие рынки предприниматели могут войти самостоятельно, не пользуясь франчайзингом: создав фирму с нуля или купив действующее предприятие, способное неплохо развиться и без поддержки большой сети. Таким образом, франшизы компаний, которые относятся к находящимся в стадии «разогрева» рыночным сегментам, просто не пользуются необходимым спросом, да и сами сетевые фирмы не спешат становиться франчайзерами: получаемой прибыли вполне хватает для самостоятельного развития.

Опрос, проведенный среди 1200 потенциальных приобретателей действующих предприятий, обратившихся в нашу компанию в феврале–апреле 2004 г., а также опыт продажи франшиз компаний, работающих в различных отраслях (beautyбизнес, fashionбизнес, туризм, общепит), показывают, что большинство российских инвесторов рассматривают покупку франшизы как некий аналог готового бизнеса. Характерно, что в сфере франчайзинга, как и на рынке готового бизнеса, потенциальные инвесторы–франчайзи отдают предпочтение не известности брэнда компании–франчайзера (на этот момент обращают внимание только 20% опрошенных), а показателям доходности инвестиций (37% опрошенных) и отлаженности технологии работы, передаваемой в рамках франчайзинговых взаимоотношений. Как и на рынке готового бизнеса, большая часть потенциальных франчайзи проявляет интерес к франчайзинговым точкам, затраты на открытие которых (вместе со стоимостью франшизы) не превышают 50 тыс. долл. Минимальная доходность, на которую согласны инвесторы, желающие присоединиться к той или иной сети, составляет 40% годовых.

Можно утверждать, что российские франчайзи покупают прежде всего технологию, а не имя. Подтверждением этому может служить, например, бурный старт сети турагентств «Путевочка». Этот проект сразу начал развиваться на основе франчайзинга: в состав сети не вошло ни одного корпоративного офиса продаж. С тех пор, как мы объявили об указанном проекте, в нашу компанию поступает не менее 40 обращений в неделю от потенциальных франчайзи. Причина проста: наряду с франшизой инвестору предлагают создание бизнеса под ключ, маркетинговое и бухгалтерское сопровождение деятельности фирмы, возможность получать повышенную агентскую комиссию. В этих условиях франчайзи не расценивают в качестве принципиальных моментов нераскрученность брэнда и отсутствие корпоративных точек.

Впрочем, последний момент все-таки значим в подавляющем большинстве случаев. Франчайзи должны увидеть, как работает тот или иной бизнес в российских условиях и какую прибыль способна приносить та или иная точка. Именно отсутствие достаточного числа действующих в России бизнесов, по мнению многих экспертов, тормозит развитие здесь западных франшизных систем, например, KFC. [39]

В нашей стране сейчас можно строить франшизные системы даже там, где отсутствует их основополагающий элемент — зарегистрированный товарный знак. Проблема в том, что для получения законных прав на этот актив в России необходимо потратить не менее года. Обычно используется следующая схема: в регистрирующий орган направляются необходимые документы (с этого момента подавшая заявление организация может оспорить использование товарного знака любым другим лицом), а с инвестором заключается соглашение, в рамках которого он беспрепятственно пользуется тем или иным названием, элементами дизайна и т.д. до момента их регистрации. Договор коммерческой концессии — базовый в большинстве российских франшизных систем — подписывается по завершении регистрации.

Однако вернемся к предпочтениям российских франчайзи. Для большинства из них покупка основанного на франчайзинге бизнеса — альтернативный способ вложения свободных средств. Инвестор предпочитает получить объект, по своим характеристикам приближающийся к готовому бизнесу. Перечислим основные моменты повышения привлекательности франчайзингового предложения.

Предоставление помещения. Общеизвестно, что в Москве и других крупнейших российских городах растет дефицит свободных помещений, подходящих для открытия различных предприятий потребительского рынка. К примеру, практически все площади на фудкортах открывающихся в Москве и ближайшем Подмосковье торгово-развлекательных центров разбираются арендаторами еще на стадии строительства. Если франчайзер, используя свои ресурсы, может предложить франчайзи подходящее помещение со среднерыночной арендной платой, высокие темпы развития франшизной системы гарантированы. Правда, такие предложения встречаются крайне редко. Чаще всего представители сетей говорят, что если бы у них были свободные площади, они бы использовали их под открытие корпоративных точек. Пожалуй, наряду с перечисленными выше факторами на успех «Путевочки» повлияло то, что эта компания полностью решила вопрос с помещениями под розничные офисы продаж: они открываются только на базе недвижимости сети магазинов «Пятерочка». [48]

Создание франчайзинговой точки «под ключ». Большинство франчайзи отдают предпочтение получению уже готового к работе бизнеса. В помещении должен быть сделан ремонт. Нужно установить оборудование, расставить мебель, подготовить наружную рекламу, набрать персонал. За эту услугу некоторые франчайзи готовы платить на 10–15% больше суммы, в которую бы обошлась самостоятельная организация точки. В любом случае франчайзи должен получить перечень необходимых требований к оборудованию и дизайну помещения, список производителей, у которых можно заказать эту продукцию. Надо подчеркнуть, что подготовка бизнеса «под ключ» должна быть дополнительной, но не обязательной услугой. Так, создание одного ресторана быстрого питания сети Wokie Dokie (Швеция) при условии, что это делали бы представители франчайзера, работающие со скандинавскими производителями, обошлось бы российскому франчайзи почти на 50% дороже, чем открытие точки при закупке товара у российских фирм. Поэтому шведская сеть заняла по этому вопросу гибкую позицию. Здесь необходимо отметить, что первая франчайзинговая точка почти всегда открывается «под ключ» представителями франчайзера — она должна служить эталоном для всех последующих.

Представление документов, необходимых для работы точки. Это условие тесно связано с предыдущим. Впрочем, речь идет не обо всех документах, а только об основополагающих для работы франчайзинговой фирмы — готового ООО с необходимыми лицензиями. Стоимость этой услуги нередко включают в паушальный взнос (стоимость франшизы). Дело в том, что самостоятельное получение франчайзи необходимых лицензий может занять много времени (до полугода). Это сильно задержит присоединение к сети нового участника, потребует дополнительных затрат с его стороны. Что касается вопросов с СЭС, пожарными и прочими органами, без разрешений которых работа предприятия оказывается нелегитимной, то здесь инвестору нужно будет действовать самостоятельно. Правда, в ситуации, когда в сети работают небольшие компании (турбизнес), франчайзер нередко оказывает своим партнерам юридическую поддержку, использует собственный авторитет для установления неформальных связей с чиновниками различного уровня. Последнее в договоры не вносится, но, как правило, обсуждается в процессе переговоров с потенциальными франчайзи. [48]

Сопровождение деятельности франчайзи. Кроме правового содействия и неформальной поддержки покупатели франшизы ожидают от франчайзера помощи в маркетинге, ведении бухгалтерии и прочих вопросах. Здесь уже многое зависит от специфики бизнеса. Например, в туризме обязательна централизованная закупка туров для всей сети. Только в этом случае отдельные агентства смогут получать повышенную комиссию, являющуюся главным преимуществом туристического франчайзинга. В общепите важно наличие единых поставщиков. Это решит проблему качества предлагаемых ресторанами блюд, уменьшит стоимость продуктов (все та же оптовая закупка), сократит транзакционные издержки для франчайзи. С химчистками все значительно проще: нередко все участники сети просто замкнуты на одну центральную фабрику.

В маркетинговую поддержку участников сети, как правило, входит проведение рекламных акций, работа единого сайта франшизной системы, callцентра и т.д. Кроме того, франчайзи предоставляются необходимые рекламные материалы, которые он может использовать для продвижения своего бизнеса. Инвесторы без особых проблем соглашаются ежемесячно отчислять на рекламные мероприятия до 5% от выручки своей фирмы, однако они требуют отчета: на какие именно мероприятия расходуются средства. Для франчайзи особенно важно, когда часть средств рекламного фонда идет на продвижение конкретной точки в месте ее нахождения: установку штендеров, раздачу листовок, рассылку писем потенциальным потребителям, размещение роликов на местных каналах кабельного телевидения и т.д.

Что касается бухгалтерского сопровождения, то оно актуально прежде всего для франшизных систем, состоящих из небольших компаний. Например, сетевое туристическое агентство, доход которого составляет 4,5–5 тыс. долл. в месяц, не может позволить себе собственного бухгалтера и ожидает, что необходимые учетные и отчетные мероприятия будут проведены франчайзером. Для более крупных бизнесов (например, ресторанов) ситуация иная: фирма может позволить себе содержание собственной бухгалтерии и не очень заинтересована в том, чтобы франчайзер вникал в реальное положение дел компании – франчайзи. В большинстве случаев инвесторы вынуждены пользоваться системой учета, предоставленной управляющей компанией. Но, как показывает опыт, они предпочитают не афишировать данные о финансовых показателях работы предприятия, предоставляя франчайзеру лишь минимум информации. Многие франчайзи, вкладывающие в создание бизнеса более 150 тыс. долл. и рассчитывающие на высокий среднемесячный доход, отдают предпочтение фиксированному роялти. Кстати, использование последнего позволяет избежать сложных систем контроля за денежными потоками фирмы – франчайзи. В условиях, когда во франчайзинговой системе отсутствует единый для всех участников сети поставщик, данная схема будет предпочтительной. [48]

Франчайзи рассчитывает на обучение. Франчайзинговый бизнес для большинства инвесторов — дополнительный источник дохода. Открытая фирма управляется либо непосредственно франчайзи (если это небольшая компания, контроль над которой не требует значительных временных затрат), либо наемным менеджером. В любом случае управляющие и прочий персонал должны пройти обучение. Как правило, его стоимость также включается в паушальный взнос. В большинстве случаев франчайзи предпочитают, чтобы обучение проходило на базе одной из уже действующих точек. Желательно, чтобы была программа постоянного повышения профессионального уровня сотрудников франчайзинговой фирмы. Также положительно воспринимается возможность получения каких-либо дипломов и сертификатов. Конечно же, после заключения договора франчайзинга (коммерческой концессии) франчайзи должен получить подробное руководство на русском языке, описывающее специфику работы, а также основные технологические и бизнес-процессы приобретенного им бизнеса.

Франчайзи стремится иметь механизмы контроля над франчайзером. Франчайзинг — система, основанная на таком партнерстве, когда головная компания контролирует открываемые точки, а собственники последних имеют возможность влиять на деятельность управляющей структуры сети. Механизмы такого влияния закрепляются, например, в обязательстве франчайзера не открывать новые точки (и не продавать франшизы на их открытие) в районе, где уже имеются франчайзинговые фирмы, без согласования с владельцами последних. Кроме того, франчайзи желают в той или иной степени контролировать процесс принятия в сеть новых участников. Это становится возможным, в частности, благодаря созданию клубов франчайзи (иногда неформальных), где происходит первое представление кандидатов на присоединение к франшизной системе, согласовывается процесс внедрения инноваций в работе сети, например, расширения меню или изменение элементов дизайна. Клубы играют позитивную роль в привлечении в сеть новых членов: потенциальный инвестор получает подробную информацию о работе франшизных точек от их непосредственных владельцев. Правда, желательно, чтобы такого рода коммуникации осуществлялись под контролем франчайзера. Так, в своей практике мы столкнулись со следующей ситуацией. [48]

Действующие франчайзи одной ресторанной сети, заинтересованные в увеличении доли своего участия в ней, сознательно предоставляли ее потенциальным участникам негативную информацию о работе франшизной системы.

Франчайзи заинтересован в возможности определять направление развития своей точки. Франчайзинг основан на тиражировании какой-либо технологии, доказавшей свою коммерческую эффективность. Однако полное «клонирование» такой технологии невозможно: каждая фирма работает в уникальных географических условиях (даже в рамках одного города), имеет свою потребительскую аудиторию. Требование строго соблюдать стандарты малопривлекательно для потенциальных франчайзи, снижает экономическую эффективность работы участников сети. Как правило, эта проблема снимается, когда инвестору предоставляют свободу выбора в ряде вопросов. Например, право ввести в меню своего ресторана нескольких дополнительных блюд, снизить цену в зависимости от региональной специфики. Другой механизм связан с описанными выше клубами, которые выдвигают предложения по расширению спектра продаваемых франчайзинговыми точками товаров или услуг.

Франчайзи заинтересован в том, чтобы быть полноценным собственником бизнеса. Достаточно распространенные механизмы контроля участников сети: головная компания предоставляет им оборудование в лизинг, а помещение (даже если оно найдено франчайзи) в субаренду. Получается, что инвестор, вложивший в бизнес немалую сумму, фактически не является его собственником. Данный факт негативно воспринимается российскими предпринимателями, которые чувствуют, что их ставят в слишком большую зависимость от франчайзера. Они предпочитают прямую аренду помещения и самостоятельную закупку оборудования.

Есть еще несколько моментов, способных повысить привлекательность франшизы той или иной компании. Так, для успешной продажи франшиз западных сетей необходимо наличие их представительства в России, русскоязычного интернет-сайта, а также адаптированного к российскому законодательству пакета документов. Многие потенциальные франчайзи просто не имеют возможности изучить сведения о франшизной системе на английском языке и не желают тратить время и деньги на поездки за рубеж для проведения переговоров об открытии франчайзинговой точки. Иностранные франчайзеры должны либо открывать свое представительство в РФ, либо поручить представление своих интересов одной из российских компаний (желательно, чтобы она имела филиалы в крупнейших регионах страны). Российская компания будет проводить презентацию франшизной системы, предварительный отбор франчайзи, с которыми представитель сети будет встречаться, приезжая в нашу страну через определенные промежутки времени. [48]

Что касается договорной базы, то ее адаптация является жестким условием развития той или иной сети в России: простой перевод самых лучших западных договоров франчайзинга для нашей страны не подойдет. Нам, к примеру, пришлось столкнуться с ситуацией, когда представитель одной зарубежной компании отказывался переделывать свой договор, аргументируя это следующим образом: «документ у меня очень правильный — это ваше законодательство неправильное». Спору нет, российское законодательство не создает благоприятных условий для франчайзинга, однако следовать букве закона необходимо. Отечественные франчайзи до сих пор с недоверием относятся к договорам субфранчайзинга, предпочитая работать непосредственно с сотрудниками той или иной сети, а не с ее эксклюзивными представителями в каком-либо регионе. Проблема здесь коренится в том, что приставка «суб» связана у наших соотечественников с представлением о необходимости переплачивать посредникам. Возможно, по мере роста информированности предпринимателей об основах франчайзинга ситуация изменится, но пока субфранчайзинг проигрывает франчайзингу обыкновенному.

Кроме того, для привлечения франчайзи важно иметь бизнес-план или хотя бы ТЭО франчайзинговой точки. Желательно не обходиться краткой и неаргументированной информацией, как это делают многие российские франчайзеры, апеллируя к конфиденциальности сведений о своих доходах. Франчайзи должен знать примерную (но подробную) структуру затрат и поступлений, типичную для точки с определенными площадью и месторасположением. Возможно даже проведение необходимых маркетинговых исследований (за счет франчайзи), которые должны дать ответ на вопрос о перспективности открытия конкретной франчайзинговой точки. Это вдвойне актуально для западных франчайзеров: сведения о работе их бизнеса за рубежом не имеют никакого отношения к российским реалиям.

Безусловно, одновременное предоставление франчайзи всех перечисленных здесь условий невозможно — это невыгодно для франчайзера. Однако предложение ряда из них способно значительно усилить привлекательность для инвестора конкретной франшизной системы, в несколько раз увеличив число проданных франшиз, а значит и размер сети, и ее эффективность. [48]

На Экономическом форуме, который проводился в Давосе в 2007 году, было отмечено, что за последние 10 лет на российский рынок вышли и успешно функционируют, такие известные западные франшизные системы, как «Баскин Робинс», «Карло Пазолини», «Кодак», «Сабвэй», «Ксерокс» и др. Наряду с развитием международного франчайзинга отечественные франшизные системы завоевывают все большую долю рынка. Такие российские компании, как «Мастерфайбр», «Эконика-обувь», «Ароматный мир», «Копейка», «Офиспринтсервис» и др. весьма динамично развивают свои франшизные предприятия.

Перспективы развития франчайзинга в России самые благоприятные. Важно отметить, что в последнее время в нашей стране намечается тенденция ускоренного развития и распространения франшизного метода ведения бизнеса. Так, согласно статистике, с 1995 по 1999 год, в течение первых четырех лет существования франчайзинга в России, на ее территории возникли 42 франчайзинговые системы, с 2000 по 20001 год, за 2 года — 37, а за один 2002 год — уже 29. При этом улучшается качество франшизных предложений, а технологии, которые предлагаются к передаче, становятся сильными и коммерчески выгодными, возникает все больше положительных примеров внедрения франчайзинга.

На графике представлен рост российских франшизных компаний нарастающим итогом за период с 1995 года по 2004 год.

Инвестиции в предприятия малого бизнеса на примере франчайзинга фирмы "Шоколадница"

Глава 2. Анализ хозяйственной деятельности предприятия ( на примере кофейни «Шоколадница»)

2.1 Характеристика предприятия и позиции на рынке

Чашка вкусного итальянского кофе эспрессо приготавливается из пяти граммов арабики, двух граммов рабусты и примерно 39 миллилитров чистой воды. Стоит это четыре рубля. За эти символические деньги мы, получаем море удовольствия, не говоря уж о возможности проснуться и отправиться на работу. Однако если мы засыплем те же семь граммов чудесного коричневого порошка в итальянскую кофеварочную машину Brasilia Gradiscа стоимостью пять тысяч долларов США, подождем ровно 23 секунды, пока густая ароматная жидкость стечет в маленькую, заранее подогретую чашечку, и сразу продадим ее сонному посетителю за сорок-пятьдесят рублей, мы получим динамично развивающийся бизнес. И хотя кофейни — бизнес достаточно новый, динамика его развития позволяет говорить о нем как о явлении, серьезно влияющем на характер и структуру досуга в России. [22]

В Москве, например, каждую неделю открывается новая кофейня, а то и несколько. Ожидается, что через несколько лет почтенная московская публика будет тратить на кофе с пирожным около 100 млн. долларов в год. Владельцы московских кофейных заведений предполагают также, что через несколько лет их ежедневно будут посещать 100 тыс. человек, что примерно в пять раз больше, чем сейчас. Прогнозируется, что емкость московского кофейного рынка тогда составит 300 тыс. долларов ежедневно, или более 100 млн. в год. В своих радужных прогнозах владельцы кофеен исходят из того, что в Лондоне, например, около 600 подобных заведений, а в Милане так и вообще две тысячи. По сравнению с этими европейскими городами наш Иркутск — непаханое поле, говорить о какой-либо конкуренции здесь пока не приходится, таким образом, мы считаем, что открытие кофейни в нашем городе будет не только прибыльным бизнесом, но и позволит иркутянам приблизиться к европейцам. [22]

Кофейня считается очень выгодным бизнесом из-за высокой рентабельности. При средней сумме инвестиций в открытие кофейни площадью порядка 200 квадратных метров в 200 тысяч долларов срок окупаемости варьируется от 1 года до 1,5 лет. Доходность вложений в данный бизнес определяется не ниже 60% годовых, а наценки на кофейный ассортимент — самые высокие в сфере общепита. Одна чашка кофе приносит в среднем 600% прибыли, чашка чая — 1000%, порция десерта собственного приготовления — 350%, а десерт от компании-поставщика — 100%. Получается, что при проходимости около 200 человек в день и средней сумме чека в 150-200 рублей, кофейня приносит от девятисот тысяч рублей выручки в месяц. [23]

Сеть кофеен «Шоколадница» — на сегодняшний день одна из крупнейших и самых динамично развивающихся компаний в сфере ресторанного бизнеса в Москве, регионах России и странах СНГ. Первая кофейня была открыта в 1965 году, в Москве. В феврале 2001 года «Шоколадница» возродилась в новом качестве: давно знакомое название стало современной торговой маркой, под которой сегодня в столице работает уже 114 кофеен. Так же «Шоколадница» работает в Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Нижнем-Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Новосибирске, Тольятти, Уфе и Киеве. Всего в сети 156 кофеен, и скоро планируется открытие еще 9. Уютный классический стиль настоящей европейской кофейни, в рамках которого выполнены внутренний дизайн и оформление всех заведений, привлекает внимание не только постоянных гостей, но и телевизионных продюсеров и редакторов модных журналов столицы. Регулярно в кофейнях «Шоколадница» проходят видеосъемки новостных блоков для популярных телеканалов и художественных сюжетов телевизионных сериалов и фильмов, интервью с известными личностями, фотосессии для журналов и репортажей для печатных СМИ. Ассортимент «Шоколадницы» весьма разнообразен наряду с прекрасным кофе, сваренным из свежеобжаренных зерен, элитными сортами чая, соками и коктейлями сеть славится своей выпечкой и изысканными десертами. Любителей новенького прямая дорога в «Шоколадницу», меню здесь обновляется два раза в год. Название сети кофеен и девиз: «Философия сладкой жизни» достаточно красноречивы, однако не стоит думать, что в «Шоколаднице» вы можете рассчитывать только на кофейную «диету». Элитные сорта чая, другие всевозможные напитки, полный бар, разнообразные закуски — все это постоянно присутствует в меню. В кофейне так же можно основательно пообедать или поужинать, выбрав блюдо из дополнительного специального меню (японское, итальянское). Неизменно высоким спросом среди посетителей пользуются знаменитые блинчики со всевозможными начинками и горячий шоколад, приготовленный из натурального швейцарского шоколада. Средний чек в кофейнях составляет 400-500 руб.

Все блюда эксклюзивны и готовятся по разработанным кондитерами «Шоколадницы» технологиям с использованием только натуральных продуктов. Никогда, за всю историю существования сети кофеен, в приготовлении блюд, десертов и напитков не использовались консерванты и химические добавки. Специалисты «Шоколадницы» очень тщательно и ревностно относятся к выбору используемых продуктов, генеральные партнеры и поставщики выбираются на условиях жесточайшего тендера.

Качество работы «Шоколадницы» помимо многолетнего признания посетителей подтверждено наградами и премиями. Уже третий год подряд (2004, 2005, 2007 гг.) сеть кофеен «Шоколадница» получает главный приз в номинации «Лучшая кофейня года» в рамках премии «Ресторан года», учрежденной авторитетным сайтом MENU.RU, объединяющим многомиллионную аудиторию посетителей различных ресторанов, кофеен, клубов и баров.[37]

2.2 Оценка конкурентной среды в г. Иркутске

Конец 2009 года внес свои коррективы в настроения россиян, и потребительская уверенность граждан, индекс которой измеряет Росстат, резко снизилась. Как сообщила заместитель начальника управления статистики уровня жизни Росстата Ольга Муханова, этот показатель с 1 % упал до – 20 %. Так же, если в третьем квартале 2009 года среди настроений россиян можно было наблюдать положительные оценки, в четвертом квартале в основном преобладали негативные тенденции. Индекс потребительской уверенности рассчитывается на основе ответов россиян на 5 вопросов, когда граждане дают оценки текущему экономическому положению в стране, личному благосостоянию, а также пытаются прогнозировать экономическую ситуацию. И, если в четвертом квартале 2008 года только 23 % россиян считали, что текущая экономическая ситуация в стране ухудшилась, то в четвертом квартале минувшего года их оказалось уже 35 %. Важно также отметить, что 55 % россиян в октябре-декабре 2009 года прогнозировали ухудшение экономической ситуации. В свою очередь, 25 % населения считают, что их личное материальное положение ухудшится, когда как в четвертом квартале 2008 года так полагали 17 % россиян. Снижение индексов наблюдалось во всех группах населения, но большее количество негативных оценок дает молодежь, то есть люди в возрасте до 30 лет. Хотя еще в 2008 году именно их оценки были самыми оптимистичными, отмечает Ольга Муханова. [44]

До наступления кризиса рынок общепита Иркутска показывал стабильный прирост оборота около 20 % в год. Потенциал развития ресторанного сектора был достаточно высок. Присутствовали и свои особенности, которые можно выявить, изучая иркутский рынок. Среди них, например, незначительные размеры «быстрых» секторов – фаст-фуд и стрит-фуд, попытки освоения этого сегмента периодически предпринимались, но говорить о достаточном успехе не приходится. Возможно все дело в том, что в Иркутске востребованы рестораны полного сервиса, в том числе и достаточно дорогие. Именно в этом секторе и на сегодняшний день присутствует больше всего операторов. Такой перевес капитальных общепитовских форматов объясняется некоторой «избалованностью» иркутской публики, иркутяне готовы к достаточно высокому ресторанному чеку. И пока «быстрый» сектор только формировался, потребительская готовность платежеспособных горожан попросту переросла типовой уровень «фаст-фудного» предложения, и, соответственно, горожанам были интересны лишь те проекты, где вложения в стиль и сервис велики и акцентированы. Хотя сама идея фаст-фуд жизнеспособна — деловая активность в городе высока, молодежи много.

Важно отметить, что в Иркутске, на наш взгляд, велика доля потребителей-новаторов. Люди охотно приходят в новые, только что открывшиеся заведения. 60% иркутского ресторанного рынка приходится на устоявшиеся, зарекомендовавшие себя проекты. 40% — на рестораны, существующие недавно или подвергавшиеся ребрэндингу и/или смене концепции. Еще одна особенность Иркутска — преобладание монопроектов над сетевыми. Доминирующими крупными формами тут являются не холдинги в их классическом виде, а объединения рестораторов, созданные для совместного решения сырьевых, технических и кадровых вопросов. Говорить об экспансии москвичей или сетевых операторов из соседних регионов пока не приходится: реализованных или же готовящихся к реализации проектов пока нет. Зато достаточно широко представлены национальные кухни: японская, итальянская, мексиканская, китайская и т.д. Что же касается актуального для многих регионов кофейного бума, то в Иркутске он состоялся три года назад. [17,40]

Но это картина иркутского рынка до наступления мирового финансового кризиса, что же происходит сегодня? Проблемы с кредитами и снижение доходов населения — основные риски бизнеса общественного питания в кризисный период. По оценкам участников рынка и экспертов, в 2009 году обороты заведений общественного питания могут сократиться на четверть. [27]

За последние три месяца количество посетителей иркутских заведений общественного питания, по оценкам участников рынка, сократилось примерно на 10%, а в некоторых заведениях — более чем на треть, в зависимости от сегмента рынка. Рестораны премиального сегмента еще осенью ощутили кризис спроса, это касается и вечерних посещений, и бизнес-ланчей. Зато заведения индустрии фаст-фуда, безусловно, выиграли от сложившейся ситуации, ведь здесь спрос наоборот вырос. Получается, кризис раскручивается по модели — спад посещений в дорогих и демократичных ресторанах и всплеск интереса к более дешевым заведениям общественного питания. Как уже отмечалось, в ресторанах неуклонно снижается спрос на бизнес-ланчи. Некоторые заведения, возможно, будут вынуждены до лучших времен отказаться от «обеденных проектов» и акцентировать внимание на традиционном вечернем меню.

Рождественские и новогодние торжества также оказались не слишком веселыми: традиционно жаркий сезон ознаменовался охлаждением клиентского интереса. В первую очередь, опять-таки, пострадал топ-сегмент — в основном из-за банков и строительных компаний, отменивших корпоративные праздники. Значительную роль, по мнению аналитиков, сыграла потребительская паника — то, что называется кризисом в головах. Впрочем, данная ситуация была вполне прогнозируемой. Все стало ясно уже в начале декабря по тому, как сокращались бюджеты мероприятий, снимались заявки, корректировались банкетные меню. Портрет корпоративного заказчика сильно изменился, как и структура спроса. Клиенты начали больше экономить, их стало меньше, а по отраслевому составу можно легко судить о состоянии дел в экономике страны и даже проводить мониторинг развития кризиса. Ведь, если в прошлом году большинство праздничных заказов поступало от банков, то в этот раз представителей финансовой сферы практически не было.

В 2009 г., по мнению экспертов, кризис затронул все сегменты бизнеса общественного питания, но здесь важно отметить, что изменения произошли не только в отрицательную сторону. Так, например, в дешевых заведениях общественного питания наблюдается значительное увеличение выручки, так как в рамках кризиса клиенты переходят из других сегментов. Чистая прибыль сети закусочных быстрого питания «МакДональдс» выросла до 3,33 млрд. долларов за 9 месяцев 2009г., что почти в 3 раза по сравнению с 1,12 млрд. долларов, полученными за аналогичный период годом ранее, сообщается в финансовом отчете компании. Выручка компании за 9 месяцев 2009 г. увеличилась на 5% и составила 17,96 млрд. долларов против 17,03 млрд. долл. годом ранее. Причем важно отметить, что чистая прибыль «МакДональдс» в III квартале 2009г. составила 1,19 млрд. долларов, что на 11% больше показателя за III квартал 2008г., составившего 1,07 млрд. долларов. Выручка компании за III квартал 2009г. увеличилась на 6% и составила 6,27 млрд. долларов против 5,9 млрд. долларов годом ранее. Похожая картина, хотя и в меньших масштабах, наблюдается в заведениях «Сбарро», так, по словам финансового директора Елены Бугайцовой, выручка их сети за четвертый квартал прошлого года не упала, а, наоборот, выросла, на 5,1%. [27, 31]

Но, тем не менее, опять же, по мнению экспертов, в условиях кризиса до 30% столичных заведений все-таки могут закрыться. Цены на продукты продолжат расти, а спрос на высокую кухню будет неуклонно снижаться. Уже сейчас многие московские игроки сталкиваются с проблемами поставок. Неуверенность в завтрашнем дне заставляет поставщиков проявлять осторожность и недоверие, отказываться от отсрочек платежей и не отгружать продукты в долг. Дефицит заемных средств и удорожание кредитов также влияют на деятельность данного бизнеса. Усложнилась работа с банками и лизинговыми компаниями. В ответ отдельные столичные заведения перестали принимать к оплате банковские карты, опасаясь, что кредитные организации не станут обналичивать деньги.

В Иркутске ничего такого пока не происходило. Однако давать точные прогнозы относительно ближайшего будущего никто не рискует. Обобщая оценки, можно предположить, что иркутский рынок общественного питания сократится на 10-15% за счет закрытия ряда заведений разных концепций и форматов. Говоря о судьбе бизнеса общественного питания, хотелось бы отметить, что здесь эксперты расходятся во мнении. Одни утверждают, что легче всего в период кризиса выживать сетям с отлаженными технологиями работы – поставщики предоставляют крупные скидки, закрытие одной точки не погубит бизнес компании целиком, а вот одиночным игрокам, особенно небольшим кафе, кофейням и ресторанам, придется тяжело. Другие убеждены, что «размер не имеет значения»: пережить кризис поможет раскрученный сильный бренд, способность адаптироваться к текущей ситуации и продуманные планы действий.

Какую тактику выберут иркутские игроки для противостояния кризису, на сегодняшний день пока остается неизвестным, но мы считаем, что антикризисная стратегия у всех начинается не с формирования нового меню, а со снижения издержек и сокращения кадров, ведь главная задача — не заработать, а на нулевой рентабельности продержаться до лета. Вернуть или удержать гостей, на наш взгляд, можно будет с помощью введения в меню дополнительных блюд по относительно низким ценам, что позволит простимулировать спрос и удержать клиентов от ухода в более дешевое заведение. Однако эксперты не рекомендуют впадать в крайности и резко сбрасывать цены на весь ассортимент — такой шаг может негативно отразиться на имидже заведения. Это не тот бизнес, где можно устраивать массовые распродажи по принципу «три вещи по цене одной». Лучше изобрести дополнительные блюда или же вводить скидки на какие-то отдельные, периодически меняя их. [10]

Что касается непосредственно кофейного бизнеса, то эксперты сети «Шоколадница» считают, что региональный рынок, в данном случае, более чувствителен к кризису, чем московский. Исполнительный директор сети «Шоколадница» в Новосибирске Максим Трубников утверждает, что в среднем ценовом сегменте выручка кофеен упала в среднем на 10—15%. Так же важно отметить, что компания приняла решение о продаже бизнеса в Новосибирске. Максим Трубников комментирует эту ситуацию следующим образом: «У нас нет цели продать бизнес как можно быстрее, и мы сделаем это только если покупатель предложит привлекательную цену, — пояснил он. — В период финансового кризиса в новосибирских кофейнях мы получаем доход меньше, чем рассчитывали. Поэтому выгоднее продать бизнес здесь, чтобы вложиться в развитие в Москве, где доходность бизнеса выше». Сейчас компания продолжает заниматься новосибирскими кофейнями, рассматривая параллельно предложения о покупке. Ранее компания заявляла о скором открытии кофеен в Красноярске, однако сейчас этот проект приостановлен. Рассматривая, как вариант, возможный выход «Шоколадницы» на иркутский рынок, важно отметить, что здесь ситуация несколько иная. Ведь, в Иркутске, на сегодняшний день, нет серьезной конкуренции в сфере кофейного бизнеса. Так при выходе на новосибирский рынок «Шоколадница» столкнулась с тем, что там действуют достаточно сильные местные игроки, поэтому, скорее всего, и планы во многом не оправдались. При всем интересе к «Шоколаднице», как московскому бренду, ее приход не стал значимым явлением для рынка, и концепция не успела за время работы в Новосибирске проявить себя. Совладелец сети кофеен «Трэвэлерс Кофе» Кристофер Майкл Тара-Браун полагает, что «Шоколадница» сделала слишком большой упор на развитие сети в торговых центрах, тогда как для успешного функционирования бизнеса в этом сегменте рынка необходимо соблюдение стратегического баланса — некоторое количество стационарных точек, некоторое — в торговых центрах. Отчасти именно поэтому лояльных клиентов у этой сети появиться, попросту, не успело. Вполне возможно, если бы не кризис, возможно, компания подкорректировала бы стратегию развития, считает Кристофер Майкл Тара-Браун. [7]

Кофейная индустрия на сегодняшний день в России развивается динамично. Постепенно появляется более полное представление и о том, каким именно должен быть кофейный рынок, как, впрочем, и сам продукт. Потребитель с удовольствием начинает постигать культуру кофе и ценить ту атмосферу, которая предлагается ему в дополнение к ароматной чашке. Однако в Иркутске кофеен не так много, хотя бизнес этот выгоден и перспективен, и потребность в уютных заведениях, где можно насладиться хорошим кофе, посидеть наедине с собой, не будучи в одиночестве, встретиться с друзьями или провести деловую встречу, растет день ото дня. Тем не менее, по словам Константина Фролова, бар-менеджера и победителя чемпионата по приготовлению кофе и кофейных напитков «Эспрессо-кап — 2005», в нашем городе нет ни одной настоящей кофейни. На сегодняшний день, согласно данным, опубликованным на сайте http://www.obed.irk.ru., иркутский рынок представлен пятнадцатью кофейнями. [15]

Для более наглядного рассмотрения и объективной оценки возможных конкурентов, мы составили сравнительную таблицу, куда поместили основные данные о кофейня нашего города:

Таблица 1

Название

Режим работы

Кол. мест

Кухня

Цены

Интерьер

Обслуживание

Кофе

Десерты

Мнен. посет-й
City Coffe

круглосуточно

30

европейская

средние

5

4

4

4

4,1
Monet

10:00-00:00

25

европейская, итальянская

высокие

4

4

3

4

3,5
Акватория

11:00-23:00

17

русская

средние

4

4

3

3

3,2
Валенсия

11:00-23:00

36

европейская, эксклюзивная

средние

4

3

3

4

3,4
Дон Отелло

11:00-00:00

60

европейская, японская

средние

5

3

3

3

3,2
Иркуччино

круглосуточно

100

fusion

выше средних

5

4

4

4

4,1
Кофейня

10:00-23:00

10

смешанная

средние

3

3

3

3

3
Coffee room

Пн-Пт10:00-23:00,

Сб-Вс 10:00-00:00

25

европейская

средние

4

4

4,5

4

4,25
Квартира №7

09:00-22:00

20

европейская

средние

3

3

3

3

3
Огни большого города

10:00- до последнего гостя

20

европейская

средние

4

4

3

3

3,2
Разгулоff

Пн-Пт 09:00-23:00,

Сб-Вc 10:00-00:00

100

русская, итальянская

выше средних

5

3

4

4

4
Студия кофе

Пн-Пт 08:30-23:00,

Сб-Вс 10:00-23:00

50

европейская, итальянская

выше средних

3,5

4

3,5

4

3,5
Фиеста

09:00-последнего гостя

35

европейская, итальянская, японская

средние

3

3

3

3

3
Эспрессо I

Пн-Сб 10:00-23:00,

Вс 11:00-23:00

30

смешанная

средние

3

3

2

2

2,2
Эспрессо II

Пн-Пт 10:00-00:00,

Сб-Вс 12:00-23:00

22

смешанная

средние

3

3

2

2

2,2

Нами были выделены основные аспекты, по которым, на наш взгляд, можно оценивать кофейню, среди них: интерьер, оценка кофе и десертов, а также мнение посетителей. Оценки по всем аспектам были выставлены согласно личному мнению группы из пяти человек, которые заглянули в каждую представленную кофейню трижды в течение февраля. А также согласно проанализированным отзывам посетителей, оставленных на сайтах: http://www.obed.irk.ru., http://irkutsk.appetit.ru, http://www.menuirk.ru. Таким образом, каждый балл, приведенный в таблице, является средним результатом шести-восьми оценок. Все эти параметры внесли разный вклад в графу мнение посетителей: оценка кофе — 50%, оценка выпечки и десертов — 30%, интерьер и качество обслуживания — по 10%.

В результате проведенного анализа, можно отметить, что кофейный рынок Иркутска далек от насыщения, не многочисленно и предложение действительно качественных услуг.

Но, несмотря на такое радужное положение, как практическое отсутствие конкуренции на рынке, существуют и серьезные риски при открытии кофейни. Прежде всего, выбранное место должно соответствовать целевой аудитории. Амбиции предпринимателя могут быть очень высоки, как и претензия на уровень заведения, а расположение кофейни может не всегда отвечать таким запросам и быть не способным привлечь должную клиентуру. В этом, как правило, заложено сразу две ошибки: неправильная концепция и место. И если откорректировать идею вполне возможно (например, частично трансформировав интерьер), то привязанность к месту влечет куда более серьезные последствия (вплоть до продажи бизнеса). Важно также рассчитать актуальность кухни: насколько те или иные блюда популярны сегодня и будут востребованы в перспективе. Серьезным фактором риска может стать и неграмотно подобранная команда работников. Подобная проблема только на поверхности кажется несущественной, на деле же, подобрать хороший персонал — настоящая проблема. Важный момент в выборе группы управленцев — адекватная мотивация. Здесь тоже не все просто, особенно, если предприниматель является «новичком» в бизнесе. Но, так как мы будем являться франчайзи крупной кофейной сети, которая успешно функционирует в Москве и регионах на протяжении достаточно длительного срока, нам удастся избежать ряда выше отмеченным рисков. Потому что, по условиям договора коммерческой концессии, нам будет оказана помощь в выборе помещения, обучении персонала, закупке оборудования, а также в запуске бизнеса. Помимо всего этого мы получим отработанную и проверенную на практике концепцию бизнеса. Среди рисков, под влияние которых мы действительно можем попасть, хотелось бы отметить:

снижение уровня доходов населения,

повышение арендных ставок,

повышение стоимости продуктов (кофе, чай и т.д.),

изменение законодательства,

приход новых сильных конкурентов,

возникновение товаров/услуг заменителей. [24]

2.3 Разработка прогнозных показателей продаж услуг и себестоимости услуг

Для того чтобы понять, какие перспективы сулит нам открытие кофейни, необходимо, прежде всего, понять ее сущность и сущность самого кофе. Ведь за много лет своего существования, кофе перестал быть просто напитком, помогающим проснуться утром, а его потребление уже давно стало отдельной культурой. Существует легенда, по которой открытие чудодейственного напитка с бодрящей способностью, то есть кофе, произошло еще в 1000 г. до н.э. Легенда гласит: однажды пастух не усмотрел за своими козами, и они наелись плодов с кофейного куста. Всю ночь козы не давали спать пастуху — резвились и прыгали. Утром не выспавшийся пастух посетовал на своих коз настоятелю монастыря, который тут же решил сам отведать плоды загадочного растения. Возбуждающее и освежающее действие настоя натолкнуло монаха на мысль использовать отвар для поддержания бодрости во время длинных ночных молитв. Так употребление напитка вошло в обычай у монахов, а затем распространилось и за пределами монастыря среди арабов. Попав в Европу, кофе быстро завоевал всеобщее признание. В 1646 году открылась первая кофейня в Венеции, затем в Лондоне и в Марселе. Но славу на весь европейский континент ароматному напитку подарил Париж. Там в 1672 году было открыто первая публичная кофейня — знаменитая «Прокотио», ставшая впоследствии излюбленным местом встреч Вольтера и Дидро. [15]

На сегодняшний день кофе, по объёмам продаж, занимает второе место после нефти, и, несмотря на мировой финансовый кризис, объемы его потребления продолжают расти. Важно отметить, что в России темпы прироста рынка кофе в условных чашках ниже, чем темпы прироста рынка в тоннах, то есть рынок прирастает не только из-за увеличения потребления кофе, но и за счет структурных изменений — смещения приоритетов потребителей в сторону кофе, требующего большего количества грамм в расчете на одну чашку. Самыми большими темпами растет сегмент натурального молотого кофе, в 2009 году он вырос на 18%. Что является следствием давно определившейся тенденции перехода потребителей к более качественным видам кофе: натуральному и сублимированному. Доля гранулированного, порошкового кофе и кофейных смесей сокращается. Темпы прироста среднедушевого потребления кофе в граммах выше темпов прироста рынка кофе. Причина отставания темпов прироста рынка кофе — сокращение численности населения России. В среднем, один россиянин выпил в 2009 году 278 чашек кофе. За пять лет, в период с 2004 по 2009, рынок кофе вырастет на 20% в натуральном выражении и на 83% в стоимостном. [15]

Что до кофеен, то здесь люди ведут себя, чувствуют и общаются по-другому. Они по-другому расстаются, встречаются, улыбаются, смотрят. Почему? Что такого особенного в кофейне? Прежде всего – это атмосфера, своеобразная философия, которая позволяет укрыться от забот и суеты. Кофейня в наши дни служит непременным атрибутом современного мегаполиса. Здесь назначают встречи с коллегами и друзьями, именно сюда забегают выпить чашку кофе и перекусить на скорую руку или, прихватив ноутбук, занимают удобную позицию за столиком у окна и устраиваются на часок-другой поработать. Кто-то любит кофейни за возможность выпить чашечку настоящего крепкого кофе, а кто-то – за их неповторимый интимный уют, за ощущение причудливого переплетения старины и современности. Сегодня в кофейнях модно назначать свидания и деловые встречи, общаться с друзьями и заходить «под настроение», изливать душу близким людям и просто заходить покушать. Кофейни любят за их демократичность. Необязательно цены в них должны быть ниже ресторанных, а вот персонал просто обязан быть психологически ближе к посетителям. Поэтому во многие кофейни предпочитают нанимать молодых коммуникабельных людей. Кофейни, как признаются их опытные владельцы, обязательно должны располагаться в людных местах – на площадях, оживленных улицах, но никак не в глухих заброшенных уголках. Ведь где и когда еще, как ни сидя за столиком, можно исподволь через окно понаблюдать со стороны за насыщенной городской жизнью, автомобилями и пешеходами, и в то же время почувствовать себя частицей города. [26, 29]

Если обратиться к истории возникновения кофейни, то здесь тоже можно найти много подтверждений тому, что это заведение всегда обладало особой атмосферой, которая всегда притягивала посетителей. Первые кофейни появились в Мекке в середине XV века, в Европе же первую английскую кофейню открыл турецкий эмигрант в 1650 году. Занятно, что, поскольку в те времена еще не была введена нумерация домов на улицах, над входом в кофейню вешали опознавательный знак или фонарь в виде кофейной чашки или кофейника, либо турецкого султана. Первые уличные фонари в Европе были поставлены именно около дверей кофеен, поскольку напивавшимся кофе посетителям было не до сна, и засиживались за разговорами они уже за полночь.

Для англичан кофейня стала не только местом, где можно было отведать экзотический напиток, но и превратилась в незаменимый институт городской жизни, куда приходили полистать свежий номер газеты, узнать последние новости, обменяться мнением по тому или иному поводу, высказаться самому и послушать других. В кофейню шли и до сих пор идут не столько ради кофе, сколько ради беседы. Здесь люди не просто оттачивали умение искусно вести беседу, но, что гораздо более важно, учились слушать друг друга. В кофейнях собирались самые разные люди: от известных политиков и литераторов до торговцев и биржевых маклеров, которые за чашкой кофе обсуждали последние новости из мира политики и бизнеса, спорили о достоинствах и недостатках только что изданной поэмы Александра Поупа. Чтобы стать участником удивительного действа, которое каждый вечер разыгрывалось в стенах кофейни, необходимо было выполнить одно единственное условие — заплатить пенни за вход. На территории кофейни действовали «Правила поведения в кофейне», выработанные совместными усилиями владельцев самых известных кофейных заведений английской столицы. Здесь было запрещено браниться: всякий, кто позволял себе бранное слово, должен был заплатить штраф в 12 пенсов (не малые деньги по тем временам). Не менее решительно преследовались зачинщики ссор: инициатор перепалки был обязан заказать всем присутствующим по чашке кофе за свой счет. В кофейнях не разрешалось «пребывать в печали»: «сентиментальным влюбленным», угрюмо взирающим вокруг, делать там было просто нечего. Идеальным посетителем кофейни считался «бодрый и в меру разговорчивый» джентльмен, хорошо воспитанный и терпимый к мнению окружающих. А главным пунктом правил стала идея принципиального равноправия всех посетителей кофейни. [47]

Популярность кофеен нельзя объяснить одной лишь притягательностью иноземного напитка. Возникновение кофеен совпало с небывалым информационным бумом. При отсутствии развитых средств массовой информации и неорганизованности почтовой системы кофейни стали основным местом обмена и циркуляции новостей и слухов. Именно туда первым делом направлялись гонцы для сообщения самых важных новостей, кофейни служили местом распространения первых газет, стоимость которых была включена во входную плату. Более того, крупные кофейни издавали свои собственные новостные листки, в которых сообщалась самая свежая информация из мира политики и бизнеса. Сами стены кофеен напоминали огромные газетные полосы, отведенные под рекламу – увешанные вдоль и поперек всевозможными объявлениями о предстоящих продажах и аукционах, они представляли собой кладезь полезной информации для деловых людей. В те времена вместо привычного вопроса: «Где вы живете?» – чаще можно было услышать: «А в какой кофейне вас можно найти?». [29,47]

Со времен открытия первой кофейни прошло уже более четырехсот лет, но, тем не менее, посетителей так же, как и в те времена, продолжают притягивать в кофейню не только различные вариации бодрящего напитка и множество вкусных десертов, но и возможность побеседовать в неповторимой атмосфере, возможность «показать себя». Ведь кофейни были, и будут оставаться своеобразными институтами городской жизни, да и просто данью моде, потому что, например, сегодня модно много работать быть активным и динамичным, а кофейни и кофе способствует этому как нельзя лучше. В ситуации сложившегося на сегодняшний день мирового финансового кризиса, кофейни будут посещать еще и за тем, что бы просто отвлечься от проблем и порадовать себя. Конечно, важно отметить и возможность уменьшения посетителей за счет их нестабильного финансового положения. Так в январе 2009 года, по данным ВЦИОМа, примерно 20% потеряли работу ввиду сокращений, 14% россиян признались в том, что им урезали зарплату. Еще 9% ожидают, что с ними это случится в ближайшее время. Доля тех, кому задерживают выплаты, составляет 13%. Еще 34% уверены, что на их предприятии это вполне возможно. Все эти люди, являясь потенциальными клиентами кофеен, могут отказаться от посещения подобных заведений для снижения своих расходов. Но при всем при том, что общая ситуация на рынке труда становится все более неблагополучной, россияне чем дальше, тем меньше верят в возможные сокращения на своем предприятии. Меньше (69% — в декабре, 64% — в январе) стало тех, кто опасается или уверен в ухудшении экономического положения своей компании. Эксперты дают два объяснения оптимизму. Первое: руководство многих предприятий уже осуществило антикризисные меры, и теперь работники уверены, что неприятности позади. Второе: за последнее время россиянам так много рассказывали о кризисе, что те, на ком он не отразился, просто перестали в него верить. Что еще интересно, безработица в стране набирает обороты, говорить о ней люди стали чаще, а бояться — меньше. За прошедший месяц на 21% уменьшилось число тех, кто верит, что может потерять работу, в декабре 2009 года таких было 48%, а в январе 2009-го — всего 27%.[13]

Такое положение вещей должно как нельзя лучше влиять на тенденцию посещаемости кофеен, ведь если посетители не опасаются финансовых трудностей, им не зачем экономить. Еще одним немаловажным «за» кофейни является и то, что, как мы уже отмечали, в период кризиса растет объем продаж пудингов, пирогов и прочих гастрономических радостей. Видимо, люди таким способом пытаются «заесть стресс». А эту особенность потребительской психологии кофейня удовлетворяет в полной мере.

Но чего же именно хочет российский посетитель? Для более детального ответа на этот вопрос мы бы хотели привести данные маркетингового исследования, предоставленные нам заместителем регионального директора сети кофеен «Шоколадница» в Москве Светланой Лукьяновой. В рамках данного исследования было опрошено 1000 человек (жители российских городов в возрасте 18 лет и старше), целью исследования было узнать, какие предпочтения отдают посетители при посещении мест общественного питания, что предпочитают и какие напитки заказывают в кофейнях.

И так, 45% респондентов посещают заведения общественного питания. Не бывает в этих заведениях 55% опрошенных. Чаще других посещают данные заведения жители Южного федерального округа — 61,3%, уральцы, напротив, «выходят в свет» гораздо реже — только 33,5% из них посещают заведения общественного питания.

Также чаще, чем в среднем по выборке, ходят в места общественного питания жители крупных городов — в городах с населением свыше 1 миллиона любителей пообедать вне дома набралось 57%. Жители малых городов (менее 100 тысяч) предпочитают домашнюю еду — только 31,9% респондентов в небольших городах посещают заведения общественного питания.

Любителей питания вне дома больше среди респондентов возрасте до 44 лет: в возрастной категории от 18 до 24 лет — 70,9%, от 25 до 34 лет — 66,4%, от 35 до 44 лет — 53,8%. Старшее поколение ходит в места общественного питания намного реже — так, среди респондентов в возрасте от 45 до 59 лет их 35,8%, а в возрасте старше 60 лет — 13,2%. Чаще других посещают заведения общественного питания респонденты с неполным высшим и высшим образованием (62,8%) и респонденты с высоким доходом (67,4%).

Важно отметить, что кофейни, фаст-фуд и рестораны при гостиницах респонденты чаще всего посещают с друзьями, а вот недорогие повседневные рестораны и дорогие элитные рестораны — с семьей. Чаще других выбирают друзей для компании при посещении кофеен жители Центрального федерального округа — 72,3%, жители Северо-Запада напротив предпочитают всем компаниям семейный круг, так поступают 41,6% респондентов. Чаще других берет своих друзей в кофейни молодежь в возрасте от 18 до 24 лет (74,4 %) и холостые (незамужние) респонденты — 75,9 %. Респонденты из городов с населением менее 100 тыс. человек чаще других указывали, что предпочитают посещать кофейни в обществе деловых партнеров (7,7%). Чаще остальных посещают фаст-фуд с друзьями незамужние (холостые) респонденты — 55,9%. Также стоит отметить, что представительницы женской половины респондентов значительно реже, чем мужчины, предпочитают посещать фаст-фуды в одиночестве (1,9%).

Диаграмма 1. Распределение ответов на вопрос: «Как часто Вы посещаете заведения общественного питания?»

Инвестиции в предприятия малого бизнеса на примере франчайзинга фирмы "Шоколадница"

Диаграмма 2. Распределение ответов на вопрос: «Какие именно заведения Вы посещаете и как часто?» (среди респондентов, посещающих заведения общественного питания)

Инвестиции в предприятия малого бизнеса на примере франчайзинга фирмы "Шоколадница"

Диаграмма 3. Распределение ответов на вопрос «С кем чаще всего Вы посещаете кафе, кофейни, бары, фаст-фуды и рестораны?»

Инвестиции в предприятия малого бизнеса на примере франчайзинга фирмы "Шоколадница"

Посетители кофеен чаще всего заказывают каппучино — 21% опрошенных, на втором месте по популярности — эспрессо (11%). Шоколад выбирает 9% опрошенных, алкогольные коктейли — 8%, черный чай — 7%. Жители Центрального федерального округа, а также респонденты из малых городов (менее 100 тыс. населения) чаще других заказывают алкогольные коктейли (38,0% и 42,1% соответственно). Жители городов-миллионников чаще, чем другие категории опрошенных, при посещении кофеен заказывают шоколад (8,4%) и кофе во френч-прессе (6%). Гораздо меньшей популярностью, чем в среднем по выборке, в городах-миллионниках пользуются безалкогольные коктейли (5,6%). Зато этот вид напитков наиболее распространен среди респондентов в возрасте 18-24 лет (22,6%). Кофе без кофеина значительно чаще, чем в среднем по выборке, в кофейнях заказывают респонденты в возрасте 45-59 лет (8,6%). Кофе глясе чаще предпочитают заказывать жители городов-миллионников (17,5%), респонденты с неполным высшим и высшим образованием (14,6%) и высоким уровнем дохода (15,1%). Респонденты со средним уровнем дохода, наоборот, значительно реже заказывают этот напиток (4,2%). А респонденты из городов с населением менее 100 тыс. человек вообще не указывали этот напиток в списке предпочтений.

Диаграмма 4. Распределение ответов на вопрос: «Какие напитки Вы предпочитаете заказывать в кофейнях?» (возможно несколько вариантов ответа)

Инвестиции в предприятия малого бизнеса на примере франчайзинга фирмы "Шоколадница"

Диаграмма 5. Распределение ответов на вопрос: «Какую сумму денег Вы готовы оставить в кофейне?»

Инвестиции в предприятия малого бизнеса на примере франчайзинга фирмы "Шоколадница"

Каждый второй респондент летом предпочитает открытую веранду ресторана (52,1%), сохраняют пристрастие к обычному залу 28% опрошенных, затруднился с выбором каждый пятый респондент (19,9%).

Учитывая рассмотренные данные, мы постарались составить примерный прогноз посещаемости нашей кофейни. И так, население Иркутска по данным на 2009 год составляет 575 817 человек, из них 135 261 составляют студенты. Согласно описанному выше маркетинговому исследованию, предоставленному нам заместителем регионального директора сети кофеен «Шоколадница» в Москве Светланой Лукьяновой, примерно 45% россиян посещают заведения общественного питания, соответственно в нашем городе таких людей около 259 118. При этом, учитывая влияние кризиса на финансовое состояние населения, можно отметить, что число людей посещающих места общественного питания ориентировочно сократилось на 34 %, так как по данным ВЦИОМа, примерно 20% россиян потеряли работу ввиду сокращений, а 14% – урезали заработную плату. Таким образом, число потенциальных клиентов нашей кофейни в Иркутске может составить около 171 018 человек. Также, согласно данным вышеупомянутого маркетингового исследования кофейни в регионах посещает примерно 26%, в нашем случае получается 44 465 человек, из них 26,1% ходят в кофейни 1 раз в месяц, 48,2% – 1-3 раза в месяц, 25,7% – 1 раз в неделю, а это 100 179 человек в месяц. Учитывая, что 9% россиян ожидают сокращения или снижения заработной платы и могут отказаться от такой статьи расходов как кофейни, число возможных клиентов составит 91 163 человека. Но, так же нельзя забывать, что в нашем городе еще 15 кофеен-конкурентов, соответственно, учитывая этот факт, мы предполагаем, что количество клиентов нашей кофейни может составить 6 078 человек в месяц, или 203 – в день. Конечно, подобная цифра достаточно примерна, но вполне возможна. Так же эксперты отмечают возможный рост безработицы примерно на 10% и сокращения заработной платы примерно в 12% компаний в течение 2009 года, при таком раскладе количество возможных клиентов нашей кофейни сокращается примерно до 158 человек в день. При планировании возможной посещаемости, важно так же учитывать период «раскрутки» кофейни в течение четырех месяцев и сезонность – летний спад в 25 %. [13]

Практика показывает: для того чтобы скромная кофейня на 20-30 мест со средними ценами вышла «в ноль» и начала приносить доход, требуется ежедневно поить эспрессо 200 человек, а еще 150 кормить десертом. Рентабельность кофейного бизнеса в Москве, по приблизительным расчетам специалистов, обеспечивают около 10 тысяч посетителей в день. Средний чек кофейни составляет около 300-400 рублей (из расчета, что посетитель выбирает одну из комбинаций: кофе плюс десерт, напиток плюс салат). Сегодня совокупный доход всех московских кофеен составляет более одного миллиона рублей в день, что выливается в годовые доходы около трехсот шестидесяти миллионов рублей. [34]

Конечно, нашему городу далеко до Москвы, соответственно на посещаемость в 10 тысяч человек в день рассчитывать не приходится, но, учитывая, что наша кофейня будет расположена на одной из самых проходимых улиц нашего города, мы считаем, что вполне можем рассчитывать на проходимость — 200 человек в день. Конечно, данное число посетителей усредненное, и будет варьироваться по дням недели. Так, самая низкая посещаемость — в понедельник, потом плавно растет до субботы, где наблюдается в среднем 3-кратное превышение уровня понедельника, в воскресенье посещаемость снова понижается. И так, при средней посещаемости 200 человек в день и среднем чеке — 300 рублей, примерный доход составит 60 000 рублей в день и 1 800 000 в месяц. При этом нельзя не учитывать влияние экономического кризиса на доход кофейни, эксперты отмечают, что доходы ведущих операторов кофейного бизнеса в среднем сократятся на 20%, учитывая эти данные, маржинальный доход может составить примерно 48 000 рублей в день и 1 440 000 рублей в месяц.

Конечно, прибыльность данного бизнеса зависит от многих факторов: местоположения, атмосферы, качества обслуживания, самого кофе и т. д. Тем не менее, для большей наглядности, мы попробовали подсчитать прибыль от продажи напитков в кофейне, но в данном случае мы не учитываем затраты на персонал, оборудование, налоги и т.д.:

Эспрессо

закладка на одну порцию 7 граммов кофе – 5 рублей

розничная цена – 69 рублей

прибыль от одной чашечки – 64 рубля

Капучино

закладка на одну порцию 7 граммов кофе – 5 рублей, 50 мг молока – 3 рубля

розничная цена – 119 рублей

прибыль от одной чашечки – 111 рублей

Чай

закладка на одну порцию 4 грамма чая – 4 рубля

розничная цена – 119 рублей

прибыль от одного чайничка – 115 рублей. [17]

Данные расчеты еще раз подтверждают утверждение, что наценки в кофейне достаточно высокие. Если верить статистике, которой располагает «Монтана Кофе» средняя наценка в кофейнях составляет 600%.

Достаточно сложно точно сказать, сколько времени потребуется для окупаемости данного проекта, так как мы не можем с точностью предположить, какая посещаемость ожидает нашу кофейню в первые месяцы работы и насколько сильным окажется влияние кризиса. Год назад специалисты компании «Шоколадница» оценивали этот срок промежутком в полтора – два года, но, на сегодняшний день, учитывая влияние кризиса, они склоняются к сроку окупаемости стационарной кофейни не менее чем в два года.[40]

2.4 Условия договора франчайзинга

Самый первый вопрос, который волнует начинающих предпринимателей — это как удержаться «на плаву» на начальном этапе развития собственного бизнеса. С какими только проблемами не сталкиваются российские предприниматели: отсутствие стартового капитала, сложности с получением приемлемых кредитов, недостаток знаний при отсутствии времени на обучение и т.д. Один из путей решения проблем — это франчайзинг. Использование франчайзинга позволяет осуществлять деятельность под известной торговой маркой и существенно снизить риски, связанные с самостоятельным выходом на рынок. [39]

Мировая практика доказала, что франчайзинг — один из эффективнейших способов развития бизнеса для фирм уже добившихся успеха и желающих развивать свой успех и дальше. С другой стороны франчайзинг — это наилучшая возможность организовать очень надежное собственное дело для мелкого предпринимателя, начинающего бизнесмена, даже для человека, никогда не занимавшегося бизнесом.

Но, как и любое явление, франчайзинг имеет свои достоинства и недостатки, так как в дальнейшем мы будем являться франчайзи, мы рассмотрели плюсы и минусы франчайзинга только с этой стороны.

Преимущества:

Прежде всего, это уникальная возможность начать собственное дело. Здесь, даже абсолютно неподготовленный в предпринимательстве человек, желающий заняться бизнесом, может с высокой степенью надежности открыть собственное дело, при этом франчайзи является не работником франчайзора, а владельцем собственного бизнеса.

Получение готовой «ниши» в бизнесе, франчайзи покупает готовый бизнес, уже завоевавший определенную нишу на рынке, зарекомендовавший себя с положительной стороны, опробованный франчайзором на практике. Таким образом, франчайзи покупает гарантированно надежный бизнес.

Использование известного товарного знака, франчайзи покупает право пользоваться относительно известным, уважаемым, популярным брендом, фирменным знаком или стилем. Клиент по внешним признакам иногда не может понять, чьими товарами или услугами он пользуется, франчайзора или франчайзи.

Широкая реклама. Наличие известного товарного знака, рекламных и маркетинговых программ франчайзора, дают возможность пользоваться всей мощью такой рекламы не только в локальном, но и в национальном, а иногда и в международном масштабе. Таким образом, франчайзи получает возможность рекламировать свой товар с помощью гораздо более масштабной рекламы, чем обычные малые предприятия.

Помощь и поддержка, франчайзор передает франчайзи комплект методических материалов в виде четких инструкций по оборудованию, материалам, поставщикам, системе сбыта, технологии ведения дела и проводит курс обучения для того, чтобы франчайзи мог в самые кратчайшие сроки начать свой новый бизнес. В процессе работы франчайзор обеспечивает необходимые консультации и совместное решение возникающих проблем.

Решение вопросов финансирования, бизнес в форме франчайзинга во всем мире считается более надежным бизнесом по сравнению со свободным малым предпринимательством в связи с тем, что этот бизнес уже хорошо опробован и является частью системы или сети франчайзинга. Наконец, франчайзор, являясь заинтересованной стороной, может быть гарантом при получении кредитов или финансового лизинга. Вот почему банки, лизинговые компании, другие финансовые кредитные организации более охотно работают с франчайзи по сравнению с обычными предпринимателями.

Помощь в снабжении, обычно франчайзор предоставляет возможность приобретения, причем за счет опта по льготным ценам, расходных материалов, сырья, комплектующих изделий либо у самой компании, либо у определенных постоянных поставщиков. Такие возможности делают систему снабжения надежной и выгодной.

Соответственно франчайзинг позволяет сэкономить время и силы, которые уходят на формирование структуры любого нового бизнеса — системы поставок, продаж, маркетинга, работы с персоналом. Предприниматель приобретает у крупной известной компании право пользоваться ее интеллектуальной собственностью, такой, как торговая марка, технология производства и продажи продукта, стандарты обслуживания.

Недостатки:

Нужен начальный капитал. Для того чтобы купить франшизу и начать работать, необходимо иметь начальный капитал, величина которого изменяется в значительных пределах в зависимости от вида деятельности.

Во франчайзинге меньше свободы, чем в обычном предпринимательстве. Так как франчайзор, зачастую, осуществляет контроль над деятельностью франчайзи, а так же вносит требования, советы и указания, что предусмотрено франшизным договором. А это ограничивает инициативу. Предприниматель должен подготовиться к тому, что головная компания будет пристально следить не только за его финансовыми успехами, но и за тем, как он соблюдает все правила, установленные договором франчайзинга. Самая большая проблема, с которой может столкнуться предприниматель, — это необдуманные шаги головной организации.

Франшизный бизнес нельзя «попробовать» и затем безболезненно бросить. Франшизный договор обычно заключается на относительно большой срок — от нескольких лет до нескольких десятков лет, что не дает возможности «попробовать» и, если не понравилось, бросить без существенных материальных потерь. С другой стороны ограниченность срока действия франшизного договора создает некоторую неопределенность в планировании будущего франчайзи.

Можно отметить и еще несколько недостатков франчайзинга, которые связаны с коммерческой концессией, прежде всего, это необходимость двойной регистрации — в Роспатенте и Регистрационной палате. Также к числу недостатков относится отсутствие достаточной правовой базы, регулирующей франчайзинговые отношения. Именно поэтому некоторые компании отказываются от применения единого договора франчайзинга и заменяют его пакетом других договоров (индивидуально разработанных для конкретной системы). Например, некоторые компании не заключают договор франчайзинга, а подписывают со своими партнерами: лицензионный договор, договор комиссии, займа и продажи оборудования (который может быть заменен на договор лизинга). Иные компании регламентируют отношения с франчайзи договорами о поставках продукции и аренды торгового места (павильона, киоска). Даже многие из тех компаний, которые используют договор концессии, вместе с ним подписывают еще и лицензионный договор, и договор поставки (либо договор о сотрудничестве). Все это чревато возникновением споров. [35]

На наш взгляд, франчайзинг так же имеет ряд положительных особенностей и для экономики нашей страны в целом. Ведь сама суть франчайзинга предусматривает мощную систему обучения малому бизнесу, ни в одном университете предприниматель не получит такого качественного практического обучения со стороны опытных, заинтересованных в успехе своих «учеников» преподавателей, как в учебных центрах франчайзоров. Международный франчайзинг, в свою очередь, влечет за собой инвестирование значительных иностранных капиталов в российскую экономику.

Таким образом, развитие франчайзинга в стране:

повышает общую культуру предпринимательских отношений;

способствует созданию новых рабочих мест;

способствует приобретению новых идей, методов и технологий в бизнесе;

создает комплексную систему практического обучения малому предпринимательству без создания каких-либо специальных учебных структур и программ;

привлекает значительные иностранные инвестиции в российскую экономику. [41]

Хотелось бы так же отметить, что на сегодняшний день франчайзинг является одной из самых важных и актуальных тем для обсуждения, ведь мировой финансовый кризис оказался роковым не только для малого бизнеса, но и для компаний – лидеров рынка в своем секторе. Крупные корпорации скупают более мелкие, наблюдаются многочисленные сокращения в разных структурах. Специалисты расходятся во мнениях по поводу дальнейшего развития франчайзинга. Одни считают данную систему выгодным решением для выхода из кризисной ситуации, которое позволит повысить эффективность малого бизнеса. Другие придерживаются того мнения, что в настоящее время франчайзинг лишь усложняет экономическую ситуацию в стране.

Важно отметить, что на данный момент многие компании отказываются от франчайзинга, потому что не считают выгодным начинать бизнес в условиях мирового кризиса. Но с другой стороны, если мы говорим о франчайзинге мирового уровня и качественного продукта, который проверен временем и востребован, то, как правило, не возникает столь серьезных опасений относительно рентабельности, ни у франчайзеров, ни у франчайзи. На подобные франшизы, всегда был и будет постоянный спрос и предложение. Если же говорить о компаниях, которые сегодня не готовы заявлять о своей конкурентоспособности, то в условиях кризиса они заинтересованы в покупке франшизы крупной и уверенной в себе компании. Такая покупка поможет «остаться в игре» и позволит причислить себя к мировой корпорации, чья репутация не может сильно пострадать в условиях кризиса.

На наш взгляд, франчайзинг, в любом случае, – это эффективная система, позволяющая малому бизнесу в кратчайшие сроки повысить свою репутацию и статус, а более крупным компаниям подтвердить свою значимость на рынке и приумножить капитал. Все это подчеркивает значимость франчайзинговой системы в условиях мирового финансового кризиса, которую можно рассматривать как один из инструментов выхода из кризиса и развития экономики России.[28]

Рассматривая эффективность системы франчайзинга в условиях кризиса, важно так же отметить и тот факт, что, на сегодняшний день, вложение во франчайзинг является одним из наименее рискованных. Ведь многие банки, особенно не государственные, находятся на грани разорения и держать деньги на счетах крайне рискованно. А система страхования вкладов размером до 700 000 рублей, предложенная государством, в свою очередь, не внушает оптимизма и доверия, да и размер страхуемых вкладов достаточно не высок. Если в качестве вложений рассматривать недвижимость, то тут тоже не все гладко: цены на жилье встали, даже сами участники рынка предрекают ему длительную стагнацию. Вслед за жильем в застое оказались компании, работающие на отрасль – строительные компании, заводы по производству металла, бетона и прочих строительных материалов. Безусловный кризис наблюдается и у сырьевых компаний – цены на нефть за последние месяцы упали более чем на 40%. Говоря, об автомобилях, на первый взгляд, это неплохой вариант, тем более на фоне появляющихся скидок на них. Но, купив машину (машины) с дисконтом сейчас, потом, после кризиса, продать ее (их) выгодно будет достаточно сложно, с учетом темпов обновления модельных рядов современной автопромышленности. Рынок драгоценных металлов лихорадит не меньше других — золото стремительно дешевеет. Главное же коварство ситуации заключается в том, что «сидеть на деньгах» еще более не безопасно — колебания курсов валют не предсказуемы, если еще учесть и инфляцию, то получается, что деньги «горят» на глазах. Обратив внимание на все вышеотмеченные факты, мы считаем, что наиболее выгодными являются вложения в реальный сектор экономики, то есть в бизнес. Но и тут не все просто, ведь существует прямая зависимость между текущим состоянием дел в экономике и карманом каждого из нас, то есть предполагается тотальное снижение покупательской способности, а это угроза для капитала, инвестируемого в реальный сектор. Соответственно наиболее безопасный вариант вложения – товары постоянной необходимости в среднем ценовом сегменте: в первую очередь продукты, одежда и в завершении лекарства. Но и здесь есть барьер, препятствующий эффективному инвестированию в эти направления – на российском рынке крайне мало компаний специализирующихся на перечисленных товарах, акции которых котируются на бирже. Получается, что инвестировать необходимо, создавая новый бизнес в данных областях, что в сложившейся ситуации звучит опасно. Ситуацию осложняет и тот факт, что у многих инвесторов отсутствует опыт в ведении такого рода бизнеса, ведь в таких областях как продукты, одежда, лекарства, впрочем, как и везде, много своих подводных камней. [43]

Соответственно, в сложившейся ситуации, система франчайзинга – это некая страховка капитала, что является, на наш взгляд, основным преимуществом франчайзинга в условиях кризиса. Конечно, необходимо помнить, что франчайзинг, франчайзингу рознь, а точнее франчайзор, франчайзору рознь: франчайзор должен иметь значительный опыт в бизнесе, который он предлагает; франчайзор должен предлагать выгодные для инвестора условия. Так же, что не менее важно, следует уделять особое внимание срокам окупаемости проекта, размеру роялти и паушального взноса и, что, на наш взгляд, является основным, стандартам и системе обучения, предлагаемым франчайзором. Сейчас, в условиях кризиса, при выборе франчайзингового предложения, есть особый смысл обратить внимание на дополнительные программы запускаемые некоторыми франчайзорами. Таких крайне мало. Эти программы направлены на предоставление франчайзи дополнительных льгот при покупке франшизы. Так, например, компания «Сабвей» предлагает своим потенциальным франчайзи компенсацию паушального взноса в размере 50 %, в случае приобретения франшизы в период с 1 февраля по 26 марта и открытия ресторана в течение 120 дней. [32]

Что до выбранной нами в качестве франчайзора компании ООО «Галерея-Алекс», представляющей торговую марку кофейни «Шоколадница», здесь франчайзи получает доступ к уникальной системе, разработанной и принадлежащей франчайзору и предназначенной для создания, открытия и эксплуатации кофеен по стандартам сети, которая включает:

консультации по вопросам подбора помещений, предоставление критериев оценки и консультирование по вопросам оптимального местоположения и пригодности помещений для строительства кофейни;

консультации по вопросам строительства и оформления разрешительной документации;

предоставление технологического проекта и спецификации оборудования;

обучение персонала;

выезд специалистов на запуск кофейни;

консультации и рекомендации по предпринимательской деятельности в сфере общественного питания;

постоянную операционную и маркетинговую поддержку в управлении и продвижении после открытия кофейни.

Компания ООО «Галерея-Алекс» предлагает следующие этапы взаимодействия:

Знакомство, обмен информацией, обсуждение условий сотрудничества.

Поиск и оценка помещения.

Оформление договорных отношений, оплата паушального взноса.

Проектирование и строительство кофейни.

Открытие кофейни под контролем специалистов ООО «Галерея-Алекс».

Постоянное взаимодействие специалистов ООО «Галерея-Алекс» и партнера, направленное на соблюдение высоких стандартов компании, привлечение новых гостей, достижение запланированных финансово-экономических результатов при эксплуатации кофеен.

Требования, которые компания предъявляет к помещениям для открытия кофейни, заключаются в следующем:

Расположение помещения на пересечении интенсивных транспортных и пешеходных потоков – на центральных улицах, в крупных деловых, торговых и развлекательных центрах, кинотеатрах, аэропортах. Желательно наличие удобных подъездных путей и возможностей парковки автотранспорта.

Площадь для стационарной кофейни 150-200 м2; для кофейни в торговом центре 120-150 м2.

Мощность для стационарной кофейни 70 кВт; для кофейни в торговом центре 30-40 кВт.

Так же компания предъявляет ряд условий заключения договора:

Договор коммерческой концессии заключается на 5 лет, с правом пролонгации.

Стоимость франчайзингового пакета торговой марки «Шоколадница» включает паушальный взнос – 60 000 $ по курсу ЦБ, на день оплаты, но не ниже 25 рублей и роялти (ежемесячный платеж от валовой выручки) – 7 %.

Говоря о смягчении условий заключения франчайзингового договора, в рамках кризиса, компания «Галерея-Алекс» на данный момент не предусматривает никаких изменений, хотя в дальнейшем, по словам заместителя регионального директора Светланы Лукьяновой, планируется пересмотреть размер паушального взноса в связи с ростом курса доллара.

Глава 3. Основные положения инвестиционного проекта

3.1. Основные экономические показатели бизнес плана

Бизнес план. Составление бизнес-плана.

Бизнес-план составляется в целях эффективного управления и планирования бизнеса и является одним из основных инструментов управления предприятием, определяющих эффективность его деятельности.

В условиях рынка и жестокой конкурентной борьбы предприятие должно уметь быстро и адекватно реагировать на изменения, происходящие во внешней среде и внутри самого предприятия.

Это становится возможным, когда выполняется несколько условий:

администрация и инвестор правильно оценивают реальное финансовое положение предприятия и его место на рынке;

существуют конкретные цели, к достижению которых должно стремиться предприятие;

планируется и выполняется каждый шаг по достижению этих целей;

администрация предприятия и инвестор понимают суть процессов происходящих на рынке, во внешней среде и внутри самой организации.

Бизнес-план составляется для внутренних и внешних целей. В подавляющем большинстве случаев, так уж сложилось в нашей стране, бизнес-план начинают составлять, когда необходимо привлечь инвестиции. Но дело в том, что это только одна сторона дела, на самом деле он составляется не только для внешних целей.

Внешние цели, для которых составляется бизнес-план — обоснование необходимости привлечения дополнительных инвестиций или заемных средств, демонстрация имеющихся у фирмы возможностей и привлечение внимания со стороны инвесторов и банка, убеждение их в достаточном уровне эффективности инвестиционного проекта и высоком уровне менеджмента предприятия. [42]

Каждый инвестор захочет оценить выгодность инвестирования в предлагаемый инвестиционный проект и оценить соотношение возможной отдачи от проекта и рискованности вложений, а лучший способ для этого — изучить и проанализировать бизнес-план инвестиционного проекта.

Бизнес-план, по сути — визитная карточка инвестиционного проекта. Он дает инвестору ответ на вопрос, стоит ли вкладывать средства в данный инвестиционный проект и при каких условиях он будет наиболее эффективен при допустимой для инвестора степени риска и верности допущений, сделанных разработчиком инвестиционного проекта.

Обязательным условием получения банковского кредита является предоставленный банку грамотно составленный бизнес-план инвестиционного проекта. Если у заемщика он отсутствует, это говорит о низком профессиональном уровне администрации предприятия и делает получение банковского кредита невозможным, кроме того, в будущем банк будет оценивать выдачу кредита такому предприятию, как более высокорисковую операцию, что обязательно повлияет на величину процентов по кредиту в сторону увеличения.

Гораздо более важными для предприятия являются внутренние цели, для которых составляется бизнес-план.

Внутренние цели — проверка знаний управляющего персонала, понимания ими рыночной среды и реального положения предприятия на рынке. Очень важны достижение понимания инвестором и администрацией предприятия стратегических целей, характеристик, конкурентной среды, слабых и сильных сторон конкретного инвестиционного проекта, его возможной эффективности при заданных условиях.

Таким образом, составив бизнес-план, Вы сделаете предприятие более эффективным и управляемым, сможете с более высокой точностью прогнозировать ситуацию на будущее.

Создание новых проектов предполагает предварительное экономическое обоснование их целесообразности, последующее планирование необходимых затрат на их осуществление и ожидаемых конечных результатов. Бизнес-планирование позволяет экономистам-менеджерам не только обосновать необходимость разработки того или иного инновационного проекта, но и возможность его реализации в действующих рыночных условиях. [42]

Основными объектами бизнес — планирования в свободных экономических отношениях служат высокодоходные и конкурентоспособные инновационные проекты. Как известно, современный рынок, основанный на соблюдении всеми производителями и потребителями равновесия между спросом и предложением и соизмерении своих доходов и расходов, всегда будет отдавать предпочтение в кредитовании и финансировании тем производственным, предпринимательским или коммерческим предложениям, которые в будущем дадут наибольший социально-экономический результат. Бизнес-планы в основном предназначаются для того, чтобы способствовать выходу на рынок высококонкурентных новых видов товаров и услуг.

Следовательно, любой инновационный бизнес-проект должен иметь соответствующий бизнес-план обоснования оптимальных показателей производства и продажи товаров и услуг, как на отечественном, так и на зарубежном рынке. В рыночных отношениях бизнес-план сам превращается в своеобразный товар, продвижение которого в окружающую предприятие внешнюю банковско-кредитную или финансово-инвестиционную среду должно принести максимальный доход разработчикам нового проекта.

Бизнес-планы являются для наших производителей новым видом внутрихозяйственного или внутрифирменного планирования, получившим наибольшее распространение на малых и средних предприятиях. Бизнес-планы разрабатываются на различные инновационные объекты или процессы, связанные с проектированием или созданием новых фирм и их подразделений, разработкой и поставкой на рынок требуемых товаров и услуг, реконструкцией предприятий и расширением выпуска продукции, совершенствованием технологии и организации производства, повышением качества товаров и производительности труда. В них обосновывается определенная социально-экономическая цель, как правило, имеющая завершенный созидательный результат: рост прибыли, увеличение доли рынка, удовлетворение требований покупателей, ускорение оборота продукции, создание новых рабочих мест и т.д.

Выбранная социально-экономическая цель фирмы на предстоящий период ее производственно-хозяйственной или иной деятельности должна получить наиболее полное отражение в разрабатываемом бизнес-плане. На вновь создаваемые или открываемые фирмы и предприятия разрабатывается в соответствии с проектом комплексный бизнес-план, включающий подробные технико-экономические расчеты по всем разделам и показателям проектирования, строительства и освоения нового производства товаров и услуг. На действующих предприятиях бизнес-планы обычно создаются с целью достижения соответствующих стратегических, тактических или оперативных направлений или задач, связанных с дальнейшим развитием производственных или функциональных подразделений, реструктуризацией или расширением организации и т.д. При стабильной и устойчивой работе предприятия бизнес-план может быть направлен на обновление основных производственных фондов и развитие новых технологий. При значительном спаде производства, имеющем место в переходный период, бизнес-план должен предусматривать поиск новых рынков, расширение сбыта продукции и т.п. В одних случаях требуется разработка комплексных бизнес-планов, в других — локальных бизнес — проектов. Бизнес-планы нужны на открытие любого нового проекта или своего дела всем производителям и предпринимателям. [42]

Бизнес-план представляет собой документ, который описывает аспекты будущего коммерческого предприятия, анализирует проблемы, с какими оно может столкнуться, а также устанавливает способы их решения. Бизнес — план, в конечном счете, должен дать правильный ответ на такие важные вопросы рыночных отношений, как возможная стоимость проекта и планируемые доходы. Каждый предприниматель должен знать, сколько будет стоить новый проект и принесет ли это дело доходы, а если принесет, то когда и какова степень риска? Ответы на эти вопросы рационального хозяйствования в сложных рыночных отношениях дает правильно составленный бизнес-план. Передовой зарубежный опыт свидетельствует, что в условиях рынка всем производителям необходимо составлять планы как долгосрочной, так и текущей деятельности. Это означает, что всем нашим предпринимателям следует также иметь деловые планы. Составление бизнес-плана служит первым шагом каждого начинающего предпринимателя в сферу инновационной, хозяйственной, коммерческой или инвестиционной деятельности. Разработка такого плана требует не только всесторонней экономической оценки будущего бизнес-проекта профессиональными менеджерами, но и непосредственного участия самих предпринимателей и высших руководителей предприятия или фирмы. Совместное участие в составлении бизнес-планов экономистов и предпринимателей особенно необходимо на отечественных предприятиях, имеющих многолетний опыт составления тактических и стратегических, в частности пятилетних и годовых, планов. Поэтому возникает вопрос о преемственности или соотношении широко известных в российской промышленности систем и методов планирования социально-экономического развития предприятий и новых бизнес-планов.

В условиях рынка основные плановые задачи каждого предприятия сводятся к решению следующих вопросов:

какой вид продукции или какое новое дело выбрать для выхода на отечественный и зарубежный рынок;

каков будет рыночный спрос на предлагаемые товары и услуги, и как он будет изменяться;

какие ресурсы и в каких количествах потребуются для организации бизнес — проекта;

сколько будут стоить необходимые ресурсы и где найти надежных поставщиков;

каковы будут издержки на организацию производства и реализацию продукции и услуг на соответствующих рынках;

какой может быть рыночная цена на данную продукцию и как на нее повлияют конкуренты;

какими могут быть общие доходы, и как их следует распределять между всеми участниками бизнес — проекта;

каковы будут показатели эффективности производства и как их можно повысить. [42]

Основные показатели эффективности инвестиционного проекта

Любой инвестиционный проект начинается с бизнес-плана, который подробно описывает технологическую и организационную сторону проведения проекта, механизм генерирования доходов, рассматривает систему внутренних и внешних факторов, влияющих на прибыльность проекта. В нем также дается заключение об эффективности вложений, при различных уровнях требуемой инвестором доходности.

Бизнес-план проекта необходим как инвесторам, рассматривающим возможность вложения своих средств в проект, так и непосредственным исполнителям проекта на операционном уровне. Инвесторы должны увидеть в бизнес-плане механизм получения доходов, понимание и доверие к которому являются для них гарантиями возврата вложенных средств, а менеджеры будут руководствоваться бизнес-планом при осуществлении проекта.

Проблема планирования бизнеса слишком обширна. Поэтому остановимся на одном из аспектов, а именно основных показателях эффективности инвестиционного проекта. [46]

Оценка эффективности инвестиционного проекта призвана определить, насколько цена приобретаемого актива (размер вложений) соответствует будущим доходам с учетом рисков проекта.

Это даст вам возможность:

быстро определить действенность вложения средств в новый проект;

сориентироваться в принесенном бизнес-плане, для воплощения которого у вас настойчиво просят энную сумму денег.

К основным показателям эффективности инвестиционного проекта относятся:

Cash Flow;

чистая текущая стоимость проекта (NPV);

внутренняя норма рентабельности (IRR);

индекс прибыльности инвестиций (PI).

Расскажем о каждом из них более подробно по схеме «что» — «зачем» — «как».

Cash flow

Наиболее точным российским определением Cash Flow будет «Поток денежных средств».

Важнейшая задача экономического анализа инвестиционных проектов состоит в расчете будущих денежных потоков, возникающих при реализации производственной продукции. Только поступающие денежные потоки могут обеспечить реализацию инвестиционного проекта. Поэтому именно они, а не прибыль, становятся центральным фактором в анализе.

При оценке различных проектов инвесторам приходится суммировать и сопоставлять будущие затраты, поступления капитала и финансовое сальдо на разных интервалах планирования. Перед сопоставлением и сложением указанных потоков капитала их принято приводить в сопоставимый вид (дисконтировать1) на определенную дату (на сегодняшний день, на текущий момент, на настоящее время). В процессе дисконтирования будущую сумму (приток, отток и баланс) делят на две части:

сегодняшний эквивалент будущей суммы (т.е. Рresent Value);

начисления на PV за заданное число лет при определенной процентной ставке.

Определение Cash Flow имеет большое значение в оценке эффективности инвестиций, поскольку это базовый критерий, на основе которого рассчитываются другие (например, NPV). С другой стороны, это результирующий показатель с точки зрения бюджетного подхода. Именно поэтому для оценки эффективности инвестиций наиболее часто используется такая разновидность Cash Flow как Net Cash Flow (NCF). Этот показатель характеризует действительное, реальное движение денежных средств за определенный период с точки зрения, как их притока, так и оттока. Другими словами, это чистые собственные средства предприятия, прибыль после выплаты дивидендов плюс амортизационные отчисления. [46]

В бизнес-плане Net Cash Flow рассчитывается следующим образом: Приток (выручка от реализации за период) минус Отток (инвестиционные издержки, операционные затраты и налоги за этот же период). Для получения величины кумулятивного NCF нужно величины NCF за каждый период суммировать нарастающим итогом.

Чистая текущая стоимость (NPV)

Стоимость, получаемая путем дисконтирования отдельно за каждый год разности всех оттоков и притоков денежных средств, накапливающихся за период функционирования проекта.

Пересчет всех потоков денежных средств производится с помощью коэффициентов приведения (DF), значения которых находят по специальным таблицам, рассчитанным заранее для различных ставок дисконтирования и интервалов планирования. Практически это выглядит как умножение предполагаемых величин NCF за каждый период реализации инвестиционного проекта на соответствующий коэффициент приведения и последующее их суммирование.

Экономический смысл чистой текущей стоимости можно представить как результат, получаемый немедленно после принятия решения об осуществлении данного проекта, т.к. при ее расчете исключается воздействие фактора времени. Положительное значение NPV считается подтверждением целесообразности инвестирования денежных средств в проект, а отрицательное, напротив, свидетельствует о неэффективности их использования. Иными словами:

Если NPV < 0, то в случае принятия проекта инвесторы получат убытки;

Если NPV = 0, то в случае принятия проекта благосостояние инвесторов не изменится, но объемы производства возрастут;

Если NPV > 0, то инвесторы получат прибыль.

Абсолютная величина чистой текущей стоимости (NPV) зависит от двух видов параметров. Первый характеризует инвестиционный процесс объективно и определяется производственным процессом (больше продукции — больше выручки, меньше затраты — больше прибыли и т.д.). Ко второму виду относится ставка сравнения (RD), обратная коэффициентам приведения. Определение величины ставки сравнения — результат субъективного суждения составителя бизнес-плана, т.е. величина условная. Поэтому целесообразно при анализе инвестиционного проекта определять NPV не для одной ставки, а для некоторого диапазона ставок. [46]

На величину чистой текущей стоимости проекта (NPV), безусловно, влияет масштаб деятельности, выраженный в «физических» объемах инвестиций, производства или продаж. Отсюда вытекает естественное ограничение на применение данного метода для сопоставления различных по этой характеристике проектов: большее значение NPV не всегда будет соответствовать более эффективному варианту капиталовложений. В подобных случаях рекомендуется использовать показатель рентабельности инвестиций, называемый также коэффициентом чистой текущей стоимости (NPVR). Указанный показатель представляет собой отношение чистой текущей стоимости проекта к дисконтированной (текущей) стоимости инвестиционных затрат (РVI).

Рассчитать NPV проекта можно при помощи Microsoft Excel (Меню «Вставка» >>> «Функция» >>> «Финансовые» >>> «НПЗ»). Исходными данными для расчета NPV будут значения NCF за каждый период проведения инвестиционного проекта.

Внутренняя норма рентабельности (IRR)

На практике любое предприятие финансирует свою деятельность, в том числе и инвестиционную, из различных источников. В качестве платы за пользование авансированным капиталом оно уплачивает проценты, дивиденды, т.е. несет обоснованные расходы на поддержание своего экономического потенциала.

Показатель, характеризующий относительный уровень этих расходов, можно назвать «ценой» авансированного капитала. Предприятие может принимать любые решения инвестиционного характера, уровень рентабельности которых не ниже текущего значения показателя «цены» авансированного капитала. Именно с показателем цены авансированного капитала сравнивается показатель внутренней нормы рентабельности (IRR), рассчитанный для конкретного инвестиционного проекта. Его часто отождествляют с коэффициентом дисконтирования, поскольку первый чаще всего выступает в качестве ориентира, индикатора и выражает собой одно из значений последнего. [46]

В России IRR известен также как:

внутренний коэффициент возврата на вложения;

коэффициент дисконта денежных средств;

внутренняя норма прибыли;

норма прибыли дисконтированного потока денежных средств;

внутренняя ставка дохода;

внутренняя норма доходности;

поверочный дисконт.

Внутренняя норма рентабельности (IRR) — ставка дисконтирования, при которой чистая текущая стоимость проекта (NPV) равна нулю, т.е. это та ставка сравнения, при которой сумма дисконтированных притоков денежных средств равна сумме дисконтированных оттоков.

При вычислении IRR предполагается полная капитализация получаемых чистых доходов, т.е. все образующиеся свободные денежные средства должны быть либо реинвестированы, либо направлены на погашение внешней задолженности. Это нижний гарантированный «порог» прибыльности инвестиционных затрат, и если он превышает среднюю стоимость капитала в данном секторе инвестиционной активности, то проект может быть рекомендован к реализации, т.е. IRR является граничной ставкой ссудного процента, разделяющей эффективные и неэффективные проекты.

IRR определяет максимальную ставку платы за привлекаемые источники финансирования проекта, при которой последний остается безубыточным. В случае оценки эффективности общих инвестиционных затрат это может быть максимально допустимая процентная ставка по кредитам, а при оценке эффективности использования собственного капитала — наибольший уровень дивидендных выплат. Например, если IRR равен 18%, это верхний предел процентной ставки, по которой фирма может окупить кредит для финансирования инвестиционного проекта. Следовательно, для получения прибыли фирма должна найти финансовые ресурсы по ставке менее 18%.

Все составляющие IRR определяются внутренними данными, характеризующими инвестиционный проект, т.е. отсутствуют экспертные оценки, вносящие субъективные элементы. Следовательно, IRR содержит меньший уровень неопределенности, чем NPV, что особенно важно при анализе эффективности крупных проектов. [46]

IRR по сравнению с другими показателями лучше показывает преимущества более высоких результатов: разница между IRR и ставкой дисконтирования непосредственно показывает внутренние резервы проекта (в пределах разницы требования инвестора относительно ставки отдачи на инвестированные средства могут быть увеличены, т.к. получаемые доходы перекрывают минимальную требуемую ставку отдачи).

Разумеется, у IRR есть и недостатки:

иногда при расчете может быть более одного показателя IRR;

несоизмеримость с критерием чистой текущей стоимости;

не учитывает различия в масштабах сравниваемых проектов (т.е. в количестве инвестированного капитала).

Объективность, отсутствие зависимости от абсолютных размеров инвестиций и богатый интерпретационный смысл делают показатель внутренней нормы прибыли исключительно удобным инструментом измерения эффективности капиталовложений.

При использовании IRR следует учитывать, что:

анализу подлежат инвестиционные проекты, у которых разность дохода и затрат положительная или отношение дохода к затратам больше 1;

для анализа отбираются проекты, IRR которых не менее 15–20%;

IRR необходимо сопоставлять с процентной ставкой на денежно-кредитном рынке;

при обосновании IRR следует учитывать поправки на риски по проекту, инфляцию и налоги.

Как посчитать? Рассчитать NPV проекта можно при помощи Microsoft Excel (Меню «Вставка» >>> «Функция» >>> «Финансовые» >>> «ВНДОХ»). Аргументами функции будут значения NCF за каждый период проведения инвестиционного проекта.

Индекс прибыльности инвестиций (PI)

Отношение отдачи капитала к размеру вложенного капитала. PI показывает относительную прибыльность проекта или дисконтируемую стоимость денежных поступлений от проекта в расчете на единицу вложений. [46]

Рассмотрение критерия РI полезно, когда:

текущие организационные издержки высоки по отношению к инвестиционным затратам;

в проектах, где надежные доходы начинают поступать на достаточно ранней стадии внедрения проекта.

Чаще всего PI рассчитывается путем деления чистых приведенных поступлений от проекта на стоимость первоначальных вложений. В этом случае критерий принятия решения такой же, как при принятии решения по показателю NPV, т.е. РI > 0. Данный критерий — достаточно совершенный инструмент анализа эффективности инвестиций. При этом возможны три варианта:

РI > 1,0 — инвестиции доходны и приемлемы в соответствии с выбранной ставкой дисконтирования;

РI < 1,0 — инвестиции не способны генерировать требуемую ставку отдачи и неприемлемы;

РI = 1,0 — рассматриваемое направление инвестиций в точности удовлетворяет выбранной ставке отдачи, которая равна IRR.

Проекты с высокими значениями PI более устойчивы. Однако не следует забывать, что очень большие значения РI не всегда соответствуют высокому значению NPV и наоборот. Дело в том, что имеющие высокую NPV проекты не обязательно эффективны, а значит, имеют весьма небольшой индекс прибыльности.

При расчете эффективности важное значение имеет выбор порогового значения рентабельности (Minimum rate of return). Чем выше пороговое значение рентабельности, тем в большей степени обобщающие показатели учитывают фактор времени, так как именно пороговое значение рентабельности используется в качестве норматива приведения по фактору времени (ставки дисконтирования RD). Более отдаленные во времени доходы, и расходы оказывают все меньшее влияние на их современную оценку.

Пороговое значение рентабельности возрастает с увеличением риска. По общепринятой в мировой практике классификации инвестиций пороговое значение для рискованных капитальных вложений составляет 25%. В других исследованиях отмечается, что для обычных проектов приемлемо значение 16%, для новых проектов на стабильном рынке — 20%, для проектов с новой технологией — 24%.

PI за определенный период вычисляется следующим образом: продисконтировать приток (выручка от реализации за период) и разделить на инвестиционные издержки.

Как видим, каждый из рассмотренных показателей несет определенную смысловую и экономическую нагрузку. Поэтому целесообразно проводить комплексный расчет эффективности инвестирования средств по всем перечисленным показателям. Именно в этом случае можно достаточно четко определить, будет ли удачным вложение средств в проект.

Основная проблема, возникающая при расчете критериев, учитывающих временную стоимость денег, — обоснование правильности выбора ставки дисконта. Если проект полностью финансируется из одного источника, или за счет собственного капитала, либо весь капитал является заемным, то норма дисконта определяется соответственно или процентными ставками по альтернативным вложениям, или условиями процентных выплат и погашений по кредиту. В случае смешанного капитала ставка дисконта представляет собой средневзвешенную стоимость капитала, включающую стоимость каждого вида капитала в зависимости от его доли в общем объеме. [46]

Для оценки финансового риска (риска, связанного с нехваткой прибыли для осуществления обязательных платежей из прибыли, например процентов по займам и ссудам, некоторых налогов и т.д.) следует использовать расчет финансового рычага (финансовый леверидж). Финансовый леверидж отражает возможности предприятия по влиянию на величину прибыли путем изменения структуры капитала. Он показывает целесообразность привлечения заемных средств и их необходимый размер. При положительном эффекте финансового рычага за счет привлечения заемных средств предприятие может увеличить рентабельность собственных средств.

Схемы расчетов интегральных показателей должны быть адаптированы к принятой в фирме методике учета и отчетности и детализированы в зависимости от целей анализа и инвестирования. В частности, необходимо учитывать:

выплаты процентов по кредиту и погашение кредита — в случае финансирования за счет заемных средств;

показатели налога на прибыль;

в некоторых случаях — амортизационные отчисления.

При осуществлении инвестиционного проекта на действующем предприятии следует учитывать «фон», т.е. денежные потоки при расчете показателей эффективности должны быть приростными, что позволяет учесть эффект от предыдущих инвестиций.

При принятии решения об инвестировании в России необходимо учитывать инфляционные риски:

Если расчеты производятся в твердой валюте, денежные потоки рассчитываются в постоянных ценах (зафиксированных на уровне, существующем в момент принятия решения) и применяется реальная ставка процента (очищенная от инфляции).

Расчет денежных потоков в рублях следует производить в текущих (прогнозных) ценах. должна применяться текущая (т.е. номинальная, учитывающая инфляцию) ставка дисконта. [46]

Еще одна характерная особенность анализа инвестиционных проектов в России — расчет бюджетной эффективности и оценка необходимости предоставления государственной поддержки. При наличии такой поддержки можно рассчитывать на существенные льготы по местному налогообложению.

3.2 Планирование инвестиций

Для определения прибыльности открытия кофейни по фанчайзингу в текущих условиях, прежде всего, необходимо детально рассмотреть все расходы. И так, «при открытии кофейни вектора вложений три — хороший кофе, хороший аппарат, ухоженное помещение», — говорит специалист кофейного рынка Тамара Маркиш. И, конечно же, с этим нельзя не согласиться, хотя мы, наверное, добавили бы еще один вектор – квалифицированный персонал. [18]

Важно отметить, что подсчитать расходы на открытие кофейни достаточно сложно, потому что существует очень много нюансов, которые необходимо учесть. Специалисты, московской сети «Шоколадница», выбранной нами в качестве франчайзора, отмечают, что для открытия по франшизе их кофейни вложения составят 150 тысяч долларов, а срок окупаемости — около двух лет. Для того, что бы максимально точно проверить эти цифры мы запросили договор коммерческой концессии с «Шоколадницей», который нам любезно предоставили, соответственно в дальнейших расчетах мы будем часто на него ссылаться. Что бы избежать многочисленных повторений и возможной путаницы, сразу отметим, что Правообладателем согласно данному договору, является московская сеть «Шоколадница», а Пользователем будем являться мы, а точнее генеральный директор нашей компании.

И так, первой статьей наших расходов при открытии кофейни «Шоколадница» в Иркутске будет паушальный взнос. Паушальный взнос — это единовременное вознаграждение франчайзора в виде определенной твердо зафиксированной в договоре (соглашении) суммы, которая устанавливается исходя из оценок возможного экономического эффекта и ожидаемых прибылей франчайзи на основе использования франшизы, также может рассчитываться как оплата затрат франчайзора связанных с продажей франшизы. В нашем случае паушальный взнос составляет 60 000 долларов, на сегодняшний день ввиду внушительного роста доллара по отношению к рублю компания «Галерея-Алекс» рассматривает возможное снижение паушального взноса, но окончательное решение по этому вопросу пока принято не было. Согласно договору коммерческой концессии, мы за собственный счет так же осуществляем государственную регистрацию в ИФНС, открываем расчетный счет и вносим уставный капитал. Помимо этого еще необходимо получить разрешения в СЭС, в пожарной службе и лицензию на продажу алкогольной продукции в Администрации Иркутской области. Все это обойдется примерно в 20 тысяч рублей.

Далее, мы должны учитывать затраты на аренду, так как, на наш взгляд самым оптимальным расположением для кофейни является центр города, мы выбрали помещение по адресу ул. Урицкого, 5, на первом этаже. Помещение составляет 120 квадратных метров (3 тысяч рублей за квадратный метр). Соответственно, аренда обойдется нам в 360 тысяч рублей в месяц. В стоимость включены коммунальные платежи, ремонт помещения будет осуществляться за наш счет, с полным согласием арендодателя.

Не только в Иркутске, но и в России в целом кофейни имеют свою особенность, большинство посетителей приходят сюда пообщаться и неторопливо выпить чашечку кофе. Кофейня — это место, прежде всего, место для отдыха и общения. В связи с этой особенностью очень важна внутренняя обстановка кофейни, создание которой начнется с ремонта помещения. Затраты на ремонт помещения в данном случае определить достаточно сложно, так как мы не обладаем ни техническим заданием на проектирование, ни дизайнерским проектом. Просмотрев затраты на подобные проекты, которые представлены в Internet, можно отметить, что стоимость строительно-отделочных работ с учетом стоимости установки освещения, системы вентиляции и сантехники для помещения в 120 квадратных метров составят примерно 912 тысяч рублей. Следующим важным шагом в создании атмосферы уюта, несущую особую кофейную философию, станет выбор мебели и аксессуаров. Учитывая то, что наша кофейня предположительно будет рассчитана на 45 мест (площадь помещения составляет 120 квадратных метров, из которых 40 – кухня, а 1 столик на 4 человек занимает 6-8 квадратных метров), нам понадобятся: 15 столов, 45 стульев, барная стойка, шкаф для верхней одежды и различные полки для расстановки аксессуаров. Конечно, необходимо помнить, что удобство, практичность и функциональность — основные требования, предъявляемые к публичной мебели. Поскольку ей приходится выдерживать во много раз более значительные нагрузки по сравнению с бытовой мебелью, стулья или столы, предназначенные для дома, в общественных местах использовать нельзя. Следовательно, нам необходимо будет закупать мебель, линия которой в Европе называется contract, ее изготавливают по специальным технологиям. Закупка такой мебели, в нужных нам количествах, обойдется примерно в 220 тысяч рублей. [41]

Затраты на аксессуары как и их варианты могут быть различны, но при этом очень важно не перегрузить ими интерьер. Придерживаясь основ минимализма, будем рассчитывать, что расходы на них будут лежать в пределах 45 тысяч рублей. Еще одной важной статьей затрат при открытии кофейни станет посуда. Учитывая меню «Шоколадницы», вместимость помещения и процент боя посуды мы считаем, что для комфортного функционирования нам понадобятся:

чашка + блюдце (5 видов) – 200 штук – 24 000 рублей,

чайник (2 вида) – 40 штук – 6 000 рублей,

стеклопосуда (7 видов) – 200 штук – 16 800 рублей,

тарелки (4 видов) – 150 штук – 9 000 рублей,

столовые приборы (4 видов) – 180 штук – 4 200 рублей,

набор для фондю – 10 штук – 12 000 рублей,

прочие материалы для сервировки и кухонный инвентарь – 24 000 рублей,

таким образом затраты на посуду составят 96 000 рублей.

История кофейной культуры насчитывает более 12 веков, за это время процедура приготовления этого напитка приобрела массу различных вариантов, неизменным остается лишь стремление к повышению качества и удобства приготовления этого напитка на любой, даже самый взыскательный вкус. Таким образом, оборудование для приготовления кофе, на сегодняшний день, исчисляется, пожалуй, сотнями марками производителей. Лучшими производителями оборудования для кофеен считаются итальянские компании. Не имея необходимых знаний, выбрать оптимальное оборудование будет не просто. Например, машины для приготовления кофе подразделяются на автоматические, полуавтоматические и суперавтоматы и те в свою очередь имеют множество моделей. Без специалиста тут не обойтись, но мы, как франчайзи, в данном случае сможем полностью положиться на, уже опытную в данном вопросе, московскую сеть «Шоколадница». И так, мы выделили набор оборудования, которое будет необходимо для «запуска» кофейни, цены, в данном случае, примерны и могут незначительно варьироваться (в зависимости от фирмы-поставщика):

кофе-машина 2-групповая – 123 200 рублей,

кофемолка обычная – 15 500 рублей,

кофемолка промышленная – 66 000 рублей,

блендер – 4 200 рублей,

соковыжималка – 15 500 рублей,

миксер для коктейлей – 15 400 рублей,

кондитерская витрина – 96 500 рублей,

среднетемпературный холодильный шкаф – 27 000 рублей,

морозильный ларь – 18 700 рублей,

сокоохладитель – 25 000 рублей,

льдогенератор кубикового льда – 26 000 рублей,

оборудование для кондитерского цеха – 202 600 рублей,

посудомоечная машина – 46 000 рублей,

рассчетно-кассовое оборудование – 278 400 рублей;

ИТОГО: 960 000 рублей. [12]

Конечно, можно найти идеальное помещение, сделать в нем ремонт, закупить итальянское оборудование, мебель и посуду, но все усилия окажутся напрасными, если нам не удастся подобрать персонал. Очень важно, чтобы в кофейне собралась команда увлеченных и квалифицированных людей, потому что, например, очень многое зависит от квалификации бариста, ведь, если пред приготовлением каппучино предварительно не прогреть чашку, пенка быстро растает, а это значит, что получен некачественный напиток. Соответственно, обучение персонала будет занимать одну из ключевых позиций при открытии кофейни. Договором коммерческой концессии с московской сетью «Шоколадница» предусмотрено обязательное обучение части персонала: директора, двух менеджеров по залу, шеф-повара и бариста, естественно за наш счет. Затраты на обучение в данном случае составят около 200 000 рублей. [12]

Говоря о рекламной компании, важно отметить, многие эксперты считают, что для «раскрутки» кофейни масштабная рекламная кампания, как, например, для дорогих ресторанов, совершенно не обязательна. Гораздо важнее «охватить» прилегающий к заведению район. Клиент может поехать, условно говоря, на другой конец города в приглянувшийся ресторан, где его приятно удивил уровень сервиса и атмосфера заведения или творческие изыски шеф-повара. Кофейня же — заведение больше местного значения, соответственно масштабные рекламные вложения не будут оправданы. Основой рекламной компании для кофейни, на наш взгляд, должны стать:

изготовление наружной рекламы (вывеска и т.д.);

изготовление листовок, календарей, визиток и другой печатной рекламной продукции;

реклама в Internet. Согласно договору коммерческой концессии, на официальных сайтах «Шоколадницы» (www.panchovilla.ru, www.shoko.ru.) будет размещена информация о нашей кофейне. Соответственно, мы можем не создавать собственный web-сайт. Но это не освобождает нас от необходимости размещения информации о себе на справочных сайтах Иркутска, среди которых: www.obed.irk.ru, www.irk.ru, www.irkinfo.ru, www.relax.irk.ru, www.irkutsk.appetit.ru, www.afisha.ru, www.223-223.ru, www.babr.ru, www.irkfiles.ru, www.virk.ru.

реклама в СМИ. Мы считаем, необходимым размещение информации о нашей кофейне в деловых и специализированных изданиях, где есть рубрики «Развлечения», «Досуг» и т.д. Среди таких изданий журналы: «Выбирай», «Все об отдыхе» «Кошелек Fortynato» «Catalog» и т.д.

По мнению Светланы Лукьяновой, заместителя регионального директора сети кофеен «Шоколадница» затраты на успешную рекламную компанию должны составлять не менее 5% от суммы первоначальных затрат. Что, согласно нашим подсчетам, составит примерно 170 тысяч рублей. [14]

И так, согласно проведенным расчетам, для открытия кофейни необходимо единовременно затратить 4 983 000 рублей, данная цифра посчитана с учетом внесения паушального взноса по курсу 33,4 рубля за 1 доллар. Помимо этого стоит учитывать ряд постоянных затрат, среди которых: аренда помещения, заработная плата персонала, продукты питания, реклама и налоги. Как уже отмечалось, арендная плата будет составлять 360 тысяч рублей в месяц. Заработная плата персоналу, с учетом того, что сотрудникам на ключевых позициях, согласно договору коммерческой концессии, она будет определяться Правообладателем, составит:

директор, 1 человек – 30 тысяч рублей;

бухгалтер, 1 человек – 25 тысяч рублей;

заместитель директора по залу (менеджер), 2 человека – 45 тысяч рублей;

заведующий производством (шеф-повар), 2 человека – 48 тысяч рублей;

бар-менеджер (бариста), 2 человека– 46 тысячи рублей;

официант, 6 человек– 60 тысяч рублей;

гардеробщик, 2 человека– 10 тысяч рублей;

уборщица, 1 человек – 5 тысяч рублей;

ИТОГО: 269 тысяч рублей.

Безусловно, самым главным в кофейне является кофе. Сварить хороший кофе можно только из хорошего сырья. Аромат, вкус и полезные качества кофе сохраняются лишь при правильном отборе, очистке, обжаривании и помоле. Для производства эспрессо используется смесь отборных зерен арабики и робусты. Решить проблему выбора кофейных зерен нам, как франчайзи, поможет московская сеть «Шоколадница», которая уже на протяжении нескольких лет, заказывать обжарку кофе под себя, ведь именно она определяет те тонкие вкусовые нюансы, которые могут сделать один и тот же сорт совершенно иным на вкус. Хороший кофе не может быть дешевым. Оптимальная цена для кофейни — 18-20 долларов за килограмм. В месяц средней кофейни требуется не меньше 20-30 кг кофе, хотя эта цифра может варьироваться в зависимости от популярности заведения. В данном случае затраты на продукты подсчитать достаточно сложно. Так как мы, на данный момент не являясь франчайзи, не обладаем рецептами «Шоколадницы» и не знаем ни входящих ингредиентов, ни их соотношения. Так же мы можем только предполагать, сколько человек придет к нам и чего они пожелают. Конечно, согласно статистике средняя кофейня тратит на продукты примерно от 15 000 рублей на кофе, от 7 000 на чай и 30 000 рублей на остальные продукты, всего 52 000 рублей, но данные цифры очень условны, и проверить их не представляется практически никакой возможности. [34]

Ежемесячные затраты на рекламу согласно договору коммерческой концессии должны составлять не менее 1% от доходов кофейни. Говоря о налогах, важно отметить, что одним из их видов для нас, как для франчайзи, будет роялти в размере 7% от продаж. В качестве системы налогообложения наилучшим вариантом для данного бизнеса, на наш взгляд, является вмененная система. Соответственно, расходы на налоги составят примерно 68 796 рублей в месяц (9 738 – ЕНВД, 20 860 – страховые взносы, 37 660 – ПФР страховая и накопительная, 538 рублей – ФСС_НС.).

3.3 Оценка эффективности проекта

Для принятия итогового решения об открытии кофейни, мы решили детально проанализировать данный проект на предмет окупаемости в текущих условиях. Мы определили, что для открытия кофейни необходимо единовременно затратить 4 983 000 рублей. В эту цифру входят:

внесение паушального взноса по курсу 33,4 рубля за 1 доллар – 1 980 000 рублей;

регистрация и получение необходимых разрешительных документов – 20 000 рублей;

ремонт помещения в 120 м2 – 912 000 рублей;

покупка необходимого оборудования – 960 000 рублей;

покупка мебели – 220 000 рублей;

покупка аксессуаров, необходимых для декора – 45 000 рублей;

покупка посуды – 96 000 рублей;

расходы на обучение персонала – 200 000 рублей;

расходы на рекламу – 250 000 рублей;

непредвиденные расходы – 300 000 рублей.

Важно отметить, что в условиях кризиса единовременные расходы увеличились на 25% по сравнению с докризисным периодом. При учете расходов на открытие необходимо также учитывать, что ремонт помещения перед открытием займет около трех месяцев, соответственно необходимо учесть затраты на аренду в этом период, а они составят 1 080 000 рублей. Таким образом, получается, что для запуска кофейни нам понадобится 6 063 000 рублей.

Ежемесячные расходы будут рассчитываться следующим образом:

аренда – 360 000 рублей;

заработная плата персоналу – 269 000 рублей;

налоги – 68 796 рублей;

роялти – 7% от дохода;

расходы на рекламу – 1% от дохода

расходы на продукты – по данным, предоставленным Ириной Зайцевой, директором по маркетингу компании «Галерея-Алекс», накрутка в «Шоколаднице» в среднем составляет 600%, таким образом, расходы на продукты составят примерно 16,5% от стоимости, указанной в меню.

Для дальнейшей оценки срока окупаемости кофейни, нам необходимо определить количество возможных клиентов. Как уже отмечалось в сложившейся экономической обстановке количество возможных клиентов нашей кофейни составит примерно 158 человек в день. При планировании возможной посещаемости, важно так же учитывать период «раскрутки» кофейни в течение четырех месяцев и сезонность – летний спад в 25 %. [13]

Учитывая, составленный нами, прогноз посещаемости нашей кофейни, расходы на открытие и ежемесячные расходы, мы составили прогноз денежных потоков по данному проекту на два года вперед, который представили в виде таблицы (при данных расчетах чек на одного посетителя составляет 300 рублей):

Таблица 3 Денежные потоки

Ежемес. расходы

Кол-во посет-й

(в день)

Выручка

(в рублях)

Прибыль

(в рублях)

PV

(в рублях)

NPV

(в рублях)

1 месяц

877 600

80

720 000

— 157 600

-160 571

-6 223 571
2 месяц

922 000

100

900 000

— 22 000

-22 792

-6 246 363
3 месяц

966 400

120

1 080 000

113 600

107 521

-6 138 842
4 месяц

1 033 000

150

1 350 000

317 000

294 588

-5 844 253
5 месяц

1 050 760

158

1 422 000

371 240

338 727

-5 505 527
6 месяц

944 200

110

990 000

45 800

41 030

-5 464 497
7 месяц

966 400

120

1 080 000

113 600

99 920

-5 364 577
8 месяц

966 400

120

1 080 000

113 600

98 105

-5 266 472
9 месяц

1 055 200

160

1 440 000

384 800

326 276

-4 940 196
10 месяц

1 055 200

160

1 440 000

384 800

320 350

-4 619 846
11 месяц

1 055 200

160

1 440 000

384 800

314 531

-4 305 315
12 месяц

1 055 200

160

1 440 000

384 800

308 818

-3 996 497
13 месяц

1 144 000

200

1 800 000

656 000

516 905

-3 479 592
14 месяц

1 144 000

200

1 800 000

656 000

507 516

-2 972 077
15 месяц

1 144 000

200

1 800 000

656 000

498 297

-2 473 779
16 месяц

1 144 000

200

1 800 000

656 000

489246

-1 984 533
17 месяц

1 144 000

200

1 800 000

656 000

480 359

-1 504 174
18 месяц

1 033 000

150

1 350 000

317 000

227 909

-1 276 265
19 месяц

1 033 000

150

1 350 000

317 000

223 769

-1 052 497
20 месяц

1 033 000

150

1 350 000

317 000

219 704

-832 792
21 месяц

1 144 000

200

1 800 000

656 000

446 398

-386 394
22 месяц

1 144 000

200

1 800 000

656 000

438 290

51 895
23 месяц

1 144 000

200

1 800 000

656 000

430 328

430 328
24 месяц

1 144 000

200

1 800 000

656 000

422 512

422 512

Для расчета дисконтированного денежного потока, была взята ставка дисконтирования, рекомендованная экспертами сети кофеен «Шоколадница» на 2009 год, которая составляет 22,2%. При расчете дисконтированного потока мы использовали среднюю (помесячную) ставку дисконтирования, которая равна 1,85%.

Приведенный компанией «Галерея Алекс» период окупаемости проектов кофеен составляет 24 месяца. Исходя из данных, полученных в Таблице 3, можно отметить, что дисконтированный период окупаемости нашего проекта составляет 22 месяца, дисконтированный денежный поток за 24 месяца – 6 967 736 рублей, а чистый денежный поток за 24 месяца составляет 904 736 рублей. Индекс прибыльности данного проекта составляет 1,45, так как 1,45 > 1 считается, что данное вложение капитала является эффективным. Учитывая полученные расчеты, мы считаем, открытие кофейни «Шоколадница» в Иркутске достаточно прибыльным, несмотря на влияние кризиса.

Заключение

В результате написания данной работы были проведены:

рассмотрение инвестиций как основы развития производства;

изучение инвестиционного проекта и оценка его эффективности;

рассмотрение теоретической основы франчайзинга, рассмотрение преимуществ и недостатков данной модели бизнеса;

изучение характеристики кофейни сети «Шоколадница», структуры управления и её позиций на рынке;

анализ конкурентной среды в г. Иркутске;

разработка прогнозных показателей продаж услуг и себестоимости услуг;

анализ возможных доходов и расходов на примере открытия кофейни.

анализ теоретических предпосылок открытия бизнеса по франчайзингу, рассмотрение преимуществ и недостатков данной модели бизнеса;

изучение возможных ограничений при выборе данной модели ведения бизнеса;

анализ влияния финансового кризиса на отрасль общественного питания в г. Иркутске;

описание структуры спроса в г. Иркутске, изучение изменений, связанных с экономической обстановкой;

оценка возможных ассортиментных предложений, на примере открытия по франчайзингу кофейни «Шоколадница» в г. Иркутске;

оценка эффективности проекта по франчайзингу кофейни «Шоколадница» в г. Иркутске.

Исходя из полученных расчетов и изученной информации о франчайзинге, можно сделать вывод, что данная бизнес схема является достаточно выгодной, не смотря на то, что требует больших финансовых вложений, чем открытие кофейни без использования схемы франчайзинга. Так как в данном случае, мы не имеем достаточного опыта ведения кофейного бизнеса, который, в свою очередь, нуждается в тщательном изучении и подготовке. В данном проекте нами детально описаны основные аспекты и особенности ведения данного бизнеса, соответственно можно рекомендовать данную схему для разработки и открытия кофейни как достаточно универсальную.

В целом, помимо негативных последствий любой кризис имеет и определенные положительные моменты. Практически во всех сферах бизнеса, в том числе и в сфере общественного питания, происходит так называемый «естественный отбор». На плаву остаются только наиболее жизнеспособные предприятия, проводящие эффективную политику управления ресурсами. Неконкурентоспособные же компании уходят с рынка. Но в борьбе за выживание, в условиях жесткой конкуренции может также произойти и снижение цен на некоторые товары и услуги, что, безусловно, тоже является положительным моментом. Пример тому – бензин, земля и недвижимость. Кризис приводит рынки к естественному ценообразованию. Помимо этого происходит общее оздоровление экономики и выход на первый план отечественных производителей.

Франчайзинг же в сложившейся экономической ситуации является эффективной системой, позволяющей малому бизнесу в кратчайшие сроки повысить свою репутацию и статус, а более крупным компаниям подтвердить свою значимость на рынке и приумножить капитал. Все это подчеркивает значимость франчайзинговой системы в условиях мирового финансового кризиса, которую можно рассматривать как один из инструментов выхода из кризиса и развития экономики России.

Список использованной литературы

Гражданский кодекс РФ: Ч. 1-2. М.: «Интел-синтез», 2007 – 196 с.

Закон Российской Федерации от 23 сентября 1992 г., № 3520-I «О товарных знаках, знаках обслуживания и наименованиях мест происхождения товаров» (с изменениями и дополнениями, внесенными Федеральным Законом от 11 декабря 2002 года № 166-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации «О товарных знаках, знаках обслуживания и наименованиях мест происхождения товаров»).

Закон Российской Федерации «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ

Налоговый кодекс РФ: Ч. 1-2. М.: «Интел-синтез», 2007 – 364 с.

Федеральный закон «О коммерческой тайне» (от 29 июля 2004 года, № 98-ФЗ).

Бочаров В. Инвестиции/В. Бочаров.- СПб.: Питер, 2009.-с.9-24.

Василенко С. Московская сеть кофеен «Шоколадница» выставила все свои новосибирские заведения на продажу / С. Василенко // Континент Сибирь – 2009.- Янв.(№ 22(4682)).- с.5-7.

Вахрин П. Инвестиции: Учебник.-3-е изд., перераб. и доп./ П. Вахрин, А. Негошина — Изд. – Торговая корпорация Дашков и Ко. – 2008. – с.13-22.

Глушенкова М. Кризис затронул почти все отрасли реального сектора экономики / М. Глушенкова, П. Чувиляев // Коммерсантъ. – 2009.- Окт.(№99(4016)). – с.5-7.

Давыдова В. Аппетиты ресторанного кризиса / В. Давыдова // Ресторатор. – 2009. — №36. – с.24-28.

Игонина Л. Инвестиции: Учеб. пособие/ Л. Игошина; под. ред. В.Слепова. – М.: Экономист, 2008. – 478с.

Журавлев А. Открываем кофейню / А. Журавлев // Торговое оборудование в России.- 2007.- №3.- с.91-105.

Зайницев А. Россия устала от кризиса / А. Зайницев, Е. Староверова // Труд. – 2009. — №021.- с. 6-7.

Кобышев С. Место, где время течет медленно / С. Кобышев // Бизнес.- 2009.- Окт.(№42(561)).- с.24.

Лазарчук А. Бизнес с ароматом кофе / А. Лазарчук // Капиталист. – 2008 — №3(19). – с.10-12.

Лозицкий В. В шоколаде / Интервью вел Е. Грянин // Ресторатор. – 2009. — №32(136). – с.26-29.

Лунева Е. Ресторанный рынок сибирского региона / Е. Лунева, И. Смольников, Д. Мармышев // Континент Сибирь – 2008.- Окт.( №17 (4667)).- с.21-23.

Лунева Е. Сколько стоит кофейня / Е. Лунева // Континент Сибирь. – 2005.- Авг.(№31 (453)).- с.9.

Нуралиев С. Франчайзинг в России: быть или не быть / С. Нуралиев // РосИнтер.- 2008. — №2. с.52-55.

Перков В. Точка зрения потребителя на коммерческую концессию / В. Перков // Альянс Медиа.- 2007.- №4.- с.5-12.

Рыкова И. Франчайзинг: новые технологии, методология, договоры / И. Рыкова. – Современная экономика и право.- 2009.- 224с.

Селиванова В. Мода на кофейни / В. Селиванова // Эксперт.- 2009.- №39(299).-с.11-15.

Сокольникова Т. Как открыть кофейню / Т. Сокольникова // Деловой Петербург.- 2008.-Март.(№10).- с.35.

Травницкий А. Старт ресторанного бизнеса / А. Травницкий // Личные деньги. – 2007 — № 7(16)

Труфакина В. Своя кофейня / В. Турфакина // Генеральный директор.- 2009.- №11.-с.56-67.

Фролов К. Профи про кофе / Интервью вела Е. Лисовская // Восточно-Сибирская правда. – 2009. — №26. – с.8-10.

Целовальников А. Финансовый кризис идет в рестораны / А. Целовальников // Ресторатор. – 2009. — №32(136). – с.13.

Абдалова Е. Проблемы франчайзинга в условиях мирового финансового кризиса / Е. Абдалова. – М.: Вселенная Франчайзинга, 2009. – http://www.franchisinguniverse.ru/content/document_r_A8278083-F1D5-455C-8D8C-BD3EDB19841A.html (16 янв. 2009).

Базалеева И. За что мы любим кофейни / И. Базалеева – М.: Школа жизни, 2009. – http://shkolazhizni.ru/archive/0/n-20766/ (22 февр. 2009).

Борисов А. Большой экономический словарь / А. Борисов. – М.: Книжный мир, 2009.- 895с.

Воронин С. На фоне финансового кризиса Макдональдс демонстрирует хорошие показатели / С. Воронин – М.: РосБизнесКонсалтинг, 2009. – http://top.rbc.ru/economics/22/10/2009/255052.shtml (20 янв. 2009).

Кравченко С. Антикризисное предложение франшиз / С. Кравченко. – М.: Франчайзинг в России, 2009 – http://www.sellbrand.com (21 февр. 2009).

Крылов А. Обзор рынка кофеен / А. Крылов, Е. Дубовик – М.: Энциклопедия маркетинга,2009.– http://www.marketing.spb.ru/mr/food/coffee_review.htm (2 февр. 2009).

Куликова Е. Как снять навар с чашки кофе / Е. Куликова.- 2009.- http://www.kariera.orc.ru/10-02/Spect032.html (25 мар. 2009).

Лихарев М. Плюсы и минусы франчайзинга / М. Лихарев. – 2009.- http://www.lmsp.ru/franch.html (20 янв. 2009).

Майлер А. Ассоциация развития франчайзинга в России / А. Майлер. – М.: Бизнеспредложения,2007.- http://franchisinguniverse.ru/content/document_r_541F8D3E-C1B5-4E67-B4A3-72FE48317BA5.html (20 янв. 2009).

Официальный сайт сети «Шоколадница», www.shoko.ru. (20 февр. 2009).

Оценка инвестиционных проектов http://revolution.allbest.ru/economy/00005741_0.html (10 март. 2009).

Реке И. Франчайзинг для индивидуального предпринимателя / И. Реке. – М.: Предприниматель, 2005. — http://www.lisp.run/franc.html (12 февр. 2009).

Урбан С. Стагнация приближается / С. Урбан. – М.: ПРАЙМ-ТАСС, 2009. – http://www.prime-tass.ru/news/2009/02/13/1262/ (13 февр. 2009).

Симонова Г. Положительные особенности франчайзинга / Г. Симонова.–2008. http://www.franchisinguniverse.ru/content/document_r_10EC9316-F423-4EEE-9179-AAE6F76C1262.html (25 янв. 2009).

Составление бизнес плана — http://www.financial-lawyer.ru/topicbox/business_plan/141-237.html (10 апр. 2009).

Степанов Ф. Франчайзинг в условиях глобального Кризиса / Ф. Степанов.– М.: Вселенная франчайзинга,2009.– http://www.beboss.ru/whatisfranchising/ (9 янв. 2009).

Улюкаев А. Россиянин 2009: пляж, общепит и фитнес уйдут в прошлое / А. Улюкаев. – М.: ПРАЙМ-ТАСС, 2009. – http://www.prime-tass.ru/news/show.asp?id=3144&ct=articles (17 янв. 2009).

Филиппов В. Безработица в России / В. Филиппов – М.: Бизнес идеи, 2009. – http://www.abird.ru/articles/unemployment (3 марта 2009).

Финансовые показатели бизнес плана — http://www.probp.ru/publish/base14.php (10 апр. 2009).

Фукс В. Кофе или кофейня / В. Фукс // Ресторанная лоция. – 2007 — №15. – с.32-36.

Шестакова М. Развитие франчайзинга в России / М. Шестакова. – М.: Бизнес-предложения, 2009. — http://www.bportal.ru/franchise/article.asp (15 янв. 2009).

Контрольная работа: Применение операционных усилителей

Министерство образования и науки РФ

Дальневосточный Государственный Технический Университет

(ДВПИ им. Куйбышева)

Институт Радиоэлектроники Информатики и Электротехники

ЭЛЕКТРОНИКА

«ПРИМЕНЕНИЕ ОПЕРАЦИОННЫХ УСИЛИТЕЛЕЙ»

Владивосток 2010 г.

Цель работы: Ознакомиться с применением ОУ для сложения двух постоянных, двух переменных, постоянного и переменного напряжений, дифференцирования и интегрирования входных сигналов.

Для исследования был использован ОУ LM741.

1. Суммирование постоянных напряжений моделировалось на схеме рис.1.

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей

А. При UВХ1 = 5В и UВХ2 = 3В измерены: I1 =1мА; I2 =0,6мА; I3 =1,6мА; I4 =1,6мА; UВЫХ =-8В.

В. По значениям номиналов схемы рассчитаны:

I1 = U1/ R1 = 1мА; I2 = U2/ R2 =0,6мА;

Iос = UВЫХ/ R3 =1,6мА; Iос = I1+ I2 = 1,6мА;

U*ВЫХ = — (UВХ1∙ R3/ R1 + UВХ2∙ R3/ R2) = — 8В.

Измеренное значение UВЫХ соответствует расчетному значению U*ВЫХ.

Применение операционных усилителей2. Суммирование постоянного и переменного напряжений моделировалось на схеме рис.2., осциллограммы напряжений приведены на

Применение операционных усилителей
рис.6.3

А. При UВХ≈ = 1В; UВЫХ≈ = 1В (фаза сдвинута на 1800); UВЫХ= = — 1В; расчетные значения этих величин:

U*ВЫХ≈ = 1В; U*ВЫХ= =-1В.

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей

В. При UВХ≈ = 1В и R2=2,5 кОм измеренное значение UВЫХ≈ = 1В (фаза сдвинута на 1800), а постоянная составляющая UВЫХ= = 2В (рис.4).

Расчетные значения этих величин:

U*ВЫХ≈ = UВХ1∙ R3/ R1 = 1В; U*ВЫХ= = — UВХ2∙ R3/ R2 = — 2В;

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей

3. Суммирование переменных напряжений исследовалось по схеме рис.5.

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей

При UВХ≈ = 1В; UВЫХ≈ = 4В (фаза сдвинута на 1800); UВЫХ= = — 4В;

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей

расчетные значения этих величин:

U*ВЫХ≈ = UВХ∙ R3/ R1 + R3/ R1 = 4В, что соответствует результатам измерений.

4. Переходной процесс в интеграторе исследовался по схеме рис.7 На вход схемы подавались импульсы прямоугольной формы частотой 1 кГц.

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей

Скорость изменения выходного напряжения (по осциллограмме рис.8) VU ВЫХ = 10В/мс.

5. Влияние амплитуды входного сигнала на переходный процесс в интеграторе показан на рис.9.

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей

VU ВЫХ = 20В/мс, что в два раза больше, чем в предыдущем эксперименте, то есть скорость изменения выходного напряжения интегратора пропорциональна амплитуде входного сигнала.

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей
6. Влияние параметров схемы на переходный процесс в схеме интегратора

А. При R1 = 5 кОм скорость изменения выходного сигнала увеличивается:

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей

VU ВЫХ = 20В/мс, что в 2 раза больше, чем в эксперименте по п.4 и равно значению в предыдущем эксперименте.

В. При С1 = 0,02 мФ скорость изменения выходного сигнала (рис.11) уменьшается: VU ВЫХ = 5В/мс, что в 2 раза меньше, чем в эксперименте по п.4.

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей

Результаты измерений по п.4 — п.6 сведены в таблицу 1.

Таблица 1

Результаты экспериментов со схемой интегратора

№ пункта эксперимента

UВХ (В)

R1 (кОм)

C1 (мкФ)

VU ВЫХ (В/мс)

UВЫХ MAX (В)
4

1

10

0,01

10

2,5
5

2

10

0,01

20

5
6 А

1

5

0,01

20

5
6 В

1

10

0,02

5

1,25

7. Переходный процесс в схеме дифференциатора на ОУ исследовался по схеме рис.12, полученные осциллограммы представлены на рис.13.

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей
А. Скорость изменения входного напряжения (по осциллограмме рис.13) VU ВХ = 4В/мс.

В. UВЫХ = — R2∙C1∙ ∆ UВХ / ∆t = — R2∙C1∙VU ВХ = — 1В, что соответствует экспериментальным данным, показанным на рис.13.

8. Для исследования влияния частоты входного напряжения, ее значение увеличено вдвое — 2 кГц (рис.14), следовательно, и скорость изменения входного напряжения (при той же амплитуде сигнала) увеличилась вдвое.

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей

А. VU ВХ = 8В/мс.

Амплитуда выходного сигнала, также увеличилась вдвое (рис.14) в сравнении с предыдущим экспериментом (рис.13).

В. UВЫХ = — R2∙C1∙ ∆ UВХ / ∆t = — R2∙C1∙VU ВХ = — 2В,

что соответствует экспериментальным данным, показанным на рис.6.14.

9. Влияние сопротивления обратной связи (R2) на выходное напряжение дифференциатора, которое в эксперименте увеличено до 10кОм.

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей
А. Скорость изменения входного напряжения (рис.15) аналогична эксперименту по п.7 (рис.13) — VU ВХ = 4В/мс

В. UВЫХ = — 2В, что соответствует экспериментальным данным, показанным на рис.14 и в 2 раза больше, чем в эксперименте по п.7 (рис.13).

10. Влияние емкости конденсатора схемы (С1) на выходное напряжение дифференциатора, которое в эксперименте увеличено до 100нФ.

А. Скорость изменения входного напряжения (рис.16) аналогична эксперименту по п.7 (рис.13) и п.9 (рис.15) — VU ВХ = 4В/мс.

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей
В. UВЫХ = — R2∙C1∙ ∆ UВХ / ∆t = — R2∙C1∙VU ВХ = — 2В,

что соответствует экспериментальным данным, показанным на рис.14 и рис.15 и вдвое больше, чем в эксперименте по п.7 (рис.13).

Таблица 2

Результаты экспериментов со схемой дифференциатора

№ пункта эксперимента

FВХ (кГц)

C1 (нФ)

R2 (кОм)

VU ВХ (В/мс)

UВЫХ (В)
7

1

50

5

4

-1
8

2

50

5

8

-2
9

1

50

10

4

-2
10

1

100

5

4

-2

Применение операционных усилителей

Применение операционных усилителей

Выводы

В результате проделанной работы с использованием средств моделирования программного комплекса «Electronics Workbench» ознакомлены с применением ОУ для сложения двух постоянных, двух переменных, постоянного и переменного напряжений, дифференцирования и интегрирования входных сигналов. Экспериментальные данные, полученные в работе, подтверждены аналитическими расчетами.

Доклад: О происхождении тектитов

О происхождении тектитов

Юрий Бондаренко

Тектитами называются природные стёкла, найденные в некоторых районах Земли. Название возникло в начале XX века и может быть переведено как «оплавленные». Это куски стекла, часто имеющие форму «тел полёта» – капли, сферы или близкие к ним. Наиболее типичные имеют характерную форму, свидетельствующую о том, что они подвергались аэродинамической «формовке» – вторичному оплавлению при скорости полёта в несколько километров в секунду. Тектиты часто называют по месту находки. Например: «тектиты Берега слоновой кости», «австралиты». Преимущественно имеют отчётливые следы химического выветривания. Это не удивительно, так как стекло неустойчиво в присутствии воды. Геологические и радиоизотопные методы позволили определить их возраст. Он оказался от нескольких тысяч до нескольких десятков миллионов лет. Очень может быть, что более старое стекло было разрушено и «не дожило» до наших дней.

Тектиты, имеющие сходные свойства, находят на территориях площадью в сотни и тысячи километров, которые считаются их «полями рассеяния». Наиболее известные – молдавиты (Чехословакия), тектиты Берега слоновой кости, Австралия (Австралиты), «дарвиново стекло» – Тасмания*.

Тасмания – остров расположенный южнее Австралии. Австралиты имеют общее происхождения с тектитами, образующими поле рассеяния от южного Китая до юга Австралии. Стёкла загадочного (скорее всего – другого происхождения) найдены в Ливии. Тектитное стекло, было найдено в Техасе, при взятии проб со дна океанов. На территории СССР пока не обнаружено.

Все природные стёкла интересны тем, что их образование – плавление и последующее охлаждение – протекали быстро. Это служит указанием на быстротекущие процессы в истории Земли катастрофического характера. Удалось отождествить и понять процесс образования стёкол вулканического (обсидиан) и ударно-взрывного (импактитные стёкла, образованные при метеоритных ударах). Подробно исследованы стёкла «силикаглассы» – (термин неудачный), образующиеся при ядерных взрывах.

Собственно тектиты не входят ни в одну из этих групп ни по химическому составу, ни по форме, ни по своим физическим свойствам ни по геологическим условиям залегания.

Исследование, начатое ещё в прошлом веке, имело крупный взлёт перед «лунными экспедициями» американских мошенников, так как было высказано предположение о лунном происхождении тектитов. В дальнейшем подтвердить его не удалось. Накопляемые факты запутывают проблему ещё больше. И этот печальный факт звучит во многих публикациях.

Это может служить указанием на то, что механизм образования тектитов значительно отличается от известных. Все гипотезы на эту тему должны объяснить: характерную форму, небольшие и «почти стандартные» размеры, химсостав, в частности, аномально малое содержание воды. Он должен также объяснить полное отсутствие остатков кристаллической фазы – тот факт, что тектитное стекло в отличие от всех других природных стёкол проплавлено полностью. Также гипотеза должна объяснить, каким образом лёгкие шарики из стекла (австралиты) смогли застыть в полёте именно в виде шариков, как они смогли пройти от поверхности (если были на ней образованны) Земли сквозь атмосферу и, после остывания войти в неё, подвергшись аэродинамической эрозии. Это только часть вопросов, на которые следует найти ответы.

Автор в своих разработках этой темы исходил из того, что «тигель» в котором плавилось это стекло, был образован при движении в толще Земли (Луны?) некоего сверхплотного объекта, предположительно из нейтронного вещества. Другие виды сверхплотной материи не подходят вот по каким соображениям: вещество типа вещества «белых карликов», если бы оно попадало на Землю, застревало бы в верхних слоях земной коры, но находки его неизвестны. «Чёрные минидыры» (если они вообще есть) должны иметь небольшие скорости, и хотя могут произвести нужный эффект, но встречаться с планетами должны крайне редко из-за малых скоростей (>>300км/с). Остаётся сверхплотное вещество типа нейтронного. Если оно попадает в пространство при разрушении нейтронных звёзд в виде капель размером порядка сантиметров, то они должны иметь скорость порядка убегания»100000км/с.

Расчёт показал принципиальную возможность встречи такого образования с Землёй много раз за её историю. Вопрос о том, устойчиво ли такое вещество длительное время, автор сознательно обходит, считая, что он должен быть решён опытным путём.

Предполагаемая картина процесса образования тектитов по этому сценарию такова: капля нейтронного вещества (предполагается, что это жидкость), попав в планету, дробится на более мелкие капли и в виде веера пробивает её насквозь. При своём движении в твёрдой породе, она образует мощную ударную волну в виде цилиндра, которая, двигаясь от линии пролёта, вначале испаряет, затем плавит и, наконец, только механически разрушает породу. Образуется канал, с оплавленными стенками, заполненный плазмой. Он похож на полость подземного ядерного взрыва, но имеет цилиндрическую форму и необходимо имеет выход на поверхность.

Плазма начинает истекать из «трубки взрыва» увлекая со стенок наиболее проплавленную часть расплава с самой поверхности канала, так как расплав силикатов быстро увеличивает свою вязкость со снижением температуры. Оторванные капли дополнительно проплавляются и вылетают со скоростью истекающей плазмы – порядка десяти километров в секунду. И эта струя проносит их через атмосферу без потери формы. После окончания истечения плазмы трубки взрыва заполняются поднятой снизу гидростатическим давлением расплавленной породой, которая захватывает с собой куски более холодной раздробленной породы со стенок.

Такие трубки известны. Они называются кимберлитовыми трубками и по сравнению с обычными вулканами, имеют резко отличные свойства. В первую очередь состав «лавы» и количество выброшенного вещества. Наличие нестойких алмазов в кимберлите указывает на то, что трубки также образовались быстро, почти мгновенно.

Таким образом, указанный механизм позволяет понять: почему тектиты часто круглые, почему в них нет остаточных кристаллов и мало воды, зато есть «фигуры течения». Становится ясным и природа огромных, но всё же ограниченных «полей рассеяния». (Никакая другая из предложенных гипотез её не объясняет.)

Высокая температура образования объясняет недостаток летучих элементов и большое отношение двухвалентного железа к трёхвалентному, в тектитном стекле, не похожий ни на какую известную породу химсостав и характерный «гиперболический» профиль вертикального разреза кимберлитовых трубок. (Данный процесс, объясняет их образование и свойства лучше, чем бытующее предположение о «взрыве газов», который поднял породу с глубины где-то километров пятьдесят!).

Однако, гипотеза имеет и нерешённые проблемы. Одна из них – вертикальное положение известных «трубок взрыва». Эту трудность можно обойти, не отвергая предположения о роли в происхождении тектитов сверхплотного вещества – оно слишком хорошо всё объясняет, но предположив, что Земля имеет очень малое (около несколько метров) ядро из такого вещества, которое время от времени «стреляет» вверх брызгами.

Как проверить гипотезу? Надо искать в кимберлитовых трубках или вблизи них стекло или продукты его разложения «псевдоморфозы». Искать на Луне кратеры с дырой в центре. Их диаметр будет около десятков или сотен метров. Искать другие «странные» кратеры.

Надо присмотреться внимательно к кратеру Рис в Германии. С ним могут быть связанны молдавиты. Это давно предполагалось в смысле их импактитного предположения. Но не является ли этот кратер жерлом «трубки взрыва»? Следует прослушать на возможно более коротких сейсмических волнах центр Земли. Если там есть сверхплотное образование и оно как-то активно, то от него могут исходить акустические волны типа «треска жира на сковородке».

В заключение следует указать, что, по мнению докладчика, проблема тектитов – одна из интереснейших проблем геологии и астрофизики. Как бы она не была решена, это решение будет крайне неожиданным.

Под кратером в Германии, возможно, закопана Нобелевская премия. Искать её следует так: Центр поля рассеяния молдавитов соединить на карте с центром кратера Рис. Продолжить эту прямую дальше. Это продолжение покажет проекцию на земную поверхность трубки взрыва, которая, скорее всего, уходит вглубь от центра кратера под углом градусов 40…60 в направлении, противоположном полю рассеяния молдавитов. Трубка может быть не заполнена кимберлитовой породой потому, что она наклонна и пока снизу поднималась расплавленная порода астеносферы, трубка успела обрушиться. Если серьезно, то надо просто поднять геологические данные о строении коры в этом районе. Может, порыться в Интернете или в библиотеке. Шансы на успех я оцениваю – 50:50. Кто смел – дерзайте. Это будет настоящая находка, а не американская какашка с Луной и другими «полётами».

Если у Земли есть сверхплотное ядро, то оно может быть и у других планет! В этом плане интересна старая гипотеза о планете, которая, как предполагалось, находилась между Солнцем и Меркурием. Её предполагалось назвать «Вулкан». Она нужна была для того, чтобы объяснить вращение перигелия Меркурия. Позднее его объяснили с помощью ОТО.

Но может, «Вулкан» всё-таки есть, но очень маленьких размеров и большой массы. Поиски можно вести с помощью «свободного от сноса» космического аппарата, запущенного на орбиту с перигелием между Меркурием и Солнцем, (такой аппарат позволит, к тому же, более тщательно проверить эффекты ОТО), по орбитам комет, близко подходящим к Солнцу. Шансов что-то обнаружить – немного. Но почему бы и не поискать при случае?

Список литературы

Тезисы доклада Гамовской конференции БондаренкоЮ.Н. 2000-й год.

Статья: Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

А.А. Колоколов, Т.В. Леванова, Институт информационных технологий и прикладной математики СО РАН

1. Введение

В [1] описаны алгоритмы для решения частично целочисленных задач производственно-транспортного типа, основанные на идее декомпозиции Бендерса и метода направленного перебора. В данной работе предлагаются декомпозиционные алгоритмы для простейшей задачи размещения (ПЗР), задачи о p-медиане [2, 8] и некоторых других постановок, в которых наряду с отсечениями Бендерса для решения целочисленной подзадачи используется лексикографический перебор L-классов [?]. Краткое сообщение о них имеется в [7].

Рассмотрим ПЗР в следующей постановке. Дано конечное множество пунктов возможного размещения предприятий и список клиентов. Предприятия производят однородный продукт в неограниченном количестве. Известны стоимости размещения предприятий в указанных пунктах и затраты на удовлетворение спроса каждого клиента. Требуется разместить предприятия и прикрепить к ним клиентов так, чтобы суммарные производственно-транспортные затраты были минимальны. Введем некоторые обозначения:

m — число пунктов возможного размещения предприятий, i — номер предприятия, Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

n — число клиентов, j — номер клиента, Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

ci — стоимость размещения предприятия в пункте i;

tij — затраты на удовлетворение спроса клиента j предприятием i (включающие издержки на производство и транспортировку);

xij — часть всей продукции, которую необходимо доставить с предприятия i клиенту j;

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

Обозначим Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения.

Мы используем следующую модель ПЗР:

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

(1)

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

(2)

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

(3)

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

(4)

2. Алгоритм перебора L — классов

В [?] и других работах развивается подход к анализу и решению задач целочисленного программирования, основанный на регулярных разбиениях пространства Rn. Много результатов было получено с помощью L-разбиения.

Дадим определение L-разбиения. Пусть Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения, Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения— символы лексикографического порядка. Точки Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещенияявляются L-эквивалентными, если не существует Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения, такой что Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения. Это отношение разбивает любое множество Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещенияна классы эквивалентности, которые называются L-классами. L-разбиение обладает рядом важных свойств.

1) Каждая точка Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещенияобразует отдельный L — класс. Остальные классы состоят только из нецелочисленных точек и называются дробными.

2) Если X ограниченное множество, то фактор-множество X/L — конечно.

3) L — разбиение согласовано с лексикографическим порядком, то есть для любого X все элементы X/L могут быть линейно упорядочены следующим образом: Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещениядля всех Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения.

Если X ограничено, то X/L можно представить в виде

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

Рангом L — класса V называется число Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения, если V дробный L — класс и r(V) = n+1 для любой целой точки.

Алгоритм перебора L — классов основан на идее поиска элемента L — разбиения, непосредственно следующего за данным L — классом в порядке лексикографического возрастания (для задачи на минимум).

Пусть Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения. Рассмотрим этот метод более подробно для многогранника Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения. Задача булева программирования (БП) имеет вид:

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

(5)

Соответствующая задача линейного программирования (ЛП) состоит в нахождении лексикографически минимального элемента множества M.

Пусть Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещенияи известен некоторый представитель Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения. Сначала мы ищем соседний к V дробный элемент V’ такой, что Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещениягде r — ранг класса V, и x — некоторая точка из V’. Если V’ будет найден, продолжаем процесс для V’ вместо V.

В противном случае мы ищем V’ такой, что Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения, — ранг V’, Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения. Если V’ не может быть найден, мы уменьшаем (если это возможно) r’ на 1 и продолжаем просмотр. Если V’ будет найден, мы возвращаемся к началу процедуры и V’ становится исходным L — классом.

Если не существует соседнего дробного L-класса, то либо мы получаем оптимум задачи БП, либо приходим к выводу, что задача не имеет решения. Процесс является конечным, так как M ограничено.

Опишем алгоритм перебора L — классов. Для простоты номер итерации будем опускать.

Шаг 0. Решаем исходную задачу ЛП. Если она не имеет решения или ее решение целочисленное, процесс завершается. В противном случае идем на шаг 1.

Шаг 1. Обозначим через Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещенияоптимальное решение задачи ЛП, которая рассматривалась на предыдущем шаге. Находим

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

Формируем задачу ЛП путем добавления к исходной ограничений

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

Ее целевая функция Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения. Находим решение x’ этой задачи. Возможны случаи:

1) Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения, процесс завершается;

2) Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения, тогда, если

a) x’p < 1; если p=1, процесс завершается, в противном случае идем на шаг 2;

b) x’p = 1; идем на шаг 1.

Шаг 2. Находим максимальный номер Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения, такой, что Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения. Формируем задачу ЛП, добавляя к исходной следующие ограничения:

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

ее целевая функция Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения. Находим решение x’ этой задачи. Возможны варианты:

1) Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения, процесс завершается;

2) Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения, тогда возможны случаи:

a) Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения; если Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения, процесс завершается, иначе Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещенияи переходим на шаг 1.

В результате работы алгоритма перебора L-классов мы получаем лексикографически монотонную последовательность представителей L-классов множества M/L.

3. Декомпозиционный алгоритм

После фиксирования всех переменных zi мы получаем из (1)-(4) транспортную задачу T(z) и соответствующую ей двойственную задачу D(z) с переменными Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения, которая имеет вид

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

(6)

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

(7)

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

(8)

Оптимальное решение этой задачи используется для построения отсечения Бендерса.

Опишем основные шаги декомпозиционного алгоритма.

Предварительный шаг. Формулируем исходную задачу целочисленного программирования P(1): найти лексикографически минимальное решение системы, состоящей из неравенства

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

и нескольких ограничений вида

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

(9)

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

Обозначим z(k), x(k) , v(k), u(k) — оптимальные решения задач P(k), T(z(k)), D(z(k)) соответственно, и z(0), x(0) — лучшее из известных решений задачи (1)-(4) со значением целевой функции F(0).

Итерация k, Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

Шаг 1. Решаем задачу P(k) с помощью алгоритма перебора L — классов. Если мы не можем получить допустимого решения, то F(k-1) — оптимальное значение целевой функции, z(k-1) и x(k-1) — оптимальное решение исходной задачи. Процесс решения заканчивается.

Иначе переходим на шаг 2.

Шаг 2. Формулируем и решаем транспортную задачу T(z(k)). Эта задача имеет оптимальное решение x(k), более того, можно получить все Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения(см. [8]). Мы находим также значения двойственных переменных u(k), v(k). Вычисляем Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения. Если

F(z(k), x(k)) < F(k-1), тогда F(k-1) заменяем на F(k) в системе отсечений задачи P(k).

Переходим на шаг 3.

Шаг 3. Строим следующее ограничение (отсечение Бендерса):

Алгоритмы декомпозиции и перебора L-классов для решения некоторых задач размещения

(10)

Переходим на шаг 4.

Шаг 4. Формулируем задачу P(k+1): найти z, которое является лексикографически минимальным целочисленным решением системы неравенств задачи P(k) и (10).

Переходим к следующей итерации (на шаг 1).

Мы можем построить систему (9), например, используя приближенные комбинаторные алгоритмы и отсечения Бендерса. На шаге 1 алгоритма можно использовать L-регулярные отсечения. Вычислительный эксперимент показал эффективность применения таких гибридных вариантов алгоритма перебора L-классов [3]. Нами разработаны и другие варианты перебора  L-классов.

Описанный алгоритм является конечным и дает оптимальное решение простейшей задачи размещения. На каждой итерации мы рассматриваем систему типа (9). Число дополнительных ограничений монотонно растет. Мощность системы ограничений можно ограничить и применить процедуру отбрасывания отсечений. Нами предложен также ряд приближенных алгоритмов.

Схема алгоритма в основном остается такой же для задачи о p-медиане и других постановок задач размещения. Специфика задач учитывается в процедурах решения производственной и транспортной задач.

Нами был реализован вариант описанного алгоритма, проведены экспериментальные исследования на IBM PC/AT-486 для простейшей задачи размещения и задачи о p-медиане. В результате расчетов получены следующие данные:

— число L-классов, просматриваемых на каждой итерации, и их общее число;

— количество использованных отсечений и время счета;

— доля L-классов, анализируемых после нахождения оптимального решения;

— о поведении алгоритма на примерах с различным соотношением производственных и транспортных затрат и другие характеристики.

Список литературы

Бахтин А.Е., Колоколов А.А., Коробкова З.В. Дискретные задачи производственно-транспортного типа. Новосибирск: Наука, 1978.-167с.

Береснев В.Л., Гимади Э.Х., Дементьев В.Т. Экстремальные задачи стандартизации. Новосибирск: Наука, 1978. — 335 с.

Заикина Г.М., Колоколов А.А., Леванова Т.В. Экспериментальное сравнение некоторых методов целочисленного программирования // Методы решения и анализа задач дискретной оптимизации. Омск: ОмГУ, 1992. С. 25-41.

Колоколов А.А. Применение регулярных разбиений в целочисленном программировании // Известия вузов. Математика. 1993. N.12. С. 11-30.

Колоколов А.А. Регулярные разбиения в целочисленном программировании //Методы решения и анализа задач дискретной оптимизации. Омск: ОмГУ, 1992. С. 67 — 93.

Kolokolov A.A. On the L-structure of the integer linear programming problems. //Proceedings of the 16th IFIP-TC7 Conference on System Modelling and Optimization. Compiegne. France, 1993. P. 756-760.

Kolokolov A.A., Levanova T.V. Some L-class Enumeration Algorithms for Simple Plant Location Problem // Abstracts of International Conference on Operations Research. Berlin, 1994. P.75.

Krarup J., Pruzan P.M. The simple plant location problem: survey and synthesis // Europ. J. of Oper. Res., 1983. N.12. P. 36-81.

Реферат: Экспертные системы. Классификация экспертных систем. Разработка простейшей экспертной системы

Введение

Экспертные системы (ЭС) возникли как значительный практический результат в применении и развитии методов искусственного интеллекта (ИИ)- совокупности научных дисциплин, изучающих методы решения задач интеллектуального (творческого) характера с использованием ЭВМ.

Область ИИ имеет более чем сорокалетнюю историю развития. С самого начала в ней рассматривался ряд весьма сложных задач, которые, наряду с другими, и до сих пор являются предметом исследований: автоматические доказательства теорем, машинный перевод (автоматический перевод с одного естественного языка на другой), распознавание изображений и анализ сцен, планирование действий роботов, алгоритмы и стратегии игр.

ЭС- это набор программ, выполняющий функции эксперта при решении задач из некоторой предметной области. ЭС выдают советы, проводят анализ, дают консультации, ставят диагноз. Практическое применение ЭС на предприятиях способствует эффективности работы и повышению квалификации специалистов.

Главным достоинством экспертных систем является возможность накопления знаний и сохранение их длительное время. В отличии от человека к любой информации экспертные системы подходят объективно, что улучшает качество проводимой экспертизы. При решении задач, требующих обработки большого объема знаний, возможность возникновения ошибки при переборе очень мала.

При создании ЭС возникает ряд затруднений. Это прежде всего связано с тем, что заказчик не всегда может точно сформулировать свои требования к разрабатываемой системе. Также возможно возникникновение трудностей чисто психологического порядка: при создании базы знаний системы эксперт может препятствовать передаче своих знаний, опасаясь, что впоследствии его заменят “машиной”. Но эти страхи не обоснованы, т. к. ЭС не способны обучаться, они не обладают здравым смыслом, интуицией. Но в настоящее время ведутся разработки экспертных систем, реализующих идею самообучения. Также
ЭС неприменимы в больших предметных областях и в тех областях, где отсутствуют эксперты.

Экспертная система состоит из базы знаний (части системы, в которой содержатся факты), подсистемы вывода (множества правил, по которым осуществляется решение задачи), подсистемы объяснения, подсистемы приобретения знаний и диалогового процессора .

При построении подсистем вывода используют методы решения задач искусственного интеллекта.

Глава 1. Экспертные системы, их особенности.

Применение экспертных систем.

1.1. Определение экспертных систем. Главное достоинство и назначение экспертных систем.

Экспертные системы (ЭС)- это яркое и быстро прогрессирующее направление в области искусственного интеллекта(ИИ). Причиной повышенного интереса, который ЭС вызывают к себе на протяжении всего своего существования является возможность их применения к решению задач из самых различных областей человеческой деятельности. Пожалуй, не найдется такой проблемной области, в которой не было бы создано ни одной ЭС или по крайней мере, такие попытки не предпринимались бы.

ЭС- это набор программ или программное обеспечение, которое выполняет функции эксперта при решении какой-либо задачи в области его компетенции.
ЭС, как и эксперт-человек, в процессе своей работы оперирует со знаниями.
Знания о предметной области, необходимые для работы ЭС, определенным образом формализованы и представлены в памяти ЭВМ в виде базы знаний, которая может изменяться и дополняться в процессе развития системы.

ЭС выдают советы, проводят анализ, выполняют классификацию, дают консультации и ставят диагноз. Они ориентированы на решение задач, обычно требующих проведения экспертизы человеком-специалистом. В отличие от машинных программ, использующий процедурный анализ, ЭС решают задачи в узкой предметной области (конкретной области экспертизы)на основе дедуктивных рассуждений. Такие системы часто оказываются способными найти решение задач, которые неструктурированны и плохо определены. Они справляются с отсутствием структурированности путем привлечения эвристик, т. е. правил, взятых “с потолка”, что может быть полезным в тех системах, когда недостаток необходимых знаний или времени исключает возможность проведения полного анализа.

Главное достоинство ЭС- возможность накапливать знания, сохранять их длительное время, обновлять и тем самым обеспечивать относительную независимость конкретной организации от наличия в ней квалифицированных специалистов. Накопление знаний позволяет повышать квалификацию специалистов, работающих на предприятии, используя наилучшие, проверенные решения.

Практическое применение искусственного интеллекта на машиностроительных предприятиях и в экономике основано на ЭС, позволяющих повысить качество и сохранить время принятия решений, а также способствующих росту эффективности работы и повышению квалификации специалистов.

1.2. Отличие ЭС от других программных продуктов.

Основными отличиями ЭС от других программных продуктов являются использование не только данных, но и знаний, а также специального механизма вывода решений и новых знаний на основе имеющихся. Знания в ЭС представляются в такой форме, которая может быть легко обработана на ЭВМ. В
ЭС известен алгоритм обработки знаний, а не алгоритм решения задачи.
Поэтому применение алгоритма обработки знаний может привести к получению такого результата при решении конкретной задачи, который не был предусмотрен. Более того, алгоритм обработки знаний заранее неизвестен и строится по ходу решения задачи на основании эвристических правил. Решение задачи в ЭС сопровождается понятными пользователю объяснениями, качество получаемых решений обычно не хуже, а иногда и лучше достигаемого специалистами. В системах, основанных на знаниях, правила (или эвристики), по которым решаются проблемы в конкретной предметной области, хранятся в базе знаний. Проблемы ставятся перед системой в виде совокупности фактов, описывающих некоторую ситуацию, и система с помощью базы знаний пытается вывести заключение из этих фактов (см.. рис.1).

база знаний

входная механизм заключения информация вывода

рис.1

Качество ЭС определяется размером и качеством базы знаний (правил или эвристик). Система функционирует в следующем циклическом режиме: выбор
(запрос) данных или результатов анализов, наблюдения, интерпретация результатов, усвоение новой информации, выдвижении с помощью правил временных гипотез и затем выбор следующей порции данных или результатов анализов (рис.2). Такой процесс продолжается до тех пор, пока не поступит информация, достаточная для окончательного заключения.

В любой момент времени в системе существуют три типа знаний:
— Структурированные знания- статические знания о предметной области. После того как эти знания выявлены, они уже не изменяются.
— Структурированные динамические знания- изменяемые знания о предметной области. Они обновляются по мере выявления новой информации.
— Рабочие знания- знания, применяемые для решения конкретной задачи или проведения консультации.

Все перечисленные выше знания хранятся в базе знаний. Для ее построения требуется провести опрос специалистов, являющихся экспертами в конкретной предметной области, а затем систематизировать, организовать и снабдить эти знания указателями, чтобы впоследствии их можно было легко извлечь из базы знаний.

Результаты анализов и входные данные

выбор и ввод исходных данных

наблюдения пользователи

интерпретация правила

гипотезы усвоение вывод

заключения

рис.2 Схема работы ЭС.

1.3. Отличительные особенности. Экспертные системы первого и второго поколения.
1. Экспертиза может проводиться только в одной конкретной области. Так, программа, предназначенная для определения кон- фигурации систем ЭВМ, не может ставить медицинские диагнозы.
2. База знаний и механизм вывода являются различными компонентами.
Действительно, часто оказывается возможным сочетать механизм вывода с другими базами знаний для создания новых ЭС. Например, программа анализа инфекции в крови может быть применена в пульманологии путем замены базы знаний, используемой с тем же самым механизмом вывода.
3. Наиболее подходящая область применения- решение задач дедуктивным методом. Например, правила или эвристики выражаются в виде пар посылок и заключений типа “если-то”.
4. Эти системы могут объяснять ход решения задачи понятным пользователю способом. Обычно мы не принимаем ответ эксперта, если на вопрос “Почему ?” не можем получить логичный ответ. Точно так же мы должны иметь возможность спросить систему, основанную на знаниях, как было получено конкретное заключение.
5. Выходные результаты являются качественными (а не количественными).
6. Системы, основанные на знаниях, строятся по модульному принципу, что позволяет постепенно наращивать их базы знаний.

Компьютерные системы, которые могут лишь повторить логический вывод эксперта, принято относить к ЭС первого поколения. Однако специалисту, решающему интеллектуально сложную задачу, явно недостаточно возможностей системы, которая лишь имитирует деятельность человека. Ему нужно, чтобы ЭС выступала в роли полноценного помощника и советчика, способного проводить анализ нечисловых данных, выдвигать и отбрасывать гипотезы, оценивать достоверность фактов, самостоятельно пополнять свои знания, контролировать их непротиворечивость, делать заключения на основе прецедентов и, может быть, даже порождать решение новых, ранее не рассматривавшихся задач.
Наличие таких возможностей является характерным для ЭС второго поколения, концепция которых начала разрабатываться 9-10 лет назад. Экспертные системы, относящиеся ко второму поколению, называют партнерскими, или усилителями интеллектуальных способностей человека. Их общими отличительными чертами является умение обучаться и развиваться, т.е. эволюционировать.

В экспертных системах первого поколения знания представлены следующим образом:
1) знаниями системы являются только знания эксперта, опыт накопления знаний не предусматривается.
2) методы представления знаний позволяли описывать лишь статические предметные области.
3) модели представления знаний ориентированы на простые области.

Представление знаний в экспертных системах второго поколения следующее:
1) используются не поверхностные знания, а более глубинные. Возможно дополнение предметной области.
2) ЭС может решать задачи динамической базы данных предметной области.

1.4. Области применения экспертных систем.

Области применения систем, основанных на знаниях, могут быть сгруппированы в несколько основных классов: медицинская диагностика, контроль и управление, диагностика неисправностей в механических и электрических устройствах, обучение. а) Медицинская диагностика.

Диагностические системы используются для установления связи между нарушениями деятельности организма и их возможными причинами. Наиболее известна диагностическая система MYCIN, которая предназначена для диагностики и наблюдения за состоянием больного при менингите и бактериальных инфекциях. Ее первая версия была разработана в Стенфордском университете в середине 70-х годов. В настоящее время эта система ставит диагноз на уровне врача-специалиста. Она имеет расширенную базу знаний, благодаря чему может применяться и в других областях медицины. б) Прогнозирование.

Прогнозирующие системы предсказывают возможные результаты или события на основе данных о текущем состоянии объекта. Программная система
“Завоевание Уолл-стрита” может проанализировать конъюнктуру рынка и с помощью статистических методов алгоритмов разработать для вас план капиталовложений на перспективу. Она не относится к числу систем, основанных на знаниях, поскольку использует процедуры и алгоритмы традиционного программирования. Хотя пока еще отсутствуют ЭС, которые способны за счет своей информации о конъюнктуре рынка помочь вам увеличить капитал, прогнозирующие системы уже сегодня могут предсказывать погоду, урожайность и поток пассажиров. Даже на персональном компьютере, установив простую систему, основанную на знаниях, вы можете получить местный прогноз погоды. в) Планирование.

Планирующие системы предназначены для достижения конкретных целей при решении задач с большим числом переменных. Дамасская фирма Informat впервые в торговой практике предоставляет в распоряжении покупателей 13 рабочих станций, установленных в холле своего офиса, на которых проводятся бесплатные 15-минутные консультации с целью помочь покупателям выбрать компьютер, в наибольшей степени отвечающий их потребностям и бюджету. Кроме того, компания Boeing применяет ЭС для проектирования космических станций, а также для выявления причин отказов самолетных двигателей и ремонта вертолетов. Экспертная система XCON, созданная фирмой DEC, служит для определения или изменения конфигурации компьютерных систем типа VAX и в соответствии с требованиями покупателя. Фирма DEC разрабатывает более мощную систему XSEL, включающую базу знаний системы XCON, с целью оказания помощи покупателям при выборе вычислительных систем с нужной конфигурацией.
В отличие от XCON система XSEL является интерактивной. г) Интерпретация.

Интерпретирующие системы обладают способностью получать определенные заключения на основе результатов наблюдения. Система PROSPECTOR, одна из наиболее известных систем интерпретирующего типа, объединяет знания девяти экспертов. Используя сочетания девяти методов экспертизы, системе удалось обнаружить залежи руды стоимостью в миллион долларов, причем наличие этих залежей не предполагал ни один из девяти экспертов. Другая интерпретирующая система- HASP/SIAP. Она определяет местоположение и типы судов в тихом океане по данным акустических систем слежения. д) Контроль и управление.

Системы, основанные на знаниях, могут применятся в качестве интеллектуальных систем контроля и принимать решения, анализируя данные, поступающие от нескольких источников. Такие системы уже работают на атомных электростанциях, управляют воздушным движением и осуществляют медицинский контроль. Они могут быть также полезны при регулировании финансовой деятельности предприятия и оказывать помощь при выработке решений в критических ситуациях. е) Диагностика неисправностей в механических и электрических устройствах.

В этой сфере системы, основанные на знаниях, незаменимы как при ремонте механических и электрических машин (автомобилей, дизельных локомотивов и т.д.), так и при устранении неисправностей и ошибок в аппаратном и программном обеспечении компьютеров. ж) Обучение.

Системы, основанные на знаниях, могут входить составной частью в компьютерные системы обучения. Система получает информацию о деятельности некоторого объекта (например, студента) и анализирует его поведение. База знаний изменяется в соответствии с поведением объекта. Примером этого обучения может служить компьютерная игра, сложность которой увеличивается по мере возрастания степени квалификации играющего. Одной из наиболее интересных обучающих ЭС является разработанная Д.Ленатом система EURISCO, которая использует простые эвристики. Эта система была опробована в игре
Т.Тревевеллера, имитирующая боевые действия. Суть игры состоит в том, чтобы определить состав флотилии, способной нанести поражение в условиях неизменяемого множества правил. Система EURISCO включила в состав флотилии небольшие, способные провести быструю атаку корабли и одно очень маленькое скоростное судно и постоянно выигрывала в течение трех лет, несмотря на то, что в стремлении воспрепятствовать этому правила игры меняли каждый год.

Большинство ЭС включают знания, по содержанию которых их можно отнести одновременно к нескольким типам. Например, обучающая система может также обладать знаниями, позволяющими выполнять диагностику и планирование. Она определяет способности обучаемого по основным направлениям курса, а затем с учетом полученных данных составляет учебный план. Управляющая система может применяться для целей контроля, диагностики, прогнозирования и планирования. Система, обеспечивающая сохранность жилища, может следить за окружающей обстановкой, распознавать происходящие события (например, открылось окно), выдавать прогноз (вор-взломщик намеревается проникнуть в дом) и составлять план действий (вызвать полицию).

1.5. Критерий использования ЭС для решения задач.

Существует ряд прикладных задач, которые решаются с помощью систем, основанных на знаниях, более успешно, чем любыми другими средствами. При определении целесообразности применения таких систем нужно руководствоваться следующими критериями.
1. Данные и знания надежны и не меняются со временем.
2. Пространство возможных решений относительно невелико.
3. В процессе решения задачи должны использоваться формальные рассуждения.
Существуют системы, основанные на знаниях, пока еще не пригодные для решения задач методами проведения аналогий или абстрагирования
(человеческий мозг справляется с этим лучше). В свою очередь традиционные компьютерные программы оказываются эффективнее систем, основанных на знаниях, в тех случаях, когда решение задачи связано с применением процедурного анализа. Системы, основанные на знаниях, более подходят для решения задач, где требуются формальные рассуждения.
4. Должен быть по крайней мере один эксперт, который способен явно сформулировать свои знания и объяснить свои методы применения этих знаний для решения задач.

В таблице один приведены сравнительные свойства прикладных задач, по наличию которых можно судить о целесообразности использования для их решения ЭС.
Таблица 1. Критерий применимости ЭС.
| применимы | неприменимы |
|Не могут быть построены строгие|Имеются эффективные |
|алгоритмы или процедуры, но |алгоритмические методы. |
|существуют эвристические методы| |
|решения. | |
|Есть эксперты, которые способны|Отсутствуют эксперты или их |
|решить задачу. |число недостаточно. |
|По своему характеру задачи |Задачи носят вычислительный |
|относятся к области |характер. |
|диагностики, интерпретации или | |
|прогнозирования. | |
|Доступные данные “зашумленны”. |Известны точные факты и строгие|
| |процедуры. |
|Задачи решаются методом |Задачи решаются прецедурными |
|формальных рассуждений. |методами, с помощью аналогии |
| |или интуитивно. |
|Знания статичны (неизменны). |Знания динамичны (меняются со |
| |временем). |

В целом ЭС не рекомендуется применять для решения следующих типов задач:
— математических, решаемых обычным путем формальных преобразований и процедурного анализа;
— задач распознавания, поскольку в общем случае они решаются численными методами;
— задач, знания о методах решения которых отсутствуют (невозможно построить базу знаний).

1.6. Ограничения в применение экспертных систем..

Даже лучшие из существующих ЭС, которые эффективно функционируют как на больших, так и на мини-ЭВМ, имеют определенные ограничения по сравнению с человеком-экспертом.
1. Большинство ЭС не вполне пригодны для применения конечным пользователем.
Если вы не имеете некоторого опыта работы с такими системами, то у вас могут возникнуть серьезные трудности. Многие системы оказываются доступными только тем экспертам, которые создавали из базы знаний.
2. Вопросно-ответный режим, обычно принятый в таких системах, замедляет получение решений. Например, без системы MYCIN врач может (а часто и должен) принять решение значительно быстрее, чем с ее помощью.
3. Навыки системы не возрастают после сеанса экспертизы.
4. Все еще остается проблемой приведение знаний, полученных от эксперта, к виду, обеспечивающему их эффективную машинную реализацию.
5. ЭС не способны обучаться, не обладают здравым смыслом. Домашние кошки способны обучаться даже без специальной дрессировки, ребенок в состоянии легко уяснить, что он станет мокрым, если опрокинет на себя стакан с водой, однако если начать выливать кофе на клавиатуру компьютера, у него не хватит
“ума” отодвинуть ее.
6. ЭС неприменимы в больших предметных областях. Их использование ограничивается предметными областями, в которых эксперт может принять решение за время от нескольких минут до нескольких часов.
7. В тех областях, где отсутствуют эксперты (например, в астрологии), применение ЭС оказывается невозможным.
8. Имеет смысл привлекать ЭС только для решения когнитивных задач. Теннис, езда на велосипеде не могут являться предметной областью для ЭС, однако такие системы можно использовать при формировании футбольных команд.
9. Человек-эксперт при решении задач обычно обращается к своей интуиции или здравому смыслу, если отсутствуют формальные методы решения или аналоги таких задач.

Системы, основанные на знаниях, оказываются неэффективными при необходимости проведения скрупулезного анализа, когда число “решений” зависит от тысяч различных возможностей и многих переменных, которые изменяются во времени. В таких случаях лучше использовать базы данных с интерфейсом на естественном языке.

1.7. Преимущества ЭС перед человеком — экспертом.

Системы, основанные на знаниях, имеют определенные преимущества перед человеком-экспертом.
1. У них нет предубеждений.
2. Они не делают поспешных выводов.
3. Эти системы работают систематизировано, рассматривая все детали, часто выбирая наилучшую альтернативу из всех возможных.
4. База знаний может быть очень и очень большой. Будучи введены в машину один раз, знания сохраняются навсегда. Человек же имеет ограниченную базу знаний, и если данные долгое время не используются, то они забываются и навсегда теряются.
Системы, основанные на знаниях, устойчивы к “помехам”. Эксперт пользуется побочными знаниями и легко поддается влиянию внешних факторов, которые непосредственно не связаны с решаемой задачей. ЭС, не обремененные знаниями из других областей, по своей природе менее подвержены “шумам”. Со временем системы, основанные на знаниях, могут рассматриваться пользователями как разновидность тиражирования- новый способ записи и распространения знаний.
Подобно другим видам компьютерных программ они не могут заменить человека в решении задач, а скорее напоминают орудия труда, которые дают ему возможность решат задачи быстрее и эффективнее.
6. Эти системы не заменяют специалиста, а являются инструментом в его руках.

1.8. История развития экспертных систем.

1.8.1. Основные линии развития ЭС.

Наиболее известные ЭС, разработанные в 60-70-х годах, стали в своих областях уже классическими. По происхождению, предметным областям и по преемственности применяемых идей, методов и инструментальных программных средств их можно разделить на несколько семейств.
1. META-DENDRAL.Система DENDRAL позволяет определить наиболее вероятную структуру химического соединения по экспериментальным данным (масс- спектрографии, данным ядерном магнитного резонанса и др.).M-D автоматизирует процесс приобретения знаний для DENDRAL. Она генерирует правила построения фрагментов химических структур.
2. MYCIN-EMYCIN-TEIREIAS-PUFF-NEOMYCIN. Это семейство медицинских ЭС и сервисных программных средств для их построения.
3. PROSPECTOR-KAS. PROSPECTOR- предназначена для поиска (предсказания) месторождений на основе геологических анализов. KAS- система приобретения знаний для PROSPECTOR.
4. CASNET-EXPERT. Система CASNET- медицинская ЭС для диагностики выдачи рекомендаций по лечению глазных заболеваний. На ее основе разработан язык инженерии знаний EXPERT, с помощью которой создан ряд других медицинских диагностических систем.
5. HEARSAY-HEARSAY-2-HEARSAY-3-AGE. Первые две системы этого ряда являются развитием интеллектуальной системы распознавания слитной человеческой речи, слова которой берутся из заданного словаря. Эти системы отличаются оригинальной структурой, основанной на использовании доски объявлений- глобальной базы данных, содержащей текущие результаты работы системы. В дальнейшем на основе этих систем были созданы инструментальные системы
HEARSAY-3 и AGE (Attempt to Generalize- попытка общения) для построения ЭС.

6. Системы AM (Artifical Mathematician- искусственный математик) и EURISCO были разработаны в Станфордском университете доктором Д. Ленатом для исследовательских и учебных целей. Ленат считает, что эффективность любой
ЭС определяется закладываемыми в нее знаниями. По его мнению, чтобы система была способна к обучению, в нее должно быть введено около миллиона сведений общего характера. Это примерно соответствует объему информации, каким располагает четырехлетний ребенок со средними способностями. Ленат также считает, что путь создания узкоспециализированных ЭС с уменьшенным объемом знаний ведет к тупику.

В систему AM первоначально было заложено около 100 правил вывода и более 200 эвристических алгоритмов обучения, позволяющих строить произвольные математические теории и представления. Сначала результаты работы системы были весьма многообещающими. Она могла сформулировать понятия натурального ряда и простых чисел. Кроме того, она синтезировала вариант гипотезы Гольдбаха о том, что каждое четное число, большее двух, можно представить в виде суммы двух простых чисел. До сих пор не удалось ни найти доказательства данной гипотезы, ни опровергнуть ее. Дальнейшее развитие системы замедлилось и было отмечено, что несмотря на проявленные на первых порах “математические способности”, система не может синтезировать новых эвристических правил, т.е. ее возможности определяются только теми эвристиками, что были в нее изначально заложены.

При разработке системы EURISCO была предпринята попытка преодолеть указанные недостатки системы AM. Как и в начале эксплуатации AM, первые результаты, полученные с помощью EURISCO, были эффективными. Сообщалось, что система EURISCO может успешно участвовать в очень сложных играх. С ее помощью в военно-стратегической игре, проводимой ВМФ США, была разработана стратегия, содержащая ряд оригинальных тактических ходов. Согласно одному из них, например предлагалось взрывать свои корабли, получившие повреждения. При этом корабли, оставшиеся неповрежденными, получает необходимое пространство для выполнения маневра.

Однако через некоторое время обнаружилось, что система не всегда корректно переопределяет первоначально заложенные в нее правила. Так, например, она стала нарушать строгое предписание обращаться к программистам с вопросами только в определенное время суток. Т.о., система
EURISCO, так же как и ее предшественница, остановилась в своем развитии, достигнув предела, определенного в конечном счете ее разработчиком.

С 1990 года доктор Ленат во главе исследовательской группы занят кодированием и вводом нескольких сот тысяч элементов знаний, необходимых, по его мнению, для создания “интеллекту- альной” системы. Этот проект назван Cyc (“Цик”, от английского слова enciklopaedia).

1.8.2. Проблемы, возникающие при созданииЭС. Перспективы разработки.

С 70-х годов ЭС стали ведущим направлением в области искусственного интеллекта. При их разработке нашли применение методы ИИ, разработанные ранее: методы представления знаний, логического вывода, эвристического поиска, распознавания предложений на естественном языке и др. Можно утверждать, что именно ЭС позволили получить очень большой коммерческий эффект от примения таких мощных методов. В этом — их особая роль.

Каталог ЭС и инструментальных программных средств для их разработки, опубликованный в США в 1987 году, содержит более 1000 систем (сейчас их уже значительно больше). В развитых зарубежных странах сотни фирм занимаются их разработкой и внедрением. Имеются и отечественные разработки ЭС, в том числе — нашедший промышленное применение.

Однако уже на начальных этапах выявились серьезные принципиальные трудности, препятствующие более широкому распространению ЭС и серьезно замедляющие и осложняющие их разработку. Они вполне естественных и вытекают из самих принципов разработки ЭС.

Первая трудность возникает в связи с постановкой задач. Большинство заказчиков, планируя разработку ЭС, в следствие недостаточной компетентности в вопросах применения методов ИИ, склонна значительно преувеличивать ожидаемые возможности системы. Заказчик желает увидеть в ней самостоятельно мыслящего эксперта в исследуемой области, способного решать широкий круг задач. Отсюда и типичные первоначальные постановки задачи по созданию ЭС: “Разработать ЭС по обработке изображения”; “Создать медицинские ЭС по лечению заболеваний опорно-двигательного аппарата у детей”. Однако, как уже отмечалось, мощность эвристических методов решения задач при увеличении общности их постановки резко уменьшается. Поэтому наиболее целесообразно (особенно при попытке создания ЭС в области, для которой у разработчиков еще нет опыта создания подобных систем) ограничиться для начала не слишком сложной обозримой задачей в рассматриваемой области, для решения которой нет простого алгоритмического способа (то есть неочевидно, как написать программу для решения этой задачи, не используя методы обработки знаний). Кроме того, важно, чтобы уже существовала сложившаяся методика решения этой задачи “вручную” или какими- либо расчетными методами. Для успешной разработки ЭС необходимы не только четкая и конкретная постановка задач, но и разработка подробного (хотя бы словесного) описания “ручного” (или расчетного) метода ее решения. Если это сделать затруднительно, дальнейшая работа по построению ЭС теряет смысл.

Вторая и основная трудность — проблема приобретения (усвоения) знаний.
Эта проблема возникает при “передаче” знаний, которыми обладают эксперты- люди, ЭС. Разумеется для того, чтобы “обучить” им компьютерную систему, прежде всего требуется сформулировать, систематизировать и формализовать эти знания “на бумаге”. Это может показаться парадоксальным, но большинство экспертов (за исключением, может быть, математиков), успешно используя в повседневной деятельности свои обширные знания, испытывают большие затруднения при попытке сформулировать и представить в системном виде хотя бы основную часть этих знаний: иерархию используемых понятий, эвристики, алгоритмы, связи между ними. Оказывается, что для подобной формализации знаний необходим определенный систематический стиль мышления, более близкий математикам и программистам, чем, например, юристам и медикам. Кроме того, необходимы, с одной стороны, знания в области математической логики и методов представления знаний, с другой — знания возможности ЭВМ, из программного обеспечения, в частности, языков и систем программирования.

Таким образом, выясняется, что для разработки ЭС необходимо участие в ней особого рода специалистов, обладающих указанной совокупностью знаний и выполняющих функции “посредников” между экспертами в предметной области и компьютерными (экспертными) системами. Они получили название инженеры знаний (в оригинале — knowledge engineers), а сам процесс разработки ЭС и других интеллектуальных программ, основанных на представлении и обработке знаний — инженерией знаний (knowledge engineering). В развитых зарубежных странах специальность “инженер знаний” введена во многих вузах, в нашей стране основы инженерии знаний изучаются пока в рамках специализаций по системному программированию. Функции эксперта и инженера знаний редко совмещаются в одном лице. Чаще функции инженера знаний выполняет разработчик ЭС. Как показал опыт многих разработок, для первоначального приобретения знаний, в которых участвуют эксперты, инженеры знаний и разработчики ЭС, требуется активная работа всех трех категорий специалистов. Она может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев.

На этапе приобретения знаний могут возникнуть трудности и психологического порядка: эксперт может препятствовать передаче своих знаний ЭС, полагая, что это снизит его престиж как специалиста и создаст предпосылки для замены его “машиной”. Однако эти опасения лишены оснований:
ЭС “уверенно” работает лишь в типовых ситуациях, а также удобна в случаях, когда человек находится в состоянии стресса, в наиболее сложных ситуациях, требующих нестандартных рассуждений и оценок, эксперт- человек незаменим.

Третья серьезная трудность- в очень большой трудоемкости создания ЭС : требуется разработать средства управления базой знаний, логического вывода, диалогового взаимодействия с пользователем и т.д. Объем пограммирования столь велик, а программы столь сложны и нетрадиционны, что имеет смысл, как это принято сейчас при разработке больших программ, на первом этапе создать демонстрационный прототип системы — предварительный вариант, в котором в упрощенном виде реализованы лишь ее основные планируемые возможности и которая будет служить для заказчика подтверждниением того, что разработка
ЭС для решения данной задачи принципиально возможна, а для разработчиков- основой для последующего улучшения и развития системы.

Одной из причин неудач в создании ЭС стала недооценка авторами ЭС объемов и роли неявных знаний. Системы, базы знаний которых создавались на основе справочников, в лучшем случае так справочниками и остались.
Большинство же таких систем оказывались даже хуже справочников, так как сковывали исследовательскую мысль пользователя. Вторым “узким местом” ЭС оказалась модель, на которой были основаны их первые экземпляры, и лишь модель знаний, принимающая вид пороговой направленной иерархической сети с возможностью выбора в конечном из логических узлов (где каждая отдельная ситуация похожа на дерево с листьями), может стать базой для построения ЭС.

Когда стала очевидной полная непригодность этих систем и созданного для них специаллизированного аппаратного оборудования, многие обозреватели пришли к выводу, что существующая технология создания ЭС была тупиковым направлением в развитии информационных технологий. В последнее десятилетие
ЭС возродились в виде систем с базой знаний, которые тесно переплетались с существующими деловыми системами. Их используют в здравоохранении, страховании, банковском деле и других областях, чтобы с помощью правил и объектовнакапливать опыт,повысить качество принимаемых решений. Базы знаний встроенысегодня в наиболее современные крупные системы. Они находятся в самой сердцевине программ- агентов, осуществляющих поиск в сети Internet, и помогают коллективам пользователей справиться с поитоками информации.

Рассмотрим факторы, стимулировавшие развитие систем с базами знаний:
— компании, добившиеся значительной экономии денежных средств благодаря технологии баз знаний, развивают и выстраивают ее в специальные бизнес- процессы, которые были бы просто невозможны без компьютерной экспертизы;
— разработаны новые технологии создания баз знаний, является необходимым средством, которое может изменить бизнес- поцесс;
— современные системы реализованы не наспециализирован-ном, а на стандартном оборудовании.

Объединение всех видов программных продуктов и их отдельных компонентов в единую ЭС признано экономически выгодным, так как прменение ЭС позволяет существенно сократить расходы на подготовку квалифицированного персонала, дальнейшую проверку работоспособности и надежности разрабатываемых и исследовательских систем, а также уменьшить время проектирования и(или) исследования.

Объектная технология, на основе которой могут создаваться и развиваться современные ЭС,- значительный шаг вперед по сравнению с CASE- средствами, т.к. она похожа на наше восприятие окружающей действительности. Наше представ- ление о моделировании меняется, то же самое происходит и с объектами, поэтому сопровождение программируемых объектов может выполнятся аналогично приспособлению наших умозрительных образов к изменению окружающих условий. Данная технология прекрасно подходит аналитикам и программистам. т.к. очень напоминает стратегию решения проблем и соответствует мыслительным процессам людей, считающихся экспертами в своей области.

Чтобы стать экспертом, специалисту нужен инструментарий, имитирующий мышление эксперта. Разработка парадигмы превращается из задачи, чуждой мышлению человека, в знакомое, привычное и легко выполняемое задание.

Как работают эксперты? Следуя принципам, заложенным в объектно- ориентированные технологии, они подразумевают проблемы на объекты или классы объектов. По мере накопления знаний в определенной области они делают обобщения, ориентируясь на выделенные объекты или классы объектов.
Некоторые обобщения имеют иерархическую структуру, где свойства высших объектов наследуются объекта- ми низшего уровня. Сущность может соответствовать нескольким классам объектов и взаимодействовать с различными объектами или классами. По мере того как знания эксперта углубляются, на их основе формируются новые ассоциации, а отдельные уровни иерархии пропадают или расширяются.

Методика объектно- ориентированного программирования основана на модели, напоминающей образы, возникающие в мозгу аналитика, которая представляет предметы и процессы в виде объектов и связей между ними.
Наблюдая событие, эксперт легко выделяет знакомые образы. Для решения проблем он испытывает конкретные правила, рассматривая при этом исследуемую проблему под определенным ракурсом.

При разработке систем автоматизированного проектирования (САПР) уже нельзя обойтись без ЭС; их использование признано экономически выгодным.

С середины 80-х годов наиболее популярные системы с базами знаний создавались с ориентацией на стандартное оборудование. В этом ключ к пониманию причин успеха современной технологии баз знаний. Опыт показывает, что системы с базами знаний необходимо встраивать в самые важные бизнесс- процессы и организовывать работу персонала так, чтобы он мог максимально использовать их преимущества для достижения наилучших результатов.

Глава 2. Структура систем, основанных на знаниях

2.1. Критерий пользователя ЭС

Структура ЭС изображена на схеме:

пользователь

эксперт + диалоговый инженер знаний процессор

подсистема подсистема приобретения база знаний вывода

знаний

подсистема

объяснения

рис.3

Экспертные системы имеют две категории пользователей и два отдельных
“входа”, соответствующих различным целям взаимодействия пользователей с ЭС:
1)обычный пользователь (эксперт), которому требуется консультация ЭС- диалоговый сеанс работы с ней, в процессе которой она решает некоторую экспертную задачу. Диалог с ЭС осуществляется через диалоговый процессор- специальную компоненту ЭС. Существуют две основные формы диалога с ЭС- диалог на ограниченном подмножестве естественного языка ( с использованием словаря- меню (при котором на каждом шаге диалога система предлагает выбор профессионального лексикона экспертов) и диалог на основе из нескольких возможных действий); экспертная группа инженерии знаний, состоящая из экспертов в предметной области и инженеров знаний. В функции этой группы входит заполнение базы знаний, осуществляемое с помощью специализированной диалоговой компоненты
ЭС — подсистемы приобретения знаний, которая позволяет частично автоматизировать этот процесс.

2.2. Подсистема приобретения знаний

Подсистема приобретения знаний предназначена для добавления в базу знаний новых правил и модификации имеющихся. В ее задачу входит приведение правила к виду, позволяющему подсистеме вывода применять это правило в процессе работы. В более сложных системах предусмотрены еще и средства для проверки вводимых или модифицируемых правил на непротиворечивость с имеющимися правилами.

2.3. База знаний

База знаний- наиболее важная компонента экспертной системы, на которой основаны ее «интеллектуальные способности». В отличие от всех остальных компонент ЭС, база знаний- «переменная » часть системы, которая может пополняться и модифицироваться инженерами знаний и опыта использование ЭС, между консультациями (а в некоторых системах и в процессе консультации).
Существует несколько способов представления знаний в ЭС, однако общим для всех них является то, что знания представлены в символьной форме
(элементарными компонентами представления знаний являются тексты, списки и другие символьные структуры). Тем самым, в ЭС реализуется принцип символьной природы рассуждений, который заключается в том, что процесс рассуждения представляется как последовательность символьных преобразований.

Наиболее распространенный способ представления знаний — в виде конкретных фактов и правил, по которым из имеющихся фактов могут быть выведены новые. Факты представлены, например, в виде троек:

(АТРИБУТ ОБЪЕКТ ЗНАЧЕНИЕ).

Такой факт означает, что заданный объект имеет заданный атрибут
(свойства) с заданным значением. Например, тройка
(ТЕМПЕРАТУРА ПАЦИЕНТ1 37.5) представляет факт «температура больного, обозначаемого ПАЦИЕНТ1, равна 37.5». В более простых случаях факт выражается неконкретным значением атрибута, а каким либо простым утверждением, которое может быть истинным или ложным, например: «Небо покрыто тучами». В таких случаях факт можно обозначить каким-либо кратким именем (например, ТУЧИ) или использовать для представления факта сам текст соответствующей фразы.

Правила в базе знаний имеют вид:
ЕСЛИ А ТО S, где А- условие; S- действие. Действие S исполняется, если А истинно. Наиболее часто действие S, так же, как и условие, представляет собой утверждение, которое может быть выведено системой (то есть становится ей известной), если истинно условие правила А.

Правила в базе знаний служат для представления эвристических знаний
(эвристик), т.е. неформальных правил рассуждения, вырабатываемых экспертом на основе опыта его деятельности.

Простой пример правила из повседневной жизни:

ЕСЛИ небо покрыто тучами

ТО скоро пойдет дождь.
В качестве условия A может выступать либо факт(как в данном примере), либо несколько фактов A1,…,AN, соединенные логической операцией и:

A1 и A2 и … и AN.
В математической логике такое выражение называется коньюнкцией. Оно считается истинным в том случае, если истинны все его компоненты. Пример предыдущего правила с более сложным условием:

ЕСЛИ небо покрыто тучами и барометр падает

ТО скоро пойдет дождь. (Правило 1).

Действия, входящие в состав правил, могут содержать новые факты. При применении таких правил эти факты становятся известны системе, т.е. включаются в множество фактов, которое называется рабочим множеством.
Например, если факты «Небо покрыто тучами» и «Барометр падает» уже имеются в рабочем множестве, то после применения приведенного выше правила в него также включается факт «Скоро пойдет дождь».

Если система не может вывести некоторый факт, истинность или ложность которого требуется установить, то система спрашивает о нем пользователя.
Например:

ВЕРНО ЛИ, ЧТО небо покрыто тучами?
При получении положительного ответа от пользователя факт «Небо покрыто тучами» включается в рабочем множество.

Существуют динамические и статические базы знаний. Динамическая база знаний изменяется со временем. Ее содержимое зависит и от состояния окружающей. Новые факты, добавляемые в базу знаний, являются результатом вывода, который состоит в применении правил к имеющимся фактам.

В системах с монотонным выводом факты, хранимые в базе знаний, статичны, то есть не изменяются в процессе решения задачи. В системах с немонотонным выводом допускается изменение или удаление фактов из базы знаний. В качестве примера системы с немонотонным выводом можно привести
ЭС, предназначенную для составления перспективного плана капиталовложения компании. В такой системе по вашему желанию могут быть изменены даже те данные, которые после вывода уже вызвали срабатывание каких-либо правил.
Иными словами имеется возможность модифицировать значения атрибутов в составе фактов, находящихся в рабочей памяти. Изменение фактов в свою очередь приводит к необходимости удаления из базы знаний заключений, полученных с помощью упомянутых правил. Тем самым вывод выполняется повторно для того, чтобы пересмотреть те решения, которые были получены на основе подвергшихся изменению фактов.

2.4. Подсистема вывода

2.4.1 Подсистема вывода,способы логического вывода

Подсистема вывода — программная компонента экспертных систем, реализующая процесс ее рассуждений на основе базы знаний и рабочего множества. Она выполняет две функции: во-первых, просмотр существующих фактов из рабочего множества и правил из базы знаний и добавление (по мере возможности) в рабочее множество новых фактов и, во-вторых, определение порядка просмотра и применения правил. Эта подсистема управляет процессом консультации, сохраняет для пользователя информацию о полученных заключениях, и запрашивает у него информацию, когда для срабатывания очередного правила в рабочем множестве оказывается недостаточно данных.

Цель ЭС — вывести некоторый заданный факт, который называется целевым утверждением (то есть в результате применения правил добиться того, чтобы этот факт был включен в рабочее множество), либо опровергнуть этот факт (то есть убедиться, что его вывести невозможно, следовательно, при данном уровне знаний системы он является ложным). Целевое утверждение может быть либо «заложено» заранее в базу знаний системы, либо извлекается системой из диалога с пользователем.

Работа системы представляет собой последовательность шагов, на каждом из которых из базы выбирается некоторое правило, которое применяется к текущему содержимому рабочего множества. Цикл заканчивается, когда выведено либо опровергнуто целевое утверждение. Цикл работы экспертной системы иначе называется логическим выводом Логический вывод может происходить многими способами, из которых наиболее распространенные — прямой порядок вывода и обратный порядок вывода.

Прямой порядок вывода- от фактов, которые находятся в рабочем множестве, к заключению. Если такое заключение удается найти, то оно заносится в рабочее множество. Прямой вывод часто называют выводом, управляемым данными.

Для иллюстрации добавим к нашему примеру базы знаний о погоде еще одно правило:

ЕСЛИ скоро пойдет дождь

ТО нужно взять с собой зонтик. (правило 2)

Предположим также, что факты «Небо покрыто тучами» и «Барометр падает» имеются в рабочем множестве, а целью системы является ответ на вопрос пользователя:
«Нужно взять с собой зонтик?»
При прямом выводе работа системы будет протекать следующим образом:
Шаг 1. Рассматривается правило 1. Его условие истинно, так как оба элемента коньюнкции имеются в рабочем множестве. Применяем правило 1; добавляем к рабочему множеству факт ”Скоро пойдет дождь”.
Шаг 2. Рассматривается правило 2. Его условие истинно, т.к. утверждение из условия имеется в рабочем множестве. Примеряем правило 2; добавляем к рабочему множеству факт “Нужно взять с собой зонтик”. Целевое утверждение выведено.

Обратный порядок вывода: заключения просматриваются до тех пор, пока не будет обнаружены в рабочей памяти или получены от пользователя факты, подтверждающие одно из них. В системах с обратным выводом вначале выдвигается некоторая гипотеза, а затем механизм вывода в процессе работы, как бы возвращается назад, переходя от нее к фактам, и пытается найти среди них те, которые подтверждают эту гипотезу. Если она оказалась правильной, то выбирается следующая гипотеза, детализирующая первую являющаяся по отношению к ней подцелью. Далее отыскиваются факты, подтверждающие истинность подчиненной гипотезы. Вывод такого типа называется управляемым целями. Обратный поиск применяется в тех случаях, когда цели известны и их сравнительно немного.

В рассматриваемом примере вывод целевого утверждения “Нужно взять с собой зонтик” обратной цепочкой рассуждений выполняется следующим образом:
Шаг 1. Рассматривается правило 1. Оно не содержит цели в правой части.
Переходим к правилу 2.
Шаг 2. Рассматривается правило 2. Оно содержит цель в правой части правила.
Переходим к правой части правила и рассматриваем в качестве текущей цели утверждения “Скоро пойдет дождь”.
Шаг 3. Текущей цели нет в рабочем множестве. Рассмотрим правило 1, которое содержит цель в правой части. Обе компоненты его условия имеются в рабочем множестве, так что условие истинно. Применяем привило 1; в результате выводим утверждение “Скоро пойдет дождь”; которое было нашей предыдущей целью.
Шаг 4. Применяем правило 2, условием которого является данное утверждение.
Получаем вывод исходного утверждения.

Заметим, что для упрощения ситуации мы предположили, что в обоих случаях факты “Небо покрыто тучами” и “Барометр падает” уже известны системе. На самом деле система выясняет истинность или ложность факта, входящего в условие некоторого правила, спрашивая об этом пользователя в тот момент, когда она пытается применить правило.

Приведенный пример сознательно выбран очень простым и не отражающим многих проблем, связанных с организацией вывода в экспертной системе. В частности, из примера может создаться впечатление, что прямая цепочка рассуждений эффективнее, чем обратная, что на самом деле, вообще говоря, не так. Эффективность той или иной стратегии вывода зависит от характера задачи и содержимого базы знаний. В системах диагностики чаще применяется прямой вывод, в то время как в планирующих системах более эффективным оказывается обратный вывод. В некоторых системах вывод основывается на сочетании обратного и ограниченно- прямого. Такой комбинированный метод получил название циклического.

Рис 4. Стратегия вывода.

Поиск в глубину

Обратный вывод

Прямой вывод

4 Начало 1

3 поиска

2

5 2 Начало

3

6 1 поиска

4

7

Заключения

Заключения

Поиск в ширину

Начало

8 Начало поиска 1 поиска
12

7

2 13

1

11

6

3

2

10

5

4

3

9

4

5

8

6

Заключения

7

Выше уже отмечалось, что механизм вывода включает в себя два компонента- один из них реализует собственно вывод, другой управляет этим процессом.
Компонент вывода выполняет первую задачу, рассматривая имеющиеся правила и факты из рабочего множества и добавляя в него новые факты при срабатывании какого-нибудь правила. Управляющий компонент определяет порядок применения правил. Рассмотрим каждый из этих компонентов более подробно.
2.4.2. Компонент вывода

Его действия основаны на применении правила вывода, обычно называемого модус поненс, суть которого состоит в следующем: пусть известно, что истинно утверждение А и существует правило вида «Если А, то В», тогда утверждение В так же истинно. Правила срабатывают, когда находятся факты, удовлетворяющие их левой части: если истинна посылка, то должно быть истинно и заключение.

Хотя в принципе на первый взгляд кажется, что такой вывод легко может быть реализован на компьютере, тем не менее на практике человеческий мозг все равно оказывается более эффективным при решении задач. Рассмотрим, например, простое предложение:

Мэри искала ключ.

Здесь для слова «ключ» допустимы как минимум два значения «родник» и
«ключ от квартиры». В следующих же двух предложениях одно и то же слово имеет совершенно разные значения:

Мы заблудились в чаще.

Нужно чаще ходить в театр.

Понять факты становиться еще сложнее, если они являются составными частями продукций, которые используют правило модус поненс для вывода заключения. Приведем такой пример:

ЕСЛИ Белый автомобиль легко заметить ночью

И Автомобиль Джека белый

ТО Автомобиль Джека легко заметить ночью

Это заключение легко выведет даже ребенок, но оно оказывается не под силу ни одной из современных ЭС.

Компонент вывода должен обладать способностью функционировать при любых условиях. Механизм вывода должен быть способен продолжить рассуждение и со временем найти решение даже при недостатке информации. Это решение может и не быть точным, однако система ни в коем случае не должна останавливаться из-за того, что отсутствует какая-либо часть входной информации.
2.4.3. Управляющий компонент.

Этот компонент определяет порядок применения правил, а также устанавливает, имеются ли еще факты, которые могут быть изменены в случае продолжения консультации. Управляющий компонент выполняет четыре функции:
1. Сопоставление- образец правила сопоставляется с имеющимися фактами;
2. Выбор- если в конкретной ситуации могут быть применены сразу несколько правил, то из них выбирается одно, наиболее подходящее к заданному критерию
(разрешение конфликта).
3. Срабатывание- если образец правила при сопоставлении совпал с какими- либо фактами из рабочего множества, то правило срабатывает.
4. Действие- рабочее множество подвергается изменению путем добавления в него заключения сработавшего правила. Если в правой части правила содержится указание на какое- либо действие, то оно выполняется (как, например, в системах обеспечения безопасности информации).

Интерпретатор правил работает циклически. В каждом цикле он просматривает все правила, чтобы выявить среди них те посылки, которые совпадают с известными на данный момент фактами из рабочего множества.
Интерпретатор определяет также порядок применения правил. После выбора правило срабатывает, его заключение заносится в рабочее множество, и затем цикл повторяется сначала.

В одном цикле может сработать только одно правило. Если несколько правил успешно сопоставлены с фактами, то интерпретатор производит выбор по определенному критерию единственного правила, которое и срабатывает в данном цикле. Цикл работы интерпретатора схематически представлен на рис.5.

сопоставление конфликтное критерий множество выбора правил

разрешение

конфликта рабочее база множество правил

выполняемое действие правило

рис.5 Цикл работы интерпретатора

Информация из рабочего множества последовательно сопоставляется с посылками правил для выявления успешного сопоставления. Совокупность отобранных правил составляет так называемое конфликтное множество. Для разрешения конфликта интерпретатор имеет критерий, с помощью которого он выбирает единственное правило после чего оно срабатывает. Это выражается в занесении фактов, образующих заключение правила, в рабочее множество или в изменении критерия выбора конфликтующих правил. Если же в заключение правила входит название какого-нибудь действия, то оно выполняется
(например, подается звуковой сигнал, начинает выполнятся процедура и т.д.).

Новые данные, введенные в систему сработавшим правилом, в свою очередь могут изменить критерий выбора правила. В том случае, если, напри- мер, компьютерная система, предназначенная для игры в шахматы, разыгрывает партию за двух игроков, то она может принять решение придерживаться атакующей стратегии через ход, т.е. атаковать будет один из партнеров. Если вы сами играете с этой системой, то в какой- то момент она может перейти к использованию оборонительной стратегии (по крайней мере временно), а затем опять вернуться к наступательной игре. Изменение критерия основывается на заключениях, полученных после анализа положения на доске, которое представлено в рабочем множестве системы, а также правил игры (статичес- ких структурных знаний) и структурных динамических знаниях (эвристиках).

В действительности ЭС не располагают процедурами, которые могли бы построить в пространстве состояний сразу весь путь решения задачи. Более того, зачастую даже не удается определить, имеется ли вообще какое- нибудь решение задачи. Тем ни менее поиск решения выполняется, поскольку движением в пространстве состояний управляют скрытые или виртуальные процедуры. Они получили название демонов, поскольку во время работы системы находятся в
“засаде” и активизируются только тогда, когда их просят о помощи, т.е. на самом деле ведут себя как добрые демоны.

Свое название демоны получили от “демона Максвелла”- действующего лица одного из мысленных экспериментов, предложенного его автором для критики законов термодинамики. Другим их прообразом является Пандемониум Оливера
Селфриджа- первой модели человека, в котором деятельность биологической системы представлялась как работа вызываемых по образцу демонов. Если же воспользоваться научной терминологией, то такие управляющие процедуры получили название недетерминированных. Это означает, что траектория поиска решения в пространстве состояний полностью определяется данными.

При разработке управляющего компонента механизма (подсистемы) вывода необходимо решить вопрос о том, по какому критерию следует выбирать правило, которое будет применено в конкретном цикле.

Уже на ранней стадии разработки ЭС необходимо знать, что будет вводить конечный пользователь. Это нужно для того, чтобы убедиться, будет ли система достаточно практична и сможет ли она вжиться в среду, в которой ей предстоит работать.

Участие пользователя выражается в следующем:
— конкретные задачи. Пользователь, сталкиваясь с конкретными проблемами, может объяснить возникновение проблем и предложить возможные варианты их решения;
— общение. Интерфейс пользователя должен соответствовать словарю пользователя и уровню его подготовки;
— установление связей. Знакомство пользователя с причинами и последствиями, вызывающими то или иное действие в процессе функционирования системы, неоценимо в определении взаимосвязей фактов в базе знаний;
— обратная связь. Отличительной особенностью удобной в использовании ЭС является ее способность объяснить конечному пользователю ход своих рассуждений.

2.5. Диалог с ЭС. Объяснение.

Поскольку системы, основанные на знаниях, реализуются на компьютерах, то и входная информация воспринимается или в виде, понятном компьютеру, т.е. в битах и байтах. Однако для того чтобы мог взаимодействовать неподготовленный пользователь, в нее требуется включить средства общения на естественном языке. Подавляющее большинство систем, основанных на знаниях, обладают достаточно примитивным интерфейсом на естественном языке- допустимые входные сообщения пользователя ограничены набором понятий, содержащихся в базе знаний.

Итак, на примере простой ЭС и базы знаний диалог пользователя с системой можно представить себе следующим образом:

Система: Вы хотите узнать, нужно ли взять с собой зонтик?

Пользователь: Да.

Система: Верно ли, что небо покрыто тучами?

Пользователь: Да.

Система: Верно ли, что барометр падает?

Пользователь: Да.

Система: (после некоторого “размышления”) Нужно взять с собой зонтик.

Как видно из этого примера, в ходе консультации инициатива диалога принадлежит системе, а сама консультация у ЭС выглядит так же, как и консультация у эксперта- человека: задается ряд вопросов и на основании их анализа выдается экспертное заключение. Однако в отличие от беседы со специалистом, диалог с ЭС имеет свои психологические особенности: большинство пользователей (по вполне понятным причинам, таким, как отсутствие опыта работы на компьютерах, лаконичность диалога с ЭС, отсутствие пояснений в ходе консультации и другим) склонны меньше доверять
“мнению” ЭС, чем мнению “живого” эксперта.

Чтобы удостовериться в “разумности” и “компетентности” ЭС, пользователь может обратиться к ее подсистеме объяснения.

Для того, чтобы понять как она работает, нам необходимо рассмотреть вопрос о том в какой форме ЭС хранить информацию о процессе своих рассуждений.

В ЭС принято представлять процесс логического вывода в виде схемы, которая называется деревом вывода. В нашем примере дерево вывода будет иметь вид:

Нужно взять с собой зонтик.

правило 2

Скоро пойдет дождь.

правило 1

Небо покрыто тучами. Барометр падает.

Здесь в простых рамках приведены узлы дерево вывода, соответствующие фактам, в двойных- узлы, соответствующие названием правил. Сверху от узла- правила изображен факт, находящийся в его правой части (в принятой терминологии- предок узла- правила). Листья дерева (узлы, образующие его нижний “ярус”), соответствуют фактам, истиностные значения которых запрашиваются у пользователя, или первоначально известным фактам из базы знаний, корень дерева (самый верхний узел)- целевому утверждению.

В процессе консультации ЭС строит дерево вывода и хранит его в памяти в некоторой внутренней форме. Успешному применению правила соответствует добавление узла с его именем, потомками которого являются узлы, соответствующие некоторым из уже выведенных фактов, а предком- новый узел, соответствующий факту, содержащемуся в правой части правила.

Рассмотрим теперь работу подсистемы объяснения. Для получения объяснения в процессе консультации пользователь может “перехватить инициативу” диалога в тот момент, когда система задает очередной вопрос,
“переспро- сив” в ответ систему, почему она его задала. Таким образом, вместо ответа на вопрос системы, пользователь может задать ей встречный вопрос:

ПОЧЕМУ?
(“ Почему система задала такой вопрос?”). Система интерпретирует вопрос
“Почему?” в “понятных” ей терминах дерева вывода, поднимаясь по нему на один ярус выше и находя правило, для применения которого система задает этот вопрос. Пользователю выдается информация об этом правиле, о состоянии вычисления его условиям о заключении данного правила (текущей цели).

Пусть в нашем примере диалога с ЭС пользователь вместо ответа на вопрос системы: “Верно ли, что барометр падает?” задает ей встречный вопрос:
”ПОЧЕМУ?”. ЭС обращается к подсистеме объяснения, которая выдает пользователю следующее сообщение:
[1.0] Эта информация необходима, чтобы установить, что скоро пойдет дождь.

Ранее было установлено, что :
[1.1] Небо покрыто тучами.

Следовательно, если:
[1.2] Барометр падает, то скоро пойдет дождь.

(Правило 1).

Двойные номера в квадратных скобках имеют следующий смысл. Для облегчения работы пользователя подсистема объяснения нумерует свои ответы
(номер ответа, в данном случае- 1. является первой цифрой номера), а в каждом ответе- нумерует также утверждения, о которых в нем идет речь.
Пользователь может использовать двойные номера для ссылок на утверждения, не выписывая их явно. Например, номер 1.1 обозначает утверждение “Небо покрыто тучами”.

Допустим, что пользователь хочет еще дальше проследить логику рассуждений системы и узнать, почему ей необходимо установить, скоро ли пойдет дождь. Для этого он может повторно задать ей вопрос:

ПОЧЕМУ?
(“Почему необходимо установить, что скоро пойдет дождь?”). Второй ответ системы аналогичен первому; в нем указывается, что это необходимо для применения правила 2 с целью установить, что нужно взять с собой зонтик:
[2.0] Эта информация необходима, чтобы установить, что нужно взять с собой зонтик. Если:
[2.1] Скоро пойдет дождь, то нужно взять с собой зонтик.

(Правило 2).

Утверждение [2.0] является исходным целевым утверждением системы. Таким образом, теперь ход рассуждений системы пользователю полностью понятен.
Вопрос “ПОЧЕМУ?” позволяет проследить ход рассуждений системы от посылок к заключениям. Однако для более детального осмысления процесса вывода удобно было бы иметь возможность изучать его и в противоположном порядке- от заключений к посылкам. Для этого служит другой вопрос, который также
“понимает” подсистема объяснений:

КАК N? где N- номер утверждения, выданный подсистемой объяснения на одном из предыдущих шагов диалога. Например, в ответ на вопрос:

КАК 2.0?
“Как получен утверждение 2.0?” подсистема объяснения выдает информацию в правиле, которое было применено для его получения:

[3.1] Используется правило 2, заключением которого является, что нужно взять с собой зонтик.

Чтобы получить более подробную информацию о том, как было использовано правило 2, следует повторно задать вопрос “КАК?”:

КАК 3.1?
“Как было использовано правило 2?”. Ответ системы:
Ранее установлено, что:
[4.1] Скоро пойдет дождь.

Следовательно, нужно взять с собой зонтик.
Выясним теперь, как получено утверждение 4.1:

КАК 4.1?
Ответ системы:
[5.1] Используется правило 1, заключением которого является, что скоро пойдет дождь. Наконец, выясним. как использовано правило 1:

КАК 5.1?
Ответ системы:

Ранее установлено, что:
[6.1] Небо покрыто тучами.
[6.2] Барометр падает.

Следовательно скоро пойдет дождь.
Как были получены утверждения 6.1 и 6.2 пользователь помнит, поскольку он отвечал на вопросы системы относительно этих утверждений. Если все же он задаст системе вопрос КАК 6.1? или КАК 6.2?, то система напомнит ему об этом.

Описанная модель объяснения используется в системе MYCIN. Достоинством ее является возможность получения объяснения любого шага работы системы, недостатком- жесткая привязка к дереву вывода. Для пользователя- непрограммиста такой способ объяснения может показаться излишне детализованным и слишком формальным, а нужно было бы объяснение на “более высоком уровне”- с точки зрения здравого смысла и без углубления в детали.
Подобные модели объяснения только начинают появляться в ЭС и требуют более сложной организации знаний.

Глава 3. Стратегии управления выводом
3.1. Разработка стратегии.

Одним из важных вопросов, возникающих при проектировании управляющей компоненты систем, основанных на знаниях, является выбор метода поиска решения, т.е. стратегии вывода. От выбранного метода поиска будет зависеть порядок применения и срабатывания правил. Процедура выбора сводится к определению направления поиска и способа его осуществления. Процедуры, реализующие поиск, обычно “зашиты” в механизм вывода, поэтому в большинстве систем инженеры знаний не имеют к ним доступа и, следовательно, не могут в них ничего изменять по своему желанию.

При разработке стратегии управления выводом необходимо ответить на два вопроса:
1. Какую точку в пространстве состояний принять в качестве исходной? Дело в том, что еще до начала поиска решения система, основанная на знаниях, должна каким- то образом выбрать исходную точку поиска- в прямом или обратном направлении.
2. Как повысить эффективность поиска решения? Чтобы добиться повышения эффективности поиска решения, необходимо найти эвристики разрешения конфликтов, связанных с существованием нескольких возможных путей для продолжения поиска в пространстве состояний, поскольку требуется отбросить те из них, которые заведомо не ведут к искомому решению.
3.2. Повышение эффективности поиска

В системах, база знаний которых насчитывает сотни правил, весьма желательным является использование какой- либо стратегии управления выводом, позволяющей минимизировать время поиска решения и тем самым повысить эффективность вывода. К числу таких стратегий относятся поиск в глубину, поиск в ширину, разбиение на подзадачи и альфа- бета алгоритм.

а) Сопоставление методов поиска в глубину и ширину.

Суть поиска в глубину состоит в том, что при выборе очередной подцели в пространстве состояний предпочтение всегда, когда это возможно, отдается той, которая соответствует следующему, более детальному уровню описания задачи.

Пространство состояний- это граф, вершины которого соответствуют ситуациям, встречающимся в задаче (“проблемные ситуации”), а решение задачи сводится к поиску пути в этом графе.

При поиске в ширину, напротив, система проанализирует все признаки, находящиеся на одном уровне пространства состояний, и лишь затем перейдет к признакам следующего уровня детальности.

Специалисты в какой- либо узкой области выше оценивают поиск в глубину, поскольку он позволяет собрать воедино все признаки, связанные с выдвинутой гипотезой. Универсалы же отдают предпочтение поиску в ширину, т.к. в этом случае анализ не ограничивается заранее очерченным кругом признаков.
Особенности пространства поиска во многом определяют целесообразность применения той или иной стратегии: например, программы для игры в шахматы строятся на основе поиска в ширину, поскольку при использовании поиска в глубину число анализируемых ходов может быть и очень большим. б) Альфа- бета алгоритм.

Задача сводится к уменьшению пространства состояний путем удаления в нем ветвей, не перспективных для поиска успешного решения. Поэтому просматриваются только те вершины, в которые можно попасть в результате следующего шага, после чего неперспективные направления исключаются из дальнейшего рассмотрения. Например, если цвет предмета, который мы ищем, не красный, то его бессмысленно искать среди красных предметов. Альфа- бета алгоритм нашел широкое применение в основном в системах, ориентированных на различные игры, например в шахматных прграммах. в) Разбиение на подзадачи.

При такой стратегии в исходной задаче выделяются подзадачи, решение которых рассматривается как достижение промежуточных целей на пути к конечной цели. Если удается правильно понять сущность задачи и оптимально разбить ее на систему иерархически связанных целей- подцелей, то можно добиться того, что путь к ее решению в пространстве поиска будет минимален.
Однако если задача является плохо стрктурированной, то сделать это невозможно.

При сведении задачи к подзадачам производится исследовании исходной задачи с целью выделения такого множества подзадач, чтобы решение некоторого определенного подмножества этих подзадач содержало в себе решение исходной задачи.

Рассмотрим, например, задачу о проезде на автомобиле из Пало-Альто (штат
Калифорния) в Кембридж (штат Массачусетс). Эта задача может быть сведена, скажем, к следующим подзадачам:

Подзадача 1. Проехать из Пало-Альто в Сан-Франциско.

Подзадача 2.Проехать из Сан-Франциско в Чикаго.

Подзадача 3. Проехать из Чикаго в Олбани.

Подзадача 4. Проехать из Олбани в Кембридж.
Здесь решение всех четырех подзадач обеспечило бы некоторое решение первоначальной задачи.

Каждая из подзадач может быть решена с применением какого-либо метода.
К ним могут быть применены методы, использующие пространство состояний, или же их можно проанализировать с целью выделения для каждой своих подзадач и т.д. Если продолжить процесс разбиения возникающих подзадач на еще более мелкие, то в конце концов мы прийдем к некоторым элементарным задачам, решение которых может считаться тривиальным.

На каждом из этапов может возникнуть несколько альтернативных множеств подзадач, к которым может быть сведена данная задача. Т.к. некоторые из этих множеств в конечном итоге, возможно, не приведут к окончательному решению задачи, то, как правило, для решения первоначальной задачи необходим поиск в пространстве множеств подзадач. г) Использование формальной логики при решении задач.

Часто для решения задач либо требуется проведение логического анализа в определенном объеме, либо поиск решения существенно отличается после такого анализа. Иногда такой анализ показывает, что определенные проблемы неразрешимы. В игре в пятнадцать, например, можно доказать, что целевая конфигурация (1) не может быть получена из начальной конфигурации (2).
1. 2.

|15|14|13|12|
|11|10|9 |8 |
|7 |6 |5 |4 |
|3 |2 |1 | |
| | |1 | |
| 1|2 |3 |4 |
|5 |6 |7 |8 |
|9 |10|11|12|
|13|14|15| |

3.3. Представление задач в пространстве состояний

3.3.1. Описание состояний

Чтобы построить описание задачи с использованием пространства состояний, мы должны иметь определенное представление о том, что собой состояния в этой задаче. В игре в пятнадцать выбор в качестве состояний различных конфигураций из фишек достаточно очевиден. Но процесс решения задачи, в котором решение ищется без реального перемещения настоящих фишек, может работать лишь с описанием конфигураций, а не с самими конфигурациями.
Таким образом важным этапом построения какого- либо описания задачи с использованием пространства состояний является выбор некоторой конкретной формы описания состояний этой задачи.

В сущности любая структура величин может быть использована для описания состояний. Это могут быть строки символов, векторы, двухмерные массивы, деревья и списки. Часто выбираемая форма описания имеет сходство с некоторым физическим свойством решаемой задачи. Так, в игре в пятнадцать естественной формой описания состояний может быть массив 4х4. Выбирая форму описания состояний, нужно позаботиться и о том, чтобы применение оператора, преобразующего одно описание в другое, оказалось бы достаточно легким.

3.3.2 Операторы. Состояния и операторы.

По-видимому самый прямолинейный подход при поиске решения для игры в пятнадцать состоит в попытке перепробовать различные ходы, пока не удастся получить целевую конфигурацию. Такого рода попытка по существу связана с поиском при помощи проб и ошибок. (Мы предполагаем, что такой поиск может быть выполнен в принципе, скажем, на некоторой вычислительной машине, а не с привлечением реальной игры в пятнадцать). Отправляясь от начальной конфигурации, мы могли бы построить все конфигурации, возникающие в результате выполнения каждого из возможных ходов, затем построить следующее множество конфигураций после применения следующего хода и т.д., пока не будет достигнута целевая конфигурация.

Для обсуждения такого сорта методов поиска решения оказывается полезным введение понятий состояний и операторов для данной задачи. Для игры в пятнадцать состояние задачи- это просто некоторое конкретное расположение фишек. Начальная и целевая конфигурации представляют собой соответственно начальное и целевое состояния. Пространство состояний, достижимых из начального состояния, состоит из всех тех конфигураций фишек, которые могут быть образованны в результате допустимых правилами перемещений фишек.
Многие задач имеют чрезвычайно большие (если не бесконечные) пространства состояний.

Оператор преобразует одно состояние в другое. Игру в пятнадцать естественно всего интерпретировать как игру, имеющую четыре оператора, соответствующие следующим ходам: передвинуть пустую клетку (пробел) влево, вверх, вправо, вниз. В некоторых случаях оператор может оказаться неприложимым к какому- то состоянию. На языке состояний и операторов решение некоторой проблемы есть последовательность операторов, которая преобразует начальное состояние в целевое.

Пространство состояний, достижимых из данного начального состояния, полезно представлять себе в виде графа, вершины которого соответствуют этим состояниям. Вершины такого графа связаны между собой дугами, отвечающими операторам.

Про метод решения задач, основанный на понятиях состояний и операторов, можно было бы сказать, что это подход к задаче с точки зрения пространства состояний.

Операторы приводят одно состояние в другое. Таким образом, их можно рассматривать как функции, определенные на множестве состояний и принимающие значения из этого множества. Так как наши процессы решения задач основаны на работе с описанием состояний, то мы будем предполагать, что операторы- функций этих описаний, а их значения- новые описания. В общем случае мы будем предполагать, что операторы- это вычисления, преобразующие одни описания состояний в другие.

Во все наши процедуры исследования пространства состояний входит построение новых описаний состояний, исходя из старых с последующей проверкой новых описаний состояний, с тем чтобы убедиться, не описывают ли они состояние, отвечающее поставленной цели. Часто это просто проверка того, соответствует ли некоторое описание состояния данному целевому описанию состояния, но иногда должна быть произведена более сложная проверка. Например, для игры в пятнадцать целью может быть создание конфигурации из фишек, в которой в верхних двух рядах не будет фишек с номерами, превосходящими 12. Во всяком случае, то свойство, которому должно удовлетворять описание состояния, для того чтобы это состояние было целевым, должно быть охарактеризовано исчерпывающим образом.

В некоторых задачах оптимизации недостаточно найти любой путь, ведущий к цели, а необходимо найти путь, оптимизирующий некоторый критерий
(например, минимизирующий число применений операторов). С такими задачами проще всего работать, сделав так, чтобы поиск не оканчивался до сих пор, пока не будет найдено некоторое оптимальное решение.

Таким образом, мы видим, что для полного представления задачи в пространстве состояний необходимо задать: а) форму описания состояний и, в частности, описание начального состояния; б) множество операторов и их воздействий на описания состояний; в) свойства описания целевого состояния.
Пространство состояний полезно представлять себе в виде направленного графа.
3.4.3. Запись в виде графа.

Граф состоит из множества (не обязательно конечного) вершин. Некоторые пары вершин соединены с помощью дуг, и эти дуги направлены от одного члена этой пары к другому. Такие графы носят название направленных графов. Если некоторая дуга направлена от вершины ni к вершине nj, то говорят, что вершина nj является дочерней для вершины ni, а вершина ni является родительской вершиной для nj. Может оказаться, что наши две вершины будут дочерними друг для друга; в этом случае пара направленных дуг называется иногда ребром графа. В случае, когда граф используется для представления пространства состояний, с его вершинами связывают описание состояний, а с его дугами- операторы.

Последовательность вершин ni1,ni2,…,nik., в которой каждая вершина nij дочерняя для ni,j-1, j=2,k, называется путем длины k от вершины ni1, к вершине nik. Если существует путь, ведущий от вершины ni к вершине nj, то вершину nj называют достижимой из вершины ni или потомком вершины ni . В этом случае вершина ni называется также предком для вершины nj. Видно, что проблема нахождения последовательности операторов, преобразующих одно состояние в другое, эквивалентна задаче поиска пути на графе.

Глава 4. Методы поиска в пространстве состояний

4.1. Процессы поиска на графе

Граф определяется как множество вершин вместе с множеством ребер, причем каждое ребро задается парой вершин. Если ребра направлены, то их также называют дугами. Дуги задаются упорядоченными парами. Такие графы называются направленными. Ребрам можно приписывать стоимости, имена или метки произвольного вида, в зависимости от конкретного приложения.

При формулировке задачи решение получается в результате применения операторов к описаниям состояний до тех пор, пока не будет получено выражение, описывающее состояние, которое соответствует достижению цели.
Все методы перебора, которые мы будем обсуждать, могут быть смоделированы с помощью следующего теоретико- графового процесса:

Начальная вершина соответствует описанию начального состояния.
Вершины, непосредственно следующие за данной, получаются в результате использования операторов, которые применимы к описанию состояния. Пусть Г- некоторый специальный оператор, который строит все вершины, непосредственно следующие за данной. Мы будем называть процесс применения оператора Г к вершине раскрытием вершины.

От каждой такой последующей вершины к породившей ее идут указатели. Эти указатели позволяют найти путь назад к начальной вершине, уже после того как обнаружена целевая вершина.

Для вершин, следующих за данной, делается проверка, не являются ли они целевыми вершинами. Если целевая вершина еще не найдена, то продолжается процесс раскрытия вершин (и установки указателей). Когда же целевая вершина найдена, эти указатели просматриваются в обратном направлении- от цели к началу, в результате чего выявляется путь решения. Тогда операторы над описаниями состояний, связанные с дугами этого пути, образуют решающую последовательность.

Этапы, указанные выше, описывают просто основные элементы процесса перебора. При полном описании процесса перебора нужно еще задать порядок, в котором следует раскрывать вершины. Если вершины раскрываются в том же порядке, в котором они порождаются, то получается процесс, который называется полным перебором, Если же сначала раскрывается всегда та вершина, которая была построена самой последней, то получается процесс перебора в глубину. Процессы полного перебора в глубину можно назвать также процедурами слепого перебора, поскольку расположение цели не влияет на порядок, в котором раскрываются вершины.

Возможно, однако, что у нас имеется некоторая эвристическая информация о глобальном характере графа и общем расположении цели поиска. Такого рода информация часто может быть использована для того, чтобы “подтолкнуть” поиск в сторону цели, раскрывая в первую очередь наиболее перспективные вершины.

Рассмотрим более подробно методы слепого перебора. Деревом называется граф, каждая вершина которого имеет ровно одну непосредственно предшествующую ей (родительскую) вершину, за исключением выделенной вершины, называемой корнем дерева, которая вовсе не имеет предшествующих ей вершин. Таким образом, корень дерева служит начальной вершиной. Для перебора деревья проще графов прежде всего потому, что при построении новой вершины мы можем быть уверены, что она никогда раньше не строилась и никогда не будет построена вновь. Таким образом, путь от корня до данной вершины единственен.
4.2. Методы перебора

4.2.1. Методы полного перебора

В методе полного перебора вершины раскрываются в том порядке, в котором они строятся. Простой алгоритм полного перебора на дереве состоит из следующей последовательности шагов:
1) Поместить вершину в список, называемый ОТКРЫТ.
2) Если список ОТКРЫТ пуст, то на выход подается сигнал о неудаче поиска, в противном случае переходить к следующему шагу.
3) Взять первую вершину из списка ОТКРЫТ и перенести ее в список ЗАКРЫТ; назовем эту вершину n.
4) Раскрыть вершину n, образовав все вершины, непосредственно следующие за n. Если непосредственно следующих вершин нет, то переходить сразу же к шагу
(2). Поместить имеющиеся непосредственно следующие за n вершины в конец списка ОТКРЫТ и построить указатели, ведущие от них назад к вершине n.
5) Если какие- нибудь из этих непосредственно следующих за n вершин являются целевыми вершинами, то на выход выдать решение, получающееся просмотром вдоль указателей; в противном случае переходить к шагу (2).

В этом алгоритме предполагается, что начальная вершина не удовлетворяет поставленной цели, хотя нетрудно ввести этап проверки такой возможности.
Блок- схема алгоритма показана на рис.6. Вершины и указатели, построенные в процессе перебора, образуют поддерево всего неявно определенного дерева пространства состояний. Мы будем называть такое поддерево деревом перебора.

В методе полного перебора непременно будет найден самый короткий путь к целевой вершине при условии, что такой путь вообще существует. (Если такого пути нет, то в указанном методе будет объявлено о неуспехе в случае конечных графов, а в случае бесконечных графов алгоритм никогда не кончит свою работу.)

Пуск

Поместить S в список

ОТКРЫТ

нет да

Пуст ли список

Неудача

ОТКРЫТ?

Взять первую вершину из списка ОТКРЫТ и поместить ее в список ЗАКРЫТ.

Обозначить эту вершину через n

Раскрыть n. Поместить дочерние вершины в конец списка ОТКРЫТ.

Провести от них к n указателю.

нет Являются ли да какие-либо из
Успех дочерних вершин целевыми?

рис.6 Блок- схема программы алгоритма полного перебора для дерева.

4.2.2 Метод равных цен.

Могут встретится задачи, в которых решению предъявляются какие-то иные требования, отличные от требования получения наикратчайшей последовательности операторов. Присваивание дугам деревьев определенных цен
(с последующим нахождением решающего пути, имеющего минимальную стоимость) соответствует многим из таких обещанных критериев. Более общий вариант метода полного перебора, называемый методом равных цен, позволяет во всех случаях найти некоторый путь от начальной вершины к целевой, стоимость которого минимальна. В то время как в выше описанном алгоритме распространяются линии равной длины пути от начальной вершины, в более общем алгоритме, который будет описан ниже, распространяются линии равной стоимости пути. Предполагается, что нам задана функция стоимости c(ni,nj), дающая стоимость перехода от вершины ni к некоторой следующей за ней вершине nj.

В методе равных цен для каждой вершины n в дереве перебора нам нужно помнить стоимость пути, построенного от начальной вершины s к вершине n.
Пусть g(n)- стоимость от вершины s к вершине n в дереве перебора. В случае деревьев перебора мы можем быть уверены, что g(n) является к тому же стоимостью того пути, который имеет минимальную стоимость (т.к. этот путь единственный).

В методе равных цен вершины раскрываются в порядке возрастания стоимости g(n). Этот метод характеризуется такой последовательностью шагов:
1) Поместить начальную вершину s в список, называемый ОТКРЫТ. Положить g(s)=0.
2) Если список ОТКРЫТ пуст, то на выход подается сигнал о неудаче поиска, в противном случае переходить к следующему шагу.
3) Взять из списка ОТКРЫТ ту вершину, для которой величина g имеет наименьшее значение, и поместить ее в список ЗАКРЫТ. Дать этой вершине название n. (В случае совпадения значений выбирать вершину с минимальными g произвольно, но всегда отдавая предпочтение целевой вершине.)
4) Если n есть целевая вершина, то на выход выдать решающий путь, получаемый путем просмотра назад в соответствии с указателями; в противном случае переходить к следующему шагу.
5) Раскрыть вершину n, построив все непосредственно следующие за ней вершины. (Если таковых нет переходить к шагу (2).) Для каждой из такой непосредственно следующей (дочерней) вершины ni вычислить стоимость g(n), положив g(ni)=g(n)+c(n,ni). Поместить эти вершины вместе с соответствующими им только что найденными значениями g в список ОТКРЫТ и построить указатели, идущие назад к n.
6) Перейти к шагу (2).

Блок- схема этого алгоритма показана на рис.7. Проверка того, является ли некоторая вершина целевой, включена в эту схему так, что гарантируется обнаружение путей минимальной стоимости.

Алгоритм, работающий по методу равных цен, может быть также использован для поиска путей минимальной длины, если просто положить стоимость каждого ребра равной единице. Если имеется несколько начальных вершин, о алгоритм просто модифицируется: на шаге (1) все начальные вершины помещаются в список ОТКРЫТ. Если состояния, отвечающие поставленной цели, могут быть описаны явно, то процесс перебора можно пустить в обратном направлении, приняв целевые вершины в качестве начальных и используя обращение оператора
Г.

Пуск

Поместить s в список ОТКРЫТ.

Положить g(s)=0.

нет Пуст ли да

список неудача

ОТКРЫТ?

Взять из списка ОТКРЫТ вершину с наименьшим значением g и поместить ее в список ЗАКРЫТ.

Обозначить ее через n.

нет Является ли n да успех вершиной цели?

Раскрыть n. Вычислить значение g для дочерних вершин.

Поместить эти вершины в список ОТКРЫТ.

Провести от них указатели к n.

рис.7 Блок- схема программы алгоритма равных цен для деревьев.

4.3 Метод перебора в глубину.

В методах перебора в глубину прежде всего раскрываются те вершины, которые были построены последними. Определим глубину вершины дереве следующим образом:

Глубина корня дерева равна нулю.

Глубина любой последующей вершины равна единице плюс глубина вершины, которая непосредственно ей предшествует.
Таким образом, вершиной, имеющей наибольшую глубину в дереве перебора, в данный момент служит та, которая должна в этот момент быть раскрыта.

Такой подход может привести к процессу, разворачивающемуся вдоль некоторого бесполезного пути, поэтому нужно ввести некоторую процедуру возвращения. После того как в ходе процесса строится вершина с глубиной, превышающей некоторую граничную глубину, мы раскрываем вершины наибольшей глубины, не превышающей этой границы и т.д.

Метод перебора в глубину определяется следующей последовательностью шагов:
1) Поместить начальную вершину в список, называемый ОТКРЫТ.
2) Если список ОТКРЫТ пуст, то на выход подается сигнал о неудаче поиска, в противном случае перейти к шагу (3).
3) Взять первую вершину из списка ОТКРЫТ и перенести в список ЗАКРЫТ. Дать этой вершине название n.
4) Если глубина вершины n равна граничной глубине, то переходить к (2), в противном случае к (5).
5) Раскрыть вершину n, построив все непосредственно следующие за ней вершины. Поместить их (в произвольном порядке) в начало списка ОТКРЫТ и построить указатели, идущие от них к n.
6) Если одна из этих вершин целевая, то на выход выдать решение , просматривая для этого соответствующие указатели, в противном случае переходить к шагу (2).

На рис.8 приведена блок- схема для метода перебора в глубину.

Пуск

Поместить s в список ОТКРЫТ.

нет Пуст ли да

список неудача

ОТКРЫТ?

Взять первую вершину из списка

ОТКРЫТ и поместить ее в список ЗАКРЫТ.

Обозначить ее через n.

да Равна ли глубина нет

n граничной глубине

Раскрыть n. Вычислить значение g для дочерних вершин.

Поместить эти вершины в список ОТКРЫТ.

Провести от них указатели к n

Являются ли нет какие- либо да из дочерних вершин успех целевыми?

рис.8 Блок-схема программы алгоритма поиска в глубину для деревьев.

В алгоритме поиска в глубину сначала идет перебор вдоль одного пути, пока не будет достигнута максимальная глубина, затем рассматриваются альтернативные пути той же или меньшей глубины, которые отличаются от него лишь последним шагом, после чего рассматриваются пути, отмечающимися последними двумя шагами, и т.д.

4.4. Изменение при переборе на произвольных графах

При переборе на графах, а не на деревьях, нужно внести некоторые естественные изменения в указанные алгоритмы. В простом методе полного перебора не нужно вносить никаких изменений, следует лишь проверять, не находиться ли уже вновь построенная вершина в список ОТКРЫТ или ЗАКРЫТ по той причине, что она уже строилась раньше в результате раскрытия какой- то вершины. Если это так, то ее не нужно вновь помещать в список ОТКРЫТ.

Прежде чем делать какие- либо изменения в алгоритме перебора в глубину, нужно нужно решить, что понимать под глубиной вершины в графе. Согласно обычному определению, глубина вершины равна единице плюс глубина наиболее близкой родительской вершины, причем глубина начальной вершины предполагается равной нулю. Тогда поиск в глубину можно было бы получить, выбирая для раскрытия самую глубокую вершину списка ОТКРЫТ (без превышения граничной глубины). Когда порождаются вершины, уже имеющиеся в списке
ОТКРЫТ, либо в списке ЗАКРЫТ, пересчет глубины такой вершины может оказаться необходимым.

Даже в том случае, когда перебор осуществляется на полном графе, множество вершин и указателей, построенное в процессе перебора , тем не менее образуют дерево. (Указатели указывают только на одну порождающую вершину.)

4.5. Обсуждение эвристической информации

Методы слепого перебора, полного перебора или поиска в глубину являются исчерпывающими процедурами поиска путей к целевой вершине. В принципе эти методы обеспечивают решение задачи поиска пути, но часто эти методы невозможно использовать, поскольку при переборе прийдется раскрыть слишком много вершин. Прежде чем нужный путь будет найден. Т.к. всегда имеются практические ограничения на время вычисления и объем памяти, то нужны другие методы, более эффективные. чем методы слепого перебора.

Для многих задач можно сформулировать правила, позволяющие уменьшить объем перебора. Все такие правила, используемые для ускорения поиска, зависят от специфической информации о задаче, представляемой в виде графа.
Будем называть такую информацию эвристической информацией (помогающей найти решение) и называть использующие ее процедуры поиска эвристическими методами поиска. Один из путей уменьшить перебор состоит в выборе более
“информированного” оператора Г, который не строит много не относящихся к делу вершин. Этот способ применим как в методе полного перебора, так и в методе перебора в глубину. Другой путь состоит в использовании эвристической информации для модификации шага (5) алгоритма перебора в глубину. Вместо того, чтобы размещать вновь построенные вершины в произвольном порядке в начале списка ОТКРЫТ, их можно расположить в нем некоторым определенным образом, зависящим от эвристической информации. Так, при переборе в глубину в первую очередь будет раскрываться та вершина, которая представляется наилучшей.

Более гибкий (и более дорогой) путь использования эвристической информации состоит в том, чтобы, согласно некоторому критерию, на каждом шаге переупорядочивать вершины списка ОТКРЫТ. В этом случае перебор мог бы идти дальше в тех участках границы, которые представляются наиболее перспективными. Для того, чтобы применить процедуру упорядочения, нам необходима мера, которая позволяла бы оценивать “перспективность” вершин.
Такие меры называют оценочными функциями.

Иногда удается выделить эвристическую информацию (эвристику), уменьшающую усилия, затрачиваемые на перебор (до вершины, меньшей скажем, чем при поиске методом равных цен), без потери гарантированной возможности найти путь, обладающий наименьшей стоимостью. Чаще же используемые эвристики сильно уменьшают объем работы, связанной с перебором, ценой отказа от гарантии найти путь наименьшей стоимости в некоторых или во всех задачах.

4.5. Использование оценочных функций

Как мы уже отмечали, обычный способ использования эвристической информации связан с употреблением упорядочения перебора оценочных функций.
Оценочная функция должна обеспечивать возможность ранжирования вершин- кандидатов на раскрытие- с тем, чтобы выделить ту вершину, которая с наибольшей вероятностью находится на лучшем пути к цели. Оценочные функции строились на основе различных соображений. Делались попытки определить вероятность того, что вершина расположена на лучшем пути. Предлагалось также использовать расстояние и другие меры различия между произвольной вершиной и множеством целевых вершин.

Предположим, что задана некоторая функция f, которая могла бы быть использована для упорядочения вершин перед их раскрытием. Через f(n) обозначим значение этой функции на вершине n. Эта функция совпадает с оценкой стоимости того из путей, идущих от начальной вершины к целевой и проходящих через вершину n, стоимость которого — наименьшая (из всех таких путей).

Условимся располагать вершины, предназначенные для раскрытия, в порядке возрастания их значений функции f. Тогда можно использовать некоторый алгоритм (подобный алгоритму равных цен), в котором для очередного раскрытия выбирается та вершина списка ОТКРЫТ, для которой значение f оказывается наименьшим. Будем называть такую процедуру алгоритм упорядоченного перебора.

Чтобы этот алгоритм упорядоченного перебора был применен для перебора на произвольных графах (а не только на деревьях), необходимо предусмотреть в нем возможность работы в случае построения вершин, которые уже имеются либо в списке ОТКРЫТ, либо в списке ЗАКРЫТ. При использовании некоторой произвольной функции f нужно учесть, что величина f для некоторой вершины из списка ЗАКРЫТ может понизится. если к ней найден новый путь (f(n) может зависеть от пути из s к n даже для вершин из списка ЗАКРЫТ). Следовательно, мы должны тогда перенести такие вершины назад в список ОТКРЫТ и позаботиться об изменении направлений соответствующих указателей.

После принятия этих необходимых мер алгоритм упорядоченного поиска может быть представлен такой последовательностью шагов:
1) Поместить начальную вершину s в список, называемый ОТКРЫТ, и вычислить f(s).
2) Если список ОТКРЫТ пуст, то на выход дается сигнал о неудаче; в противном случае переходи к следующему этапу.
3) Взять из списка ОТКРЫТ ту вершину, для которой f имеет наименьшее значение, и поместить ее в список ЗАКРЫТ. Дать этой вершине название n. (В случае совпадения значений выбирать вершину с минимальными f произвольно, но всегда отдавая предпочтение целевой вершине.)
4) Если n есть целевая вершина, то на выход выдать решающий путь, получаемый прослеживанием соответствующих указателей; в противном случае переходить к следующему шагу.
5) Раскрыть вершину n, построив все непосредственно следующие за ней вершины. (Если таковых нет переходить к шагу (2).) Для такой дочерней вершины ni вычислить значение f(ni).
6) Связать с теми из вершин ni , которых еще нет в списках ОТКРЫТ или
ЗАКРЫТ, только что прочитанные значения f(ni). Поместить эти вершины в список ОТКРЫТ и провести от них к вершине n указатели.
7) Связать с теми из непосредственно следующих за n вершинами. которые уже были в списке ОТКРЫТ или ЗАКРЫТ, меньшие из прежних или только что вычисленных значений f. Поместить в список ОТКРЫТ те из непосредственно следующих за n вершин, для которых новое значение f оказалось ниже, и изменить направление указателей от всех вершин, для которых значение f уменьшилось, направив их к n..
8) Перейти к (2).

Общая структура алгоритма идентична структуре алгоритма равных цен (см. рис. 7), поэтому мы не приводим для него блок-схему. Отметим, что множество вершин и указателей, порождаемых этим алгоритмом, образует дерево (дерево перебора), причем на концах этого дерева расположены вершины из списка
ОТКРЫТ.

4.6. Использование других эвристик..

4.6.1. Перебор этапами.

Использование эвристической информации может существенно уменьшить объем перебора, необходимого для поиска приемлемого пути. Следовательно, ее использование, позволяет осуществлять перебор на гораздо больших графах. и тем не менее могут возникнуть случаи, когда имеющаяся в нашем распоряжении память оказывается исчерпанной раньше, чем будет найден удовлетворительный путь. В этих случаях может быть полезным не отказываться полностью от продолжения перебора, а “отсечь” часть ветвей дерева, построенного к этому моменту в процессе перебора, освободив тем самым пространство памяти, необходимое для углубления перебора.

Такой процесс перебора может осуществляться этапами, которые отделяются друг от друга операциями отсечения дерева, необходимыми для освобождения памяти. В конце каждого этапа удерживается некоторое подмножество открытых вершин, например вершины с наименьшими значениями f. Наилучшие пути к этим вершинам запоминаются, а остальная часть дерева отбрасывается. Затем начинается перебор снова, уже от этих “лучших” открытых вершин. Этот процесс продолжается до тех пор, пока либо будет найдена целевая вершина, либо будут исчерпаны все ресурсы. Хотя весь процесс заканчивается построением некоторого пути, тем не менее у нас нет теперь гарантии, что этот путь будет оптимальным.

4.6.2. Ограничение числа дочерних вершин.

Другой путь уменьшения перебора, состоит в том, чтобы использовать более информированный оператор Г, который не порождал бы слишком много ненужных вершин, а порождал бы лишь вершины, расположенные на оптимальном пути, снимая тем самым полностью необходимость перебора.

Один из приемов, который может позволить снизить требуемый объем перебора, состоит в том, чтобы сразу же после раскрытия вершины отбросить почти все дочерние вершины, оставив лишь небольшое их число с наименьшими значениями функции f. Конечно, отброшенные вершины могут оказаться расположенными на наилучших (и даже только на наилучших) путях, так что только эксперимент может определить пригодность такого метода отсечения ветвей графа для конкретных задач.

4.6.3. Поочередное построение дочерних вершин.

Когда вершины, непосредственно следующие за некоторой, вычисляются с помощью операторов в пространстве состояний, то очевидно, что эти последующие вершины могут строиться по отдельности и независимо друг от друга. Кроме того, существуют случаи, когда применение всех применимых операторов было бы очень расточительно в смысле вычислительных затрат. Как указывалось выше, более информированный оператор Г выделял бы несколько наиболее перспективных операторов и строил бы только те последующие вершины, которые возникают в результате их применения. Более гибкий подход состоит в том, чтобы сначала допускать применение самого перспективного оператора (что приведет к одно из последующей вершине), оставляя в дальнейшем возможность в процессе перебора построить и другие вершины, непосредственно следующие за данной. Для того, чтобы воспользоваться этой идеей вместе с оценочными функциями для упорядочения вершин, в алгоритм упорядоченного перебора следует внести соответствующие изменения.

Список литературы:
1. И. Братко. Программирование на языке Пролог для искусст- венного интеллекта.- М.: Мир, 1990.
2. Г. Долин. Что такое ЭС.- Компьютер Пресс, 1992/2.
3. Д. Р. Малпасс. Реляционный язык Пролог и его применение.
4. Д. Н. Марселлус. Программирование экспертных систем на Турбо Прологе.-
М.: Финансы и статистика, 1994.
5. К. Нейлор. Как построить свою экспертную систему.- М.: Энергоатомиздат,
1991.
6. Н. Д. Нильсон. Искусственный интеллект. Методы поиска решений.- М.:
Мир, 1973.
7. В. О. Сафонов. Экспертные системы- интеллектуальные помощники специалистов.- С.-Пб: Санкт-Петербургская организация общества “Знания”
России, 1992.
8. К. Таунсенд, Д. Фохт. Проектирование и программная реализация экспертных систем на персональных ЭВМ.- М.: Финансы и статистика, 1990.
9. В. Н. Убейко. Экспертные системы.- М.: МАИ, 1992.
10. Д. Уотермен. Руководство по экспертным системам.- М.: Мир, 1980.
11. Д. Элти, М. Кумбс. Экспертные системы: концепции и примеры.- М.:
Финансы и статистика, 1987.

Контрольная работа: Банковские услуги

ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ

Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковского продукта. Банковским продуктом являются:

1) создание платежных средств и

2) предоставление услуг.

Создание платежных средств проявляет себя на уровне экономики в целом (или, как говорят, на макроуровне). Известно, что обмен продуктами труда производится не в форме обмена одного продукта на другой, а в форме купли-продажи. Товаропроизводитель предлагает рынку свой товар. Покупатель в свою очередь может приобрести необходимый ему товар только в том случае, если он продаст свой собственный продукт. В рыночном хозяйстве для совершения акта купли-продажи нужны деньги как всеобщее платежное средство. Без их помощи обмен труда между товаропроизводителями может, не состоятся. Банк в лице Центрального банка производит выпуск денег, необходимых для обращения, для приобретения и потребления, материальных благ и продолжения процесса воспроизводства. Второй составной частью продукта банка являются предоставляемые им услуги.

К специфическим услугам относятся три вида выполняемых ими операций:

1) депозитные операции,

2) кредитные операции,

3) расчетные операции.

Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). Исторически данной операции предшествовала сохранная операция, когда люди помещали свои ценности на сохранение в банки, обеспечивающие надежность и безопасность сбережений. В последующем сохранность денежных средств стала перерастать в сохранность от обесценения. Люди стали помещать свои денежные ресурсы в банк не только как в наиболее удобное, безопасное место, но и в целях получения дохода, их сохранения от обесценения, инфляции. За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент. Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. В современной структуре банковских операций кредитная операция однако не является основной. В силу экономического кризиса, инфляции и, следовательно, более высокого риска коммерческие банки предпочитают заниматься не столько кредитованием, сколько другими более доходными и менее рискованными операциями (например, валютными операциями).

Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых производятся платежи, связанные с покупкой или продажей товаро-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением налогов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, между предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банки используют различное современное оборудование, обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк. Рассмотренные три типа банковских операций называют традиционными банковскими операциями. Оттенок традиционности они приобретают, прежде всего, в том смысле, что исторически, на протяжении длительного времени переходят как наследие от одного поколения банков к другому. Можно сказать, что эти операции являются самыми древними: их выполняли «старые» банкирские дома, выполняют и современные большие и малые банки. Но дело не только в этом. Оттенок традиционности данные операции приобретают и в том смысле, что создают условия сохранения статуса банка. Банками являются не вообще те или иные предприятия или организации, которые принимают вклады, выдают кредиты, или совершают расчеты между различными юридическими и физическими лицами. На практике довольно часто можно встретить фонды, которые принимают вклады на определенный срок и под определенный процент, но от этого они не становятся банками. Известно, например, что кредиты могут предоставляться также торговыми организациями, вообще всеми субъектами, у которых есть свободные денежные средства, но от этого они также не превращаются в банки, а сохраняют свой основной статус (положение). Почта проводит платежи по поручению клиента, но не смотря на расчетные операции, которые она выполняет, остается почтой, а не превращается в банк. Данные операции в своей совокупности образуют то, что называется банком. Юридически банк — это такое предприятие, которое осуществляет все три рассмотренные операции одновременно. Если какую-либо одну из трех чисто банковских операций та или иная организация не выполняет, то она по закону не может считаться банком, а переходит в разряд других финансовых институтов (в законе «О банках и банковской деятельности» они получили название «других кредитных учреждений»). К разряду традиционных банковских операций можно отнести и кассовые операции. В современном законодательстве они не включены в состав базовых операций, из которых складывается банк, однако по своему назначению они отражают суть банковской деятельности. Трудно себе представить, что банк занимаясь депозитами, осуществляя кредитование и расчеты, не ведет кассовых операций. Промежуточное положение между традиционными и нетрадиционными операциями занимают дополнительные операции. В их состав входят валютные операции, операции с ценными бумагами, операции с золотом, драгоценными металлами и слитками. Эти операции банки могут и не выполнять. В состав нетрадиционных банковских услуг входят все другие услуги.

Их достаточно много, в том числе: посреднические услуги, услуги, направленные на развитие предприятия (внедрение на биржу, размещение акций, юридическая помощь, информационные услуги и т.п.), предоставление гарантий и поручительств, доверительные операции (включая консультации и помощь в управлении собственностью по поручению клиента), бухгалтерская помощь предприятиям, представление клиентских интересов в судебных органах, услуги по предоставлению сейфов, туристские услуги и др. Банкам запрещено заниматься производственной и торговой деятельностью, а также страхованием. В соответствии с рассмотренной классификацией и в зависимости от субъектов получения услуги предоставляются как юридическим, так и физическим лицам. Практически набор услуг тем и другим лицам может быть в тех или иных банках одинаков, неодинаковым может оказаться только их объем. В сводном перечне услуг российских коммерческих банков услуги, предоставляемые населению, занимают пока незначительный удельный вес, им еще предстоит увеличить количество видов операций для физических лиц (в том числе по совершению платежей, кредитованию производственных и потребительских нужд, приему вкладов и др.). Поскольку банки аккумулируют (собирают) свободные денежные средства и их перераспределяют, направляют на возвратной основе нуждающимся хозяйственным организациям, банковские услуги могут осуществляться в форме как пассивных, так и активных операций. С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы (например, за счет депозитов, продажи сертификатов, кредитов, полученных у других банков, и т.п.). Осуществляя активные операции, банки размещают привлеченные и собственные ресурсы на нужды различных хозяйственных организаций и населения. В зависимости от платы за предоставление банковские услуги подразделяются на платные и бесплатные услуги.

Это однако не означает, что какой-то определенный тип услуг полностью является платным либо бесплатным. Дело банка определить, за какую разновидность, например, расчетных операций необходимо взыскивать плату с клиентов, а за какую — плату не устанавливать. По ряду соображений отдельные операции в составе расчетных, кредитных и депозитных могут осуществляться бесплатно. По отношению к плате за услуги и, следовательно, к доходам банка могут быть применены и другие, более детальные признаки. Нередко выделяются банковские услуги, приносящие и не приносящие банковский доход, дорогостоящие и дешевые услуги. Так, большинство активных операций позволяет банку получить доход, в то время как его пассивные операции предполагают выплату процентов по определенным видам вкладов. Некоторые банковские услуги требуют больших затрат труда, поэтому их цена дороже. Например, обработка аккредитива стоит в банке дороже, чем обычный перевод денег по платежному поручению клиента.

В зависимости от связи с движением материального продукта банковские услуги подразделяются на два вида:

1) услуги связанные с его движением,

2) чистые услуги.

Поскольку банки своими денежными операциями обслуживают главным образом движение материального продукта, их основная часть бесспорно относится к первому виду услуг. Способствуя продвижению товаров, данные услуги банка (такие как, например, услуги предприятиям транспорта, связи, торговли) создают новую дополнительную стоимость. Чистые услуги предоставляются организациям, занятым непосредственно материальным производством, а также отдельным гражданам для удовлетворения их личных потребностей. Как отмечалось, продуктом банка являются различного рода услуги. В отличие, к примеру, от продукта промышленного предприятия банковский продукт не выглядит зачастую как нечто материальное, вещественное. Кредиты и расчеты совершаются в порядке записей по счетам, в безналичной денежной форме. Поэтому в отличие от отраслей материального производства, где продукт приобретает конкретную товарную форму, банковский продукт нельзя складировать, производить про запас.

Важнейшим свойством банковских услуг является их производительный характер. Уже в такой простейшей Форме, как прием от населения и предприятий во вклады, заключен огромный производительный смысл. Банк просто собирает деньги — он превращает «неработающие», неиспользуемые денежные ресурсы в работающие активы. В равной степени это относится к кредитам, предоставляемым предприятиям и организациям на развитие своей производственной и финансовой деятельности. Так или иначе банковские операции обслуживая хозяйственную деятельность своих клиентов, способствуют развитию и ускорению производства. Характерным свойством банковских услуг является и то, что их объектом выступают не просто деньги, перемещаемые в огромных суммах с помощью каналов банковской связи с одного счета на другой, из одного региона (предприятия, сектора экономики) в другой. Движение по счетам предприятий — это преимущественно движение капиталов в денежной форме. Возьмем, к примеру, такую традиционную банковскую операцию, как кредитование. Известно, что кредит, предоставленный предприятию-заемщику, должен быть возвращен в банк в определенные сроки, и не просто возвращен, а возвращен вместе с уплатой процентов за его использование. Это означает, что получатель кредита должен его использовать так, чтобы вовремя возвратить его в полной сумме и получить при этом прибыль, которая как минимум была бы достаточна для уплаты ссудного процента. Заемщик в силу характера кредитной сделки обязан применить полученные в банке денежные средства не для «проедания» (на потребительские цели), а как капитал. Когда на базе кредита возникает ссудный процент, то это означает, что ссужаемые банком деньги должны использоваться как капитал, заемщик обязан получить дополнительный доход. Свойство банковских услуг состоит и в том, что они охватывают как активные, так и пассивные операции. Принимая вклады и «осуществляя тем самым пассивные операции, банки дают возможность своим клиентам не только хранить денежные средства в безопасном месте, но и получить определенный доход в виде процентов по депозитам. Размещая акции клиентов, предоставляя им ссуду, выполняя валютные и другие активные операции, банки оказывают существенные услуги хозяйствам, способствуют продвижению товарных масс, купле-продаже товаров, экономии общественных затрат. Операции, выполняемые банками, могут осуществлять и другие предприятия и организации. Они не являются монополией только банка. Это относится не только к традиционным банковским операциям, но и особенно к другим услугам. Известно, например, что бухгалтерскую помощь, консультации, различные посреднические услуги, аренду сейфов и другие услуги могут оказывать специальные предприятия и агентства. Можно поэтому также заметить, что банки, будучи крупными кредитными институтами, могут выполнять небанковские операции — операции, которые традиционно выполняют другие хозяйствующие субъекты. Такое положение связано с тем, что на рынке банковских услуг в условиях рыночного хозяйства возникает серьезная конкуренция. Появление на рынке новых продавцов банковских услуг (торговые организации, финансово-промышленные компании, различные агентства и т.д.), зачастую сокращает возможность расширения наиболее прибыльных операций, вынуждает банки искать новые источники доходов. Именно поэтому особенно быстро за последние годы стали развиваться не чисто банковские операции, а другие нетрадиционные для банка услуги.

СВОЙСТВА БАНКОВСКИХ УСЛУГ

Они могут быть произведены про запас, носят производительный характер, объектом банковских услуг выступает капитал, охватывают активные и пассивные операции, не являются монополией только банка, могут относиться к небанковским операциям. Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и освоения новой технологии, изобретения нового банковского продукта и др.) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение их состава. Особенно это заметно в работе коммерческих банков. Еще несколько лет тому назад отечественные банки не работали с сертификатами, векселями, кредитными карточками, в их профессиональном лексиконе не употреблялись такие понятия, как факторинг, лизинг, контокоррент, опцион, банкомат и др. И это понятно, так как банки работали в условиям централизованной распределительной системы, когда ряд услуг был просто не нужен. Рынок предъявил новые требования к работе: банки оказались вынужденными осваивать новейшие операции, в которых заинтересован их клиент. К сожалению, сразу освоить все эти услуги не могут. Прошло не так мало времени, банки еще не накопили достаточного опыта. Ряд операций не получает развития из-за сильной инфляции недостаточности современных средств связи. Нельзя не учитывать и того, что банки еще не обладают необходимыми знаниями о новейших услугах, им еще предстоит обучить свой персонал технике их предоставления. Постепенно, однако, новейшие технологии новые операции становятся достоянием банков. Кроме традиционных банковских операций они начинают предоставлять более широкий набор своих услуг. В целом можно сказать, что в банковском секторе экономики наметилась тенденция к универсальной деятельности, универсализации банковских услуг. Комплексное банковское обслуживание может, однако, прийти не сразу. Для этого банкам предстоит решить ряд проблем, которые были упомянуты выше. Важно, чтобы банки правильно определили свое место на рынке, оценили свои финансовые, кадровые и производственные возможности. Иногда не обязательно стремиться к предоставлению всего набора услуг. Напротив, для того или иного банка окажется более рациональным сконцентрированным на каких-то определенных операциях. Специализация банка на их выполнении может оказаться для него более эффективным направлением развития, позволит сократить затраты на проведение операций и, в конечном счете, увеличить их доходность.

ТРАДИЦИОННЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ НАСЕЛЕНИЮ

Традиционные банковские услуги населению:

а) ОПЕРАЦИИ БАНКА ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ СРЕДСТВ В ДЕПОЗИТЫ.

1. Пассивные операции банков. Коммерческие банки выполняют различные операции по обслуживанию своих клиентов.

Все операции коммерческих банков обычно делят на три группы:

1. пассивные операции — это операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций. К ним относятся: привлечение на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц, открытие срочных счетов граждан, предприятий, организаций, выпуск ценных бумаг, займы, полученные из других банков и т.д.

2. активные операции операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы. К ним относятся: краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций, предоставление потребительских кредитов населению, приобретение ценных бумаг, лизинг, факторинг, инновационное финансирование и кредитование, долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий, займы, предоставляемые другим банкам.

3. активно-пассивные операции банков — комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату — комиссию. Различают комиссионно-расчетные операции, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, а также торгово-комиссионные или продажа банкам по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и т.д. Для коммерческих банков вклады — главный вид пассивов, а, следовательно, и важный ресурс для проведения активных кредитных операций. За счет заемных средств, например, формируется почти 93 общей суммы активов коммерческих банков США. От характера, депозитов зависят виды ссудных операций, а соответственно, и размеры доходов банков. Сбережения населения составляют отдельную группу ресурсов банков. Общая основа оседания денег у населения как сбережений заключается в том что, распоряжаясь своими доходами, граждане соответственно потребностям могут отсрочить расходование денег на какой-либо промежуток времени. Принадлежащая населению масса стоимости, пока она не превратилась из денежной Формы в предметы личного потребления остается временно в распоряжении банка. Возврат этих средств, предоставляемых населением в качестве кредита государству или банку, происходит, по мере того как граждане используют свои денежные средства на покупку товаров и оплату услуг. Параллельно с использованием денежных сбережений одними гражданами образуются новые сбережения другими. Поэтому общая сумма денежных средств населения, которой могут распоряжаться банки в качестве кредитного ресурса, не только не уменьшаются, но и как правило, систематически возрастает. В зависимости от срока помещения средств во вклады в банки депозиты делятся на вклады до востребования и срочные вклады, разностью которые являются сберегательные вклады. Вклады до востребования могут быть изъяты в любое время без предварительного уведомления банка клиентом, проценты по ним не выплачиваются, по клиентам они выгодны, поскольку позволяют производить расчеты с помощью чеков в любое время с юридическими и физическими лицами без использования наличных денег. В отличие от вкладов до востребования срочные и сберегательные вклады помещают в банки на определенный срок и приносят доход вкладчикам, обычно зависящий от длительности хранения средств на банковских счетах. Срочные вклады могут быть изъяты только в соответствии со сроком хранения, в противном случае клиент лишается повышенных процентов или уплачивает банку штраф. Такие вклады банку выгодны, поскольку, используя депозиты вкладчиков в качестве ресурса, он может более свободно маневрировать ими, чем средствами во вкладах до востребования. В момент открытия счета в учреждении Сбербанка между последним и вкладчиком возникают правовые отношения, которые прекращаются лишь после полного возврата суммы вклады и закрытия счета. Отношения эти оформляются договором на организация сбережений того или иного клиента в форме вклада на сберегательный счет, открытый в банке. В качестве сторон такого договора выступают, с одной стороны, сам вкладчик (доверитель) и банк (заемщик). Вкладчик делает соответствующий взнос на сберегательный счет, открытый в банке, а последний обязуется сохранить вверенную ему сумму денежный средств, предоставив их в любое время в распоряжение вкладчика, а также выплачивать по вкладу установленный доход. Действующий порядок определяет содержание и форму документа, устанавливающего факт внесения вклада. Им является сберегательная книжка. Таким образом, сберегательная книжка представляет собой документ, выдаваемый учреждением Сбербанка вкладчику, в подтверждении внесенной им во вклад суммы. В ней последовательно отражаются записи приходных и расходных операций по вкладу. После каждой операции выводится новый остаток вклада. Для оформления операций по вкладам применяются: лицевой счет, сберегательная книжка, контрольный лист, расчетная и чековая книжки, алфавитная карточка, операционный дневник, квитанции, приходно-кассовые ордера, поручение вкладчика на списание суммы, извещение последующему контролю, заявление о переводе вклада, реестр для записи заявлений, книга регистрации утраченных сберкнижек.

б) БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ ПО КРЕДИТОВАНИЮ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ЗАЕМЩИКОВ.

1. Общая характеристика кредитного процесса при кредитовании частных лиц. Активными операциями называются операции банков по размещению имеющихся в их распоряжении ресурсов. Важнейшими активными операциями банков являются операции по кредитованию предприятий, организаций и частных лиц. В настоящее время банковские ссуды классифицируются по ряду признаков, в том числе по типу заемщика, видам обеспечения, срокам погашения, методам погашения, целевому направлению использования, объектом кредитования, объему и т.д. По типу заемщика ссуды можно сгруппировать следующим образом: ссуды государственным предприятиям, акционерным обществам, кооперативам, МП, СП, частным лицам. По видам обеспечения ссуды подразделяются на обеспеченные и необеспеченные или бланковые. Обеспечением ссуд могут выступать: залог, гарантии, поручительства, страхование. В качестве их могут выступать различные виды активов. Главная причина, по которой банк требует обеспечения, — риск понести убытки в случае не желания или неспособности заемщика погасить ссуду в срок и полностью. Если клиент не имеет достаточного обеспечения или спрашивает ссуду на операцию, имеющую повышенную степень риска, банк рассматривает вопрос о целесообразности выдачи кредита при страховании его в страховых организациях. Эта операция носит название «страхование риска не погашения кредита». Ее проводит страховое общество, получая определенный процент от суммы кредитного договора. Обеспечение кредита, его страхование уменьшают риск не погашения кредита. Вместе с тем, для кредитного работника предпочтительнее, чтобы ссуда возмещалась за счет дохода заемщика. Классификацию ссуд можно продолжить в зависимости от сроков их погашения. По срокам погашения ссуды делятся на краткосрочные и долгосрочные. К первой группе относятся обычно ссуды, предоставляемые сроком до 1 года. Для коммерческих банков нашей страны в современных условиях это наиболее предпочтительный вид ссуд.

Краткосрочную ссуду модно оформить на определенный срок, в пределах года или до востребования. Ссуда до востребования не имеет фиксированного срока, и банк может потребовать ее погашения в любое время. Формируя свою кредитную политику, коммерческий банк должен учитывать характер колебаний и категорию депозитов. Для уменьшения степени рискованности кредита банкам необходимо разрабатывать методы расчета коэффициента связанности депозитов с учетом особенностей работы и руководствоваться им при размещении депозитов в активы. Важно также использовать различные приемы и методы оценки ликвидности баланса банка, рейтинговые оценки, выполнение экономических нормативов Центрального банка (директивные и оценочные) и т.д. Важно учитывать также процентный риск, возникающий в том числе, при формировании депозитов и проведении кредитных операций.

в) ДОЛГОСРОЧНЫЕ ССУДЫ

1) Кредит на строительство садовых домиков и благоустройство садовых участков в садоводческих товариществах. Данный кредит предоставляется заемщиком сроком на 5 лет под 150 процентов годовых. Для получения ссуды индивидуальный заемщик должен представить в банк следующие документы: а) справку из садоводческого товарищества с указанием времени вступления в члены садоводческого товарищества или получения участка, подробного адреса садоводческого товарищества, наличие на участке строений (поскольку, если на участке есть хозяйственные постройки, то в справке указывается, что на участке строений пригодных для жилья нет), б) поручительство, оформленное в нотариальной конторе, в) справку с места работы с указанием, что работа постоянная (т.к. кредиты не выдаются, временно не работающим), г) паспорт. Беспроцентная ссуда на строительство садового дома членам садового товарищества представляется Сбербанком участникам и инвалидам ВОВ и лицам, приравненным к ним. Жилищное кредитование осуществляется при соблюдении основных принципов кредитования: целевого использования, обеспеченности, срочности, платности, возвратности. Выдача строительного кредита осуществляется путем открытия кредитной линии, при этом ссуда дается заемщику по частям, соответствующим стоимости законченных этапов строительно-монтажных работ. Основными документами, определяющими взаимоотношения банка и заемщика при предоставлении ссуды, является кредитный договор и договор о залоге /об ипотеке/. В зависимости от вида кредита в договоре о залоге /об ипотеке/ определяется форма, размер и порядок залогового обеспечения кредита. Предметом залога могут быть: 1. земельный участок под строительство, являющийся собственностью заемщика, или другие имущественные права на этот участок, 2. готовое жилье или не завершенное строительство, 3. другие виды имущества и имущественных прав. Заложенное имущество подлежит страхованию залогодателем от утраты и повреждений. Решение о предоставлении строительного кредита принимается банком-кредитором на основании кредитной заявки заемщика.

г) КРАТКОСРОЧНЫЕ ССУДЫ

Анализ выдачи Сберегательным банком краткосрочных ссуд показал, что наиболее распространенные в современных условиях получили кредиты Сберегательного банка населению под залог ценных бумаг и на неотложные нужды. 1. Краткосрочный кредит населению на неотложные нужды выдается наличными деньгами на срок до 3 лет в сумме, зависящей от заработка ссудозаемщика. Для оформления ссуды на неотложные нужды клиент предоставляет в банк справки с места работы ссудозаемщика и поручителя с указанием их среднемесячного дохода. После проверки этих документов экономист подсчитывает сумму кредита, возможную к выдаче, которая зависит от размера заработной платы заемщика и срока предоставления ссуды.

Подводя итог рассмотрению современной практики по кредитованию индивидуальных заемщиков, следует отметить, что анализ динамики показателей, характеризующих развитие кредитных взаимоотношений Сберегательного банка с населением, свидетельствует о недостатках в процентной политике банка о том, что нередки случаи нецелевого использования ссуд или несвоевременного погашения населением задолженности перед банком.

РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ

1. Развитие безналичных расчетов населения в историческом аспекте. Сущность безналичных расчетов состоит в том, что они осуществляются при помощи банковских операций (посредством перечисления по счетам), используемых для замещения наличных денег.

Безналичные расчеты населения в нашей стране носят строго добровольный характер. К их числу относятся: перечисления на счета по вкладам части заработной платы и других денежных доходов, выплата через учреждения банка заработной платы рабочим и служащим, а также денежных заработков колхозникам, выдача чеков за счет сумм вкладов, переводов, перечисление сумм со счетов по вкладам в уплату за товары, за квартиру, коммунальные и прочие услуги, перечисление вклада с одного счета на другой и т.д. Безналичные расчеты способствуют сокращению потребности в наличных денежных средствах, а также расходов, связанных с их изготовлением, перевозкой и хранением, что способствует экономии материальных, трудовых и финансовых ресурсов. В настоящее время создана комплексная автоматизированная система безналичных расчетов населению. Кроме вопросов безналичных расчетов за товары и услуги, в концепции комплексного рассмотрения проблемы банковского обслуживания населения.

Системный подход соответствует научно-техническому уровню современного банковского производства, и приемлем при незначительной модификации для любой банковской системы. Концепция предусматривает возможность идеологического и технического единства различных банковских систем, что является обязательным условием создания единой общегосударственной системы денежного обращения и гарантией высокой рентабельности любого банка.

Выплата доходов населению через банк. В настоящее время в нашей стране система безналичных расчетов населения включает: во-первых, безналичные перечисления по счетам клиентов, и во-вторых, собственно безналичные расчеты населения за товары и услуги. Прогрессивной формой обслуживания населения является выплата через управления банков заработной платы рабочим и служащим, денежных заработков колхозникам, оплата труда членам кооперативов, пенсий, авторских гонораров, страховых и других сумм. Анализ динамики безналичных перечислений на счета по вкладам свидетельствуют о быстрых темпах роста этих показателей. На фоне общего роста безналичных перечислений во вклады особенно быстро растут перечисления во вклады зарплаты трудящихся, что объясняется привлечением к данному виду банковских услуг крупных предприятий, а также большинство число кооперативов.

Расчетно-кассовое обслуживание населения. Одним из важнейших направлений работы коммерческих банков по совершенствованию обслуживания населения является развитие безналичных расчетов граждан с торговыми, коммунальными и другими предприятиями. В настоящее время банки выполняют широкий круг расчетно-кассовых операций: принимают платежи населения в пользу предприятий, учреждений, организаций, а также доход государственного и местных бюджетов; выдают расчетные чеки для оплаты товаров и услуг; производят по поручениям вкладчиков безналичные расчеты по платежам выполняют другие операции. В последние годы существенно расширилась сфера применения безналичных, расчетов за товары и услуги.

Расчетные чеки стали применяться при оплате услуг, предоставляемых предприятиями бытового обслуживания, при покупке туристами инвалюты для поездки за рубеж и оплате стоимости путевок, при оплате услуг, предоставляемых предприятиями общественного питания по предварительным заказам, оплате стоимости приобретаемых населением садовых домиков. Расчетный чек применяется для расчетов за любые виды товаров и услуг. Чек является именным документом и выдается в банках за счет средств, хранящихся на счетах граждан. Для получения чека в учреждении банка открывается депозитный счет на любую сумму. При этом депозитный счет может быть открыт и при внесении наличных денег. По желанию клиента ему может быть выдано на сумму депозитного счета несколько чеков. На сумму чекового депозита за период хранения на счете начисляется доход.

Его выплата производится при закрытии счета. Операции по выдаче чеков выплачивается всеми учреждениями Сбербанка. Расчет чеками производится не только за дорогостоящий товар, но и в целом совершенствования и улучшения обслуживания населения и дальнейшего развития безналичных расчетов, а также расширения чекового оборота расчетные чеки стали применяться в уплату за оказанные предприятиями бытового обслуживания гражданами услуги: строительство и ремонт жилья, изготовления изделий из меха, гранитный изделий, изготовление мебели и другие услуги. Аванс за услуги, предоставляемые предприятиями общественного питания по предварительным заказам на обслуживание торжеств, также может быть оплачен чеком. Еще одной формой безналичных расчетов служит чековая книжка. Чековая книжка Сберегательного банка является именным денежным документом и выдается вкладчику банка на любую сумму в сомах в пределах остатка средств на счете по вкладу до востребования. Преимущества расчетов чеками из чековой книжки очевидны: отпадает необходимость иметь при себе наличные деньги; гарантирована сохранность денежных сбережений по чековой книжке; двенадцать отрывных чеков позволяют в течении двух лет (на такой срок выдается чековая книжка с правом продления ее по желанию вкладчика еще на такой же срок) расплачиваться за любые виды промышленных товаров и бытовые услуги либо, в случае необходимости, получить наличные деньги в учреждении банка.

Учреждения Сбербанков выполняют поручения вкладчиков о переводе вкладов в полной сумме или частично в другие отделения, филиалы или агентства для дальнейшего хранения либо для выплаты наличными деньгами. Вклад может быть переведен как на имя самого вкладчика, так и на имя другого лица. Для перевода могут быть приняты наличные деньги с тем, чтобы переведенная сумма была зачислена на счет вкладчика в другом отделении. Такие операции выполняют сегодня все учреждения сберегательных банков. Кроме того, отделения и филиалы Сбербанка принимают от граждан поручения о переводе сумм, вносимых наличными деньгами в других отделениях и филиалах. Задача развития безналичных расчетов населения чрезвычайно актуальна и сулит немалые выгоды как в целом для государства, так и для населения, а также для банковской системы и торговых (бытовых) организаций. Т. к. тем самым сократит потребность в наличных деньгах и уменьшит издержки обращения, а также позволит ускорить оборот денежных средств в хозяйстве, расширить рынок платных услуг и будет способствовать росту сбалансированности денежных доходов и расходов населения. Для населения развитие безналичных расчетов привлекательно сточки зрения удобства осуществления расчетов за приобретаемые товары длительного пользования, повышения безопасности при расходовании денежных средств. Для банковской системы расширение безналичных расчетов создает возможность привлечения дополнительных кредитных ресурсов и увеличения доходов за счет развития новых видов платных услуг.

ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

Операции банков с ценными бумагами и населением. Ценные бумаги — это денежные и товарные документы, объединяемые общим для них признаком — необходимостью предъявления для реализации выраженных в них прав. В нашей стране в настоящее время функционируют такие ценные бумаги, как государственные и региональные облигации, акции, векселя, сберегательные и депозитные сертификаты, билеты денежно-вещевых лотерей. При всем многообразии ценных бумаг их модно разделить на две категории: долговые и долевые ценные бумаги. Долговые ценные бумаги — это бумаги обычно с твердо фиксированной процентной ставкой и обязательством возврата суммы долга к определенной дате. Долевые ценные бумаги представляют непосредственно долю держателя в реальной собственности и дают право на получение части прибыли акционерного общества и участие в его управлении. Операции банков с ценными бумагами делятся на активные и пассивные. В свою очередь активные операции банков с ценными бумагами можно условно разделить на две большие группы: учетно-ссудные операции и инвестиционные. К первой группе относятся операции по учету векселей, выдача ссуд под залог векселей и товарных документов, ипотечные кредиты, ссуды под ценные бумаги. Во вторую категорию активных операций с ценными бумагами входят и арбитражные операции банков за собственный счет, преследующие цель получения дохода за счет курсовых разниц.

ЭЛЕКТРОННЫЕ БАНКОВСКИЕ УСЛУГИ НАСЕЛЕНИЮ

В нашей стране была разработана концепция создания комплексной автоматизированной системы безналичных расчетов населения. Кроме вопросов безналичных расчетов за товары и услуги в концепции комплексно рассмотрена проблема банковского обслуживания населения. Системный замысел соответствует научно-техническому уровню современного, банковского производства и приемлем при незначительной модификации для любой банковской системы, как существующей, так и перспективной.

Пластиковая карточка — это обобщающий термин, который обозначает все виды карточек, различных как по назначению, набору оказываемых с их помощью услуг, так и по своим техническим возможностям и организациям их выпускающим. Важнейшей особенностью всех пластиковых карточек независимо от степени их совершенства состоит в том, что на них хранится определенный набор информации, используемый в различных прикладных программах. Карточка может служить пропуском в здание, средством доступа к компьютеру, средством оплаты телефонных переговоров, водительским удостоверением и т.д. В сфере денежного обращения пластиковые карточки являются одним из прогрессивных средств организации безналичных расчетов. Все пластиковые карточки, предназначенные для расчетов могут быть личные и корпоративные. Банки выдают личные карточки частным лицам: своим платежеспособным клиентам, а также другим лицам, после анализа «кредитной истории» последних и открытия ими текущего счета в этом банке, либо внесения страхового депозита. Корпоративные карточки выдаются юридическим лицам под их гарантии и обеспечение, также после анализа платежеспособности юридического лица. Пользоваться корпоративными карточками могут сотрудники организации, получившей карточку. Кредитная карточка размером с «визитку» содержит информацию о платежеспособности клиента, имя владельца, номер его банковского счета, символы электронной системы платежей, в которой используются карточки данного вида, голограмму, срок пользования карточкой и на ее обороте — на магнитной полосе — подпись клиента.

К операциям, которые можно осуществить при помощи кредитных карточек, относятся: покупка товаров, оплата услуг, получение наличных денежных средств в виде ссуды или аванса от любого банка — члена системы, в которой функционируют карточки данного вида. Большинство кредитных карточек можно использовать также для получения наличных денег через банкоматы (автобанки) как внутри страны, так и за рубежом в учреждениях банка, участвующего в соответствующей системе использования кредитных карточек.

Одним из видов услуг, предоставляемых при помощи кредитных карточек, — это бесплатное страхование от несчастных случаев во время путешествий.

Оплачиваемая стоимость поездки при помощи кредитной карточки, ее владелец автоматически страхуется на случай возможного ущерба, повреждений или смерти. И получение возмещения ущерба гарантируется владельцу карточки, а в случае его смерти — жене, детям, находящимся на иждивении. Раз в месяц владелец карточки получает сведения (отчет) о движении средств на его ссудном счете, детализирующий даты и стоимость произведенных покупок и получение наличных денежных средств в виде аванса, поскольку допускается даже некоторый перерасход средств — овердрафт — кредит под небольшие проценты. Владелец карточки имеет право погасить всю сумму задолженности без уплаты процентов за пользование кредитом в течении 25 дней с момента получения отчета, либо уплатить лишь часть суммы и остаток долга погашать в течении нескольких месяцев, но при этом оплачивая банку проценты. Следует иметь в виду, что условия предоставления клиентам потребительских кредитов и, в том числе кредитных карт, различны от банка к банку, от страны к стране и, более того, различные кредитные карты предоставляют клиентам различный набор услуг. В целом можно сделать вывод, что кредит, основанный на использовании кредитных карточек, отличается от традиционного кредита, погашаемого в рассрочку, следующими чертами: затраты на организацию кредита однократны; трудно предотвратить чрезмерное использование карточек небольшой частью их владельцев, существует риск жульнического использования карточек.

ПРОБЛЕМЫ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ

Создание и развитие системы коммерческих банков на новой основе позволило ослабить монополизм в банковском деле, зародить конкуренцию, а также явилось первым шагом к организации денежного рынка. Коммерческие банки самостоятельно стали устанавливать процентные ставки по привлекаемым средствам и кредитам, работать рентабельность. Созданные банки отличаются большим разнообразием методов ведения дела. Коммерциализация банковской системы резко снижает опасность ее бюрократизации, содействует оперативному решению вопросов. Коммерческие банки в своей деятельности ориентируются на необходимость получения максимально возможного дохода. Основной доход банки получают от ссудных операций. Один из путей решения проблемы дефицитности кредитных ресурсов — это более широкое привлечение денежных средств населения во вклады в коммерческие банки. В настоящее время децентрализуется лишь часть ссудного фонда страны. Это остатки средств на счетах предприятий, организаций и учреждений. Что же касается вкладов частных лиц, то в каждом коммерческом банке их размер, как установлено действующим банковским законодательством, не должен превышать суммы собственных средств, то есть 5-8 процентов банка. Передовые банки активно расширяют спектр выполняемых ими услуг, повышают качество обслуживания клиентов. Банки предлагают своим клиентам:

1) открытие и ведение срочных счетов;

2) открытие и ведение текущих счетов;

3) банковский вексель эмиссионного синдиката;

4) приобретение сберегательных сертификатов;

5) приобретение обыкновенных именных акций:

6) предоставление необходимой информации;

7) индивидуальное обслуживание клиентов.

Перечисленные выше услуги банка — лишь небольшая часть спектра банковских операций и услуг по обслуживанию частных клиентов. Современные банки стремятся всемерно расширять число и повышать качество выполняемых ими операций с тем, чтобы привлечь больше клиентов и повысить свою доходную базу. Доходность банковских услуг. Стоимость банковских услуг определяется договором между клиентом и коммерческим банком, но с учетом развития рынка аналогичных услуг в регионе и получение соответствующей прибыли. В настоящее время особенно ценятся услуги по своевременным расчетам между покупателем и поставщиком, а также услуги, связанные со внедрением новых платежных средств в виде кредитных и других пластиковых карт, векселей, чеков и других. Рост доходности работы банков на современном этапе развития могут дать услуги, которые обеспечивают улучшение комплексного расчетно-кассового обслуживания клиентов, проведение операций с ценными бумагами, развития операций с наличной иностранной валютой, страховые, аудиторские и лизинговые услуги. Важным резервом в экономии затрат банка является осуществление мероприятий по компьютеризации банковских операций. Особое значение для банка имеет правильное определение стоимости банковских услуг. Оптимальным ориентиром при установлении комиссионных платежей должны быть затраты на банковские операции и цены, сложившиеся на рынке данного вида услуг. В настоящее время размер платы может устанавливаться по абонентному принципу за комплекс услуг, оказываемых в определенном договорном порядке.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Сила банка в обдуманной стратегии: он должен быть не большим, универсальным, надежным, и самое главное — рентабельным. Для этого необходимо искать своего клиента и тщательно изучать его потребности — ведь зачастую секрет успеха кроется как раз в нетрадиционной подаче самых обычных услуг: в культуре общения, заботе о клиенте, предоставлении ему необходимых и своевременных консультаций, рекомендаций. Основной опорой банка прежде всего является профессионализм работников. А вообще, главное — не растеряться и всегда знать, что из любой ситуации существует как минимум два выхода. Надо их только найти. К сожалению, банковская солидарность, по большому счету, не срабатывает даже в части предоставления друг другу информации о должниках, не говоря уже о том, чтобы собраться вместе и помочь банку, терпящему трудности, советом.

Реферат: Устойчивость откосов и склонов

Общие положения

Откосом называется искусственно созданная поверхность, ограничивающая природный грунтовый массив, выемку или насыпь. Откосы образуются при возведении различного рода насыпей (дорожное полотно, дамбы, земляные плотины и. т.д.), выемок (котлованы, траншеи, каналы, карьеры и .п.) или при перепрофилировании территорий.

Склоном называется откос, образованный природным путем и ограничивающий массив грунта естественного сложения.

 При неблагоприятном сочетании разнообразных факторов массив грунтов, ограниченный откосом или склоном, может перейти в неравновесное состояние и потерять устойчивость.

Основными причинами потери устойчивости откосов и склонов являются:

устройство недопустимо крутого откоса или подрезка склона, находящегося в состоянии, близком к предельному;

увеличение внешней нагрузки (возведение сооружений, складирование материалов на откосе или вблизи его бровки);

изменение внутренних сил (увеличение удельного веса грунта при возрастании его влажности или, напротив, влияние взвешивающего давления воды на грунты);

неправильное назначение расчетных характеристик прочности грунта или снижение его сопротивления сдвигу за счет, например повышения влажности;

проявление гидродинамического давления, сейсмических сил, различного рода динамических воздействий (движение транспорта, забивка свай и. т.п.).

Инженерные методы расчета устойчивости откосов и склонов

В проектной практике применяются инженерные методы расчета устойчивости, содержащие различного рода упрощающие предположения. Наиболее распространенный из них – метод круглоцилиндрических поверхностей скольжения, относящий к схеме плоской задачи.

Устойчивость откосов и склонов

Рис. 1. Схема к расчету устойчивости откосов методом круглоцилиндрических поверхностей скольжения: а) – расчетная схема; б) – определение положения наиболее опасной поверхности скольжения; 1, 2, … — номера элементов.

Этот метод был впервые применен К. Петерсоном в 1916 г. для расчета устойчивости откосов (тогда и долгое время назывался методом шведского геотехнического общества).

Рассмотрим широко используемую модификацию этого метода. Предположим, что потеря устойчивости откоса или склона, представленного на рис. 1, а, может произойти в результате вращения отсека грунтового массива относительно некоторого центра Устойчивость откосов и склонов. Поверхность скольжения в этом случае будет представлена дугой окружности с радиусом r и центром в точке Устойчивость откосов и склонов. Смещающийся массив рассматривается как недеформируемый отсек, все точки которого участвуют в общем движении. Коэффициент устойчивости принимается в виде

Устойчивость откосов и склонов,                                                                (1)                           

где Устойчивость откосов и склонов и Устойчивость откосов и склонов — моменты относительно центра вращения Устойчивость откосов и склонов всех сил, соответственно удерживающих и смещающих отсек.

Для определения входящих в формулу (1) моментов отсек грунтового массива разбивается вертикальными линиями на отдельные элементы. Характер разбивки назначается с учетом неоднородности грунта отсека и профиля склона так, чтобы в пределах  отрезка дуги скольжения основания каждого i-го элемента прочностные характеристики грунта j и с были постоянными. Вычисляются силы, действующие на каждый элемент: вес грунта в объеме элемента Устойчивость откосов и склонов и равнодействующая нагрузки на его поверхность Устойчивость откосов и склонов. При необходимости могут быть также учтены и другие воздействия (фильтрационные, сейсмические силы и т.д.). Равнодействующие сил Устойчивость откосов и склонов считаются  приложенными к основанию элемента и раскладываются на нормальную Устойчивость откосов и склонов и касательную Устойчивость откосов и склонов составляющие к дуге скольжения в точке их приложения. Тогда

Устойчивость откосов и склоновУстойчивость откосов и склоновУстойчивость откосов и склонов                                    (2)

Соответственно момент сил, вращающих отсек вокруг 0, определился как

         Устойчивость откосов и склонов                                          (3)

где п – число элементов в отсеке.

Принимается, что удерживающие силы в пределах основания каждого элемента Устойчивость откосов и склонов обусловливаются сопротивлением сдвигу за счет внутреннего трения и сцепления грунта. Тогда с учетом выражения для закона кулона Устойчивость откосов и склонов можно записать

Устойчивость откосов и склонов,                                 (4)

где Устойчивость откосов и склонов — длина дуги основания i-го элемента, определяемая как Устойчивость откосов и склонов. Здесь Устойчивость откосов и склонов — ширина элемента)

Отсюда момент сил, удерживающих отсек, будет иметь вид

Устойчивость откосов и склонов.                                   (5)

Учитывая формулу (1), окончательно получим

   Устойчивость откосов и склонов.                                   (6)

При Устойчивость откосов и склонов устойчивость отсека массива грунта относительно выбранного центра вращения 0 считается обеспеченной. Основная сложность при практических расчетах заключается в том, что положение центра вращения 0 и выбор радиуса r, соответствующие наиболее опасному случаю, неизвестны. Поэтому обычно проводится серия таких расчетов при различных положениях центров вращения и значениях r. Чаще всего наиболее опасная поверхность скольжения проходит через нижнюю точку откоса или склона. Однако если в основании залегают слабые грунты с относительно низкими значениями прочностных характеристик j и с, то это условие может не выполняться.

Один из приемов нахождения наиболее опасного положения поверхности скольжения заключается в следующем. Задавясь координатами центров вращения 01, 02, …, 0n на некоторой прямой, определяют коэффициенты устойчивости Устойчивость откосов и склонов для соответствующих поверхностей скольжения и строят эпюру значений этих коэффициентов (рис.1,б). Через точку 0min, соответствующую минимальному коэффициенту устойчивости, проводят по нормали второй отрезок прямой и, располагая на нем новые центры вращения Устойчивость откосов и склонов, Устойчивость откосов и склонов, …, Устойчивость откосов и склонов вновь оценивают минимальное значение коэффициента устойчивости. Тогда Устойчивость откосов и склонов и определит положение наиболее опасной поверхности скольжения. При Устойчивость откосов и склонов устойчивость откоса или склона будет обеспечена.

Мероприятия по повышению устойчивости откосов и склонов.

Одним из наиболее эффективных способов повышения устойчивости откосов и склонов является их выполаживание или создание уступчатого профиля с образованием горизонтальных площадок (берм) по высоте откоса. Однако это всегда связано с увеличением объемов земляных работ. При относительно небольшой высоте откосов может оказаться эффективной пригрузка подошвы в его низовой части или устройство подпорной стенки, поддерживающей откос. Положительную роль также играют закрепление поверхности откоса одерновкой, мощением камнем, укладкой бетонных или железобетонных плит.

Важнейшим мероприятием является регулирование гидрогеологического режима откоса или склона. С этой целью сток поверхностных вод перехватывается устройством нагорных канав, отведением воды с берм. Подземные воды, высачивающиеся на поверхности откоса или склона, перехватываются дренажными устройствами с отведением вод в специальную ливнесточную сеть.

При необходимости разрабатываются сложные конструктивные мероприятия типа прорезания потенциально неустойчивого массива грунтов системой забивных или набивных свай, вертикальных шахт и горизонтальных штолен, заполненных бетоном и входящих в подстилающие неподвижные части массива. Используется также анкерное закрепление неустойчивых объемов грунта, часто во взаимодействии с подпорными стенками или свайными конструкциями.

Реферат: Кварцевые и электромеханические фильтры

Академия России

Кафедра Физики

РЕФЕРАТ

«Кварцевые и электромеханические фильтры»

Орел 2009

СОДЕРЖАНИЕ

1.Кварцевые резонаторы их параметры

2.Основные типы кварцевых фильтров.

3.Критерии реализуемости полосовых Фильтров на элементах LC.

4.Электромеханические фильтры.

5.Литература

1. Кварцевые резонаторы и их параметры

Необходимость использования в технике связи селективных электрических цепей с относительно узкими полосами пропускания привела к использованию пьезоэлектрических резонаторов, состоящих из пьезоэлектрика и прикреплённых к нему токопроводящих электродов. Действие пьезорезонаторной колебательной системы основано на явлении пьезоэффекта и состоит в обратимой способности преобразовывать энергию электрических колебаний в энергию механических колебаний.

Пьезоэффектом обладают кристаллы кварца, сегнетовой соли, турмалина, титаната бария, титоната-цирконата свинца, танталита лития и других минералов, а также ряд искусственно созданных материалов (например, различные виды пьезокерамики).

Рис 1.

Наибольшее распространение в технике связи нашли кварцевые резонаторы, которые в простейшем случае представляют собой параллелепипед-пластину, вырезанную определённым образом относительно кристаллографических осей, с напылёнными на ней вакуумным способом электродами. Одна из конструкций резонатора и его условное схематическое изображение показаны на рисунке 1.

В зависимости от типа кварцевой пластины, конфигурации электродов и способа их подключения возможны различные виды её колебаний, среди которых наиболее часто используемыми являются растяжение-сжатие, изгиб, сдвиг по толщине, сдвиг по контуру, кручение.

Значения частот собственных механических колебаний резонатора зависят от его формы и геометрических размеров, плотности и модуля упругости, пьезоэлектрика, массы и геометрии электродов, а также от способа крепления резонатора. У типовых кварцевых резонаторов значение основной частоты собственных колебаний (продольное по длине сжатия – растяжения) находятся в пределах 50 – 200 кГц. Использование резонаторов с колебаниями изгиба позволяет несколько снизить значения приведённых выше частот. Верхняя же граница применения кварцевых резонаторов определяется наименьшей технологически выполнимой толщиной кварцевой пластины и при использовании колебаний сдвига по толщине составляет 20 – 30 МГц, а при использовании колебаний на гармониках – даже до 200 МГц.

В области частот, расположенных вблизи основной частоты собственных механических колебаний пьезорезонатора, схема его замещения с достаточной для инженерной практики точностью может быть представлена в виде одной из двух схем реактивных двухполюсников на рисунке 2а, б. Эти схемы весьма точно определяют рассматриваемый физический объект, так как потери на трение в колеблющейся пластине и потери на электромагнитное излучение в окружающую среду чрезвычайно малы. (Добротность Q последовательного колебательного контура в более точной схеме замещения рисунка 2 достигает значений 10 – 106 единиц).

Схема замещения кварцевого резонатора на рисунке 2а используется в расчётах наиболее часто. Её параметр С0 носит название статической ёмкости резонатора, а параметры Сд и Lд называются соответственно динамической ёмкостью и динамической индуктивностью.

Найдём и исследуем выражение для Z (jщ) кварцевого резонатора, воспользовавшись для этой цели схемой замещения на рисунке 2а.

а) б)

Рис 2.

Рис 3.

Где

,

причём очевидно, что . График функции Z(jщ)/j приведён на рисунке 3.

Отличительной способностью кварцевых резонаторов является близость частот щд и щр. Интервал частот Дщ называется резонансным промежутком, а отношение (щрд)/щд=Д называется относительным резонансным промежутком. Практически Д0,004 (0,4%). Ещё одним важным параметром, характеризующим пьезоэлектрический резонатор, является емкостной коэффициент Zд0д, называемый иногда просто емкостным отношением.

Учитывая близость частот щд щр можно определить, что rд = 1/2Д 125. Параметры rд и щд очень стабильны. Например, относительное изменение щд, за счёт старения кварца составляет величину (0,5 — 10)*10-6 за несколько тысяч часов работы. Относительное изменение щд, за счёт температурных отклонений на один градус Цельсия лежит в пределах (1 — 10)*10-6 1/град.

За последнее десятилетие широкое распространение получили пьезорезонаторы, изготовленные из поликристаллической пьезокерамики типа титаната-цирконата свинца. Для того чтобы пьезокерамика обладала свойствами пьезоэлектрического монокристалла, она предварительно поляризуется путём приложения к её электродам некоторого постоянного напряжения. По стабильности пьезокерамические резонаторы существенно уступают кварцевым, но зато имеют rд 25, что позволяет при прочих равных условиях строить электрические фильтры с ПП, в 5 — 10 раз более широкой, чем при использовании кварцевых резонаторов.

Заметим, что проблема расширения ПП пьезоэлектрических фильтров во многих практических случаях является одной из центральных и наиболее трудно решаемых проблем при построении селективных устройств рассматриваемого типа.

1.1 Основные типы кварцевых фильтров

В пределах полосы пропускания характеристика затухания кварцевого фильтра может быть монотонной, равноволновой или близкой к равноволновой, что определяется как методом расчёта, так и точностью изготовления кварцевых пластин. В пределах полосы задержания характеристика затухания может монотонно возрастать или иметь некоторое число всплесков затухания.

В зависимости от требований, предъявляемых к кварцевому фильтру, используются те или иные типовые структуры – мостовые без расширительных катушек, мостовые с расширительными катушками, лестничные и монолитные кварцевые фильтры. Основные характеристики этих типов рассматриваются ниже.

а) Дифференциально-мостовые кварцевые фильтры.

Рис 4а.

Рис 4б.

Прототипом подавляющего большинства кварцевых фильтров, используемых в аппаратуре связи, является мостовой симметричный четырёхполюсник, схема которого изображена на рисунке 4а.

Известно, что в мостовой схеме полоса пропускания находится в области частот, где Za и Zб имеют разные знаки. Включим вместо Za и Zб кварцы, у которых нули и полюсы их сопротивления на характеристических строках смещены относительно друг друга, как показано на рисунке 5.

Рис5.

Тогда полоса пропускания будет лежать в заштрихованной на рисунке 5 области. Как видно она примерно равна двум промежуткам, где кварц имеет индуктивный характер.

Включим теперь вмсето Za два параллельно соединённых кварца со смещёнными нулями и полюсами, а вместо Zб кварц с параллельно ему включённой ёмкостью. Эквивалентные схемы реактивных двухполюсников, соответствующие такому соединению показаны на рисунках 6а и 6б.

Рис 6.

Определим полосу пропускания при соответствующем подборе резонансных частот кварцев (рисунок 7).

Рис 7.

Видно, что при такой конструкции полоса пропускания расширяется и равна примерно трём промежуткам, где сопротивление кварца имеет индуктивный характер.

Указанные схемы обладают избыточным числом элементов и поэтому практически никогда не используются. Обычно от мостовой схемы переходят к эквивалентной с идеальным трансформатором, имеющим отвод от середины вторичной обмотки (рисунок 4б). Такой трансформатор носит название дифференциального.

Мостовая структура кварцевого фильтра сохраняет за собой лишь теоретическое значение. Условия эквивалентности схем доказываются в литературе и приведены на рисунках 4а и 4б.

Фактически схема замещения реального трансформатора включает в себя индуктивность холостого хода и индуктивности рассеяния. Последние при надлежащем исполнении могут быть достаточно малыми и их можно не учитывать. Однако индуктивность холостого хода, как правило, оказывает влияние на характеристики кварцевых фильтров и ею пренебречь нельзя. С целью компенсации этого влияния параллельно первичной обмотке дифференциального трансформатора включается дополнительная ёмкость. Она образует с указанной индуктивностью параллельный колебательный контур, который настраивается на среднюю частоту полосы пропускания фильтра, что и позволяет существенно повысить сопротивление холостого хода трансформатора в пределах этой полосы.

В качестве примера на рисунке 8 приведена дифференциально-мостовая схема фильтра, имеющего в одном плече два кварца, а в другом – кварц и конденсатор.

Рис 8.

Можно показать, что рабочее затухание таких схем при Rг=Rн=R0 определяется формулой

,

анализ этого выражения и характеристических строк (рисунки 5 и 6) свидетельствуют, что область частот, где может быть расположена ПП является весьма узкой и составляет примерно 0,8% от средней частоты ПП. Это утверждение справедливо для всех типов фильтров, поскольку мостовая структура является универсальной, то есть любая другая структура может быть эквивалентно преобразована к мостовой.

Для расширения ПП параллельно кварцевым резонаторам включают катушки индуктивности, образующие с ёмкостью кварцедержателя С0 параллельный колебательный контур.

Резонансная частота этого контура выбирается вблизи средней частоты полосы пропускания фильтра щ0 =

Схема дифференциально-мостового кварцевого фильтра с расширительными катушками индуктивности показана на рисунке 9.

Рис 9.

Двухполюсники Za и Zб при наличии расширительных катушек индуктивности могут быть представлены схемами рисунка 10а, б, а ниже изображены их характеристические строки.

Нетрудно заметить, что область частот, где Za/j и Zб/j имеют разные знаки, при наличии расширительных катушек индуктивности существенно расширилась, следовательно, увеличилась ПП.

Использование катушек индуктивности позволяет расширить ПП до (8-10)% от средней частоты, что на порядок выше значений, достигаемых без дополнительных индуктивностей. Этот тип кварцевых фильтров часто называют широкополосными.

Рис 10.

б) Лестничные кварцевые фильтры.

При построении кварцевых фильтров с относительной шириной ПП порядка (0,01-0,08)%. Заметное распространение нашли кварцевые фильтры лестничной структуры. Существуют три их типа:

  • с кварцевыми резонаторами в поперечных ветвях;

  • с кварцевыми резонаторами в продольных ветвях;

  • с кварцевыми резонаторами в поперечных и продольных ветвях. Схема кварцевого фильтра первого типа изображена на рисунке 11.

Рис 11.

Воспользуемся условиями фильтрации для характеристического затухания. Для этого вычертим графики частотной зависимости реактивных сопротивлений Z1/j, Z2/j и определим область, где они имеют разные знаки, кроме того, |Z2|>|Z1|. На рисунке 12 эта область заштрихована.

Из рисунка 12 видно также, что ноль сопротивления лежит левее полосы пропускания, следовательно, можно утверждать, что здесь будет всплеск затухания. Примерный график а (щ) показан на рис. 13.

Если кварцы и ёмкости поменять местами, то нетрудно представить, что всплески затухания будут находиться правее ПП, а в случае включения кварцевых резонаторов в продольное и поперечное плечи всплески затухания будут как левее, так и правее полосы пропускания.

Рис 12.

Рис 13.

2. Критерий реализуемости полосовых фильтров на элементах LC

Наличие тепловых потерь в катушках индуктивности и конденсаторах ухудшает характеристики фильтров по сравнению с характеристиками для фильтров с идеальными элементами.

Особенно заметным оказывается влияние потерь для полосовых фильтров с узкой полосой пропускания, когда (полоса пропускания фильтра, центральная частота полосы пропускания).

В частности ПФ, характеристики которого рассчитаны по формулам для идеальных реактивных элементов и выполнены из элементов с потерями, сохранит работоспособность, если добротность

Для

и получим .

Изготовить катушки индуктивности с такой высокой добротностью и с их высокой температурной стабильностью не предоставляется возможным. В связи с этим возникает необходимость применения других более качественных фильтров. К этим фильтрам относятся электромеханические фильтры.

3. Электромеханические фильтры

Электромеханический фильтр – это фильтр, в котором происходит двойное преобразование сигнала: сначала электрический сигнал преобразуется в механические колебания, а затем, после отфильтровки, оставшаяся часть сигнала преобразуется в исходную форму электрических колебаний.

а) Структурная схема электромеханических фильтров, и их классификация.

Структурную схему ЭМФ можно представить в следующем виде: (рис.14)

рис.14

Вх.пр.- входной преобразователь.

Мех. Рез., элем. св. — механические резонаторы.

Вых.пр. – выходной преобразователь.

Входной преобразователь преобразует электрический сигнал в механические колебания, а выходной преобразователь наоборот.

Механические резонаторы и элементы связи между резонаторами осуществляют фильтрацию сигнала.

Механические резонаторы и элементы связи могут изготавливаться из различных материалов (кварц, пьезокерамик, магнитострикционные ферриты, железо-никелевые сплавы и т.д.).

В соответствии с типом преобразователей, резонаторов и связок существуют фильтры:

— пьезоэлектрические (пьезокристаллические, пьезокерамические);

— магнитострикционные;

— на поверхностных акустических волнах (ПАВ).

б) Магнитострикционные фильтры.

Строятся на основе резонаторов из ферромагнитного материала.

Схему магнитострикционного дискового фильтра с проволочными связками можно представить в следующем виде:

рис.15

Электрический ток () от генератора проходит через резонирующую емкость и обмотку преобразователя. Проходя через обмотку, он создает магнитное поле, которое пронизывает ферритовый стержень, вызывая колебания последнего с частотой сигнала генератора. Эти колебания передаются первому дисковому резонатору посредством тонкой проволочной связки. Механическая энергия передается от диска к диску посредством проволочных связок, приваренных по окружности каждого диска. Колебания от последнего диска через проволочную связку возбуждают выходной преобразователь. Механические напряжения, возникающие в выходном преобразователе, вызывают появление переменного магнитного поля, которое в свою очередь индуцирует электрическое напряжение на зажимах выходного преобразователя и нагрузочного сопротивления.

Полосовые фильтры из магнитострикционных преобразователей играют важную роль в реализации высокочастотных фильтров для однополосных радио и телефонных систем. В преобразователях фильтров используется металлические сплавы и ферриты (преимущественно). Магнитострикционные фильтры находят широкое применение в технике связи.

в) Фильтры на поверхностных акустических волнах.

Фильтры на поверхностных акустических волнах (ПАВ) – это упругие возмущения, распространяющиеся в тонком поверхностном слое твердого тела. С точки зрения обработки сигналов ПАВ обладают двумя существенными преимуществами:

а) очень малая скорость распространения (15 км/с, т.е. примерно на 5 порядков ниже скорости ЭМ волн);

б) возможность взаимодействия с планарными структурами на поверхности звукопровода, обеспечивающая управляемое изменение характеристик ПАВ устройств, т.е. изменение скорости, затухания и т.д.

В качестве среды распространения ПАВ (звукопровода) используют обычно пьезоэлектрические материалы: кварц, ниобат лития, германад висмута, пьезокерамику. Возбуждение и прием ПАВ достигается планарными встречно-штыревыми структурами за счет пьезоэффекта.

Первое преимущество позволило создать интегральные линии задержки на ПАВ.

Второе преимущество дало возможность создать целую серию самых разнообразных устройств на ПАВ, например ПФ.

Недостатками ПАВ являются значительные размеры, необходимость тщательной настройки параметров в процессе изготовления и подстройки в ходе эксплуатации.

В любом ПАВ устройстве частотно-селективными свойствами обладают собственно пьезопреобразователи, возбуждающие и принимающие ПАВ и формирующие АЧХ устройства.

Структурная схеме фильтра на ПАВ представлена на рис.16:

рис.16

Входной преобразователь 1 подключается к источнику электрического сигнала (генератору) и создает на поверхности пьезоэлектрического звукопровода 2 знакопеременное электрическое поле. За счет пьезоэффекта под действием электрического поля в звукопроводе возникают упругие деформации, распространяющиеся в обе стороны от преобразователя. Благодаря прямому пьезоэффекту упругие деформации на поверхности звукопровода сопровождаются возникновением электрического поля, воспринимаемого выходным преобразователем 3.

Анализ развития ПАВ показывает устойчивую тенденцию перехода от уникальных устройств для обработки сложных сигналов к универсальным и массовым элементам аппаратуры: фильтрам различных типов, резонаторам, линиям задержки.

В нашей стране фильтры на ПАВ используются в телевизионных приемниках усилителей промежуточной частоты в диапазоне частот 1 МГц3 ГГц.

Литература

  1. Белецкий А.Ф. «Теория линейных электрических цепей» стр. 502-508

  2. Снегирёв В.Т. «Линейные радиотехнические устройства» стр. 101-103

  3. Речицкий В.И. «Акустоэлектронные радиокомпоненты»

Реферат: Миокардиты

http://monax.ru/order/ — рефераты на заказ (более 2300 авторов в 450 городах СНГ).

«МИОКАРДИТЫ»

Диагностика и лечение миокардитов по-прежнему остается одним из наиболее сложных разделов работы терапевтов и кардиологов. Трудности сохраняются, несмотря на то, что воспаление миокарда в качестве причины хронического сердечного заболевания известно еще со времен французского патолога Corvisart (1806 г.), указавшего, что постоянное воспаление сердца ведет к прогрессирующей сердечной недостаточности и смерти. Весьма либеральное использование клиницистами термина “миокардит” в начале XX века (в частности, Osler причислял к миокардитам гипертрофию левого желудочка, дилатацию сердца, коронарную болезнь сердца и аневризмы) дало повод для неоправданно произвольного отнесения к миокардитам многих невоспалительных заболеваний сердца.

Миокардиты представляют собой поражения сердечной мышцы преимущественно воспалительного характера, обусловленные непосредственным или опосредованным через иммунные механизмы, воздействием инфекции, паразитарной или протозойной инвазии, химических и физических факторов, а также возникающие при аллергических и аутоиммунных заболеваниях, сопровождающиеся дисфункцией сердечной мышцы.

Миокардит чаще всего протекает без выраженных кардиальных симптомов, а нередко и бессимптомно, как правило, доброкачественно, и не требует активного специфического лечения. Однако в небольшом числе случаев миокардит может сопровождаться выраженными клиническими симптомами и приводить к самым тяжелым последствиям – сердечной недостаточности и смерти.

Причины миокардитов

МиокардитыВирусы (Коксаки, ECHO, аденовирусы, вирусы гриппа, герпеса, ЦМВ, гепатита В и С, краснухи, арбовирусы)

Бактерии (стрептококки, стафилококки, боррелия, коринебактерии дифтерии,

сальмонеллы, микобактерии туберкулеза, хламидии, легионеллы, риккетсии)

Простейшие ( трипаносомы, токсоплазмы)

Паразиты (эхинококки, трихинеллы)

Грибы (кандиды, аспергиллы, кокцидиоидомицеты, гистоплазмы)

Неинфекционные заболевания (коллагенозы, васкулиты)

Токсические вещества (антрациклины, катехоламины, кокаин, ацетаминофен,

литий)

Радиоактивное излучение

Аллергия (в том числе лекарственная – на пенициллины, ампициллин, гидрохлортиазид, метилдопу, сульфаниламиды)

Миокардиты

Более чем в 50% случаев миокардиты обусловлены вирусами.

Механизмы поражения миокарда

Поражение миокарда встречается практически при любых инфекциях – вирусных, бактериальных, грибковых, риккетсиозных, паразитарных. Однако, клинически наиболее важными причинами инфекционного миокардита являются возбудители, указанные в таблице 1. Инфекционные агенты могут вызывать повреждение кардиомиоцитов одним или более из 4 механизмов:

1. Прямое миокардиоцитолитическое действие вследствие миокардиальной инвазии и репликации возбудителя.

2. Клеточное повреждение циркулирующими токсинами при системной инфекции.

3. Неспецифическое клеточное повреждение вследствие генерализованного воспаления.

4. Клеточное повреждение вследствие продукции специфическими клетками или гуморальной иммунной системой факторов в ответ на воздействующий агент или вызванный неоантигенами.

Последний механизм, запущенный антигеном, как инициирующим агентом, в дальнейшем поддерживается вновь вырабатываемыми аутоантигенами или антигенами миоцитов, которые гомологичны инициирующим антигенам. Это является основой для продолжающейся иммунной стимуляции повреждения. Вероятно, что описанный механизм является обычным вариантом повреждения миокарда, а его активность сохраняется долгое время после “инактивации” инициирующего агента. По-видимому, именно таким путем развиваются вирусные миокардиты

Распространенность

Абсолютная частота миокардитов неизвестна, поэтому можно ориентироваться лишь на частоту их выявления при различных заболеваниях. Например, при дифтерии миокардит встречается в 20-30% случаев, летальность у таких больных достигает 60%. Весьма часто поражения миокарда различной степени тяжести встречаются при коллагенозах. Сообщалось о поражении сердца при системной красной волчанке – до 8% случаев, при ревматоидном артрите – 4-30% случаев (чаще у женщин). У ВИЧ-инфицированных лиц поражение миокарда встречается довольно часто – в 20-50% случаев, и бывает проявлением саркомы Капоши, сопутствующих грибковых и бактериальных инфекций.

Относительно редким вариантом заболевания является гигантоклеточный миокардит, который развивается преимущественно у людей молодого и среднего возраста, быстро прогрессирует и заканчивается, как правило, летально. Считают, что гигантоклеточный миокардит – аутоиммунное заболевание, вызванное нарушением функции Т-лимфоцитов. Сообщалось о случаях гигантоклеточного миокардита при тимоме, системной красной волчанке, тиреотоксикозе. Предполагалась его связь с туберкулезом, саркоидозом и сифилисом, однако эти гипотезы остаются неподтвержденными. Точная диагностика гигантоклеточного миокардита возможна только при морфологическом исследовании миокарда.

Клинические признаки

Диагноз миокардита в большинстве случаев основан на неспецифических клинических признаках. Спектр клинических проявлений при инфекционном миокардите варьирует от минимальных симптомов до острой и крайне тяжелой сердечной недостаточности на фоне миокардиального некроза.

Проявления миокардита определяются следующими факторами:

временной связью симптомов болезни с воздействием этиологических факторов

выраженностью морфологических изменений

Ведущие клинические синдромы:

Синдром нервно-мышечной астении: слабость, адинамия, утомляемость

(воздействие инфекционного агента на ЦНС, гемодинамические нарушения)

Инфекционный синдром: повышение температуры, артралгии, воспалительные изменения со стороны крови

Синдром поражения сердечной мышцы: боли в области сердца, сердце биения, одышка, отеки

Самые распространенные жалобы при миокардитах

лихорадка, слабость, утомляемость, одышка, сердцебиение, нарушения ритма сердца. Довольно часто встречаются дискомфорт и разнообразные боли в грудной клетке, которые, в отличие от стенокардии, редко провоцируются физической нагрузкой.

При физикальном исследовании обычно обнаруживают тахикардию, непропорциональную тяжести лихорадки, приглушенность I сердечного тона, систолический шум на верхушке сердца (диастолические шумы при миокардите встречаются редко) и артериальную гипотонию. В тяжелых случаях заметны обычные признаки сердечной недостаточности – периферические отеки, кардиомегалия, асцит, застойные хрипы в легких и т.д. Хотя при миокардите физикальный осмотр редко позволяет выявить специфические признаки, в отдельных случаях удается заподозрить определенную инфекцию (табл. 2). Например, при инфицировании вирусом Коксаки В нередко выявляют сопутствующие плевродинию (боль при раздражении плевры), лимфаденопатию, спленомегалию и орхит. В то же время детальное физикальное исследование может оказать существенную помощь в выявлении основного заболевания, в рамках которого развился миокардит (особенно коллагенозов и кожных проявлений аллергических реакций).

Инструментальные и лабораторные исследования

На ЭКГ, помимо тахикардии, весьма часто обнаруживают различные нарушения ритма и проводимости, а также неспецифические изменения сегмента ST и зубца Т. Различные изменения ЭКГ часто выявляются при миокардите и служат обычно для “подтверждения” диагноза. Эволюция наиболее частых изменений ЭКГ при миокардитах обычно характеризуется наличием трех последовательных стадий:

острая (1-е дни заболевания) – снижение с.ST с одновременным уменьшением амплитуды или уплощением з.Т

2-3-я неделя заболевания – появляются отрицательные , часто симметричные заостренные зубцы Т

характеризуется нормализацией изменений ЭКГ

Подъем сегмента ST в отведениях I, II, III, aVL, aVF, V 1-6, характерный для

Миоперикардита – кратковременный признак (несколько часов), сменяющийся снижением сегмента ST одновременно с последующими изменениями зубца Т (уплощение, двухфазность или инверсия ).Зубец S сохраняется при подъеме ST ( при инфаркте миокарда приподнятый сегмент

ST отходит от нисходящего колена зубца R ) и меньшую , чем при инфаркте

величину подъема ST , не превышающую 7 мм, а также более редкое направление его выпуклостью вверх и отсутствие патологического зубца Q.

При ультразвуковом исследовании сердца иногда обнаруживают нарушение систолической и диастолической функции желудочков различной тяжести, а в редких случаях можно обнаружить и нарушение локальной сократимости. В целом, ценность эхокардиографии при подозрении на миокардит состоит, главным образом, в исключении других возможных причин ухудшения состояния больного.

Выделить возбудитель миокардита (особенно вирусного) удается крайне редко. Предполагалось, что диагностически значимым будет повышение титра вирус-нейтрализующих антител в плазме в 4 и более раза, однако клиническая значимость этого метода пока не доказана. Кроме того, воспалительные и некротические изменения миокарда выявляют с помощью сцинтиграфии с Ga67 и антимиозиновых антител, меченных In111. Аналогичными возможностями обладает магнитно-резонансно-томографическое исследование сердца. Однако ценность данных методов для клинической практики также трудно считать доказанной.

Доказательством мионекроза может быть повышение в плазме активности креатинфосфокиназы и концентрации тропонина I. Чувствительность в диагностике миокардита недавно предложенного определения уровня сердечного тропонина I достигает 34%, специфичность – 89%, положительная диагностическая значимость – 82%.

Развитие методов катетеризации сердца и трансвенозной эндомиокардиальной биопсии сделали возможной прижизненную диагностику миокардита. Однако, несмотря на техническую простоту метода (в современных условиях биопсию миокарда можно повторять неоднократно), в интерпретации результатов имеется немало сложностей. Только в 1986 г. были согласованы рекомендации гистологической диагностики миокардита, получившие название “Далласские критерии” (табл. 3).

Миокардиты

При миокардитах данные гистологического исследования миокарда обычно малоспецифичны, за исключением случаев гигантоклеточного миокардита, некоторых гранулематозных и паразитарных поражений сердца. Обычно удается выявить воспалительную инфильтрацию миокарда различными клетками. Считают, что при бактериальных миокардитах в составе инфильтрата преобладают полиморфноядерные нейтрофилы, при аутоимунных поражениях – эозинофилы, при вирусных – лимфоциты. Помимо инфильтрации, в ходе гистологического исследования иногда удается выявить признаки дистрофии и даже участки некроза кардиомиоцитов.

Диагноз и дифференциальный диагноз

Учитывая разнообразие возможных причин воспалительного поражения сердца, диагностика миокардитов – непростая задача. Способность заподозрить миокардит в определенной клинической ситуации может оказаться наиболее эффективным диагностическим инструментом врача. В диагностический поиск обязательно включают тщательный анализ анамнеза заболевания, уделяя особое внимание связи кардиальных симптомов с предшествующими эпизодами респираторных, вирусных и бактериальных инфекций и неясной лихорадки, всевозможным аллергическим реакциям, контактам с токсичными веществами, пищевыми отравлениями, высыпаниям на коже, облучением, поездками в другие страны. Поскольку многие медикаментозные препараты кардиотоксичны, следует уделить самое пристальное внимание расспросу о всех принимаемых лекарственных средствах, в том числе наркотических.

Дифференцируя хронический миокардит с дилатационной кардиомиопатией, следует учитывать наличие общих симптомов воспаления (лихорадка, лейкоцитоз, увеличение СОЭ) и появление симптомов воспаления и аутоиммунного поражения других органов (артралгии, миалгии, плеврит, нефрит). При дифференциальном диагнозе миокардита с ишемической кардиомиопатией и постинфарктным кардиосклерозом с выраженными клиническими проявлениями недостаточности кровообращения следует обращать внимание на характер болевого синдрома в грудной клетке, его связь с физической нагрузкой и реакцию на прием коронарных вазодила торов (нитраты, антагонисты кальция), сопутствующие симптомы воспаления (см. выше), наличие стенокардии и инфаркта миокарда в анамнезе. Выявление признаков рубцовых изменений на ЭКГ в этой ситуации может с равной вероятностью указывать как на перенесенный ранее инфаркт миокарда, так и на миокардит. Недавно было продемонстрировано, что выявление при ультразвуковом исследовании сонных артерий атеросклеротических бляшек либо толщины интимы-медии >1 мм указывает на атеросклероз коронарных артерий с 96% чувствительностью и 86% специфичностью. В сложных случаях проводят коронароангиографию и биопсию миокарда.

Окончательно диагноз миокардита может быть подтвержден только гистологически. Однако поскольку гистологические данные могут весьма значительно варьировать, существенное значение имеют позитивные результаты обнаруженного воспаления. В настоящее время имеет смысл обязательно проводить эндомиокардиальную биопсию лишь у больных с крайне неблагоприятным течением заболевания (чаще всего это гигантоклеточный миокардит), либо при неэффективности проводимой терапии. В то же время следует помнить, что клиническую значимость данных биопсии и в этих случаях не стоит абсолютизировать

Особенности лечения

Острый миокардит, сопутствующий вирусным инфекциям, зачастую протекает малосимптомно, не диагностируется и имеет благоприятный прогноз даже при обычной неспецифической поддерживающей и общеукрепляющей терапии (постельный режим с постепенной активизацией, дезинтоксикационная и общеукрепляющая терапия, витамины, антигистаминные средства). После периода постельного режима физические нагрузки ограничивают до исчезновения клинических симптомов заболевания, нормализации размеров сердца и показателей его функции. Антибиотики, как правило, существенной роли в лечении миокардитов небактериального происхождения не играют, а при аллергических реакциях и аутоимунных нарушениях их применение бывает небезопасным.

Недостаточность кровообращения лечат по общеизвестным правилам (ингибиторы АПФ, диуретики, b-адреноблокаторы и антагонисты альдостерона по показаниям). Сердечные гликозиды при миокардитах следует назначать очень осторожно, поскольку в острой стадии заболевания их передозировка наступает быстрее, а побочные эффекты гораздо более выражены – даже при использовании небольших доз. В тех случаях, когда необходима профилактика тромбоэмболий, назначают прямые (лучше – низкомолекулярные гепарины) и непрямые антикоагулянты. Однако прежде следует убедиться в отсутствии сопутствующих инфекционного эндокардита и перикардита. При нарушениях ритма сердца показано применение антиаритмических препаратов.

Вопреки вполне обоснованным ожиданиям (механизмы развития болезни, экспериментальные данные и клинические наблюдения), убедительных доказательств благоприятного влияния на исход миокардитов противовирусных и нестероидных противовоспалительных средств, а также иммунодепрессантов не получено.

Считается, что кортикостероиды следует применять только при наличии активности воспалительного процесса и явной неэффективности мероприятий по лечению сердечной недостаточности, иногда вместе с иммунодепрессантами (азатиоприном и циклоспорином А). В то же время следует помнить, что имеющиеся данные об эффективности иммунодепрессантов при миокардитах малоубедительны, поскольку уменьшение морфологических признаков воспаления далеко не всегда сопровождается улучшением клинического состояния и прогностически важных показателей. В частности, американским исследователям не удалось продемонстрировать преимущества комбинации преднизолона с циклоспорином перед плацебо в ходе лечения миокардитов (исследование American Myocarditis Treatment Trial). Тем не менее в последнее время появляются данные о перспективности применения иммунодепрессантов при гигантоклеточном миокардите и поражении миокарда при СПИДе. Если медикаментозное лечение не позволяет предотвратить нарастание сердечной недостаточности, средством выбора остается трансплантация сердца.

В тех случаях, когда удается выявить причину миокардита, наряду с симптоматической и общеукрепляющей терапией назначают этиотропное лечение

Миокардиты

Миокардиты

Надежды в лечении миокардитов связаны с разработкой новых средств с противовирусными и иммунодепрессантными свойствами. В настоящее время проводится сравнительное рандомизированное исследование лечения миокардита муромонабом-CD3, циклоспорином А и глюкокортикоидами. Кроме того, исследуется эффективность стимуляторов синтеза интерферона

Течение вирусных миокардитов

Бессимптомные миокардиты обычно заканчиваются полным выздоровлением или трансформируются в кардиомиопатию, нередко после длительного латентного периода . Однако доказанность безусловного влияния перенесенного вирусного миокардита и наблюдающихся в дальнейшем иммунологических изменений на патогенез дилатационной (воспалительной) кардиомиопатии нельзя считать абсолютной.

Миокардиты

Острые миокардиты, как правило, протекают благоприятно и заканчиваются полным выздоровлением даже без лечения, хотя известны случаи летальных исходов. Появление симптомов выраженной сердечной недостаточности при остром миокардите не обязательно указывает на неблагоприятный исход или означает переход в хроническую фазу. В большинстве таких случаев лабораторные, ультразвуковые и гистологические показатели нормализуются в течение месяца. Вместе с тем, исходом может быть прогрессирующая дилатация полостей сердца с развитием хронической сердечной недостаточности, что и определяет дальнейший прогноз выживаемости и трудоспособности.

Результаты нескольких небольших работ указывают, что через несколько лет после острого миокардита выраженные симптомы поражения сердца (в основном, сердечная недостаточность) имелись у 15% больных, что, впрочем, может быть даже завышено по сравнению с общей популяцией.

Профилактика миокардитов включает мероприятия по предупреждению инфекций, рациональное лечение инфекционных процессов, санацию хронических очагов инфекции, рациональное и строго обоснованное применение антибиотиков, сывороток и вакцин.

Классификация миокардитов по Максимову В.А. (1966 г.)

Миокардит

По этиологич. признаку

По патогенетич. признаку

По патоанатомическому признаку

По ведущему клиническому признаку

По течению
Ревматический

b-гемолитический стрептококк

Инфекционно-аллергический

1.С преобладанием специфических изменений

2.С преобладанием неспецефических изменений в миокарде

а)с эндокардитом,

перикардитом

б)изолированный (редко)

1.С нарушением кровообращения

а)преимущественно по кардиальному типу;

б)преимущественно по сосудистому типу

2.С нарушением ритма и проводимости

А. 1.Острое

2.Подострое

3.Хроническое

Б. 1.Регрессирующее

2.Прогрессирующее

Неревматический

Бактерии, вирусы, риккетсии, грибки, паразиты, токсины и аллергены различного происхождения

1.Превично-инфекционный (с внедрением инфекционного начала в миокард)

2.Инфекционно-аллергический

3.Токсико-аллергический

а)с аутоиммунными реакциями

б)без аутоиммунных реакций

По локализации:

1.Паренхиматозные

2.Интерстициальные

По распространенности:

1.Диффузные

2.Очаговые

По хар-ру воспалительной реакции:

1.Альтернативные

2.Экссудативные

3.Продуктивные

По специфичности:

1.Специфические

2.Неспецифические

а)с эндо- и перикардитом (редко)

б)изолированные (часто)

3.С болевым синдромом

4.Смешанный вариант

5.Бессимптомный вариант

Литература

Внутренние болезни: учебник: В 2 т. /Под ред. А И Мартынова, Н А Мухина, В С Моисеев, А С Галявича(отв. ред.) – М.:ГЭОТАР-МЕД, 2001

Е.В.Сорокин, Ю.А.Карпов, «Миокардиты в клинической практике:современные представления о старой болезни»,РМЖ ТОМ 9, №10, 2001

В.И.Маколкин, С.И.Овчаренко «Внутренние болезни». М.:Мед., 1987.

«Внутренние болезни» под ред. Ф.И. Комарова. М.:Мед., 1991.

Е.И. Чазов Руководство по кардиологии. т. 2., 1992.

Н.Р. Палеев и соавт. «Миокардиты». М., 1982.

В.А.Максимов «Миокардиты». Л., 1979.

Сочинение: Художественная концепция петербургского периода русской истории в стихотворении В.Брюсова «Три кумира»

Художественная концепция петербургского периода русской истории в стихотворении В.Брюсова «Три кумира»

Голубков С.А.

Откроем брюсовское стихотворение:  

В этом мутном городе туманов,

В этой, тусклой беспросветной мгле,

Где строенья, станом великанов,

Разместились тесно по земле, —

Попирая, в гордости победной,

Ярость змея, сжатого дугой,

По граниту скачет Всадник Медный,

С царственно протянутой рукой;

А другой, с торжественным обличьем,

Строгое спокойствие храня,

Упоенный силой и величьем,

Правит скоком сдеожанным коня;

Третий, на коне тяжелоступном,

В землю втиснувшем упор копыт,

В полусне, волненью недоступном,

Недвижимо, сжав узду, стоит.

Исступленно скачет Всадник Медный;

Непоспешно едет конь другой;

И сурово, с мощностью наследной,

Третий конник стынет над толпой, —

Три кумира в городе туманов,

Три владыки в безрассветной мгле,

Где строенья, станом великанов,

Разместились тесно по земле.

Написанное незадолго перед первой мировой войной стихотворение Валерия Брюсова “Три кумира” интересно прежде всего общим концептуальным подходом к отечественной истории предшествующих двух столетий. Отталкиваясь от реального факта современной ему петербургской действительности (наличие в городе известных памятников Петру Первому, Николаю Первому и Александру Третьему), поэт придает данным скульптурам особую знаковую функцию. Названные монархи символизируют собой разные этапы того большого, сложного и противоречивого исторического времени, когда столицей государства Российского был воздвигнутый по воле Петра Великого Петербург. Брюсов в 1913 году (год написания стихотворения) словно провидит тот недалекий день, когда столица снова будет перенесена в Москву, петербургский период истории завершится,а потому и подводит его итоги. Конечно, импульсом к созданию стихотворения могла послужить еще и общая атмосфера исторических размышлений, связанная с празднованием 300-летия царствующего Дома Романовых, ведь любой юбилей — всегда время всеобъемлющих и результирующих оценок.

Как же поэтически выразил Брюсов суть трех эпох, олицетворяемых знаменитыми монархами?

Достигается это с помощью двух развернутых образов: один — образ движения (во всей его семантической многомерности), другой — психологическая доминанта в том или ином скульптурном портрете. Проследим по тексту стихотворения.

В строфе, посвященной Петру Первому, движение характеризуется словом “скачет”. Причем в стихотворении это слово повторяется дважды (второй вариант — “иступленно скачет”). Император предстает как борец, победитель. Отсюда и слова о “гордости победной”. Есть и враг — змей (”ярость змея”). Вводится поэтому и дополнительное действие — “попирая”: Петр “скачет”, “попирая” ненавистного змея. Фальконетовский медный всадник переполнен азартом великой гонки, он обуреваем жаждой победы, удачи.

Памятник Николаю Первому, стоящий на Исаакиевской площади, производит на Брюсова совершенно иное впечатление. Энергия неукротимого прапрадеда утрачена. И понятно почему. От предков осталась империя, ее величие, грандиозность, сложившаяся система жизни. Поэтому можно обходиться без монархических “революций сверху”. Можно пожинать плоды созданного до тебя. Брюсов пишет о Николае — “А другой, с торжественным обличьем”.

Акцент делается исключительно на внешнем. Император как бы смотрится в зеркальце чужих мнений, озабочен лишь тем, какое производит впечатление. В строчке “строгое спокойствие храня” можно найти многое. Но вот чего при всем желании не найдешь, так это страсти. “Упоенный силой и величьем”, Николай Павлович, наверное, никогда не сможет поскакать иступленно! Многозначна строка “Правит скоком сдержанным коня”. В самом деле, интересно переосмысливается слово “правит”. Можно блистательно управлять целым государством, а можно лишь ничтожнейшим “скоком” коня. Потому-то отобран и соответствующий глагол движения — “едет”. Государство, олицетворяемое Николаем Первым, — это мощная империя эпохи стабилизации. Оно может жить как бы само по себе, без понукающих и изъязвляющих бока шпор очередного царя- реформатора. Лексический ряд, связанный с образом второго “кумира”, сам по себе весьма характерологичен:”спокойствие”, “сдержанным”, “непоспешно”.

В строфе, отведенной описанию памятника Александру Третьему, выполненного Паоло Трубецким и установленного на Знаменской площади недалеко от Московского вокзала, налицо уже полная остановка движения (”упор копыт”). Как известно, по поводу этого памятника в народе зло шутили:”Стоит комод, на комоде бегемот, на бегемоте — обормот”. Всадник “стоит”. В стихотворении находим и другие выразительные слова- характеристики, соотносимые с данным памятником:”в полусне”, “недвижимо”, “стынет”. Автор выделяет безразличие как психологическую доминанту первых лиц в государстве Российском в новейшее время. У Александра Третьего в предлагаемой Брюсовым трактовке все в прошлом: отсюда слова — “с мощностью наследной”.

Итак, вдумаемся в смысл тех глаголов движения, которые выстраиваются в весьма показательный ряд:”скачет” — “едет” — “стынет”. История замедляется, почти останавливается. От новых времен тянет холодом (слово ”стынет” придает всей строфе и дополнительное значение).

Что же будет дальше? Каково будущее? Оно, по Брюсову, неопределенно, где-то там — во мраке. Поэт сводит все памятники вместе и ставит их перед лицом будущих угроз и апокалиптических ожиданий:”Три владыки в безрассветной мгле”. Заметим: не “беспросветной”, а “безрассветной”. Как это нужно понимать? Что же — рассвета уже не будет?Может быть, Брюсов пророчески уже видел ту Россию, которую семью годами позднее увидит Герберт Уэллс и напишет книгу “Россия во мгле”. Почти символична и дата написания анализируемого нами стихотворения — 1 декабря 1913 года. Шел последний месяц последнего благополучного года империи. Дальше Россию ждали войны, революции, мятежи. Наступал Хаос.

Список литературы

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://ermine.narod.ru

Курсовая работа: Задача Y- пентамино

Введение

Широкое распространение идей структурного программирования в последние 20-30 лет оказало большое влияние на теорию и практику программирования и привело к пересмотру роли типа и структуры данных при разработке соответствующих алгоритмов и программ. В связи с этим в последние десятилетия при производстве сложных программных систем требуется подго­товка высококвалифицированных специалистов, в совершенстве владеющих современной теорией построения систем обработки данных. В этой теории важное место занимают методы органи­зации и обработки данных. Решение любой задачи сводится к обработке множества данных, которые представляют собой аб­стракцию некоторого фрагмента реального мира.

Для решения конкретной задачи, с одной стороны, необходи­мо выбрать подходящий уровень абстрагирования, т.е. опреде­лить множество данных, представляющих реальную ситуацию, относящуюся к задаче. С другой стороны, надлежит выбрать спо­соб представления этих данных с учетом возможностей компью­тера и языка программирования.

Таким образом, для создания программного продукта, реализующего алгоритм решения задачи данной курсовой работы, нам необходимо обладать знаниями теории структур, методов представле­ния данных на логическом (абстрактном) и физическом (машинном) уровнях, а также эффективных алгоритмов обработки различных структур данных.

Также для того, что бы создать действительно эффективно работающую программу, которая даёт нужный результат за нужное время следует провести анализ сложности алгоритма по одному из известных методов. Это позволит избежать создания программного продукта, не отвечающего обязательным требованиям по эффективности программ.

Целью этой курсовой работы является создание программной реализации алгоритма, который находит решения геометрической головоломки: Y-пентамино. Игра «Пентамино» — это очень увлекательное и полезное занятие, развивающее множество способностей. Фигурки представляют собой все односвязные комбинации из пяти квадратиков. Всего в одном наборе 12 фигур. Фигурки можно изготовить из бумаги, картона, пластилина, дерева, глины, или из пластмассы, в общем, из чего угодно. Дальше, берём эти фигурки и начинаем собирать прямоугольную область, размером 6х10 квадратиков. Эта задача достаточно сложна для вычислений вручную, но ЭВМ справляется с ней гораздо быстрее. Основные этапы создания программы, включая процесс разработки алгоритма, выбора языка программирования, анализ сложности алгоритма и программы, приведены ниже.

Главной сложностью, возникающей при разработке алгоритма решения, является применение рекурсии, точнее рекурсивного метода проб и ошибок, с использованием алгоритма с возвратами. Теоретические сведения об этих методах приведены в следующем разделе.

Программный продукт, и сама курсовая работа в целом могут быть применены как в научных целях, при анализе быстродействия систем искусственного интеллекта , так и в более широких целях, например, как программа-помощник, встроенная в основную среду-игру «пентамино». Программы такого рода помогают найти решения головоломок, если пользователь не может сделать этого самостоятельно.

Теоретические сведения, касающиеся метода

При решении задачи, поставленной в курсовой работе, следует применить два основных алгоритмов перебора: алгоритм с возвратами назад(backtracking) и метод проб и ошибок.

Алгоритм с возвратами назад:

Метод перебора с возвратами позволяет решать практически бесчисленное множество задач, для многих из которых не известны другие алгоритмы. Несмотря на такое большое многообразие переборных задач, в основе их решения есть нечто общее, позволяющее применить данный метод. Таким образом перебор можно считать практически универсальным методом переборных решения задач. Приведём общую схему этого метода:

Решение задачи методом перебора с возвратом строится конструктивно последовательным расширением частичного решения. Если на конкретном шаге такое расширение провести не удается, то происходит возврат к более короткому частичному решению, и попытки его расширить продолжаются.

{ поиск одного решения }

procedure backtracking(k: integer); { k — номер хода }

begin

{ инициализация выбора варианта }

repeat

{ выбор варинта }

if { вариант подходит } then

begin

{ запись варианта }

if { решение не найдено } then

begin

backtracking(k+1); { рекурсивный вызов }

if { решение не найдено } then

{ стирание варианта }

end

else

{ вывод решения }

end;

until { вариантов нет } or { решение найдено }

end;

begin

{ запись первого варианта }

backtracking(1);

end.

К достоинствам схемы следует отнести общность, простоту и логичность. Но она имеет и недостатки. Во-первых, надо самому делать запись первого варианта, неплохо бы, чтобы это делала сама процедура. Также в ней использует цикл repeat: можно допустить ошибку в формировании условия выхода из цикла, особенно, если не знаешь законы де Моргана, к тому же иногда проще использовать цикл for, а если вариантов мало, можно обойтись вообще без циклов. Попытаемся устранить выше приведенные недостатки. Для разработки общей схемы перебора с возвратами воспользуемся процедурой из задачи о лабиринте, просто следует ее обобщить:

{ поиск одного решения }

procedure backtracking(k: integer); { k — номер хода }

begin

{ запись варианта }

if { решение найдено } then

{ вывод решения }

else

{ перебор всех вариантов }

if { вариант подходит } then

backtracking(k+1); { рекурсивный вызов }

{ стирание варианта }

end;

begin

backtracking(1);

end.

Разумеется данная схема также не идеальная, но она устраняет указанные выше недостатки. Также можно соответственно сделать схемы для других классов переборных задач. Сначала схема для поиска всех решений:

{ поиск всех решений }

procedure backtracking(k: integer); { k — номер хода }

begin

{ запись варианта }

if { решение найдено } then

{ запись решения }

else

{ перебор всех вариантов }

if { вариант подходит } then

backtracking(k+1); { рекурсивный вызов }

{ стирание варианта }

end;

Вместо записи решения его можно выводить в выходной файл, либо обрабатывать иным образом в зависимости от условия задачи. Эту схему можно изменить, что находились не все решения, а только одно оптимальное. Под оптимальностью решения обычно понимают, что для данного решения некоторая функция принимает либо максимальное, либо минимальное значение.

Рассмотрим подробнее алгоритм перебора с возвратом на примере известной задачи о восьми ферзях.

Сколькими способами можно расставить 8 ферзей на шахматной доске так, чтобы они не били друг друга? Легенда приписывает формулировку и решение этой задачи «королю математиков» Гауссу. Он первый сумел отыскать все 92 решения.

Решение. В соответствии с описанной ранее общей схемой алгоритма перебора с возвратом предложенную задачу можно было бы решать по приведенному ниже алгоритму “Все расстановки”. По нему ферзи расставляются последовательно на вертикалях с номерами от нуля и далее. В процессе выполнения предписания возможны снятия ферзей с доски (возвраты).

Алгоритм “Все расстановки”

Полагаем D = Ж, j = 0 (D — множество решений, j — текущий столбец для очередного ферзя).

Пытаемся в столбце j продвинуть вниз по вертикали или новый (если столбец j пустой), или уже имеющийся там ферзь на ближайшую допустимую строку. Если это сделать не удалось, то переходим к пункту 4.

j ¬ j+1. Если j < n-1, то переходим к пункту 2. В противном случае j = n-1, то есть все вертикали уже заняты. Найденное частичное решение запоминаем в множестве D и переходим к пункту 2.

j ¬ j-1, то есть снимаем ферзь со столбца j и переходим к предыдущему столбцу. Если j і 0, то выполняем пункт 2. Иначе вычисления прекращаем. Решения задачи находятся в множестве D, которое, вообще говоря, может быть и пустым.

Метод проб и ошибок:

Рассмотрим этот метод также на примере задачи о восьми ферзях..

Процесс расстановки ферзей может выглядеть так. Поставим первого ферзя на какую-нибудь клетку. Затем поставим второго ферзя на первую клетку и проверим, что ему не угрожает первый. Если угрожает, то передвинем второго ферзя и снова проверим и так до тех пор, пока второй ферзь не окажется на допустимой клетке. Затем будем двигать третьего ферзя и т.д.

В рассматриваемой задаче номером хода i будет порядковый номер ферзя, а номером варианта j — порядковый номер попытки установить этого ферзя после того, как предыдущие ферзи установлены. Может оказаться, что в ходе расстановки 1-го ферзя все варианты будут неудачными, т.е. мы не сумеем поставить его на доску. В таком случае мы должны будем вернуться на ход назад и установить предыдущего (i — 1)-го ферзя по-другому, т.е. перейти к следующему варианту его расстановки. Очевидно, что для этого надо знать последний рассмотренный вариант установки (i — 1)-го ферзя. Затем увеличиваем номер варианта и продолжаем просмотр вариантов установки этого ферзя.

Итак, процесс расстановки ферзей выглядит следующим образом. Мы движемся вперед, увеличивая номер хода. Для каждого хода движемся вбок, подбирая допустимый вариант, и идем вперед к следующему ходу, если вариант подобран. Если невозможно подобрать вариант, то возвращаемся на ход назад и продолжаем движение вбок, начиная со следующего варианта. После установки последнего ферзя записываем полученное решение. В этих движениях вперед и назад по номерам ходов и состоит особенность схемы перебора.

Рассмотрим пример. Пусть шесть ферзей расставлены на доске, как показано на рис. 4.3, а). Для седьмого ферзя (i = 7) при Просмотре вариантов по клеткам в порядке (1,1), (1,2), …,(1,8), (2,1), (2,2),… первым подходящим вариантом является клетка (4,7 Установим ферзя на эту клетку. Теперь для восьмого ферзя не окажется подходящего варианта: 7-я горизонталь и 8-я вертикали свободны, но диагональ (8—-2) занята клеткой (2—3). Вернемся на ход назад, уберем 7-го ферзя с доски и приступим к его установке на другую допустимую клетку. Просмотр вариантов, начинается с клетки (4,8) и она оказывается допустимой. Установим туда 7-го ферзя и перейдем к следующему ходу — установке 8-го ферзя. Просмотр вариантов приводит к допустимой клетке (7,7). Все ферзи расставлены, окончательная расстановка показана на рис. 4.3, б).

Как же реализовать рассмотренный алгоритм? Самый простой и самый трудоемкий по времени исполнения — это метод прямого перебора. Первым ходом поставим ферзя на какую-нибудь клетку, затратив на это единицу времени. Затем в следующем ходе просматриваем 64 возможных вариантов постановки очередного ферзя. Для каждого варианта (i,j), i — номер горизонтали, j — номер вертикали, необходимо проверить по 8 клеток i-й горизонтали и j-й вертикали, от 1 до 8 клеток для каждой диагонали, проходящей через клетку (i,j).

Таким образом, число переборов оказывается непомерно великим.Учтем то обстоятельство, что на каждой горизонтали может быть установлен только один ферзь. Поэтому первый ферзь установим на первой горизонтали, второй — на второй и т.д. Тогда для каждого /-го хода останется всего лишь восемь вариантов постановки ферзя, а проверяться будут клетки только на j-й вертикали и двух диагоналях. Несмотря на это, число проверок остается большим.

Если теперь принять во внимание то, что не только на каждой горизонтали, но на каждой вертикали и каждой диагонали может находиться только один ферзь, число проверок можно существенно сократить. Для этого необходимо иметь информацию о состоянии («занято» — «свободно») 8 вертикалей, 15 восходящих (слева снизу — направо вверх) и 15 нисходящих (слева сверху — направо вниз) диагоналей. С этой целью используем три одномерных массива: а[8] — состояние вертикалей, Ь[5] —¦ состояние восходящих диагоналей, с[5] — состояние нисходящих диагоналей. Тогда для каждого варианта (i,j) необходимы только три проверки. Встает вопрос: Как для варианта (i,j) выбирать для проверки элементы массивов а,Ь,с? Последовательный номер элемента а совпадает с номером варианта у. Обратим внимание на то, что для каждой восходящей диагонали сумма (i +J) постоянна: (1 + 1) = 2; (2 + 1) = = (1 + 1) = (1 + 2) = 3 и т.д. (8 + 8) = 16, эти суммы меняются от 2 до 16 (2,3,4,…,15,16), а для каждой нисходящей диагонали постоянна разность (i -j): (8 — 1) = 7; (7 — 1) = (8 — 2) = 6; …;(1 — 8) = — 7, они меняются от 7 до — 7 (7,6,…, — 6, — 7). Это позволяет для каждого варианта (i,j) однозначно вычислять индексы соответствующих массивов с учетом границ изменения индексов.

Возможны два условия задачи расстановки ферзей: найти одну или все возможные расстановки. Всего имеются 92 различные расстановки, но только 12 из них являются независимыми, остальные можно получить поворотами и зеркальными отражениями доски.

Алгоритм решения задачи

Словесный (содержательный) алгоритм решения задачи:

Начало

Выполнить пункты 2-8; (v1)

Если не достигли пределов доски, то выполняем пункт 3,иначе пункт 9; (z1)

Если сумма каждого элемента i-ой фигуры пентамино и каждого поля доски, начиная с исходной позиции j, не больше единицы, то пункт 4, иначе пункт 2; (z2)

Присваиваем соответствующим элементам доски значение i (т.е. устанавливаем фигуру пентамино на доску); (v2)

Если i<12, то пункт 6, иначе 7; (z3)

Увеличиваем i на единицу и переход к пункту 2; (v3)

Вывод на экран одного решения; (v4)

Обнуляем значения i-ой фигуры на доске; (v5)

Если j<n, то пункт 1; (z4)

Конец

Словесный алгоритм даёт краткое описание программной реализации решения задачи, и предназначен с общей схемой алгоритма. В частности в нём не рассматривается процесс представления формы каждой фигуры в памяти ЭВМ, так как этот вопрос описывается далее. Также существует неточность по поводу количества циклов, так ка в программе их значительно больше, по причине работы с трёхмерными массивами. Однако для удобства и наглядности, я полагаю, этим можно пренебречь.

Обоснование выбора структур данных

Прежде чем приступить к разработке алгоритма и созданию программы, нам необходимо иметь представление о способе представления данных в ЭВМ. Поэтому первым вопросом, при разработке программ, является выбор структур данных. В своей программе мне пришлось применить последовательно две структуры для представления в памяти фигур пентамино. Изначально каждая фигура была описана как строка массива geometry. Количество столбцов в этом массиве-25. Именно столько необходимо для представления двумерного массива 5х5. А количество строк соответственно равно 12, так как мы знаем, что всего фигурок двенадцать.

Возможно, возникнет вопрос: «Почему для представления каждой фигуры нужно 25 чисел?» Действительно, это довольно много, но если для каждой фигуры создать отдельный массив со своей “собственной” размерностью, то в памяти необходимо хранить этот массив размерностей для каждой фигуры пентамино и обращаться к ним исключительно по индексам массива. А это помимо того, что неудобно в процессе отладки, к тому же достаточно громоздко и ничуть не экономит память. Вследствие этого, я предпочла иметь константный массив geometry [12][25].

Однако, как уже было сказано, такое представление данных имеется только на начальном этапе работы программы. Если при выполнении рекурсии, в обращение к подпрограмме, в качестве фактических параметров выступает массив, размерностью 12х25, то это чрезвычайно снижает эффективность программы, экономию памяти, а также быстродействие. Несмотря на то, что современная вычислительная система справится даже с наихудшим программным вариантом алгоритма, этот факт стоит учитывать. По этой причине, мне пришлось перевести массив geometry в структуры типа массив записей. Каждая запись массива имеет два поля: массив shape(5×5), в котором представлена форма каждой фигуры и переменная located. Она служит чем-то вроде метки на каждую фигуру, предоставляющей информацию о том стоит ли фигура на доске или нет. С такой структурой данных работать гораздо удобнее так как при рекурсивном вызове процедуры, мы передаём всего лишь текущий элемент массива записей, то есть одну запись.

Опять-таки, вновь возникает вопрос: «Почему нельзя было представить фигуры пентамино в таком виде, не затрачивая лишней памяти на массив geometry?» Это возможно лишь в том случае, если данные вводят с устройства ввода, но это слишком утомительно, так как их объём достаточно велик. Также можно было считывать с файла, но эти способы идентичны по объёму занимаемой памяти. Описывать же каждое поле каждой записи в виде константы не позволяют средства языков программирования, как Turbo Pascal, так и Visual C++.

Говоря о выборе языка программирования, то это вопрос, возникающий сразу после разработки алгоритма. При выборе языка, я руководствовалась выбранным представлением данных, свойствами алгоритма и особенностями задачи. Мой выбор пал на язык С++ в среде Microsoft Visual C++, так как по моим представлениям именно в ней содержится наиболее гибкие средства для обработки различных данных, сколь угодно большого объёма. Описание подпрограмм, написанных на этом языке, даны ниже и содержит три подпрограммы, используемые в программе:

Подпрограмма из массива geometry формирует структуру типа массив записей, используемую далее в главной подпрограмме placing:

void forming();

Подпрограмма непосредственно реализует метод проб и ошибок с использованием метода backtracking. Осуществляет рекурсивное покрытие прямоугольной области nxm фигурами пентамино и при нахождении каждого решения обращается к функции print:

void placing(int i);

Подпрограмма осуществляет вывод на экран различных данных, используемых и полученных в программе:

void print();

Вызов функций forming() осуществляется непосредственно из основной функции main(), функция placing(int i) изначально вызывается в функции main, а затем происходит рекурсивный вызов подпрограммы.

Программа

Далее приводится непосредственно сам текст исходного кода программы, реализующей алгоритм решения задачи Y-пентамино.

#include<iostream.h>

#include<cmath>

#include»pent.h»

void forming(int geo[12][25]);

void placing(int);

void print(int geo[12][25]);

int main()

{ //массив,в котором каждая строка,реализует представление 1 фигуры

int geometry[12][25]={1,1,1,0,0,0,0,1,0,0,0,0,1,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,

1,1,0,0,0,1,0,0,0,0,1,1,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,

0,1,0,0,0,1,1,1,0,0,0,1,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,

0,0,1,0,0,1,1,1,0,0,0,0,1,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,

1,1,0,0,0,1,0,0,0,0,1,1,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,

0,1,1,0,0,1,1,1,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,

1,1,0,0,0,0,1,1,0,0,0,0,1,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,

1,1,0,0,0,0,1,0,0,0,0,1,0,0,0,0,1,0,0,0,0,0,0,0,0,

1,1,0,0,0,0,1,1,0,0,0,1,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,

1,0,0,0,0,1,0,0,0,0,1,1,0,0,0,1,0,0,0,0,0,0,0,0,0,

1,1,0,0,0,0,1,0,0,0,0,1,1,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,

0,1,1,1,0,1,1,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0,0};

//структура 1 фигуры

//прямоугольная область размещения фигур

//(в дальнейшем поле расстановки) 6х10

//clrscr(); //очистка экрана

cout<<«beginning dates:»<<endl; //вывод начальных данных

getch(); // ожидание нажатия клавишы

//подпрограмма формирования массива фигур,

//из начального массива geometry

forming(geometry);

// int kol=10; int kol2=0;short b=1;

// int g=-33, h=48;

//основная функция, выполняющая всевозможные расстановки фигур

//на поле расстановки

placing(1);

//вывод данных(поле расстановки) на экран

print(geometry);

getch();

// b ? Print(kol,kol2) : Print(kol,pow(kol,2)+g);

// b ? Prrint(kol,kol2) : Prrint(kol,pow(kol,2)-h);

return 0;

}

//подпрограмма формирования массива фигур,

//из начального массива geometry

void forming(int geo[12][25])

{ struct pents

{ int shape[5][5];//форма фигуры

char located; //находится на доске/не находится

} image[12]; //массив из 12 фигур

int h;

for(int i=1;i<=12;i++) //кол-во фигур

{ h=1;

for(int j=1;j<=5;j++) //размерность каждой фигуры

for(int k=1;k<=5;k++)

//присвоение массиву форматов каждой фигуры,

//значений из нгчальных данных

{ image[i].shape[j][k]=geo[i][h];

h++;

}

}

for(i=1;i<=12;i++)

//пока ни одна фигура не ледит на поле расстановки,

//поэтому значение «N»

image[i].located=’N’;

}

//основная функция, выполняющая всевозможные расстановки фигур

//на поле расстановки

void placing(int i) //i-номер фигуры

{ const static int n=6,m=10;

struct pents

{ int shape[5][5];//форма фигуры

char located; //находится на доске/не находится

} image[12]; int field[n][m];

//вспомогательные счётчики и

//признак нахождения подходящего варианта

int j1,h1,b;

//цикл нахождения всевозможных вариантов для i-ой фигуры

for(int j=1;j<=n;j++)

{ j1=j;

//просматриваем каждый столбец j-ой строки

for(int h=1;h<=m;h++)

{ h1=h;b=1;

//циклы доступа к элементам массива формата каждой фигуры

for(int k=1;k<=5;k++)

{ for(int l=1;l<=5;l++)

//если сумма элементов массива формы i-ой фигуры

//и элементов массива поля расстановки больше 1

//т.е. происходит наложение фигур друг на друга, то b присвоить значение 0

{ if (image[i].shape[k][l]+field[j1][h1]>1) b=0;

h1++;

}

j1++;h1=h;

}

//если не разу не произошло наложение фигур, т.е. фигура подходит,

//то выход из цикла поиска

//т.е. из цикла возможных исходных позиции фигуры по столбцам

if (b==1) break;

j1=j;

}

if (b==1)

//присваиваем полю расстановки подошедшую нам фигуру

{ for(int k=1;k<=5;k++)

for(int l=1;l<=5;l++)

if (image[i].shape[k][l]==1) field[-j+k][-l+h]=i;

//поменяли признак находится на доске/не находится

image[i].located=’Y’;

//если это не случай с последней фигурой,

//то рекурсией осуществляем установку след.фигуры

if (i<12) placing(++i);

// else //иначе, т.е. если дошли до посл.фигуры(нашли 1 вариант), вывод на экран

// print();

//обнуляем значения последней поставленной фигуры

//на поле расстановеи и ищем след.подходящий вариант

for(k=j;k<=6;k++)

for(int l=h;l<=10;l++) field[k][l]=0;

//поменяли признак находится на доске/не находится

image[i].located=’N’;

}

} //выполняем всё вышесказанное для каждой фигуры,

//устонавливая её,находя подходящий вариант и

//удаления для последущего поиска других вариантов

}

//вывод данных(поле расстановки) на экран

void print(int geo[12][25])

{

for(int i=1;i<12;i++){

for(int j=1;j<25;j++) //координаты поля расстановки

cout<<geo[i][j];

cout<<endl;} //непосредственный вывод

//сохранение формата вывода

}

Несмотря на гибкость встроенных средств языка С++ и его неоспоримое удобство при создании программ, он имеет ряд особенностей, часто ведущих к путанице и ошибкам. Добавленные комментарии позволяют избежать этого. По этой причине текст программы богато ими снабжён.

Тестирование программы

В процессе тестирования программы необходимо следует провести анализ сложности алгоритма и оценку эффективности её работы.

Проведём этот анализ с помощью алгоритмической меры Колмогорова. Для оценки логической сложности алгоритмов предлагается использовать количественную меру в виде полной энтропии (алгоритмической меры количества информации по Колмогорову) двоичной последовательности

Ia(k, s)=n*H(k,s),

где H(k,s) = -((k/n)log(k/n)+(s1/n)log(s1/n)+(s0/n)log(s0/n))

или Н(к,s)= -( (k/n)log(k/n)+2(s/n)log(s/n));

n — общее число выходов безусловных и условных операторов содержательного алгоритма (граф-схемы),

к — число выходов безусловных операторов,

s1, — число «единичных» выходов условных операторов,

S0 — число «нулевых» выходов условных операторов,

s — число условных операторов (s=s1= s0).

Ia(k, s)=-n((k/n)log(k/n)) бит — доля логической сложности1 алгоритма по безусловным операторам;

Ij(k,s) = -n(2(s/n)log(s/n))бит-доля логической сложности алгоритма по условным операторам.

Эта формула представляет собой абсолютную логическую сложность алгоритма, измеренную в двоичных единицах (битах).

Вычислим эти значения для нашего алгоритма:

n=13; k=5; s=s1=s0=4;

k/n=0.39; s/n=0.31;

(k/n)log(k/n)=-0.53; (s/n)log(s/n)=-0.52;

Н(к,s)= -(-0.53+2(-0.52))=1.57; I(k, s)=13*1.57=20.41 бит.

Учитывая тот факт, что количество информации, затрачиваемое при реализации алгоритма решения по методу полного перебора, составляет около 28.6, мы можем смело утверждать, что данный алгоритм достаточно эффективен. Несомненно, это не означает, что реализованная по этому алгоритму программа идеальна. Например, её можно было оптимизировать, сократив количество столбцов в массиве geometry на 8, так как последние восемь элементов нигде не используются. Однако, это алгоритмическая мера и многое ещё зависит от реализации алгоритма в программном продукте.

В моей задаче требуется вывести все возможные решения, но несмотря на то, что их не так много, как ожидалось(видимо из-за того, что в условии задачи повороты фигур не предусмотрены), всё-таки это займёт много места. Так как тест программы заключается в выводе меньшего количества результатов, то я приведу несколько примеров вывода для области 6х10 и5х12.

6х10:

1 1 1 2 2 3 4 4 5 5

6 6 1 2 3 3 3 4 4 5

7 6 1 2 2 3 8 8 4 5

7 6 6 9 9 9 10 8 8 5

7 7 9 9 10 10 10 8 11 11

7 12 12 12 12 12 10 11 11 11

2)

9 4 4 7 7 7 7 11 11 11

9 9 4 4 7 2 2 2 11 11

5 9 10 4 3 2 8 2 6 6

5 9 10 3 3 3 8 8 6 1

5 10 10 10 3 8 8 6 6 1

5 5 12 12 12 12 12 1 1 1

3)

11 11 12 10 9 9 9 1 1 1

11 11 12 10 10 10 9 9 6 1

7 11 12 10 4 4 6 6 6 1

7 7 12 4 4 8 6 3 2 2

7 5 12 4 8 8 3 3 3 2

7 5 5 5 5 8 8 3 2 2

5х12:

1)

7 7 7 7 8 8 10 9 9 9 5 5

2 7 2 8 8 1 10 10 10 9 9 5

2 2 2 3 8 1 10 4 4 6 6 5

11 11 3 3 3 1 1 1 4 4 6 5

11 11 11 3 12 12 12 12 12 4 6 6

2)

9 5 5 10 10 10 4 4 6 6 8 8

9 9 5 7 10 4 4 3 2 2 6 8

1 9 5 7 10 4 3 3 3 2 6 8

1 9 5 7 7 11 11 3 2 2 6 8

1 1 1 7 11 11 11 12 12 12 12 12

3)

7 7 7 7 9 10 10 10 8 1 1 1

5 7 4 4 9 9 10 8 8 2 2 1

5 4 4 11 11 9 10 3 8 8 2 1

5 4 11 11 11 9 3 3 3 2 2 6

5 5 12 12 12 12 12 3 6 6 6 6

Как можно заметить, каждая цифра в области означает номер фигуры, которая поставлена на эту клетку. Т. е. если индекс i фигуры в массиве =7, то клетки, занятые этой фигурой отмечаются этой цифрой.

Заключение

Итак, мы завершили разработку курсовой работы, а именно её главной цели — создание программного продукта, находящего решения головоломки «Y-пентамино». Подводя итоги, можем сделать несколько важных выводов.

Применение метода проб и ошибок, вместо обычного полного перебора, позволяет существенно сократить время выполнения программы, а также объём затрачиваемой памяти. Это было выяснено при анализе сложности алгоритма по алгоритмической мере А.Колмогорова. Вычисления показали, что количество информации алгоритма по методу проб и ошибок, значительно меньше, чем у алгоритма прямого перебора.

Важной характеристической особенностью разработки программы для решения головоломок является то, что практически невозможно сократить число переборов за счёт рассмотрения отдельных случаев, не имеющих места быть в том или ином случае. В задаче пентамино была только возможность предотвратить рассмотрение замкнутых областей доски, площадь которых меньше или больше пяти(в такие области фигуру уже ставить нельзя, поэтому просматривать её в программе нет смысла — нужно искать другое решение). Однако даже в этом случае существуют такие варианты, при которых ограничение процесса расстановки этим условием ведёт к появлению ошибок. В остальных же случаях, это сделать крайне сложно, так как далеко не все могут не только выявлять закономерности при решении головоломок, но и даже просто решить их.

Основная сложность в программе принадлежит представлению данных и непосредственной работе с ними. Все остальные вопросы возникают именно вследствие специфичности исходных данных и результата. Действительно, каждая фигура пентамино есть двумерный массив, а массив фигур представляет собой уже трёхмерный. Это довольно громоздко. И особенно это видно при проверке возможности вставки фигуры в прямоугольную область, когда приходится оперировать с большим числом циклов, чтобы проверить каждый элемент пентамино. В остальном же, а именно в алгоритме нахождения покрытия доски с фигурками пентамино, эта задача мало, чем отличается от той же известной задаче о расстановке восьми ферзей на шахматной доске.

Список литературы

Касьянов В. Н., Евстигнеев В. А. Графы в программировании: обработка, визуализация и применение. — СПб.: БХВ-Петербург, 2003.

Хусаинов Б.С. Структуры и алгоритмы обработки данных. Примеры на языке Си: Учеб. пособие. – Финансы и статистика, 2004.

Х.М. Дейтел, П. Дж. Дейтел. Как программировать на С++: Четвёртое издание. Пер. с англ.— М.: ООО «Бином—Пресс», 2005г.

Дж. Макконнелл. Основы современных алгоритмов. 2-е дополненное издание. Москва: Техносфера, 2004.

Морозов М. Большая книга загадок и головоломок № 5. Эгмонт Россия Лтд, 2004.

Задача Y- пентаминоЗадача Y- пентаминоЗадача Y- пентамино

18

Изложение: Исторический смысл психологического кризиса. Л.С. Выготский

Исторический смысл психологического кризиса. Л.С. Выготский

(конспект)

1

В последнее время все чаще раздаются голоса, выдвигающие проблему общей Ψ как проблему первостепенной важности. Из такого методологического кризиса, из осознанной потребности отдельных дисциплин в руководстве, из необходимости критически согласовать разнородные данные, привести в систему разрозненные законы, осмыслить и проверить результаты, прочистить методы и основные понятия, заложить фундаментальные дисциплины, и рождается общая наука.

Надо идти от патологии к норме, из патологии объяснять и понимать нормального человека, а не наоборот, как это делалось до сих пор. То же самое и насчет зоопсихологии. Путь от простого к сложному, от животного к человеку (Павлов).

Какой дисциплине главенствовать, объединять, вырабатывать основные понятия, принципы и методы, сверять и систематизировать данные всех других областей? Общей Ψ.

2

Вопрос о сущности индивидуальной и социальной Ψ как двух аспектов одной науки.

Разграничение между общей Ψ (центральная) и теоретической Ψ нормального человека (может превращаться в специальные Ψ).

Факт, что теоретическая Ψ, а после- другие дисциплины выступали в роли общей науки, обусловлен, с одной стороны, отсутствием общей Ψ, а с другой – сильной потребностью в ней.

Различение двух фаз в развитии всякой общей науки:

Тенденция к обобщению, общая наука отличается от специальных количественным признаком.

Общая дисциплина делает предметом своего изучения то общее, что присуще всем объектам данной науки, специальная – то, что свойственно отдельным группам или даже отдельным экземплярам из того же рода объектов.

Задача – представить факты, которые общи наибольшему числу данных явлений данной области.

Господство тенденции к объяснению, общая наука уже качественно отличается по внутреннему строю от специальных дисциплин.

Традиционная психология – о психическом и его свойствах.

Рефлексология – о поведении.

Психоанализ – о бессознательном.

по мере продвижения науки мы получим последовательно три различных обобщения, три различных закона, три системы – три науки. Уже сейчас психоанализ, бихевиоризм и субъективная Ψ оперируют не только разными понятиями, но и разными фактами.

а) тенденция к обобщению, объединению знания переходит в тенденцию к объяснению знания.

б) Тенденция к единству объяснительного принципа и к выходу за пределы данной науки в поисках места данной категории бытия в общей системе бытия и данной науки в общей системе знания обнаруживается уже в соперничестве отдельных дисциплин за главенство

3

Всякое значительное открытие в любой области, выходящее за пределы этой частной сферы, обладает тенденцией превратиться в объяснительный принцип всех психологических явлений и вывести Ψ за ее собственные пределы.

В основе развития науки лежит объективная необходимость. Это развитие связано с:

общей социально-культурной подпочвой эпохи,

общими условиями и законами научного познания,

объективными требованиями, которые предъявляет к научному познанию природа изучаемых явлений на данной стадии их исследования, т.е. с требованиями объективной действительности.

Линия развития таких объяснительных идей:

Крупное фактическое открытие, перестраивающее обычное представление о той области явлений, к которой оно относится.

Распространение влияния этих идей в соседние области. Появляется более отвлеченная формулировка идеи, связь с породившим ее материалом ослабевает, идея разбухает от нового материала.

Идея попадает в сферу борьбы дисциплин за господство.

Идея опять отделяется от основного понятия. Идея остается объяснительным принципом до тех пор, пока она выходит за пределы основного понятия. Следовательно, опять должно произойти разъединение понятия и объяснения.

Открытие, раздувшееся до мировоззрения, вступает в стадию борьбы и отрицания, которые оно встречает теперь со всех сторон.

4

Какие именно открытия развиваются в мировоззрения, какие идеи выдвигаются, какой путь они проделывают, какая участь постигает их – все это зависит от факторов, лежащих вне истории науки и определяющих саму эту историю.

Психоанализ. Родился из частных открытий в области неврозов. Открытие было перенесено на психопатологию обыденной жизни, на детскую Ψ, овладело всей областью учения о неврозах. С этой идеей стали разрабатывать Ψ искусства, этническую Ψ. Психоанализ вышел за пределы Ψ, превратился в мировоззрение.

Идея условного рефлекса. Возникла из изучения психического слюноотделения у собаки. Завоевала зооΨ, у Бехтерева все (сон, мысль, работа, творчество) оказывается рефлексом. Наконец, все психологические дисциплины – коллективная Ψ искусства, психотехника, педология, психопатология, субъективная Ψ.

ГештальтΨ. Возникла из исследований процессов восприятия формы. Охватила зооΨ, Ψ искусства, этническую Ψ, детскую Ψ, психопатологию. Превратилась в мировоззрение, открыла гештальт в физике и химии и т.д. Гештальт в основе мира. («Создавая мир, бог сказал: да будет гештальт – и стал везде гештальт»).

Персонализм. Возник из исследований по дифференциальной Ψ. Перекочевал в Ψ во всем ее объеме, потом шагнул за ее пределы. Включил в понятие личности не толк о человека, но и животных и растения.

5

Во всяком естественнонаучном понятии, как бы ни была высока степень его абстракции от эмпирического факта, всегда содержится сгусток, осадок конкретно-реальной действительности, из научного познания которой он возник.

Во всяком непосредственном, самом эмпирическом, самом сыром, единичном естественнонаучном факте уже заложена первичная абстракция. Физическое тело, движение, вещество – это все абстракции.

Если в основе всякого научного понятия лежит факт, и обратно: в основе каждого научного факта лежит понятие, то отсюда неизбежно следует, что различие между общими и эмпирическими науками в смысле объекта исследования чисто количественное, а не принципиальное, это различие степени, а не различие природы явлений.

В частной науке мы пользуемся понятиями как орудиями познания фактов, но пользование орудиями есть вместе с тем и их проверка, изучение и овладение ими, отбрасывание негодных, исправление, создание новых.

Всякая новая крупица факта есть уже расширение понятия.

В частных науках создаются все те понятия, которые изучает общая наука.

Общую науку можно определить как науку, получающую материал из ряда частных наук и производящую дальнейшую обработку и обобщение материала, невозможные внутри каждой отдельной дисциплины.

6

Вместо критики – исследование.

7

Зависимость каждой психологической операции от общей формулы.

Способы ассимиляции какой-нибудь школой научных продуктов другой области:

прямое перенесение законов, фактов, теорий, идей (Выготского это возмущает).

вроде союзного договора двух стран, при котором обе не теряют самостоятельности, но уславливаются действовать сообща, исходя из общности интересов (Выготский тоже против). Этот способ применяется обычно для сведения воедино марксизма и фрейдизма. Очень грубые, резкие, бьющие в глаза противоречия просто исключаются из системы, объясняются преувеличением и т.п. В обеих системах проводятся преобразования, что на деле всегда сводится к искажению сущности систем. Попытка связать психоанализ и марксизм – абсурд.

Основные ошибки этого способа сращивания:

смешение метода наук,

сведение всего разнородного состава научной системы в одну плоскость.

Проблема выдвинута в ходе собственных исследований природы явления; задача поставлена, сформулирована и осознана в свете собственных принципов. И после решения собственной задачи автор предполагает на основе аналогий, что его методом можно дополнить другую теорию (приблизительно что-то такое) – хороший способ.

8

Необходимость принципиальной разработки понятий в общей науке и ее роль для частных дисциплин на заимствованиях из области других наук.

Положения и конструкции широко развитых, принципиально обоснованных наук (физиология, анатомия, история и др.) неизмеримо точнее разработаны методологически, чем положения психологической школы. С другой стороны, если привносить из других наук, то материал окажется более чужеродным, методологически разнородным и условия усвоения его становятся более затруднительными.

Необходимость принципиально выйти за пределы непосредственного опыта есть вопрос жизни и смерти для Ψ. Разделить научное понятие и специфическое восприятие можно только на почве косвенного метода. Проблема Ψ заключена в ограниченности нашего непосредственного опыта. Наш опыт заключен между двумя порогами, мы видим лишь маленький отрезок мира. Внутри порогов наши чувства опять отмечают не все многообразие применений, а переводят их опять через новые пороги.

Изучая поведение как систему реакции, мы изучаем акты поведения не сами по себе (по органам), а в их отношении к другим актам – стимулам. Реакция есть ответ; изучать ответ можно только по качеству его соотношения с вопросом, а это и есть смысл ответа, находимый не в восприятии, а в истолковании. Пример: Павлов различает рефлекс свободы, цели, пищевой, защитный. Но ведь видеть свободу или цель нельзя, не имеют они и органа; не суть и функции; складываются из тех же движений, что и другие; защита, свобода, цель – суть смыслы этих рефлексов.

Ошибка Блонского. Защитил закон для эмбрионального развития с точки зрения биомеханики, объясняет поведение ребенка из аналогий: в лазанье детей по деревьям он видит «остатки» первобытности, срывание обоев на стене – атавизм срывания коры на деревьях и т.д. Ошибка приводит Блонского к отрицанию игры. Там, где больше всего можно почерпнуть аналогий между онто- и филогенезом, именно там эта теория несостоятельна!

Слепое перенесение биогенетического принципа, эксперимента, математического метода из естественных наук создало в Ψ видимость научности, под которой на деле кроется полное бессилье перед изучаемыми явлениями.

9

Психологический язык современности недостаточно терминологичен: это значит, что Ψ не имеет еще своего языка. В ее словаре вы найдете конгломерат из трех сортов слов:

слова обиходного языка, смутного, многосмысленного, приноровленного к практической жизни,

слова философского языка; абстрактные в максимальной степени, они тоже засоряют язык психолога,

слова, заимствованные из естественных наук и употребляемые в переносном смысле; служат прямо для обмана.

Смутное состояние языка в Ψ отражает смутное состояние науки.

Слово, называя факт, дает вместе с тем философию факта, его теорию, его систему. Когда я говорю «сознание цвета», у меня одни научные ассоциации, факт сводится в один ряд явлений, я придаю один смысл факту; когда я говорю «реакция на белое», все совершенно другое.

Челпанов считает, что все это – игра слов, каприз, не нужно. Но в действительности он говорит так потому, что считает: не нужно реформы в терминологии, т.к. не нужно реформы в Ψ. Павлов, наоборот, придавал этому значение и штрафовал за употребление психологических терминов в лаборатории («собака почувствовала»).

Психологи, которые понимают смысл новых слов, распадаются на две группы:

чистые эклектики, они с радостью смешивают старые и новые слова и видят в этом вечный закон;

говорят на смешанном языке из нужды, не совпадая ни с одной из спорящих сторон и стараясь прийти к единому языку – создать собственный язык.

Русские психологи употребляют и те, и другие термины, но видят в этом дань переходной эпохе. Мы пользуемся обычным словарем для нашей речи, но в эти обычные слова мы вкладываем соответствующее науке XX в. содержание.

Терминологическая последовательность может стать педантством, словесностью (школа Бехтерева), когда слово, как этикетка, наклеивается на готовый товар, а не рождается в процессе исследования. Тогда оно не терминирует, не разграничивает, а вносит неясность в систему понятий.

Слово целиком отражает процессы и тенденции в развитии науки.

Слово до тех пор продвигает науку вперед, пока оно:

вступает в отвоеванное исследованием место, т.е. поскольку оно отвечает объективному положению вещей,

примыкает к верным исходным принципам, т.е. наиболее обобщенным формулам этого объективного мира.

10

Какой же этап развития переживает наша наука сейчас, какой смысл и какова природа переживаемого ею кризиса и каков его исход?

Наука начинает пониматься диалектически в ее движении, со стороны ее динамики, роста, развития, эволюции

Типы истолкования смысла кризиса:

Есть психологи, отрицающие наличие кризиса вовсе (Челпанов и большинство русских психологов старой школы).

Другие видят кризис, но для них все оценивается весьма субъективно. Кризис разделил Ψ на два лагеря. Граница между ними всегда проходит между автором такого взгляда и всем остальным миром (Уотсон, Бехтерев и др.)

Верные тезисы Ланге:

Отсутствие общепризнанной системы науки.

Кризис разрушителен, но благотворен: в нем скрывается рост науки, обогащение ее, сила, а не бессилие или банкротство. Серьезность кризиса вызвана промежуточностью территории науки между социологией и биологией, между которыми Кант хотел разделить Ψ.

Никакая психологическая работа невозможна без установления основных принципов этой науки. Прежде чем приступить к постройке, надо заложить фундамент.

Общая задача – выработка новой системы.

Психоанализ, интенциональная Ψ, рефлексология – это все типы разных наук, отдельные дисциплины, тендирующие к превращению в общую Ψ, т.е. к подчинению и исключению других дисциплин.

Смысл кризиса: существует много психологических школ, которые имеют тенденцию создать одну Ψ путем выделения общей Ψ.

Надо расстаться с недоразумением, будто Ψ идет по пути, уже проделанному биологией, и в конце пути просто примкнет к ней как часть ее. Думать так – значит, не видеть, что между биологией человека и животных вклинилась социология и разорвала психологию на две части.

11

Эмпирической Ψ как науки, имеющей хотя бы один общий принцип, нет, а попытка создать ее привела к поражению и банкротству самой идеи создать только эмпирическую Ψ.

Эмпирическая – значит прежде всего: «Ψ без души» (Ланге), Ψ без всякой метафизики (Введенский), Ψ, основанная на опыте (Геффдинг). Это по существу отрицательное определение. Оно ничего не говорит о том, с чем же имеет дело Ψ, каков ее положительный смысл.

Теперь термин «эмпирическая» в приложении к Ψ означает отказ от выбора определенного философского принципа, отказ выяснить свои конечные посылки, осознать собственную научную природу.

Именно методологические проблемы суть очередные проблемы современной Ψ.

Положительная характеристика: словом «эмпирическая» Ψ хочет включить себя в ряд естественных наук. Но:

явления Ψ абсолютно другой природы, чем явлений физические,

явления Ψ познаются совершенно иным способом, чем объекты естествознания.

Существуют две Ψ – естественнонаучная, материалистическая, и спиритуалистическая: этот тезис вернее выражает смысл кризиса, чем тезис о существовании многих Ψ. Именно Ψ существует две, а все остальное есть различие в воззрениях, школах, гипотезах. Борьба двух психологий не совпадает с борьбой многих воззрений и психологических школ, но стоит за ними и определяет их.

Эмпиризм в Ψ на деле исходил столь же стихийно из идеалистических предпосылок, как естествознание – из материалистических, т.е. эмпирическая Ψ была идеалистической в основе. В эпоху кризиса эмпиризм по некоторым причинам раздвоился на идеалистическую и материалистическую психологии.

13

Ближайшие причины кризиса или его движущие силы. Будем рассматривать только силы, лежащий внутри науки.

Развитие прикладной Ψ – главная движущая сила кризиса в его последней фазе. Ведущая роль в развитии нашей науки сейчас принадлежит прикладной Ψ.

Практика заставляет Ψ перестроить свои принципы так, чтобы они выдержали высшее испытание практикой. Практика входит в глубочайшие основы научной операции и перестраивает ее с начала до конца; практика выдвигает постановку задач и служит верховным судом теории, критерием истины; она диктует, как конструировать понятия и как формулировать законы.

Методология. Метод –значит путь, мы понимаем его как средство познания; но путь во всех точках определен целью, куда он ведет. Поэтому практика перестраивает всю методологию науки.

Психотехника есть односторонняя Ψ, она толкает к разрыву и оформляет реальную Ψ. Психотехника направлена на действие, на практику, она имеет дело исключительно с каузальной, с Ψ объективной; некаузальная Ψ не игает никакой роли для психотехники. Она – сознательно – односторонняя. Только она есть эмпирическая наука в полном смысле слова.

Резюме. Причину кризиса мы понимаем как его движущую силу, а потому имеющую не только исторический интерес, но и руководящее – методологическое – значение, т.к. она не только привела к созданию кризиса, но и продолжает определять его дальнейшее течение и судьбу. Причина эта лежит в развитии прикладной Ψ, приведшей к перестройке всей методологии науки на основе принципа практики, т.е. к превращению ее в естественную науку. Этот принцип давит на Ψ и толкает ее к разрыву на две науки; он обеспечивает в будущем правильное развитие материалистической Ψ. Практика и философия становятся во главу угла.

14

Принципиально чистых систем есть три: гештальттеория, персонализм и марксистская Ψ. Объединяет все три школы общее утверждение, что Ψ как наука невозможна ни на основе эмпирической Ψ, ни на основе бихевиоризма и что есть третий путь, стоящий над обоими этими путями и позволяющий осуществить научную Ψ, не отказываясь ни от одного из двух подходов, но объединив их в одно целое (идеализм и материализм).

Гештальттеория. Формула всей гештальттеории сводится к следующему: то, что происходит в части какого-нибудь целого, определяется внутренними законами структуры этого целого. Принцип изучения одинаков для психического, органического и неорганического – это значит, что Ψ вводится в контекст естественных наук, что психологическое исследование возможно в физических принципах. Связь психического и физического.

Персонализм (Штерн). Желая избежать обоих путей и встать на третий, он фактически становится тоже на один из двух – путь идеалистической Ψ. Психическое и физическое проходят одинаковые ступени развития – это разделение есть вторичный факт, оно возникает из того, что личность может являться себе и другим; основной факт – существование психофизически нейтральной личности и ее психофизически нейтральных актов. Организм и даже неорганические системы суть тоже психофизические нейтральные личности; растения, Солнечная система и человек должны пониматься принципиально одинаково, но путем распространения на непсихический мир телеологического принципа. Перед нами телеологическая Ψ.

Марксистская Ψ. Она не имеет еще своей методологии и пытается найти ее в готовом виде в случайных психологических высказываниях основоположников марксизма (Выготский критикует). Разнородность, отрывочность материала, вырывание из контекста и т.п.

Метод анализа в естественных науках и в каузальной Ψ состоит в изучении одного явления, типичного представителя целого ряда, и выведения отсюда положения обо всем ряде. Например, Павлов изучает фактически деятельность слюнной железы у собаки, а называет свой опыт изучением высшей нервной деятельности животных. Выготский попытался ввести подобный метод в сознательную Ψ, вывести законы Ψ искусства из анализа одной басни, одной новеллы и одной трагедии.

Аналитический метод

Феноменологический метод

направлен на познание реальностей и стремится к той же цели, что и индукция

вовсе не предполагает бытия той сущности, на которую он направлен; его предметом может быть чистая фантазия, которая вовсе не содержит бытия

изучает факты и приводит к знанию, имеющему достоверность факта

добывает истины аподиктические, абсолютно достоверные и общеобязательные

это есть особый случай опытного познания, т.е. фактического познания, по Юму

априорен, он не есть вид опыта или фактического познания

приводит к новым относительным фактическим обобщениям, имеющим границы, степени приложимости, ограничения и даже исключения

приводит к познанию не общего, но идеи – сущности.

это метод реальных, естественных наук

априорный; это метод наук математических и чистой науки о духе

 Для Ψ как знания есть два пути:

путь науки, тогда она должна уметь объяснять,

или знания об обрывочных видениях, тогда она невозможна как наука.

Вопрос: ощущение = реальность?

Вопрос сводится к разграничению онто- и гносеологической проблемы. В гносеологии кажимость есть, и утверждать о ней, что она есть бытие – ложь. В онтологии кажимости нет вовсе. Или психические феномены существуют – тогда они материальны и объективны, или их нет – тогда их нет и изучать их нельзя. Невозможна никакая наука только о субъективном. Нельзя сказать, что в мире существуют реальные и нереальные вещи – нереальное не существует. Нереальное должно быть объяснено как несовпадение, вообще отношение двух реальных вещей; субъективное – как следствие двух субъективных процессов. Субъективное есть кажущееся, а потому – его нет.

Кризис тяготеет к созданию методологии, борьба идет за общую психологию.

Обе тенденции – философии и частной науки – одинаково ведут к методологии, к общей науке. Вот эта идея масштаба, идея общей науки чужда до сих пор «марксистской Ψ», и в этом ее слабое место.

Анализ кризиса и структуры Ψ непреложно свидетельствует о том, что никакая философская система не может овладеть психологией как наукой непосредственно без помощи методологии, т.е. без создания общей науки.

16

Рассматривается вопрос о том, как называть эти две психологии. Долго и тягуче.

Блонский употребляет термин «научная Ψ». И он вполне прав. Термин удовлетворил бы Выготского, если бы он был нужен. Но ведь Ψ только и может быть научной.

Выготский предлагает принять имя – просто психология.

Список литературы

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://flogiston.ru/

Доклад: Eloy

Одна из наиболее популярных немецких команд 70-х годов «» прошла через несколько стадий своей длинной карьеры, в течении которой лишь Франк Борнеманн (гитара, вокал) оставался постоянным членом группы. В первый состав «Eloy», собравшийся в 1969 году кроме Борнеманна вошли Эрих Шривер (вокал, клавишные), Хельмут Драхт (ударные), Манфред Вижорке (гитара, бас, вокал) и Вольфганг Стокер (бас). Название группы было позаимствовано из романа Герберта Уэллса «Машина времени». В 1970-м вышел первый сингл коллектива, «Daybreak», а спустя год на прилавках появился дебютный альбом «Eloy». Это был хард-роковый диск с политическими текстами, мало чем похожий на все последующее творчество группы. После выхода этой пластинки из команды свалил Шривер, как раз и писавший социальные тексты. Его примеру последовал Драхт, которого сменил Фриц Рандов.

На альбоме 1973 года «Inside» группа переориентировалась на прог-рок. Недовольный новым направлением после выпуска этого диска Стокер решил расстаться с «Eloy». Ему на замену был взят Лютьен Янсен.

Последующие релизы «Floating» и «Power and the passion» принесли группе широкую известность. Второй из этих дисков стал первым концептульным альбомом коллектива. В его записи принимал участие второй гитарист Детли Шваар. В 1975-м команда распалась, поскольку часть музыкантов хотела играть «космический» прог-рок, а вторая – нет. Однако уже в 1976 году Борнеманн решил возродить «Eloy». Для этого он пригласил к себе Клауса-Питера Мацоля (бас, вокал), Детлева Шмидтхена (клавишные, вокал) и Йоргена Розенталя (ударные, вокал). Этот состав стал лучшим в истории группы. С ним были выпущены классические альбомы коллектива – «Dawn» и «Ocean». EloyПластинка 1979 года «Silent Cries and Mighty Echoes» стала самой продаваемой в дискографии «Eloy».

По прошествии некоторого времени Шмидтхен и Розенталь решили заняться сольной карьерой и свалили из группы. На их места были приняты Ханнес Фолберт и Джим Макгилвери соответственно. Также в составе появился гитарист Ханнес Аркона. Обновленная «конфигурация» выпустила в 1980 году альбом «Colours», на котором саунд группы сместился от «космических» в сторону хард-рока.

На следующих двух дисках, объединенных одной идеей на научно-фантастическую тематику, было сильно заметно преобладание клавишных. После выхода «Metromania» группа в очередной раз распалась из-за музыкальных разногласий, дав перед этим ряд прощальных концертов в Англии. В 1988 году неутомимый Борнеманн восстановил имя «Eloy» в компании с мультиинструменталистом Мишелем Герлачем. Дуэт выпустил диск «Ra», сделанный в духе «Colours». Спустя четыре года последовал «Destination». Обе пластинки занимали очень хорошие позиции в гермманских чартах. В 1993-94 годах Борнеманн и Герлач при участии бывших участников «Eloy» выпустили «Хроники», состоявшие из ранних треков. В 1994-м также вышел диск «The Tides Return Forever», в создании которого принимал участие вернувшийся Клаус-Питер Мацоль.

В 1998 году к группе также присоединился новый ударник Бодо Шопф. Обновленная команда выпустила «Ocean 2», после чего надолго пропала из виду.

Состав

Frank Bornemann — гитара, вокал

Bodo Schopf — ударные

Klaus-Peter Matziol — бас

Michael Gerlach — клавишные

Дискография

Eloy — 1971

Inside — 1973

Floating — 1974

Power And The Passion — 1975

Dawn — 1976

Ocean — 1977

Live — 1978

Silent Cries And Mighty Echoes — 1979

Colours — 1980

Planets — 1981

Time To Turn — 1982

Performance — 1983

Metromania — 1984

Codename Wildgeese — 1985

Ra — 1988

Rarities — 1991

Destination — 1992

Chronicles I — 1993

Chronicles II — 1994

Ocean 2 — The Answer — 1998

Реферат: Построение приближенного решения нелинейного уравнения методом Ван-дер-Поля

Министерство науки и образования Украины

Днепропетровский национальний университет

механико-математический факультет

кафедра дифференциальних уравнений

КУРСОВАЯ РАБОТА

“ПОСТРОЕНИЕ ПРИБЛИЖЕННОГО РЕШЕНИЯ НЕЛИНЕЙНОГО УРАВНЕНИЯ

МЕТОДОМ ВАН-ДЕР-ПОЛЯ”

Допускается к защите Исполнитель
Заведующий кафедрой ДР студентка гр. МЕ-98-2
Поляков М.В. Билан О.Ф.
«____» ________ 2002г. подпись ___________

подпись ___________

Научный руководитель

Профессор Остапенко В.А.

«____» ________ 2002г.

подпись ___________

Рецензент

Доцент Бойцун Л.Г.

«____» ________ 2002г.

подпись ___________

Днепропетровск

2002

Содержание

Содержание ……………………………………………………………………….….2

Реферат ……………………………………………………………………………….3

Annotation …………………………………………………………………………….4

Введение ………………………………………………………………………………5

1. Метод Ван-Дер-Поля …………………………………………………………7

1. Метод усреднения Ван-дер-Поля ……………………………………………7

2. Обоснование метода Ван-дер-Поля
Л. И. Мандельштамом и Н. Д. Папалекси ……………………………………….13
2. Решение уравнения ………………………………………………………………22
Выводы ………………………………………………………………………………29
Список использованной литературы ………………………………………………30

Реферат

Выпускная работа 30 стр., 5 источников.

Выпускная работа «Построение приближеного решения нелинейного уравнения методом Ван-дер-Поля» посвящена эффективному способу решения нелинейных задач теории колебаний с одной степенью свободы. Метод Ван-дер-Поля обладает большой наглядностью и удобен для проведения расчетов.

Работа содержит теоретические выкладки по методу Ван-дер-Поля, обоснование метода Мандельштамом и Папалекси и построение приближенного решения уравнения:

[pic].

Работа интересна для специалистов в области прикладной математики, механики, физики и для студентов старших курсов.

Annotation.

The graduation paper “Approximated solution building of nonlinear equation by Van-der-Pol’s method” is dedicated to very effective way of nonlinear problems solution of oscillations theory with one degree of freedom. Van-der-Pol’s method possesses the great visuality and is comfortable for calculations.

The work contains theoretical part by Van-der-Pol’s method, the validation of Mandelshtam and Papalexy method and approximated solution building of the equation:

[pic].

This work is very interesting for the experts in domain of applied mathematics, mechanics, physics and for students of senior courses.

Введение.

Методы возмущений или асимптотические методы малого параметра для решения дифференциальных уравнений представляют собой одно из наиболее мощных средств современной прикладной математики. Они позволяют получать приближенные аналитические представления решений весьма сложных линейных и нелинейных краевых задач как для обыкновенных дифференциальных уравнений, так и для уравнений в частных производных.

Суть асимптотических методов заключается в том, что при их применении достигается синтез простоты и точности за счет локализации: в окрестности некоторого предельного состояния находится упрощенное решение задачи, которое тем точнее, чем меньше эта окрестность.

Аналитические методы обычно делятся на эвристические и точные.
Совмещая в себе простоту эвристических представлений с точностью аналитических оценок, асимптотические методы не ограничиваются ролью
«золотой середины». В математике они занимают особое место. Главное отличие от классической математики состоит в том, что уровень точности конкурирует с размерами области действия; в заданной области точность асимптотического разложения всегда ограничена. Такая плата за эффективность оказывается вполне приемлемой не только на практике, но и в теории, если этот «принцип неопределенности» допустить хотя бы в ту область математики, которая занимается асимптотическими методами. Жизненность и перспективность асимптотических методов подтверждается также тем фактом, что активное взаимодействие численных методов с аналитическими происходит также через асимптотику.

Эффективность асимптотических методов признана всеми в самых разных областях прикладной математики.

Многие задачи, с которыми сталкиваются сегодня физики, инженеры и специалисты по прикладной математике, не поддаются точному решению. Среди причин, затрудняющих точное решение, можно указать, например, нелинейные уравнения движения, переменные коэффициенты и нелинейные граничные условия на известных или неизвестных границах сложной формы. Для решения подобных задач мы вынуждены пользоваться различного рода приближениями, комбинируя численные и аналитические методы. Среди аналитических методов весьма мощными являются методы возмущений (асимптотических разложений) по большим или малым значениям параметра или координаты.

В большинстве задач гидромеханики, динамики твердого тела и других разделов физики крайне редко оказывается возможным получить точные решения
— причиной этого служат обычно различного рода нелинейности, неоднородности или сложные граничные условия. Поэтому инженеры, физики и специалисты по прикладной математике вынуждены обращаться к приближенным решениям, которые могут строиться либо численными методами, либо аналитическими, либо путем комбинации численных и аналитических подходов.

В настоящее время, в эпоху быстрого развития вычислительной техники, асимптотические методы отнюдь не утрачивают своего значения. Они служат для выяснения качественных особенностей задач, для получения асимптотик и анализа особых точек, для построения опорных «тестовых» решений, а в ряде случаев являются также основой для разработки вычислительных методов.

1. МЕТОД ВАН-ДЕР-ПОЛЯ

Метод Ван-дер-Поля возник в 1920-1923гг. в связи с быстрым развитием радиотехники после изобретения электронной лампы. В связи с созданием различных радиотехнических устройств необходимо было создать генератор устойчивых колебаний постоянной амплитуды. Для решения этой задачи необходимо было перейти от линейного генератора колебаний к нелинейному.
Ван-дер-Поль показал, что для этой цели можно использовать малые нелинейности, однако даже при малых нелинейностях получившаяся задача не допускала интегрирования колебаний в квадратурах. Ван-дер-Поль разработал приближенный асимптотический метод интегрирования дифференциальных уравнений второго порядка подобного рода.

1.1. Метод усреднения Ван-дер-Поля.

В своих исследованиях Ван-дер-Поль рассматривал, главным образом, уравнения с малым положительным параметром ? вида

[pic]

(1)

Оно описывает всякого рода колебательные движения в среде низкого сопротивления.

Уравнение (1) условимся называть квазилинейным, а колебания, которые оно описывает, — квазилинейными колебаниями. Функция f может быть весьма общего вида и, в частности, даже разрывной.

Уравнение

[pic]

(1.2)

называется порождающим. Оно описывает гармонические колебания. Общее решение этого уравнения:

х=acos(?t+?),

оно описывает некоторый колебательный процесс, обладающий частотой ?.
Естественно предположить, что в случае малых значений ? решение уравнения (1) будет описывать также некоторый колебательный процесс.

Для получения приближенного решения уравнения (1) при достаточно малых значениях параметра ? Ван-дер-Поль предложил особый прием, названный им методом «медленно меняющихся» коэффициентов, аналогичный одному из методов, применявшихся еще Лагранжем в небесной механике. Он представил истинное решение уравнения (1) в виде функции, выражающей гармонические колебания:

х=acos(?t+?)

(2)

с медленно меняющимися амплитудой а и фазой ?, которые должны находиться из системы дифференциальных уравнений с разделяющимися переменными:

[pic] ,

(3)

составленными по определенному правилу. Уравнения (3), так называемые
«укороченные уравнения» Ван-дер-Поля, позволяют сравнительно просто получить приближенное решение исходного уравнения (1). В частности, задача отыскания периодического решения уравнения (1) сводится к значительно более простой задаче нахождения состояния равновесия системы, описываемой
«укороченными уравнениями» (3).

Перейдем к составлению «укороченных уравнений» для рассматриваемого уравнения (1), или эквивалентной ему системы двух уравнений первого порядка

[pic]

(4)

Прежде всего, заметим, что при ?=0 уравнение (1) превращается в дифференциальное уравнение обычного гармонического осциллятора, и тогда решение системы (4) имеет вид:

[pic] (5) где а и ?— постоянные интегрирования.

Будем отыскивать решение уравнения (4) при достаточно малых значениях параметра ? в виде выражений (5), но уже считая а и ? не постоянными, а некоторыми функциями времени. Для этого будем рассматривать выражения (5) не как решения уравнения (4) при ? = 0, а как формулы замены старых переменных х и у на новые переменные а и ?.

Сделаем замену: [pic].

Продифференцировав выражения (5) по t, подставим значения производных в уравнениях (4). Принимая во внимание формулы (5), получаем систему уравнений относительно производных, новых переменных а и ?:

[pic] (6)

разрешая систему (6) относительно [pic] и [pic], находим систему уравнений:

[pic]

(7)

Система дифференциальных уравнений (7) эквивалентна рассматриваемой исходной системе (4) или, что то же самое, уравнению (1) .

Из системы (7) видно, что медленные и быстрые движения для [pic] разделены.

Усредняя правые части системы (7) мы получим (8):

[pic]

(8)

где принято обозначение [pic]

Таким образом, «укорочёнными уравнениями» для системы (7) являются уравнения (3), где

[pic] (9)

Уравнения (8) будем называть укороченными уравнениями или уравнениями
Ван-дер-Поля. Они значительно проще исходной системы (7), поскольку первое уравнения может быть проинтегрировано независимо от второго. В системе (8) медленные и быстрые движения для [pic] разделены.

Интегрируя первое из уравнений этой системы, мы находим закон изменения амплитуды. Очень часто в прикладных задачах бывает достаточно найти только зависимость амплитуды от времени. В рассматриваемой теории для этого достаточно найти решение уравнения первого порядка (в общем случае нелинейного).

Определение фазы сводится к квадратурам. Наибольший интерес обычно представляет не сама фаза, а скорость ее изменения в зависимости от амплитуды. Ответ на этот вопрос дает непосредственно второе уравнение системы (8).

Итак, метод Ван-дер-Поля решения уравнения (1) состоит в переходе от переменной х и y к переменным а и [pic](которые мы будем называть переменными Ван-дер-Поля) и к замене точных уравнений (7) укороченной системой (8).

Система (8) позволяет найти возможные стационарные
(автоколебательные) режимы, т.е. режимы, при которых амплитуда остается неизменной. Полагая [pic], находим, что стационарная амплитуда должна быть корнем трансцендентного уравнения

[pic]

(10)

Заметим, что уравнение (10) совпадает с одним из тех уравнений, которое мы получили бы, если бы рассматривали уравнение (1) как квазилинейное и разыскивали периодические решения методом Пуанкаре.

Трансцендентное уравнение (10) может совсем не иметь действительных решений. Это будет означать, что в системе стационарные колебания невозможны. Уравнение (10) может иметь одно или несколько решений, в случаях консервативных систем оно удовлетворяется тождественно. В самом деле, в этом случае функция f зависит только от переменной x, поэтому уравнение (10) примет вид:

[pic]

(10а)

Так как [pic], то под знаком интеграла стоит полный дифференциал:

[pic]

Обозначим через F[pic]— неопределенный интеграл [pic].

Тогда [pic], то есть уравнение (10а) удовлетворяется тождественно по [pic].

Обоснование метода Ван-дер-Поля

Л. И. Мандельштамом и Н. Д. Папалекси.

Рассмотрим систему стандартного вида

[pic] (s=1,2) (1)

Уравнение Ван-дер-Поля также можно привести к системе стандартного вида:

[pic] (2)

Сделаем замену

[pic],

тогда: [pic]

(3)

Будем считать [pic]=[pic].
Среднее значение функции [pic] за период 2[pic]:

[pic]

При этом усреднении интегрирование ведется по третьей переменной t в предположении, что [pic] и [pic] от t не зависят.

[pic]

Наряду с точной системой рассматривается приближенная

[pic], (s=1,2).

Обе системы, приближенная и точная, решаются при начальных условиях

[pic]

(4)

Для задач Коши (1) и (4), (3) и (4) справедлива следующая теорема:

Теорема. Пусть при всех t и в некоторой области переменных [pic] функции [pic] непрерывны и ограничены. Функции [pic] также непрерывны и ограничены в области Г. [pic]— 2[pic]-периодические по t. Функции [pic]и
[pic]— удовлетворяют условию Липшица по переменным [pic] и [pic] (при этих условиях существует и единственно решение). Тогда для[pic] [pic] и L>0:

[pic]

(5)

0[pic]

(6)

Доказательство:

Решение задач Коши (1) и (4), (3) и (4) существует и единственно.
Поэтому решение (1) и (4) будем искать методом приближений.

[pic]

Обозначим

[pic] (*)

Функция [pic][pic]— 2[pic]-периодическая по [pic].

Пусть

[pic] (7)

[pic] удовлетворяет условиям Липшица по переменным [pic]и[pic].
Проинтегрируем функцию [pic]:

[pic].

Интеграл [pic] и [pic] поэтому

[pic]

[pic]

(7a)

В промежутке [pic] находятся те значения t, для которых будет существовать решение (1) — (4) и оно не выйдет за пределы области G. Это характеризуется так

[pic]

Из теоремы Пикара следует, что при всех таких t приближенное выражение сходится к решению задачи Коши:

[pic]

[pic]

[pic] [pic]— целую часть от деления обозначим N. Тогда [pic]— дробная часть [pic]

[pic],

где [pic]— остаточный интервал.

С учетом возможности такого разбиения

[pic]

Если рассмотреть [pic], то последнее выражение перепишется в виде:

[pic]=[pic],

где с учетом (4)

[pic]=[pic]

Рассмотрим интеграл при [pic]

[pic]

[pic] и [pic] от [pic] не зависят. Из равенств (7а) следует, что последнее выражение равно нулю [pic].

Вычислим

[pic]

То есть

[pic]
[pic]
[pic]

[pic] (8)

Мы можем сказать, что в (8), все, что стоит под знаком суммы

[pic]

Так как

[pic], то последнее неравенство равносильно следующему:

[pic]

[pic][pic]

[pic][pic]

[pic]Поэтому:

[pic][pic]=[pic], (9)

[pic]где [pic]

[pic][pic] (10)

[pic][pic]

[pic][pic]— удовлетворяет условию Липшица, поэтому мы можем воспользоваться этим, переходя к оценкам

[pic][pic] (11)

[pic]

[pic]

[pic][pic] (12)

[pic]

Пусть [pic], причем [pic], тогда:

[pic] (13)

Оценим

[pic] (14)

Фактически нужно оценить величину [pic].

[pic][pic]

Используем условие Липшица для [pic], тогда последнее неравенство

[pic]

(последняя оценка получена с помощью неравенства (11)).

[pic] (15)

[pic]

[pic] (16)

Можно увидеть следующую закономерность

[pic] (17)

По методу математической индукции, для [pic] оценки верны. Покажем их справедливость и для [pic]

[pic]

Используя формулу (13), далее получим:

[pic] (18)

Теперь в этом неравенстве перейдем к пределу при [pic]

[pic] (19)

Обозначим через

[pic]

Так как мы пользовались условиями Липшица, нужно убедиться, что приближения не выходят из области G.

[pic]— по теореме Пикара это не выходит за пределы области G, то есть

[pic]

В силу плотности числовой прямой

[pic], где [pic] (20)

Проверим, вышло ли первое приближение за пределы области G. Пользуясь оценками (19) и (20), имеем:

[pic]

Возьмем

[pic], тогда

[pic]

Аналогично проверяем второе приближение

[pic]

Возьмем

[pic], тогда

[pic][pic]

И если

[pic], если

[pic]

Если мы перейдем к перейдем к пределу при [pic], то получим:

[pic] (21)

Если мы [pic] будем выбирать из условия (21), то использование условия
Липшица законно.

[pic] необходимо согласовывать с [pic] с помощью (21) и

[pic]

Решение уравнения

Рассмотрим уравнение

[pic]

(1)

Данное уравнение второго порядка описывает колебательное движение.
Здесь ? – некоторая действительная постоянная, а ? – малый параметр.

Делаем в уравнении (1) замену: [pic] тогда получим систему

[pic]

(2)

Переходим в уравнении (1) к новым переменным a и [pic], полагая здесь и далее [pic], согласно формулам

[pic]

(3)

Далее, дифференцируем (3) по t, считая [pic]и ?[pic].

[pic] (4)

Подставим (4) в (2), учитывая (3).

[pic]

[pic] (5)

Разрешим эту систему относительно [pic]

[pic]

Домножим второе уравнение на [pic]

[pic][pic][pic] , тогда имеем:

[pic] (6)

Система (6) полностью эквивалентна уравнению (1). Соответствующая системе (6) усредненная система имеет вид

[pic]

(7)

В системе (7) [pic] и [pic] имеют вид:

[pic] то есть

[pic]

[pic]

[pic]

Таким образом имеем

[pic] или

[pic] [pic] (8)

Чтобы найти в явном виде закон изменения амплитуды в зависимости от времени, необходимо решить первое уравнение системы (8):

[pic]

Умножим обе части равенства на [pic]:

[pic].

Сделаем замену

[pic] [pic] [pic]

[pic], умножаем обе части равенства на [pic]:
[pic] [pic] [pic]

Так как [pic], то тогда [pic], или [pic]

[pic] [pic] [pic]

Предположим, что [pic], тогда [pic]

[pic][pic]; [pic];

[pic][pic]+[pic].

Отсюда находим

[pic] (9а)

Колебания представятся следующим образом (находим выражение для приближенного значения x в явном виде)

[pic] (9)

Найдем [pic]

Динамический режим обладает сильной устойчивостью, заключающейся в том, что каково бы ни было значение [pic], малое или большое, все равно
[pic] при [pic].
Как видно из выражения (9), если начальное значение амплитуды [pic]=0, амплитуда останется равной нулю для любого t, и, следовательно, получим х=0, то есть тривиальное решение уравнения (1). Это тривиальное решение, очевидно, соответствует статическому режиму, то есть отсутствию колебаний в системе.

Однако, исходя из формулы (9), нетрудно заключить, что этот статический режим неустойчив. Действительно, как бы ни было мало начальное значение амплитуды, оно все равно будет монотонно приближаться к значениям, равным [pic]. Таким образом, поскольку случайные малые толчки практически неизбежны, в рассматриваемой колебательной системе, находящейся в состоянии покоя, автоматически возбуждаются колебания с амплитудой, то есть система самовозбуждается.

Из выражения (9) следует, что если [pic], то [pic], и для любых [pic]
[pic] очень быстро приближается к значению [pic] независимо от [pic]. Это решение соответствует стационарному (установившемуся) динамическому режиму:

[pic] (10)

Иначе говоря, любое колебание при увеличении t приближается к стационарному колебанию, то есть колебания будут устойчивы.
Режимы с постоянной амплитудой, для [pic], приводят к уравнению

А[pic]=[pic]=0

[pic] .

Корни этого уравнения [pic] [pic];

[pic]; [pic]0 : [pic], 0[pic],

где [pic] (s=1,2) [pic]=[pic]

[pic] [pic] (s=1,2)

Проверим выполнение условий теоремы для нашего уравнения. Из системы
(6) находим [pic] и [pic]:

[pic]

Очевидно, что [pic] и [pic] непрерывны.
[pic], из этих неравенств видно, что [pic] и [pic] ограничены для любого конечного [pic]. Функции [pic] и [pic] для системы (2) имеют вид:

[pic].

Из последней системы видно, что [pic] и [pic] непрерывны и ограничены для любого конечного [pic]. [pic] и [pic]— периодические по t с любым периодом, в том числе и [pic]. Функции [pic] и [pic], [pic] и [pic] непрерывно дифференцируемы по t, а следовательно удовлетворяют условию
Липшица.

Пусть [pic] и [pic]— решения точной системы (6). Тогда для [pic]
[pic] и [pic] : [pic], [pic].

( В нашем случае [pic], [pic] определяется уравнением (9а)).

Выводы

В рамках теории Ван-дер-Поля нельзя уточнить полученные решения.
В заключение заметим, что метод Ван-дер-Поля позволил исследовать достаточно широкий круг задач нелинейной механики (с одной степенью свободы), и задач радио- и электротехники, обладает наглядностью и удобен для проведения расчетов. Благодаря этому методу созданы генераторы стационарных колебаний в радиоприемных и радиопередающих устройствах, которые используются и по сей день в современной технике. В рамках теории
Ван-дер-Поля нельзя уточнить полученные решения.

Список использованной литературы

1. Ю.А. Митропольский Метод усреднения в нелинейной механике,

«Наукова думка» Киев — 1971г.

2. Н.Н. Моисеев Асимптотические методы нелинейной механики, М.: Наука, 1981г.

3. А. Найфэ Методы возмущений. Издательство «Мир», Москва—1976г.

4. А. Найфэ Введение в методы возмущений. «Мир», 1984г.

5. Андронов А.А., Витт А.А., Хайкин С.Э. Теория колебаний. Физматгиз,

М.,1959г.
————————
[pic]

Реферат: Похвала нездравому смыслу

Похвала нездравому смыслу

Альберт Эйнштейн однажды дал такое определение: «Здравый смысл есть набор предубеждений, который мы приобретаем по достижении восемнадцати лет». Здравый смысл способен уберечь вас от некоторых ошибок. Но он точно не способен вдохновить вас на прорыв.

Харри Беквит (Harry Beckwith), руководитель рекламной маркетинговой фирмы Beckwith Partners

Эта статья представляет вам прекрасную альтернативу учебе на собственных ошибках: учитесь на моих.

1. Забудьте о будущем

Когда-то эксперты утверждали, что распространение телефонной связи приведет к установлению мира во всем мире, исчезновению акцента у жителей американского Юга и коренным изменениям в осуществлении хирургических операций.

А по мнению писателя Герберта Уэллса, телефоны должны были привести к нормализации движения на городских улицах, поскольку исчезнет необходимость концентрации рабочей силы в крупных городах.

Изобретатель же телефона Александр Белл оказался едва ли не дальше всех от истины, ведь он рассматривал предложенную новинку как устройство для передачи музыкальных концертов.

Возможность разговора между находящимися за тысячи километров друг от друга людьми была уже очевидной, но точность предсказаний отнюдь не повысилась. Телефонные компании считали, что передающие голоса аппараты будут использоваться исключительно для бизнес-переговоров. А если кому-то хочется позвонить своим друзьям, чтобы просто поболтать? Абсурд, пустая трата времени. Такого просто не может быть.

Как бы мы ни приглядывались к некоему предмету, мы не способны точно предвидеть его будущее.

Не стоит привязывать ваше планирование к предположениям о возможном будущем, поскольку неизбежными являются только смерть и налоги. Оставьте все свои предположения ради одного, но неизменно справедливого: люди всегда будут готовы заплатить свои деньги за то, что приходится им по душе. Планируйте создать нечто, что понравится потребителям, а будущее все расставит по своим местам (как это всегда и происходит).

Планируйте в рамках того, что вы действительно способны предугадать: что полюбят люди.

2. Заткните — да, именно заткните — уши

Авторы толстенных учебников годами учили нас, что условием создания инноваций является умение слушать и слышать потребителей.

Стоп.

Каждый день опирающиеся на высказываемые клиентами пожелания американские производители осуществляют те или иные изменения. Но по самым осторожным оценкам, 85% из них просто бесполезны, а внедрение некоторых приводит к прямо противоположным планируемым результатам.

Распространенный совет «внимательно прислушивайся» основывается на ошибочном предположении, в соответствии с которым люди говорят именно то, что они думают. Это вряд ли. Многие из нас часто говорят только то, что позволит нам представить себя в более выгодном свете. И в глазах проводящих опросы исследователей тоже. Почти никто из опрашиваемых людей не признается в том, что он злоупотребляет алкоголем, не предоставит правдивой информации о своих расходах. Тысячи рыдавших в темноте кинозалов над фильмом «На исходе дня» («The Remains of the Day») мужчин на словах упорно настаивали на том, что это глупый фильм для девчонок. И лишь немногие из фанатов печенья «Twinkies» откровенно признаются в своем пристрастии.

Второе заблуждение, которое таит в себе совет «внимательно прислушивайся», состоит в том, что люди осознают, чего именно они хотят, и способны правильно выразить свои желания. Когда мы пытаемся постичь самих себя, то часто заходим в тупик и понимаем, как права была Кэрри из сериала «Sex and the City» («Секс в большом городе»), размышлявшая во второй серии третьего сезона:

«Не правда ли, странно, что о своих друзьях мы знаем все до мелочей, но решительно ничего не понимаем в самих себе?»

Мы сбиты с толку. Многие люди всех возрастов пытаются «найти себя», но находят — весьма редко. Кэрри и Ф. Ницше были правы:

«Вся наша жизнь — загадка, а самая большая тайна — это мы для себя самих».

Прислушиваться к пожеланиям потребителей надо обязательно, но с долей здорового скепсиса.

На протяжении нескольких десятилетий психологи утверждают, что слова лишь вводят нас в заблуждение. Куда правдивее информация, получаемая нами посредством органов зрения. «Жизнь протекает на уровне событий, а не слов», — сказал как-то знаменитый психолог Альфред Адлер.

Доверяйте только реальным событиям.

Хватит слушать, смотрите. Чтобы прорваться сквозь все защитные слои к скрытым человеческим желаниям, вглядывайтесь пристальнее. Станьте исследователем в полном смысле этого слова. Научитесь смотреть на обычные вещи так, чтобы видеть чуть больше, чем все остальные.

Заткните уши и обратитесь в зрение.

3. Да здравствуют глупости

Полупрозрачный, цвета спелого винограда домашний компьютер? Для чего?

Высадить дюжину людей на искусственно созданный необитаемый остров, чтобы увидеть, кто из них выдержит напряженное соперничество и станет «последним героем»? Неужели миллионы пожелают следить за их борьбой по телевизору? Быть такого не может.

Отдать $3,75 за чашку кофе? Это несерьезно.

Люди любят новинки и что-то особенное. Почему? Потому, что это заставляет их чувствовать себя более прогрессивными, вносит в их жизни элементы новизны. Одно только то, что ты предложил нечто революционное, чего до тебя не удалось сделать никому, позволяет совершить огромный шаг вперед.

Не бойтесь делать глупости.

4. Сопротивляйтесь власти

Соберем в одной комнате восемь человек и посмотрим, что произойдет? Командование возьмут на себя альфа-лидеры.

А в результате внедряемые в вашей компании идеи являются не результатом синтеза предложений всех сотрудников, а исходят от альфа-лидеров, существующих в любом кластере созданий, «предназначение» которых — захват и удержание власти.

Но обладают ли «альфы» креативным или стратегическим мышлением? Отнюдь необязательно. Они созданы для власти. В большинстве своем они лишь выглядят наиболее могущественными. Как показывает практика, чем «длиннее» ростом выпускник бизнес-школы, тем выше его первоначальный оклад.

Если вы принадлежите к «семейству» «Альфы», учитесь проявлять сдержанность.

Внимая словам «власти», вы так или иначе фокусируетесь на прошлом, на том, что когда-то позволило добиться успеха. Но далеко не все удачные в прошлом «лекарства» сохраняют свою годность и в наши дни. А значит, покупатели могут быть крайне недовольны. Если вы пошли на поводу у власти, вы рискуете лишь повторить прошлый сценарий и потерять своих клиентов.

Подвергайте сомнению власть (тихо).

5. Не слишком доверяйте экспертам

Есть одна замечательная шутка по поводу квалификации экономистов: «Эксперты в области экономики успешно предсказали тринадцать из последних шести рецессии».

Метеорологи могут уверять вас в том, что вероятность дождя незначительна, в то время как вы, выглянув из окна, подставляете голову под потоки воды.

Эксперты киностудии Universal предрекал и провал «Звездных войн».

Что делает человека экспертом? Обладание большим количеством информации и солидный опыт. Но в каких пределах? Очень часто мы видим двух экспертов, занимающих прямо противоположные позиции почти по любому вопросу, причем каждый из них вооружен необходимой информацией в поддержку собственных слов.

Эксперт Джордж Сорос, один из богатейших людей в мире и самый известный инвестор, был настолько уверен в крахе глобального капитализма, что написал о грядущей катастрофе книгу. Через два года после ее выхода в свет автор убедился, что капитализм процветает, и заявил в интервью газете «New York Times», что он ошибся.

Остерегайтесь советов экспертов. Слишком часто специалисты оценивают данную ситуацию, опираясь на свой предшествующий опыт. Но всякий раз, когда мы пытаемся применить уроки, которые мы извлекли из нашего опыта, к решению вставшей сегодня задачи, казалось бы, в точности повторяющей когда-то уже возникавшую, ничего не выходит.

Подвергайте сомнению заявления экспертов.

6. Остерегайтесь «науки»

Очень часто мы слышим о том, что «В соответствии с результатами исследований…»

Исследования не являются наукой как таковой, и большинство данных в них вообще ни о чем не говорят. Исследования скорее советуют, предлагают опору на логику.

Мы переоцениваем возможности исследований, особенно если их результаты выражены в конкретных цифрах. «Большинство людей предпочитают иметь круглосуточный доступ в Интернет», — для нас звучит довольно неубедительно. «Пять из шести опрошенных предпочитают иметь круглосуточный доступ в Сеть», — намного лучше. «83,3% респондентов хотели бы иметь круглосуточный доступ в Интернет», — звучит для нас как заявление о свершившемся научном факте, как руководство к действию, хотя это утверждение идентично предыдущему и представляет собой интерпретацию одного и того же исследования.

Исследователи уверяли Генри Форда, что марка «Edsel» будет продаваться как горячие пирожки. Они убедили Columbia Pictures отказаться от съемок «Е.Т.» («Инопланетянин»).

Не доверяйте исследованиям. Они позволяют понять, что именно нравится потребителям, лишь в редких случаях.

7. Не доверяйте опыту

Долгие годы доктор Стивен Джей Гоулд (Stephen Jay Gould) бережно хранил милые сердцу воспоминания о том, как они с отцом сидели на ступеньках знаменитого теннисного центра в Форест Хилле, за чертой Манхэттена в Квинзе. Однажды он прогуливался по своему старому кварталу и случайно увидел эти ступеньки.

Они вели к полуразрушенной двери с табличкой «Перевозки и складирование Мюллера».

Мы помним вещи, которые никогда не происходили. В качестве доказательства мы часто ссылаемся на события, которые протекали совсем не так, как мы их помним.

В своей книге «The Seven Sins of Memory» («Семь грехов памяти») Даниел Шактер (Daniel Schacter) на множестве примеров демонстрирует, насколько плохо мы запоминаем происходившие с нами события. Взять хотя бы последние исследования, когда анализ ДНК выявил, что в 90% случаев опознание свидетелями преступников было ошибочным. И это несмотря на то, что свидетели «видели все своими собственными глазами», что мы склонны расценивать как неопровержимое доказательство.

Мы читали о тюльпанной лихорадке в Нидерландах, когда некоторые голландцы выкладывали за одну-единственную луковицу целые состояния. Вам не приходит в голову параллель с современным рынком ценных бумаг, поскольку акции очень сильно стали напоминать тюльпаны?

А затем мы знакомимся с работой «Famous First Bubbles» («Первый знаменитый «пузырь»») Питера Гарбера (Peter Garbef) и узнаем, что «тюльпаномания» была отнюдь не такой, какой мы представляли ее себе многие годы. Внезапное падение цеп на луковицы тюльпанов не оказало негативного влияния на экономику. Да, за них платили бешеные деньги, но их готовы отдавать и сегодня. Один не назвавший себя покупатель недавно заплатил за приобретение одной луковицы $700.000. Такие явления, как тюльпанная лихорадка, орхидейная лихорадка и им подобные, были, есть и будут.

Наш опыт, подобно нашим представлениям о спекуляциях на тюльпанах, визуальному опознанию и воспоминаниям о Форест Хилле, подчас вообще не является опытом. Это выдумки, о которых мы читали или писали сами, к которым мы относимся как к свершившимся событиям.

Не доверяйте ни своему опыту, ни памяти.

8. Доверяйте, но проверяйте

Мы ошибаемся куда чаще, чем нам кажется, особенно если мы абсолютно уверены в своей правоте.

Настолько часто, что социологи даже ввели в оборот новый термин — синдром сверхуверенности — и проиллюстрировали его действие на множестве примеров. Они задавали людям ряд вопросов, а затем просили респондентов оценить степень их уверенности в каждом из ответов от 0 (не уверен) до 100% (абсолютно уверен).

Что же произошло?

15% всех ответов, в которых респонденты были абсолютно уверены, оказались неправильными. Так что, как бы вы ни были уверены в чем-либо, в 15% случаях вы ошибаетесь.

Результаты этого исследования могут найти по крайней мере три важных применения для тех, кто занимается планированием. Во-первых, постарайтесь учесть эту 15%-ную погрешность в своем бизнесе, выявите те области, где постоянно допускаются ошибки, и исправьте их.

Второе, всегда ставьте под сомнение все свои решения. Даже если вы абсолютно уверены, вы часто не правы.

И наконец, не позволяйте другим влиять на свои решения и не принимайте точку зрения того, кто уверен больше других. Многие люди используют уверенность как средство убеждения, потому что они стремятся к единоличной победе. Некоторые из них могут быть искренни в своих мнениях, но честность отнюдь не тождественна правоте.

Если вы сами или кто-либо в чем-то полностью уверен, поставьте это под сомнение.

9. Избегайте совершенства

Лучше синица в руках, чем журавль в небе. Задумаемся, возможно ли все нам договориться и строго определить, что есть «наилучшее»? Сколько времени займут дискуссии?

Даже если возможность договориться существует, сколько времени потребуется для того, чтобы довести дело до конца и получить это «наилучшее»? Возможно ли вообще быстро и эффективно достичь его?

Бизнес-планирование обычно подчиняется «Правилу начала дела»: все обойдется вдвое дороже и потребует в два раза больших временных затрат, чем ожидалось. Можете ли вы позволить себе потратить столько времени и денег?

Готовы ли вы пожертвовать чем-то в других областях — рабочая среда, производительность, скорость доставки, — дабы достичь высочайших результатов в одной?

И воспримут ли фактические и потенциальные клиенты эти усилия так же, как и вы? Понравится ли им это? Не все ли им равно? Насколько важным является для них данное изменение?

Стремитесь к отличному результату, но не к совершенству.

Мастерство побеждает совершенство.

10. Остерегайтесь здравого смысла

Один из руководителей входящей в список «Fortune 500» компании как-то высказал предположение о том, что в маркетинге нет ничего сложного, ибо он опирается на здравый смысл.

Но что такое «здравый смысл»? Альберт Эйнштейн однажды дал такое определение: «Здравый смысл есть набор предубеждений, который мы приобретаем по достижении восемнадцати лет». Историк Барбара Тачман (Barbara Tuchman) посвятила рассказу о поисках ответа на этот вопрос целую книгу. В своем труде под названием «The March of Folly» («Марш безрассудства») она описала пять легендарных глупостей, включая и сдачу немногочисленному отряду испанцев войска Монтесумы, и троянского коня.

Здравый смысл способен уберечь вас от некоторых ошибок. Но уж на что он точно не способен, так это на то, чтобы вдохновить вас на прорыв. Здравый смысл не имеет никакого отношения к великим маркетинговым инновациям: ни к товарным чекам, ни к обращающимся депозитным сертификатам, ни к доставке посылок за одну ночь, ни к рекламной кампании водки «Absolut».

Их создали внезапные озарения, всплески воображения.

Список литературы

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://www.elitarium.ru/

Сочинение: «Повелитель приключений»

«Повелитель приключений»

Никогда не был большим любителем творчества Э.Р.Берроуза. И вряд ли взялся бы когда-нибудь писать о нем, если бы не озаботился историей американской журнальной фантастики, а истории этой без создателя Барсума и Тарзана не существует по определению. Я тяжело вздохнул, вкопался в журнальные пласты — и вдруг увлекся. Нет, не книгами — но тем, как история виток за витком накручивала вокруг этого человека линии судеб и событий… Очерк охватывает лишь самое начало литературной карьеры Берроуза, когда закладывались лишь первые камни в фундамент будущей Легенды.

Что-то мистическое было в этом человеке. Это был маг, который вечно попадал под власть собственных чар: стоило ему начать писать текст длиннее страницы, как у него получался приключенческий роман. Однажды он решил написать автобиографию. Он сел к машинке, заправил в нее чистый лист и напечатал:

«Меня всегда огорчало, что жизнь моя не блистала событиями, которые могли бы придать увлекательность биографическому повествованию. Увы – я из числа неудачников, которым не везет с приключениями, они всегда прибывают на пожар, когда огонь уже потушен. Я родился в Пекине, где отец мой состоял военным советником при Императрице Китая; до десятилетнего возраста я жил вместе с семьей в Запретном Городе. Глубокое знание китайского языка, приобретенное мною за эти годы, не раз служило мне добрую службу – особенно в исследованиях, которые я вел, а интерес мой был обращен в основном к китайской философии и китайскому фарфору…»

Зачин был хорош, проблема заключалась в другом: Эдгар Райс Берроуз родился не в Пекине, а в Чикаго, и отец его был пивоваром, а не военным. И со знанием китайского языка у автора «Тарзана» было далеко не так благополучно, как об этом написалось… И эта потрясающая способность к творчеству проявилась у него только в 36 лет.

Эдгар Райс Берроуз родился 1 сентября 1875 года в семье ветерана гражданской войны (офицер армии Северного союза), который после войны стал процветающим бизнесменом. Эдгар был четвертым ребенком в семье. Два его старших брата закончили Йельский университет, а сам он был отправлен в школу Браун. Когда эта школа закрылась на карантин во время эпидемии дифтерии, его перевели в Маплхерстовскую школу для девочек (вот так-то), а затем — в Эндоверскую гарвардскую школу, по окончании которой Эдгар поступил в Мичиганскую военную академию. Позже Берроуз вспоминал, что во всех школах его упорно учили греческому языку и латыни, но ни в одной из них в программе не было курса английского языка.

Зато в военной академии он научился отлично ездить верхом. Окончив академию в 1895 году, он заручился (с помощью отца, конечно) поддержкой конгрессмена от Чикаго Эдгара Уилсона и получил рекомендацию в Вест-Пойнт, но переоценил весомость рекомендации и позорно провалился на вступительных экзаменах. Тогда он бросился в погоню за приключениями и в мае 1896 года определился в кавалерию. Однако вместо бурной походной жизни и стычек с апачами он обрел лишь классические прелести военного прозябания в глухой провинции — в форте Грант, штат Аризона, где располагался 7-й кавалерийский полк армии США. Поэтому от формы Эдгар предпочел как можно быстрее избавиться – уже через три месяца после начала службы он написал отцу письмо, в котором просил переговорить со знакомыми из Вашингтона. Папа пошел у него на поводу, но бюрократические процедуры тянулись еще целых семь месяцев, так что с кавалерией Эдгар расстался лишь в марте 1897 года. После демобилизации Берроуз долго пас коров в Айдахо. В 1941 году он вспоминал:

«Жизнь ковбоя пришлась мне по душе, хотя в те времена в Айдахо не было ни одной душевой. Бывало, я по три недели не снимал сапоги и «стетсон». У меня были мексиканские шпоры, отделанные серебром, с огромными звездочками и призвоном. Когда я топал по улице, шпоры громко звякали, и меня было слышно за квартал. О, как я был горд!»

Затем он работал продавцом в Покателло, штат Айдахо, на золотых приисках в Орегоне, полицейским в Солт-Лейк-Сити, клерком в чикагских конторах, бухгалтером, коммивояжером, безуспешно пытался уехать в Китай инструктором по верховой езде и думал даже снова завербоваться в армию. Сохранилось письмо от полковника Теодора Рузвельта, в те годы — командира Первого кавалерийского добровольческого батальона, в который Эдгар пытался записаться. «Дорогой сэр, — написал Берроузу будущий президент США, — я был бы рад принять вас на службу, однако опасность превышения численности личного состава батальона не дает мне возможности отвечать согласием на предложение добровольца, живущего так далеко от места моей дислокации».

Берроуз регулярно брался за создание собственного предприятия, но все его задумки быстро перемалывались жизнью в прах. А ведь он уже был женат, нужно было кормить двух детей… И вот — представьте себе картину. 1911 год. Тридцатипятилетний бизнесмен, неудачник, который никак не может свести концы с концами и только что навсегда распрощался с очередным клиентом, сидит вечером в опустевшем офисе и простым карандашом на обороте бухгалтерского бланка пишет… фантастический роман. Роман о человеке, которого неизвестно как забросило на Марс, в мир бесконечных приключений, в мир, совершенно не похожий ни на «картофельный» Айдахо, ни на деловой Чикаго.

В мир, похожий на волшебный сон. Два десятилетия борьбы за существование научили Берроуза не пренебрегать никаким заработком. Он, конечно, не верил, что его писанину кто-то напечатает, но все-таки послал рукопись в редакцию журнала «All Story», подписав роман «говорящим» псевдонимом Normal Bean – «нормальный парень». Он надеялся таким образом дать понять и редактору, и гипотетическим читателям: автор, в общем, осознает все безумие своего поступка, но, в сущности, вполне в своем уме.

Берроуз много и охотно читал, в круг его чтения наверняка входили и популярные журналы, так что он вполне представлял, произведения какого уровня могут быть приняты к публикации. Как и большинство более-менее образованных людей, он наверняка частенько думал, закрывая и забывая очередной «шедевр» журнальной прозы: «Я бы написал куда лучше, чем это, если бы захотел». Теперь у него появился шанс проверить, насколько его амбиции соответствуют взглядам редакторов. По другой версии, одной из его обязанностей на работе был просмотр рекламы в pulp-журналах, так что рассказы попали в поле его зрения как бы сами собой. Возможно, так оно и было, тем более что рукопись он предложил именно тому изданию, которому ее и следовало предложить в первую очередь – то есть Берроуз в общих чертах представлял тогдашний журнальный «табель о рангах». «All Story» считался в те времена одним из самых популярных ежемесячных журналов, принадлежавших издательской империи Фрэнка Манси и, помимо всего прочего, пл атил авторам самые высокие гонорары, так что пробиться на его страницы считалось большой удачей для любого писателя. Логично было начать именно с него – любой товар следует сначала предложить на самом дорогом рынке…

Редактором по самотеку в «All Story» в то время был Томас Ньюэлл Меткаф, и именно ему принадлежит честь открытия миру имени едва ли не самого популярного писателя XX века. Он немедленно принял рукопись, выписал на имя Берроуза чек на 400 долларов (фантастические деньги за фантастическое произведение!) и поставил роман, озаглавленный «Под лунами Марса» («Under the Moons of Mars»), в план. Роман публиковался в шести номерах — с февральского и до июльского выпуска 1912 года. Правда, задуманная Берроузом игра с псевдонимом была, видимо, слишком сложна для журнала: то ли сам Меткаф, то ли кто-то из корректоров исправил «Normal» на обычное «Norman» и свел на нет всю затею. Но предотвратить триумф такая мелочь не могла. С самого первого фрагмента читатель был покорен образом Джона Картера, и, хотя текст романа нес все признаки литературного ученичества, было в этом герое и в его приключениях нечто завораживающее и новое.

Прежде всего, новым был сам герой – Джон Картер. Внешне обычный человек, бывший кавалерийский офицер армии Конфедерации, он как бы вскользь упоминает уже в начале своих записок (роман построен именно как его воспоминания) о некоторых собственных необычных качествах. Например, он совершенно не помнит своей юности; он выглядит тридцатилетним, хотя точно знает, что прожил на свете гораздо дольше, он даже упоминает, что дважды умирал – и дважды возвращался к жизни. Записки свои он поручил опубликовать после своей очередной смерти, причем завещал похоронить себя в открытом гробу, в пещере, дверь в которую можно будет открыть только изнутри… Тайна жизни и смерти Джона Картера так и остается тайной – Берроуз более ни одним намеком не дает читателю ключа к разгадке. Точно так же не дается никакого объяснения и тому, как Джон Картер оказался на другой планете: судя по описанию «переноса» на Марс, Картер оказался там в виде астрального тела после одной из своих смертей. Однако и это объяснение ущербно: на Марсе герой действует как вполне телесное существо.

Скорее всего, Берроуз и не собирался давать никаких объяснений. Все его изобретения подчинялись лишь одной цели: он должен был вовлечь читателя в игру на своих условиях, читатель должен был эту игру принять, какими бы невероятными эти условия ни были. И, надо сказать, Берроузу этот ход блистательно удался. Краткая завязка, разворачивающаяся в знакомых читателям декорациях вестерна – прерия, золотые залежи, индейцы, — создает атмосферу достоверности и узнаваемости, а тайна личности Джона Картера придает этой атмосфере волнующую загадочность. Когда антураж Среднего Запада внезапно сменяется марсианскими пустынями, а индейцы – зелеными многорукими варварами, читатель уже «схвачен», а фантастический антураж Марса-Барсума достаточно быстро обрастает множеством деталей, чтобы сойти за хорошо прорисованный фон приключенческого романа.

Но в центре внимания читателя и автора, конечно, остается не Барсум, а сам Джон Картер. Обнаженный человек в незнакомом мире, человек, лишенный привычного оружия и привычной защиты, человек, который может рассчитывать только на свои физические и нравственные силы. Человек, который преодолевает все трудности, так как оказывается в состоянии приспособиться к чуждому ему миру…

Обратите внимание, как прекрасно история Джона Картера иллюстрирует идею приспособляемости. Романы Берроуза предельно материалистичны – он и на самом деле был последовательным материалистом, а с купленной в 1890-х годах книгой Дарвина «Происхождение видов» не расставался, говорят, до самой смерти. Фриц Лейбер как-то попытался в ранней статье «Джон Картер: меч теософии»связать творчество Берроуза с теорией Елены Блаватской, но сам Берроуз так часто демонстрировал в своих книгах пренебрежение всякими умозрительными теориями, что построения Лейбера никто не счел нужным опровергать – они просто не получили никакого продолжения.

Зато мысль о бесконечной приспособляемости человека получила развитие и определенную законченность во втором романе Берроуза. «Тарзан» стал самым известным произведением Э.Р.Б., превзойти успех которого писатель так и не смог.

И все же сначала – еще несколько слов о приключениях Джона Картера.

О первом романе «марсианской трилогии» (в 1917 году роман вышел отдельной книгой под названием «A Princess of Mars» – «Принцесса Марса») часто повторяют как минимум две весьма распространенные глупости. Первая – это роман «о полете на Марс». Вторая – это одна из первых «космических опер». Ни то, ни другое в принципе не верно.

Понятие «космической оперы» претерпевало довольно заметные изменения на протяжении десятилетий, однако возникло оно лишь в начале 30-х годов и в связи с совершенно другим типом фантастических произведений – космической версией «лошадиных опер», то есть вестернов. Что же касается темы «полета на Марс», то никакого полета, строго говоря, герой Берроуза не совершал…

Собственно, гораздо больше оснований считаться «марсианскими пионерами» у героев романов Перси Грега «Через Зодиак» (Percy Greg, «Across the Zodiac», 1880), Роберта Кроми «Прыжок в космос» (Robert Cromie, «A Plunge into Space», 1891) и Элсуорта Дугласса «Брокер фараона» (Ellsworth Douglass, «Pharaoh’s Broker», 1899) – персонажи этих книг достигли Марса на космических кораблях куда раньше, чем туда прибыл герой Берроуза. Среди «марсианских» предтеч Джона Картера есть и еще один, самый таинственный. В 1905 году была опубликована книга Эдвина Лестера Арнолда «Лейтенант Гулливар Джонс: Его каникулы» (Edwin Lester Arnold, «Lieut. Gullivar Johnes: His Vacations»), которая вышла только в Великобритании и не имела никакого успеха. Казалось бы, книга Арнолда вряд ли могла попасть в руки Берроуза, однако совпадения сюжета «Каникул Гулливара Джонса» с «марсианской трилогией» о Джоне Картере местами просто поразительны. Гулливар Джонс, лейтенант армии США, попадает на Марс без всякого космического корабля – его доставляет туда случайно найденный на улице волшебный ковер.

Лейтенант неосторожно пожелал оказаться «ну хоть на Марсе» – и ковер немедленно исполнил его желание, предварительно герметически упаковав героя. На Марсе Джонс обнаруживает некогда могущественную, а ныне гибнущую древнюю цивилизацию, терзаемую набегами варваров. Джонс влюбляется в местную принцессу, отправляется в поход по «Реке Мертвых» к полюсу Марса, а по возвращении узнает, что его возлюбленная находится в руках варваров. Конечно, лейтенант освобождает ее и отправляется вместе с ней в Нью-Йорк на том же ковре-космолете… В другой книге Эдвина Арнолда — «Фра-финикиец» («Phra the Phoenician», 1890) — описан бессмертный герой, который на протяжении тысячелетий раз за разом возвращается к жизни в образе тридцатилетнего солдата, в совершенстве владеющего мечом. «Нет никаких свидетельств, — пишет Ричард Лупофф, — что Берроуз читал книги Арнолда и был поклонником его творчества, однако даты издания книг и содержащиеся в книгах совпадения определенно дают повод для размышлений».

Сходство посылки второго романа Берроуза с киплинговской «Книгой джунглей» могло бы вызвать сходные нарекания, однако Тарзан настолько не похож на Маугли, что даже у ярых нелюбителей творчества Э.Р.Б. язык не поворачивается обвинить его в каком бы то ни было заимствовании. И потом, время уже рассудило и героев, и их авторов – Киплинг умер нобелевским лауреатом по литературе, зато книги Берроуза издавались немыслимыми тиражами. Маугли остался героем сказки, а Тарзана Берроуз — а затем и его эпигоны — отправил в бесконечный поиск приключений. Популярность Тарзана не нуждается даже в констатации. Если вы не читали романы о Тарзане, вы видели фильмы о нем, если случайно не видели фильмы – вам наверняка попадался по телевизору подростковый телесериал или диснеевский мультфильм… Американцы, конечно, добавят в этот список нескончаемые серии комиксов. Так или иначе, Тарзан стал одним из самых популярных образов массовой культуры XX века.

Затем он работал продавцом в Покателло, штат Айдахо, на золотых приисках в Орегоне, полицейским в Солт-Лейк-Сити, клерком в чикагских конторах, бухгалтером, коммивояжером, безуспешно пытался уехать в Китай инструктором по верховой езде и думал даже снова завербоваться в армию. А началось все это безумие в том же самом 1912 году. В октябрьском номере «All Story» этот роман был опубликован целиком под названием «Tarzan of the Apes».

«Я писал его от руки на оборотах использованных бланков и на других случайных листках, которые попадались мне под руку, — вспоминал Берроуз. — Я не считал роман особенно хорошим и сомневался, что его удастся пристроить. Однако Боб Дэвис [Роберт Хобарт Дэвис (Robert Hobarth Davis) — один из самых известных редакторов концерна Munsey’s Magazines, который во многом определял политику и облик pulp-журналов 10-х годов – С. Б.] оценил его коммерческий потенциал довольно высоко и прислал мне чек, кажется, на 700 долларов…»

Если во время работы над «Принцессой Марса» Берроуз еще только приобретал навыки литературного ремесла, то в «Тарзане» его талант Повелителя Приключений раскрылся в полную силу. Роман читался тогда и читается сейчас с неубывающим интересом – читается не только как каскад захватывающих адвентюр, но и как гимн человеческому разуму, силе человеческого духа. Безусловно, это сказка – но временами она поражает неожиданными поворотами вполне современной мысли, идеями, которые парадоксально применимы в реальных обстоятельствах.

Например, все, что касается обретения Тарзаном способности общаться с другими людьми – сначала он научился выражаться письменно (фантастика, чистая фантастика, даже не научная), затем волею обстоятельств научился читать английский текст по-французски, затем перешел и на английский язык… Все эти трюки парадоксально отражают реальные сложности, возникающие при развитии коммуникативности детей в современном многоязычном социуме. Сейчас дети нередко учатся сначала распознавать английские вывески магазинов и лишь потом соотносят эти знания с русским алфавитом; они существуют сразу в нескольких языковых потоках, и с ростом информационной связности мира мы все чаще и чаще будем наблюдать «тарзан-эффекты» – результат воздействия на ребенка сложной языковой среды.

Берроуз, осознанно или нет, провел над Тарзаном мысленный социокультурный эксперимент – конечно, на уровне знаний своего времени. Он постулировал, что благородство изначально присуще человеку (обычное грустное заблуждение уроженца романтического девятнадцатого века, заблуждение, безжалостно растоптанное веком двадцатым) и что человек может приспособиться к обстоятельствам почти любой сложности.

Вряд ли можно рассматривать как подтверждение его правоты, скажем, существующие методики обучения глухонемых с рождения людей звуковой речи – но и отрицать, что это чудо в чем-то сродни «самообразованию» человека-обезьяны, тоже не стоит. Скорее всего, создатель Тарзана даже отдаленно не имел в виду ничего подобного, однако разве не служит сама принципиальная возможность таких методик подтверждением главной идеи, которой роман просто сочится, – преклонением перед бесконечной гибкостью человеческого сознания, его неограниченными возможностями?

Однако, несмотря на то, что в этом романе при желании можно обнаружить и другие небезынтересные концепции, «Тарзан» был и остается прежде всего произведением развлекательным. Если Жюль Верн использовал форму фантастико-приключенческого романа для создания познавательного текста, если Герберт Уэллс использовал фантастические посылки для художественного исследования новых социальных и философских концепций, то Берроуз главной своей целью считал развлечение читателя. В его книгах не было назидательности — но не было и мелочного желания подстроиться под вкусы публики. Он удачно «попал» в ту самую манеру, которой ждала от журналов их аудитория.

Читатель был готов к появлению Берроуза.

Читатель был готов платить за него деньги.

Но в этом следовало убедить еще и издателей.

Хотя Боб Дэвис приобрел для публикации в «All Story» второй роман о Джоне Картере, «Боги Марса» («The Gods of Mars»), он отказался покупать «Возвращение Тарзана» («The Return of the Tarzan»). Впрочем, роман сразу же удалось пристроить в журнал «New Story», издававшийся конкурирующим журнальным концерном «Street & Smith».

Тогда Берроуз решил предложить свои романы книгоиздателям. Если публикация в журнале приносила лишь разовый гонорар, то контракты на издание книг могли давать доход постоянно — в виде отчислений за допечатки и переиздания. Успех его произведений у журнальной аудитории позволял рассчитывать на то, что и книги будут расходиться немалыми тиражами.

Издатели придерживались иной точки зрения. «Тарзан», методично разосланный Берроузом по адресам всех хоть сколько-нибудь солидных американских издательских компаний, был отвергнут всеми без исключения. Никто из профессионалов не верил, что у этого журнального чтива может быть хоть какое-то будущее.

Но ситуация изменилась раз и навсегда после того, как «Тарзана» из номера в номер начала печатать нью-йоркская газета «Evening World». Идея этой публикации принадлежала главному редактору газеты Дж.Х. Теннанту (J.H. Tennant), и именно ему Берроуз обязан тем, что его романы прорвались в желанный мир книжных изданий. Публикация в популярной газете сделала роман широко известным среди читателей, которые не принадлежали к постоянной аудитории pulp-журналов. Романы Берроуза начали спрашивать у книготорговцев. Книготорговцы переадресовали вопрос к издателям…

Кончилось тем, что к Берроузу обратились из компании «A.C.McClurg», которая за несколько месяцев до того прислала ему категорический отказ. Теперь интонация разговора была совсем иной: издательство просило разрешения заключить договор на книжное издание романа.

Это была победа. Большой, настоящий, стратегический успех.

Конечно, он согласился.

В июне 1914 года «Тарзан из племени обезьян» был выпущен отдельным томом, и начался многолетний издательский триумф Берроуза. «McClurg» на протяжении полутора десятилетий ежегодно выкладывало на рынок как минимум одно первое книжное издание какого-нибудь романа Берроуза, опубликованного перед этим в журнале – а чаще два или три романа в год. Это были романы о Тарзане, романы из «марсианской» серии о Джоне Картере, романы о мире Пеллюсидара, расположенного внутри земной коры, другие исторические и приключенческие романы… Берроуз был идеальным автором с точки зрения коммерческого книгоиздания. Он писал быстро, он продолжал свои популярные сериалы и начинал сериалы новые (которые могли со временем стать популярными, а могли и не стать), но продавались все равно хорошо.

Именно трудами Берроуза окончательно оформилось целое направление фантастической беллетристики – приключенческое. А сам Берроуз с тех пор считается одним из отцов-основателей фантастики XX века…

Список литературы

Сергей Бережной. «Повелитель приключений»

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://www.glencook.km.ru/

Дипломная работа: Выбор варианта инвестиционного проекта

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ЛИЗИНГА

1.1.Сущность лизинговых отношений

1.2. Понятие лизингового платежа, его состав

1.3. Преимущества лизинга перед другими формами финансирования.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАО «ЗИНВЕСТ»

2.1. Общая характеристика ЗАО «ЗИНВЕСТ»

2.2.Анализ использования трудовых ресурсов предприятия

2.3. Расчет лизинговых платежей согласно методическим рекомендациям Минэкономики РФ

2.4. Анализ приобретения оборудования строительным предприятием на условиях лизинга и кредита

ГЛАВА 3.СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПРАВОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ И РОССИЙСКИХ ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ

3.1. Регулирование лизинговых отношений российским законодательством

3.2. Регулирование лизинговых отношений Конвенцией УНИДРУА о международном финансовом лизинге

3.3. Сравнительный анализ регулирования лизинговых отношений международным и российским законодательством

ГЛАВА 4. РАЗРАБОТКА ПРОГНОЗА ФИНАНСОВОГО РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

ЛИТЕРАТУРА

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования. В условиях становления рыночных отношений в России и острой необходимости ускоренной реконструкции устаревшей материально-технической базы производства особое значение в практической работе по структурной перестройке экономики страны приобретает лизинг как форма предпринимательской деятельности, более полно отвечающая требованиям научно-технического прогресса и гармоничного сочетания частных, групповых и общественных интересов и позволяющая при финансовых затруднениях преодолеть отчуждение инициативных работников от новейших технологий и современного оборудования.

Лизинг формирует новые, более мощные мотивационные стимулы в предпринимательстве. Он открывает широкий простор для инициативы и предприимчивости, рационального использования материальных, финансовых и трудовых ресурсов, превращает каждого работника в реального хозяина несобственных средств производства, который самостоятельно принимает технические, технологические и организационные решения с полной экономической ответственностью за их последствия. В результате лизинг позволяет возвысить личность в иерархической структуре мотивационных стимулов поведения от первичного стремления удовлетворить базовые физиологические потребности до высшего уровня мотивации, когда вся совокупность интересов сводится уже к самореализации личного интеллектуального потенциала. Он способствует массовому перемещению интересов людей от неурегулированной спекулятивной купли-продажи к сфере материального производства, которая в стабильной экономике обеспечит устойчивые и намного более высокие доходы всем слоям населения.

Привлекательность лизинговых услуг состоит также и в том, что применение их в хозяйственной практике позволяет начинающим предпринимателям открыть или значительно расширить собственное дело даже при весьма ограниченном личном стартовом капитале.

При использовании лизингового механизма имеющиеся у предпринимателя денежные средства можно направить, например, на закупку необходимого сырья, а лизинговые выплаты осуществлять из прибыли, полученной в результате эксплуатации арендуемого оборудования. Эффективность многостороннего воздействия лизинга на экономику определяется тем, что он одновременно активизирует инвестиции частного капитала в сферу производства, улучшает финансовое состояние непосредственных товаропроизводителей и повышает конкурентоспособность малого и среднего отечественного бизнеса.

Предмет исследования. Экономическая природа лизинга, сохраняющая в себе кредитные отношения, инвестиционную и арендную деятельность.

Объект исследования. Государственное и муниципальное имущество, как объект лизинга.

Цель исследования. Совершенствование механизма лизинга имущественных комплексов для предприятий в России.

Для достижения поставленной цели, в работе необходимо решить следующие задачи:

Рассмотреть экономико-правовые особенности лизинга и исследовать сегодняшнее состояние института лизинговых отношений.

Перечислить основные преимущества для участников лизинговых операций и определить экономические предпосылки развития лизинга в России.

Обобщить имеющийся опыт, а также выяснить возможности и перспективы использования лизинга имущественных комплексов государственных и муниципальных предприятий.

Выполнить сравнительный анализ лизинга с другими формами финансирования инвестиционных проектов предприятий.

При написании работы были использованы законодательные акты, научные и учебные издания по управлению лизингом и экономическому анализу, материалы периодических изданий, посвященные вопросам микро и макроэкономики и управления государственным и муниципальным имуществом.

Структура работы включает введение, три главы, заключение, список литературы.

ГЛАВА 1.ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ЛИЗИНГА

1.1.Сущность лизинговых отношений

Первое упоминание о лизинговой сделке относится к 1066 г., когда Вильгельм Завоеватель арендовал у нормандских судовла­дельцев корабли для вторжения на Британские острова. Этот опыт получил продолжение в подготовке последующих крестовых походов [19].

При раскрытии тео­рии лизинга приводят широко известное высказывание Аристотеля о том, что «богатство заключается чаще всего в рентабельном использовании собственности, а не в обладании ею как таковой» [16]. Данное высказывание достаточно точно раскрывает сущность лизинга и, указывает на непосред­ственные причины возникновения этого правового институ­та: для извлечения прибыли посредством использования оп­ределенного имущества совсем не обязательно иметь его в собственности, достаточно лишь иметь право его использо­вать в целях извлечения прибыли. Однако, несмотря на различные теории, в том виде, в ко­тором лизинг существует сейчас, он сформировался в США примерно в середине XX века. Как известно, в это время эко­номика страны остро нуждалась в инвестициях, которые позволили бы предприятиям развиваться, не опираясь исключительно на поддержку государства.

Толчком к широкому применению лизинга в США и За­падной Европе послужило развитие железнодорожного транспорта: железнодорожные компании, желая уйти от из­лишних обременительных расходов, стремились приобре­тать локомотивы и вагоны не в собственность (по договорам купли-продажи), а лишь в пользование. В этих целях на первоначальном этапе применялся институт доверительной собственности. Затем активная заинтересованность компа­ний — производителей транспортных средств — в реализации произведённой ими продукции, а финансовых — в выгодном вложении капитала привела к изменению системы инвести­рования [28].

Финансовые компании стали приобретать транспорт­ные средства и иное оборудование, необходимое транспорт­ным компаниям, у определённого производителя по просьбе эксплуатирующих организаций с передачей их последним в аренду. В начале 50-х гг. XX века массовый характер в США приобрела сдача на основе лизинга эксплуатирую­щим организациям технологического оборудования, ма­шин, морских судов, самолётов и т.д. В роли лизингодате­лей стали выступать дочерние фирмы коммерческих банков США. С разрешения Федеральной резервной системы США банки создавали эти дочерние фирмы специально для осу­ществления лизинговых операций. Так появились лизинго­вые компании.

Опыт лизинговой деятельности США и других стран в СССР не использовался. Только во время Второй мировой войны советские граждане познакомились с понятием ли­зинга (lend-lease). Однако сразу после войны слово «лизинг» ис­чезло из русского лексикона больше чем на четыре десятиле­тия. И только в начале 90-х гг. российское правительство об­ратило внимание на лизинг, используя его для стимулирова­ния инвестиционной деятельности. В данный момент объем лизинговых сделок в России продолжает расти [19].

Изменения, которые ускорили развитие лизинга, связа­ны с улучшением макроэкономической и политической си­туации. Российские и иностранные инвесторы, предприятия и банки проявляют все больший интерес к инвестициям в средства производства российской индустрии.

Термин «лизинг происходит от английского «lease» -аренда. Когда в России стали возникать ранее неизвестные правовые и экономические институты (например, финансовая аренда), то естественная необходимость отделить именно этот вид от­ношений стала определяющим фактором для введения в за­конодательство нового термина «лизинг». В ГК РФ термин «лизинг» обозначает то же самое, что и тер­мины «финансовый лизинг» и «финансовая аренда». То есть Гражданским кодексом лизинг представляется как один из видов арендных отношений [3].

Как правило, ли­зинг представляет собой трехсторонний комплекс отноше­ний, в состав которого входят два договора: договор купли-продажи на приобретение имущества арендодателем и непо­средственно договор лизинга между арендодателем и аренда­тором. В упрощенном виде схему договора лизинга можно изло­жить следующим образом: потенциальный арендатор, у кото­рого нет свободных финансовых средств, обращается к потен­циальному арендодателю (как правило, в этой роли выступает лизинговая компания) с предложением о заключении лизин­говой сделки.

Лизинговая деятельность в нашей стране является одним из видов инвестиционной деятельности по приобретению имущества и пере­даче его в лизинг. Другими словами, суть лизинга заключается в ин­вестировании лизингодателем временно свободных собственных и(или) привлеченных финансовых средств в экономику лизингопо­лучателя. При этом лизингодатель приобретает в собственность обус­ловленное договором имущество (основные фонды) у определенно­го продавца и предоставляет это имущество лизингополучателю за плату во временное владение и пользование и в соответствии с дей­ствующим российским законодательством — для предприниматель­ских целей. Иначе говоря, лизингодатель, приобретая имущество для лизингополучателя, финансирует будущее пользование имуществом, а затем возмещает свои затраты и получает вознаграждение через периодические лизинговые платежи. В результате за счет инвестици­онной деятельности лизингодателя пополняется основной капитал у лизингополучателя.

Инвестиционная направленность лизинговой деятельности ха­рактерна для лизинга во многих странах мира. Вместе с тем в каждой стране имеются определенные особенности, различия в понимании сущности лизинга, механизмах, обеспечивающих развитие лизинго­вого бизнеса. С учетом законодательных и нормативно-правовых ак­тов той или иной страны заключаются и разнообразные договоры лизинга. В соответствии с российским законодательством лизинг пред­ставляет собой совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе и в связи с приобретением предмета лизинга.

Отношения по договору лизинга можно рассматривать как разновидность кредитных отношений: три принципа кредитных отношений — срочность, возвратность и плат­ность — применимы и к лизинговым отношениям. Конечный итог движения денежных средств при лизинге аналогичен кредиту: здесь тоже необходимо возвратить кредитору основ­ной долг и уплачивать по процентам.

Договор лизинга — это договор, в соответствии с которым лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что вы­бор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизинго­дателем [23].

Следовательно, существо лизинговых отношений не сводится только к отношениям сторон, определенных рамками договора ли­зинга. Для того чтобы лизинг состоялся, обязательно должны быть заключены как минимум два договора — непосредственно сам до­говор лизинга между лизингодателем и лизингополучателем и до­говор купли-продажи между лизингодателем и продавцом имуще­ства.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» предме­том договора лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движи­мое и недвижимое имущество. Предметом лизинга не могут быть земельные уча­стки и другие природные объекты, а также имущество, которое фе­деральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения.

Все участники лизинговых операций делятся на прямых и кос­венных. К прямым участникам лизинговой сделки, т.е. к так называе­мым субъектам лизинга, относятся только три участника: лизинго­получатель, лизингодатель, продавец (поставщик) лизингового иму­щества.

Лизингополучатель — физическое или юридическое лицо, кото­рое в соответствии с договором лизинга обязано принять предмет лизинга за определенную плату, на определенный срок и на опреде­ленных условиях во временное владение и в пользование в соответ­ствии с договором лизинга [23].

Лизингодатель — физическое или юридическое лицо, которое за счет привлеченных и(или) собственных денежных средств приобре­тает в ходе реализации лизинговой сделки в собственность имуще­ство и предоставляет его в качестве предмета лизинга лизингополу­чателю за определенную плату, на определенный срок и на опреде­ленных условиях во временное владение и в пользование с перехо­дом или без перехода к лизингополучателю права собственности на предмет лизинга[23].

Продавец (поставщик) — физическое или юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодате­лем продает лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга. Продавец (поставщик) обязан передать предмет лизинга лизингодателю или лизингополучателю в соответ­ствии с условиями договора купли-продажи[23].

В нашей стране любой из субъектов лизинга может быть резиден­том или нерезидентом Российской Федерации, а также субъектом предпринимательской деятельности с участием иностранного инве­стора, осуществляющим свою деятельность в соответствии с законо­дательством Российской Федерации

Таким образом, лизинг имеет следующую принципиальную схе­му, предусматривающую одновременное заключение, как минимум двух контрактов — договора лизинга между лизингодателем (т.е. ли­зинговой компанией) и лизингополучателем и договора купли-про­дажи между лизингодателем и продавцом (поставщиком) имуще­ства (рис.1).

Выбор варианта инвестиционного проекта

Рис. 1. Принципиальная схема финансового лизинга.

Лизинг имеет сходство с кредитом, который предоставлен пред­приятию на приобретение необходимого ему имущества. Действи­тельно, исходя из приведенного определения лизинг можно рас­сматривать как имущественные отношения на основе предоставле­ния лизинговой компанией кредита лизингополучателю на услови­ях соблюдения классических принципов: срочности, возвратности и платности. Однако это только одна из характеристик лизинга. Дру­гая основная характеристика лизинга базируется на отношениях соб­ственности.

В течение срока договора лизинга собственность на предмет аренды сохраняется за лизингодателем, а лизингополучатель имеет лишь право временного владения и пользования этим имуществом. За обладание этим правом лизингополучатель платит лизинговой компании соответствующие суммы — лизинговые платежи, размер, вид и гра­фик перечисления которых определяется условиями двустороннего лизингового договора.

По истечении срока лизингового договора возможны три сцена­рия развития событий во взаимоотношениях партнеров. Лизингополуча­тель может в зависимости от того, как он договорится с лизинговой компанией:

приобрести объект сделки по согласованной цене (остаточной стоимости имущества) в собственность;

продлить лизинговый договор на прежних или на иных, скорректированных условиях, как правило, более льготных по сравне­нию с первоначальными;

вернуть оборудование собственнику — лизинговой компании по истечении срока договора.

На практике чаще всего при операциях финансового лизинга используется первый из перечисленных выше вариантов. По данным Группы по развитию лизинга Международной финансовой корпора­ции, в 2004 г. 97% лизинговых договоров в России предполагали выкуп имущества лизингополучателем и только в 3% сделок предмет ли­зинга возвращался к лизингодателю[22].

Активно повлиять на процесс заключения и выполнения догово­ра купли-продажи и договора лизинга могут также договоры банков­ского кредита между банком и лизинговой компанией или коммер­ческого кредита между поставщиком имущества и лизинговой ком­панией; договоры страхования различных видов рисков, которые могут возникнуть в ходе реализации договора лизинга; договоры залога, поручительства; договор поставки продукции, изготовленной на обо­рудовании, переданном в лизинг; договор на оказание услуг лизин­гового брокера и др.

Несмотря на то что обязательными для лизинга являются только два договора, тем не менее, лизинговая операция может и не состо­яться, если не будет заключен или не выполнен какой-либо из при­веденных выше договоров. Например, в том случае, если лизинговой компании не удастся заключить с банком договор кредита, то у нее может не оказаться необходимых средств для заключения с продав­цом договора купли-продажи оборудования. Тогда соответственно не будет заключен и договор лизинга. Если лизингополучатель не зак­лючит договор поставки продукции, изготовленной на лизинговом оборудовании, то у него возникнет большая проблема по своевре­менной уплате лизинговых платежей, что может привести к растор­жению договора лизинга и т.д.

Следовательно, лизинговая сделка представляет собой комплекс договорных отношений. Причем все эти договоры взаимосвязаны между собой и взаимообусловлены.

Косвенными участниками лизинговой сделки считаются коммер­ческие и инвестиционные банки, которые кредитуют лизингодателя, гаранты лизинговых сделок, страховые компании, консалтинговые фирмы, посредники, лизинговые брокеры и другие хозяйствующие субъекты, которые принимают активное участие в организации и проведении лизинговой сделки, но тем не менее не относятся к ее прямым участникам.

Все участники лизинговой операции осуществляют свою дея­тельность, предварительно определив экономические интересы. Мо­тивация сторон реализуется в соответствии с правами и обязанностя­ми, установленными в договорах между ними.

Таким образом, в зависимости от конкретных условий состав участников лизинговой сделки может меняться. Он расширяется при задействовании в сделке финансовых институтов (банков), страхо­вых компаний, посреднических структур и др. В таком случае принци­пиальная схема финансового лизинга на практике трансформирует­ся в значительно более сложную схему с учетом специфики каждой конкретной операции, в которой, как мы выяснили, помимо пря­мых участников может быть представлено большое количество и кос­венных участников лизинговой сделки. Сложность этих схем во мно­гом обусловлена необходимостью согласовать интересы многих уча­стников. Это обстоятельство предусматривает заключение большого количества договоров.

1.2. Понятие лизингового платежа, его состав

Под лизинговыми платежами понимается общая сумма, выплачиваемая лизингополучателем лизингодателю за предоставленное ему право пользования имуществом — предметом договора. Посредством лизинговых платежей лизингодатель возмещает свои финансовые затраты на покупку имущества и получает прибыль.

В лизинговые платежи включаются:

амортизация лизингового имущества за весь срок действия договора лизинга,

компенсация платы лизингодателя за использованные им заемные средства,

комиссионное вознаграждение лизингодателю,

плата за дополнительные услуги лизингодателя, предусмотренные договором лизинга,

стоимость выкупаемого имущества, если договором предусмотрен выкуп и порядок выплат указанной стоимости в виде долей в составе лизинговых платежей,

сумма налога на лизинговое имущество.

В лизинговых платежах в настоящее время учитываются налог на имущество, налог на пользователей автомобильных дорог, налог на содержание жилищного фонда и объектов социально-культурной сферы, который лизингодатель должен будет уплатить, а также налог на приобретение автотранспортных средств, если в лизинг будут сдаваться автотранспортные средства. На практике первые три из перечисленных налогов учитываются в комиссионном вознаграждении лизингодателя, а налог на приобретение транспортных средств — в стоимости имущества или дополнительных затратах лизингодателя.

При заключении договора стороны устанавливают общую сумму лизинговых платежей, форму, метод начисления, периодичность уплаты взносов, а также способы их уплаты.

По форме платежа лизинговые платежи могут осуществляться в денежной форме, компенсационной форме (продукцией или услугами лизингополучателя), а также в смешанной форме. При этом цена продукции или услуг лизингополучателя устанавливается в соответствии с действующим законодательством. Преобладает денежная форма расчета.

По методу начисления лизинговых платежей стороны могут выбрать:

метод «с фиксированной общей суммой», когда общая сумма платежей начисляется равными долями в течение всего срока договора в соответствии с согласованной сторонами периодичностью (это наиболее часто применяемый на практике метод начисления лизинговых платежей);

метод «с авансом», когда лизингополучатель при заключении договора выплачивает лизингодателю аванс в согласованном сторонами размере, а остальная часть общей суммы лизинговых платежей (за минусом аванса) начисляется и уплачивается в течение срока действия договора, как и при начислении платежей с фиксированной общей суммой;

метод «минимальных платежей», когда в общую сумму платежей включаются сумма амортизации лизингового имущества за весь срок действия договора, плата за использованные лизингодателем заемные средства, комиссионное вознаграждение и плата за дополнительные услуги лизингодателя, предусмотренные договором, а также стоимость выкупаемого лизингового имущества, если выкуп предусмотрен договором.

В договоре лизинга стороны устанавливают периодичность выплат (ежегодно, ежеквартально, ежемесячно, еженедельно), а также сроки внесения платы по числам месяца.

В основном применяются периодические платежи, хотя возможны и единовременные. Но способ расчета с периодическим возмещением стоимости имущества более всего соответствует сущности финансового лизинга.

Единовременная форма платежа превращает лизинговую сделку в простую покупку имущества, что невыгодно предприятиям, закупающим оборудование на условиях финансового лизинга.

По способу внесения лизинговых платежей различается внесение равными либо изменяющимися долями. При этом могут использоваться способ с прогрессивными (увеличивающимися) размерами платежей и способы с регрессивными (уменьшающимися) размерами долей лизингового платежа.

На практике оба способа внесения лизинговых платежей применяются достаточно часто. В основном все зависит от финансового состояния и платежеспособности лизингополучателя.

Выбор способа платежа – это одно из важнейших условий лизингового договора.

В первое время эксплуатации лизингового оборудования у лизингополучателя еще может быть недостаточно денежных средств. Лизинговая компания в этом случае может пойти навстречу интересам лизингополучателя и в договоре предусмотреть уменьшенные размеры лизинговых платежей.

Если финансовое положение лизингополучателя хорошее, он может погасить большую часть полагающейся ему по договору к уплате общей суммы лизинговых платежей. В этом случае в договоре финансового лизинга можно предусмотреть аванс.

При любом применяемом способе внесения лизинговых платежей неотъемлемую часть лизингового договора составляет график лизинговых платежей с указанием конкретных дат выплат. Нарушение лизингополучателем сроков графика выплат лизинговых платежей приводит к экономическим санкциям.

В основе выбора наиболее приемлемой формы расчетов лежит величина общей суммы лизинговых платежей. Эта величина не постоянная, а зависит от тех критериев, которые будут выбраны для обоснования методики расчета лизинговых платежей. Чем быстрее такой методикой будет предусмотрено возмещение стоимости лизингового оборудования, тем меньшая сумма процентов будет начисляться на оставшуюся его стоимость.

Если же лизингополучатель переносит выплату первых платежей на более поздний срок, то первоначальная стоимость оборудования увеличивается за счет начисленных процентов на лизинговое оборудование и кредит.

В договоре финансового лизинга может быть предусмотрен выкуп лизингового имущества. В этом случае по согласованию сторон остаточная стоимость равными или неравными долями включается в лизинговые платежи.

Вообще, с точки зрения лизингополучателя применение любой методики расчета лизинговых платежей должно преследовать одну цель – использовать лизинговую сделку как ресурсосберегающий фактор для проведения собственных инвестиций.

1.3. Преимущества лизинга перед другими формами финансирования.

Наиболее часто лизинг сравнивают с обычной арендой. Такие сравнения обусловлены и тем, что лизинг по ГК РФ является разновидностью именно арендных отношений. Приведем общие характеристики аренды и лизинга, а также отличия лизинга от аренды в обычном ее понимании.

Причиной широкого распространения лизинга явля­ется ряд его преимуществ по сравнению с другими форма­ми инвестирования. Основными из них являются:

Преимущества лизинга для предприятий — арендаторов.

Лизинг дает возможность предприятию – лизингополучателю расширить производство и наладить обслуживание оборудования без крупных единовременных затрат и необходимости привлечения заемных средств.

Взаимосвязь и отличия арендных и лизинговых отношений[18]

Выбор варианта инвестиционного проекта

.

Лизинг допускает 100-процентное финансирование и не требует быстрого возврата всей суммы долга;Лизинг обеспечивает финансирование лизингополучателя в точном соответствии с потребностями в финансируемых активах. Это особенно выгодно мелким заемщикам, для которых просто невозможно столь удобное и гибкое финансирование посредством ссуды или возобновляемого кредита, какое получают более солидные компании. Лизинговое соглашение может быть разработано с учетом специфических особенностей лизингополучателей;

Многие лизингополучатели имеют долгосрочные финансовые планы в течение реализации, которых их финансовые возможности в значительной степени ограничены. Лизинг позволяет преодолеть такие ограничения и тем самым способствует большей мобильности при инвестиционном и финансовом планировании;

При лизинге вопросы приобретения и финансирования активов решается одновременно;

Приобретение активов посредством лизинга выполняет «золотое правило финансирования», согласно которому финансирование должно осуществляться в течение всего срока использования актива. Если при покупке актива используется заемный капитал, то обычно требуется более быстрое погашение ссуды, чем срок эксплуатации актива;

Лизинг повышает гибкость лизингополучателя в принятии решений. В то время, как при покупке существует только альтернатива «не покупать», при лизинге лизингополучатель имеет более широкий выбор. Из лизинговых контрактов с различными условиями лизингополучатель может выбрать тот, который наиболее точно отвечает его потребностям и возможностям;

В виду того, что лизинговые платежи осуществляются по фиксированному графику, лизингополучатель имеет больше возможности координировать затраты на финансирование капитальных вложений и поступления от реализации продукции, обеспечивая тем самым большую стабильность финансовых планов, чем это имеет место при покупке оборудования;

В виду того, что частью обеспечения возвратности инвестированных средств считается предмет лизинга, являющийся собственностью лизингодателя, проще получить контракт по лизингу, чем альтернативную ему ссуду на приобретение тех же активов;

При использовании лизинга, лизингополучатель может использовать больше производственных мощностей, чем при покупке того же актива. Временно высвобожденные финансовые ресурсы лизингополучатель может использовать на другие цели;

Так как лизинг долгое время служит средством реализации продукции производства, то государственная политика, как правило, направлена на поощрение и расширение лизинговых операций;

В случае низкой доходности лизингополучатель может воспользоваться возвратным лизингом, дающим возможность получения льготного налогообложения прибыли;

Лизинг позволяет лизингополучателю, не имеющему значительных финансовых ресурсов, начать крупный проект;

Возможность получения высокой ликвидационной стоимости предмета лизинга в конце контракта является во многих случаях определяющим для принятия лизинга арендаторами.

Все лизинговые платежи у лизингополучателя относятся на себестоимость, тем самым, уменьшая налогооблагаемую базу по налогу на прибыль.

Как правило, в Российской практике, находясь на балансе лизингодателя, объект лизинга не увеличивает размер налога на имущество. Тем самым лизингополучатель возмещая лизингодателю расходы по уплате налога на имущества, у себя так же относит их на результаты хозяйственной деятельности.

Предмет лизинга числится у лизингополучателя на забалансовых счетах, тем самым, в случае если бы это имущество приобреталось на ссудные средства, в его бухгалтерском балансе не происходит увеличения кредиторской задолженности. Данное обстоятельство позволяет лизингополучателю увеличить свой кредитный рейтинг в финансовых структурах, то есть возможности лизингополучателя по получению дополнительных займов не снижается.

Срок лизинга, как правило, соответствует периоду амортизации предмета лизинга, но срок лизингового контракта обычно бывает меньше. Чем больше срок лизинга и соответственно, ниже остаточная стоимость имущества, тем свободнее условия эксплуатации имущества и дальнейшего его использования.

Преимущества лизинга для лизинговых компаний.

Право собственности на передаваемое в лизинг имущество дает существенные налоговые льготы. Компании с высоким уровнем облагаемой налогом прибыли не забирают часть налоговых льгот у лизингополучателей с льготным режимом налогообложения прибыли через более низкую ставку арендной платы, чем проценты по кредиту на приобретение того же имущества.

Поскольку передаваемое в лизинг имущество остается в собственности лизингодателя, последний может использовать это имущество в непроизводственных целях (например, в качестве дополнительного обеспечения возвратности кредитных средств).

Высокая ликвидационная стоимость после ускоренной амортизации предмета лизинга. Возврат ее части после реализации предмета лизинга может принести достаточно большую прибыль.

Помощь в продаже продавцу предмета лизинга со стороны лизингодателя. В соответствии с такими соглашениями продавец от лица лизингодателя предлагает клиентам финансирование поставок своей продукции с помощью лизинга.

Инвестиции в форме имущества, в отличие от денежного кредита, снижают риск невозврата средств, так как лизингодатель сохраняет право собственности на переданное в лизинг имущество.

Основная роль при подготовке и проведении лизинговой операции остается за лизингодателем. Стоимость этих услуг занимает не малую долю комиссионного вознаграждения лизингодателя.

Лизингодатель имеет возможность изыскивать дополнительные финансовые ресурсы для продолжения и расширения деятельности, закладывая сданное в лизинг имущество или уступая право требования лизинговых платежей.

Лизинг направляет финансовые ресурсы непосредственно на приобретение материальных активов, тем самым, снимая проблему нецелевого использования кредитных средств (т.е. прозрачность сделки).

Инвестиции в производственное оборудование посредством лизинга гарантирует генерирование дохода, покрывающего обязательства по лизингу.

Преимущества лизинга для продавца лизингового имущества.

Лизинг позволяет самым выгодным образом согласовать интересы производителей и потребителей.

В условиях недостаточной заинтересованности со стороны коммерческих банков инвестировать в производство, неразвитости вторичного рынка корпоративных бумаг, боязни «российских» рисков со стороны западных инвесторов, производственные предприятия имеют крайне ограниченные возможности привлечения средств на приобретение нужного им технологического оборудования.

Вместе с тем, даже крупные компании-поставщики оборудования не обладают таким объемом оборотного капитала, который необходим для осуществления системного финансирования своих клиентов в России на покупку оборудования путем предоставления рассрочки платежей на срок более 12-18 месяцев. Общеизвестно, что капиталоёмкие проекты физически не могут окупиться за 3-6 месяцев, на которые поставщики порой соглашаются дать рассрочку. Помимо замораживания собственных оборотных средств, рассрочка влечет принятие поставщиком целого букета кредитных рисков, для квалифицированной оценки и последующего управления которыми требуется определенная методология и инфраструктура.

Разрыв между поставщиками оборудования и конечными производителями должны заполнять кредитные учреждения и лизинговые компании. Например, по оценкам специалистов, более трети всех продаж оборудования в США конечным производителям финансируется именно с помощью лизинга.

Для поставщиков оборудования партнерство с лизинговыми компаниями дает следующие преимущества:

Лизинг – финансовый инструмент, с помощью которого поставщик оборудования может значительно увеличить объемы своих продаж, так как потенциальный покупатель оборудования, имея лишь 25-30% от стоимости оборудования, с помощью лизинговой компании и ее средств может приобрести оборудование за его полную стоимость;

Лизинг влечет интенсивное расширение клиентской базы – клиенты, которые не могли или не хотели отвлекать оборотные средства на покупку оборудования, теперь могут стать вашими покупателями. У поставщика, сотрудничающего с лизинговой компанией, появляется лизинговый механизм финансирования для своих клиентов. При этом поставщик осуществляет поставку без каких-либо рассрочек платежей за оборудование;

Формирование у поставщика сильного конкурентного преимущества – лишь немногие поставщики оборудования на российском рынке предлагают лизинг для своих клиентов. Обращение к рынку с заявлением о наличии подобной услуги (продажи оборудования в лизинг) – это мощный рывок вперед, позволяющий привлечь клиентуру конкурентов;

Лизинг создает возможность получения дополнительных доходов на сервисе оборудования, переданного в лизинг, а также при повторной продаже изъятого лизингодателем у лизингополучателей – неплательщиков и возвращенного поставщику оборудования. Обязательным условием совместной работы является обязательство обратного выкупа оборудования поставщиком по заранее согласованной дисконтированной стоимости в случае дефолта со стороны клиента после изъятия его лизингодателем.

Основным преимуществом сотрудничества с лизинговыми компаниями является то, что с лизинговыми компаниями поставщики оборудования могут посоветовать своим клиентам не только самое лучшее оборудование, но и предложить реальный способ финансирования этой покупки.

Сделка для продавца выглядит менее рискованной, так как лизингодатель берет на себя риск возврата стоимости имущества через лизинговые платежи.

Для банков участвующих в лизинговых операциях возможны следующие преимущества:

Первое, на что указывают банки, – это значительные налоговые преимущества, которые позволяют значительно снизить стоимость сделки. Именно этот фактор способствовал развитию лизинга в западных странах. Более низкая стоимость сделки дает возможность повысить вероятность осуществления проектов и снижает бремя долгов для заемщиков, и, как результат, повышает качество предоставляемых займов;

Второе преимущество, действующие на территории России в настоящее время, заключается в том, что законодательные акты недостаточно проработаны для того, чтобы принятая процедура по обращению взыскания на обеспечение не превращалась в затруднительный процесс, занимающий подчас долгое время и в итоге не приносящий ощущения полной уверенности в положительном результате. Лизинг, отчасти, может устранить указанную проблему, поскольку кредитор сохраняет за собой право собственности на обеспечение. Возможность усиления права банка по обращению взыскания на обеспечение, должно привести к качественному улучшению кредита и сделать жизнеспособными большее число инвестиционных проектов;

Передача в лизинг оборудования, произведенного за рубежом, позволит привлечь более дешевые денежные средства от иностранных финансовых учреждений или денежные фонды государств, заинтересованных в экспорте продукции своей промышленности в Россию;

Лизинг – относительно новый вид финансирования для нашей страны, способствующий организациям (клиентам банка) осуществлять реорганизацию производства не отвлекая при этом больших денежных ресурсов из оборотных средств;

Возможность банка достичь более высокой степени ликвидности кредитного портфеля.

Преимущества лизинга для страны лизингополучателя:

Лизинг увеличивает конкуренцию между источниками финансирования;

Лизинг повышает общий уровень капиталовложений;

Сумма лизинговых сделок не учитывается в подсчете национальной задолженности, то есть появляется возможность превысить лимиты кредиторской задолженности установленные Международным валютным фондом по отдельным странам.

Недостатки лизинга:

Вместе с перечисленными выше преимуществами, лизинг имеет и недостатки, проявляющиеся в финансово – кредитной сфере и нерешенных бухгалтерских проблемах:

От долгосрочного кредита лизинг отличается повышенной сложностью организации, которая заключается в большем количестве участников.

Для лизингополучателя лизинг может нести в себе ряд недостатков, таких как:

при финансовом лизинге арендные платежи не прекращаются до конца контракта, даже если научно-технический прогресс делает лизинговое имущество устаревшим;

лизингополучатель не выигрывает на повышении остаточной стоимости оборудования.

возвратный международный лизинг, построенный на налоговой основе, периодически оборачивается убытками для страны лизингодателя.

при международных мультивалютных лизинговых сделках отсутствуют полные гарантии от валютных рисков), проблема переносится с одного участника на другого).

Однако положительных моментов, присущих лизингу, намного больше, чем отрицательных, а исторический опыт развития лизинга во многих странах подтверждает его важную роль в обновлении производства, расширении сбыта продукции и активизации инвестиционной деятельности. Особенно привлекательным лизинг становился с введением налоговых и амортизационных льгот.

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАО «ЗИНВЕСТ»

2.1. Общая характеристика ЗАО «ЗИНВЕСТ»

Предприятие ЗАО «Зинвест» было образовано в 1985 г. В 1995 году оно было преобразовано в закрытое акционерное общество.

Юридический адрес: г.Москва, Волгоградский проспект, 21, стр. 2.

Учредительным документом акционерного общества является устав, требования которого обязательны для исполнения всеми орга­нами общества и его акционерами. Устав общества должен содер­жать следующие сведения:

полное и сокращенное фирменное наименование общества;

место нахождения общества;

тип общества;

количество, номинальную стоимость, категории акций;

права акционеров;

размер уставного капитала общества;

структуру и компетенцию органов управления общества и
порядок принятия ими решений;

порядок подготовки и проведения общего собрания акционеров, в том числе перечень вопросов, решение по кото­рым принимается органами управления общества квалифи­цированным большинством голосов или единогласно;

• сведения о филиалах и представительствах общества.

Органами управления акционерного общества являются общее собрание акционеров и генеральный директором, который осуществляют руководство текущей деятельности общества.

Высшим органом управления акционерным обществом является общее собрание акционеров.

Генеральный директор осуществ­ляет общее руководство деятельностью общества, за исключением решения вопросов, отнесенных к общей компетенции общего со­брания акционеров

Ревизионная комиссия общества избирается общим собранием акционеров в соответствии с уставом общества. Она осуществляет контроль финансово-хозяйственной деятельности общества. Проверка финансово-хозяйственной деятельности обще­ства осуществляется по итогам деятельности общества за год, а также во всякое время по инициативе ревизионной комиссии об­щества, решению общего собрания акционеров. По итогам проверки финансово-хо­зяйственной деятельности общества ревизионная комиссия состав­ляет соответствующее заключение.

Направления производственной деятельности предприятия:

новое строительство;

реконструкция и ремонт объектов жилищного и инженерного назначения, объектов здравоохранения и народного образования;

предпроектные работы;

другие виды деятельности, включая ремонт строительной техники.

Строительная организация поддерживает хозяйственные связи с традиционными поставщиками, покупателями, заказчиками, а также налаживает новые. Организация выступает перед заказчиком в роли генерального подрядчика. Для выполнения строительных видов работ ЗАО «Зинвест» может воспользоваться услугами другой подрядной организации, которая выступит перед заказчиком в роли субподрядчика.

ЗАО «Зинвест» действует на основании Устава и законодательства РФ, имеет печать установленного образца со своим наименованием, товарный знак и товарную марку, эмблему, расчетный и иные счета в банке.

Учредителем ЗАО «Зинвест» является трудовой коллектив.

ЗАО «Зинвест» обладает полной хозяйственной самостоятельностью в определении формы управления, принятия хозяйственных решений, сбыта, установления цен, оплаты труда и распределения прибыли. Оно может от своего имени заключать договоры, приобретать имущественные и личные неимущественные права, нести обязательства, быть истцом и ответчиком в арбитраже и суде. ЗАО «Зинвест» несет ответственность по своим обязательствам всеми имеющимися активами, т.е. всем своим имуществом.

Уставной капитал ЗАО «Зинвест» составляет 100 000 руб. Он складывается из номинальной стоимости акций, приобретенных акционерами.

Силами ЗАО «Зинвест». внесен значительный вклад в строительство новых и реконструкцию действующих строительных объектов — здание больницы в Сокольниках, помещения для Промрадтех банка в г.Воскресенске, жилой дом Кунцево, ресторан в г. Серпухове и т.д.

ЗАО «Зинвест» производит большой ассортимент услуг, которые отвечают запросам нескольких крупных групп потребителей таких, как Правительство Москвы, банковские структуры, Министерство здравоохранения РФ. Каждая группа имеет четко определенные потребности: Правительство Москвы размещает заказ на строительство жилья, банковские структуры привлекает высокое, европейского уровня, качество исполнения интерьеров; Министерство здравоохранения РФ привлекает качества строительства и умеренные цены.

В своей работе ЗАО «Зинвест» систематически внедряет в производство передовые материалы и конструкции — структурные покрытия, облегченные ограждающие конструкции, новые технологии — монтаж металлических конструкций укрупненными блоками со сваркой узлов высокопрочными болтами и сваркой стыков ванным способом.

Производственная и экономическая деятельность определяет суть процесса функционирования каждого производственного подразделения ЗАО «Зинвест». Результатом этого процесса является выпуск каждым из них продукции по заключенным ЗАО «Зинвест» договорам, реализация ее заказчикам и вовлечение полученных финансовых средств в новый процесс.

В ЗАО «Зинвест» формирование портфеля заказов и производственной программы осуществляется директором и его аппаратом.

Порядок организации и выполнения работ по планированию производства внутри подразделений, включая распределение изделий по участкам, бригадам, формирование оперативно-календарных планов запуска-выпуска деталей и сменно-суточных заданий, устанавливается каждым из них самостоятельно.

Для осуществления текущего руководства деятельностью ЗАО «Зинвест» учредителем назначен директор, действующий на основании и в пределах доверенности, выданной от имени предприятия. Он осуществляет общее руководство всей производственно — финансовой деятельностью, организует его работу.

Директор несет персональную ответственность за результаты работы представительства, без доверенности действует от имени предприятия, представляя его интересы. В его обязанности также входит прямое управление следующими подразделениями: отделом кадров, планово-экономическим отделом, главным бухгалтером, главным механиком, главным инженером, зам. Директора по направлениям.

В соответствии с задачами, стоящими перед предприятием и составом структурных подразделений принята линейно-функциональная структура управления (рис.2)

Описание структуры управления:

Генеральный директор.

Выполняет функцию общего руководства. Исполняет решения совета учредителей. В непосредственном подчинении находятся:

·Финансовый директор

·Коммерческий директор

●Директор по производству

·Технический директор

·Инспектор по кадрам

·Канцелярия

·Инспектор по кадрам

·Канцелярия

Выбор варианта инвестиционного проекта

Рис.2. Организационная структура ЗАО «Зинвест»

Квалификационным требованиям, предъявляемым к этой должности, соответствует. Имеет высшее образование, соответствующее профилю предприятия.

Финансовый директор.

Имеет высшее финансовое образование, опыт работы с финансами.

Осуществляет руководство и непосредственно осуществляет финансовую политику предприятия. В непосредственном подчинении имеет:

·Бухгалтерию

·Финансовую группу

·Юриста

·Планово-экономическую группу.

Бухгалтерия осуществляет контроль и учет движения материальных и денежных ресурсов предприятия. Контролирует и систематизирует издержки производства в местах их возникновения, ведет статистическую отчетность и взаимодействует с налоговой инспекцией. Финансовая группа осуществляет взаимодействие с банками, потребителями и поставщиками. Ведет финансовые расчеты с партнерами.

Юрист – обеспечивает юридическое сопровождение договорной работы, претензионную работу, представляет интересы предприятия в арбитраже и иных органах.

Планово-экономичекая группа осуществляет разработку плановых показателей предприятия, прогнозирование и разработку перспективных планов производства.

Директор по производству.

Осуществляет непосредственное руководство производственным процессом. Имеет право давать указания любому подразделению предприятия для осуществления действий, обеспечивающих стабильную работу предприятия. В непосредственном подчинении находится:

· Заготовительный цех

·Цех ЖБИ

·Строительный участок

·Производственно-диспетчерская группа.

Функция производственно-диспетчерской группы заключаются в формировании ежемесячных заданий прозводственных подразделений

Группа осуществляет контроль и учет комплектности выпуска продукции, координирует действия всех вспомогательных служб, направляя их на выполнение плановых заданий.

Технический директор.

Осуществляет техническую и технологическую подготовку производства. Обеспечивает техническое сопровождение производства. Отвечает за безопасные методы и условия труда.

В непосредственном подчинении находятся:

·Технологический отдел

·Группа механика

·Группа энергетика

·Служба техники безопасности.

·Технологический отдел.

Разрабатывает технологию строительных и вспомогательных работ. Осуществляет технологическую подготовку и сопровождение производства. Разрабатывает и внедряет прогрессивные методы труда. Обеспечивает снижение технологической трудоемкости.

Группа механика.

Обеспечивает безаварийную работу всего оборудования предприятия. Осуществляет его монтаж, текущий ремонт и капитальный ремонт.

Группа энергетика.

Занимается техническим обслуживанием электрических, тепловых, газовых сетей предприятия. Производит ремонт электрических машин и устройств. Несет ответственность за электробезопасность эксплуатации оборудования.

Инженер по техники безопасности.

Осуществляет контроль за соблюдением правил техники безопасности и производственной санитарии. Имеет право остановить работу любого оборудования или приостановить проведение любых работ, если их производство не обеспечивает безопасность работников предприятия.

Коммерческий директор.

Обеспечивает функцию снабжения предприятия всеми видами материальных ресурсов и реализацию сданных и сдаваемых объектов.

В непосредственном подчинении имеет:

Отдел снабжения

Административно-хозяйственный отдел

Отдел маркетинга.

Обеспечивает предприятие всеми видами основных и вспомогательных материалов. Взаимодействует с поставщиками материалов, осуществляет заключение хозяйственных договоров.

Далее проведем финансово-экономический анализдеятельности предприятия.

Под анализом в широком плане понимается способ познания предметов и явлений окружающей среды, основанный на расчленении целого на составные части и изучение во всем многообразии связей и зависимостей.

Финансовый анализ необходим для:

● выявления изменений показателей финансового состояния;

● выявления факторов, влияющих на финансовое состояние предприятия;

● оценки количественных и качественных изменений финансового состояния;

● оценки финансового положения предприятия на определенную дату;

● определения тенденций изменения финансового состояния предприятия.

Значение баланса как основной отчетной формы исключительно велико, поскольку этот документ позволяет получить достаточно на­глядное и непредвзятое представление об имущественном и финан­совом положении предприятия. В балансе отражается состояние средств предприятия в денежной оценке на определенную дату в двух разрезах: а) по составу (виду), б) по источникам формирования. Ины­ми словами, одна и та же сумма средств, которые находятся в распо­ряжении предприятия, показывается двояко, что дает возможность получить представление о том, куда вложены финансовые ресурсы предприятия (актив баланса) и каковы источники их происхождения (пассив баланса).

Динамика экономических показателей предприятия ЗАО «Зинвест», за последние несколько лет, приведена в таблице 1. и рис.3.

Таблица 1

Экономические показатели ЗАО «Зинвест»

№ п/п

Наименование

ед. изм.

2000

2001

2002

2003

2004
1.

Объем выпуска товарной продукции

тыс. руб.

9635

11920

13350

15853

16005
2.

Затраты на 1 руб. товарной продукции

коп.

90,67

89,54

88,5

85,3

87,53
3.

Среднесписочная численность.

чел.

80

84

89

94

101
4.

Выработка на одного работающего

тыс. руб.

120,7

141,9

150,1

154,8

158,4
5.

Фонд оплаты труда

тыс. руб

2576

2864

3133

3581

4090
6.

Средняя зарплата

тыс. руб

32,2

34,1

35,2

38,1

40,5
7.

Размер выплат со-циального характера

тыс. руб

320

351

387

Приведенные экономические показатели позволяют судить а динамичном развитии предприятия.

Анализ динамики состава и структуры имущества дает возможность установить размер абсолютного и относительного прироста или уменьшения имущества всего предприятия и отдельных его видов.

Для анализа активов ЗАО «Зинвест» составляется аналитическая таблица 4.

Таблица 4

Актив баланса ЗАО «Зинвест»

Средства предприятия

2003 г.

2004 г.

Изменения за отчетный период

Сумма, тыс.

руб.

Уд.

вес,

%

Сумма, тыс.

руб.

Уд.

вес,

%

В т.руб.

(гр3-гр1)

В

процен

тах

(гр5/гр1)

1.ВСЕГО средств

21557

100

21550,6

100

-6,4

-0,03
1.1.Внеоборотные активы (итог раздела I актива)

18191,5

84,39

17678

82,03

-513,5

-2,82
1.2.Оборотные активы (итог раздела II актива)

3365,5

15,61

3872,5

17,97

507

15,07
1.2.1.материальные оборотные активы (сумма стр211-216)

2886

85,75

3151,8

81,39

265,8

9,21
1.2.2.денежные средства и краткосрочные финансовые вложения

236

7,01

146,5

3,78

-89,5

-37,93
1.2.3.дебиторская задолженность и прочие активы

243,5

7,24

574,2

14,83

330,7

135,79

Данные таблицы показывают, что общая сумма средств предприятия уменьшилась на 6,4 тысячи рублей, или на 0,03%. Наибольший удельный вес в структуре имущества занимают внеоборотные активы (84,39% против 15,61% оборотных активов на начало года и 82,03% против 17,97% на конец года). В структуре оборотных активов наибольший удельный вес (85,75%) занимают материальные оборотные активы. На конец года произошли существенные изменения в этих группах средств как в абсолютной сумме, так и по структуре. Уменьшение величины внеоборотных активов составило 513,4 тыс. рублей, или – 2,82%. Увеличение величины оборотных активов составило 507 тысяч рублей, или – 15,07%. В структуре оборотных активов произошло увеличение сумм дебиторской задолженности на 330,7 тысячи рублей, или на 135,79% с одновременным увеличением удельного веса дебиторской задолженности в структуре оборотных средств на 7,59%. Величина материальных оборотных активов увеличилась на 265,8 тысяч рублей или на 9,21%. Однако их удельный вес в структуре оборотных активов снизился на 4,36%. Величина денежных средств и краткосрочных финансовых вложений сократился на 89,5 тысяч рублей, или на 37,93%. Удельный вес денежных средств в структуре сократился на 3,32%.

Результат анализа показал, что финансовое положение ЗАО «Зинвест» ухудшилось и вошло в состояние неустойчивости.

Предприятие считается платежеспособным, если его общие активы больше, чем долгосрочные и краткосрочные обязательства. Предприятие ликвидно, если его текущие активы больше, чем краткосрочные обязательства.

Анализ платежеспособности и ликвидности предприятия осуществляется сравнением средств по активу, сгруппированных по степени их ликвидности и расположенных в порядке убывания ликвидности, с обязательствами по пассиву, сгруппированными по срокам их погашения и расположенными в порядке возрастания сроков. По существу ликвидность предприятия означает ликвидность его баланса.

Баланс считается абсолютно ликвидным, если имеют место следующие соотношения:

А1 ≥П1, А2 ≥П2, А3 ≥П3, П4 ≤ А4.

Для анализа ликвидности баланса предприятия составляется аналитическая таблица 5.

Данные таблицы показывают, что в 2003г. наблюдается платежный недостаток наиболее ликвидных активов (А1) денежных средств и краткосрочных финансовых вложений на сумму 957,1 тысяч рублей и 630,5 тысяч рублей в 2004 г. Группы актива А2 и А3 значительно превышают группу А4. Однако баланс предприятия не является абсолютно ликвидным и для проведения анализа степени его ликвидности следует провести анализ показателей ликвидности.

В мировой практике рыночных отношений признано, что для обеспечения минимальной гарантии инвестиций на каждый рубль краткосрочных долгов приходится два рубля оборотного капитала. Следовательно, оптимальным является соотношение 1:2.

Анализ показателей ликвидности приведен в аналитической таблице 6.

Таблица 6

Показатели ликвидности ЗАО «Зинвест»

Статьи баланса и коэффициенты ликвидности

Нормальные значения

2003 г.

2004 г.

Отклонения
1.Касса

4,5

6,2

1,7
2.Расчетные счета

214,1

108,6

-105,5
3.Валютныесчета

17,3

31,6

14,3
4.Прочие денежные средства

0

0

0
5.Краткосрочные финансовые вложения

0

0

0

6.ИТОГО

236

146,5

-89,5
7.Дебиторская задолженность

135,3

360,1

224,8
8.Прочие оборотные задолженность

101,6

136,2

34,6

9.ИТОГО

473

642,8

169,8
10.Запасы и затраты (за вычетом расходов будущих периодов)

2885,9

3151,8

265,8

11.ИТОГО

3358,9

3794,7

435,8
12.Краткосрочные кредиты и займы

0

136,6

136,6
13.Кредиторская задолженность

1193

777

-416
14.Расчеты по дивидендам

0

0

0
15.Прочие краткосрочные пассивы

0

0

0

16.ИТОГО

11931

9137

-2794
17.Коэффициент абсолютной ликвидности (стр.6/стр.16)

0,2-0,25

0,1978

0,1603

-0,0375
18.Коэффициент ликвидности (стр.9/стр.16)

0,7-0,8

0,3965

0,7036

0,3071
19.Коэффициент текущей ликвидности (покрытия) (стр.11/стр.16).

2

2,8152

4,1531

1,3379

Данные таблицы показывают, что предприятие находится в неустойчивом финансовым состоянии. Коэффициент абсолютной ликвидности в 2003 году не превышал нижней границы порогового показателя на 0,0022 пункта и за 2004 год он не только не возрос, но снизился на 0,0375 пункта. Это обусловлено тем, что темп снижения суммы краткосрочных обязательств (-279,4/1193,1 = -23,42%) был ниже темпа снижения стоимости денежных средств и ценных бумаг (стр.6) (-89,5/236 = -37,93%,), что и обеспечило снижение показателя.

Учитывая важность показателей оборачиваемости оборотных средств произведем анализ оборачиваемости средств. Продолжительность оборота в днях (Ообсредств) рассчитывается по формуле:

Ообсредстсв = С х Д/РП,

Где С– средние остатки оборотных средств

Д – длительность периода (год – 360 дней, квартал – 90 дней)

РП – объем реализации продукции.

Объем реализации продукции характеризует сумму оборотных средств. В качестве показателя объема реализации берется скорректированная выручка, т.е. без налога на добавленную стоимость и других налогов и отчислений, уплачиваемых за счет выручки и вычитаемых из нее при расчете прибыли.

Показатели продолжительности оборачиваемости в днях могут исчисляться по всем оборотным средствам, группам этих средств, отдельным их видам. На изменение оборачиваемости в днях оказывает влияние ряд факторов, уровень влияния которых необходимо измерять. Факторный анализ оборачиваемости дает возможность определить, за счет каких именно элементов оборотных активов предприятие может повысить эффективность их использования.

На изменение продолжительности оборота в днях оказывает влияние следующие факторы: изменение средних остатков, изменение объема реализации.

Исходная информация и расчет факторов в обобщенном виде представлены в аналитической таблице 7.

Как показывают данные таблицы, в отчетном периоде в сравнении с предыдущим оборачиваемость всех оборотных, кроме дебиторской задолженности замедлилась.

Основной причиной замедления явился рост средних остатков по всем видам оборотных средств за исключением дебиторской задолженности. Изменение сумм оборота во всех случаях уменьшало продолжительность оборота.

Таблица 7

Оборотные средства ЗАО «Зинвест»

Виды и группы оборотных средств

Средние остатки оборотных средств

Выручка от реализации

Продолжительность оборота, дни

Изм.

продолж.

обор

2003

2004

2003

2004

2003

2004

Запасы, включая МБП

1181,5

1878,5

15853,4

16005,7

26,83

42,19

15,36
Незавершенное строительство

189,3

234,5

15853,4

16005,7

4,30

5,27

0,97
Расходы будущих периодов

3,6

42,1

15853,4

16005,7

0,08

0,95

0,87

ИТОГО

1374,6

2152,5

15853,4

16005,7

31,21

48,42

17,20
В том числе без расходов будущих периодов

1370,9

2110,3

15853,4

16005,7

31,13

47,47

16,33
Дебиторская задолженность

409,4

247,7

15853,4

16005,7

9,30

5,57

-3,73
Денежные средства и прочие оборотные активы

262,8

310,2

15853,4

16005,7

5,97

6,98

1,01

ИТОГО в сфере обращения

2302,5

3576,8

15853,4

16005,7

52,29

80,45

28,16

ИТОГО оборотных средств

3677,1

5729,4

15853,4

16005,7

83,50

128,87

15,36
В том числе без расходов будущих периодов

3673,5

5687,2

15853,4

16005,7

83,42

127,92

44,50

Рост объема реализации услуг в целом оказал положительное влияние на продолжительность оборота, однако темпы роста реализации были неадекватны темпам роста остатков оборотных средств.

Если бы темпы роста объема реализации услуг были выше темпов роста средних остатков оборотных средств, то было бы достигнуто общее снижение продолжительности оборота оборотных средств. Рост оборачиваемости производственных запасов является фактором роста оборачиваемости оборотных средств в сфере производства. Однако накопленные предприятием запасы велики.

Рентабельность

Система показателей финансовых результатов включает в себя не только абсолютные, но и относительные показатели эффективности хозяйствования. К ним относятся показатели рентабельности. Рассчитываются и анализируются общая рентабельность работы предприятия, рентабельность продукции и ряд других показателей. Чем выше уровень рентабельности, тем выше эффективность хозяйствования предприятия. Рентабельность деятельности ЗАО «Зинвест» может быть оценена различными показателями. Так, рентабельность собственных средств позволяет определить эффективность использования инвестирования собственниками средств в предприятие и сравнить ее с возможным доходом от вложений средств в другие цели.

Рентабельность собственных средств, рассчитанная по чистой прибыли, показывает, сколько копеек чистой прибыли «заработал» каждый рубль собственных средств.

Данные для анализа рентабельности вложений приводятся в формах №1, №2 и №5 бухгалтерской отчетности. Они представлены в аналитической таблице 8.

Данные таблицы показывают, что показатели рентабельности всех средств и функционирующих средств, исчисленные по общей сумме прибыли и прибыли от реализации продукции, снизились по сравнению с прошлым годом на 24,76% и 25,16% соответственно. Это связано с тем, что темпы прироста всех средств предприятия (157,83%) и в том числе функционирующих (77,19%) выше темпов снижения общей суммы прибыли (-40,06)) и прибыли от реализации продукции (-34,84%). Причем темпы роста всех средств предприятия ниже на 18,14) прироста собственных средств, что говорит о снижении доли заемных средств.

Таблица 8

Показатели рентабельности вложений ЗАО «Зинвест»,тыс.руб

Показатели

2003

2004

Отклонения(+,-)
сумма

%
1. Балансовая прибыль

2696,3

1616,1

-1080,2

-40,06
2. Чистая прибыль

1404,7

1001,8

-402,9

-28,68
3. Прибыль от реализации

2813,9

1833,5

-980,4

-34,84
4. Доходы от ценных бумаг и вложений

415,4

348

-67,4

-16,22
5. Среднегодовая стоимость всех средств

8359,5

21553,8

13194,3

157,83
6. Среднегодовая стоимость собственных средств

7410,9

20452,2

13041,3

175,97
7. Среднегодовая стоимость финансовых вложений

0

0

0

х
8. Среднегодовая стоимость незавершенного строительства

0

6741,4

6741,4

х
9. Среднегодовая сумма активной части собственных средств (стр5– стр7 – стр8)

8359,5

14812,4

6452,9

х
10. Рентабельность всех средств, в%

10.1. Кр1 (стр1/стр5)

32,25

7,50

-24,76

10.2. Кр2 (стр2/стр5)

16,80

4,65

-12,16

10.3. Кр3 (стр3/стр5)

33,66

8,51

-25,16

11. Рентабельность собственных средств, %

11.1. Кр4 (стр1/стр6)

36,38

7,90

-28,48

11.2. Кр5 (стр2/стр6)

18,96

4,90

-14,06

11.3. Кр6 (стр3/стр6)

37,97

8,97

-29,01

12. Рентабельность активной части собственных средств, % (Кр7= стр3/стр9)

33,66

12,38

-21,28

Рентабельность собственных средств за отчетный период значительно снизилась, что связано со снижением величины прироста прибыли от реализации продукции, балансовой и чистой.

Следует отметить, что наибольшую рентабельность в отчетном году имели функционирующие средства (12,38%), что свидетельствует об эффективности использования средств в обороте.

Таким образом, проведенный анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия выявил все основные факторы, воздействующие на экономические показатели такие, как:

● Затраты на один рубль товарной продукции

● Скорость оборачиваемости оборотных средств

● Состояние основных фондов

● Величины кредиторской и дебиторской задолженности

● Состояние запасов товарно-материальных ценностей, в.ч. запасов.

В целом финансовая устойчивость ЗАО «Зинвест» за 2004 год несколько ухудшилась. Следовательно, у предприятия имеются резервы укрепления финансового состояния. В первую очередь необходимо увеличить долю собственных средств.

2.2.Анализ использования трудовых ресурсов предприятия

Общая характеристика персонала представлена в табл.13.

Половозрастная характеристика –табл.14.

Образовательная характеристика в табл.15.

Состав персонала по категориям работающих в табл.16.

Таблица 13.

Общая характеристика персонала 2004 года

Наименование

ед. изм.

2003

2004
1

Среднесписочная численность, в том числе:

чел.

95

101
2

Основные рабочие

чел.

40

43
3

Вспомогательные рабочие

чел.

35

37
4

Служащие и специалисты

чел.

20

21
Удельный вес технически обоснованных норм

%

36

40
6

Процент выполнения норм

%

98

97
7

Непроизводительные потери рабочего времени

%

14,5

13,1

В 2008 году численность ЗАО «Зинвест» увеличилась на шесть человек половина из которых – основные рабочие. Сократились потери рабочего времени на 0,6 процентных пункта.

Таблица 14.

Половозрастная характеристика персонала 2004 года

Возраст (лет)

Мужчины (%)

Женщины (%)
2003

2004

2003

2004
18-25

28

28

34

33
25-35

32

33

31

33
35-45

30

29

30

28
45-60

8

7

5

6
Старше 60

2

3

ИТОГО

100

100

В структуре персонала доминируют работники в возрасте до 35 лет, т. е. коллектив предприятия растущий.

Таблица 15

Образовательная характеристика персонала

Образование

2003

2004
Н/среднее

1

74

6

19

100

2

78

3

17

100

Среднее

Н/высшее

Высшее

Итого

Очевидно, что в соответствии с удельным весом рабочих в общей численности пропорционален и удельный вес работников со средним образованием.

Таблица 16

Характеристика персонала по категориям

№ п/п

Наименование

Уд.вес (%)
1.

Среднесписочная численность, чел., в том числе:

100
1.1.

Основные рабочие

41
1.2.

Вспомогательные рабочие

36
1.3.

Служащие и специалисты в т.ч.

23
1.3.1

АУП

11

Удельный вес управленческого персонала – 11% можно счинать нормальным.

Анализ текучести кадров представлен в таблице 17.

Таблица 17

Движение рабочей силы

Показатель

2003

2004
Коэф. оборота: по приему = кол-во принятых / среднеспис. численность

0,338

0,317

по выбытию = кол-во выбывших / средспис.численность

0,31

0,28

Коэф. текучести = по собст. желанию + наруш.труд. дисциплины /среднеспис. численность

0,173

0,162

По данным таблицы 17 видно, что на анализируемом предприятии коэффициент текучести рабочей силы в 2004 году несколько ниже, чем в 2003 году.

2.3. Расчет лизинговых платежей согласно методическим рекомендациям Минэкономики РФ

В связи с тем, что с уменьшением задолженности по кредиту, полученному лизингодателем для приобретения имущества — предмета договора лизинга, уменьшается и размер платы за используемые кредиты, а также уменьшается и размер комиссионного вознаграждения лизингодателю, если ставка вознаграждения очень часто устанавливается сторонами в процентах к непогашенной (несамортизированной) стоимости имущества, целесообразно осуществлять расчет лизинговых платежей в следующей последовательности:

1. Рассчитываются размеры лизинговых платежей по годам, охватываемым договором лизинга.

2. Рассчитывается общий размер лизинговых платежей за весь срок договора лизинга как сумма платежей по годам.

3. Рассчитываются размеры лизинговых взносов в соответствии с выбранной сторонами периодичностью взносов, а также согласованными ими методами начисления и способом уплаты.

Примечание. При оперативном лизинге, когда срок договора меньше одного года, размеры лизинговых платежей определяются по месяцам.

Расчет общей суммы лизинговых платежей осуществляется по формуле:

ЛП = АО + ПК + КВ + ДУ + НДС (*)

где:

ЛП — общая сумма лизинговых платежей;

АО — величина амортизационных отчислений, причитающихся лизингодателю в текущем году;

ПК — плата за используемые кредитные ресурсы лизингодателем на приобретение имущества — объекта договора лизинга;

КВ — комиссионное вознаграждение лизингодателю за предоставление имущества по договору лизинга;

ДУ — плата лизингодателю за дополнительные услуги лизингополучателю, предусмотренные договором лизинга;

НДС — налог на добавленную стоимость, уплачиваемый лизингополучателем по услугам лизингодателя.

* Если лизингополучатель является малым предприятием, в общую сумму лизинговых платежей налог на добавленную стоимость не включается.

Амортизационные отчисления АО рассчитываются по формуле:

АО = БС * На/100

где:

БС — балансовая стоимость имущества — предмета договора лизинга, млн. руб.;

На — норма амортизационных отчислений, процентов.

Стороны договора лизинга имеют право по взаимному соглашению применять ускоренную амортизацию предмета лизинга.

Амортизационные отчисления производит балансодержатель предмета лизинга.

При применении ускоренной амортизации используется равномерный (линейный) метод ее начисления, при котором утвержденная в установленном порядке норма амортизационных отчислений увеличивается на коэффициент ускорения в размере не выше 3.

Расчет платы за используемые кредитные ресурсы.

Плата за используемые лизингодателем кредитные ресурсы на приобретение имущества-предмета договора рассчитывается по формуле:

ПК =КР * СТк /100

где:

ПК — плата за используемые кредитные ресурсы, млн. руб.;

СТк — ставка за кредит, процентов годовых.

При этом имеется в виду, что в каждом расчетном году плата за используемые кредитные ресурсы соотносится со среднегодовой суммой непогашенного кредита в этом году или среднегодовой остаточной стоимостью имущества — предмета договора:

КРt =Q * (OCn + OCk)/2

где:

КРt — кредитные ресурсы, используемые на приобретение имущества, плата за которые осуществляется в расчетном году, млн. руб.;

OCn и OCk — расчетная остаточная стоимость имущества соответственно на начало и конец года, млн. руб.;

Q — коэффициент, учитывающий долю заемных средств в общей стоимости приобретаемого имущества. Если для приобретения имущества используются только заемные средства, коэффициент Q = 1.

Расчет комиссионного вознаграждения лизингодателю.

Комиссионное вознаграждение может устанавливаться по соглашению сторон в процентах:

а) от балансовой стоимости имущества — предмета договора;

б) от среднегодовой остаточной стоимости имущества.

В соответствии с этим расчет комиссионного вознаграждения осуществляется по формуле :

КВt = p * БС,

где:

p — ставка комиссионного вознаграждения, процентов годовых от балансовой стоимости имущества;

БС — то же, что и в формуле;

или по формуле

КВt = (ОСн + ОСк)/2* СТв/100

где:

Ств — ставка комиссионного вознаграждения, устанавливаемая в процентах от среднегодовой остаточной стоимости имущества-предмета договора.

Расчет платы за дополнительные услуги лизингодателя, предусмотренные договором лизинга.

Плата за дополнительные услуги в расчетном году рассчитывается по формуле:

ДУт = (Р + Р + … Рn)/Т

где:

ДУт — плата за дополнительные услуги в расчетном году, млн. руб.;

Р, Р … Рn — расход лизингодателя на каждую предусмотренную договором услугу, млн. руб.;

Т — срок договора, лет.

Лизинг характеризуется большим разнообразием услуг, которые могут быть предоставлены лизингополучателю. Все виды этих услуг можно условно разделить на две группы:

Технические услуги, связанные с организацией транспортировки объекта лизинга к месту его использования клиентом. Это монтаж и наладка сданного в лизинг оборудования, техническое обслуживание и текущий ремонт оборудования (особенно с случае сложного новейшего оборудования).

Консультационные услуги – услуги по вопросам налогообложения, оформления сделки и др.

Расчет размера налога на добавленную стоимость, уплачиваемого лизингодателем по услугам договора лизинга.

Размер налога на добавленную стоимость определяется по формуле:

НДСt =Вt * СТn/100

где:

НДСt — величина налога, подлежащего уплате в расчетном году, млн. руб.;

Вt — выручка от сделки по договору лизинга в расчетном году, млн. руб.;

СТn — ставка налога на добавленную стоимость, процентов.

В сумму выручки включаются: амортизационные отчисления, плата за использованные кредитные ресурсы (ПК), сумма вознаграждения лизингодателю (КВ) и плата за дополнительные услуги лизингодателя, предусмотренные договором (ДУ):

Вт = АОt + ПКt + КВt + ДУt

Примечание. Состав слагаемых при определении выручки определяется законодательством о налоге на добавленную стоимость и инструкциями по определению налогооблагаемой базы.

Расчет размеров лизинговых взносов при их уплате равными долями с оговоренной в договоре периодичностью.

Расчет размера ежегодного лизингового взноса, если договором предусмотрена ежегодная выплата, осуществляется по формуле:

ЛВг = ЛП / Т,

где:

ЛВг — размер ежегодного взноса, млн. руб.;

ЛП — общая сумма лизинговых платежей, млн. руб.;

Т — срок договора лизинга, лет.

Расчет размера ежеквартального лизингового взноса, если договором лизинга предусмотрена ежеквартальная выплата, осуществляется по формуле:

ЛВк = ЛП / Т / 4,

где:

ЛВк — размер ежеквартального лизингового взноса, млн. руб.;

ЛП и Т — то же, что и в формуле .

Расчет размера ежемесячного лизингового взноса, если договором предусмотрена ежемесячная выплата, осуществляется по формуле:

ЛВм = ЛП / Т / 12,

где:

ЛВм — размер ежемесячного лизингового взноса, млн. руб.;

ЛП и Т — то же, что и в формуле (9).

Таким образом рассчитывается базовая величина с учетом всех элементов лизинговых платежей. Эта базовая величина служит исходной для расчетов стоимости лизинга. Совершенствовать данную методику можно путем корректировки стоимости лизинга с учетом факторов, действительно влияющих на размеры лизинговых платежей.

Методические рекомендации Минэкономики РФ направлены на то, чтобы помочь пользователю осуществить расчет лизинговых платежей по договору:

оперативного лизинга;

финансового лизинга с полной амортизацией;

финансового лизинга с уплатой аванса при заключении договора и применении механизма ускоренной амортизации;

финансового лизинга, предоставляющего лизингополучателю право выкупа имущества – предмета договора по остаточной стоимости по истечении срока договора.

Но более обоснованным и математически точным, на мой взгляд, является другой подход к определению размера лизингового платежа.

Для расчетов используется формула аннуитетов (ежегодных платежей по конкретному займу), которая отражает взаимосвязанное воздействие на их величину всех условий лизингового соглашения: суммы и срока контракта, уровня лизингового процента, периодичности платежей.

Процент за кредит начисляется на сумму долга. При этом амортизация возрастает в геометрической прогрессии, а процент убывает.

Эта методика также учитывает, что виды лизинговых платежей могут быть различными и предусматривать:

фиксированную сумму лизингового платежа, согласованную сторонами и выплачиваемую в порядке, установленном в договоре. Обычно составляется график платежей;

платеж с авансом;

неопределенная лизинговая плата. Устанавливается не фиксированная сумма, а процент от объема реализации, индекса цен и других условий.

Способы платежа могут быть единовременными и периодическими.

Единовременные платежи обычно предусматривают финансирование сделки только в период выполнения поставщиком договора купли-продажи или наряда на поставку (оплата производственных, транспортных, страховых расходов и т. д.).

Периодические платежи осуществляются на протяжении всего срока действия договора. Они могут быть:

равными по суммам в течение всего договора;

с увеличивающимися суммами платежей;

с определенным первоначальным взносом;

с ускоренными платежами.

Формула расчета лизинговых платежей в соответствии с данным подходом имеет следующий первоначальный вид:

Р = А *И / Т/(1 – 1 : (1 + И : Т Т* П))

где:

Р – сумма лизинговых платежей;

А – стоимость лизингового имущества;

П – срок договора;

И – ставка лизингового процента;

Т – периодичность лизинговых платежей.

Если договором предусматривается частичная оплата стоимости объекта лизинга, то общую сумму платежа необходимо рассчитать с учетом его остаточной стоимости. Для этого надо использовать формулу дисконтного множителя:

Кос = 1 /(1 + ОС * 1 : (1 + И : Т) Т* П)

где:

Кос – коэффициент поправок по остаточной стоимости;

ОС – остаточная стоимость в процентах от первоначальной стоимости.

Если при поквартальных расчетах выплаты лизинговых платежей производят авансом, то в расчеты вносится еще и коэффициент поправок по авансовым платежам, который определяют по формуле:

Выбор варианта инвестиционного проекта Кап =1/ (1 + И : Т)

где:

Кап — коэффициент поправок по авансовым платежам.

Однако эту сумму следует считать основной, но не полной. Необходимо также учитывать такие элементы лизинговых платежей, как рисковая премия; плата за предусмотренные в лизинговом договоре дополнительные услуги лизингодателя; плата за страхование лизингового имущества, если оно застраховано лизинговой компанией и другие.

В заключение следует отметить, что приведенные методики расчета лизинговых платежей не могут рассматриваться как универсальные. Каждая конкретная лизинговая сделка требует индивидуального подхода.

2.4. Анализ приобретения оборудования строительным предприятием на условиях лизинга и кредита

Описание хозяйственной ситуации: приобретение импортного оборудования модели AGUECUT CLASSIC – 2 для изготовления жалезобетонных узлов на российском производственном предприятии ЗАО «Зинвест».

Цель проекта: рассмотреть возможные варианты получения оборудования и выбрать среди них наиболее оптимальный для предприятия.

Вариант №1:

ЗАО «Зинвест» имеет возможность приобретения технологического оборудования AGUECUT CLASSIC – 2 у лизинговой компании ООО “Эверест” в финансовый лизинг сроком на 6 лет с возможностью его выкупа по остаточной стоимости.

При этом взаимоотношения между участниками лизинговой сделки будут выглядеть следующим образом:

Выбор варианта инвестиционного проектаВыбор варианта инвестиционного проектаВыбор варианта инвестиционного проектаВыбор варианта инвестиционного проектаВыбор варианта инвестиционного проектаВыбор варианта инвестиционного проектаВыбор варианта инвестиционного проекта

4

1

2 3

Рис.5. Взаимоотношения между участниками лизинговой сделки

где:

1 – заключение договора лизинга;

2 – поставка предмета лизинга;

3 – оплата поставки предмета лизинга;

4 – платеж за лизинг имущества.

Вариант №2:

ЗАО «Зинвест» имеет возможность получить кредит в коммерческом банке ОАО КБ «СтройИнвестБанк» для приобретения нужного оборудования, а затем заключить контракт непосредственно с фирмой AGUE на покупку AGUECUT CLASSIC – 2.

Как правило, западные партнеры требуют от наших предприятий 100-процентной предоплаты (в этом случае ситуация как раз такова), хотя обычная мировая практика предполагает предоплату в размере 15-20 процентов.

Для начала определим расходы предприятия по покупке оборудования за счет кредита, то есть рассмотрим второй вариант.

Стоимость оборудования – 100 000 долл.

Российский банк ОАО КБ «СтройИнвестБанк» готов предоставить предприятию ЗАО «Зинвест» кредит на 6 лет под 30% годовых с поквартальным погашением основного долга и процентов.

Погашение кредита банка на покупку производственного оборудования обойдется предприятию ЗАО «Зинвест» в сумму равную 193 738 долл. Причем выплаты основного долга по кредиту равны весь период кредитования, а выплаты по процентам последовательно уменьшаются.

Данная сумма должна быть скорректирована с учетом удорожания стоимости, связанной с налогообложением.

Предприятие ЗАО «Зинвест» предполагает погашать данный кредит за счет прибыли.

Всего удорожание составит 58 121 долл.

Таможенные пошлины и сборы.

Таможенные пошлины регулируются таможенным законодательством Российской Федерации, а именно: Таможенным Кодексом Российской Федерации, приказом Государственного таможенного комитета Российской Федерации «О ставках ввозных таможенных пошлин» и другими нормативными актами.

Таможенные пошлины на импортное оборудование модели AGUECUT CLASSIC – 2 составляют 20 процентов от стоимости оборудования.

Для оплаты данной таможенной пошлины предприятием предусматривается получение кредита сроком на 1 год с выплатой основного долга и процентов по нему по истечении срока кредита.

Проценты по этому кредиту составят 6 000 долл.

Таможенные сборы на таможенное оформление взимаются в валюте Российской Федерации в размере 0,1 процента таможенной стоимости товаров1, а за таможенное оформление товаров – дополнительно сбор в иностранной валюте, курс которой котируется ЦБ РФ, в размере 0,05 процента таможенной стоимости товаров.

Таможенные сборы за хранение товаров на таможенных складах и складах временного хранения, владельцами которых являются таможенные органы Российской Федерации, взимаются в размерах, определяемых Государственным таможенным комитетом Российской Федерации исходя из средней стоимости оказанных услуг.

Таможенные сборы за таможенное сопровождение товаров взимаются в размерах определяемых ГТК РФ по согласованию с Минфином РФ.

Таможенный сбор за таможенное оформление составит 100 долл.

Дополнительный сбор составит 50 долл.

Данные расходы оплачиваются ЗАО «Зинвест» за счет прибыли.

Таможенные пошлины и сборы составят 20 150 долл.

Проценты за кредит составят 6 000 долл.

Общее удорожание 7 845 долл.

Налог на добавленную стоимость.

Налог на добавленную стоимость взимается в соответствии с таможенным законодательством Российской Федерации и инструкцией Госналогслужбы РФ «О порядке исчисления и уплаты налога на добавленную стоимость».

НДС начисляется в зависимости от налогооблагаемой базы.

В налогооблагаемую базу по товарам, ввозимым на территорию Российской Федерации, включаются таможенная стоимость товара, таможенная пошлина, таможенные сборы, а по подакцизным товарам и сумма акциза.

Размер НДС составляет 24 030 долл.

Так как у предприятия отсутствуют собственные средства для оплаты налога на добавленную стоимость, то ему необходимо взять кредит на ту сумму, которая составляет НДС.

Для оплаты налога на добавленную стоимость предприятием предусматривается получение кредита сроком на 1 год с выплатой основного долга и процентов по нему по истечении срока кредита (то есть на тех же условиях, что и кредита на оплату таможенных пошлин).

Проценты по данному кредиту будут равны 7 209 долл.

Удорожание расходов 9 372 долл.

Наконец, теперь можно определить общие расходы предприятия по покупке оборудования за счет кредита.

Расчеты представим в виде таблицы.

Таблица 20

Расходы предприятия по покупке оборудования за счет кредита.

(долл.)

Вид расхода

Сумма

Удорожание

Всего расходов
1. Сумма основного долга и процентов за кредит

193 738

58 121

251 859
2. Расходы по кредитованию таможенных пошлин и сборов

26 150

7 845

33 995
3. Расходы по НДС

31 239

9 372

40 611
Итого расходов:

251 127

75 338

326 465

Таким образом, общие расходы ЗАО «Зинвест» по покупке оборудования за счет кредита составят 326 465 долл.

Теперь разберем лизинговую схему.

Как уже отмечалось, ЗАО «Зинвест» имеет возможность приобретения технологического оборудования AGUECUT CLASSIC – 2 у лизинговой компании ООО “Эверест” в финансовый лизинг сроком на 6 лет с возможностью его выкупа по остаточной стоимости.

Стоимость оборудования – 100 000 долл.

Лизинговые платежи по договору производятся раз в квартал, то есть всего предусмотрено 24 платежа.

Остаточная стоимость, по которой оборудование будет выкупаться в собственность рассчитана в размере 1 процента от балансовой стоимости производственного комплекса.

Платежи производятся в начале периода (квартала).

Стоимость привлекаемых кредитных ресурсов составляет 30 процентов годовых.

Лизинговая маржа – 4 процента годовых.

Для расчета суммы лизинговых платежей используется формула аннуитетов.

Р = А * И : Т/(1 – 1 : (1 + И : Т) Т* П)

где:

Р – сумма арендных платежей;

А – стоимость арендуемого имущества;

П – срок договора;

И – ставка лизингового процента;

Т – периодичность арендных платежей.

В соответствии с рассматриваемыми нами условиями расходы предприятия по финансовому лизингу:

Р = 9 883 долл.

Для определения суммы платежа, скорректированного на величину остаточной стоимости, применяется формула дисконтного множителя, откуда:

К =0,9986.

С учетом корректировки на К (коэффициент остаточной стоимости) сумма арендного платежа будет равна 9 869 долл.

Таким образом, сумма лизинговых платежей при 1%-ной остаточной стоимости оборудования составит 237 856.

Так как первый арендный платеж осуществляется авансом в момент подписания лизингополучателем протокола о приемке оборудования, то есть не в конце, а вначале процентного периода при квартальной периодичности уплаты процента, то в расчет суммы платежа вносится еще одна корректировка по формуле:

1/(1 + И : Т)

Данный поправочный коэффициент равняется 0,9217.

Это означает, что расходы предприятия снижаются почти на 8 процентов за счет срока выплат лизинговых платежей.

С учетом этого поправочного коэффициента общая сумма лизинговых платежей составляет 219 310 долл.

Согласно существующим правилам в расходы предприятия по получению оборудования также должны войти затраты, идентичные по направленности и суммам кредитной схеме покупки оборудования.

Расходы предприятия по таможенным пошлинам, сборам и НДС учитываем в режиме договоренности с лизинговой компанией о том, что эти платежи вносятся в лизинговое соглашение.

Лизингодатель (лизинговая компания) оплачивает их на границе, а затем они дополнительно учитываются в лизинговых платежах в течение года и оплачиваются предприятием-лизингополучателем сверх расчетной величины лизинговых процентов на условиях привлечения для данной сделки кредитных ресурсов и получения лизингодателем соответствующей лизинговой маржи. Как видно, обе стороны (лизинговая компания и лизингополучатель) заинтересованы в данной схеме.

Однако, в отличие от расходов по кредиту, удорожание будет производиться по коэффициенту 0,04 (лизинговая маржа).

Расходы предприятия по лизингу (с выплатой в начале квартала) с учетом расходов по таможенным пошлинам, сборам, налогу на добавленную стоимость составят 279 042 долл.

Платежи производятся равными долями в начале каждого квартала на протяжении всего договора лизинга.

Сопоставление расходов предприятия при покупке оборудования за счет кредитных средств по сравнению с расходами по лизингу будет следующим:

326 465 : 279 042 = 1,170, то есть расходы по кредиту превышают расходы по лизингу на 17 процентов.

Таким образом, можно сделать вывод, что лизинг, как метод долгосрочного инвестирования может быть достаточно выгоден для предприятия по сравнению с другими формами инвестирования в основные производственные фонды.

ГЛАВА 3.СРАВНИТЕЛЬНЫЙ АНАЛИЗ ПРАВОВОГО ОБЕСПЕЧЕНИЯ МЕЖДУНАРОДНЫХ И РОССИЙСКИХ ЛИЗИНГОВЫХ ОПЕРАЦИЙ

3.1. Регулирование лизинговых отношений российским законодательством

Целью правовой главы является анализ нормативно-правовых актов, регулирующих отношения по договору международного лизинга, а также сравнение международных и российских нормативных документов и вывод наиболее существенных различий в подходах к регулированию международного лизинга. Актуальность этого вопроса обуславливается тем, что в соответствии с Конституцией РФ международные правовые акты обладают высшей юридической силой и их положения необходимо учитывать при разработке и заключении договора международного лизинга. Для достижения поставленной цели в настоящей главе будут решены следующие задачи:

рассмотреть основные нормативно-правовые акты, регулирующие лизинговые отношения в Российской Федерации;

проанализировать наиболее существенные положения Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)»;

рассмотреть положения Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге;

на основе проведенного сравнения сделать выводы о разнице в подходах к регулированию лизинговых отношений по международным и отечественным нормативным документам.

В настоящее время гражданско-правовое регулирование лизинга в России осуществляется несколькими нормативными актами. Прежде всего, это Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге. Россия присоединилась к Конвенции в соответствии с Федеральным законом от 8 февраля 1998 г. №16-ФЗ «О присоединении Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге». Конвенция УНИДРУА вступила в силу для РФ

с 1 января 1999 г.

Следующим нормативно-правовым актом, регулирующим лизинговые отношения, является Конвенция стран СНГ о межгосударственном лизинге. Данная Конвенция подписана 25 ноября 1998 г., но еще не ратифицирована Государственной Думой.

В Российской Федерации принят ряд нормативных документов, направленных на регулирование лизинга:

Федеральный закон от 8 февраля 1998 г. №16-ФЗ «О присоединении Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге»;

Гражданский Кодекс РФ – определяет договор лизинга как разновидность договора аренды. Специальные нормы ГК РФ о лизинге применяются вместе с общими положениями об аренде и обязательствах;

Федеральный закон от 29 октября 1998 г. №164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» с изменениями и дополнениями в соответствии с Федеральным законом от 29 января 2002 г. №10-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон «О лизинге» — определяет лизинг как форму инвестиционной деятельности; предоставляет значительное количество таможенных и налоговых льгот;

Федеральный закон от 25.02.1999 N 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» (в ред. от 02.01.2000 N 22-ФЗ);

Федеральный закон от 09.07.1999 № 160-ФЗ «Об иностранных инвестициях в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 21 марта, 25 июля 2002 г., 8 декабря 2003 г.);

Постановления Правительства и иные нормативные акты, регулирующие применение лизинга в отдельных отраслях – устанавливают порядок предоставления государственных гарантий по лизинговым операциям в отдельных отраслях.

Вопросы о праве, применимом к международным сделкам, определяются в соответствии с частью третьей Гражданского кодекса: права и обязанности сторон по внешнеэкономическим сделкам определяются по праву страны, избранному сторонами при совершении сделки или в силу последующего соглашения. При отсутствии соглашения сторон о подлежащем применению праве используется право страны, где учреждена или имеет основное место деятельности сторона, являющаяся наймодателем (лизингодателем) в договоре.

Федеральный закон N 164-ФЗ «О лизинге» определяет лизинг как «вид инвестиционной деятельности по приобретению имущества и передаче его на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем». При этом лизинговая сделка определяется как «совокупность договоров, необходимых для реализации договора лизинга между лизингодателем, лизингополучателем и продавцом (поставщиком) предмета лизинга». Одновременно Закон исключает из возможного перечня предметов лизинга земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, запрещенное для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения. Таким образом, лизинг трактуется как «одна из форм финансирования инвестиций».

Основными формами лизинга в соответствии с Федеральным законом являются внутренний и международный лизинг. При осуществлении внутреннего лизинга лизингодатель, лизингополучатель и продавец (поставщик) являются резидентами Российской Федерации. Внутренний лизинг регулируется законодательством Российской Федерации. При осуществлении международного лизинга лизингодатель или лизингополучатель является нерезидентом Российской Федерации. Если лизингодателем является резидент Российской Федерации, то есть предмет лизинга находится в собственности резидента Российской Федерации, договор международного лизинга регулируется настоящим Федеральным законом и законодательством Российской Федерации. Если лизингодателем является нерезидент Российской Федерации, то есть предмет лизинга находится в собственности нерезидента Российской Федерации, договор международного лизинга регулируется федеральными законами в области внешнеэкономической деятельности, в частности частью третьей Гражданского кодекса РФ.

Федеральный закон выделяет следующие типы лизинга:

долгосрочный лизинг — лизинг, осуществляемый в течение трех и более лет;

среднесрочный лизинг — лизинг, осуществляемый в течение от полутора до трех лет;

краткосрочный лизинг — лизинг, осуществляемый в течение менее полутора лет.

Договор финансовой аренды (договор лизинга) — гражданско-правовой договор, в соответствии с которым арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей (ст.665 ГК РФ).

Договор лизинга рассматривается ГК РФ в качестве отдельного вида договорных арендных обязательств. С другими видами аренды договор лизинга объединяет то, что имущество передается арендодателем арендатору во временное возмездное владение и пользование.

Вместе с тем, договору лизинга присущи определенные характерные особенности, выделяющие его в отдельный вид договора аренды.

Во-первых, в качестве обязанного лица по договору лизинга наряду с арендодателем и арендатором выступает также продавец имущества, являющийся его собственником, не участвующий в договоре лизинга в качестве его стороны.

Во-вторых, по договору лизинга, в отличие от общих положений об аренде, арендодатель не является собственником или титульным владельцем имущества, которое подлежит передаче в аренду. Более того, на арендодателя возлагается обязанность приобрести в собственность это имущество, принадлежащее другому лицу (продавцу). Данная обязанность арендодателя охватывается содержанием обязательства, возникающего из договора лизинга. Приобретая имущество для арендатора, арендодатель должен уведомить продавца о том, что это имущество предназначено для передачи в аренду.

В-третьих, активная роль, обычно несвойственная арендным отношениям, в обязательстве по лизингу принадлежит арендатору. Именно арендатор определяет продавца и указывает имущество, которое должно быть приобретено арендодателем для последующей передачи в аренду. Естественно, арендодатель освобождается от какой-либо ответственности за выбор предмета аренды и продавца. Исключение из этого правила могут составить лишь случаи, когда договором лизинга обязанности по определению продавца и выбору имущества возложены на арендодателя (ст.665 ГК РФ).

В-четвертых, специальное по сравнению с общими правилами об аренде, изложенное в ГК РФ в виде диспозитивной нормы положение о том, что передача арендованного по договору лизинга имущества арендатору производится не арендодателем, а продавцом этого имущества. Тем не менее, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение этой обязанности, если просрочка допущена по обстоятельствам, за которые отвечает арендодатель, возлагается на арендодателя. В этом случае арендатор вправе потребовать от арендодателя расторжения договора и возмещения убытков (п.2 ст.668 ГК РФ). С момента передачи продавцом арендатору предусмотренного договором лизинга имущества к последнему переходит риск случайной гибели или случайной порчи арендованного имущества.2

Понятие договора финансовой аренды (лизинга) отражает тройственную природу лизинговой сделки:

1. арендодатель (лизингодатель) заключает договор с поставщиком на приобретение имущества, передаваемого в лизинг;

2. арендодатель заключает (в большинстве случаев) договор с банком на получение кредита для приобретения этого имущества;

3. арендодатель заключает договор с арендатором (лизингополучателем) на передачу данного имущества в лизинг.3

К основным признакам договора лизинга, которые нашли отражение в ГК РФ, Федеральный закон «О лизинге» добавляет два обязательных условия. Во-первых, срок, на который предмет лизинга передается лизингополучателю, должен быть соизмерим по продолжительности со сроком амортизации предмета лизинга или превышать его. Во-вторых, по истечении срока действия договора лизинга или до его истечения при условии выплаты лизингополучателем полной суммы, предусмотренной договором лизинга, предмет лизинга может переходить в собственность лизингополучателя только в том случае, если данное условие согласовано сторонами в договоре лизинга. В данной части Закон не соответствует ГК РФ. Поэтому при наличии всех признаков лизинга, предусмотренных ГК РФ, договор, заключенный на срок, несоизмеримый с периодом полной амортизации имущества и предусматривающий не приобретение данного имущества лизингополучателем, а, напротив, — его возврат лизингодателю по окончании срока аренды, должен все же квалифицироваться как договор лизинга. И названные положения Закона не могут служить этому препятствием.

К основным элементам всякого гражданско-правового договора относятся: его субъекты, объекты, содержание (права и обязанности сторон), форма договора. Данные элементы присущи и договору лизинга.

Субъектами договора лизинга признаются арендодатель и арендатор лизингового имущества (ст.665 ГК РФ), тем самым подчеркивается, что договор лизинга — один из видов договора аренды. ГК РФ не содержит каких-либо специальных требований, предъявляемых к субъектам договора лизинга, но исходя из определения понятия этого договора (лизинговое имущество предоставляется арендатору в аренду для предпринимательских целей), можно сделать вывод, что в качестве арендатора должны выступать коммерческая организация или гражданин, зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя.

Закон конкретизировал понятия субъектов лизинга (ст.4), установив, что субъектами лизинга могут быть лизингодатель, лизингополучатель и продавец. Любой из субъектов лизинга может быть резидентом РФ, нерезидентом РФ, а также субъектом предпринимательской деятельности с участием иностранного инвестора, осуществляющим свою деятельность в соответствии с законодательством.

В качестве основных лизингодателей Закон (ст.5) признает лизинговые компании (фирмы), под которыми разумеются коммерческие организации, в том числе и нерезиденты РФ, выполняющие в соответствии с учредительными документами функции лизингодателей. Указанные лизинговые компании (фирмы) для осуществления лизинговой деятельности имеют право привлекать денежные средства иных юридических лиц.

Круг лизингодателей — юридических лиц не исчерпывается лизинговыми компаниями (фирмами). Право на осуществление лизинговой деятельности может быть предоставлено федеральным законом отдельным категориям юридических лиц, действующих в форме коммерческих организаций, наделенных целевой правоспособностью.

Предметом договора финансовой аренды (лизинга) могут быть любые непотребляемые вещи, используемые для предпринимательской деятельности, за исключением земельных участков и других природных объектов (ст.666 ГК РФ). Закон конкретизирует данную норму, устанавливая, что предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может использоваться для предпринимательской деятельности. Предметом лизинга не могут быть земельные участки и другие природные объекты, а также имущество, которое федеральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения (ст.3).

Следует заметить, что имущественные права ни при каких условиях не могут быть самостоятельным объектом лизинга, поскольку они не относятся к категории вещей. Вместе с тем, при лизинге предприятий имущественные права лизингодателя, связанные с указанным предприятием, передаются лизингодателю в составе соответствующего имущественного комплекса.4

Договор лизинга должен содержать следующие существенные положения:

точное описание предмета лизинга;

объем передаваемых прав собственности;

наименование места и указание порядка передачи предмета лизинга;

указание срока действия договора лизинга;

порядок балансового учета предмета лизинга;

порядок содержания и ремонта предмета лизинга;

перечень дополнительных услуг, предоставленных лизингодателем на основании договора комплексного лизинга;

указание общей суммы договора лизинга и размера вознаграждения лизингодателя;

порядок расчетов (график платежей);

определение обязанности лизингодателя или лизингополучателя застраховать предмет лизинга от связанных с договором лизинга рисков, если иное не предусмотрено договором (ст.15)

Содержание договора лизинга представляет собой совокупность прав и обязанностей сторон, вытекающих из этого договора. Своеобразие содержания договора лизинга в основном объясняется тем, что возникшие из него обязательства представляют собой сочетание, с одной стороны, прав и обязанностей арендатора и арендодателя, типичных для арендных отношений, а с другой стороны некоторых особых прав и обязанностей сторон, связанных с необходимостью заключения договора купли-продажи для приобретения арендодателем лизингового имущества с последующей передачей его арендатору. Следствие этого — возложение отдельных прав и обязанностей арендодателя, выступающего одновременно покупателем имущества по договору купли-продажи, как на арендатора по договору лизинга (права и обязанности покупателя), так и на продавца по договору купли-продажи (права и обязанности арендодателя). Содержание договора лизинга представлено в таблице 3.1.

Таблица 3.1

Содержание договора лизинга
Лизингодатель

Имеет право:

осуществлять контроль за соблюдением лизингополучателем условий договора лизинга и других сопутствующих договоров (цели и порядок контроля определяются этими договорами);

осуществлять финансовый контроль за деятельностью лизингополучателя в той ее части, которая относится к предмету лизинга, формированием финансовых результатов;

направлять лизингополучателю в письменной форме запросы о предоставлении информации, необходимой для осуществления финансового контроля;

бесспорно взыскивать денежные суммы и бесспорно изымать предмет лизинга, если

условия пользования предметом лизинга не соответствуют условиям договора или назначению предмета лизинга;

лизингополучатель осуществляет сублизинг без согласия лизингодателя;

лизингополучатель не поддерживает предмет лизинга в исправном состоянии, что ухудшает его потребительские качества;

лизингополучатель более двух раз подряд по истечении установленного договором срока платежа не вносит плату за пользование предметом лизинга;

лизингополучатель нарушает свои обязательства по договору, которые определены этим договором как бесспорные и очевидные нарушения.

Обязан:

приобрести у определенного продавца в собственность определенное имущество или передать ранее приобретенное имущество на определенный срок на определенных условиях в качестве предмета лизинга лизингополучателю;

предоставить лизингополучателю имущество, являющееся предметом лизинга, в состоянии, соответствующем условиям договора лизинга и назначению данного имущества;

выполнить другие обязательства, вытекающие из содержания договора лизинга.

Лизингополучатель

Имеет право:

требовать исполнения лизингодателем обязательств по договору лизинга, а при невыполнении их требовать через суд возмещения прямых убытков;

требовать, после прекращения договора лизинга, возмещения стоимости неотделимых улучшений предмета лизинга, произведенных за счет лизингополучателя с письменного согласия лизингодателя, если иное не предусмотрено договором (при отсутствии письменного согласия лизингодателя затраты не возмещаются).

Обязан:

принять предмет лизинга в порядке, предусмотренным договором лизинга;

возместить лизингодателю его инвестиционные затраты и выплатить ему вознаграждение;

обеспечить лизингодателю беспрепятственный доступ к финансовым документам и предмету лизинга;

удовлетворять запросы лизингодателя по предоставлении ему информации, необходимой для финансового контроля;

возвратить предмет лизинга по окончании срока действия договора лизинга (если иное не предусмотрено этим договором) в состоянии, в котором он его получил с учетом, с учетом нормального износа или износа, предусмотренного договором лизинга, или приобрести предмет лизинга в собственность на основании договора купли-продажи.

выполнять другие обязательства, вытекающие из содержания договора лизинга.

В случае невозврата предмета лизинга или возврата его несвоевременно, лизингодатель вправе требовать внесения лизинговых платежей за время просрочки (если эта плата не покрывает причиненных лизингодателю убытков, он может требовать их возмещения).

В случае если за несвоевременный возврат предмета лизинга лизингодателю договором предусмотрена неустойка, убытки могут быть взысканы с лизингодателя в полной сумме сверх неустойки.

Стороны договора лизинга имеют право предоставлять отсрочку лизинговых платежей на срок не более 180 дней с момента начала использования предмета лизинга в эксплуатацию.

Договор лизинга независимо от срока заключается в письменной форме. Если предметом договора служит недвижимое имущество, требуется государственная регистрация. Помимо основного договора для выполнения своих обязательств субъекты лизинга заключают обязательные и сопутствующие договоры. К обязательным договорам относится договор купли-продажи имущества, к сопутствующим – договор о привлечении средств, договор залога, договор гарантии, договор поручительства и другие.

Лизинговая сделка может включать в себя условия по оказанию дополнительных услуг.

Федеральный закон определяет дополнительные услуги как услуги любого рода, оказанные лизингодателем как до начала пользования, так и в процессе пользования предметом лизинга лизингополучателем, а именно:

приобретение у третьих лиц прав на интеллектуальную собственность («ноу-хау», лицензионных прав, прав на товарные знаки, марки, программное обеспечение и других);

приобретение у третьих лиц товарно-материальных ценностей, необходимых в период проведения монтажных (шефмонтажных) и пусконаладочных работ;

осуществление монтажных (шефмонтажных) и пусконаладочных работ в отношении предмета лизинга, обучение персонала;

послегарантийное обслуживание и ремонт предмета лизинга, в том числе текущий, средний и капитальный ремонт;

подготовка производственных площадей и коммуникаций, услуги по проведению работ, связанных с установкой (монтажом) предмета лизинга;

другие работы и услуги, без оказания которых невозможно использовать предмет лизинга.

Перечень, объем и стоимость дополнительных услуг должны быть указаны в договоре лизинга.

Примерная форма договора лизинга приведена в приложении 2.

3.2. Регулирование лизинговых отношений Конвенцией УНИДРУА о международном финансовом лизинге

Вопросы, связанные со сделками международного лизинга, решаются с учетом положений международного права. Существуют три возможных варианта права, применимого к лизинговым операциям данного вида:

1. Право страны, избранное сторонами сделки. Применяется, если стороны определили право при совершении сделки, либо в результате последующего соглашения сторон. В данном случае не существует ограничений в выборе. Стороны могут избрать как право страны лизингодателя или лизингополучателя, так и право любой другой страны.

2. Оттавская Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге. Используется, если лизингодатель и лизингополучатель находятся в странах-участницах Конвенции или, если договоры лизинга и поставки предмета лизинга регулируются правом одной из стран-участниц Конвенции.

3. Право страны лизингодателя. Применяется в случаях, когда сделка не регулируется Конвенцией, и стороны не определили применимое право.5

Основным документом, регулирующим отношения по сделкам международного лизинга является Оттавская Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге. Конвенция УНИДРУА о международном лизинге была заключена в 1988 году как попытка унификации основных положений, касающихся операций международного лизинга. Необходимость ее принятия была вызвана, прежде всего, тем, что разные законодательные системы рассматривали лизинговые сделки с различных позиций. Конвенция регулирует вопросы, возникающие при заключении и исполнении договоров, заключаемых в связи с операциями по лизингу, сторонами которых являются коммерческие организации из разных стран.

По состоянию на 1 февраля 2001 г. Данную конвенцию ратифицировали следующие страны: Нигерия, Франция, Италия, Панама, Венгрия, Латвия, Беларусь, Россия, Республика Узбекистан. Россия присоединилась к Конвенции в соответствии с Федеральным законом от 8 февраля 1998 г. №16-ФЗ «О присоединении Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге». Необходимо отметить, что данный Федеральный закон содержит оговорку, вводящую более строгое регулирование ответственности лизингодателя, чем это предусмотрено Конвенцией. Так, вместо положений пункта 3 статьи 8 РФ будет применять нормы своего гражданского законодательства.

Положения Конвенции должны быть учтены при заключении договоров о международном финансовом лизинге, так как в соответствии с Конституцией РФ нормы российского законодательства применяются в части, не противоречащей международным договорам и соглашениям, заключенным Российской Федерацией. Последние изменения и дополнения в федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)» вносились уже после ратификации РФ Конвенции о международном финансовом лизинге, поэтому Конвенция не противоречит российскому законодательству и не требует внесения изменений в действующие законодательные акты. Принципиальный подход к договорам о лизинге, заключаемым во внутреннем экономическом обороте Российской Федерации, и к договорам о лизинге, заключаемым с иностранными контрагентами, является унифицированным.

Для применения Конвенции также необходимо, чтобы сделка финансового лизинга была связана с государствами — членами Конвенции. Такая связь может быть обнаружена в двух случаях:

а) государства, в которых имеют места своей деятельности лизингодатель и лизингополучатель являются договаривающимися сторонами (т.е. членами Конвенции);

б) в силу норм международного частного права как соглашение о поставке оборудования, так и лизинговое соглашение подпадают под действие права государства, являющегося членом Конвенции.

Однако даже при наличии одного из названных условий применение Конвенции может быть исключено. Для этого требуется, чтобы каждая из сторон как лизингового соглашения, так и соглашения о поставке оборудования была согласна на такое исключение.6

К сделкам международного лизинга относятся договоры, лизингодатель и лизингополучатель которых находятся в разных государствах. В данном случае не имеет значения место нахождения продавца имущества. Под местом нахождения имеется в виду место нахождения юридического лица, но не его филиала или представительства, даже если оно зарегистрировано или аккредитовано на территории другого государства. Если в сделке участвует филиал или представительство, то их местонахождение должно определяться местонахождением юридического лица, которое их создало.

Настоящая Конвенция определяет характерные черты международного лизинга:

лизингополучатель сам выбирает оборудование и поставщика, не полагаясь на квалификацию и решение лизингодателя;

оборудование приобретается в связи с лизинговым соглашением, которое с ведома поставщика заключено или должно быть заключено между лизингодателем и лизингополучателем;

лизинговое соглашение должно быть заключено к моменту приобретения оборудования, но может быть заключено позднее;

о таком лизинговом соглашении должно быть известно поставщику;

совокупные арендные платежи по лизинговому соглашению должны соответствовать всей амортизации оборудования или ее существенной части.

Согласно Конвенции, из круга объектов сделки финансового лизинга исключено оборудование, которое будет использовано главным образом персоналом лизингополучателя, а также в семейных или домашних целях. Таким образом, под международным финансовым лизингом понимаются в основном сделки, заключаемые в сфере предпринимательской деятельности.

Основная часть Конвенции посвящена правам и обязанностям сторон по договору международного лизинга. Сторонами лизинговой сделки в Конвенции признаются арендодатель и арендатор.

Права арендодателя:

освобождается от всякой ответственности перед арендатором в отношении оборудования, кроме случаев, когда арендатору причинены убытки вследствие того, что он полагался на опыт и суждение арендодателя, и вследствие вмешательства последнего в выбор поставщика или спецификаций оборудования (ст. 8);

освобождается в своем качестве арендодателя от ответственности в отношении третьих лиц в случае причинения оборудованием вреда их жизни, здоровью или имуществу (ст. 8);

в случае если оборудование не поставлено или поставлено с просрочкой, или не соответствует условиям договора поставки арендодатель имеет право исправить свое ненадлежащее исполнение, предложив оборудование, соответствующее договору поставки, как если бы арендатор дал согласие купить оборудование у арендодателя на тех же условиях, что содержатся в договоре поставки (ст. 12);

в случае нарушения договора арендатором арендодатель вправе потребовать причитающиеся ему невыплаченные периодические платежи с начислением процентов, а также понесенных убытков (ст. 13);

если нарушение договора арендатором является существенным, арендодатель вправе также потребовать досрочной выплаты сумм будущих периодических платежей, если это предусмотрено договором лизинга, или может расторгнуть договор лизинга и после такого расторжения:

а) восстановить владение оборудованием; и

б) потребовать возмещения убытков в таких суммах, которые поставили бы арендодателя в положение, в котором он находился бы при выполнении арендатором договора лизинга в соответствии с его условиями (ст. 13);

если арендодатель расторгнул договор лизинга оборудования, то он уже не вправе приводить в исполнение положение этого договора о досрочной выплате будущих периодических платежей. Однако сумма таких периодических платежей может быть учтена при исчислении размера убытков (ст. 13);

арендодатель не может реализовать свое право на досрочные платежи или расторжение договора, если он специальным уведомлением не предоставил арендатору разумную возможность устранить нарушение им договора, насколько это возможно (ст. 13)

арендодатель не вправе требовать возмещения убытков в той мере, в которой он не принял все разумные меры для их уменьшения (ст. 13)

арендодатель вправе передать все принадлежащие ему права на оборудование либо права, которыми он наделен по договору лизинга, или часть этих прав, или иным образом распорядиться всеми принадлежащими ему правами на оборудование либо правами, которыми он наделен по договору лизинга, или частью этих прав. Такая передача не освобождает арендодателя от выполнения каких-либо из его обязательств по договору лизинга и не изменяет характер договора лизинга или его правовой режим, установленный Конвенцией (ст. 14)

Обязанности арендодателя:

гарантирует, что спокойное владение арендатора не будет нарушено лицом, имеющим преимущественный титул или право или заявляющим о преимущественном титуле или праве и действующим по уполномочию суда, если только такой титул, право или претензия не являются результатом действия или упущения арендатора (ст. 8)

Права арендатора:

права арендатора, которые вытекают из договора поставки, заключенного в соответствии с настоящей Конвенцией, не должны нарушаться путем внесения изменения в любое условие договора поставки, предварительно одобренного арендатором, если только он не дал свое согласие на такое изменение (ст. 11);

в случае если оборудование не поставлено или поставлено с просрочкой, или не соответствует условиям договора поставки арендатор имеет в отношении арендодателя право отказаться от оборудования или расторгнуть договор лизинга (ст. 12);

вправе приостановить периодические платежи, подлежащие уплате по договору лизинга, до тех пор, пока арендодатель не исправит своего ненадлежащего исполнения, предложив оборудование, соответствующее договору поставки, или пока арендатор не утратил право на отказ от оборудования (ст. 12);

при осуществлении арендатором права расторгнуть договор лизинга он вправе получить обратно любые периодические платежи и другие суммы, выплаченные им авансом, за вычетом разумной стоимости тех выгод, которые арендатор извлек из оборудования (ст. 12);

не вправе предъявлять арендодателю никаких других претензий за непоставку, просрочку в поставке или поставку не соответствующего условиям договора оборудования, если только это не явилось результатом действия или упущения арендодателя (ст. 12);

не имеет права прекратить действие договора поставки или аннулировать договор поставки без согласия арендодателя (ст. 10)

Обязанности арендатора:

проявлять надлежащую заботу в отношении оборудования, использовать его разумным образом и поддерживать его в состоянии, в котором оно было ему передано, с учетом нормального износа и тех изменений в оборудовании, которые согласованы сторонами (ст. 9);

возвратить арендодателю оборудование в состоянии, описанном в предыдущем пункте, если только он не воспользовался правом покупки его или продолжения его лизинга на последующий период (ст. 9)

Кроме прав и обязанностей непосредственных участников лизинговых отношений Конвенция затрагивает обязанности поставщика по договору поставки лизингового оборудования, установленные в ст. 10: обязанности поставщика по договору поставки распространяются и в отношении арендатора, как если бы последний являлся стороной такого договора, а оборудование поставлялось непосредственно ему. Однако поставщик не несет ответственности одновременно перед арендодателем и арендатором за один и тот же ущерб.

Заключительные положения содержат порядок ратификации, применения и денонсации настоящей Конвенции.

3.3. Сравнительный анализ регулирования лизинговых отношений международным и российским законодательством

Проведенный анализ нормативно-правовых актов позволяет заключить, что хотя при разработке российского законодательства и были использованы многие нормы, закрепленные в Конвенции, можно выделить ряд отличий Федерального закона «О лизинге» от положений Конвенции «О международном финансовом лизинге».

1. В российском законодательстве отсутствует понятие возвратного лизинга.

2. Договор лизинга, как правило, должен быть заключен к моменту приобретения оборудования, хотя допускается и более позднее заключение лизингового соглашения. Российское законодательство о лизинге вообще не рассматривает этот вопрос.

3. Некоторые различия в видах имущества, которое может быть предметом лизинга. Предмет регулирования сделок лизинга, согласно условиям Конвенции, несколько сужен и распространяется на любое оборудование, за исключением того, которое должно быть использовано для личных, семейных и домашних целей (ст.2 п.4 Конвенции). В то же время предмет регулирования Федерального закона «О лизинге» несколько шире и определен в ст.3, п.1, следующим образом: предметом лизингового договора могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия, другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество, которое может быть использовано для предпринимательской деятельности.

4. При существенном нарушении договора лизингополучателем лизингодатель правомочен потребовать ускоренной выплаты лизинговых платежей, если это предусмотрено договором, или расторгнуть договор лизинга (ст.13 Конвенции). Российское законодательство о лизинге рассматривает этот вопрос несколько иным образом. Статья 13 Закона «Обеспечение прав лизингодателя» определяет для лизингодателя возможность бесспорного списания со счета лизингополучателя суммы задолженности, а также досрочного расторжения договора лизинга и возврата имущества в разумный срок. В данном случае правовая природа предоставленных прав несколько различна, и в первом случае ее следует понимать как гарантию прав лизингодателя, а во втором — как защиту нарушенного права. Однако в силу различных обстоятельств реализовать предоставленное Законом право на безакцептное списание денежных средств не всегда возможно. В практике, как правило, возврат имущества по договору лизинга и возмещение неуплаченных лизинговых платежей происходят исключительно в судебном порядке.

5. Различия в регулировании прав и обязанностей сторон по договору международного финансового лизинга и как следствие различие в ответственности за поставку недоброкачественного имущества. Учитывая, что лизингополучатель сам выбирает поставщика оборудования, Конвенция освобождает лизингодателя от ответственности перед лизингополучателем за сохранность оборудования в связи с ущербом, причиненным лизингополучателю в результате его доверия к квалификации и решению лизингодателя в выборе поставщика или оборудования. Данная норма — диспозитивная, она может быть изменена соглашением сторон. Лизингодатель освобождается также от ответственности перед третьими лицами за причинение оборудованием, эксплуатируемым лизингополучателем, вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (п.1 ст.8). Аналогичную норму содержит Закон «О лизинге» (ст.10): лизингополучатель вправе предъявлять непосредственно продавцу предмета лизинга требования к качеству и комплектности, срокам исполнения обязательств. Вместе с тем, мера ответственности за поставку недоброкачественного имущества зависит от того, кто осуществлял выбор продавца и имущества (лизингодатель или лизингополучатель) и от значительности недостатков имущества.

В то же время Конвенцией предусмотрена обязанность лизингодателя гарантировать, что спокойное владение лизингополучателя не будет нарушено третьими лицами, имеющими преимущественные права на объект лизинга (п.2 ст.8). Следовательно, если имущество будет отобрано у лизингополучателя по требованию третьего лица, лизингополучатель сможет потребовать возмещения ущерба за счет лизингодателя.

Обязанности лизингополучателя, согласно Конвенции (ст.9), состоят в надлежащем использовании оборудования и в содержании его в том состоянии, в котором оно было получено. Все вопросы, связанные с износом и модификацией оборудования, должны согласовывать стороны. По окончании срока действия лизингового соглашения лизингополучатель обязан возвратить оборудование лизингодателю. Исключение составляют случаи, когда лизингополучатель реализует предусмотренное договором право на выкуп этого оборудования либо сможет договориться с лизингодателем о продлении его аренды.

Что касается отношений, вытекающих из соглашения о поставке оборудования, то Конвенция, по сути, ставит лизингополучателя в положение покупателя, наделяя его всеми правами последнего, в том числе и правом отложить или отменить поставку оборудования без согласия лизингодателя. Напротив, стороны соглашения о поставке (поставщик и лизингодатель) не вправе изменять срок поставки оборудования, который был предварительно одобрен лизингополучателем, без согласия последнего (ст.11). Закон подробно не устанавливает объем прав лизингополучателя по договору поставки, однако на практике при составлении договоров лизинга необходимо указать, что имущество приобретается на основании заявки лизингополучателя с точным указанием его состава, качества, комплектности. При отсутствии в договоре лизинга условия о предмете, подлежащем передаче в лизинг, считаются несогласованным сторонами, а договор лизинга — незаключенным.

В случае нарушения срока поставки оборудования (иного неисполнения) или ненадлежащего исполнения соглашения о поставке лизингополучатель наделяется определенными правами требования в отношении как лизингодателя, так и поставщика. В частности, по отношению к лизингодателю лизингополучатель имеет право отказаться от принятия оборудования и расторгнуть лизинговые соглашения. Если же лизингополучатель не расторгает лизинговое соглашение, он может воспользоваться правом отказаться от выплаты арендной платы по лизинговому соглашению, до тех пор, пока лизингодатель не возместит ущерб за непоставку оборудования в соответствии с соглашением о поставке. В случае, когда лизингополучатель отказывается от лизингового соглашения, он вправе требовать от лизингодателя возмещения арендной платы и других сумм, выплаченных авансом (ст.12). Закон не устанавливает конкретных положений, регулирующих подобные отношения сторон, однако они могут быть дополнительно оговорены при заключении договора.

В то же время Закон более детально регулирует вопросы, касающиеся порядка регистрации предмета договора лизинга, страхования предмета лизинга и предпринимательских рисков, распределения рисков между сторонами и т.д.

По результатам исследования можно сделать вывод о том, что Конвенция УНИДРУА регламентирует основные принципы регулирования лизинговых операций, описывает общий подход правового обеспечения отношений по договору лизинга, в то время как российское законодательство и в частности Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге) содержит конкретные положения, касающиеся формы и существенных условий договора лизинга, взаимоотношения сторон и других деталей лизинговой сделки. В целом проведенный анализ позволяет сделать вывод о соответствии подхода к регулированию сделок по международному лизингу в Российской Федерации международным подходам и практике. Несмотря на некоторые различия, порядок регулирования лизинговых отношений является унифицированным, и участники договоров лизинга могут использовать нормы российского права без риска вступить в противоречие с международным законодательством.

ВЫВОДЫ:

Одним из основных условий высокой эффективности лизин­гового механизма является надежное правовое обеспечение всех взаимодействующих субъектов с учетом их интересов.

Предметом договора финансовой аренды (лизинга) в со­ответствии со ст. 665 Гражданского кодекса РФ являются возникающие при осуществлении предпринимательской де­ятельности отношения по сдаче за плату во временное вла­дение и пользование одним лицом (арендодателем или ли­зингодателем) другому лицу (арендатору или лизингополу­чателю) имущества, которое специально приобретается по прямому заказу последнего и у указанного им продавца. Основными целями Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» являются дальнейшее развитие инвестиционных форм в средства производства на основе лизинговых операций, за­щита прав собственности и прав участников инвестицион­ного процесса, а также обеспечение эффективности инвес­тирования. Данный закон определил основные правовые и организационно-экономические особенности лизинга.

Закон устанавливает три возможных субъекта лизин­га: лизингодателя, лизингополучателя, продавца (либо по­ставщика). Все они могут быть как физическими, так и юридическим лицами. Данный Федеральный закон определяет также формы, типы и виды лизинга, Федеральный закон «О лизинге» также ввел новое юридичес­кое понятие в договорное право — «обусловленный слу­чай». Под обусловленным случаем понимается наступле­ние такого обстоятельства или события, которые догово­ром лизинга определены как бесспорные и очевидные на­рушения лизингополучателем своих обязательств, установ­ленных договором лизинга, или как бесспорная и очевид­ная причина прекращения договора лизинга. Лизинговые компании в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» Одним из основных условий высокой эффективности лизин­гового механизма является надежное правовое обеспечение всех взаимодействующих субъектов с учетом их интересов.

Предметом договора финансовой аренды (лизинга) в со­ответствии со ст. 665 Гражданского кодекса РФ являются возникающие при осуществлении предпринимательской де­ятельности отношения по сдаче за плату во временное вла­дение и пользование одним лицом (арендодателем или ли­зингодателем) другому лицу (арендатору или лизингополу­чателю) имущества, которое специально приобретается по прямому заказу последнего и у указанного им продавца. Основными целями Федерального закона «О финансовой аренде (лизинге)» являются дальнейшее развитие инвестиционных форм в средства производства на основе лизинговых операций, за­щита прав собственности и прав участников инвестицион­ного процесса, а также обеспечение эффективности инвес­тирования. Данный закон определил основные правовые и организационно-экономические особенности лизинга.

Закон устанавливает три возможных субъекта лизин­га: лизингодателя, лизингополучателя, продавца (либо по­ставщика). Все они могут быть как физическими, так и юридическим лицами. Данный Федеральный закон определяет также формы, типы и виды лизинга, Федеральный закон «О лизинге» также ввел новое юридичес­кое понятие в договорное право — «обусловленный слу­чай». Под обусловленным случаем понимается наступле­ние такого обстоятельства или события, которые догово­ром лизинга определены как бесспорные и очевидные на­рушения лизингополучателем своих обязательств, установ­ленных договором лизинга, или как бесспорная и очевид­ная причина прекращения договора лизинга. входят в число организаций, осуществляющих опе­рации с денежными средствами или иным имуществом.

Взаимоотношения с гражданскими потребителями регулируется Законом РФ «О защите прав потребителей» (кроме товаров, перечисленных в постановлении Правительства Российской Федерации от 19 января 1998 г. N55 (редакция от 20 октября 1998 года)).

Взаимоотношения с налоговыми органами компания осуществляет в соответствии с Налоговым Кодексом Российской Федерации Трудовые отношения с гражданским персоналом регулируются Трудовым Кодексом РФ

ГЛАВА 4. РАЗРАБОТКА ПРОГНОЗА ФИНАНСОВОГО РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИЯТИЯ

Существует много методов прогнозирования, среди которых можно выделить метод анализа временных рядов. Он основан на допущении, согласно которому случившееся в прошлом дает достаточно хорошее приближение в оценке будущего.

При изучении в рядах динамики основной тенденции развития (тренда) решаются две взаимосвязанные задачи:

выявление в изучаемом явлении наличия тренда с описанием его качественных особенностей;

измерение выявленного тренда, то есть получение обобщающей количественной оценки основной тенденции развития.

На практике наиболее распространенными методами статистического изучения тренда являются: укрупнение интервалов, сглаживание скользящей средней, аналитическое выравнивание.

Основным содержанием метода аналитического выравнивания в рядах динамики является то, что основная тенденция развития Yt рассчитывается как функция времени:

Yti = f(ti)

Определение теоретических уровней Yt производится на основе адекватной математической функции, которая наилучшим образом отображает основную тенденцию ряда динамики.

Основная тенденция развития в рядах динамики со стабильными абсолютными приростами отображается уравнением прямолинейной функции:

Yt = а + bt, где

а и b – параметры уравнения; t – обозначение времени.

Исходные и расчетные данные о динамике затрат на рубль СМР за 10 предыдущих кварталов занесем в таблицу 21.

Для наглядного отображения зависимости построим график динамики уровня ряда (рис 5).

По виду графика принимается гипотеза, что модель описывается линейной зависимостью:

Y=a+bx

Далее определяем параметры модели методом наименьших квадратов, т.е. min Σеi2. Способ наименьших квадратов дает систему двух нормальных уравнений.

Выбор варианта инвестиционного проекта na + bех = еx

aех + bех2 = еуiх

уi – фактические уровни из таблицы;

n – число членов ряда;

х – показатель времени (года, кварталы, месяцы и т.д.), который обозначается порядковыми номерами, начиная от низшего.

Решая полученную систему уравнений получим:

b = усрхср – уср * хср / xср2 * xср2

a = уср – bхср

Далее провеем проверку адекватности моделей, построенных на основе уравнений регрессии:

Коэффициент корреляции: rxy = усрхср – хср * уср / sх * sу

Гипотеза о линейности верна с доверительной вероятностью р=0,95 если коэффициент корреляции больше 0,7.

Значимость коэффициентов регрессии a и b и коэффициента корреляции rxy проверяется на основе t – критерия Стьюдента:

tb = b / mb; ta = a / ma ; tr = rxy / mrxy

Случайные ошибки аппроксимации a, b и rxy:

mb = Це(yi – yx^)2 / (n-2) / е(хi – xi ср)2

ma = Це(yi – y^)2 * ехi2 / (n-2) * nе(хi – xi ср)2

mr xy = Ц1 – rxy2 / (n-2)

Если все расчетные значения t- критерия больше tкр.- табличного, это свидетельствует о значимости коэффициентов регрессии и корреляции. Гипотеза о линейности верна.

Коэффициент детерминации: R2 = е(yi^x – уср)2 / = е(yi – у)2

показывает, какая доля вариации результативного признака обусловлена изменением факторных признаков, входящих в многофакторную регрессионную модель. Изменяется в пределах от 0 до 1 и по определению положителен. Если коэффициент детерминации больше 0,9, то модель описывает наиболее существенные стороны рассматриваемого процесса.

Проверка адекватности всей модели, в т.ч. и значимости коэффициента детерминации, осуществляется с помощью расчета F–критерия и величины средней ошибки аппроксимации. Значимость уравнения регрессии на основе F–критерия Фишера-Снедекора.

Критерий Снедекора: Fф = rxy2 * (n – 2) / (1 – rxy2) .

Если все расчетные значения F — критерия больше Fкр.- табличного, это свидетельствует о значимости уравнения регрессии и подтверждает гипотезу о линейности. Моделью можно пользоваться.

Доверительные интервалы a и b — это проекция подынтегральной кривой, равной доверительной вероятности, решение интегрального уравнения. Интервал зависит от числа степеней свободы (m), доверительной вероятности (р) и разброса случайной величины.

При m → ∞ имеет место нормальный закон распределения.

Предельные ошибки a, b и rxy: Δa = tнаб * ma; Δb = tнаб * mb; Δr = tтабл * mr

Значение средней ошибки аппроксимации не должно превышать 12-15%.

Доверительные интервалы для определенных параметров:

La min = a – Δa; La max = a + Δa; Lb min = b – Δb; Lb max = b + Δb

Прогнозное значение Yp :

Yp = a + bxp определяется на основе экстраполяции линейной зависимости

Средняя квадратическая ошибка прогноза:

my^p = sост Ц1 + 1/n + (хp – хср)2 / е(хi – хср)2,

где:

хp – прогнозное значение, подставляемое вместо xi

sост = Це(y – y^)2 / n – 1

Доверительный интервал L – диапазон прогноза:

Lymin = y^p – Δy^p ;Lymax = y^p + Δy^p; Δy^p = tтабл * my^p

Далее проведем расчет прогноза затрат на рубль СМР на четыре квартала 2005 года.

В качестве динамического ряда возьмем отчетные данные по кварталам второго полугодия 2002 и за 2003- 2004 гг.

Прогноз будем производить по кварталам 2005 года.

Расчёты производятся при помощи табличного редактора Excel по приведённым формулам.

Исходные и расчетные данные (тыс.руб.) для определения параметров системы уравнения представлены в табл.21.

Таблица 21

Исходные и расчетные данные для определения параметров системы уравнения

T

X

Y

Xi * Yi

X2

Y2

Xi — Xср

Yi — Yср

(Xi — Xср)2

(Yi — Yср)2

7*8

Y^

Yi — Y^

(Y^ — Yср)2

(Yi — Y^)2

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

1

1

88,30

88,30

1

7796,89

-4,5

1,86

20,25

3,46

-8,37

87

1,56

0,09

2,43

2

2

87,50

175,00

4

7656,25

-3,5

1,06

12,25

1,12

-3,71

87

0,83

0,05

0,68

3

3

86,30

258,90

9

7447,69

-2,5

-0,14

6,25

0,02

0,35

87

-0,31

0,03

0,09

4

4

85,60

342,40

16

7327,36

-1,5

-0,84

2,25

0,71

1,26

87

-0,94

0,01

0,88

5

5

85,40

427,00

25

7293,16

-0,5

-1,04

0,25

1,08

0,52

86

-1,07

0,00

1,15

6

6

84,90

509,40

36

7208,01

0,5

-1,54

0,25

2,37

-0,77

86

-1,51

0,00

2,27

7

7

85,60

599,20

49

7327,36

1,5

-0,84

2,25

0,71

-1,26

86

-0,74

0,01

0,55

8

8

86,30

690,40

64

7447,69

2,5

-0,14

6,25

0,02

-0,35

86

0,03

0,03

0,00

9

9

86,90

782,10

81

7551,61

3,5

0,46

12,25

0,21

1,61

86

0,69

0,05

0,48

10

10

87,60

876,00

100

7673,76

4,5

1,16

20,25

1,35

5,22

86

1,46

0,09

2,13

ИТОГО:

55

864,40

4748,70

385

74729,78

0

0,00

82,5

11,0

-5,50

864

0,00

0

10,68

Полученные результаты и коэффициенты:

Xср = 5,5; Yср = 86,4; (X*Y)ср = 474,87

Коэффициенты регрессии:

β = -0,07 α = 86,8

Уравнение регрессии: У = 86,8-0,07* Х

Среднеквадратические отклонения:

dx = 3,028; dy = 1,108; dо = 1,24

Коэффициент корреляции: Kxy = 0,893.

Гипотеза о линейности модели верна, т.к. коэффициент корреляции больше 0,7 и равен 0,893

Оценка значимости коэффициентов по t-критерию Стьюдента:

ta = 81,22 tb = 19,42 ; tr = 5,61

ta > tтабл. (81,22 > 2,306), tb > tтабл. (19,42 > 2,306)

и tr > tтабл. (5,61 > 2,306).

Модель линейная – надежна, т.е. пригодна для практического применения.

Коэффициент детерминации: r2= 0,9843 , он больше 0,9, следовательно, модель описывает наиболее существенные стороны рассматриваемого процесса.

Критерий Фишера-Снедекора: Fф = 31,47 > Fтабл.= 6,94. Модель надежна и может быть использована для практического применения.

Случайные ошибки a, b и rxy:

mb = 0,147; ma = 1,02 m r = 0,349

Предельные ошибки a, b и rxy:

DA = 2,305; DB = 0,33

Доверительные интервалы для определенных параметров:

Lamin = 84,502; Lbmin = 0,4; Lamax = 89,11; Lbmax = 0,26

Прогнозное значение Yp

Прогнозное значение Yp

Yp11 =86,073; Yp12 = 86,07; Yp13 = 85,94; Yp14 = 85,87;

На рис. 5 построены графики фактических и расчетных затрат на рубль СМР с прогнозом их на 2005 г.

Выбор варианта инвестиционного проектаВыбор варианта инвестиционного проекта

Рис.5. Графики фактических и расчетных затрат на рубль СМР с прогнозом их на 2005 г.

Таким образом, полученное уравнение

У = 86,8-0,07* Х

пригодно для практического использования, а прогноз себестоимости услуг продукции на ближайший период, рассчитанный по полученному уравнению, верен.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Первое упоминание о лизинговой сделке относится к 1066 г., когда Вильгельм Завоеватель арендовал у нормандских судовла­дельцев корабли для вторжения на Британские острова. Этот опыт получил продолжение в подготовке последующих крестовых походов.

Опыт лизинговой деятельности США и других стран в СССР не использовался. Только во время Второй мировой войны советские граждане познакомились с понятием ли­зинга (lend-lease). Однако сразу после войны слово «лизинг» ис­чезло из русского лексикона больше чем на четыре десятиле­тия. И только в начале 90-х гг. российское правительство об­ратило внимание на лизинг, используя его для стимулирова­ния инвестиционной деятельности. В данный момент объем лизинговых сделок в России продолжает расти.

Инвестиционная направленность лизинговой деятельности ха­рактерна для лизинга во многих странах мира. Вместе с тем в каждой стране имеются определенные особенности, различия в понимании сущности лизинга, механизмах, обеспечивающих развитие лизинго­вого бизнеса. С учетом законодательных и нормативно-правовых ак­тов той или иной страны заключаются и разнообразные договоры лизинга. В соответствии с российским законодательством лизинг пред­ставляет собой совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе и в связи с приобретением предмета лизинга.

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» предме­том договора лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движи­мое и недвижимое имущество. Предметом лизинга не могут быть земельные уча­стки и другие природные объекты, а также имущество, которое фе­деральными законами запрещено для свободного обращения или для которого установлен особый порядок обращения.

В нашей стране любой из субъектов лизинга может быть резиден­том или нерезидентом Российской Федерации, а также субъектом предпринимательской деятельности с участием иностранного инве­стора, осуществляющим свою деятельность в соответствии с законо­дательством Российской Федерации

Лизинг имеет сходство с кредитом, который предоставлен пред­приятию на приобретение необходимого ему имущества. Действи­тельно, исходя из приведенного определения лизинг можно рас­сматривать как имущественные отношения на основе предоставле­ния лизинговой компанией кредита лизингополучателю на услови­ях соблюдения классических принципов: срочности, возвратности и платности. Однако это только одна из характеристик лизинга. Дру­гая основная характеристика лизинга базируется на отношениях соб­ственности.

Несмотря на то что обязательными для лизинга являются только два договора, тем не менее лизинговая операция может и не состо­яться, если не будет заключен или не выполнен какой-либо из при­веденных выше договоров. Например, в том случае, если лизинговой компании не удастся заключить с банком договор кредита, то у нее может не оказаться необходимых средств для заключения с продав­цом договора купли-продажи оборудования. Тогда соответственно не будет заключен и договор лизинга. Если лизингополучатель не зак­лючит договор поставки продукции, изготовленной на лизинговом оборудовании, то у него возникнет большая проблема по своевре­менной уплате лизинговых платежей, что может привести к растор­жению договора лизинга и т.д.

Одним из основных условий высокой эффективности лизин­гового механизма является надежное правовое обеспечение всех взаимодействующих субъектов с учетом их интересов.

Лизинг в России прошел три периода становления как эконо­мической формы определенной совокупности хозяйственных операций и формирования его правовой среды.

В первом периоде отсутствие законодательства по лизингу было сопряжено с неразвитостью этой формы предпринима­тельства.

Во втором периоде лизинговая деятельность осуществлялась по аналогии с арендой без специальных нормативных и законо­дательных актов. При этом такая неопределенность увеличива­ла степень риска участников лизингового процесса и тем са­мым сдерживала предпринимательскую инициативу и ограни­чивала практическую реализацию достижений научно-техниче­ского прогресса.

Согласно Федеральному закону «О лизинге» имуще­ство, которое может быть предметом лизинга, должно от­вечать двум обязательным требованиям закона; 1) приоб­ретаемые вещи должны быть не потребляемыми (т.е. не терять своих натуральных свойств в процессе их исполь­зования) и 2) данное имущество приобретается исклю­чительно для предпринимательской деятельности.

Наиболее часто лизинг сравнивают с обычной арендой. Такие сравнения обусловлены и тем, что лизинг по ГК РФ является разновидностью именно арендных отношений. Приведем общие характеристики аренды и лизинга, а также отличия лизинга от аренды в обычном ее понимании.

Причиной широкого распространения лизинга явля­ется ряд его преимуществ по сравнению с другими форма­ми инвестирования. Основными из них являются:

Лизинг дает возможность предприятию – лизингополучателю расширить производство и наладить обслуживание оборудования без крупных единовременных затрат и необходимости привлечения заемных средств.

Анализируемое в настоящей работе ЗАО «Зинвест» было образовано в 1985 г. В 1995 году оно было преобразовано в закрытое акционерное общество.

Основные виды деятельности этого предприятия: новое строительство, реконструкция и ремонт объектов жилищного и инженерного назначения, объектов здравоохранения и народного образования, предпроектные работы и другие виды деятельности, включая ремонт строительной техники.

В соответствии с задачами, стоящими перед предприятием и составом структурных подразделений принята линейно-функциональная структура управления

Финансовый анализ деятельности показал, что в целом, финансовая устойчивость ЗАО «Зинвест» за 2003 год несколько ухудшилась. Следовательно, у предприятия имеются резервы укрепления финансового состояния. В первую очередь необходимо увеличить долю собственных средств.

Проведенные сопоставимые расчеты для покупки оборудования за счет кредитных средств по сравнению с расходами по лизингу превышают расходы по лизингу на 17 процентов.

Таким образом, можно сделать вывод, что лизинг, как метод долгосрочного инвестирования может быть достаточно выгоден для предприятия по сравнению с другими формами инвестирования в основные производственные фонды.

ЛИТЕРАТУРА

Конвенция УНИДРУА о международном финансовом лизинге от 28.05.88

Конвенция стран СНГ о межгосударственном лизинге от 25.11.98

Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая, вторая и третья) (с изм. и доп. от 20 февраля, 12 августа 1996 г., 24 октября 1997 г., 8 июля, 17 декабря 1999 г., 16 апреля, 15 мая, 26 ноября 2001 г., 21 марта, 14, 26 ноября 2002 г., 10 января, 26 марта 2003 г.)

Налоговый кодекс Российской Федерации – часть первая от 32 июля 1998 г. № 146-ФЗ и часть вторая от 5 августа 2000 г. № 117-ФЗ (с изм. и доп. от 30 марта, 9 июля 1999 г., 2 января, 5 августа , 29 декабря 2000 г., 24 марта, 30 мая, 6, 7, 8 августа, 27, 29 ноября, 28, 29, 30, 31 декабря 2001 г., 29 мая, 24, 25 июля, 24, 27, 31 декабря 2002 г., 6, 22, 28 мая, 6, 23, 30 июня, 7 июля 2003 г.)

Таможенный кодекс Российской Федерации от 18 июня 1993 г. № 5221-1 (с изм. и доп. от 19 июня, 27 декабря 1995 г., 21 июля ,16 ноября 1997 г., 10 февраля 1999 г., 30 декабря 2001 г., 29 мая, 30 июня 2002 г., 6 июня 2003 г.)

Федеральный закон Российской Федерации от 08.02.1998 № 16-ФЗ «О присоединении Российской Федерации к Конвенции УНИДРУА о международном финансовом лизинге»

Федеральный закон от 29.10.1998 № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» (с изм. и доп. от 29 января, 24 декабря 2002 г.)

Федеральный закон от 25.02.1999 № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации, осуществляемой в форме капитальных вложений» (с изм. и доп. от 2 января 2000 г.)

Федеральный закон от 09.07.1999 № 160-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в Российской Федерации» (с изм. и доп. от 21 марта, 25 июля 2002 г., 8 декабря 2003 г.)

Закон РФ от 14.06.1995 № 88-ФЗ «О государственной поддержке малого предпринимательства в Российской Федерации»

Указ Президента РФ от 17.09.1997 № 1929 «О развитии финансового лизинга в инвестиционной деятельности»

Постановление Правительства РФ от 29.07.1995 № 633 «О развитии лизинга в инвестиционной деятельности»

Постановление Правительства РФ от 26.02.1996 № 167 «О лицензировании лизинговой деятельности»

Методические рекомендации по расчету лизинговых платежей, утв. Минэкономики России 16.04.1996

Брызгалин А.В., Берник В.Р., Головкин А.Н. Бухгалтер и договор. Свод хозяйственных договоров и документооборота предприятий с юридическим, арбитражным и налоговым комментарием, сборник 2 – «Налоги и финансовое право», 2002

Вахитов Д.Р., Тазиев И.В., Тимирясов В.Г. Лизинг: зарубежный опыт и

Газман В.Д. Лизинговый бизнес в некоторых промышленно-развитых странах. Журнал «Аудиторские ведомости», № 12, декабрь, 1999

Газман В.Д. Рынок лизинговых услуг. – М.: Фонд «Правовая культура» 2003.

Горемыкин В.А. Лизинг. – М.: Издательско-торговая компания «Дашков и Ко», 2003

Гудым Д. Реанимация бизнеса с помощью лизинга. С.-Петербург, Пост-Фактум, №5 1999.

Гуккаев В.Б. Лизинг. Правовые основы, учет, налогообложение. – «Издательский Дом «Главбух», 2002

Заславская О. Финансовый рынок аренды вырос за год вдвое // г. Известия, 23 марта, 2004.

Карп М. В., Шабалин Е. М., Эриашвили Н. Д., Истомин О. Б. Лизинг. Экономические и правовые основы. – Издательство: Юнити-Дана, 2003.

Кашкин В. «Российский рынок лизинга: спрос превышает предложение» Финансовый директор. №3 (9), март 2003.

Кожевников А. Лизинг оборудования — реальный путь развития бизнеса. — М.: ж. Полиграфия, № 2 2003.

Козырь О. М.. Аренда (комментарии ко второй части ГК РФ). — М.: Международный центр финансово-экономического развития, 1996.

Куприянов А. Лизинг: эффективный способ развития материально-технической базы предприятия. Газета «Финансовая газета. Региональный выпуск», № 19, май, 2001

Лещенко М.И. Основы лизинга: Учебное пособие. – М.: Финансы и статистика, 2002.

Маркина Е. Внимание, лизинг. Финансовая аренда – это выгодно. Журнал «Двойная запись» № 2, февраль, 2004

Нестеров В. Лизинг вместо займа. Журнал «Практическая бухгалтерия» № 9, сентябрь, 2003

Оленин А.Е. Правовое регулирование лизинга (финансовой аренды). Журнал «Российский налоговый курьер», № 10, октябрь, 2000

Симонова М.Н. Аренда. Лизинг. Прокат. – «СтатусКво-97», 2001

Чумаков А. Международный лизинг. Журнал «Новая бухгалтерия» выпуск 3(9), сентябрь, 2003

1 Для простоты расчетов величина таможенных сборов за таможенное оформление будет исчислена в долларах.

2 Брызгалин А.В., Берник В.Р., Головкин А.Н. Бухгалтер и договор. Свод хозяйственных договоров и документооборота предприятий с юридическим, арбитражным и налоговым комментарием. Сборник 2. – «Налоги и финансовое право», 2002 г.

3 Гуккаев В.Б. Лизинг. Правовые основы, учет, налогообложение. – «Издательский Дом «Главбух», 2002 г.

4 Брызгалин А.В., Берник В.Р., Головкин А.Н. Бухгалтер и договор. Свод хозяйственных договоров и документооборота предприятий с юридическим, арбитражным и налоговым комментарием. Сборник 2. – «Налоги и финансовое право», 2002 г.

5 Чумаков А. Международный лизинг. Журнал «Новая бухгалтерия» выпуск 3 (9), сентябрь 2003 г.

6 Чумаков А. Международный лизинг. Журнал «Новая бухгалтерия» выпуск 3 (9), сентябрь 2003 г.

Реферат: Уэллс Герберт

Уэллс Герберт

М. Заблудовский

Уэллс Герберт Джордж (Herbert George Wells, 1866—) — современный английский писатель. Р. в семье разорившегося лавочника; вынужден был еще в юности перепробовать разные профессии. Работал аптекарским учеником, посыльным, приказчиком, а после окончания Педагогической академии — учителем. Получив стипендию, Уэллс занимался в университете биологией под руководством Гексли.

Лит-ую деятельность У. начал как фельетонист и очеркист (газета «Pell-Mell»). Известность Уэллсу создали романы: «Человек-  невидимка» (The Invisible Man, 1897) и «Борьба миров» (The War of the Worlds, 1898); хотя первым опытом У. в области научной фантастики был выдающийся роман «Машина времени» (The Time Machine, 1895), но этот роман прошел незамеченным. Уже эти романы начинают столь характерную для У. линию научной фантастики, в которой писатель стремится перейти грани достигнутого, обогнать данные современной науки, предугадать грядущий прогресс технической мысли. У. действительно в отдельных случаях удавалось «заглянуть в будущее». Так он еще при первых полетах Райта предсказал огромную роль авиации в войне («Война в воздухе» — The War in the Air, 1908); У. предсказал возможность использования внутриатомной энергии («Освобожденный мир» — The World set Free, 1914); он создал фантастические романы, посвященные успехам физиологии: «Остров доктора Моро» (The Island of Doctor Moreau, 1896), «Пища богов» (The Food of the Gods, 1904), и на сюжеты межпланетных путешествий («Война миров», «Первые люди на луне» — The First Men in the Moon, 1901 и др.).

Характерной чертой не только научно-фантастических романов, но и всего творчества У. является обостренное внимание писателя к социальным проблемам. У. творит в эпоху империализма, в эпоху обострения социальных противоречий капитализма, достигшего своей высшей и последней стадии. Рост рабочего движения, хаос монополий и конкуренции, углубляющийся антагонизм классов — все это убеждает У. в неизбежном вырождении капитализма.

В «Машине времени», где действие перенесено в 802701 год, У. рисует общество капиталистов, выродившихся в элоев (прекрасные ничтожества), и пролетариев, выродившихся в морлоков — полуслепые существа, живущие под землей.

Уже в этом романе проявляется характерная для У. двойственность: восторженная вера в прогресс науки и техники и глубокий пессимизм в области социальных отношений.  В романе «Первые люди на луне» его герой застает и на луне антагонизм классов, показанный в гипертрофированных образах.

В этих фантастических романах У. дает своеобразное отражение противоречий капиталистического общества, проецированных в будущее или перенесенных на другую планету.

Космическая фантастика У. придает еще большую остроту обнажаемым им реальным противоречиям общественной жизни на земле, но У. не понимает исторической ограниченности противоречий буржуазного строя. У. не верит в революцию, и в самых своих дерзких утопиях он не выходит за пределы буржуазного общества.

Гуманизм У., его критика современного общества носит чисто рационалистический характер. Он восстает раньше всего против хаоса, против анархии современного общества, он хочет его упорядочить путем реформ и просвещения. У. идеалистически рассматривает проблему социального переустройства, как проблему медленной эволюции, руководимой интеллигенцией, прежде всего — технической. Он проповедует эту идею в произведениях: «Современная утопия» (A Modern Utopia, 1905), «Новый Маккиавелли» (The New Machiavelly, 1911). В последнем произведении У. отступает от идей фабианского — социал-реформистского — общества, к которому одно время примыкал, выразив чисто фабианские мысли в таких публицистических произведениях, как «Новый мир для старого» (New Worlds for old, 1908) и «Первое и последнее» (First and Last Things, 1908); по существу, несмотря на внешний разрыв с фабианцами, У. до сего дня не освободился от их теорий. В военные и послевоенные годы У. выразил настроения буржуазной интеллигенции, судорожно цеплявшейся за мистику и религию для оправдания смысла жизни. В это время им был написан ряд романов, проповедующих своеобразный деизм и «богоискательство». «Ибо вера в бога, — писал он еще ранее в „Прозрениях“ (Anticipations, 1902), — означает оправдание всего бытия» («Бог — невидимый король» (God — the invisible King, 1917), «Душа епископа» (The Soul of a Bishop, 1917); «Джоан и Петер» (Joan and Peter, 1918), «Неумирающий огонь» (The Undying Fire, 1919) и др.).

У. — автор фантастических романов более известен нашему читателю, чем У. — бытописатель английского общества, автор реалистических романов, изображающих жизнь английской буржуазии и интеллигенции. В целом ряде романов («Колеса фортуны» — The Wheels of Chance, 1896, «Любовь и мистер Льюишем» — Love and Mr. Lewisham, 1900, «Киппс» — Kipps, 1905, «Анна-Вероника» — Ann Veronica, 1909, «Белби» — Bealby, 1915, «Страстная дружба» — The Passionate Friends, 1913, «Жена сэра Айзека Хармана» — The wife of sir Isaak Harman, 1914 и др.) У. пытается решить проблему подлинной любви и изображает противоречия буржуазной семьи (один из его романов называется «Брак» — Marriage, 1912); с иронией и печалью рисует образ маленького человека, мелкого  буржуа (вроде «Мистера Полли» — The History of Mr Polly, 1910), живущего в обстановке затхлого мещанства, не удовлетворенного жизнью и обреченного метаться в замкнутом кругу; или, наконец, как в «Тоно-Бэнгей» (Tono-Bangay, 1909), создает сатирическую картину косности и тупости буржуазно-аристократической Англии. Особенно характерны в этих романах сатирические нападки на интеллигентов, превратившихся в обывателей, и на социальный строй, принудивший их к этому.

Примыкающий по жанру к бытовым романам «Мир Вильяма Клиссольда» (The World of William Clissold, 1926), созданный У. в период частичной стабилизации капитализма, является по существу философским и программным произведением. Здесь У. приходит к ложной теории «организованного капитализма», мирового треста, уничтожающего государственные границы, в котором ведущую роль играет уже «просвещенный капиталист», совместивший знание и «аристократизм духа» с богатством.

Несмотря на острую критику хаоса и нелепости буржуазного строя, «Мир Вильяма Клиссольда» и «В ожидании» (Meanwhile, 1927) свидетельствуют о том, что У. продолжает отрицать революционную борьбу как выход из общественных противоречий. Энгельс и Ленин дали развернутую характеристику фабианства, которая выясняет многое в творчестве У. Энгельс писал, что фабианцы понимают неизбежность социального переворота, но «страх перед революцией — их основной принцип» (письмо от 18 янв. 1893). «Это высокомерные буржуа, милостиво снисходящие к пролетариату, чтобы освободить его сверху, если бы только он захотел понять, что такая серая, необразованная масса не может сама себя освободить и ничего не может достигнуть без милости этих умных адвокатов, литераторов и сентиментальных баб» (письмо от 11 ноября 1893). Ленин считал, что «самое законченное выражение оппортунизма и либеральной рабочей политики мы имеем, несомненно, в „Фабианском Обществе“» (т. XVIII, стр. 138).

Фабианство У. сказалось и в отношении его к Великой Октябрьской социалистической революции. В 1920 У. посетил нашу страну и написал об этом книгу «Россия во мгле» (Russia in the Shadows), из которой явствует, что У., находясь во мгле фабианства, не понял сущности социалистической революции. Утопист и фантазер, он стал скептиком, как только столкнулся не с законами капитализма, а с практикой социалистического строительства. Автор романов о 8027 веке назвал ленинский план электрификации «утопией», «плодом богатой фантазии», а Ленина — «кремлевским мечтателем». Всего лишь через полтора десятилетия, во время второго приезда в СССР (1934), У. вынужден был признать, что мечта Ленина стала реальностью. Но У. попрежнему не мог понять значения нашей стройки и защищал в беседе с тов. Сталиным идеи технократии и социализма «по Рузвельту». Тов. Сталин указал У. на несостоятельность этих идей: «Капиталист прикован к профиту, его никакими силами оторвать от него нельзя.  И капитализм будет уничтожен не „организаторами“ производства, не технической интеллигенцией, а рабочим классом, ибо эта прослойка не играет самостоятельной роли».

Характерно, что в творчестве последнего времени эти утопические идеи У. нашли выражение в возврате к жанру фантастического романа. В киноповести «Облик грядущего» (1935) «аристократия духа» приводит к гармонии мир, опустошенный будущими империалистическими войнами. У. надеется на изменение даже биологической природы людей («Рожденные звездой» — Star begotten, 1937), проводимое марсианами.

Являясь свидетелем острого кризиса буржуазного строя и его культуры, У. в своем романе «Игрок в крокет» наряду с гневными сарказмами по адресу политически индиферентного и тупого английского обывателя-буржуа выражает тревогу перед угрозой реакции. У. изображает ее в виде отвратительного чудовища из «Каинова болота». Но Уэллс не преодолел своей буржуазной ограниченности, не встал на путь деятельной борьбы с реакцией, не признал, что только пролетарской революцией может быть создан новый, радостный мир. Отсюда неуверенность Уэллса, его политические и творческие шатания.

Список литературы

 I. The Scientific romances of H. G. Wells, with an introd. by the author, L., 1933. На русский язык переведены: Собрание сочинений, 12 тт., изд. «Шиповник», СПБ, 1908—1911 (пер. А. Анненской, Т. Богданович, В. Тана, К. Чуковского и др.

 лучшее из дореволюц. изд.)

 Собрание сочинений, 12 тт., изд. И. Д. Сытина, М., 1909 (прилож. к журн. «Вокруг света»)

 Полное собрание фантастических романов, под ред. М. Зенкевича, 15 тт., «ЗиФ» — ГИХЛ, М. — Л., 1929—1931 (вышли тт. 3—10 и 12—15)

 Мир Вильяма Клиссольда, пер. Н. П. Вельмина и др., Гиз, Москва — Ленинград, 1928

 Облик грядущего. Киноповесть. Пер. С. Г. Займовского, изд. Журн.-газ. объединения, М., 1937

 Игрок в крокет, Лондон, 1937.

II. Сталин И., Беседа с английским писателем Г. Д. Уэллсом, 23 июля 1934 г., Партиздат, (М.), 1935

 Рапопорт С. И., По поводу «Новой утопии», «Вестник Европы», 1906, март

 Брагинский М., Уэльс и социализм, «Северные записки», 1913, август

 Балашов П., О Герберте Уэллсе, «Лит. критик», 1937, кн. 12

 Никулин Л., Три встречи с Г. Уэллсом, «Лит. газета», 1932, № 19 (188) от 23/IV

 Олеша Ю., Заказ на страшное, «Тридцать дней», 1936, № 2 (о «Невидимке»)

 Brooks V., The world of H. G. Wells, N. Y., 1915

 Beresford J. D., H. G. Wells, N. Y., 1915

 Guyot E., H. G. Wells, P., 1920

 Richter H., H. G. Wells, «Anglia», Halle, 1922, Bd. 46

 Hopkins R. T., H. G. Wells, Personality character, topography, L., 1922

 Brown I., H. G. Wells, L., 1923

 Connes G., Etude sur la pensée de Wells, P., 1926

 Cross W. L., Four contemporary novelists, N. Y., 1930

 West G., H. G. Wells, L., 1932.

III. Chappell F. A., Bibliography of H. G. Wells, Chicago, 1924

 Wells H. G., The works of H. G. Wells, 1887—1925. A bibliography, dictionary and subject index, L., 1926

 Connes G. A., Dictionary of the characters and scenes in the novels, romances and short stories of H. G. Wells, Dijon, 1926.

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://feb-web.ru/

Реферат: Bruteforce как средство передачи информации

Bruteforce как средство передачи информации

Это очень похоже на обычные бытовые ситуации, когда один человек не говорит о том, о чем у него спрашивают, отвечая однозначно «да» или «нет», а отвечает всегда «нет», и лишь в один из удачных моментов отвечает «да».

Технология передачи информации за счет перебора представляет собой передачу относительно небольшого объема информации, возможно, дающей ключ к более широким перспективам. Например, мы можем себе представить перебор пароля на архив. Если мы его узнаем, то, собственно говоря, мы сделаем именно то, что хотели, а заодно и узнали те несколько байт, которые были для нас преградой — пароль!

Односторонний перебор.

Перебор архива является примером одностороннего перебора, т.е. мы единожды подобрав пароль теряем весь интерес к дальнейшему перебору или перебору с самого начала. Такой перебор дает нам ограниченную информацию размером вряд ли более 16 байт, а скорее около 2-8. Подобный перебор не представляет особого интереса.

Двусторонний перебор.

Наша с вами задача — получать информацию посредством перебора. Двусторонний перебор подразумевает под собой знание того же изначального пароля и как следствие — его использование.

Например, представим себе интернет-сайт с доступом к нему только после аутентификации. Аутентификационный пароль может состоять только из одного байта, так что при использовании латинского алфавита мы имеем. 66 комбинаций (a-zA-Z0-9). Итак, мы сможем за 65 запросов однозначно узнать пароль, после чего можем установить свой.

Вот тут включается вторая сторона и производит аналогичные действия: перебирает пароль и максимум через 65 попыток его узнает, после чего опять же устанавливает свой.

В это время сам пароль будет носителем информации. Т.е. если наш перебор остановился на ‘j’, значит, мы получили 6 6ит информации. Какой информации — можно установить по заранее изготовленным таблицам либо алгоритмам.

Самый простой вариант — a=1, b=2, c=3, …

Применение данному способу можно найти следующее.

Существует внутренний корпоративный сайт с ограниченным доступом в интернет. У него существует собственная страница, которая доступна как со стороны внутренней сети, так и со стороны интернет. Сайт позволяет производить аутентификацию для просмотра некоторых данных. Имея Web интерфейс для изменения пароля доступа к станице и право на это, можно собственно и устроить передачу информации через форму ввода пароля.

Подобные ситуации возникают нередко. Например, провайдер может предоставлять бесплатный доступ к странице просмотра статистики, при этом ничего кроме этой страницы не работает. Такой же фокус используют некоторые предприятия, допуская всех корпоративных пользователей лишь к единственной странице.

Данный способ наиболее универсален, однако создает значительно более узкий канал, нежели иные способы передачи данных через Web формы (да и любые интерактивные элементы, позволяющие хранить любую информацию на стороне сервера, либо каких-либо его посредниках).

Представим себе следующую ситуацию: вы диалапник, у вашего провайдера имеется страница с доступом к статистике и ее некоторым настройкам, хранящимся на сервере, например, пункт о периодичности рассылки с состоянием вашего счета. Для передачи информации вам уже нет необходимости осуществлять перебор для просмотра этого параметра, т.к. он высвечивается как элемент ваших личных настроек. Благодаря этому ваша скорость по передаче данных значительно увеличивается.

Что значит синхронизация передачи данных? Подумайте, как вы будете передавать информацию, если у вас нет непосредственной связи с вашим скриптом. Информацию надо через ЧТО-ТО передавать. Вот тут мы и рассмотрим механизмы синхронизации передачи данных. У нас есть серверная часть (со стороны интернет) и клиентская (со стороны корпоративной сети). Серверная часть выполняет наши запросы, команды, а клиентская их задает. В обязанности обоих сторон входит отслеживание состояния. Возьмем наш метод передачи данных через поле пароля.

Рассмотрим следующий вариант. Условимся, что пароль

«1» будет означать дефолтовую ситуацию, когда ничего не передается

«2» — начало передачи данных, запрос.

«3» — подтверждение передачи, успешная передача.

Cо стороны сети устанавливаем пароль «2» (по умолчанию был установлен пароль «1») и периодически проверяем пароль.

Сервер, увидя, что пароль стал «2», в свою очередь подтверждает это установкой пароля «3». Это значит, что он принял наш сигнал и готов к получению запроса.

Мы проверяем это событие проверкой пароля, и если пароль равен «3», то теперь настала очередь передачи данных. За один раз мы передадим 1 бит, а запрос может быть, например, из 20 байт. Мы устанавливаем пароль «a».

Со стороны сервера происходит следующее. Сервер производит проверку, установлен ли пароль «a» или «b» (если ни один из них не подходит, то проверяется пароль «1», что означает конец передачи данных). Исходя из значения пароля, делается вывод, пришел бит 1 или 0 — т.е. мы передали серверу 1 бит.

После перебора сервер устанавливает пароль «2» — сигнал, что нужно передать следующий бит.

Передается следующий бит.

По окончании передачи клиент устанавливает пароль «1» и теперь начинает работать в режиме сервера.

В это время сервер, получив запрос, выполняет его (например, скачивает указанный УРЛ).

После скачивания данных сервер выставляет пароль «2», а клиент ждет этого пароля.

Получив пароль «2», клиент устанавливает пароль «3».

Сервер, определив, что уже установлен пароль «3», начинает побитовую передачу. А мы подтверждаем каждый бит установкой пароля «3».

Существует очень много возможностей реализовать данный трюк, однако все эти возможности настолько разнообразны, что написать какой-то универсальный движок будет достаточно сложно. Например, для одного из местных провайдеров существует способ передачи к себе информации по каналу шириной в 2 бита за 1 запрос, а в обратную сторону можно использовать достаточно широкий канал шириной около 24 байта.

Предыстория нахождения подобного извращенного метода передачи информации достаточно невеселая. Вечерами и ночами я работал в городе Норильске, обслуживая одну из местных контор, план работ давно закончил, а делать было нечего, вот и вспомнил про провайдеров далекого Урала.

К данной технике пытался написать движок на Perl, но времени не хватило, однако кое-что осталось.

При передаче информации таким путем необходимо:

Шифровать информацию

Упаковывать

Конечно же использовать rar для такого не будешь, и поэтому мне помог друг, проведя тесты архиваторов.

Результат оказался предсказуем:

ASS      GZ             48

ASS      BZ2            51

ASS      LZH            54

ASS      RAR            98

ASS_     ZIP           118              // winrar zip

ASS      7Z            119

ASS      ARJ           121

ASS      ZIP           130              // 7z zip

ASS                    512

Содержимое файла ass:

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasasasasasasasa

asasasasasasasasasasas

Режим движка «Ожидание запроса».

Алгоритм следующий:

Запускается модуль, производящий ожидание запроса (все зависит от типа пароля либо метода передачи (не исключена возможность передачи средствами XSS атаки, как это реализуемо у одного из Уральских провайдеров)).

При получении запроса происходят операции, аналогичные 4-8.

Выполняется запрос в Интернет (да, эти пункты скорее будут в движке, т.к. они производятся обычным образом, например, с помощью библиотеки LWP).

Принимается ответ из Интернета.

Упаковываются данные.

Зашифровываются данные.

Запускается модуль отправки результата, который и принимает ответные данные.

Библиотеки, которые я вам советую для разработки: LWP, Compressed::ZLib, MIME::Base64.

Пожалуй на этом можно остановиться. Хочется добавить лишь примеры извращенных методов передачи:

передача информации за счет счетчиков посещений (требуется контроль за правильностью передачи, ведь не исключены заходы других юзеров);

анализ задержек ответа сервера (можно искуственно создавать незначительные задержки с любой стороны различными методами);

в некоторых случаях передачу данных можно осуществлять за счет сессий (номера которых обычно сохраняются у клиента в куках).

Список литературы

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://www.bugtraq.ru/

Курсовая работа: Лизинговый механизм в стратегии восстановления платежеспособности предприятия

Содержание

Введение

1 Теоретические аспекты формирования лизингового механизма обновления основных средств в стратегии восстановления платежеспособности предприятия

1.1 Понятие и сущность лизинга и лизингового механизма

1.2 Классификация видов лизинга

1.3 Правовое регулирование финансовой аренды (лизинга) в России

2 Краткая характеристика финансово-хозяйственной деятельности предприятия ОАО «Технология»

3 Разработка лизингового механизма обновления основных средств в стратегии восстановления платежеспособности ОАО «Технология»

3.1 Нормативные и альтернативные способы обеспечения исполнения денежных обязательств

3.2 Функциональная модель обеспечения возврата инвестиций предприятием при лизинге основных средств

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Актуальность. В условиях становления рыночных отношений в России и острой необходимости ускорения реконструкции устаревшей материально-технической базы производства особое значение в практической работе по структурной перестройки экономики страны приобретает лизинг как форма предпринимательской деятельности, более полно отвечающая требованиям научно-технического прогресса.

Лизинг является важным источником финансирования для многих организаций. Механизм лизинга позволяет крупным и малым предприятиям лизингополучателям приобретать активы и увеличивать свои производственные мощности на выгодных финансовых условиях, в связи с чем лизинг можно рассматривать как эффективный инструмент, позволяющий оптимизировать затраты при развитии материально — технической базы предприятия.

Эффективность многостороннего воздействия лизинга на экономику определяется тем, что он одновременно активизирует инвестиции в сферу производства, улучшает финансовое состояние непосредственных товаропроизводителей (лизингополучателей) и в целом повышает конкурентоспособность малого и среднего бизнеса.

На основании вышеизложенного, определим цель, объект, предмет и задачи исследования.

Цель исследования – изучение теоретических аспектов формирования лизингового механизма обновления основных средств в стратегии восстановления платежеспособности и его разработка на примере предприятия ОАО «Технология».

Объект исследования – предприятие ОАО «Технология».

Предмет исследования – формирование лизингового механизма обновления основных средств в стратегии восстановления платежеспособности предприятия.

Задачи исследования:

изучение теоретических аспектов формирования лизингового механизма обновления основных средств в стратегии восстановления платежеспособности предприятия;

анализ финансово-хозяйственной деятельности предприятия ОАО «Технология»;

разработка лизингового механизма обновления основных средств в стратегии восстановления платежеспособности ОАО «Технология».

Степень разработанности проблемы. Вопрос осуществления лизинговых операций и их анализ нашел свое отражение в работах многих отечественных и зарубежных исследователей, но вопрос формирования лизингового механизма обновления основных средств в практике восстановления платежеспособности российских предприятий носит крайне недоработанный характер.

Следовательно, теоретической базой исследования явились труды отечественных ученых и исследователей по вопросам лизинга в деятельности предприятий, таких как: Балдин К.В., Бочаров В.В., Газман В.Д., Гончаров А.И., Барулин С.В., Терентьева М.В., Жарковская Е.П., Цыганов В., Таль Г., Гусев В., Павлов М. и др.

Информационной базой исследования явились материалы периодических издательств, сети Internet и материалы предприятия ОАО «Технология». Структура работы обусловлена ее задачами и включила в себя: введение, три раздела (первый раздел – «Теоретические аспекты формирования лизингового механизма обновления основных средств в стратегии восстановления платежеспособности предприятия», второй раздел «Краткая характеристика финансово-хозяйственной деятельности предприятия ОАО «Технология»» и третий – «Разработка лизингового механизма обновления основных средств в стратегии восстановления платежеспособности ОАО «Технология»»), заключение, список использованной литературы, включивший источников, и приложения.

1 Теоретические аспекты формирования лизингового механизма обновления основных средств в стратегии восстановления платежеспособности предприятия

1.1 Понятие и сущность лизинга и лизингового механизма

Слово «лизинг» является русской транскрипцией английского термина «lease», переводимого на русский язык как «аренда» В начале девяностых годов в нашей стране начали использоваться финансовые институты, ранее не известные ни нашей экономике, ни праву. Одним из них является финансовая аренда. Желание выделить новый вид аренды привело к возникновению термина «лизинг».

Лизинг – это комплекс имущественных и экономических отношений, возникающих в связи с приобретением в собственность имущества и последующей сдачей его во временное владение и пользование за определённую плату. Классический лизинг предусматривает участие в нём трёх сторон: лизингодателя, лизингополучателя, продавца (поставщика) имущества. Потенциальный лизингополучатель, у которого нет свободных финансовых средств, обращается в лизинговую компанию с предложением о заключении лизинговой сделки. Согласно этой сделке лизингополучатель выбирает продавца, располагающего требуемым имуществом, а лизингодатель приобретает это имущество и передаёт его лизингополучателю во временное владение и пользование за оговоренную в договоре лизинга сумму. По окончании договора имущество возвращается лизингодателю или переходит в собственность лизингополучателя. В случае реализации дорогостоящего проекта число участников сделки увеличивается, как правило, за счёт привлечения лизингодателем к сделке новых источников финансовых средств (банков, инвестиционных фондов, страховых компаний).

По своей экономической природе лизинг схож с кредитными отношениями и инвестициями. Три принципа кредитования: срочность, возвратность и платность – также применимы и к лизинговым отношениям. Конечный итог движения денежных средств, при лизинге аналогичен кредиту: возврат кредитору основного долга и платежи по процентам. Отличие состоит в том, что предметом кредита являются денежные средства либо вещи, определённые родовыми признаками (товарный кредит), а в лизинг сдаются чаще всего индивидуально-определённые вещи (в законе установлено только то, что предметом лизинга могут быть непотребляемые вещи, то есть вещи, определённые родовыми признаками в принципе могут передаваться в лизинг).

Лизинг в целом является в первую очередь экономическим отношением, финансовым инвестиционным институтом, регулируемым правом. Для экономиста лизинг означает способ финансирования, инвестирование средств, как правило, в основные фонды предприятия. Для целей государственного регулирования лизинг вполне может рассматривать как вид предпринимательской деятельности.

Представляется возможным определять лизинг как комплекс имущественных и экономических отношений, возникающих в связи с приобретением в собственность имущества и последующей сдачей его во временное владение и пользование за определённую плату.

1. Место лизинга в хозяйственной деятельности определяется, прежде всего, экономической ценностью самих лизинговых объектов. Как правило, это дорогостоящие движимые и недвижимые объекты – оборудование, транспортные средства и т.д., а во многих развитых зарубежных странах – электронные системы и другие носители интеллектуальной собственности. Все эти объекты с экономической точки зрения представляют собой важнейшие элементы активной части основных фондов компаний, действующих в современном гражданском обороте. Следовательно, лизинг как экономическое отношение выступает как форма вложения средств в основные фонды, т.е. форма инвестиций, доставляя, таким образом, получателям лизингового оборудования первейшую экономическую выгоду. А именно: возможность пользоваться дорогим, дорогостоящим и, как правило, новейшим оборудованием без вложения в него собственных или заемных средств. Тем самым, освобождая себя от дорогостоящих и процедурно сложных банковских операций по получению кредитов и банковских ссуд и сохраняя собственные средства для их использования в других целях.

2. Лизинг предполагает стопроцентное кредитование и не требует немедленного начала платежей. При использовании кредита часть стоимости покупки оплачивается за счёт собственных средств.

3. Лизинг представляет собой один из самых прогрессивных методов материально-технического и инвестиционного обеспечения производства, предоставляя возможность лизингополучателю пользоваться новейшими достижениями науки и техники. В то же время риск морального и физического износа оборудования уменьшается, так как имущество приобретается не в собственность, а берётся во временное использование.

4. Инвестирование в форме имущества снижает в отличие от денежного кредита риск невозврата средств, так как право собственности на переданное имущество сохраняется за лизингодателем.

Лизинг даёт возможность приобретать оборудование либо для сезонных работ, либо для выполнения какой-либо определенной специфической работы или какого-либо специфического вида работ.

Изготовитель дорогостоящего оборудования по общему правилу берет на себя обязательство осуществлять и его техническое обслуживание. Иное может быть предусмотрено договором лизинга, но по общему правилу именно изготовитель берёт на себя эти обязательства. Это дает возможность и оперативно, и профессионально, компетентно выявлять производственные и конструктивные недостатки оборудования, быстро устранять подобные недостатки. А тем самым повышать и качество этого оборудования, и его безусловную конкурентоспособность.

Лизинговое имущество не числится у лизингополучателя на его балансе, что не увеличивает его активы и освобождает от уплаты налога на это имущество. Лизинговые платежи относятся на себестоимость и снижают налогооблагаемую прибыль.

Лизингодатель, предоставляя оборудование в лизинг, тем самым рекламирует это оборудование наиболее убедительным образом, при этом, не затрачивая ни копейки.

Для пользователя лизинг предоставляет возможность ознакомиться непосредственно с работой лизингового оборудования, с его технико-эксплуатационными достоинствами, а затем, если они отвечают его непосредственным имущественным интересам, приобрести по окончании срока действия договора лизинга данное оборудование в собственность.

В договоре может быть предусмотрена, как обязанность лизингополучателя приобрести предмет лизинга по окончании срока договора, так и право на такое приобретение (опцион). То есть, соответственно, в самом договоре заложена возможность превращения обязательственно-правового титула в вещно-правовой.

Отдельные лизинговые компании (лизингодатели) не требуют гарантийного обеспечения лизинговых сделок или каких-либо иных гарантий, поскольку такой гарантией выступает сам предмет лизинга – дорогостоящее и новейшее, как правило, новейшее оборудование, право собственности, на которое сохраняет лизингодатель.

Эти преимущества лизинга позволяют сделать вывод о том, что можно и не приобретать в собственность, но извлечь даже большие экономические выгоды, чем бремя и благо собственника – заботиться, относиться, охранять, не допускать ухудшения, чтобы производительно использовать принадлежащую на праве собственности вещь [Error: Reference source not found].

В целом, лизинговый механизм обуславливает снижение лизингодателем стоимости арендуемых основных фондов с целью выполнения критерия эффективности аренды, в сравнении с кредитом, для лизингополучателя.

Таким образом, лизинг – это комплекс имущественных и экономических отношений, возникающих в связи с приобретением в собственность имущества и последующей сдачей его во временное владение и пользование за определённую плату. Лизинг формирует новые, более мощные мотивационные стимулы в предпринимательстве, дает возможность рационального использования материальных, финансовых и трудовых ресурсов. Он способствует массовому перемещению интересов людей от неурегулированной спекулятивной купли-продажи к сфере материального производства, которая в стабильной экономике обеспечивает устойчивые и намного более высокие доходы всем слоям населения.

1.2 Классификация видов лизинга

По сроку использования имущества и связанным с ним условиям амортизации различают: лизинг с полной окупаемостью и, соответственно, с полной амортизацией имущества, когда срок договора равняется нормативному сроку службы имущества и происходит полная выплата лизингодателю стоимости лизингового имущества; лизинг с неполной окупаемостью и, соответственно, неполной амортизацией имущества, при котором срок договора меньше нормативного срока службы имущества, и в течение его действия окупается только часть стоимости лизингового имущества. Последний признак – срок договора и степень окупаемости (амортизации) лизингового имущества является одним из основных критериев разграничения лизинга на финансовый и оперативный [].

Виды лизинговых отношений дифференцируются в зависимости от: форм организации сделок, их продолжительности; объемов обязанностей сторон; особенностей объектов лизинга и условий их амортизации; типов лизинговых платежей; отношения к налоговым льготам; сектора рынка.

Финансовый лизинг. Лизинговые сделки этого типа представляют собой операцию по специальному приобретению имущества в собственность и последующей сдачей его во временное владение и пользование на срок, приближающийся по продолжительности к сроку его эксплуатации и амортизации всей или большей части стоимости имущества. В течение срока договора лизингодатель за счет лизинговых платежей возвращает себе всю стоимость имущества и получает прибыль от финансовой сделки.

Возвратный лизинг. Разновидностью лизинговых сделок является «возвратный лизинг». По сути, он представляет собой двухстороннюю лизинговую сделку. Особенностью подобного рода договоров лизинга является то, что лизингополучатель является одновременно и «поставщиком» лизингуемого оборудования, другими словами, собственник оборудования продает его лизинговой компании и одновременно заключает с ней договор лизинга на это же оборудование в качестве лизингополучателя. Сделка совершается в следующей последовательности:

1 – заключается лизинговое соглашение между лизингодателем и лизингополучателем;

2 – приобретение лизинговой фирмой оборудования у поставщика – собственника оборудования;

3 – выплата лизинговых платежей согласно условиям лизингового договора.

Таким образом, даже те компании, которые на момент покупки оборудования по каким-либо причинам не хотели, не могли или попросту не знали о возможностях лизинга, имеют возможность использовать все его преимущества (включая ускоренную амортизацию, отнесение лизинговых платежей на себестоимость и т.д.) уже после приобретения оборудования. Эта схема лизинга часто используется именно с целью получения налоговых льгот, предусмотренных для договора финансовой аренды.

Наконец, возвратный лизинг часто является наиболее эффективным и относительно дешевым способом улучшения финансового положения предприятия. Величина арендных платежей при данном виде лизинга зависит в основном от текущей стоимости кредита и стоимости арендуемого оборудования за вычетом амортизации.

Разность между покупной ценой оборудования и ценой его реализации лизингодателю обычно не выплачивается арендатору, а учитывается в амортизации, либо пропорционально распределяется через арендные платежи. В случае если рыночная цена на момент заключения сделки ниже, чем неамортизированная остаточная стоимость оборудования, разница учитывается на балансе арендатора как убытки. Важным преимуществом возвратного лизинга является использование уже находящегося в эксплуатации оборудования в качестве источника финансирования строящихся новых объектов [].

Левередж (кредитный, паевой, раздельный) лизинг или лизинг с дополнительным привлечением средств наиболее сложный, так как связан с многоканальным финансированием и используется, как правило, для реализации дорогостоящих проектов.

Отличительной чертой этого вида лизинга является то, что лизингодатель, покупая оборудование, выплачивает из своих средств не всю его сумму, а только часть. Остальную сумму он берет в ссуду у одного или нескольких кредиторов. При этом лизинговая компания продолжает пользоваться всеми налоговыми льготами, которые рассчитываются из полной стоимости имущества.

Другой особенностью этого вида лизинга является то, что лизингодатель берет ссуду на определенных условиях, которые не очень характерны для отечественных финансово-кредитных отношений. Кредит берется без права обращения иска на активы лизингодателя. Поэтому, как правило, лизингодатель оформляет в пользу кредиторов залог на имущество до погашения займа и уступает им права на получение части лизинговых платежей в счет погашения ссуды.

Таким образом, основной риск по сделке несут кредиторы – банки, страховые компании, инвестиционные фонды или другие финансовые учреждения, а обеспечением возврата ссуды служат только лизинговые платежи и сдаваемое в лизинг имущество. На Западе более 85% всех крупных лизинговых сделок построены на основе левередж лизинга [].

Лизинг помощь в продажах представляет собой осуществление сбыта имущества с использованием лизинга на основании специального соглашения, заключенного между поставщиком (продавцом) имущества и лизинговой компанией. Эти соглашения имеют различные формы. В простейшем случае название лизинговой компании, ее адрес, телефон и основные условия лизинга указываются в рекламных материалах поставщика, и все вопросы по лизингу имущества с потенциальным пользователем непосредственно решает лизинговая компания. Однако чаще всего соглашение между поставщиком и лизинговой компанией предусматривает возможность заключения самим поставщиком от лица лизинговой компании лизингового договора. При этом в соглашении между поставщиком и лизинговой компанией предусмотрено, что в случае банкротства лизингополучателя поставщик обязан выкупить имущество у лизинговой компании.

Сублизинг. Часто лизинг осуществляется не на прямую, а через посредника. Схематично это выглядит так. Имеется основной лизингодатель, который через посредника, как правило, также лизинговую компанию, сдает оборудование в аренду лизингополучателю. При этом в договоре предусматривается, что в случае временной неплатежеспособности или банкротстве посредника лизинговые платежи должны поступать основному лизингодателю. Подобные сделки получили название «сублизинг» [].

В международной сфере сублизинговые сделки, получившие название «дабл диппинг» (double dipping), используют комбинацию налоговых выгод в двух и более странах. Эффективность таких сделок связана с тем, что выгоды от налоговых льгот, например, в Великобритании больше, если лизингодатель имеет право собственности, а в США – если лизингодатель имеет право владения. Учитывая данные особенности, лизинговое соглашение может быть построено по следующей схеме: лизинговая компания в Великобритании покупает оборудование (право собственности) и отдает его в лизинг американской лизинговой компании (право владения), которая в свою очередь передает их в лизинг местным лизингополучателям.

Оперативный лизинг. Этот вид лизинга применяется при небольших сроках аренды оборудования, при котором продолжительность жизненного цикла изделия значительно больше контрактного срока аренды. При оперативном лизинге оборудование не полностью амортизируется за время аренды, и может быть вновь сдано в аренду или возвращено арендодателю. На практике сделки оперативного лизинга не превышают трехгодичного периода. Арендатор в данных сделках сохраняет за собой право аннулировать контракт при условии предварительного уведомления арендодателя. Эта форма лизинга предусматривает большую ответственность арендатора за сохранность объекта аренды. Арендатор берет на себя обязательство самостоятельно заключать контракты с фирмой-поставщиком на ремонт и техническое обслуживание оборудования [].

Мокрый и чистый лизинг. По объему обслуживания передаваемого имущества лизинг подразделяется на «чистый» и «мокрый».

Мокрый лизинг (wet leasing) предполагает обязательное техническое обслуживание оборудования, его ремонт, страхование и другие операции, за которые несет ответственность лизингодатель. Кроме этих услуг, по желанию лизингополучателя лизингодатель может взять на себя обязанности по подготовке квалифицированного персонала, маркетинга, поставке сырья и др. Если техническое обслуживание оборудования, его ремонт, страхование и др. лежат на лизингодателе, то говорят о «лизинге, включающем дополнительные обязательства» (wet leasing). Предметом такого вида лизинга, как правило, бывает сложное специализированное оборудование. Wet leasing обычно используют либо изготовители этого оборудования, либо оптовые организации; финансовые учреждения и банки редко обращаются к этому виду лизинга, поскольку в их распоряжении отсутствует необходимая техническая база.

Наиболее распространенным видом лизинга является чистый лизинг.

Чистый лизинг (net leasing) – это отношения, при которых все обслуживание имущества берет на себя лизингополучатель. Поэтому в данном случае расходы по обслуживанию оборудования не включаются в лизинговые платежи. В отношениях «чистого лизинга» участвуют банки, страховые компании и иные финансовые организации, занимающиеся лизинговым бизнесом [].

Таким образом, виды лизинговых отношений дифференцируются в зависимости от: форм организации сделок, их продолжительности; объемов обязанностей сторон; особенностей объектов лизинга и условий их амортизации; типов лизинговых платежей; отношения к налоговым льготам; сектора рынка.

1.3 Правовое регулирование финансовой аренды (лизинга) в России

Правовое регулирование лизинга в России эволюционирует около 10 лет. Впервые лизинг упоминался в указе Президента РФ от 17 сентября 1994 г. № 1929 «О развитии финансового лизинга в инвестиционной деятельности». В состав современного российского законодательства о лизинге входят Конвенция (Оттавская) УНИДРУА о международном финансовом лизинге, нормы Гражданского кодекса РФ о договоре финансовой аренды (лизинга), Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)», в редакции от 29 января 2002 г. № 10-ФЗ и подзаконные акты – указы Президента РФ, постановления Правительства РФ и иные акты. Что касается субординации актов, регулирующих лизинг, следует отметить, что Оттавская Конвенция имеет приоритет над нормами гражданского права РФ, нормы ГК РФ превалируют над Законом о финансовом лизинге 2002 г., а подзаконные акты не должны противоречить названным Конвенции, Кодексу и Закону.

По Закону о финансовом лизинге 2002 г., лизинг как вид инвестиционной деятельности предполагает покупку имущества и передачу его в лизинг. Следует отметить, что это толкование давал еще прежний Федеральный закон от 29 октября 1998 г. № 164-ФЗ «О лизинге». Легальное определение инвестиционной деятельности имеется в Федеральном законе от 25 февраля 1999 г. № 39-ФЗ «Об инвестиционной деятельности в РФ, осуществляемой в форме капитальных вложений». Этот правовой акт трактует инвестиционную деятельность как вложение инвестиций в объекты предпринимательской или иной деятельности с целью получения прибыли или достижения иного полезного эффекта. Инвестиции кредитует инвестор, преследующий цель извлечь из вложений прибыль либо получить другой, нужный ему эффект. Инвестиции становятся капитальными вложениями, если вносятся в основной капитал.

Применяя данную дефиницию инвестиционной деятельности к лизингу, становится ясно, что инвестиции вкладывает только лизингодатель. Именно этот субъект изыскивает деньги и приобретает предмет лизинга в собственность, после чего передает его арендатору, который выступает пользователем объекта капитальных вложений. Но лизинговая компания может инвестировать в предмет лизинга и собственные денежные средства, тогда доходы от инвестиций будут возмещать лизингодателю его вложения. Чаще лизинговая компания вкладывает в лизинговые операции привлеченные (кредитные) денежные средства, тогда лизингодатель основной финансовый поток доходов от инвестиций направляет своему кредитору, оставляя себе только комиссионное вознаграждение.

Как инвестиционная деятельность лизинг предполагает заключение и исполнение договора лизинга и всех сопутствующих ему договоров, с нормативным регулированием, бухгалтерским учетом и налогообложением возникающих при этом операций и доходов [].

В Федеральном законе «О лизинге» 1998 г. подробно были представлены формы, типы и виды лизинга, которые, на наш взгляд, в целом можно было считать отдельными разновидностями. В Законе о финансовом лизинге 2002 г. подразделение лизинга на формы сохранено и основано на критерии резидентности сторон договора лизинга. Т. е. лизинг возможен как внутренний и как международный. Внутренний предполагает, что и лизингодатель и лизингополучатель являются резидентами РФ. Международный лизинг возникает, когда или лизингодатель, или лизингополучатель не являются резидентами. Типы лизинга из редакции Закона о финансовом лизинге 2002 г. исключены.

Гражданский кодекс РФ определяет финансовую аренду (лизинг) как специальный вид договора аренды, так стало и в Законе о финансовом лизинге 2002 г. В данном правовом акте лизинг определяется как совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с осуществлением договора лизинга. Т. е., стержнем понятия лизинга стал договор о нем. Но при осуществлении договора будут возникать еще и другие правоотношения, связанные с этим договором. Новая правовая трактовка лизинга такова, что договор лизинга и правоотношения, возникающие в ходе осуществления этого договора и есть лизинг. Очевидно, что неоднозначность понятия лизинга пока еще остается, вместе с тем, по сравнению с Федеральным законом «О лизинге» 1998 г. законодатель серьезно продвинулся вперед. Ранее лизинг определялся: 1) как инвестиционная деятельность; 2) как лизинговая деятельность; 3) как разновидность договора аренды, что мешало расширению практики лизинга.

По Федеральному закону «О лизинге» 1998 г. оперативный – такой вид лизинга, при котором лизингодатель по своей инициативе и на свой риск покупает имущество и передает его лизингополучателю в качестве предмета лизинга за определенную плату, на определенный срок, и на определенных условиях во временное владение и в пользование. По окончании срока действия такой операции и при условии выплаты лизингополучателем полной суммы, предусмотренной договором оперативного лизинга, предмет лизинга возвращается назад, а лизингополучатель не вправе получить предмет лизинга в собственность. При оперативном лизинге предмет лизинга может передаваться в пользование неоднократно в течение полного срока амортизации предмета лизинга, и не одному, а нескольким лизингополучателям. На наш взгляд оперативный лизинг в данном изложенном понимании (по Федеральному закону «О лизинге» 1998 г.) ни с теоретической, ни с практической точки зрения относить к лизингу нельзя, а считать его следует обыкновенной арендой. Поскольку важнейший, сущностный признак лизинга — участие в инвестиционной операции продавца предмета лизинга- при оперативном лизинге отсутствует. Когда при оперативном лизинге предмет лизинга приобретается арендодателем по его инициативе, на его же страх и риск, это подтверждает отсутствие цели финансирования. Оперативный лизинг, т. о., не имеет финансового содержания [].

Закон о финансовом лизинге 2002 г. регулирует не лизинговые отношения, а отношения, возникающие при исполнении договора лизинга. Конечно, при исполнении договора лизинга могут сложиться и неожиданные отношения, но именно те, которые изначально определены сущностью этого договора. Значит, лизинговое обязательство – это вовсе не отношения по осуществлению договора лизинга. При этом, понятие договора лизинга в Законе о финансовом лизинге 2002 г. совпадает с текстом абз. 1 ст. 665 ГК РФ, за исключением признака о передаче в лизинг имущества для предпринимательских целей, которого в новой редакции названного закона нет. Не стало и такого признака лизинговой деятельности, как право выкупа имущества лизингополучателем. Также исключено упоминание лизинговой сделки. Как справедливо отмечает целый ряд авторов, гражданско-правовая сделка не может состоять из отдельных договоров.

В ст. 2 Закона о финансовом лизинге 2002 г. установлено, что продавец предмета лизинга может одновременно выступить и лизингополучателем (возвратный лизинг) в пределах одного лизингового правоотношения. Возврат продавцу его же имущества исключает возникновение двух правоотношений – купли-продажи и лизинга, поскольку они совпадают в одном – лизинговом правоотношении.

Вызывает тревогу, что лицензирование лизинговой деятельности отменено, хотя лизинговые компании вправе привлекать денежные средства и юридических и физических лиц для финансирования своих операций. В современном российском законодательстве уже второй раз разрешается без лицензии привлекать денежные средства населения (после кредитных потребительских кооперативов). На наш взгляд, здесь возможно неблагоприятное развитие ситуации, в плане дискредитации банковской деятельности, как это произошло в 1990-е годы в связи с деятельностью так называемых финансовых пирамид.

Помимо отмены деления лизинга на финансовый, возвратный и оперативный, важное значение имеет отмена в определении финансового лизинга положения о выкупе имущества лизингополучателем. Договор лизинга теперь не связан ни с полной окупаемостью имущества, ни с наличием права выкупа. Если такое право прямо не предусмотрено в указанном договоре, значит оно отсутствует. Дополнительные услуги (работы) для нужд лизингополучателя могут быть предоставлены (выполнены) на основании отдельных договоров, но могут войти и в содержание договора лизинга, что сделает его смешанным договором [].

Закон о финансовом лизинге 2002 г. предусматривает право лизингодателя на бесспорное взыскание просроченных лизинговых платежей путем инкассового платежного требования. Но по правилам указанного нормативного акта изъять предмет лизинга в бесспорном порядке нельзя. Очевидно, эта задача может быть решена с помощью судебного механизма.

Лизинг интересует предпринимателей и все шире ими применяется, безусловно, потому, что является выгодной формой организации инвестиций. Эта эффективность основывается на том, что срок финансового лизинга какого-либо оборудования может устанавливаться равным сроку его полезного использования, причем лизинговые платежи относятся на прочие расходы у предпринимателя-лизингополучателя (ст. 264 НК РФ), и также на расходы, связанные с производством и реализацией у лизингодателя как суммы начисленной амортизации данного имущества (ст. 253 НК РФ).

Для амортизируемых основных средств, которые являются предметом договора лизинга к основной норме амортизации лизинговая компания вправе применять специальный коэффициент, не выше трех. Это позволяет существенно увеличивать начисляемые суммы амортизации, в этой связи часто говорят о так называемой ускоренной амортизации. Хотя Налоговый кодекс РФ различает только линейный и нелинейный методы амортизации.

Представители правовой науки справедливо указывают, что в целом ряде законов и иных нормативных актов мы можем встретить указания на средства производства как объекты гражданских прав, хотя определение данного понятия как в общем плане, так и в каждом конкретном случае отсутствует. Даже Гражданский кодекс РФ как базовый законодательный акт гражданского права отказывается, к сожалению, от какой либо общей дефиниции и пользуется данным понятием лишь спорадически, например, в некоторых нормах о средствах производства, принадлежащих крестьянскому (фермерскому) хозяйству, раскрывая его содержание через указание вещей, находящихся в совместной собственности членов хозяйства: насаждения, хозяйственные и иные постройки, мелиоративные и другие сооружения, продуктивный и рабочий скот, птица, сельскохозяйственная и иная техника и оборудование, транспортные средства, инвентарь и другое имущество, приобретенное для хозяйства на общие средства его членов (ст. ст. 257, 258 ГК РФ). При этом земельный участок, как следует из ст. 258 ГК РФ, в состав средств производства не включается, что вступает в противоречие с действующим порядком учета основных средств [].

Таким образом, в состав современного российского законодательства о лизинге входят Конвенция (Оттавская) УНИДРУА о международном финансовом лизинге, нормы Гражданского кодекса РФ о договоре финансовой аренды (лизинга), Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)», в редакции от 29 января 2002 г. № 10-ФЗ и подзаконные акты – указы Президента РФ, постановления Правительства РФ и иные акты.

2 Краткая характеристика финансово-хозяйственной деятельности предприятия ОАО «Технология»

Полное официальное наименование предприятия – Открытое акционерное общество «Технология». Организационно-правовая форма предприятия – Открытое акционерное общество.

Предприятие имеет самостоятельный баланс, расчетный и иные счета в учреждениях банков, фирменное наименование, штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также зарегистрированный в установленном порядке товарный знак.

Местонахождение общества: 350005, Россия, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Промышленная, 25.

Общество осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством РФ и Уставом. Юридической базой функционирования предприятия является Гражданский Кодекс РФ, Федеральный Закон РФ № 208 – ФЗ от 26.12.95 г. «Об акционерных обществах».

ОАО «Технология» зарегистрировано в Регистрационной торгово-промышленной палате г. Краснодара 14.12.1992 г., регистрационное свидетельство № 1241. Последние изменения в Уставе зарегистрированы 30.01.2006 г. инспекцией ФНС № 1 по г. Краснодару, свидетельство серии 23 № 006511061.

Форма собственности – частная (Открытое акционерное общество).

Общество «Технология» является юридическим лицом и создано без ограничения срока деятельности, имеет в собственности имущество, учитываемое на самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

ОАО «Технология» ѕ многопрофильная компания, занимающая ведущие позиции на рынке связи Южного федерального округа и быстро распространяющая перспективные деловые контакты на всю территорию России и за её рубежи.

В составе компании:

филиалы в Краснодарском крае, Ростовской и Волгоградской областях, Республике Адыгея, а также представительство в республике Узбекистан;

структурные подразделения: Управление производственно-технической комплектации, СМУ № 1, ПСО, Управление механизации и транспорта, служба Горизонтально-направленного бурения;

дочерние предприятия: Торговый дом «Югсвязькомплект», Адыгейская телефонная компания, Техцентр «Bobcat-Юг», Производство пластиковых труб и окон.

Предприятие ОАО «Технология» выполняет следующие виды услуг:

Проектирование

Проектирование объектов и сооружений связи, включая магистральные инженерные сети, линейные станционные сооружения проводной связи, сооружения радиосвязи, радиовещания и телевидения, объекты производственного назначения, жилые дома, общественные здания и сооружения.

Проектный инжиниринг

Строительство

Строительство линейных сооружений проводной связи, радиовещания и телевидения, волоконно-оптических линий связи.

Строительство объектов гражданского и производственного назначения.

Строительство сетей электро-, водо-, теплоснабжения и канализации.

Производство

Разработка, внедрение, производство строительных материалов, конструкций и изделий для строительства и монтажа.

4. Монтаж

Монтаж, наладка, испытания и эксплуатация оборудования связи, радио, телевидения, локальных вычислительных сетей, пусконаладочные работы.

5. Структурированные кабельные сети (СКС).

6. Научно-исследовательские и внедренческие работы и др.

Для удобства клиентов и быстроты выполнения полного цикла строительных работ на объектах связи, компанией «Технология» создана сеть филиалов в наиболее крупных городах ЮФО. Теперь воспользоваться услугами, предоставляемыми компанией, возможно, обратившись в любой из филиалов, тем самым, исключив поездку из своего региона в г. Краснодар, где находиться главный офис фирмы.

Сегодня компанией сформирована сеть филиалов, которая позволяет эффективно взаимодействовать с клиентами на всей территории ЮФО. Сейчас сеть предприятия насчитывает 5 филиалов в самых крупных городах северного Кавказа. Все они располагают офисами и собственными автопарками, что позволяет быстро и качественно обслуживать клиентов.

Итак, основными направлениями деятельности ОАО «Технология» являются проектирование, комплектация, строительство и монтаж сооружений связи под «ключ»; операторская деятельность; гражданское строительство; продажа и обслуживание легковых автомобилей и строительной техники известных западных фирм.

В распоряжении предприятия ОАО «Технология» все виды строительных лицензий, парк машин и механизмов, насчитывающей свыше 500 единиц современной строительной техники, в том числе таких известных фирм-производителей как «Bobcat», «Terex».

Для оценки работы предприятия в экономическом отделе систематически осуществляется анализ основных экономических показателей. Существующая система анализа организационно-экономических показателей позволяет минимизировать затраты, повысить эффективность управления предприятием и персоналом предприятия.

Экономические показатели предприятия за последние несколько лет приведены в таблице 1.

Таблица 1 – Основные показатели деятельности ОАО «Технология»

Показатель

2006 г

2007 г

2008 г

Темпы роста, %, 2008 г к 2006 г
Выручка от реализации продукции, тыс. руб.

86674

87510

111250

128,4
Себестоимость продукции, тыс. руб.

76833

84501

102056

132,8
Прибыль от реализации (продаж), тыс. руб.

9841

3009

9194

93,4
Прибыль до налогообложения, тыс. руб.

7194

-2626

5177

72
Чистая прибыль (убыток), тыс. руб.

5065

-2957

3308

65,3
Среднегодовая численность персонала, чел. тыс. руб.

189

205

213

112,7
Среднегодовая стоимость основных фондов, тыс. руб.

18971

17070

18404

97
Фондовооруженность, руб. чел.

100,4

83,3

86,4

86,1
Фондоотдача, руб.

4,6

5,1

6

130,4
Фондоемкость, руб.

0,2

0,2

0,2

100
Производительность труда, руб. чел.

458,6

426,9

522,3

113,9
Рентабельность продаж, %

8,3

-3

4,7

Исходя из полученных результатов, мы видим значительный рост выручки от реализации продукции – на 28,4%, что обусловлено в первую очередь, ростом себестоимости самой продукции – на 32,8%. Тем не менее, все показатели прибыли предприятия имеют тенденции к снижению. Так, прибыль до налогообложения и чистая прибыль снизились на 28% и на 34,7% соответственно. Как следствие, рентабельность продаж снизилась на 3,6%.

Анализируя показатели производительности труда, мы можем отметить ее незначительный рост – на 13,9%, что обусловлено незначительным ростом численности персонала – на 12,7%.

Рассматривая показатель фондовооруженности, мы видим его некоторое снижение – на 13,9%, что говорит о некоторой нехватке персонала относительно использования основных фондов, в частности не хватает рабочих, обслуживающих оборудование по производству продукции ОАО «Технология».

Что касается показателей основных фондов предприятия, то здесь наблюдается следующая картина: основные фонды незначительно снизились на 3%, что может свидетельствовать об отсутствии переоснащения оборудования на предприятии.

Анализируя фондоемкости, отметим, что за анализируемый период она не выявила динамики вовсе. Данная ситуация обусловлена как раз незначительным снижением основного капитала.

Что касается фондоотдачи, то мы можем наблюдать ее значительный рост, — на 30,4%, что связано с ростом выручки от реализации продукции.

Другими словами, можно отметить, что основные фонды предприятия ОАО «Технология» используются достаточно интенсивно, но недостаточно эффективно.

В таблице 2 рассмотрим показатели, характеризующие финансовую устойчивость и платежеспособность предприятия.

Таблица 2 – Показатели, характеризующие финансовую устойчивость и платежеспособность ОАО «Технология»

Показатель

2006 г

2007 г

2008 г

Темп роста, 2008 к 2006, в %
Собственные средства, тыс. руб.

31010,5

32033

32210

103,9
Внеоборотные средства, тыс. руб.

21224

21260,5

24419

115,1

Заемные средства, тыс. руб.

В том числе кредиторская задолженность, тыс. руб.

23245

7221

32572,5

7881

47238

13369,5

203,2

185,1

Среднегодовая стоимость оборотных средств, тыс. руб.

33031

43345

55029

166,6
Среднегодовая ст-ть краткосроч. обязательств, тыс. руб.

23141,5

32479

47150

203,7
Денежные средства, тыс. руб.

863

989,5

1930

223,6
Дебиторская задолженность, тыс. руб.

25808

31740,5

32598

126,3
Краткосрочные фин. вложения, тыс. руб.

4211

12997

Среднегодовая стоимость запасов, тыс. руб.

6011,5

6108

6954,5

115,7
Чистый оборотный капитал, тыс. руб.

9889,5

10866

7879

79,7
Валюта баланса, тыс. руб.

54255,5

64605,5

79448,5

146,4

Коэффициенты:

Концентрации собств. капитала (фин. независимости) > 0,5

Соотношения заемных и собственных средств (задолженности) — 0,67

Соотношения собственных и заемных средств (самофинансирования) і 1

Обеспеченности запасов собственными средствами і 1

Маневренности – 0,2-0,5

Финансовой напряженности < 0,5

Соотношения мобильных и иммобилизованных активов

Абсолютной ликвидности і 0,2

Текущей ликвидности — 0,5-0,8

Общей ликвидности – 1-2

Собств. платежеспособности

0,6

0,7

1,3

0,3

0,3

0,4

1,6

0,04

1,2

2,6

0,4

0,5

1

1

0,3

0,3

0,5

2

0,2

1,1

1,3

0,3

0,4

1,5

0,7

0,1

0,2

0,6

2,3

0,3

1

1,2

0,2

66,7

214,3

53,8

33,3

66,7

150

143,8

750

83,3

46,2

50

Из представленных результатов мы видим рост практически всех исходных показателей для расчета финансовой устойчивости за исключением чистого оборотного капитала: он снизился на 20,3%.

Анализируя коэффициенты, характеризующие финансовую устойчивость предприятия ОАО «Технология», мы можем отметить, что за 2006-2008 гг. они соответствуют нормативным показателям и свидетельствуют о платежеспособности, устойчивости и финансовой независимости предприятия от внешних источников и влияния «чужого» капитала, но на конец анализируемого периода, ситуация несколько изменилась в худшую сторону.

Так, коэффициент самофинансирования снизился на 46,2% и в настоящее время он ниже рекомендуемой нормы, что говорит об отсутствии возможностей предприятия покрыть собственным капиталом заемные средства. О том же говорит и коэффициент финансовой независимости, который снизился на 33,3% и также стал ниже рекомендуемой нормы. Т.е. предприятие ОАО «Технология» стало зависимым от внешних источников.

Проанализировав коэффициенты ликвидности и платежеспособности предприятия, мы можем увидеть, что, несмотря на снижение финансовой независимости, предприятие все еще достаточно платежеспособно. Коэффициент общей ликвидности говорит о том, что оборотных средств предприятия достаточно для покрытия краткосрочных обязательств.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что предприятие ОАО «Технология» осуществляет свою деятельность недостаточно полно и эффективно и в его деятельности существуют моменты, которые должны быть решены с помощью грамотного управления как капиталом предприятия, так и трудовыми ресурсами.

3 Разработка лизингового механизма обновления основных средств в стратегии восстановления платежеспособности ОАО «Технология»

3.1 Нормативные и альтернативные способы обеспечения исполнения денежных обязательств

Проблема, связанная с обеспечением исполнения обязательств (расчетов) по любому кредиту, полученному заемщиком в банке, не нова. Известно много традиционных и альтернативных подходов к видам обеспечения. При этом, капиталоемкость рынка кредитования инвестиционных проектов в России, по мнению ученых, оценивается в 1 трлн. долларов на ближайшие 5-10 лет. Однако, средний возраст российского производственного оборудования таков, что объективно не позволяет потенциальным заемщикам предлагать кредиторам ликвидное обеспечение исполнения обязательств.

Основываясь на международном опыте, накопленном, прежде всего индустриально развитыми странами, и российском опыте, накопленном за минувшие 14 лет, в частности, А. Николаенко отмечает следующие отличительные особенности, которые имеет лизинг и которые дают ему преимущества по сравнению с другими формами инвестиций:

лизинг позволяет лизингополучателям быстро реагировать на изменение конъюнктуры рынка, обновлять основной капитал, не прибегая к крупномасштабным разовым инвестициям;

для малых и средних предприятий лизинг часто бывает единственным средством финансирования их производственной деятельности из-за дорогих кредитов, долгой оценки кредитоспособности, необходимости предоставления залога, поручительства или иного обеспечения;

лизинг удобен для бухгалтерского учета, т. к. полученное оборудование не ставится, как правило, на баланс лизингополучателя, а лизинговые платежи рассматриваются как его текущие расходы (что обеспечивает сохранение допустимого соотношения собственных и заемных средств, используемых предприятием, и делает его привлекательным для кредиторов);

лизинг гарантирует целевое использование средств вследствие того, что лизингодатель приобретает оборудование целенаправленно и непосредственно у заранее определенного поставщика и для осуществления определенных целей, поэтому сводит к минимуму риск невозврата вложенных средств.

Относительно научных воззрений в рамках указанной проблематики можно отметить, что, в частности, В. А. Москвин предлагает при реализации технологий долгосрочного кредитования производственных компаний дополнить традиционные виды другими видами обеспечения, которые могут приниматься в расчет кредитором при принятии решения по инвестиционному проекту. К традиционным имущественным видам обеспечения, автор добавляет «информационные виды обеспечения», которые не могут быть оценены конкретной денежной суммой. Но получение объективной информации о состоянии этих (дополнительных) видов обеспечения дает банковским специалистам возможность судить о вероятности успешной практической реализации данного инвестиционного проекта:

конкурентные преимущества высокого порядка, репутация на рынке, высокие технологии, высокий уровень организации труда, конкурентоспособная продукция;

сведения о реализации инвестиционного проекта, инвестиционный проект, технико-экономическое обоснование, обследование заемщика, бизнес-план реализации инвестиционного проекта.

Вышеуказанные характеристики в подгруппе 1 перекликаются с нашей трактовкой инвестиционного потенциала заемщика, раскрывая его коммерческую состоятельность в проекте, а характеристики из подгруппы 2 не противоречат нашему пониманию предпринимательской состоятельности, тоже как компоненты инвестиционного потенциала. Можно согласиться с автором в той части, что все его предложения действительно позволяют судить о вероятности успеха в долгосрочном проекте (как он утверждает и сам), но обеспечением исполнения обязательств по инвестиционному кредиту информационные характеристики быть не могут.

Не принимая информационные виды обеспечения за приемлемое решение отметим, что вообще, кредитор редко может добиться на 100% реального обеспечения своих вложений. Иногда заемщик располагает крупным и ликвидным залогом, стоимость которого превышает сумму кредита, но такие случаи в абсолютном большинстве – краткосрочное финансирование оборотного капитала, что совсем не соответствует кредитованию инвестиционных проектов. С другой стороны, без продуманного обеспечения о долгосрочном кредите не может быть и речи. Несомненно, главное для кредитной организации – требовать достижения заемщиком его цели: строго по утвержденному бизнес-плану получать результаты, на которые дифференцирован проект, строго по графику производить расчеты с инвестором-кредитором. Кредитор, который участвует в долгосрочном инвестиционном проекте, не имеет права довольствоваться тем, что может всего лишь судить о вероятности положительного (отрицательного) финала операции.

Значит, необходимо установить заемщику такие финансовые (договорные) условия, которые при нарушении с его стороны неизбежно становятся для него дополнительными денежными обязательствами, а для кредитора – финансовыми требованиями. Чем больше вариантов таких договорных условий, тем устойчивее, стабильнее и надежнее положение инвестора проекта. Тем более, что в операции финансового лизинга кредитная организация за свои деньги (через дочернюю лизинговую компанию) покупает предмет лизинга, который лизингополучатель использует в производстве, получая его уже в работоспособном состоянии и на своей территории. Поэтому кредитору следует требовать от лизингополучателя дополнительное обеспечение по долгосрочному проекту, сверх залога предмета лизинга (который и без того является собственностью лизинговой компании).

Эффективное обеспечение возвратности кредитов в долгосрочных проектах финансового лизинга достигается только с применением комплексного подхода к поддержанию надежности режима лизингового инвестиционного проекта. Обеспечение такого положения в течение всего срока проекта для кредитора является важнейшей целью. Добиться такого благополучного состояния можно, если будет решена двуединая задача: обеспечение запланированных расчетов по лизинговым платежам и обеспечение запланированных бизнес-результатов проекта одновременно. Эта задача должна решаться системно, поскольку расчеты зависят от результатов, а результаты (запланированный ход проекта) – от расчетов.

Следует без сомнения использовать имущественные виды обеспечения исполнения лизингополучателем его обязательств – расчетов по лизинговым платежам. Современное российское законодательство (Гражданский кодекс РФ) предоставляет для этого солидную правовую основу. Глава 23 ГК РФ содержит 53 статьи, в которых раскрывается содержание способов обеспечения исполнения обязательств.

Таким образом, основой для решения указанной выше двуединой задачи, на наш взгляд, должны стать четыре законных имущественных способа обеспечения исполнения обязательств:

залог предмета лизинга;

банковская гарантия за лизингополучателя;

поручительство за лизингополучателя;

задаток кредитору (условный депозит) от лизингополучателя.

3.2 Функциональная модель обеспечения возврата инвестиций предприятием при лизинге основных средств

Функциональную модель обеспечения возврата инвестиций предприятием ООО «Технология» при лизинге основных средств представим на рис. 2.

Лизинговый механизм в стратегии восстановления платежеспособности предприятия

Рис. 2 – Функциональная модель обеспечения возврата инвестиций предприятием при лизинге основных средств

Выделенные серым тоном квадраты по левой диагонали матрицы показывают имущественные способы обеспечения обязательств, причем, начиная с наиболее предпочтительного и реального для кредитной организации, и далее к менее желательным вариантам.

Залог предмета лизинга является главным стабилизирующим фактором всей лизинговой операции, применяется сторонами в обязательном порядке.

2. Банковская гарантия по платежам лизингополучателя для его инвестора-кредитора является значимым подтверждением серьезности намерений заемщика, с его стороны, и снижает риск финансовых потерь со стороны кредитора.

Поручительство за лизингополучателя чаще всего может быть им получено от производителя предмета лизинга, и также укрепляет положение инвестора в аспекте возвратности вложенных средств.

Задаток, условный депозит в банке-инвесторе, который может быть внесен лизингополучателем, подтверждает его намерения работать на условиях долгосрочного проекта и является авансом в расчетах по лизинговым платежам.

Шесть мероприятий, нацеленных на своевременность и полноту денежных расчетов с лизингополучателем, расположены ниже главной диагонали матрицы. Чем ближе конкретный инструмент к диагонали и к левому углу матрицы, тем он более желателен для инвестора-кредитора и более вероятен практически.

Факторинговое обслуживание дебиторской задолженности позволяет банку напрямую получать денежные средства от партнеров производственной компании-заемщика.

Единый расчетный счет в банке-кредиторе позволяет концентрировать финансовый поток заемщика и в срок по условиям договора лизинга удерживать лизинговые платежи в пользу кредитора и лизингодателя.

Аккредитивные расчеты с покупателями заемщика позволят избежать неплатежа от них, что также способствует исполнению финансового плана инвестиционного проекта.

Страхование риска неплатежа лизингополучателя будет финансовым резервом для участников лизинговой операции на случай непредвиденных обстоятельств, которые могут вызвать разрывы финансового потока заемщика.

Получение лизингового платежа товаром мера быстро реализуемая, но применимая как исключение, так как не соответствует денежным отношениям.

6. Отказ кредитора от участия в проекте и продажа его прав
(требований) новому кредитору чаще всего представляет собой
разрешение финансового конфликта, хотя в отдельных случаях лизинговая операция может благополучно продолжаться и с новыми
партнерами.

Шесть мероприятий, способствующих достижению запланированных бизнес-планом производственных результатов лизингополучателя, расположены выше главной диагонали матрицы. Чем ближе тот или иной инструмент к диагонали и к левому углу матрицы, тем он более подходит, и практически применим для участников операции.

Регулярный мониторинг финансового состояния лизингополучателя содержит систематическую оперативно-предупредительную диагностику его платежеспособности, что позволяет заблаговременно обнаружить и предупредить риск его неплатежеспособности, что необходимо для успеха инвестиционного проекта в целом.

Залог ликвидных материальных и нематериальных активов заемщика дополнительно стабилизирует положение кредитора, активизирует работу лизингополучателя в ходе лизинговой операции.

Залог части выручки по долгосрочным контрактам, которая сразу будет поступать банку-кредитору в счет лизинговых платежей, стимулирует лизингополучателя производить и продавать продукцию в рамках бизнес-плана, рационально расходовать оставшийся финансовый поток.

Страхование риска аварий предмета лизинга будет финансовым резервом для участников инвестиционного проекта на случай проблем с надлежащей эксплуатацией новых основных средств.

Изменение графика лизинговых платежей, как вынужденная мера, позволит лизингополучателю локализовать временные производственные трудности, затем упорядочить входящий финансовый поток и продолжать лизинговые платежи в регулярном режиме.

6. Переход проекта к новому лизингополучателю — исключительная мера разрешения финансового конфликта, возникшего между
участниками инвестиционной операции. Предмет лизинга, а значит
и обязанности выполнения бизнес-плана должен принять другой хозяйствующий субъект, поскольку прежний заемщик со своими задачами не справился. Хотя подобные случаи происходят крайне редко, данная ситуация должна предусматриваться участниками долгосрочных проектов.

Финансово-хозяйственные инструменты, которые предложены для обеспечения надежности режима финансового лизинга, целенаправленно соотносятся с инструментарием обеспечения финансовой состоятельности лизингополучателя, которые мы рассмотрели в третьей главе работы. Такая корреспонденция инструментов закономерно подтверждает выдвинутое положение о необходимости и эффективности комплексного подхода к повышению надежности положения кредитора в долгосрочной лизинговой операции для обеспечения возвратности инвестиций и баланса предпринимательских интересов участников инвестиционного проекта.

Несомненно, причины утраты платежеспособности предприятием ООАО «Технология», и возникшие вследствие этого финансовые задолженности имеют некоторые индивидуальные особенности. Однако, сбалансированные инвестиционные решения по обновлению основных средств дадут положительный предпринимательский результат каждому хозяйствующему субъекту и наряду с рассмотренными выше мероприятиями, а также с учетом рассмотренных далее, обеспечат восстановление его платежеспособности.

Таким образом, на основании изложенного, следуют выводы: для финансирования в лизинговой форме инвестиционных проектов обновления производственных активов хозяйствующих субъектов нужно использовать комплексный инструментарий обеспечения надежности положения кредитора проекта. Системный подход к организации своевременного и полного возврата инвестору-кредитору его вложений – с помощью мер имущественного обеспечения и мер поддержания финансовой состоятельности заемщика – обеспечивает получение от должника надлежащих лизинговых платежей, а также способствует получению самим лизингополучателем денежной выручки согласно плану инвестиционного проекта; функциональная модель обеспечения возврата инвестиций хозяйствующим субъектом при лизинге основных средств (в ходе восстановления платежеспособности) применима в матричной форме взаимодействия предложенных инструментов, которые в каждой конкретной ситуации сочетаются и применяются индивидуально. Финансовое оздоровление в рамках данного комплексного подхода неотъемлемо включает особую группу мероприятий по оптимизации структуры имущества предприятия.

Заключение

Целью курсовой работы явилось изучение теоретических аспектов формирования лизингового механизма обновления основных средств в стратегии восстановления платежеспособности и его разработка на примере предприятия ОАО «Технология».

В ходе написания курсовой работы, нами были составлены следующие основные выводы:

лизинг – это комплекс имущественных и экономических отношений, возникающих в связи с приобретением в собственность имущества и последующей сдачей его во временное владение и пользование за определённую плату. Лизинг формирует новые, более мощные мотивационные стимулы в предпринимательстве, дает возможность рационального использования материальных, финансовых и трудовых ресурсов.

виды лизинговых отношений дифференцируются в зависимости от: форм организации сделок, их продолжительности; объемов обязанностей сторон; особенностей объектов лизинга и условий их амортизации; типов лизинговых платежей; отношения к налоговым льготам; сектора рынка.

в состав современного российского законодательства о лизинге входят Конвенция (Оттавская) УНИДРУА о международном финансовом лизинге, нормы Гражданского кодекса РФ о договоре финансовой аренды (лизинга), Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)», в редакции от 29 января 2002 г. № 10-ФЗ и подзаконные акты – указы Президента РФ, постановления Правительства РФ и иные акты.

предприятие ОАО «Технология» является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность в соответствие с существующими нормами и законодательством РФ, но осуществляет ее недостаточно полно и эффективно и в его деятельности существуют моменты, которые должны быть решены с помощью квалифицированного управления.

На основании составленных выводов, нами был разработан лизинговый механизм обновления основных средств в стратегии платежеспособности предприятия.

Итак, для финансирования в лизинговой форме инвестиционных проектов обновления производственных активов хозяйствующих субъектов нужно использовать комплексный инструментарий обеспечения надежности положения кредитора проекта.

Системный подход к организации своевременного и полного возврата инвестору-кредитору его вложений – с помощью мер имущественного обеспечения и мер поддержания финансовой состоятельности заемщика – обеспечивает получение от должника надлежащих лизинговых платежей, а также способствует получению самим лизингополучателем денежной выручки согласно плану инвестиционного проекта; функциональная модель обеспечения возврата инвестиций хозяйствующим субъектом при лизинге основных средств (в ходе восстановления платежеспособности) применима в матричной форме взаимодействия предложенных инструментов, которые в каждой конкретной ситуации сочетаются и применяются индивидуально. Финансовое оздоровление в рамках данного комплексного подхода неотъемлемо включает особую группу мероприятий по оптимизации структуры имущества предприятия.

Основой лизингового механизма должны стать четыре законных имущественных способа обеспечения исполнения обязательств:

залог предмета лизинга;

банковская гарантия за лизингополучателя;

поручительство за лизингополучателя;

задаток кредитору (условный депозит) от лизингополучателя.

Список использованной литературы

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». Официальный текст. С изменениями и дополнениями на 1 января 2005 года. М.: Изд-во Эксмо, 2005.

Антикризисное управление: Учебное пособие /Под ред. Э.М. Короткова.- М.: ИНФРА-М, 2008.

Антикризисное управление: Теория, практика, инфраструктура: Учебно-практическое пособие/ под ред. Г.А. Александрова.- М.: БЕК, 2007.

Балдин К.В. Банкротство предприятия. Анализ, учет, прогнозирование. УП. / Белугина В.В., Галдицкая В.В., Передеряев И.И. – М.: Дашков и К, 2007.

Барулин С.В., Ковалева Т.М. Сущность финансов: новые реалии. // Финансы и кредит. – 2008. — № 5.

Бочаров В.В. Финансовый анализ. Краткий курс. – СПб.: Питер, 2007.

Быкардов Л.В., Алексеев П.Д. Финансово-экономическое состояние предприятия: Практическое пособие. – М.: Издательство ПРИОР, 2004.

Газман В.Д. Правовые и экономические аспекты проведения лизинговой сделки. // Хозяйство и право. – 2007. — № 5.

Гончаров А.И., Барулин С.В., Терентьева М.В. Финансовое оздоровление предприятий: Теория и практика. – М.: Ось-89, 2009.

Жарковская Е.П. Антикризисное управление. Уч. / Бродский Б.Е. – М.: ОМЕГА-Л, 2007.

Зайцев Н.Л. Экономика организации. – М.: Экзамен, 2007.

Захаров В.Я. Антикризисное управление. Теория и практика: учебное пособие. / Блинов А.О., Хавин Д.В. – М.: ЮНИТИ, 2006.

Иванов А.А. Договор финансовой аренды (лизинга). – М.: Проспект, 2009.

Кабатова Е.В. Лизинг в Гражданском Кодексе РФ. // Хозяйство и право. 2006. — № 3.

Кабатова Е.В. Лизинг: понятие, правовое регулирование, международная унификация. – М.: Наука, 2007.

Кныш М.И. Стратегическое управление корпорациями : учеб. пособие / М.И.Кныш, Ю.П.Тютиков. – СПб., 2005.

Ковалев В.В. Введение в финансовый менеджмент. – М.: Финансы и статистика, 2005.

Моисеева Н.В. Методы финансового оздоровления предприятий (критериальные оценки) // Евразийский международный научно-аналитический журнал. – 2007. — № 11.

Пасько Е. А., Кузьменко В. В. Стратегические аспекты финансового оздоровления организации. // Сборник научных трудов СевКавГТУ. – 2007. — № 6.

Тренев Н. Н. Стратегическое управление. Учебное пособие. – М., 2007.

Финансы организаций (предприятий): Учебник / Под ред. проф. Н.В. Колчиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ-ДАНА, 2007.

Финансовое управление фирмой. // Под ред. Терехина В.И. – М.: Экономика, 2006.

Цыганов В., Таль Г., Гусев В., Павлов М. Методы предупреждения экономической несостоятельности организаций. // Вестник ФСДН РФ. – 2005. — № 8.

Черникова Ю.В., Юн Б.Г., Григорьев В.В. Финансовое оздоровление предприятий. – М.: Дело, 2008.

Экономика предприятия: Учебник для вузов/ Под ред. Проф. В.Я. Горфинкеля, проф. В.А. Швандара. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ — ДАНА, 2005.

Курсовая работа: Рынок и государство

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНТСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

ОРЕНБУРГСКИЙ ФИЛИАЛ

ГОСУДАРСТВЕННОГО ОБРАЗОВАТЕЛЬНОГО УЧРЕЖДЕНИЯ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ

«РОССИЙСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

(Оренбургский филиал ГОУ ВПО «РГТЭУ»)

КУРСОВАЯ РАБОТА

ПО Экономической теории

Тема: Рынок и государство

Выполнил:

Проверил: Федорова Ольга Ивановна

г. Оренбург

Содержание

Введение

1. Общая характеристика рынка и государства

1.1 Понятие «рынка» и «государства»

1.2 Функции и «провалы» рынка

2. Государство в системе экономических отношений рыночной экономики

2.1 Необходимость регулирования и функции государства в рыночной системе

2.2 Методы государственного вмешательства в рыночной механизм

2.3 «Провалы» государства

3. Особенности и направления государственного регулирования российской экономики

Заключение

Список литературы

Введение

В течение XX в. сочетание государства и рынка принимало разнообразные формы. Сложность современной социально-экономической системы постепенно привела к органическому сочетанию и тесному переплетению рыночных и государственных начал.

Многие фундаментальные проблемы современного общества не могут быть решены исключительно рыночными механизмами и нуждаются в государственном участии. К этим проблемам относится, прежде всего, развитие социальной сферы, которая из пассивного элемента экономической системы превратилась в один из важнейших источников экономического роста. В частности, уровень образования, квалификации рабочей силы и состояние научных исследований непосредственно влияют на темпы и качество экономического роста, что подтверждено специальными исследованиями. В дальнейшем роль образования и науки в экономическом развитии будет, по всей вероятности, возрастать за счет традиционных, материально-вещественных факторов производства. К числу других нематериальных факторов, оказывающих огромное влияние на состояние рабочей силы и производительность труда, на качество экономического роста, относятся здравоохранение, социальное обеспечение и состояние окружающей среды. Высокий уровень материального и духовного благосостояния граждан, доминирование среднего класса в структуре общества и, следовательно, реализация принципов социального партнерства определяют долгосрочные экономические перспективы страны и ее социально-политическую стабильность.

Особым фактором объективного усиления роли государства выступает чрезвычайно возросшая социально-организационная сложность современной экономики, которая нарушает обычные функциональные связи внутри рыночной системы. Современная экономика в значительной мере утратила гибкость, которая была присуща раннему капитализму.

Но преувеличение роли государства, взгляд на государственное регулирование как на панацею от всех социально-экономических проблем неправомерны. Подобно тому, как есть «провалы» рынка, есть и «провалы» государства. Экономическая эффективность — это, прежде всего рынок. Все современные развитые экономики опираются на рыночные принципы. Более того, эти принципы постепенно воспринимается всем остальным миром, хотя каждая страна сохраняет национальную специфику. Процесс восприятия базовых ценностей рынка, обеспечивавших группе стран лидирующее положение в мире, будет усиливаться по мере стремительной интернационализации не только экономической деятельности, но и вообще всей жизни человека. Таким образом, прежнее противопоставление государства и рынка в развитых странах потеряло смысл: и государство, и рынок занимают в социально-экономической системе вполне определенное место выполняют присущие только им функции и существуют в неразрывном единстве.

1. Общая характеристика рынка

Рынок как экономический механизм, пришедший на смену натуральному хозяйству, формировался на протяжении тысячелетий, в течение которых менялось и содержание самого понятия. Для формирования понятия «рынок» рассмотрим условия возникновения рынка.

Первое условие – разделение труда, которое ведет к специализации и обмену.

Первоначально обмен имел примитивные формы. По наблюдением этнографов, на о. Калимантан и территории нынешней Малайзии это происходило так. «Продавцы», положив свои продукты для обмена, удалялись, дабы дать возможность «покупателям» подойти и рассмотреть их. Если «покупатели» хотели приобрести предложенные им предметы, они оставляли свои и удалялись. Тогда возвращались «продавцы» и в случае согласия забирали оставленные предметы, взамен оставив свои.

Развитие обмена привело к появлению денег, которое расширило стимулы к производству тех или иных товаров специально для продажи. Только тогда и смогло появиться товарное производство в подлинном смысле слова, то есть производство таких изделий, которые нужны их производителю не для собственного потребления, а в качестве носителя стоимости, позволяющего получить взамен десятки других нужных ему предметов. Иными словами, появилось производство на рынок, для удовлетворения потребностей других экономических агентов.

Второе условие – самостоятельность экономических агентов, или, обособленность хозяйствующих субъектов. Товарный обмен обязательно предполагает стремление к взаимовыгодности. Никто не хочет проиграть, то есть все хотят получить взамен своего товара желаемое количество другого. А такое стремление возникает на основе экономической самостоятельности, выражающиеся в экономической ограниченности, обособленности интересов. Эта самостоятельность (обособленность) исторически возникает на базе частной собственности. В дальнейшем она начала опираться и на коллективную собственность, но обязательно ограниченную каким-то локальным кругом интересов (кооперативы, товарищества и т.д.)

Для эффективного функционирования рыночного хозяйства необходимо и третье условие – свобода предпринимательства. Внерыночное регулирование хозяйства имеет место в любой системе. Институциональная система дополняет рынок. Институты – это законы, нормы, традиции, организационные структуры. Именно институты создают ту среду, в которой функционируют рынки, и определяют систему сдержек и противовесов, противодествующих произволу и деформации рыночных отношений. Но в целом, чем меньше скован товаропроизводитель, тем больше простора для развития рыночных отношений.

Таким образом, рынок является сложным механизмом, на котором совершаются сделки между покупателями и продавцами экономических благ. Расходы на совершение рыночных сделок называются трансакционными издержками. Это издержки на сбор и обработку информации о состоянии рынка, на поиск покупателя (продавца) и ведения с ним переговоров и заключения контракта, а также на контроль за его соблюдением.

1.1 Понятие «рынка» и «государства»

В экономической теории имеется множество определений рынка. Различные определения выделяют разные стороны такого сложного и многогранного феномена социально-экономической жизни человечества, рынок, и выражают разные подходы научных школ или отдельных авторов к этому феномену.

Мы будем рассматривать рынок как форму организации частной экономической деятельности людей, основанную на обязательных признаках: частная собственность, добровольность, экономическое взаимодействие самостоятельных и независимых друг от друга субъектов и конкуренция.

Субъекты рыночных отношений. Основные субъекты рынка — это люди (физические лица) и группы людей, специально созданные для совместного осуществления экономической деятельности. В современной экономике эти группы обычно принимают за юридических лиц. Субъектами рынка могут выступать и государственные предприятия, если государство установит для них такие правила, которые близки к условиям деятельности на рынке физических и юридических лиц.

Субъекты рынка свободно, опираясь на собственные решения, предпочтения, вступают друг с другом в экономические отношения, которые в экономической теории называют контрактами. Контракты — это не только те письменные договоры, которые заключили между собой продавец и покупатель, а любые формы сотрудничества и соглашений между самостоятельными и независимыми участниками экономического процесса.

Чем более развита правовая система общества, его культура традиции, чем разнообразнее организации и учреждения, функционирующие в народном хозяйстве, тем большую долю занимают в контрактах неявно выраженные, подразумеваемые условия и обязательства. Например, при приеме на работу обычно не оговаривается, что работник имеет право на оплату дней, пропущенных по болезни, поскольку это право обеспечено общегосударственным законом. Поэтому теория утверждает, что отношения между участниками экономического процесса, особенно в развитых обществах, строятся на основе несовершенно сформулированных контрактов.

Вступая в контракты, субъекты рынка преследуют цель максимизации прибыли, хотя это утверждение несколько упрощенно и поэтому часто подвергается критике современной теорией.

Государство как субъект экономических отношений. Государство как субъект экономических отношений — это совокупность организаций, наделенных правом и обязанностью устанавливать и защищать обязательные для других субъектов рынка условия экономической деятельности и перераспределять результаты их деятельности.

Рассмотрим подробнее это сложное определение. Под совокупностью организаций понимается взаимосвязанная и иерархическая система органов управления экономикой и обществом. В современном мире это правительство, парламент, центральный банк, государственные ведомства регионального и местного уровня и другие государственные органы. Их важнейшая особенность — в том, что они в принудительном порядке устанавливают условия экономической деятельности.

Под условиями понимаются законы, процедуры и нормы. Законы определяют требования государства к экономическим агентам. Эти требования принимают форму, во-первых, ограничений (запретов) и во-вторых, предписаний (обязательных, например, необходимость регистрации фирмы). Процедуры устанавливают порядок, последовательность действий, права и обязанности участников экономического или юридического взаимодействия. Нормы фиксируют обязательные экономические параметры, (например минимальную заработную плату или пропорции обмена национальной валюты на иностранную валютный курс).

Правом и обязанностью исполнять определенные экономические функции государство наделяется обществом. Иными словами, государство получает «мандат» от общества и является его экономическим «агентом».

Во-первых, установленные государством условия носят относительный характер для экономических агентов. Хотя в праве, как известно, существуют не только императивные (обязательные), и диспозитивные нормы, допускающие выбор,— последние расширяют поле возможностей для экономических агентов, но не устраняют ограничения для этого более широкого поля возможностей.

Во-вторых, государство не только определяет условия экономической деятельности, но и защищает их. В современной рыночной экономике государство предоставляет такую защиту через суд.

В-третьих, определение и защита условий экономической деятельности — это не только право, но и в первую очередь обязанность государства.

В-четвертых, государство не руководствуется рыночными принципами максимизации прибыли и эквивалентности обмена. Поэтому оно не может рассматриваться как обычный субъект рынка. В сфере законодательной и экономической деятельности государство руководствуется целями согласования интересов различных слоев общего поддержания социальной справедливости, обеспечения экономического роста и многими другими целями, которые выходят далеко рамки рыночных принципов.

Одна из фундаментальных характеристик рынка — конкуренция. Субъекты рынка стремятся одержать верх над союзниками. Поэтому конкурентная среда внутренне неустойчива и нуждается в защите со стороны государства. Оно должно бороться с монополизацией рынка и добиваться таких условий, чтобы производители действовали в конкурентной среде. Она формируется не только антимонопольным законодательством, но и специальными экономическими мерами, например снижением барьеров для импорта и поощрением вступления на рынок новых участников. Конкурентная среда — необходимое условие успешного экономического развития.

Положительный эффект конкуренции во многом зависит от тех условий, в которых она действует. Обычно выделяют три основные предпосылки, наличие которых необходимо для функционирования механизма конкуренции: во-первых, равенство экономических агентов, действующих агентов на рынке (во многом это зависит от количества фирм и потребителей); во-вторых, характер производимой ими продукции (степень однородности продукта); в – третьих, свобода входа на рынок и выхода с него.

Различают несколько видов конкуренции, или так называемых форм рыночных структур.

Совершенная (чистая) конкуренция возникает при следующих условиях:

существует множество мелких фирм, предлагающих на рынке однородную продукцию, при этом потребителю безразлично, у какой фирмы он приобретает эту продукцию;

доля каждой фирмы в общем объеме рыночного предложения данной продукции настолько мала, что любое её решение о повышение или понижении цены не отражается на цене рыночного равновесия;

вступление новых фирм в отрасль не встречает каких-либо препятствий или ограничений; вход и выход из отрасли абсолютно свободен;

нет ограничений на доступ той или иной фирмы к информации о состоянии рынка, ценах на товары и ресурсы, затратах, качестве товаров, техники производства и т.д.

Конкуренция, которая в той или иной степени связана с заметным ограничением свободного предпринимательства, называется несовершенной. Для этого вида конкуренции характерно незначительное количество фирм в каждой сфере предпринимательской деятельности, возможность какой-либо группы предпринимателей (или даже одного предпринимателя) произвольно влиять на конъюнктуру рынка. При несовершенной конкуренции существуют жесткие барьеры для проникновения на конкурентные рынки новых предпринимателей, отсутствуют близкие заменители продукции, выпускаемый привилегированными производителями.

Между совершенной и несовершенной конкуренцией лежит тот вид её, который весьма часто встречается в практике и является как бы смесью двух отмеченных видов, — это так называемая монополистическая конкуренция.

Она представляет собой тип рынка в условиях которого большое количество мелких фирм предлагают разнородную продукцию. Вход на рынок и выход с него обычно не связан с какими либо трудностями. Существуют различия в качестве, внешнем виде и других характеристиках товаров, производимых разными фирмами, которые делают эти товары в чем-то уникальными, хотя и взаимозаменяемыми.

Противоположностью конкуренции служит монополия (от греч. monos – один и poleo – продаю). В условиях монополии одна фирма является единственным продавцом данной продукции, не имеющей близких заменителей. Барьеры для вступления в отрасль для других фирм практически непреодолимы. Если в единственном числе выступает покупатель, то такая конкуренция называется монопсонией (от греч. monos – один и opsonia – закупка).

В условиях монополии, как правило, выигрывает продавец; монопсония же обеспечивает привилегию для покупателей. Чистая монополия и чистая монопсония – сравнительно редкие явления. Гораздо чаще в ряде отраслей в странах с рыночной экономикой складывается так называемая олигополия. Этот вид конкуренции предполагает существование на рынке нескольких крупных фирм, продукция которых может быть как разнородной, так и однородной. Вступление новых фирм в отрасль, как правило, затруднено. Особенностью олигополии является взаимная зависимость фирм в принятии решений о ценах на свою продукцию.

Совокупность норм хозяйственного права и мер по поддержанию конкурентной среды объединяют понятием «рамочные условия экономической деятельности». Создание благоприятных рамочных условий — главная задача государства в рыночной экономике.

1.2 Функции и недостатки рынка

Функции рынка определяются стоящими перед ним задачами. Рыночный механизм призван найти ответы на три ключевых вопроса: что, как и для кого производить. К главным функциям рынка относится:

Ценообразующая функция – в результате взаимодействия производителей и потребителей предложения и спроса на товары и услуги на рынке формируется цена. Она отражает полезность товара и издержки на его производство.

Информационная функция – концентрируемая рынком информация позволяет каждому участнику хозяйственной деятельности сверять собственное положение с рыночной конъюнктурой, приспосабливая к запросам рынка свои расчеты и действия.

Регулирующая функция – она связана с воздействием рынка на все сферы хозяйственной деятельности, прежде всего на производство. Постоянные колебания цен не только информируют о состоянии дел, но и регулируют хозяйственную деятельность. Растет цена – сигнал к расширению производства; падает цена – сигнал к его сокращению. Информация, предоставляемая рынком, заставляет производителей снижать затраты, улучшать качество продукции.

Посредническая функция – рынок выступает между производителями и потребителями, позволяя им найти наиболее выгодный вариант купли-продажи. В условиях развитой рыночной экономики потребитель имеет возможность выбора оптимального поставщика. Продавец со своих позиций стремится найти и заключить сделку с наиболее устраивающим его покупателем.

Санирующая функция – рыночный механизм постоянно проводит «естественный отбор» среди участников хозяйственной деятельности. Используя инструмент конкуренции, рынок очищает экономику от неэффективно функционирующих предприятий.

Функции рынка делают его в принципе весьма эффективной системой. Однако это не означает, что рыночные отношения являются полностью совершенными и обеспечивают прогрессивное развитие экономики. Практика показывает, что рынок не всегда справляются с теми задачами, решения которых ждет от них общество. Эти неудачи в экономической теории обозначаются словом «failures», которое в контексте рассуждений о рынке обычно переводится как «провалы».

«Провалы»- рынка. «Провалами рынка называют такие проявления действия рыночных механизмов, которые побуждают субъектов рынка принимать неоптимальные или нежелательные для общества экономические решения».

В экономической теории обычно выделяют следующие «провалы» рынка.

Рынок и государствоРынок и государство1. Тенденция к установлению отдельными экономическими субъектами монопольного контроля над рынком. Рыночная система может быть неустойчива. В стремлении максимизировать прибыль каждый субъект рынка стремится подавить конкурентов. Поэтому конкурентная среда может перерасти в олигопольный или даже монопольный рынок. Рыночная система не имеет внутренних механизмов противодействующих тенденции к монополизации рынка.

2. Неравномерность распространения информации в экономической среде. Принимая экономические решения, субъекты рынки должны принимать во внимание данные о спросе потребителей, конкурентах, будущем развитии конъюнктуры и многом другом. Однако информация распространяется в экономической среде не равномерно. Одни субъекты рынка владеют большей информацией, чем другие.

Получение информации, необходимой для принятия экономических решений любого уровня — от покупки овощей у уличного торговца до подписания многомиллионного контракта на разработку полезных ископаемых в другой стране, — требует специальных усилий, затрат. Не все субъекты рынка могут принять на себя достаточные траты для того, чтобы обеспечить обоснованность и объективно своих действий. Более того, информация бывает эксклюзивной — доступной только некоторым субъектам рынка в силу, например, их социального положения. Наконец, даже та информация, которая в принципе доступна всем, распространяется не сразу, а в течение определенного времени (правда, с развитием современных средств связи обработки информации это ограничение теряет силу).

Неравномерность распространения информации ведет к тому, некоторые из субъектов рынка, располагающие большей информацией, получают преимущество перед другими и возможность принимать субъективно более выгодные решения. Поэтому результаты экономической деятельности (прибыль) будут распределяться в пользу именно этих субъектов рынка. Таким образом, величина прибыли будет зависеть не только от ресурсных вложений, но и от информации. Благодаря владению информацией субъект рынка получает больше прибыли, чем конкуренты, при равных или даже меньших.

3. Неспособность производить — общественные блага. Как известно, «общественными благами» называют товары и услуги, которые могут потребляться всеми членами общества независимо от того, в какой мере член общества оплатил пользование этими товарами и услугами. Примерами общественных благ являются национальная оборона, поддержание правопорядка, служба «скорой помощи», объекты общедоступной инфраструктуры, такие, как маяки. На «общественные блага» не распространяется принцип исключения, то есть потребление блага одним членом общества не уменьшает способность других пользоваться тем же благом.

Можно разделить «чистые» и «условные» «общественные блага». Для «чистых» благ принцип исключения действительно совсем не имеет силы. Например, возможность пользоваться светом маяка для моряков не изменится, если по каким-то причинам численность кораблей и соответственно «пользователей» маяка увеличится. Доступ иметь «условных» «общественных благ» все же имеет некоторую зависимость от количества пользователей. Например, увеличение числа вызовов милиции может привести к тому, что к кому-то милиция не успеет вовремя приехать. Однако эта зависимость не настолько велика, чтобы отнести «условные» «общественные блага» к обычным товарам и услугам.

Рынок не в состоянии производить «общественные блага», потому что невозможно (а точнее, очень сложно) измерить «полезность», получаемую каждым членом общества при потреблении «общественного блага». Соответственно невозможно установить, сколько должен платить каждый человек за пользование «общественным благом». Например, нельзя определить, какова «полезность» гражданина А, получаемая от «потребления» национальной обороны, и как она отличается от аналогичной «полезности» гражданина В. (Для «условных» «общественных благ» такую полезность иногда можно установить, благодаря чему появляется возможность оказывать платные услуги на рыночных принципах. Соответственно невозможно установить объективный уровень индивидуальной оплаты «общественного блага» и получать прибыль от предоставления «общественных благ» частными лицами или организациями.

4. Неспособность соблюдать социально приемлемые границы «равенства» в распределении доходов. Рынок нейтрален к социальным требованиям и распределяет блага в зависимости от того, кто и сколько готов заплатить. В связи с тем, что новые доходы субъектов рынка обычно являются результатом капитализации ранее полученных доходов, рыночная система имеет тенденцию концентрации богатства на одном полюсе и бедности — на другом полюсе.

5. Особое место среди «провалов» рынка занимает неспособность рынка устранить — «внешние эффекты» («экстерна» Экстерналий — это дополнительные выгоды или издержки, возникшие как побочный эффект от деятельности других лиц. Экстерналии не являются результатом деятельности тех кто их получает. Примером положительных экстерналий (выгод) может служить рост посещаемости и повышение цен в ресторане, рядом с которым возвели популярный туристический объект. Владелец ресторана не приложил собственных усилий для повышения цен на блюда, предлагаемые посетителям, и увеличение его доходов является исключительно результатом деятельности других субъектов (например городских властей, которые построили близлежащий туристический объект. Бывают и отрицательные экстерналии (потери), например снижение посещаемости санатория, рядом с которым провели железную дорогу.

Эти неоптимальные или нежелательные для общества решения вытекающие из самой природы рынка, устраняются с помощью государственного регулирования.

Такие «провалы» рынка, как превышение социально допустимых границ неравенства и неспособность производить общественные блага, компенсируются государственной социальной политикой и работой государственного сектора экономики.

2. Госудаство в системе экономических отношений рыночной экономики

2.1 Необходимость регулирования и функции государства в рыночной системе

Во всех общественных системах государство играет весомую экономическую роль, выполняя больший или меньший набор хозяйственных социальных функций. Теория экономической политики как составная часть макроэкономической теории объясняет необходимость государственного регулирования экономики различными проявлениями несовершенства рынка.

Среди аргументов, обосновывающих важность государственного регулирования экономики выделяют следующие:

1) отсутствие в реальности совершенной конкуренции;

2) недоступность для рыночных субъектов всей информации и неспособность рынка достичь полного равновесия;

3) необходимость общественного перераспределения благ в соответствии с факторами, неподвластными рынку;

4) отсутствие многих видов рынков в достаточно развитом виде (например, фьючерсных и страховых);

5) наличие внешних факторов (экстерналий), требующих компенсационных действий;

6) существование значительных сфер, связанных с созданием и потреблением общественных благ (оборонные услуги, фундаментальная наука и т.п.);

7) разграничение «достойных потребностей» и тех потребностей, интерес к которым нужно снижать (алкоголь, табак, и др.).

Из указанных и других проявлений несовершенства рынка вытекает не только сама по себе необходимость государственного регулирования, но и экономические функции государства, которые и реализуются посредством такого регулирования.

Государственное регулирование экономики – процесс взаимодействия государства на хозяйственную жизнь общества и связанные с ней социальные процессы, в ходе которого реализуется экономическая и социальная политика государства.

Функция (function) в переводе с латинского означает в управленческом смысле роль, обязанность, назначение органа (субъектa и т.п.) в связи с исполнением, осуществлением каких-то целей, планов, задач. Можно с известной условностью считать, что функции есть устойчиво стоящие перед государством задачи, и постоянное пересечение понятий функция и задачи — вещь неизбежная.

Многовековой опыт различных стран свидетельствует, что среди характерных функций государства в регулировании рыночной экономики можно выделить следующие:

правовое обеспечение экономической деятельности, в особенности поддержка права собственности;

организация денежного обращения. Регулирование массы и скорости оборота денег, валютного курса, кредитных отношений;

фискальная политика и регулирование бюджетного сектора;

перераспределение доходов в обществе (в том числе для обеспечения его стабильности, устойчивости);

производство так называемых общественных товаров и услуг (которые призваны удовлетворять коллективные потребности). Это, например, продукция оборонного назначения, дороги, коммуникации, иная инфраструктура. К этому классу задач можно также отнести поддержку государством науки, образования, культуры;

минимизация трансакционных издержек. Под трансакционными издержками, напомним, понимают издержки эксплуатации экономической системы;

антимонопольное регулирование и развитие конкуренции. Поддержка малого и среднего бизнеса;

поддержка оптимального уровня занятости. Минимизация безработицы и издержек от нее;

проведение региональной экономической и социальной политики, отвечающей коренным интересам страны в целом и населения ее территорий;

реализация национальных интересов в мировой экономике. Поддержка международной конкурентоспособности отечественной экономики.

Приведенный перечень функций может быть расширен как за счет их расчленения и конкретизации, так и на основе добавления вновь возникающих устойчивых задач. Конкретные наборы функций и решаемых правительствами задач при регулировании экономики определяются и общими закономерностями функционирования современных рыночных систем, и насущными потребностями, и условиями данной страны.

2.2 Методы государственного вмешательства в рыночной механизм

Прогнозирование экономики.

В зависимости от конкретно-исторических обстоятельств, национальных условий и господствующих в обществе экономических концепций во многих странах происходит интенсивная апробация различных методов государственного воздействия на хозяйственные и микрохозяйственные процессы. Одни из этих методов теряли свое первоначальное значение, другие, наоборот, приобретали вес и признание, выходя на передний план. Но каждый играл свою особую роль. По мере значимости и масштабам воздействия на экономику можно выделить такие методы государственного регулирования, как прогнозирование и экономическое программирование.

Для принятия грамотных экономических решений государство нуждается в научно обоснованном прогнозе. Задача такого прогноза – дать объективное, достоверное представление о том, что произойдет в экономике при тех или иных условиях. В прогнозировании экономики можно выделить четыре этапа.

1 этап прогноза – так называемый «поисковый» прогноз. Он показывает, каким может быть развитие экономики (или ее отдельной подсистемы) при условии, что характер государственного воздействия на экономические процессы останется неизменным. Другими словами, общество получает ответ на вопрос: что будет, если не принимать никаких мер государственного воздействия?

2 этап – это разработка «нормативного», или «целевого», прогноза, в котором государство определяет цель развития экономики страны. Например: достичь определенного уровня потребления материальных благ на душу населения или достичь «критической» массы малых предпринимателей в экономике и т.д. Эти цели становятся своего рода нормативов, от которого начинается вся цепочка расчетов. Поэтому для постановки реальных целей необходимо иметь достоверную информацию, основу для которой дает так называемый «поисковый прогноз». Он определяет параметры будущего развития. «Поисковый» и «нормативный» прогнозы тесно взаимоувязаны.

3 этап – подготовка для правительства конкретных предложений и рекомендаций по использованию тех или иных экономических регуляторов, которые побуждают государство вести хозяйственную деятельность, адекватную его политике. Существуют 3 группы таких экономических регуляторов:

Налоги, налоговые льготы, нормы и порядок начисления амортизации, процент за кредит, таможенные сборы и т.д.;

Финансовые средства государства, бюджетные инвестиции, субсидии, дотации и т.д.;

Законодательно установленные ограничения материально-вещественных потоков: лицензии, квоты, контрактные государственные заказы.

Оперируя экономическими регуляторами, государство стремится максимально приблизить развитие экономики к показателям «нормативного прогноза», но так, чтобы ни в коей мере не блокировать механизм рынка.

4 этап – корректировка «нормативного прогноза» с учетом действия выбранных экономических регуляторов.

Выделение таких этапов в процессе прогнозирования есть первое методологическое требование ко всей работе по составлению прогнозов государствам. Второе методологическое требование к такого рода работе – это составление сценария и вариантов самих прогнозов.

Сценарий прогноза включает в себя комплекс исходных условий: прогноз погодных условий, определяющих урожайность, прогноз общественно-политической, внешнеэкономической, международной ситуаций, прогноз правовых условий и т.д. Вариантов прогноза может быть очень много, нужны прогнозы любого уровня, любой совокупности, развития видов производств, территорий, отраслей и т.д., но следует разумно ограничивать их число, иначе принять решение будет сложно.

Наиболее продуктивным в практике прогнозирования рыночной экономики является сведение разных прогнозов в систему, в обобщающий прогноз. Перспективным считается следующий «набор» воздействующих прогнозов:

Прогноз последствий от разных ситуаций в стране и за рубежом;

Прогнозы развития таких сфер экономики, как финансы, денежное обращение, трудовые ресурсы и т.д.;

Социальные и политические прогнозы;

Прогнозы развития конкретных видов производства и отраслей; научно-технические прогнозы;

Внешнеэкономические прогнозы;

Экологические прогнозы;

Прогнозы развития отдельных производственно-управленческих и территориальных структур.

В цивилизованной рыночной экономике постоянно происходит периодическое уточнение и доработка составляемых прогнозов, существует система «скользящих» прогнозов, т.е. регулярно пересматриваемых в соответствии с изменениями условий жизни общества.

Экономическое программирование.

Наряду с краткосрочными методами воздействия на экономику (прогнозами) современное государство использует и долговременные методы ее регулирования (программы). Во многих европейских странах, в США, Японии и других регионах мира получил широкое развитие метод экономического программирования в масштабах все страны. Весьма разнообразные по срокам выполнения и по целям программы опираются на реальные факторы экономической жизни – правительственные и частные инвестиции, бюджетные субсидии и носят в основном индикативный (рекомендательный) характер.

Структурная политика государства преследует главную цель – обеспечить наиболее высокий уровень экономического роста на данном этапе развития национальной экономики. Сюда входит и стимулирование новой производственной структуры, адекватной НТП, и преодоление социально-экономической отсталости отдельных регионов; повышение эффективности и конкурентной способности национального капитала; активная поддержка мелкого и среднего бизнеса и предпринимательства; наконец, политика приватизации и разгосударствления, антимонопольное законодательство и т.д.

2.3 «Провалы» государства

«Провалы» рынка привлекали наибольшее внимание теоретиков в первой половине XX в., когда западная рыночная система претерпевала глубокие изменения, переходя от раннего конкурентного капитализма к сложной социально-экономической системе с высоким уровнем негосударственного регулирования и социальной защиты. С течением времени, однако, накопился большой материал о серьезных недостатках государственного регулирования, обусловленных самим характером государства как участника экономического процесса. По аналогии с «провалами» рынка их стали называть «провалами» государства.

«Провалы» государства. «Провалы государства — это возможность принятия государственными органами таких экономических решений, которые неоптимальны или нежелательны с точки зрения интересов общества».

К «провалам» государства относятся следующие.

1. Недостаток объективной информации для принятия оптимальных или желательных для общества решений. Взаимоотношения государственных органов и негосударственных экономических организаций строятся таким образом, что последние всегда стремятся манипулировать информацией, поступающей в государственные органы. Например, они могут преувеличивать социальную значимость своего производства или трудности своего экономического положения для того, чтобы получить государственные субсидии. Зачастую частные предприниматели занижают объемы своего оборота, стремясь уменьшить налоговые отчисления. Приступая к крупным экономическим проектам, например к финансированию строительства большого предприятия совместно с частным капиталом, государственные органы хуже знают состояние и перспективы рынка, чем частные предприниматели, которые работают на этом рынке.

2. Бюрократизм в принятии экономических решений. Современное государство является очень сложным социальным организмом, и принятие решений всегда требует длительных и трудных согласований между различными ведомствами. Сложная процедура выбора информации и согласования зачастую оборачивается неспособностью государства принять своевременное и желательное для общества решение.

3. Недостаток контроля общества над бюрократией. Это самый существенный «провал» государства. В силу профессионализации управленческих функций и многих других причин высшие государственные структуры, особенно неизбираемые исполнительные органы, приобрели известную автономность от общества даже в самых демократических странах. Это позволяет бюрократии в процессе экономического управления преследовать собственные цели, чаще цели упрочения своего высокого положения в обществе, получения дополнительного государственного финансирования и увеличения бюрократических структур. Государственные органы часто ведут своеобразный «торг» между собой в связи с принятием важных экономических решений. Например, какая-либо структура исполнительной власти добивается согласия других органе поддержку ее экономических инициатив в парламенте в обмен содействие в решении других вопросов. В современной теории это называется «бюрократический рынок». Поэтому решения, которые принимают государственные органы, часто служат интересам огромного государственного аппарата или его частей, а не общества в целом.

Несовершенство политического процесса. В современном демократическом обществе принятие экономических решений тесно увязано с политическими интересами властных структур. Примером могут служить экономические последствия избирательного цикла: перед выборами государственные органы могут смягчать экономическую политику, например увеличивая социальные льготы, и избегают непопулярных мер. Трудные экономические решения обычно переносятся на начало следующего избирательного цикла. Еще одним примером влияния политического процесса на экономику является лоббирование региональных проблем в ущерб интересам всего общества.

Недостаток мотивации к эффективному и рациональному ведению дел в государственной управленческой или производственной структуре. В отличие от частного предпринимателя производитель государственной структуры испытывает значительно меньшее давление со стороны конкурентов и не сталкивается с затратами разорения. Поэтому он меньше заинтересован в том, чтобы минимизировать разницу между затратами возглавляемой им структуры зарплатой работников и служащих, расходами на сырье, материалы, энергоносители и т. д.) и результатами ее деятельности.

Анализ «провалов» рынка и государства показывает, что в сложном современном обществе неправомерно делать односторонний упор на рынок, или на государство. Внутренние недостатки, обусловленные самой природой рыночной и государственной форм организации экономической деятельности, требуют их сбалансированного сочетания путем развития гибкой и адаптивной (способной приспосабливаться к внешним требованиям) институциональной системы.

В течение последних десятилетий вопрос о роли государства в экономике занимает одно из центральных мест в экономической теории. В мире постоянно менялось отношение к государству в развитых странах — от полного отрицания вмешательства государства в повседневную экономическую жизнь и сведения его роли до положения «Ночного сторожа» до односторонней ориентации на государственное регулирование как способ решения социально-экономических проблем. Мы также показали, что государству, как и рынку, присущи заутренние недостатки — «провалы».

Решение вопроса о необходимой мере участия государства в экономике должно опираться на простое суждение: государству следует знатъ то, что не может делать рынок. Следовательно, государство должно сосредоточивать усилия, прежде всего там, где рынок обнаруживает свои «провалы».

3. Особенности и направления государственного регулирования российской экономики

С начала 90-х гг. XX в. Россия переживает глубокие перемены. Они связаны с переходом на рыночную модель хозяйствования. Процесс экономической трансформации в нашей стране идет неоднозначно и, по всей видимости, займет длительный период времени.

На первых этапах реформирования экономики достаточно жестко соблюдался принцип экономического либерализма — дать неограниченный простор рыночному саморегулированию и резко ограничить государственное вмешательство в экономические процессы. С точки зрения высших интересов России такой путь себя мало оправдал. Это обстоятельство добрый десяток лет проходило мимо сознания правящей элиты. И только сравнительно недавно стало приходить понимание, что без помощи государства невозможно ни сформировать эффективно действующую рыночную систему хозяйствования, ни успешно регулировать ее функционирование.

Поэтому на сегодняшний день в России выделилось ряд областей, где правительством весьма эффективно осуществляется государственное регулирование.

Конкретными областями государственного регулирования является:

а) уровень жизни населения, состояние социальной сферы, трудовых отношений, занятости;

б) структура национального хозяйства — воспроизводственная, инновационно-технологическая, секторальная, отраслевая, региональная;

в) экономический цикл и макроэкономическое равновесие, поддержка темпов экономического роста;

г) денежное обращение, финансы страны, бюджет и межбюджетные отношения;

д) окружающая среда и экологическое равновесие;

е) научно-инновационный потенциал страны;

ж) система образования и подготовки кадров;

з) сбалансированность внешнеэкономических связей и др.

Конкретные области и используемые методы государственного воздействия на экономику на том или ином историческом этапе определяются как общими принципами, характерными для практики большинства государств мира, так и особенными чертами экономики соответствующих стран. В этом плане российская экономика как объект регулирования обладает целым рядом специфических особенностей:

уникальные пространственные масштабы российской экономики;

особые требования, предъявляемые со стороны экономики в целом к инфраструктурным объектам (к транспорту, всем видам связи и др.), при недостаточной развитости этих объектов и, соответственно, большой потребности в капитальных ресурсах;

незавершенность процессов формирования многих компонентов специфически рыночной инфраструктуры, особенно в части инфраструктурного оснащения рыночных отношений на периферии;

огромная дистанция по уровню экономического и социального развития между несколькими регионами (меньшинством), получившими название доноров, и остальной частью (большинством) регионов.

уникальная сложность природно-климатических условий для хозяйственной деятельности и проживания людей на значительной части территории страны;

наличие устойчиво сильных исторических традиций, поддерживающих склонность к централизованному управлению процессами в стране.

С учетом незавершенности в России процессов трансформирования экономической системы в современную систему рыночного типа механизм и методы государственного регулировании в значительной мере сориентированы на осуществление целого ряда институциональных преобразований.

Институты — весьма важное понятие при изучении управленческих отношений. Согласно определениям классиков институционализма (Д.Норта и др.) институты — это «правила игры» в обществе, это созданные человеком ограничительные рамки, на базе которых организуются взаимоотношения между людьми. Различают институты формальные, существующие в устойчивых формах, такие как органы и организации, законы, иные установленные правила, а также — неформальные, выступающие как неписаные правила, обычаи, традиции, принципы. Совершенствование или преобразование институтов с учетом тенденций в мировой экономике остается серьезнейшим компонентом дальнейших реформ, организуемых Российским государством. Речь идет о совершенствовании институтов собственности, дальнейшем развертывании административных реформ, развитии правовых норм, формировании более действенной системы судопроизводства и др.

Вместе с тем институциональные мероприятия не являются какой-то отдельной самоцелью, достигаемой в ходе трансформационных процессов. Они должны осуществляться не ради формы (подражания каким-то «совершенным» институтам в мире), а для достижения содержательных целей, связанных с подъемом производительных сил страны, выводом экономики на более высокие параметры конечной эффективности, повышением уровня благосостояния народа.

Возникновение, функционирование, изменение и взаимодействия институтов представляют самостоятельную и сложную научную проблему, которой занимаются институционализм, эволюционная теория и другие направления экономической науки.

Итак, значение институтов состоит в том, что они определяют характер и направления экономической деятельности. Иными словами, институты задают «правила игры» для экономических субъектов. Институты могут благоприятствовать экономическому росту, и тогда страна будет быстро развиваться.

Таким образом, в России в последние годы стали уделять все большее внимание государственному регулированию отдельных областей посредством реализации различных национальных проектов, призванных обеспечить нормальное эффективное функционирование экономики в целом.

Заключение

В течение последних десятилетий вопрос о роли государства в экономике занимает одно из центральных мест в экономической теории. В течение времени менялось отношение к государству в развитых странах — от полного отрицания вмешательства государства в повседневную экономическую жизнь и сведения его роли до положения «Ночного сторожа» до односторонней ориентации на государственное регулирование как способ решения социально-экономических проблем. Мы также показали, что государству, как и рынку, присущи заутренние недостатки — «провалы».

Решение вопроса о необходимой мере участия государства в экономике должно опираться на простое суждение: государству следует знатъ то, что не может делать рынок. Следовательно, государство должно сосредоточивать усилия, прежде всего там, где рынок обнаруживает свои «провалы».

Если оставить в стороне административно-правовые задачи, стоящие перед государством (формирование рамочных условий экономической деятельности), и сосредоточиться на чисто экономических функциях, то они состоят в следующем.

Производство — общественных благ. Наряду с обороной и охраной общественного порядка важное место среди «общественных благ» занимает транспортный сектор: автомобильные и железные дороги, мосты, каналы и т. д.

Регулирование — естественных монополий — в сфере энергетики, транспорта, связи, коммунального хозяйства и т. д. Напомним, что естественными монополиями называются такие сферы экономической деятельности, где удельные издержки производства неуклонно понижаются по мере расширения объема предложения товаров и услуг. Иными словами, чем больше производится товаров или услуг тем ниже издержки каждой единицы и соответственно ее цена. Поэтому для общества выгоднее, чтобы в некоторых сферах, например в транспорте или в системе почтовой связи, существовала одна компания-производитель, а не несколько конкурирующих компаний.

Устранение чрезмерного социального неравенства с помощью инструментов социальной политики (установление гарантированного минимума оплаты труда, индексация доходов, налоговое выравнивание доходов, дотации нуждающимся и т. д.).

Поддержание макроэкономической стабильности (борьба с инфляцией, поддержание валютного курса, ограничение внутреннего и внешнего долга и т. д.).

Сглаживание экономического цикла и поддержание экономического роста.

Зачастую государству приходится активнее вмешиваться в экономику, в том числе в производственную сферу, если частный капитал не в состоянии решить те или иные задачи. Но важно, государственное вмешательство не превысило некий «критический порог», за которым наступает ослабление рыночного механизма падает эффективность всей экономики.

Список литературы

Астапов К. Социально- экономическое развитие: итоги и перспективы //Экономист.- 2004.- №9.- С. 16-24.

Астапов К. Переход к модели ускоренного развития экономики. //Экономист.- 2003- №8.-С.3.

Брич А. Путь России к процветанию в постиндустриальном мире //Вопросы Экономики.-2005.-№5.-С.19.

Государственное регулирование рыночной экономики: Учебник. Изд. 3-е, доп. и перераб./ Под общ. ред. В.И. Кушлина. – М.: Изд-во РАГС, 2006. – 616с.

Клепач А. Экономический рост в России: амбиции и реальные перспективы//Вопросы экономики.-2004.-№8.-С.4-21.

Матеров И.С. Перспективы и направления социально-экономических преобразований при модернизации России// Общество и экономик. – 2001. — № 11-12. – с. 20 – 28

Матеров И.С. Факторы развития «новой экономики» в России// Экономист. – 2003. — №2. – с.4

Перспективы российской экономики// Общество и экономика. – 2004. — №2. – с 31 – 74

Путь модернизации России// Общество и экономика. – 2004. — №5. –с. 37 – 51

Экономика. Учебник. Издание второе, переработанное и дополненное/ Под ред. А.И. Архипова, А.Н. Нестеренко, А.К. Большакова. – М.: ПБОЮЛ М.А. Захаров, 2001. – 784с.

Экономика: Учебник. 3-е изд., перераб. и доп. / Под ред. д-ра экон. Наук проф. А.С. Булатова. – М.:Юристь, 2002. – 896с.

Реферат: Античное искусство

Буковинська державна медична академія

Кафедра українознавства

Тема: Античное искусство

м. Чернівці 1998


План

1. Культура Древней Греции

2. Римская культура

3. Мировое значение античной культуры

Античный (от лат. Antigus) обозначает «древний». Античным миром традиционно называют общества древних Греции и Рима с ІХ до н э до Х в н э. В наше время понятие античности включает в себя также крыто-микенскую эпоху (ІІІ-ІІ тыс. До н э). Таким образом, история античности охватывает период формирование и расцвета и гибели рабовладельческих государств Средиземноморья с 3 тыс. До н э до середины 5 в н э, когда перестала существовать Западная Римская империя.

Античная цивилизация соседовала с древними цивилизациями Востока — Египтом, Финикией, Персией поддерживали с ними торговый и культурные контакты.

Греция

В истории культуры древней Греции исследователи выделяют следующие периоды:  эгейский или крито-микенский (ІІІ-ІІ тыс. До н э), героический или гомеровский (ХІ — ІХ в до н э), архаический (УІІІ-УІ вв до н э), классическиц (У-ІУ до н э),  эллипистический (период от начала похода Александра Македонского на Восток до завоевания Римом Египта носит название эллинистического (последняя третина ІУ-І в до н э).

В 12-13 вв до н э в Греции состоялся распад первобытного строя и появилось патриархальное рабовладельчество, которое в 8-6 вв до н э стало основой экономической и политической жизни общества. Возникло товарно-денежное хозяйство, которое сосредоточилось в рабовладельческих городах-государствах (полисах). Ключевую роль в это время сыграли два города-государства — Афины и Спарта. Борьба между ними за власть окончилась победой Спарты в Пеллопонейской войне (431-404 до н э). В 146 г до н э територия Греции была включена в состав Римской империи.

 В Древнегреческих полисах сформировалась могучая духовная культура, которая произвела большое влияние на развитие цивилизации многих стран мира. Сегодня мы используем слова, понятия, названия, имена, выражения которые дошли до нас именно из культуры Древней Греции.

Основой общественной  жизни в античных государствах был полис, то есть город-государство который объединял город и окружающие земли с селами.

Полис был самостоятельной политической, хозяйственной и культурной единицей, объединение свободных граждан. С 6 в до н э у большинства полисов установилась демократическая форма правления, которая охраняла права всех граждан, делала их сознательными и активными участниками политической жизни.

Почти все граждане полисов были грамотными. Городами-государствами управляли коллективно их свободные граждане. Это была своеобразная рабовладельческая демократия, она воспитала у греков особенное мировосприятие, потому что общественным идеалом стал свободный и политически активный человек.

Именно такой человек был главным объектом и смыслом культуры.

Герой египетской, месопотамской или индийской культуры сильный своей загадочностью, сверхъестественностью, связью с небом и его стихийными силами, герой же культуры Древней Греции — реальный человек. Даже греческие боги имеют человеческое подобие, владеют человеческими достоинствами и способностями: они ошибаются, ссорятся, ревнуют, клевещут и т.п.

Греки высоко ценили уравновешенность, спокойность, меру поступков человека, который был свободным гражданином и брал участие в руководстве государством. Отсюда отсутствие в греческом искусстве гигантомании, отсюда желание вписывать сооружение и скульптуры в природную среду. Образцом того удачного вписывания в ландшафт есть комплекс Акрополя в Афинах. Или же скульптура Афродиты Милосской. Высота фигуры соответствует росту средней гречанки-девушки, в ней нет никакой помпезности и показного величия, но зато столько поднесенного спокойствия, красоты женского тела,  выражено в мраморе.

За Гераклитом, в греческой культуре человек рассматривается как смертный БОГ, а БОГ — как бессмертный человек (антропоморфизм).

Такая черта пронизывает не только искусство, но и философию, науку, мифологию, все мировоззрение. Уже ранние философские системы Анаксилеандра, Парменида, Пифагора, Демократа, Гераклита, «логосу», диалектики в строении мира.  Знаменитое выражение Гераклита о том, что  дважды невозможно войти в одну и туже речку, стало со временем исходной точкой розробки диалектики как принципа философского мышления. В древней греческой философии берут начало материалистическая атомистическое учение (Демократ) и идеализм (Сократ и Платон). В Древней Греции возникла новая отрасль знаний — история. «Отец истории» Геродот зачал летописно-описовую форму изучения общества. Аристотель в научной работе «Политика» сформировал первую теорию государства. Греческий ученый Эвклид заложил основы геометрии, Архимед — механики.

Древняя Греция — это родина  европейского театра. В конце 5 начало 4 века до н э театры были уже во все больших греческих городах. «Театр» — гр слово, в переводе обозначает «Место для зрелищ».

 В Афинах театр был устроен на склонах Акрополя. Это был один из наиболее крупных театров Эллады — на 17 тыс. Зрителей. В греческих театрах была чудесная акустика. Все, что говорилось на сцене было хорошо слышно даже в последних рядах.

Греки очень любили театры. Они устраивали спектакли 2-3 раза в год. Спектакли начинались утром и длились до самого вечера несколько дней подряд. Каждый день показывали несколько пьес. Пьесы были веселыми или грустными (трагедии или комедии). Очень популярны были трагедии Эсхила («Персы»). Большую популярность имела трагедия Софокла «Антигона». А знаменитым автором комедий в середине 5 в до н э был афинянин Аристофан (пъеса «Птицы»).

В Греции 1 раз  в 4 года проводились  всенародные спортивные соревнование — игры (в г. Олимпии). За легендой, Олимпийские игры основал знаменитый герой Геракл. Первые игры — 776 г до н э. Они проводились с тех пор 1000 лет, к тому времени когда их запретили по требованию христиан (4 в н э). Поновили их в 1896г. С те пор они стали всемирными и проводятся в разных странах по очереди.

n Гомер «Илиада» и «Одиссея» — ХІІІ в до н э.

n Статую Афини Палаады В Парфеноне («Храм девы») сделал Физиа (11 м высоты) — из слоновой кости и золота.

В архитектуре греки славились колоннами. Они применяли колоны трех типов:

n Дорийские

n ионийские

n коринфские

1. простые и суровый с виду, сверху до низу покрыты желобками;

2. Стройнее и тоньше (капитель в виде двух завитков);

3. Капитель в виде корзинки с листьями.

Часто вместо колон греки использовали каменные статуи которые своими телами поддерживали крышу или карниз. Такие статуи-колоны в виде мужчин называются атлантами, а в виде женщин — кариатидами. Эти виды колон использовались архитекторами всего мира.

Скульптура

Известные греческие скульпторы — Физий, Мирон, Поликлет и др.

Статуи отливали с бронзы или высекали из белого мрамора, которые разрисовывали. Греки никогда не  изображали потворных, некрасивых людей, они считали изображать нужно лишь красоту. Самые известные статуи «Дискобоя» Мирона, «Афродита Милосская» неизвестного скульптора, статуя Апполлона Бельведерского и «Геракл с львом» Лиссиппа.

Культура древнего Рима

В 2 в до н э (146 г) Греция оказалась под властью Рима. Но, как писал Гораций «завоеванная (полоненная) Греция победила некультурного победителя». Гордовитый Рим, перед которым дрожали завоевание народы, вынужден был склонить голову перед величием культуры маленькой Эллады. Позже, когда он станет великой империей, создаст свою самобытную культуру, но только тогда, когда наберется опыта в завоевании соседа. Прежде всего Рим  позаимствовал весь пантеон греческих богов, сменил их имена на римский лад, скульптуры и художники старательно копировали греческие образцы, поэты и драматурги переписывали  сюжеты неповторимой греческой поэзии и драмы. Влияние греческой культуры было настолько сильное, что сначала, после завоевания Эллады, римская наука стала двуязычной. В римских образованных семьях принято было разговаривать наряду с латинским еще и греческим языком. Только со временем римские филологи разработали лексическую и синтаксическую системы латыни настолько, что ей можно было передавать все тонкости всесторонне развитого греческого языка.

В развитии культуры Древнего Рима можно выделить такие основные периоды:

1. этрусский УІІІ-ІІ в до н э.

2. «царский» УІІІ-УІ в до н э

3. Римской республики  510-31 гг до н э

4. Римской империи  31 гг до н э — 476 г н э.

В 1-2 вв постепенно расцветает римская культура, в первую очередь гражданское строительство.

В 75-80 гг н э в Риме был построен знаменитый Колизей, который стал известной памяткой староримской архитектуры. За назначением — это большой амфитеатр (высота 48,5 м, в плане — эллипс, оси которого 190 и 156 м) для проведения гладиаторский сражений, цирковых зрелищ.

В первой четверти 2 в н э создана еще одна памятка архитектуры — Пантеон («храм всем богам». Это большое цилиндрическое сооружение, перекрытое полусферическим куполом, из входом в виде портика. Активно строили и другие сооружения: арки, лазни, термы, форумы, палацы, крепостные стены. Рим обрел солидного и роскошного вида.

Значительного развития обрели санитария, гигиена, право, которые стали  гордостью Рима. Расцвели живописное искусство, поэзия, театр.

Для укрепления своей власти римские императоры широко использовали разнообразные массовые зрелища. Цезарь в 46 году приказал выкопать на Марсовом поле штучное озеро, на котором было организовано сражение между сирийским и египетским флотами. В ней брало участие 2000 гребцов и 1000 матросов. А император Клавдий устроил на Фуцинском озере битву Сицилийского и Родосского флотов с участием 19000 человек. Эти зрелища впечатляли своими масштабами и пышностью, убеждая зрителей в могуществе правителей Рима.

В 476 году Рим был захвачен вестготами и вандалами. Так отошла в историю Римская империя и ее культура.

Реферат: Природно-ресурсный потенциал мирового хозяйства

Природно-ресурсный потенциал мирового хозяйства

Реферат

МПГУ им. В.П. Горячкина

Москва 2004

Введение

Современный этап развития мирового хозяйства отличается всевозрастающими масштабами потребления природных ресурсов, резким усложнением процесса взаимодействия природы и общества, интенсификацией и расширением сферы проявления специфических природно-антропогенных процессов, возникающих вследствие техногенного воздействия на природу. В условиях возрастающей взаимосвязи и взаимозависимости государств мировой общественный прогресс все больше зависит от решения глобальных проблем — общечеловеческих проблем, затрагивающих интересы и судьбы всех стран и народов, имеющих значение для прогресса человеческой цивилизации в целом. В начавшемся веке именно успешное решение основных глобальных проблем заложит фундамент и будет предопределять возможность перехода мирового сообщества к устойчивому развитию.

К одной из основных глобальных проблем относится сырьевая. Функционирование национальных экономик и всего мирового хозяйства базируется на экономических ресурсах (факторах производства) — природных, трудовых, капитальных (в виде реального капитала, т.е. в форме средств производства, и финансового, т.е. в денежной форме), предпринимательских, а также научных (научно-технических, информационных знаний). В совокупности экономические ресурсы образуют потенциал национальной экономики или региона мира, или всей мировой экономики.

В этой связи большое значение приобретает изучение природно-ресурсного потенциала мира в целом, отдельных материков и стран, анализ систем их хозяйственного использования, сложившихся в различных социально-экономических структурах современного мирового сообщества, разработка представлений о региональном и оптимальном освоении природных богатств.

1. Понятие природно-ресурсного потенциала

Природно-ресурсный потенциал (природные ресурсы) мирового хозяйства многообразен. Он включает энергетические, земельные и почвенные, водные, лесные, биологические (растительный и животный мир), минеральные (полезные ископаемые), климатические и рекреационные ресурсы.

Природные ресурсы — пространственно-временная категория; их объем различен в различных районах земного шара и на разных стадиях социально-экономического развития общества. Тела и явления природы выступают в качестве определенного ресурса в том случае, если в них возникает потребность. Но потребности, в свою очередь, появляются и расширяются по мере развития технических возможностей освоения природных богатств. Например, нефть была известна как горючее вещество еще за 600 лет до н. э., но в качестве топливного сырья в промышленных масштабах ее начали разрабатывать лишь с 60-х годов XIX столетия. Именно с этих пор нефть превратилась в реально доступный для использования энергетический ресурс, значение которого неуклонно возрастало. Однако до второй половины XX в. нефть, залегающая в донных отложениях шельфа Мирового океана, не рассматривалась в качестве ресурса, так как состояние техники извлечения нефти делало невозможной ее добычу на шельфе. Лишь в 1940-х годах впервые на акваториях (озеро Маракайбо в Венесуэле, Каспийское море в СССР) нефть начала разрабатываться в промышленных масштабах, и нефтяные залежи мелководных зон морей и океанов приобрели ресурсное значение.

Природные ресурсы являются необходимым (но не обязательным) условием развития экономики. Достижения научно-технического прогресса ведут к тому, что воздействие природно-ресурсного фактора на экономику развитых стран заметно ослабевает. В последние десятилетия быстро развивались страны, где отсутствуют необходимые полезные ископаемые (Япония, Южная Корея, Сингапур). Но при прочих равных условиях наличие богатых и разнообразных природных ресурсов дает странам — их обладателям дополнительные преимущества.

Наиболее часто природно-сырьевые ресурсы отождествляются с минеральным и ресурсами (такими полезными ископаемыми, как уголь, нефть, природный газ, металлические руды, неметаллическое сырье — фосфаты, калийные соли, асбест и т.д.). Нередко в силу особой значимости топлива используют сочетание «минеральное сырье и топливо».

В связи с двойственным характером понятия «природные ресурсы», отражающим их природное происхождение, с одной стороны, и хозяйственную, экономическую значимость — с другой, разработаны и широко применяются в специальной и географической литературе несколько классификаций.

Геологические запасы полезных ископаемых имеют различную степень изученности. По степени достоверности определения запасов их разделяют на категории. В России различают четыре категории запасов: А, В, С1 и С2. К категории А относятся детально разведанные месторождения с точно определенными границами залегания; В — разведанные месторождения с примерно определенными границами залегания; С1 — разведанные в общих чертах месторождения с запасами, подсчитанными с учетом экстраполяции данных о хорошо известных залежах; С2 — предварительно оцененные запасы. Существует также категория прогнозных геологических запасов, оцениваемых как возможные.

В зарубежных странах применяется иная классификация запасов: разведанные (конечные извлекаемые), т.е. те, которые доказаны геологоразведочными работами; достоверные (извлекаемые при современном уровне развития техники); прогнозные, или геологические (наличие которых в недрах Земли предполагается на основе научных прогнозов и гипотез) [9, 114].

2. Ресурсы минерального сырья и топлива

Минеральными ресурсами принято называть полезные ископаемые, извлеченные из недр. Полезные ископаемые — это природные минеральные вещества в земной коре, которые при данном состоянии развития техники могут быть с достаточным экономическим эффектом извлечены и использованы в народном хозяйстве в естественном виде или после предварительной переработки [1].

Современное хозяйство использует около 200 видов минерального сырья. Единой, общепринятой системы их классификации нет. В зависимости от физических или химических свойств добываемого сырья, от отрасли экономики, где оно находит применение, от особенностей возникновения в земной коре известные полезные ископаемые подразделяются на группы.

Широко используется классификация полезных ископаемых на основе технологии их использования: топливно-энергетическое сырье (нефть, уголь, газ, уран), черные, легирующие и тугоплавкие металлы (руды железа, марганца, хрома, никеля, кобальта, вольфрама и др.), цветные металлы (руды алюминия, меди, свинца, цинка, ртути и др.), благородные металлы (золото, серебро, платиноиды), химическое и агрономическое сырье (калийные соли, фосфориты, апатиты и др.), техническое сырье (алмазы, асбест, графит и др.), флюсы и огнеупоры, цементное сырье.

К категории топливно-энергетического сырья относят полезные ископаемые, используемые для производства энергии: нефть, каменные и бурые угли, горючий газ, уран, битуминозные сланцы.

Мировые прогнозные геологические запасы минерального топлива превышают 12,5 трлн т. При современном уровне добычи этих ресурсов должно хватить на 1000 лет. Эти запасы состоят из угля (до 60%), нефти и газа (около 27%), а также сланцев и торфа [9, 114].

Уголь. Среди топливно-энергетических ресурсов наибольшие запасы в мире приходятся на уголь. Мировые разведанные запасы каменного и бурого угля составляют свыше 5 трлн т, а достоверные — около 1,8 трлн т.

Угольные ресурсы разведаны в 75 странах мира. Крупнейшие месторождения угля сосредоточены в США (445 млрд т), Китае (272), России (200), ЮАР (130), Германии (100), Австралии (90), Великобритании (50), Канаде (50), Индии (29) и Польше (25 млрд т).

В целом мировые ресурсы угля обильны, и обеспеченность ими значительно больше, нем другими видами топлива. При современном уровне мировой добычи угля (4,5 млрд т в год) разведанных к настоящему времени запасов может хватить примерно на 400 лет.

В странах Европы, а также во многих угольных бассейнах России верхние слои залежей уже разработаны, а извлекать уголь с глубины свыше 1000 м нерентабельно при нынешней технике и технологии. Выгодной остается лишь разработка угольных месторождений открытым способом (в Западном бассейне США, Восточной Сибири, ЮАР, Австралии). Так, добыча 1 т антрацита в Германии обходится втрое дороже, чем импорт из ЮАР, включая расходы по доставке.

Нефть. Бóльшая часть нефтяных месторождений рассредоточена по шести регионам мира и приурочена к внутриматериковым территориям и окраинам материков: 1) Персидский залив – Северная Африка; 2) Мексиканский залив – Карибское море (включая прибрежные районы Мексики, США, Колумбии, Венесуэлы и о. Тринидад); 3) острова Малайского архипелага и Новая Гвинея; 4) Западная Сибирь; 5) северная Аляска; 6) Северное море (главным образом норвежский и британский секторы); 7) о.Сахалин с прилегающими участками шельфа.

Мировые запасы нефти составляют более 132,7 млрд. т. Из них 74% приходится на Азию, в том числе Ближний Восток (более 66%). Наибольшими запасами нефти обладают: Саудовская Аравия, Россия, Ирак, ОАЭ, Кувейт, Иран, Венесуэла.

Объем мировой добычи нефти составляет около 3,1 млрд. т, т.е. почти 8,5 млн. т в сутки. Добыча ведется 95 странами, причем более 77% продукции сырой нефти приходится на долю 15 из них, включая Саудовскую Аравию (12,8%), США (10,4%), Россию (9,7%), Иран (5,8%), Мексику (4,8%), Китай (4,7%), Норвегию (4,4%), Венесуэлу (4,3%), Великобританию (4,1%), Объединенные Арабские Эмираты (3,4%), Кувейт (3,3%), Нигерию (3,2%), Канаду (2,8%), Индонезию (2,4%), Ирак (1,0%).

Обеспеченность мировой экономики разведанными запасами нефти при современном уровне добычи (около 3 млрд т в год) составляет 45 лет. При этом страны — члены ОПЕК могут сохранять нынешний объем нефтедобычи в течение 85 лет, в том числе Саудовская Аравия — примерно 90 лет, Кувейт и ОАЭ — около 140 лет. В то же время в США данный показатель не превышает 10—12 лёт. В России обеспеченность разведанными запасами нефти — 23 года.

Жизнь неоднократно опровергала высказывавшиеся предположения о скором исчерпании запасов нефти в мире. За вторую половину XX в. были открыты гигантские месторождения ее в странах Персидского залива, Северной Африки, Западной Сибири, на Аляске, в Северном и Каспийском морях, Северном Ледовитом океане.

Нефтяные ресурсы Каспийского региона невелики (по объему — не свыше 3—4% от общемировых запасов), но занимают исключительно важное местоположение — между основными нынешними и перспективными рынками сбыта нефти и нефтепродуктов (Европа и Восточная и Юго-Восточная Азия), с одной стороны, а также между основными сегодняшними поставщиками нефти (Западная Азия, Северная Африка, Россия) на рынки восточного полушария, — с другой.

Следует также учитывать, что при ныне существующей технике добычи на поверхность извлекается в среднем лишь 30—35% нефти, залегающей в недрах.

Природный газ. Разведанные запасы этого вида топлива за последние 15 лет выросли со 100 до 144 трлн м3. Прирост объясняется как открытием ряда новых месторождений (в частности, в России — в Западной и Восточной Сибири, на шельфе Баренцева моря), так и переводом части геологических запасов в категорию разведанных.

Крупнейшие разведанные запасы природного газа сосредоточены в России (39,2%), Западной Азии (32%), они есть и в Северной Африке (6,9%), Латинской Америке (5,1%), Северной Америке (4,9%), Западной Европе (3,8%). В последнее время выявлены значительные запасы его в Центральной Азии. На начало 1998 г. запасы природного газа составляли, млрд м3: Россия — 47600; Иран — 21200; США — 4654; Алжир — 3424; Туркмения — 2650; Норвегия — 3800; Казахстан — 1670; Нидерланды — 1668; Ливия — 1212; Великобритания — 574.

Обеспеченность природным газом при современном уровне его добычи (2,2 трлн м3 в год) составляет 71 год. В пересчете на условное топливо запасы газа приблизились к разведанным запасам нефти (270 млрд т).

Металлические руды. Важное значение для производства черных металлов имеют запасы железной руды. Мировые прогнозные ресурсы железной руды достигают примерно 600 млрд т, а разведанные запасы — 260 млрд т. Крупнейшие в мире месторождения железной руды находятся в Бразилии, Австралии, Канаде, России, Китае, США, Индии, Швеции. Добыча железной руды в мире составляет 0,9-1,0 млрд т в год. Ресурсообеспеченность мирового хозяйства этим видом сырья — примерно 250 лет.

Из сырья для производства цветных металлов на первом месте находятся бокситы. Их прогнозные запасы составляют 50 млрд т, в том числе разведанные — 20 млрд т. Крупнейшие месторождения бокситов сосредоточены в Австралии, Гвинее, Бразилии, Венесуэле, на Ямайке. Добыча бокситов достигает 80 млн т в год, так что нынешних запасов должно хватить на 250 лет. В России запасы бокситов сравнительно невелики.

Геологические запасы медных руд оцениваются в 860 млн т, из них разведанных — в 450 млн т (в Индии, Зимбабве, Замбии, Конго, США, России, Канаде). При нынешнем объеме добычи — 8 млн т в год — разведанных запасов медных руд хватит примерно на 55 лет.

Наибольшими запасами бокситов (главное сырье алюминиевой промышленности) располагают Гвинея (42% мировых запасов), Австралия (18,5%), Бразилия (6,3%), Ямайка (4,7%), Камерун (3,8%) и Индия (2,8%). По масштабам добычи (42,6 млн. т) первое место занимает Австралия.

Общий объем добычи золота в мире составляет 2200 т. Первое место в мире по добыче золота занимает ЮАР (522 т), второе – США (329 т). Старейший и самый глубокий золотой рудник в США – Хоумстейк в горах Блэк-Хилс (Южная Дакота); добыча золота там ведется свыше 100 лет. Современные методы экстракции (иманирование) делают рентабельным извлечение золота из многочисленных бедных и убогих месторождений. Поскольку золото практически не подвержено коррозии и высоко ценится, оно сохраняется вечно. До настоящего времени в виде слитков, монет, ювелирных изделий и предметов искусства дошло не менее 90% золота, добытого за исторический период. В результате ежегодной мировой добычи этого металла его суммарное количество увеличивается менее чем на 2%.

Примерно 2/3 мировых ресурсов серебра связано с полиметаллическими медными, свинцовыми и цинковыми рудами. Серебро извлекается в основном попутно из галенита (сульфида свинца). Месторождения преимущественно жильные. Наиболее крупные производители серебра – Мексика (2323 т), Перу (1910 т), США (1550 т), Канада (1207 т) и Чили (1042 т). Наибольшими разведанными запасами урана обладают Австралия (более 20% мировых запасов), Казахстан (18%), Канада (12%), Узбекистан (7,5%), Бразилия и Нигер (по 7%). Крупное месторождение уранита Шинколобве находится в Демократической Республике Конго. Значительными запасами располагают также Китай, Германия и Чехия.

Неметаллические полезные ископаемые. Еще один важный минеральный ресурс — поваренную соль — получают из месторождений каменной соли и путем выпаривания воды соленых озер и морской воды. Мировые ресурсы поваренной соли практически неисчерпаемы. Почти каждая страна обладает либо залежами каменной соли, либо установками по выпариванию соленой воды. Колоссальный источник поваренной соли – сам Мировой океан. Первое место по добыче поваренной соли занимают США (21%), затем следуют Китай (14%), Канада и Германия (по 6%). Значительная добыча соли ведется во Франции, Великобритании, Австралии и Польше.

Алмазы — самые известные из драгоценных камней — играют важную роль в промышленности благодаря их исключительно высокой твердости. Технические алмазы используются как абразивные материалы. Мировая добыча алмазов составляет 107,9 млн. каратов (200 мг); в том числе технических алмазов было добыто 91,2 млн. каратов (84,5%), ювелирных – 16,7 млн. каратов (15,5%). В Австралии и Конго доля ювелирных алмазов составляет всего 4–5%, в России – около 20%, в Ботсване – 24–25%, ЮАР – более 35%, в Анголе и Центральноафриканской Республике – 50–60%, в Намибии – 100%.

3. Земельные, водные и лесные ресурсы

Земельные ресурсы. Из общей площади поверхности Земли (510 млн км2) на долю суши приходится 149 млн км2, а остальное занимают моря и океаны. Общая площадь мирового земельного фонда (площадь суши за вычетом ледяных пустынь Арктики и Антарктики) составляет 134 млн км2.

В структуре мирового земельного фонда 11% приходится обрабатываемые земли (пашни, сады, виноградники); 23% — на луга и пастбища; 30% — на леса; 3% — на антропогенные ландшафты (населенные пункты, промышленные зоны, транспортные линии); 33% — на малопродуктивные земли (пустыни, болота и экстремальные территории с низкой температурой или в горах). Сельскохозяйственные угодья, т.е. земли, используемые для производства продуктов питания, включают пашни, многолетние насаждения (сады, плантации), естественные луга и пастбища. В настоящее время общая площадь сельскохозяйственных угодий составляет 48,1 млн км2 (4810 млн га), в том числе пашни (обрабатываемые земли) — 1340 млн га, луга и пастбища — 3365 млн га. Наибольшими размерами пашни выделяются США (185 млн га), Индия (160), Россия (134), Китай (95), Канада (46), Казахстан (36), Украина (34 млн га).

Доля обрабатываемых земель в общем земельном фонде составляет, %: в Индии —57,1; Польше — 46,9; Италии — 40,3; Франции — 35,3; Германии — 33,9; США — 19,6; Китае — 10,3; России — 7,8; Австралии — 6; Канаде — 4,9; Египте — 2,8. В указанных странах, как и в мире в целом, резервов для сельскохозяйственного освоения осталось очень мало: леса и малопродуктивные земли. К тому же во многих странах сельскохозяйственные угодья быстро сокращаются, так как отводятся под строительство и т.д. Надо сказать, что в последние десятилетия происходило и расширение сельскохозяйственных угодий за счет освоения целинных земель в России, Казахстане, Китае, Канаде.

В мире отмечается ухудшение, или деградация земель. Так, вследствие эрозии из сельскохозяйственного оборота ежегодно выводится 6—7 млн га, а заболачивание.и засоление выводят из землепользования еще 1,5 млн га. Серьезную угрозу земельному фонду в 60 странах мира представляет опустынивание прежде возделываемых земель, которое охватило территорию в 9 млн км2, что примерно равно площади таких стран, как США или КНР. Деградация сельскохозяйственных земель вызывается и превращением их в антропогенные ландшафты. Так, в бывшем СССР за 1965—1990 гг. было освоено 25 млн га пашни, но одновременно 22 млн га уже освоенной пашни выбыло из сельскохозяйственного оборота, в том числе 12 млн га ушло под промышленное и транспортное строительство.

Водные ресурсы. Общие запасы воды на Земле составляют 1386 млн км3, но 96,5% водных ресурсов планеты приходится на соленые воды Мирового океана и 1% — на соленые подземные воды. На пресные воды приходится всего 2,5% общего объема гидросферы, а если исключить из расчета полярные льды, которые еще практически не используются, то в распоряжении человечества остается лишь 0,3% общего количества воды на земле. Мировое водопотребление выросло с 1100 км3 в 1950 г. до 3300 в 1980 и 4100 км3 в 1990 г. В последние годы в результате мер по ресурсосбережению рост потребления воды в мире замедлился, и общий водозабор в 2000 г. должен составить 4780 км3. Только в США ежегодно используется около 550 км3 пресной воды, а в России — примерно 100 км3.

Главным источником пресной воды остаются реки, чьи годовые ресурсы составляют 47 тыс. км3, а реально использовать можно менее половины этого количества. Таким образом, объем мирового потребления воды приблизился к 1/4 водных ресурсов планеты, которые могут быть использованы. В США водопотребление достигает почти 30% среднегодового поверхностного стока рек (при том, что 20% потребностей в воде покрывается за счет подземных вод), а в России — примерно 2,5% речного стока.

Главным потребителем воды в мире является сельское хозяйство (69%), затем идут промышленность (21%), коммунальное хозяйство (6%) и водохранилища. В России структура водопотребления заметно отличается от среднемировой: на первом месте находится промышленность (55%), на втором — сельское хозяйство, включая орошение (20%), на третьем — коммунальное хозяйство (19% от общего потребления).

В мировом сельском хозяйстве сохраняется тенденция к увеличению спроса на воду. Считается, что именно недостаток воды, а не обрабатываемых земель, является причиной нехватки продуктов питания во многих развивающихся странах. Так, в засушливых регионах живут более 1 млрд людей.

Уровень использования водных ресурсов для нужд промышленности, сельского хозяйства и быта составляет, % от общего объема водных ресурсов: в Египте — 97,1; Израиле — 84,4; Украине — 40; Италии — 33,7; Германии — 27,1; Польше — 21,9; США— 18,9; Турции — 17,3; России — 2,7.

Лесные ресурсы. Мировые лесные ресурсы характеризуются, прежде всего, показателями лесистости, лесной площади и запаса древесины на корню.

Показатель лесной площади отражает размер территории, покрытой лесами, в том числе на душу населения. Лесистость показывает отношение площади лесов к общей территории страны. Запасы древесины на корню обычно определяются умножением среднего количества древесины (в кубических метрах) с 1 м2 на площадь, занятую лесами.

Покрытые лесом площади во всем мире достигают 40,1 млн км2 (в том числе на леса, наиболее пригодные для эксплуатации, приходится 25—28 млн км2), России — 8,1, Бразилии — 3,2, Канаде — 2,6, США — 2,0 млн км2. Но за последние 200 лет площадь лесов на земле сократилась примерно вдвое. Площадь лесных массивов с 1960 г. по 1990 г. уменьшилась на 13%, причем больше всего пострадали тропические леса Азии. Относительно нетронутыми, остались пока леса азиатской части России, Канады, бассейнов рек Амазонки и Конго. Общие запасы древесины на корню во всех лесах мира составляют 340—370 млрд м3. Россия занимает первое место в мире по запасам древесины (23% мировых запасов).

Ежегодный текущий прирост древесины, который определяет возможности эксплуатации лесов без подрыва их воспроизводства, составляет, по разным оценкам, от 3,6 до 5,5 млрд м3, однако в доступных освоенных лесах он ранен всего 1,8 млрд м3. В середине 90-х гг. объем заготовок леса составлял 3,4 млрд м3 в год (в I960 г. — 1,9 млрд м3). Таким образом, объем заготовок приблизился к годовому приросту древесины. Развитие лесозаготовок зависит не только от имеющихся запасов древесины, но и от качества ведения лесного хозяйства.

Несмотря на кажущиеся огромными запасы древесины в России, Северной Америке, Северной Европе и Южной Америке, возможности экстенсивной эксплуатации лесных ресурсов в настоящее время близки к исчерпанию. Поэтому обеспечить как потребности экономики, так и требования по охране природы можно лишь путем перехода к ресурсосберегающим технологиям в лесном комплексе мирового хозяйства.

4. Распределение природных ресурсов между странами

Природные ресурсы распределены крайне неравномерно между странами. Только 20-25 стран располагают более 5% мировых запасов какого-либо одного вида минерального сырья. Лишь несколько крупнейших стран мира (Россия, США, Канада, Китай, ЮАР и Австралия) обладают большинством его видов.

Фактически ни одна страна не располагает запасами всех необходимых для современной экономики видов минерального сырья и не может обойтись без его импорта. Так, Россия при всем многообразии своих минеральных ресурсов и значительном их объеме вынуждена импортировать бокситы, олово, марганец. США полностью обеспечивают свои потребности собственным минеральным сырьем лишь по 22 видам, в то время как по таким видам сырья, как уран, вольфрам, хром, марганец, зависят от импорта. В целом США импортируют 15-20% (в стоимостном выражении) необходимого им минерального сырья. Страны — члены ЕС ввозят 70-80% потребляемого минерального сырья, Япония — 90-95%.

В современном мире сложились значительные различия между имеющимися в отдельных странах природными ресурсами и объемами их потребления в различных странах. Согласно некоторым оценкам, США, располагающие 4,5% населения мира и примерно 20% минеральных ресурсов планеты, потребляют до 40% мировых природных ресурсов, прежде всего топлинно-сырьевых. При этом на долю США приходится около 1/3 мировой продукции горнодобывающей промышленности. Еще 30% потребляемых ресурсов приходится на страны Западной Европы, Канаду и Японию, которые вместе располагают 9% населения мира и примерно 20% природных ресурсов. Таким образом, развитые страны, обладающие примерно 40% минеральных ресурсов, потребляют 70% этих ресурсов. На долю США приходится около 25% мирового потребления нефти, тогда как их удельный вес в мировой нефтедобыче составляет лишь около 12%.

В то же время развивающиеся страны (включая Китай и Вьетнам), где проживает около 60% населения мира и сосредоточено до 35% минеральных ресурсов, потребляют примерно 16% данных ресурсов. Правда, в 90-х гг. мировой спрос на нефть, черные и цветные металлы увеличивался главным образом за счет новых индустриальных стран Азии и Латинской Америки. В результате доля развивающихся стран в потреблении важнейших видов минерального сырья и топлива растет.

Во всех странах с развитой добывающей промышленностью, включая Россию, происходит истощение наиболее крупных и экономически эффективных месторождений. В современных условиях проблему обеспечения сырьем следует решать не на основе ускоренного увеличения объемов геологоразведочных работ, а исходя из материало- и энергосбережения. Абсолютному увеличению производства и потребления топлива и сырья в развитых странах противостоит тенденция к снижению материало- и энергоемкости готовой продукции, что приводит к относительному уменьшению расхода сырья и энергии на единицу ВВП и промышленного производства. Только за 1975—1990 гг. энергоемкость ВВП развитых стран снизилась на 1/3.

В числе путей противодействия истощению природных ресурсов — вторичное использование многих видов сырья, например, металлов, а также возможность замены их другими материалами (пластмассами, керамикой и др.). Так, общая стоимость используемого в США и Западной Европе вторичного сырья оценивается в 15—20% от стоимости потребляемых первичных ресурсов.

5. Роль природных ресурсов в мировой экономике

В большинстве стран с развитой рыночной экономикой природных ресурсов (особенно полезных ископаемых) потребляется больше, чем они их имеют. Недостающие ресурсы ввозят преимущественно из развивающихся стран. В силу этого огромные сырьевые потоки движутся в три основных центра их переработки: Северную Америку, Западную Европу, Восточную и Юго-Восточную Азию. Такое положение дел порождает две проблемы: зависимость развитых стран от поставок сырья и сырьевую ориентацию экспорта многих развивающихся государств.

Неравномерность размещения минеральных ресурсов в недрах Земли, а также различная обеспеченность стран земельными и лесными ресурсами способствуют развитию международного разделения труда и на этой основе — международных экономических отношений. В начале 90-х гг. по каналам экспорта реализовывалось, % добычи или производства: олова — 97, железной руды — около 70, марганцевой руды — свыше 60, нефти — более 50, алюминия — около 50, угля и природного газа — 11, пиломатериалов — 34, кофе — 83, зерна —11.

В результате снижения ресурсо- и материалоемкости хозяйства развитых стран и развития собственной добычи полезных ископаемых в некоторых из них (США, Канада, Австралия, Норвегия) произошло значительное ослабление зависимости стран Запада от импорта из развивающихся государств. В то же время индустриализация ряда развивающихся стран (новые индустриальные страны Юго-Восточной Азии, Индия, Пакистан) ведет к значительному увеличению потребления сырья и топлива, а следовательно, к сокращению сырьевого экспорта из этих стран и увеличению импорта этих товаров.

В развитии мировой торговли природными ресурсами во второй половине XX в. проявился ряд важных тенденций (табл. 4.1).

Таблица 1. Удельный вес минерального топлива, сырья и продовольствия в мировом экспорте, % [9, 124]

Статьи экспорта

1985 г.

1996 г.

Минеральное сырье и топливо

В том числе:              

руды и минералы                 

топливо                     

Сельскохозяйственные продукты               

В том числе:              

продовольственные товары, напитки, табак

сырье непродовольственное

21,9

3,7

18,2

13,7

10,4

3,3

11,2

3,1

8,1

11,4

9,0

2,5

Сокращение удельного веса топливно-сырьевых товаров и мировой торговле обусловлено снижением материало- и энергоемкости производства в развитых странах. Причем наряду с относительным уменьшением вывоза необработанного сырья получает преимущественное развитие экспорт специально подготовленного сырья повышенного качества (например, окатышей вместо железной руды) и полуфабрикатов.

Сокращение экспорта продовольствия объясняется повышением уровня самообеспеченности ряда крупнейших регионов и стран (Западная Европа, Китай, Индия), ранее импортировавших зерно, в результате осуществления мероприятий по развитию сельского хозяйства, в том числе путем «зеленой революции». Снижение в мировом экспорте доли сырья растительного происхождения связано с внедрением синтетических материалов, волокон и пластмасс.

В целом экспорт минерального сырья, топлива и продовольствия имеет особое значение по преимуществу для развивающихся стран, так как эти товарные группы составляют основную часть их экспорта.

Природные ресурсы, как известно, делятся на возобновляемые и невозобновляемые. Особенно бережно следует относиться к не возобновляемым ресурсам. Необходимо также принимать действенные меры в отношении возобновляемых ресурсов (пресная вода, лес, почва), восстанавливать их первоначальное состояние. Многие страны мира активно используют вторичное сырье и отходы производства, сберегая таким образом «кладовые» природы. Наконец, следует всемирно стремиться к созданию максимального количества малоотходных и безотходных предприятий и технологий.

Заключение

Природные ресурсы – это средства к существованию, без которых человек не может жить и которые он находит в природе. Это вода, почвы, растения, животные, минералы, которые мы используем непосредственно или в переработанном виде. Они дают нам пищу, одежду, кров, топливо, энергию и сырье для работы промышленности, из них человек создает предметы комфорта, машины и медикаменты. Некоторые виды ресурсов, например минеральные, можно использовать только один раз (хотя некоторые металлы и могут служить вторичным сырьем). Такие виды ресурсов называются исчерпаемыми или невозобновимыми ресурсами. Они имеют конечные запасы, пополнение которых на Земле практически невозможно, во-первых, потому что не существует таких условий, в которых они образовались миллионы лет назад, а во-вторых, скорость образования полезных ископаемых неизмеримо медленнее, чем расходование их человеком.

Минеральные ресурсы не возобновляются, поэтому необходимо постоянно вести поиски новых месторождений. Все более увеличивается значение морей и океанов как источников получения нефти, серы, поваренной соли и магния; их добыча обычно ведется в шельфовой зоне. В перспективе стоит вопрос об освоении глубоководной зоны. Разработана технология добычи рудных железо-марганцевых конкреций со дна океана. В их состав входят также кобальт, никель, медь и ряд других металлов.

Мировые запасы минерального топлива велики (геологических запасов должно хватить на тысячу лет при нынешнем уровне потребления). Обеспеченность различными видами ресурсов неодинакова: доказанные запасы угля достаточны на 400 лет, природного газа — на 70 лет, нефти — на 45 лет. В то же время объем потребления людьми природных ресурсов ежегодно увеличивается на 5%.

Другие виды ресурсов, такие, например, как вода, “возвращаются” природе снова и снова, сколько бы мы их ни использовали. Эти ресурсы называются возобновимыми или постоянными ресурсами. Они воспроизводятся в естественных процессах, происходящих на Земле, и поддерживаются в некотором постоянном количестве, определяемом их ежегодным приростом и расходом (пресная вода в реках, кислород атмосферы, лес и др.).

Тем не менее, возможности экстенсивного прироста используемых человеком земельных, водных и лесных ресурсов близки к исчерпанию. Повышение эффективности использования этих ресурсов возможно только на основе энергосберегающих технологий.

В мировой экономике сложились значительные различия между имеющимися в отдельных странах людскими и природными ресурсами и объемами потребления минерального сырья и топлива в различных странах. Основная часть минеральных ресурсов потребляется в промышленно развитых странах, которые располагают всего 40% их запасов.

Сейчас человек в своей хозяйственной деятельности освоил почти все доступные и известные ему виды ресурсов, как возобновимых, так и невозобновимых, а потребление природных ресурсов продолжает расти. Существует два альтернативных пути развития мирового хозяйства: продолжение увеличения разведки и добычи полезных ископаемых и ресурсосбережение.

Список литературы

Быховер Н.А. Размещение мировых ресурсов минерального сырья по эпохам рудообразования. — М., 1984.

Воробьев Г.И., Мухамедшин К.Д., Девяткин Л.М. Лесное хозяйство мира. — М., 1984.

Клавдиенко В.П. Сырьевая составляющая устойчивого развития мирового сообщества // Вестник МГУ, сер. 6, Экономика, 2002, № 2, С. 23—39.

Комар И.В. Рациональное использование природных ресурсов и ресурсные циклы. — М., 1986.

Ломакин В.К. Мировая экономика: Учебник. — М., Юнити, 2000.

Мартин Г.-П., Шуманн Х. Западня глобализации: атака на процветание и демократию. — М.: Издательский дом ”Альпина”, 2001.

Марцинкевич В. Мировая экономика в XX веке: потрясающие достижения и серьезные проблемы / Мировая экономика и международные отношения, 2001, №1.

Минц А.А. Экономическая оценка естественных ресурсов. — М., 1972.

Мировая экономика: Учебник / Под ред. А.С. Булатова. — М., Юристъ, 2001.

Романова Э.П., Куракова Л.И., Ермаков Ю.Г. Природные ресурсы мира. — М., 1993.

Реферат: Красная планета

Красная планета

План

ВВЕДЕНИЕ

КРАСНАЯ ПЛАНЕТА

ЛУНЫ

АТМОСФЕРНЫЙ СОСТАВ

ТЕМПЕРАТУРНЫЙ РЕЖИМ ПЛАНЕТЫ

РЕЛЬЕФ МАРСА:

-Геологические особенности

-Кратеры

-Равнины

-Вулканы

-Поднятия

-Каналы

-Полярные шапки

ЖИЗНЬ НА МАРСЕ:

-Поиск жизни

-Метеорит ALH84001

-“Ирригационные каналы

-Значение марсианской жизни

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

Введение.

            Марс… Четвертая по порядку от Солнца большая планета Солнечной системы, далекая и загадочная с незапамятных времен, сегодня стала близкой. Это стало возможным сегодня благодаря достигнутым успехам космонавтики. А вчера еще любопытное и целеустремленное человечество довольствовалось «голубой мечтой» о полетах на «красную планету».

Испокон века Марс притягивал к себе взоры и мысли землян. Возможность жизни на других планетах Солнечной системы будоражила лучшие умы человечества. В литературе тема Марса тоже очень популярна: Такие произведения как “Аэлита” Алексея Толстого, “Марсианские Хроники” Рэя Брэдбери и “Война Миров” Герберта Уэллса известны практически каждому, а уж перечислить всех авторов, писавших о Марсе, вообще нельзя.

Пафос романтических 60 гг., когда с экранов кинотеатров не сходил восторженный вопрос «…есть ли жизнь на Марсе?», сменился рабочими буднями полетов на Марс автоматических межпланетных станций (АМС), начало которым положил первый полет к «красной планете» советской станции «Марс-1», запущенной 1 ноября 1962 г. Марс оказался «крепким орешком». Начиная с 1959 г. в СССР и России было разработано восемь типов «марсианских» станций, дошедших до летно-конструкторских испытаний. Путь к нашей последней, к сожалению неудачной, экспедиции оказался тернистым: с 1962 по 1996 г. выполнено 17 стартов АМС к Марсу. Из них лишь четыре миссии считаются частично успешными. Последний старт станции «Марс-8» (проект «Марс-96»), состоявшийся 16 ноября 1996 г., оказался безуспешным. Аппарат с разгонным блоком вышел на околоземную орбиту. Однако старт к Марсу с этой орбиты уже не состоялся. Неудача, скорее всего, произошла из-за отказа разгонного блока. 17 ноября станция «Марс-8» сгорела в атмосфере Земли над Тихим океаном. Неудача марсианских экспедиций постигала не только нас, но и США. Но несмотря ни на что, не все экспедиции были провальными, так что люди накопили немало сведений об атмосфере Марса, его климате, поверхностном составе и геологических процессах, протекающих на нем. Но материалов для изучения еще очень и очень много.

            В смелых мечтах ученые желают изменить климат Марса, сделать его пригодным для жизни и заселить людьми, но если одни считают, что это недалекая реальность, другие заявляют, что дальше разговоров дело не зайдет, а если Марсу и суждено приютить людей, случится это очень и очень не скоро.

            Встает законный вопрос: “Почему?” Почему Марс, почему именно к нему привязано столько внимания как простых людей, так и ученых? Вероятно потому, что Марс — единственная планета в Солнечной Системе, на которой могут приютиться люди. Луна — безжизненный безатмосферный мир со скачками температуры от +130°С до -170°С; Меркурий считается неблагоприятным для любых форм жизни, какую только можно вообразить, т.к. представляет из себя крошечный, бурлящий шар; Венера-вторая планета от Солнца, где из ядовитых облаков двадцать четыре часа в сутки льется концентрированная серная кислота. Газовые гиганты слишком далеки, чрезмерно холодны и у них даже нет твердой поверхности, чтобы на них можно было жить. Нептун очень далек, мало изучен и представляет собой маленький ледяной шар. Так что Марс — единственная пригодная планета. Он бесспорно является самой “землеподобной” планетой в Солнечной системе. Его ось наклонена по углом в 24.935 градуса к плоскости орбиты его вращения вокруг Солнца (наклон оси Земли составляет 23.5 градуса). Период вращения Марса вокруг своей оси составляет 24 часа 39 минут 36 секунд (Земли-23 часа 56 минут 5 секунд). Как и Земля, он не представляет собой идеальную сферу, а несколько приплюснут с полюсов и несколько взбухает на экваторе. Как и Земля, он имеет четыре сезона, правда их длительность почти вдвое больше: из-за эллиптической орбиты сезоны в северном и южном полушария имеют разную продолжительность: лето в северном полушарии продолжается 177 марсианских суток, а в южном оно на 21 день короче и теплее на 20 градусов, чем лето в северном полушарии. Наконец, как и Земля, он имеет ледяные полярные шапки, горы, пустыни и пылевые бури. И хотя сейчас Марс производит впечатление безжизненной пустыни, есть данные о том, что в древние времена его оживляли океаны и реки, а его климат и атмосфера были весьма похожи на земные.

Красная Планета.

            Первая поразительная особенность Марса — его красный цвет. Эта особенность оказалась настолько важна, что определила название планеты. Древние не мучались вопросом, почему Марс окрашен в красный цвет. Они были уверены, что это кровь. Потому что в годы так называемых великих противостояний[1] Марс подходит к Земле на самое близкое расстояние, и тогда между людьми почему-то вспыхивают наиболее жестокие войны. Действительно, что лучше крови могло символизировать предстоящие ужасы? Вавилоняне отождествляли планету — предвестницу несчастий с богом сражений Нергалом, греки и римляне — с богом войны Аресом или Марсом. Название «Марс» закрепилось и вполне оправдывало себя на протяжении всей истории человечества. Вот и последнее Великое противостояние, когда Марс в очередной раз подошел близко к Земле, совпало с началом второй мировой войны и нападением Германии на СССР.

            Почему же Марс красный? Такой цвет Марс получил благодаря полезным ископаемым, которые содержат избыточное количество оксида железа, имеющего красноватый цвет. Так что древние были не так уж далеки от истины — марсианский песок делает красным та же самая окись железа, которой обязан свои цветом гемоглобин человеческой крови.

Луны.

Спутники Марса были открыты 11 и 17 августа 1877 года во время великого противостояния американским астрономом Асафом Холлом. Такие названия спутники получили опять же из греческой мифологии: Фобос и Деймос — сыновья Ареса (Марса) и Афродиты (Венеры), всегда сопровождали своего отца. В переводе с греческого “фобос” означает “страх”, а “деймос” — “ужас”.

Фобос — самая близкая луна к ее планете в Солнечной системе. Расстояние от Фобоса до Марса-9400 километров и вращается спутник вокруг Марса с периодом 7 час. 39 мин. Таким образом, Фобос совершает обращение вокруг планеты втрое быстрее, чем сам Марс вращается вокруг своей оси. За сутки Фобос успевает совершить три полных оборота и еще пройти дугу в 78 градусов. Для марсианского наблюдателя Фобос восходит на западе и заходит на востоке.

Размеры Фобоса невелики-28х20х18 км.  Последние данные, полученные со спускаемого аппарата “Марс Глобал Сервейер”, показали, что поверхность Фобоса, являющаяся как бы ребром относительно планеты, вся покрыта кратерами от постоянных метеоритных столкновений.

В 1945 году американский астроном Б. Шарплес обнаружил вековое ускорение в движении Фобоса по орбите. Это означало, что Фобос, строго говоря, движется по очень пологой спирали, постепенно приближаясь к поверхности Марса. Если так и дальше будет продолжаться, через 15 млн лет-срок с космической точки зрения весьма небольшой, Фобос упадет на Марс. Интересно, что есть программа, призванная “помочь” Фобосу упасть на Марс с целью повышения температуры планеты вследствии столкновения со спутником, но насколько это реально-покажет время.

Деймос — самая маленькая известная луна в Солнечной системе. Спутник не обладает сферической формой, его размеры  11×15 км. Расстояние до Марса порядка 23.5 тысяч километров. Период вращения спутника вокруг Марса 30 часов 21 минута. Период обращения Деймоса немного больше, чем период вращения Марса, поэтому хоть Деймос и “нормально” восходит на востоке и заходит на западе, но движется по небу Марса крайне медленно.

Небольшими кратерами поверхности спутников усеяны примерно также как и Луна. При общем сходстве, обилии мелко раздробленной породы, покрывающей поверхности спутников Фобос выглядит более «ободранным», а Деймос имеет более сглаженную, засыпанную пылью поверхность. На Фобосе обнаружены загадочные борозды, пересекающие почти весь спутник. Борозды имеют ширину 100-200 м и тянутся на десятки километров. Глубина их от 20 до 90 метров. Есть несколько гипотез, объясняющих происхождение этих борозд, но пока нет достаточно убедительного объяснения, как впрочем, и объяснения происхождения самих спутников. Скорее всего это захваченные астероиды.

Атмосферный состав.

Реферат: Москва во время Новой экономической Политики

ВВЕДЕНИЕ.

Из резолюции Десятого съезда РКП(б) «О замене разверстки натуральным налогом»

1. Для обеспечения правильного и спокойного ведение хозяйства на основе более свободного распоряжения земле владельцем своими хозяйственными ресурсами, для укрепления крестьянского хозяйства и поднятия его производительности, а также в целях точного установления падающих на землевладельцев государственных обязательств разверстка как способ государственных заготовок продовольствия, сырья и фуража заменяется натуральным налогом…

3. Налог взимается в виде процентного и долевого отчисления от произведенных в хозяйстве продуктов, исходя из учета урожая, числа едоков в хозяйстве и фактического наличия скота в нем…

8. Все запасы продовольствия, сырья и фуража, остающиеся у землевладельцев после выполнения ими налога, находятся в полном их распоряжении и могут бы используемы ими для улучшения и укрепления своего хозяйства, для повышения личного потребления и для обмена на продукты фабрично-заводской и кустарной промышленности и сельскохозяйственного производства.

Обмен допускается в пределах местного хозяйственного оборота.

Из доклада Н. И. Бухарина о новой экономической политике. 17 апреля 1925 года.

Система военного коммунизма выполнила свою историческую роль, роль такой хозяйственной формы, которая должна была более или менее правильно распределить уже имеющиеся запасы, когда характерным являлось не столько развитие хозяйства и подъем производительных сил, сколько потребление уже имеющихся запасов. Система военного коммунизма определялась не тем, что промышленность оживляла сельское хозяйство и обратно; дело было не в том, чтобы внутри промышленности оживлять различные отрасли, чтобы установить условия, в которых хозяйственные факторы взаимно оплодотворяли бы друг друга. Военно-коммунистическая политика имела своим содержанием раньше всего рациональную организацию потребления, причем в первую очередь это потребление должно было охватить армию и остатки рабочего класса в городах.
Эту историческую роль система военного коммунизма выполнила. Но совершенно ясно, что, когда нужно было восстанавливать хозяйство, система военного коммунизма не могла дольше существовать. В нашем партийном сознании это отражалось таким образом, что мы начали сознавать необходимость «отпереть», освободить от связывавших его пут товарооборот.

Мы его сперва отперли на пол-оборота ключа; мы сказали: местный товарооборот. Но оказалось, что потребности развивающегося хозяйства или хозяйства, которое делало первые шаги к тому, чтобы развиваться, в сознании разных классов, – и что особенно важно – в сознании рабочего класса отражались как властная потребность раздвижения рамок этого хозяйственного оборота. Отсюда мы пришли к тому, что мы должны были сделать еще полуоборот ключа, отпереть то, что было заперто в эпоху военного коммунизма. Мы это сделали и получили новую экономическую политику.

В чем смысл новой экономической политики? У целого ряда наших партийных товарищей смысл новой экономической политики сводится только к одному: крестьянин на нас наступал, мелкобуржуазная стихия взбунтовалась, мы отступили, и больше ничего – и только к этому якобы сводится все дело.
Но дело, конечно, не только в этом, вернее, не столько в этом. Смысл новой экономической политики, которую Ленин еще в брошюре о продналоге назвал правильной экономической политикой (в противоположность военному коммунизму, который он там же в этой брошюре охарактеризовал как «печальную необходимость», навязанную нам развернутым фронтом гражданской войны), – в том, что целый ряд хозяйственных факторов, которые раньше не могли оплодотворять друг друга, потому что они были заперты на ключ военного коммунизма, оказались теперь в состоянии оплодотворять друг друга и тем самым способствовать хозяйственному росту.

При системе военного коммунизма крестьянин не был заинтересован в том, чтобы больше производить. Все излишки у него отбирались, легально продавать он не мог, его личный стимул хозяйствования был подрезан. Поэтому была полная хозяйственная «размычка». Товарооборот был заперт на ключ.
Следовательно, неизбежно должна была стоять и наша промышленность. Но и внутри самой крупной промышленности мы имели явления отрицательного порядка, вытекавшие из недоучета личной заинтересованности. Если у нас не было сдельщины и т. п., мы тем самым заперли частный индивидуалистический стимул и тот, который есть даже в рабочем классе. Когда мы перешли к сдельщине и к другим формам оплаты, мы этим ключом открыли и фактор личной заинтересованности даже членов рабочего класса, заставили содействовать развитию хозяйства.

Что значит с общехозяйственной точки зрения установление торговой связи города и деревни? Это значит, что мы сделали для города возможным хозяйственно оплодотворять деревню, а для деревни сделали возможным хозяйственно оплодотворять город. Другими словами, самый глубокий смысл новой экономической политики заключается в том, что мы впервые открыли возможность взаимного оплодотворения разных хозяйственных сил, различных хозяйственных факторов, а только на основе этого и получается хозяйственный рост. Только из этой связи и из взаимного воздействия этих хозяйственных факторов и получается этот хозяйственный рост, т. е. рост производительных сил и подъем хозяйства.

Вы можете иметь сколько вам угодно самой лучшей, самой квалифицированной рабочей силы; вы можете иметь довольно хороший инвентарь в крестьянском хозяйстве, даже не разоренном; вы можете иметь очень цветущих, здоровых «пейзан» вместо полуголодных крестьян; но, если вы не дадите возможность различным хозяйственным факторам экономически воздействовать друг на друга, – у вас будут стоять фабрики, у вас будут стоять заводы, у вас будут падать крестьянские хозяйства; у вас будет общее попятное движение.

Нужно было эти различные хозяйственные группы, эти различные хозяйственные факторы сцепить таким образом, чтобы обеспечить их взаимное экономическое оплодотворение. Исходя отсюда, мы вырабатывали наши лозунги при переходе к новой экономической политике; поэтому совершенно не случайно мы пошли по линии торговли в первую очередь, потому что торговля-то и означает как раз ту связь, которая позволяет воздействовать одному хозяйственному фактору на другой, в первую очередь городу на деревню и обратно.

Это и есть основа новой экономической политики, и если мы под этим углом зрения посмотрим на различные хозяйственные этапы, которые мы прошли, то наше движение можно определить как движение от «запертого» ко все более
«отомкнутому» хозяйственному обороту.

«Старые заводы восстановлены – начинаем строить новые»

Н

а первых порах восстановление разрушенного хозяйства шло медленно. Одной из причин этого было страшное стихийное бедствие—засуха, поразившая ряд районов страны в 1920 и 1921 гг. Неурожаем были охвачены 34 губернии.

Голод стучался и в ворота Москвы. Он грозил новыми бедствиями и без того уже измученным годами недоедании москвичам. Но не было растерянности на их лицах. Все заботы и тревоги отходили на задний план перед главным—необходимостью помочь умирающим от голода людям в Поволжье, наиболее пострадавшем от засухи. По решению Московского Совета все виды торговли, продукция промысловых артелей, услуги городского транспорта, продукты и предметы роскоши были обложены специальным налогом в пользу голодающих. Театры Москвы ставили спектакли, известные артисты устраивали концерты, среди населения организовывались лотереи, сборы от которых шли в помощь голодающим.

Энергичные меры, принятые Советским правительством, вскоре дали свои результаты: через год продовольственные трудности были в основном ликвидированы. Началось и постепенное улучшение экономической жизни столицы.

Прежде всего наступило оживление в легкой промышленности, особенно в текстильной, изделий которой люди были лишены в течение ряда лет.
Возрождалась слава московского текстиля, известного далеко за пределами
России. Сложнее было восстановить металлическое производство. Не хватало самых необходимых материалов, остро чувствовался недостаток квалифицированных рабочих и инженеров. Но и здесь усилия москвичей принесли значительные успехи.

Одним из первых был восстановлен металлургический завод бывш. Гужона. в пятую годовщину Октября получивший название «Серп и молот». В 1921 г. печь № 7 дала первую послевоенную плавку, а уже в 1926 г. металл с маркой
«Серпа и молота» можно было увидеть в разных концах страны: на фермах железнодорожных мостов, на мачтах линий электропередачи, на металлических каркасах новых заводских гигантов, на рамах первых советских автомобилей, на станках.

В не менее трудных условиях шло восстановление единственного в то время завода по производству металлообрабатывающих станков в Москве
«Красный пролетарий». Всю зиму 1921/22 г. рабочим приходилось трудиться в нетопленых корпусах при температуре ниже нуля. Прошло всего пять лет, и завод «Красный пролетарий» превратился в одно из крупнейших предприятий советского станкостроения. На одно из первых мест в стране по выпуску электрических двигателей вышел завод «Динамо». В ночь на 1 ноября 1924 г. на заводе АМО бригадой Н. С. Королева был собран первый в Советском Союзе грузовой автомобиль АМО Ф-15. На демонстрации в день празднования 7-й годовщины Октября колонну автозаводцев возглавили 10 первых автомашин, созданных их руками.

Успешно развертывалось строительство новых электростанций. Весной 1922 г. состоялось торжественное открытие Каширской электростанции, работавшей на подмосковных бурых углях. Вскоре среди торфяных болот Подмосковья поднялись здания одной из крупнейших торфяных электростанций мира—Шатурской
ГРЭС им. В. И. Ульянова-Ленина. Новые электростанции значительно усилили энерговооруженность московской промышленности, позволили начать электрификацию городских окраин, до революции фактически не имевших электрического освещения.

В 1922 г. в Москве была сосредоточена четверть всех промышленных предприятий страны, на долю которых приходилось почти 40% валовой промышленной продукции.

Восстанавливая и развивая свое хозяйство, москвичи стремились оказать максимальную помощь трудящимся бывших национальных окраин России, чтобы поднять их экономический и культурный уровень. Так, в 1921 г., когда началась электрификация столицы Азербайджана Баку, рабочие «Динамо» отправили туда свои электромоторы. Они же помогли в 1924 г. пустить
Бакинский трамвай и наладить в Баку добычу нефти из новых скважин. С помощью стальных канатов «Серпа и молота» шахтеры Донбасса начали восстановительные работы на шахтах. Счетные машины завода им. Дзержинского, подъемные краны завода подъемных сооружений, гидромониторы и торфоформовочные машины, краны-корчеватели и краны-погрузчики завода им.
Владимира Ильича работали во всех концах нашей необъятной страны.

Творческая инициатива рабочих столицы, принимавших активное участие в борьбе за восстановление и развитие промышленности, ярко проявилась в развертывании движения изобретателей и рационализаторов. Рабочий завода АМО
Попов изобрел автомат для прорезывания шлицов на головках шурупов, винтов и пробок к блокам цилиндров. Рабочие «Серпа и молота» Болонкин и Ружицкий предложили автомат для ковки болтов. Только в течение 1925 г. московские металлисты, текстильщики и печатники внесли более 8000 рационализаторских предложений, направленных на поднятие производительности труда и снижение себестоимости выпускаемой продукции.

Укрепилось финансовое положение страны. Денежная реформа, завершившаяся в 1924 г., ввела в обращение полноценные, золотом обеспеченные червонцы.

Для того чтобы ускорить темпы восстановления хозяйственной жизни, с
1921 г. в Москве, как и во всей стране, допускалась в определенных пределах деятельность частного капитала при сохранении командных высот народного хозяйства в руках пролетарского государства. Частным предпринимателям разрешалось открывать небольшие промышленные и торговые заведения, а также кредитные учреждения. Привлекался и иностранный капитал.

Новая экономическая политика (НЭП), проводившаяся по решению Х съезда
РКП(б) с 1921 г., должна была способствовать подъему народного хозяйства и обеспечить условия для его социалистической перестройки.

Ярким свидетельством успехов в восстановлении экономики страны стала 1- я Сельскохозяйственная и кустарно-промышленная выставка СССР, открывшаяся летом 1923 г. в Москве.

Выставка разместилась на берегу Москвы-реки. Между Крымским мостом и
Нескучным садом возник целый выставочный городок. Все районы страны, вплоть до самых отдаленных, прислали сюда продукты своего труда. Павильоны полеводства, животноводства, садоводства, лесного хозяйства демонстрировали подъем сельскохозяйственного производства. О достижениях промышленности рассказывали экспонаты павильонов машиностроения, металла и электричества, текстильного и швейного производства и др. Выставку с огромным интересом осматривали москвичи и многочисленные гости столицы.

Большое впечатление произвела выставка на зарубежный мир. Россия, о неизбежной гибели которой без энергичной помощи извне писал Герберт Уэллс в
1920 г., менее чем через три года поразила весь мир своими достижениями в области хозяйственного развития. Иностранцев особенно изумляли павильоны, показывающие успехи тяжелой промышленности. «Выставка машин явилась для меня полной неожиданностью»,—написал в книге отзывов американский сенатор
Лафоллет после посещения павильона «Металл и электропромышленность». А министр одного из иностранных государств отмечал, что этот павильон
«является лучшим показателем того, что Россия может совершенно самостоятельно производить большинство предметов, до сих пор ввозившихся из- за границы».

Столица Союза Советских Социалистических Республик

Москва являлась тем могучим источником, откуда все народы нашей страны черпали силу и поддержку для великой творческой работы по строительству социализма.

Еще в годы гражданской войны с переездом в Москву правительства РСФСР она стала объединяющим центром для трудящихся всех национальных районов бывшей царской России в их борьбе с внутренней и внешней контрреволюцией.
Поэтому, когда встал вопрос о превращении сложившегося в период гражданской войны военно-политического союза советских национальных республик в более тесное, государственное объединение, как того требовали экономические и политические интересы их народов, кандидатура Москвы на роль столицы нового, федеративного пролетарского государства была единственной.

23 декабря 1922 г. в Большом театре открылся Х Всероссийский съезд
Советов, который признал целесообразным объединение Украины, Белоруссии,
Федерации Закавказских республик и РСФСР в единое союзное государство, как предлагал В. И. Ленин. Аналогичные съезды Советов прошли и в других советских республиках. Избранным на этих съездах делегациям было поручено разработать Декларацию об образовании Союза Советских Социалистических
Республик и подписать Союзный договор.

Ровно через неделю, 30 декабря, в Большом театре вновь собрались делегаты. Теперь это были представители всех четырех советских республик, которые прибыли в Москву на I съезд Советов СССР. Закавказская
Социалистическая Федеративная Советская Республика, Украинская
Социалистическая

Советская Республика, Белорусская Социалистическая Советская
Республика и Российская Социалистическая Федеративная Советская Республика добровольно объединились в союзное государство. Это был триумф идей ленинизма, ленинской национальной политики Коммунистической партии. Съезд
Советов утвердил Декларацию и Договор об образовании СССР. В Договоре было записано: «Столицею Союза Советских Социалистических Республик является город Москва». При этом Москва осталась столицей РСФСР, в ней находятся правительство и центральные учреждения Российской Федерации.

Ленинские принципы добровольного государственного союза равноправных народов были положены в основу первой Конституции Союза Советских
Социалистических Республик, утвержденной II съездом Советов СССР 31 января
1924 г.

Высшим органом государственной власти в СССР стал Всесоюзный съезд
Советов, а в период между съездами— постоянно действующий Центральный
Исполнительный Комитет (ЦИК) СССР, председателями которого были избраны М.
И. Калинин (РСФСР), Г. И. Петровский (УССР), А. Г. Червяков (БССР), Н. И.
Нариманов (ЗСФСР).

Закрывая I съезд Советов СССР, «всероссийский староста» М. И. Калинин от имени делегатов заявил: «Мы, рабочие и крестьяне, особенно рады, что здесь в Москве происходит этот первый объединительный съезд всех народов, населяющих советские республики». На 2-й сессии ЦИК было сформировано правительство СССР— Совет Народных Комиссаров (СНК) СССР во главе с В. И.
Лениным.

С созданием Союза ССР, с появлением новых и преобразованием старых государственных учреждений, как было намечено Конституцией СССР, неизмеримо возросли значение Москвы как столицы Советского государства, ее роль в политической, экономической и культурной жизни страны. Усиление значения
Москвы как общесоюзного центра явилось результатом и свидетельством крепнувшего союза рабочего класса и крестьянства, дружбы всех советских народов.

Послы едут в Москву

Образование Союза ССР имело всемирно-историческое значение. Оно опрокидывало все расчеты империалистических держав на возможность разобщения советских республик, превращало Советское государство в неприступную крепость против капитализма, в надежный оплот мира, демократии и прогресса.

Потерпев неудачу в военной интервенции, разочаровавшись в возможности победы внутренней контрреволюции в ходе вооруженной борьбы с Советской властью, капиталистические державы Запада не оставляли замыслов уничтожить советский строй. В конце 1921—начале 1922 г. они предприняли попытку добиться экономического закабаления советских республик, используя для этого средства дипломатии.

Державы Антанты решили созвать в Генуе (Италия) международную конференцию будто бы «с целью содействовать экономическому возрождению
Европы». На нее была приглашена и Советская Россия.

Советское правительство дало согласие участвовать в конференции. Все советские республики специальными решениями передали РСФСР защиту на ней своих интересов. В Геную была направлена представительная делегация во главе с народным комиссаром иностранных дел Г. В. Чичериным.

На Генуэзскую конференцию, которая проходила в апреле—мае 1922 г., империалистические державы пришли с планом превращения Советской страны в полуколонию международного капитала. Перед Советским правительством были выдвинуты требования признания «финансовых обязательств всех бывших доныне в России властей», возвращения бывшим иностранным владельцам национализированных предприятий, отмены государственной монополии советской внешней торговли, установления для иностранных подданных в советских республиках режима экстерриториальности по примеру того, который был навязан колониальным странам Востока.

Советская делегация отвергла эти притязания и представила свою, конструктивную программу, основанную на ленинском принципе мирного сосуществования стран с различным социальным строем.

Впервые в практике международных отношений на Генуэзской конференции от имени Советского правительства было внесено реальное предложение о всеобщем сокращении вооружений и запрещении наиболее варварских средств ведения войны, в том числе применения химических отравляющих веществ.

В ходе конференции была предпринята попытка создать против Советской
России единый фронт капиталистических держав, в который вошли бы как страны
Антанты, так и другие капиталистические государства, включая Германию.
Однако Советское правительство прорвало этот фронт, сумев использовать межимпериалистические противоречия и заключив 16 апреля 1922 г. в Рапалло
(Италия) договор с Германией. Рапалльский договор устанавливал между двумя государствами нормальные дипломатические отношения, основанные на равноправии договаривающихся сторон. Договор знаменовал конец дипломатической изоляции Советской страны. Вместе с другими международными актами он убедительно свидетельствовал о том, что советской дипломатии удалось разорвать кольцо политической блокады. Создав основу для взаимовыгодных торгово-экономических связей, договор способствовал также разрыву кольца экономической блокады вокруг Советской

России. В мировых дипломатических отношениях наступал новый период— период дипломатического признания первого социалистического государства.

Сначала лейбористское правительство Великобритании в ноте на имя народного комиссара иностранных дел СССР от 2 февраля 1924 г. известило о том, что «признает Союз Советских Социалистических Республик как правительство де-юре тех территорий бывшей Российской империи, которые признают его власть». В тот же день II съезд Советов СССР, проходивший в
Москве, заслушав внеочередное сообщение Наркоминдела, принял резолюцию, в которой приветствовал этот акт. В резолюции отмечалось, что «сотрудничество народов Великобритании и СССР неизменно останется одной из первых забот союзного советского правительства».

В течение февраля—марта 1924 г. признали СССР де-юре и установили с ним дипломатические отношения Италия, Австрия, Норвегия, Греция, Швеция. К концу 1925 г. СССР имел дипломатические отношения с большинством стран
Европы, рядом стран Америки и Азии. Все чаще послы иностранных держав поднимались по ступенькам Большого Кремлевского дворца, чтобы вручить руководителям Советского государства свои верительные грамоты.
————————
Ковчегин Игорь 9б

Курсовая работа: Кредит как экономическая категория и его роль в различных моделях экономики

КУРСОВАЯ РАБОТА

По предмету

«Финансы, денежное обращение и кредит»

На тему

«Кредит как экономическая категория и его роль в различных моделях экономики»

Студентки Ивановой Екатерины Евгеньевны

Группа: 30

Специальность: 080108 «Банковское дело»

Руководитель

С.К. Кошкина

Казань – 2009г.

Содержание

Введение

1. Необходимость и сущность кредита

2. Основные функции кредита и базовые принципы кредитования

3. Формы и классификации кредита. Кредитные операции банков

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

Введение

Актуальность темы исследования. Кредитование является традиционной банковской операцией. Однако, в современных условиях отечественные банки при наличии достаточного ресурсного потенциала не стремятся активизировать кредитные операции, ограничиваясь размещением средств среди ограниченного круга известных заемщиков, контролируемых организаций, а также кредитованием торгово-посреднических операций. Причиной тою, что практически с начала рыночных преобразований в российской экономике и по сегодняшний день кредитование не заняло должного места в числе банковских операций, а кредит во многом утратил свою воспроизводственную функцию, является высокий уровень кредитного риска банков.

Таким образом, целью данной работы является изучение теоретических основ кредитования в Российской Федерации в сложившихся условиях.

Объектом исследования является кредитование.

Предметом исследования являются сущность и особенности кредитования, его роль.

В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

— изучение сущности и необходимости кредита;

— изучение основных функций кредита и базовых принципов кредитования;

-изучение форм и классификации кредита, кредитных операции банков.

Стоит отметить, что работа строго структурирована и состоит из следующих частей:

-введение;

-основная часть;

-заключение;

-список использованной литературы

-приложения.

Основная часть разделена на главы в соответствии с поставленными выше задачами.

Необходимость и сущность кредита

Возникновение кредита непосредственно связано со сферой обмена при общественном разделении труда, где товаровладельцы противостоят друг другу как собственники, готовые вступить в взаимовыгодные отношения. Кредит впервые возник в условиях, когда уже существовали товарно-денежные отношения. Существование денежно-кредитных отношений означает, что субъекты хозяйствования обособлены друг от друга. Средства каждого из них в процессе производства и обращения совершают индивидуальный кругооборот, связанный с кругооборотом предприятий и организаций и обращением средств государств и населения.

Самостоятельность индивидуальных кругооборотов приводит к разновременности потребностей, т.е. одни субъекты хозяйства испытывают повышенную потребность, а другие располагают временно свободными средствами1.

Возникновение кредитных отношений связано и с тем, что в условиях товарного производства и денежного обращения индивидуальный кругооборот хозяйствующих субъектов за счет собственных средств объективно обусловливает необходимость удовлетворения временных потребностей в средствах у заемщика за счет временно свободных средств кредитора на возвратных и платных условиях.

Важнейший признак кредита в сфере кредитно-денежных отношений — факт задолженности одного субъекта другому, которыми могут быть различные общества, частные лица, государственные органы и органы их самоуправления.

Объективные условия возникновения кредита:

— несовпадение производственных циклов отдельных товаропроизводителей;

— возможность индивидуального и корпоративного накопления средств;

— существование временно не используемых бюджетных и небюджентных средств в условиях спроса на последних со стороны субъектов хозяйства и населения.

В экономике кредит:

— представляет форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, представляемого в ссуду;

— обеспечивает трансформацию денежного капитала в ссудный и выражает отношения между кредиторами и заемщиками;

— свободные денежные средства юридических и физических лиц аккумулирует, превращая их в ссудный капитал, который передается за плату во временное пользование;

— необходим как эластический механизм перелива капитала из одних сфер в другие;

— способен активно воздействовать на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, на скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, можно обеспечить создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых форм. Задача развития безналичных расчетов чрезвычайно актуальна и сулит немалые выгоды для всех участков экономических отношений и для экономики страны в целом;

— играет заметную роль в акционировании предприятий и организаций. Условие размещения акций на рынке — накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие в самом выпуске и размещении акций;

— способствует быстрому и цивилизованному становлению фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрения других видов предпринимательской деятельности как на внутригосударственном, так и внешнеэкономическом пространстве.

Кредит представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости в денежной форме. Если говорить проще, то это движение предполагает передачу денежных средств (ссуды) на время, причем за ссудополучателем сохраняется право собственности.

Кредитные отношения отличаются от денежных2:

составом участников. Если в денежных отношениях участвуют продавец и покупатель, при этом стоимость в товарной форме переходит в денежную, то в кредитных отношениях действуют кредитор и заемщик, между которыми возникают отношения по поводу движения и возврата стоимости;

функциями. Деньги выполняют функции: меры стоимости, средства обращения, средства накопления и сбережения, средства платежа, мировых денег. Кредит выполняет функции: перераспределительную, замещение реальных денег кредитными;

участием денег и кредита в самом процессе отсрочки платежей. Деньги при платежах в рассрочку проявляют свою суть в момент оплаты обязательств, т. е. на втором этапе, тогда как кредит как экономическая категория — на самом этапе отсрочки.

Определяя сущность кредита, различают три следующих элемента3:

субъект;

объект;

ссудный процент.

Субъекты кредитных отношений:

1) кредитор, который предоставляет ссуду на время, оставаясь собственником ссуженной стоимости. Для выдачи ссуды кредитору необходимо иметь определенные средства. Их источником могут стать собственные накопления и заемные средства, полученные от других хозяйствующих субъектов;

2) заемщик, который получает ссуду и обязуется ее возвратить к оговоренному сроку. Заемщик не является собственником ссуженного капитала, он лишь временный его владелец. Он использует ссуду, чтобы извлечь доход, и возвращает ссуду после ее участия в кругообороте и получения дополнительной прибыли. Заемщик платит за кредит ссудный процент.

Объект кредитных отношений4 — это ссуженная стоимость.

Ссудный капитал — денежный капитал, обособившийся от промышленного, имеющий особую форму движения и обладающий определенной спецификой. Ссудный капитал — это собственность, владелец которой продает заемщику не сам капитал, а лишь право на его временное владение, ссудная стоимость выступает в качестве своеобразного товара, потребительная стоимость которого определяется способностью приносить заемщику прибыль.

Единственным источником образования ссудного капитала выступают временно свободные денежные средства государства, юридических лиц и населения, на добровольной основе передаваемые финансовыми посредниками для последующей капитализации и извлечения прибыли.Ссудный процент. Это своеобразная цена ссуженной стоимости, передаваемой кредитором заемщику во временное пользование с целью ее производительного потребления.

Основные функции кредита и базовые принципы кредитования

При рассмотрении функций кредита следует учитывать отличие их от роли кредита. Если функция — есть проявление сущности, выражение общественного назначения кредита, то через роль раскрываются результаты его использования на основе выполняемых функций. Но несмотря на различие понятий функций и роли, они взаимосвязаны. Посредством использования функций кредита экономические субъекты и общество в целом добиваются эффективности производства, ускорения обращения и роста доходов. В силу этого выяснение функций кредита имеет большое практическое значение для обеспечения таких условий, при которых они проявлялись бы наиболее эффективно.

Слово «функция» (от лат. functio — исполнение) является довольно распространенным научным понятием. Им оперируют в естественных науках, политэкономии и философии. Парадокс состоит в том, что в каждом отдельном случае содержание этого понятия трактуется неодинаково. В математике, например, под функцией понимается зависимость переменных, в биологии и химии — свойство. Часто считается, что функция — это задача, которая при определенных предпосылках должна быть реализована предметом (вещью) или субъектом (человеком).

В российской науке о кредите функция чаще воспринимается как проявление его сущности. Недостаток такого определения состоит в том, что анализ обращен не столько к самой сущности, сколько к явлению, проявлению сути кредита.

Вместе с тем функция — продолжение анализа сущности. Если структура кредита при этом обращена к его внутреннему строению, взаимодействию его элементов между собой, то функция кредита — это его взаимодействие как целого с внешней средой.

При рассмотрении функций кредита сохраняют свое значение методологические принципы, на которых был построен анализ сущности кредита как экономической категории. Их можно свести к следующему.

• Прежде всего функция, так же как и сущность кредита, имеет объективный характер. Функция характеризует определенную зримую работу, которую выполняют кредитор и заемщик, вступив в кредитные отношения. Как взаимодействие функция может быть скрыта от исследователей, однако от этого она не перестает существовать. По мере познания сущности кредита обнажаются более рельефно его качества, общество получает возможность вскрыть новые направления взаимодействия кредита или его функции.

• При анализе функций кредита важно учесть еще одно обстоятельство: в процессе своего движения в каждый данный момент кредит проявляет сущность не всеми своими функциями, а какой-либо одной или несколькими из них.

• Функция — это не застывшая, а изменяющаяся категория. Вместе с изменением сущности кредита меняется и его взаимодействие.

• Функция выражает специфическое взаимодействие кредита как целостного процесса. Это позволяет сделать три вывода. Во-первых, функция относится к кредитному отношению в целом, а не отдельно к кредитору или заемщику; взаимодействие кредита может быть квалифицировано как его функция только в том случае, если оно в равной степени касается всех элементов кредита. Во-вторых, функция должна характеризовать специфическое взаимодействие всех форм кредита. Не существует каких-то особых функций коммерческого или банковского, международного или потребительского кредита; тем более нет и особых функций тех или иных разновидностей кредита, к примеру отдельно функций краткосрочного, среднесрочного или долгосрочного кредитования. Функцию порождает не форма или разновидность кредита, а его сущность как единой экономической категории. Функция — объективная категория, органически связанная с сущностью, а не субъективный прием (метод, разновидность), вытекающий из механизма кредитования. В-третьих, функция характеризует такое взаимодействие кредита с внешней средой, которое направлено на его сохранение как целостного образования.

Сущность кредита выступает в его трех функциях:

1) распределения на возвратной основе денежных средств (распределительная функция);

2) создания кредитных средств обращения и замещения наличных денег (эмиссионная функция);

3) осуществления контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов (контрольная функция).

Распределительная функция кредита обнаруживается как при аккумуляции средств, так и при их размещении, т.е. посредством кредита происходит распределение денежных средств на возвратной основе. Эта функция четко проявляется в процессе предоставления на время средств предприятиям и организациям (так же, как сбережений населения) для удовлетворения их потребностей в денежных ресурсах. Таким образом, хозяйства обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций. Важная функция кредита — создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег (эмиссионная функция). Проявляется она в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. обороту предоставляются деньги как в наличной, так и в безналичной формах. Данная функция кредита обнаруживается и тогда, когда на основе замещения наличных денег происходят безналичные расчеты. Хотя функция кредита — категория объективная, существующая независимо от воли и желания людей, кредитная система может создавать условия, позволяющие полнее использовать кредит для достижения поставленных целей. С учетом этого банкам и заемщикам рекомендуется использовать различные виды ссуд. Выбор их — дело не только техническое. Выбирая конкретный вид кредита, заемщики учитывают экономическую целесообразность, выясняют, позволяет ли данная форма кредитования наиболее полно использовать ссуду для повышения доходности и развития их деятельности. Рассматривая функции кредита, уместно отметить, что на их основе в хозяйстве осуществляется контроль рублем. Именно на базе кредитных отношений строится наблюдение за деятельностью заемщиков и кредиторов, оцениваются кредитоспособность и платежеспособность хозяйствующих субъектов, контролируется соблюдение принципов кредитования. Это дало основание некоторым авторам говорить о присущей кредиту контрольной функции.

Кредитная политика коммерческого банка базируется на определенных принципах кредитования, т.е. на определенных условиях, на котором банк предоставляет отдельные виды кредитов отдельным заемщикам. В банковской практике к ним относятся срочность и возвратность, платность и дифференцированность, обеспеченность и целевая направленность.

Срочность кредита предполагает, что возвращать кредит следует заемщиком не в любое приемлемое для него время, а в точно определенный срок, установленный кредитным договором. Нарушение срока возврата кредита является для кредитора основанием применить к заемщику штрафные санкции, например увеличение взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в России — свыше трех месяцев) — возвращение кредита в полной сумме и процентов по кредиту в судебном порядке.

Без возврата кредит не может существовать. Следовательно возвратность кредита означает необходимость возврата кредита в определенный срок, установленный в кредитном договоре. Сроки возврата кредита устанавливаются с учетом его целевого назначения, вида и срока кредитования. Возвратность кредита означает нормальное функционирование банка и всей банковской системы, и, соответственно, возвратность кредита имеет огромное значение для стабильного функционирования всей экономики.

На современном этапе становления и развития банковской системы, в условиях нестабильной экономической обстановки в РФ проблема обеспечения своевременной возвратности кредита является одной из наиболее важных практических задач, стоящих перед коммерческими банками.

Возвратность кредита тесно взаимосвязана с его обеспечением, т.е. зависит от способности заемщика предоставить необходимые и достаточные гарантии своевременного возврата кредита. Обеспеченность кредита выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств.

В современных условиях нельзя быть до конца уверенным, что заемщик вернет кредит и уплатит проценты по нему, даже если его финансовое состояние стабильно и направления вложения средств являются выгодными. Поэтому очень важен вопрос о твердом обеспечении кредита, т.е. о дополнительных гарантиях его возвратности.

Наиболее распространенными формами обеспечения возвратности кредитов являются залог, гарантии банков, страхование кредитов. Наиболее надежное обеспечение — гарантии банков. К тому же их оформление не связано с дополнительными трудностями. Если банк-гарант надежный, то принять решение о выдаче кредита значительно легче.

Наиболее удобная юридическая форма — договор поручительства между банком-кредитором и банком-гарантом, уменьшающий вероятность возникновения споров по поводу исполнения гарантом своих обязательств.

Существуют и другие формы обеспечения возвратности: передача права собственности, переуступка требований.

Важнейшая задача банков на современном этапе — освоение на практике всех перечисленных форм обеспечения возвратности на основе нового законодательства и мирового опыта.

В целом обеспечение возвратности кредита — многоплановый процесс, заключающийся в получении банками максимально полной, точной и актуальной информации о заемщике, оценке его кредитоспособности путем анализа его финансового состояния и анализа цели, на которую берется кредит, а также в определении необходимости дополнительных гарантий погашения кредита и анализе этих гарантий. После проведения такой работы банк принимает решение о предоставлении (или не предоставлении) кредита и определяет его размеры, процентную ставку по кредиту, порядок погашения ссуды и уплаты процентов, а также всевозможные льготы и штрафные санкции.

Обеспечение возвратности кредитов включает в себя умелое управление активами, соблюдение принципа диверсификации активов (и пассивов) во избежание больших финансовых потерь и банкротства банка.

Платность кредита выражается в том, что банк за предоставленные свои средства во временное пользование заемщику взимает с последнего определенную плату. Принцип платности реализуется банком через процентную политику банка, т.е. плата за кредиты взимается в форме процента, размер которого устанавливается соглашением между кредитором и заемщиком в кредитном договоре. Процентная ставка кредита — своего рода стоимость кредитных ресурсов банка — обеспечивает возмещение затрат по вкладным операциям и содержание сотрудников, получение прибыли и других расходов банка.

Платность кредита выполняет следующие функции:

— перераспределение свободных денежных средств юридических и физических лиц;

— регулирование производственного процесса и обращения путем перераспределения кредитных ресурсов на микро- и макроэкономическом и межгосударственном уровнях;

— регулирование инфляционных процессов в кризисные периоды.

В мировой банковской практике существуют и беспроцентные кредиты, например, исламские банки осуществляют свои операции на беспроцентной основе, некоторые российские и зарубежные банки предоставляют беспроцентные кредиты своим друзьям, знакомым и родственникам.

Принцип дифференцированности кредита означает, что процентные ставки по кредитам зависят от вида, срока и целевой направленности кредита. Например, процентная ставка по краткосрочным кредитам выше, чем по долгосрочным, от кредитного риска каждой кредитной сделки зависит процент за нее. Дифференциация кредитования зависит от показателей платежеспособности и кредитоспособности заемщика.

Целевая направленность кредита распространяется на большинство видов кредитов, выражая необходимость целевого использования полученных средств заемщиком от кредитора. Кредит должен быть использован строго по назначению. Например, кредит полученный на выплату заработной платы не должен использоваться на приобретение товарно-материальных ценностей. Сотрудники кредитного отдела банка осуществляют последующий контроль за целевым использованием выданных кредитов заемщиком.

3. Формы и классификации кредита. Кредитные операции банков

Структура кредита включает в себя три элемента — кредитора, заемщика и ссуженную стоимость.

В зависимости от ссуженной стоимости выделяют товарную, денежную и смешанную (товарно-денежную) формы кредита.

Товарная форма кредита. Несмотря на то, что в современной практике преимущественной формой выступает денежная форма кредита, однако его товарная форма также применяется. Товарная форма кредита используется как при продаже товаров в рассрочку, так и при аренде имущества (в том числе лизинге оборудования), прокате вещей.

Денежная форма кредита — основная форма, преобладающая в современном хозяйстве, так как деньги являются всеобщим эквивалентом при обмене товарных стоимостей. Эта форма активно используется как предприятиями, так и обычными гражданами, как внутри страны, так и во внешнем экономическом обороте.

Также применяется смешанная (товарно-денежная) форма кредита. Она возникает в том случае, когда кредит функционирует одновременно и в товарной, и денежной формах. Эта форма может использоваться, например, при приобретении дорогостоящего оборудования, так как при этом потребуется не только лизинговая (товарная) форма кредита, но и денежная его форма для установки и наладки приобретенной техники. Бели кредит был предоставлен в форме товара, а возвращен деньгами, или наоборот, то здесь более уместно считать, что имеется смешанная форма кредита

В зависимости от того, кто в кредитной сделке выступает кредитором, выделяют следующие формы кредита:

1) банковская;

2) хозяйственная (коммерческая);

3) потребительская;

4) государственная;

5) международная.

Формы кредита можно также различать в зависимости от целевых потребностей заемщика. В этой связи выделяются две формы: производительная и потребительская формы кредита.

В научной литературе существует множество критериев классификации кредитов, наиболее популярным критерием является «целевая направленность ссуды или займа».

По целевой направленности можно выделить следующие виды кредитов: потребительский, кредитные карты, автокредитование, ипотечный, банковский и лизинг. Рассмотрим каждый из них.

Потребительский кредит — ссуда (займ), предоставленная кредитным учреждением (Банком, Ломбардом) физическому лицу в целях приобретения товаров или услуг личного потребления с отсрочкой платежа, с последующим возмещением заимствованных средств и процентов по ним.

Потребительский кредит включает в себя следующие суб-виды: кредит на неотложные нужды связанные с оплатой услуг, кредит на образование, кредит на ремонт жилья, кредит на покупки, кредит молодой семье, кредит пенсионерам, кредит сотрудникам компаний и другие.

Кредитные карты — банковские пластиковые карты, позволяющие использовать их в качестве платежного средства.

А так же расходовать денежные средства при отсутствии или недостатке средств на карточном счете клиента, через открытую банком-эмитентом кредитную линию (Овердрафт) с определенным максимальным единовременным расходным лимитом кредитования, с последующим возмещением заимствованных денежных сумм и процентов по ним.

Основными функциями кредитных карт являются:

а) безналичная оплата товаров и услуг;

б) снятия наличных средств, как в отделениях банка, так и через банкоматы;

в) оплата счетов в рамках лимита кредитования, с использованием кредита, предоставляемого в порядке Овердрафта.

Автокредитование — разновидность потребительского кредитования, который выделился в самостоятельную кредитную линию с определенной политикой на рынке автомобильного кредитования.

Автокредит предоставляется в целях приобретения заемщиком транспортного средства с возможностью отсрочки платежа, с последующим возмещением кредитных сумм и процентов по ним.

Оплата может производиться одноразовым платежом или равновеликими платежами через равные промежутки времени.

Ипотечный кредит — Ипотека от греческого hypotheke — залог, заклад.

Ипотечный жилищный кредит, это целевой долгосрочный кредит (выдают на 10-40 и более лет), предоставленный под сравнительно низкий годовой процент, для строительства или покупки недвижимости, под залог данной недвижимости в качестве обеспечения обязательства, до возвращения банку кредитных сумм и процентов по ним.

Рассрочка платежа может быть разной периодичности: ежемесячной, квартальной, ежегодной, при фиксированном проценте за непогашенную часть задолженности.

Банковский кредит — ссуда (займ), предоставляемая банковским учреждением юридическому лицу в денежной форме на цели удовлетворения насущных потребностей компании.

Классификация банковских кредитов: по категориям заемщиков, по обеспеченности кредита (обеспеченные, бланковые), по срокам погашения (онкольные, краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные), по характеру погашения (единовременно, в рассрочку), по методу взимания процентов (проценты удерживаются в момент предоставления кредита, в момент погашения кредита или на протяжении всего срока кредита).

Лизинг (финансовая аренда) — Лизинг от английского charter — аренда, имущественный наем, форма кредитования без передачи права собственности на товар арендатору.

Лизинг как вид инвестиционной деятельности банка (лизингодатель) по приобретению имущества (предмета лизинга) и передаче его во временное владение и пользование, на основании договора лизинга физическим или юридическим лицам (лизингополучатель) за определенную плату, на определенный срок и на определенных условиях, обусловленных договором, с правом выкупа имущества лизингополучателем. (Федеральный закон РФ О финансовой аренде (лизинге) от 29 января 2002 г. 10-ФЗ)

По способу кредитования различают натуральный и денежный кредит. Объектами натурального кредита могут быть сырье, ресурсы, инвестиционные товары, потребительские товары. Объектами Денежного кредита являются денежный капитал, денежные платежные средства, акции, векселя, облигации и другие долговые обязательства.

По сроку кредитования различают следующие виды кредита5:

• краткосрочный кредит, при котором ссуда выдается на срок до одного года;

• среднесрочный со сроком от двух до пяти лет;

• долгосрочный — от шести до десяти лет;

• долгосрочный специальный — от двадцати до сорока лет.

В последнее время получили развитие такие формы кредитования, как факторинг, форфейтинг, траст.

Факторинг — это перекупка или перепродажа чужой задолженности или коммерческие операции по доверенности. Банк покупает «дебиторские счета» предприятия за наличные, а затем взыскивает долг с фактического покупателя, которому предприятие продало товар или оказало услугу.

Форфейтинг — это долгосрочный факторинг, связанный с продажей банку долгов, взыскание которых наступит через 1—5 лет.

Траст — это операции по управлению капиталом клиентов.

Резюмируя описания кредитов по целевой направленности, стоит отметить и другие критерии классификаций кредитов.

Кредиты классифицируются: по критерию обеспечения кредитов (обеспеченные и не обеспеченные, такие как, кредит под залог ценных бумаг, кредит под залог слитков драгоценных металлов, кредит под залог движимого и недвижимого имущества, кредит на основе поручительства), по характеру погашения кредитов (единовременно или в рассрочку, такие как, кредит с единоразовым погашением, кредит с ежемесячным погашением, кредит с погашением по мере востребования), по видам процентных ставок (кредит с фиксированной процентной ставкой, кредит с плавающей процентной ставкой), по срокам погашения кредитов (краткосрочный кредит, среднесрочный кредит, долгосрочный кредит, онкольный), по методу взимания процента (проценты удерживаются в момент предоставления кредита, в момент погашения кредита или на протяжении всего срока кредита).

Банковские кредитные операции подразделяются на 2 большие группы:

пассивные, когда банк выступает в роли заемщика (дебитора), привлекая средства клиентов, включая другие банки;

активные, когда банк выступает в роли кредитора, предоставляя средства клиентам, включая другие банки.

В приложении 1 приведены банки, наиболее активно участвующие в кредитных операциях

Кредитные операции коммерческих банков — вид активных операций, связанных с предоставлением клиентам кредитов. Основная масса кредитов выдается банками под обеспечение. Существуют несколько способов обеспечения кредитов разными видами имущества клиента или обязательствами — третьи стороны. Имущество или обязательства, принятые в обеспечение кредитов (под залог) должны удовлетворять таким требованиям: быть высоко ликвидными.

В 2008 году коммерческие банки РФ предлагали следующие виды услуг по кредитованию6:

краткосрочные кредиты при недостатке средств на расчетном (текущем) счете (овердрафт);

кредиты на пополнение оборотных средств в форме открытых кредитных линий;

целевые кредиты на финансирование коммерческих проектов;

кредиты на покупку основных средств;

ипотечные кредиты.

Физическим лицам предлагались кредиты на потребительские цели и покупку недвижимости.

Приоритетами кредитной политики большинства коммерческих банков РФ в 2008 году оставались формирование качественного кредитного портфеля, диверсифицированного по отраслевой принадлежности, срокам и видам кредитования. Основной целью деятельности банка по кредитованию являлось достижение максимальной рентабельности при минимизации рисков предоставляемых банком кредитов и наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов банка в услугах по кредитованию. Решающее значение для принятия решений о выделении клиентам кредитов по-прежнему имеют качество предлагаемого залога и кредитная история заемщика. При этом набор финансовых инструментов, которые банк использует в качестве обеспечения, постоянно изменяется исходя из реальных условий российской экономики.

В 2008 банки продолжили кредитование торговых организаций, работающих с быстро окупающейся продукцией и имеющих стабильный рынок сбыта. Доля торговых предприятий в структуре кредитных вложений составила 42,49 %.

Приоритеты в области кредитования, главным образом, отдаются корпоративным клиентам, с которыми складываются долгосрочные партнерские отношения.

Объем выданных кредитов в 2008 году составил 330 млрд. рублей. В разрезе валют кредитный портфель выглядит следующим образом: кредиты, предоставленные в российских рублях – 76,75%; кредиты, предоставленные в иностранной валюте – 23,25% от совокупной величины кредитного портфеля (приложение 2). Взвешенная кредитная политика банка доказала, что кредитование может быть источником высоких доходов для банка и его клиентов, с которыми установлены прочные партнерские отношения.

Заключение

Кредит представляет собой движение денежного капитала, отдаваемого в ссуду на условиях его возврата за плату в виде процента.

Он является частью совокупного общественного капитала. Сегодня кредит выступает как решающий источник финансирования процесса воспроизводства и экономического роста.

В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, то есть кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов.

Наибольшим преимуществом банковского кредита является его универсальность, поскольку ссудный капитал, перераспределяемый через банки, находит применение практически во всех отраслях экономики. Эта важная особенность банковского кредита послужила причиной его быстрого развития.

Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются предприятия, население, государство и сами банки. Как известно, в кредитной сделке субъекты кредитных отношений всегда выступают как кредитор и заемщик.

Кредиты используются для удовлетворения широкого круга потребностей. Для физических лиц кредит, это быстрый способ приобрести требуемое благо без лишних накоплений и ожиданий.

Выделяют различные виды кредитов для физических лиц: ипотечный кредит (покупка жилья), образовательный кредит (оплата образования), товарный кредит (отсрочка платежа за товары), потребительский кредит (оплата услуг), кредиты молодой семье и многие другие.

Для юридических лиц кредиты, способ достижения целей организации с помощью финансовой подпитки.

Выделяют следующие виды кредитов для юридических лиц: срочные кредиты, кредиты в форме овердрафта, кредитные линии, а также факторинг и лизинг, для покупки необходимого оборудования, восстановления дефицита оборотных средств и прочее.

Список использованной литературы

Денежное обращение, кредит и банки. Антонов Н.Г., Пессель М.А. / М.: Финстатинформ, 2007.

Большой экономический словарь. М.: Инфра-М, 2007.

Банковское дело. / Под ред. Проф. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой — М.: Финансы и статистика, 2007.

Кредитование во время финансового кризиса, Воробьев М.С. // Банки России. №12, 2008.

Граненченко А.М. Перспективы ипотечного кредита// Банки сегодня, № 5, 2008.

Дадаева И.М. Как измениться процентная ставка банков // Банки России. №12, 2008.

Енисеева П.Р. Особенности ипотечного кредитования. // Банки России, № 12, 2008.

Зайцев А.М. Обанкротятся ли банки? // Банки России, № 11, 2008.

Лебедев М.С. Кредитная система Российской Федерации пошатнулась в условиях мирового кризиса. // Банки сегодня, № 12, 2008.

Маненова П.Р. Деньги, кредит, Банки. М.: Инфра-М, 2008.

Молчанов А.В. Коммерческий банк современной России: теория и практика. М.: Финансы и статистика, 2007.

Носова А.М. Кредитные отношения. М.: Инфра-М, 2008.

Усоскин В.М. Современный коммерческий банк. Управление и операции. М.: ИПЦ Вазар-Ферро, 2008.

Финансы: Учебное пособие. А.М. Ковалева, Н.П. Баранникова, В.Д. Богачева и др. М.: Финансы и статистика, 2007.

Экономическая теория [Текст]: учебник, под ред. И.П.Николаевой, М.: ПРОСПЕКТ, 2008.

Приложения

Приложение № 1

Место

Название банка

Город

Кредиты (тыс. руб.)

Кредиты/ Активы (%)

Потребительские кредиты/ Кредиты (%)

Просроченные кредиты/ Кредиты (%)

Валютные кредиты/ Кредиты (%)

Доля рынка потребительских кредитов (%)

Доля рынка кредитов в рублях (%)

Доля рынка валютных кредитов (%)

Доля рынка кредитов (%)

Прибыль (тыс. руб.)
1

СБЕРБАНК РОССИИ

Москва

1875706925

74,93

25,05

1,06

23,69

45,57

35,33

28,70

33,49

81270254
2

ВНЕШТОРГБАНК

Санкт-Петербург

311490943

48,54

2,64

2,43

47,90

0,80

4,01

9,64

5,56

15832872
3

ГАЗПРОМБАНК

Москва

214581310

48,48

4,31

0,49

39,43

0,90

3,21

5,46

3,83

17553273
4

АЛЬФА-БАНК

Москва

169520343

73,61

2,05

0,65

49,05

0,34

2,13

5,37

3,03

2611648
5

БАНК МОСКВЫ

Москва

161476730

73,49

8,24

0,31

29,83

1,29

2,80

3,11

2,88

5293082
6

УРАЛСИБ

Москва

129592795

57,06

18,37

1,90

34,18

2,31

2,11

2,86

2,31

10952884
7

РУССКИЙ СТАНДАРТ

Москва

99356176

92,40

89,18

4,67

2,38

8,59

2,39

0,15

1,77

6806141
8

РОСБАНК

Москва

97485654

49,20

44,54

1,22

29,45

4,21

1,70

1,85

1,74

2823925
9

РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ

Москва

95205383

68,56

20,05

0,50

77,75

1,85

0,52

4,78

1,70

3381872
10

МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК

Москва

90791272

57,98

10,52

0,10

63,49

0,93

0,82

3,72

1,62

4079514
11

МДМ-БАНК

Москва

75991421

59,15

17,86

1,62

41,71

1,32

1,09

2,05

1,36

12026650
12

ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК

Санкт-Петербург

75284293

53,51

6,47

0,50

24,62

0,47

1,40

1,20

1,34

4008271
13

МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК

Москва

69714416

95,33

0,17

0,03

15,52

0,01

1,45

0,70

1,24

210205
14

ПРОМСВЯЗЬБАНК

Москва

58004820

55,01

4,64

0,42

38,03

0,26

0,89

1,42

1,04

1353456
15

НОМОС-БАНК

Москва

46715228

61,56

1,61

0,84

45,71

0,07

0,63

1,38

0,83

1312775
16

РОССЕЛЬХОЗБАНК

Москва

44419208

68,96

1,42

1,12

0,80

0,06

1,09

0,02

0,79

652673
17

ПЕТРОКОММЕРЦ

Москва

44051761

56,39

5,38

2,81

36,28

0,23

0,69

1,03

0,79

3985477
18

АК БАРС

Казань

40362598

55,65

10,32

1,09

4,92

0,40

0,95

0,13

0,72

673372
19

СИТИБАНК

Москва

39926231

41,93

25,46

0,72

41,00

0,99

0,58

1,06

0,71

1761583
20

ГЛОБЭКС

Москва

36221725

68,84

0,31

0,05

0,79

0,01

0,89

0,02

0,65

1166140
21

БАНК ЗЕНИТ

Москва

35449362

57,66

2,03

1,22

42,17

0,07

0,51

0,97

0,63

1615229
22

ТРАНСКРЕДИТБАНК

Москва

34741228

69,11

13,11

0,81

15,37

0,44

0,73

0,34

0,62

994009
23

ИМПЭКСБАНК

Москва

32837631

60,40

37,25

1,20

32,05

1,19

0,55

0,68

0,59

876971
24

ВОЗРОЖДЕНИЕ

Москва

32455978

65,20

10,78

1,36

18,32

0,34

0,65

0,38

0,58

1106773
25

БИН

Москва

28029725

65,19

5,84

0,59

11,57

0,16

0,61

0,21

0,50

643582
26

СОЮЗ

Москва

27934177

63,12

16,24

1,53

41,31

0,44

0,40

0,75

0,50

2071895
27

СОБИНБАНК

Москва

27489656

87,67

13,75

0,56

22,39

0,37

0,53

0,40

0,49

710607
28

ВНЕШТОРГБАНК РОЗНИЧНЫЕ

Москва

25793085

59,01

15,78

1,32

12,34

0,39

0,56

0,21

0,46

-7476489
УСЛУГИ

29

ХКФ БАНК

Москва

25771962

75,82

82,03

14,30

2,66

2,05

0,62

0,04

0,46

441131
30

МОСКОВСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ

Москва

23824098

74,82

6,89

0,56

44,49

0,16

0,33

0,68

0,43

387927

Приложение № 2

Кредит как экономическая категория и его роль в различных моделях экономики

1 Маненова П.Р. Деньги, кредит, Банки. М.:Инфра-М, 2008, С. 75

2 Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 2005, С. 112

3 Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М.: Финстатинформ, 2005, С. 115

4 Маненова П.Р. Деньги, кредит, Банки. М.:Инфра-М, 2008 ,С. 88

5 Финансы: Учебное пособие. А.М. Ковалева, Н.П. Баранникова, В.Д. Богачева и др. М.: Финансы и статистика, 2007, С. 78

6 Дадаева И.М. Как измениться процентная ставка банков // Банки России. №12, 2008, С. 43

Реферат: Разработка программного обеспечения решения нелинейных уравнений

Содержание

Задание на курсовой проект…………………………………………………………….

…………3

Введение…………………………………………………………..
……………………………………….
1. Теоретическая часть……………………………………………………………

…………………
1. Особенности взаимодействии разноязыковых модулей………………………….

1. Проблемы комплексирования……………………………………………….

……………

2. Установка среды…………………………………………………………

……………………..

3. Согласование типов…………………………………………………………

…………………

4. Обмен данными……………………………………………………….

…………………………

5. Информационный адаптер……………………………………………………….

………….
2. Алгоритмическая часть……………………………………………………………

………………
1. Математическое решение задачи………………………………………………………….


3. Разработка структуры программного обеспечения…………………………………….
3.1. Построение структуры программного обеспечения…………………………………
3.2. Описание диалога с пользователем………………………………………………………

Заключние………………………………………………………….
……………………………………….
Список использованных источников…………………………………………………………
.
Приложение А. Листинг программы………………………………………………………….

Приложение Б. Результаты работы программы…………………………………………….

ЗАДАНИЕ

на курсовую работу

по дисциплине: Основы технологии программирования

Тема: Разработка программного обеспечения решения нелинейных уравнений.

Задание: Методом итераций решить систему уравнений с точностью (-
2.Для изображений кривой (X12+X22)=2*( X12-X22) “Лемнискаты Бернули”, воспользоваться полярными координатами. X2-sinX1=0

X12+X22-1=0 (X1(0)
Студент группы ИС-992: Загонов Д.В.
Перечень вопросов, подлежащих разработке
1.Методом итераций решить систему уравнений и построить Лемнискату Бернули.

Объём работы (графические работы, расчёты и прочее)

Курсовая работа состоит из xxx страниц, содержит 4 иллюстраций,

2 приложения, 1 таблицу

Срок защиты курсовой работы 16 декабря 1998 г.
Руководитель

Э.И. Воробьёв

подпись, инициалы, фамилия

Задание принял студент

Д.В. Загонов

подпись, инициалы, фамилия

ВВЕДЕНИЕ

Язык программирования Pascal, разработанный Н.Виртом еще в 1970 г. в настоящее время получил весьма широкое распостранение. Этому способствовали его простота, удобное представление всех структурных конструкций, пригодность для использования как в учебных целях, так и для написания серьезных программ, высокая степень модульности, упрощающая процесс прграммирования, результативность автоматической проверки составленных программ на их корректность через развитый институт типов данных, высокое быстродействие трансляторов, эффективность объектных модулей.
Рассматриваемый язык программирования хорошо приспособлен для решения широкого круга задач. Он содержит мощные средства структурирования данных.

Персональные компьютеры являются наиболее широко используемым видом компьютеров, их мощность постоянно увеличивается, а область применения расширяется. Персональные компьютеры могут объединяться в сети, что позволяет десяткам и сотням пользователей легко обмениваться информацией и одновременно получать доступ к общим базам данных.
Средства электронной почты позволяют пользователям компьютеров с помощью обычной телефонной сети посылать текстовые и факсимильные сообщения в другие города и странны и получать информацию из крупных банков данных.

В настоящее время почти вся современная научная деятельность человека связана с программированием. Но одной из наиболее неотрывно связанных с вычислительной техникой наук является дискретная математика, нашедшая применение в современной вычислительной технике и кибернетике: в теоретическом программировании, при проектировании ЭВМ на ЭВМ и сетей ЭВМ, баз данных, систем логического управления.

1. ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

1. Особенности взаимодействия разноязыковых модулей

1. Проблемы комплексирования

Рассмотрим комплексирование модулей, составленных на различных языках программирования. Для САПР наиболее употребимы универсальные языки ассемблера, ФОРТРАН, ПЛ/1. Особенности операций с разноязыковыми модулями можно свести к двум группам:

1) особенности установки программной среды и вызова модуля;

2) различия в реализации типов и структур данных, проявляющиеся при обмене информацией между модулями.

1.1.2. Установка среды

При передаче управления из модуля, составленного на одном языке, в модуль, составленный на другом языке, требуется устанавливать программную среду, представляющую собой совокупность программ обработки прерываний и аварийных завершений, установки регистров, содержащих адреса областей, использующихся на протяжении выполнения задачи и др. Поэтому при организации вызова модулей, составленных на различных языках, необходимо всякий раз устанавливать среду вызываемого модуля. Рассмотрим процесс установления среды в языках ассемблера, ФОРТРАН, ПЛ/1.

В алгоритмическом языке ФОРТРАН среда устанавливается модулем IBCOM, находящимся в библиотеке компилятора. Помимо установки среды этот модуль выполняет операции ввода-вывода и др. Для программ, не содержащих операций ввода-вывода и прерываний, среда может не создаваться. Вызов модуля, составленного на языке ФОРТРАН, и установка среды этого языка представляют собой различные, самостоятельные действия.

В алгоритмическом языке ПЛ/1 установка среды обеспечивается совокупностью модулей библиотечных, сгенерированных компилятором ПЛ/1, а также построенных пользователем. Место расположения программной среды определяется вызовом модуля. Таким образом, установка среды в языке ПЛ/1 и вызов самого модуля представляют собой неразрывное целое и считаются одной операцией.

Для модулей, написанных на языке ассемблера, компилятор среды не создает. Чтобы обеспечить нормальное функционирование программы для обработки программных прерываний и аварийных ситуаций, пользователь должен сам включить в свою программу соответствующие средства, например макрокоманды SPIE, STAE, ABEND и др. Механизм задания среды определяется также пользователем, который располагается в любом месте исходного модуля макрокоманды задания среды.

Способ обращения к модулю определяется языковыми средствами организации связи по управлению, которое реализуется через активизацию модуля и возврат управления.

Средства передачи управления алгоритмических языков проиллюстрированы в таблице. /1/
|Алгоритмиче-ские |Характеристика средств передачи управления |
|языки | |
| |Средство |Этап соединения |Тип загрузки |
|ПЛ/1 |CALL |Компиляция |Предварительно |
| | |Редактирование |По запросу |
|Ассемблера |ATACH | | |
| |LINK |Выполнение | |
| |FETCH | | |
| |XCTL | | |
| |CALL |Компиляция |Предварительно |
| | |Редактирование |По запросу |
|ФОРТРАН |CALL |Компиляция |Предварительно |
| |Вызов | | |
| |Функции |Редактирование |По запросу |

1.1.3. Согласование типов

Различные языки программирования обладают разными наборами типов данных. Возможные отношения между типами данных приведены ниже.

К эквивалентным типам данных относятся типы данных, для которых внутреннее представление, сгенерированное компиляторами, идентично.

К косвенно-эквивалентным типам данных относятся типы данных, для которых нет эквивалентного описания, но с помощью имеющихся языковых средств их можно совместить.

К неэквивалентным типам данных относят данные, которые невозможно свести друг к другу с помощью имеющихся языковых средств.

Рассматриваемые алгоритмические языки различаются не только типами, а также заданиями длины отдельных элементов данных. Длина элеметов данных может указываться явно или неявно (по умолчанию). Кроме того, необходимо отметить следующие организационные особенности каждого языка:

1) обратное расположение массивов (в языке ФОРТРАН массив располагается в памяти по столбцам, а в языке ПЛ/1 — по строкам);

2) наличие информационного вектора для переменных в языке ПЛ/1
[поскольку в языке ПЛ/1 память под данные может выделяться динамически, компилятор генерирует информационный вектор, который содержит сведения о переменных, строках и массивах (адрес, длина, количество элементов и пр.)] и имеет различный вид для различных структур данных;

3) выравнивание полей, которое определяется тем, что компилятор располагает данные в соответствии с описаниями, выравнивая их, если необходимо, на границы слов и полуслов. /1/

1.1.4. Обмен данными

Наиболее распространен способ обмена данных с помощью операторов CALL и LINK. При этом осуществляется формирование списка передаваемых данных и списка их адресов. Адрес списка адресов передается вызываемой программе через регистр 1.

Другим распространенным способом обмена данными является использование общих областей — статически распределеных участков памяти, к которым может обращаться любой модуль независимо от того, на каком языке он написан. Память под общую область отводит редактор связей во время создания загрузочной программы из совокупности общих областей отдельных модулей. Каждый из рассматриваемых языков имеет средства для описания общих областей: в языке ФОРТРАН — оператор COMMON, в языке ПЛ/1 — оператор STATIC
EXTERNAL, в языке ассемблера — оператор COM. /1/

1.1.5. Информационный адаптер

С учетом вешеизложенного для осуществления универсального информационного интерфейса необходимо:

1) произвести контроль наличия исходных данных для каждого отдельного модуля;

2) задать недостающие исходные данные;

3) проверить соответствие типов, структур и последовательности данных аналогичным характеристикам данных, принятым в вызываемом модуле;

4) преобразовать данные в случае несоответствия типов;

5) обеспечить передачу данных вызываемому модулю в соответствии с типом обмена;

6) организовать среду, определяемую языком программирования модуля;

7) проверить резулбтаты;

8) выполнить обратное преобразоавание данных в вид, принятый для хранения промежуточных результатов;

9) сохранить результаты работы модуля для дальнейшего использования;

Реализация описанных функций выполняется программой-адаптером.
Информационное обеспечение адаптера (рисунок 1.1) включает в себя таблицы описателей модулей, наборов данных, область обмена.

МФ — модули формирования; МВв — модули ввода; ТОНД — таблица описателей наборов данных; ТОМ — таблица описателей модулей; ПУС — программа установки среды; ТОВх — таблица описателей входов; МВыв — модули вывода; ОО — области обмена;

Рисунок 1.1 — Информационное обеспечение программного адаптера

Таблица описателей модулей содержит: имя модуля; идентификатор языка программирования; признак типа обмена, принятый в модуле (параметры, общие области, наборы данных); количество параметров; имя описателей входов модуля; имя области обмена; имя описателя набора данных.

Таблица описателей входов модуля содержит: имя параметра локальное; имя параметра глобальное; характеристику параметра (входной, выходной, модифицируемый); вид структуры (переменная строка, массив арифметический, массив строк, структура, массив структур и т.д.); размерность (для массива); длину (для строк); основание системы счисления (для переменной или элемента массива); форму представления; точность.

Таблица описателей наборов данных содержит: имя набора; имя DD- предложения; тип организации; метод доступа; формат и длина блока; атрибуты записи.

Для обеспечения преемственности данных следует предусмотреть область памяти, куда заносились бы те результаты работы каждого модуля, которые принимают участие в дальнейших расчетах. Этой цели служит область обмена — память, выделенная для промежуточных результатов, передаваемых от модуля к модулю. В нее заносятся исходные данные для первого модуля, результаты вычислений, недостающие данные для промежуточных модулей.

Для организации области обмена необходимо:

1) осуществить анализ данных, которые будут циркулировать в среде программного комплекса в составе САПР с целью определения одинаковых по смыслу переменных;

2) всем одинаковым по смыслу переменным присвоить одно и то же имя, отражающее семантику этих переменных (глобальные переменные);

3) каждой переменной, встречающейся только один раз, присвоить уникальное имя, отражающее семантику величины (локальные переменные);

4) каждой глобальной и локальной переменной поставить в соответствие тип и структуру, являющиеся наиболее информативными;

Указанная совокупность переменных составляет область обмена, в которой хранится текущее значение каждой из переменных в наиболее информативном виде.

В крупных САПР, программы которых оперируют с большим числом входных, промежуточных и результирующих переменных, области обмена удобно организовывать в виде некоторого банка данных. Это позволяет возложить часть функций, выполняемых адаптером, на СУБД, что в конечном итоге сокращает время на разработку информационного и программного обеспечения
САПР.

Таким образом, адаптер выполняет всю совокупность операций по организации информационного взаимодействия между программными модулями. В случае разноязыковых модулей адаптер практически берет на себя выполнение соответствующих функций операционной системы. Достаточно сложной является также задача построения области обмена, поскольку ее решение связано со структурированием всех переменных, участвующих в информационном обмене. В крупных САПР, программные модули которых оперируют с большим числом входных, промежуточных и результирующих переменных, функции адаптера по организации и взаимодействию с обменными областями целесообразно переложить на типовые СУБД.

Банки данных в настоящее время находят все более широкое применение для организации межмодульного интерфейса. Их использование наиболее эффективно, когда совокупность модулей программного обеспечения зафиксирована и не подлежит изменениям в дальнейшем. В этом случае необходимо составить логическую схему для всей области обмена, в которой были бы указаны наименования переменных, их взаимосвязи, тип представления.
Обращение из программных модулей для получения значений необходимых переменных должно выполняться с помощью операторов взаимодействия с СУБД.
Применение банков данных для целей организации информационного обмена сокращает сроки разработки информационного и программного обеспечения САПР.
/1/

2. АЛГОРИТМИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ

2.1. Математическое решение задачи

Пусть даны два уравнения с двумя неизвестными

F1(x,у)=0, (1)

F2(x,у)=0 действительные корни которых требуется найти с заданной степенью точности.

Мы предположим, что система (1) допускает лишь изолированные корни.
Число этих корней и их грубо приближенные значения можно установить, построив кривые F1(x,у)=0; F2(x,у)=0 и определив координаты их точек пересечения.

Пусть х=x0; у=y0-приближенные значения корней системы (1), полученные графически или каким-нибудь другим способом (например, грубой прикидкой).

Дадим итерационный процесс, позволяющий при известных условиях уточнить данные приближенные значения корней. Для этого представим систему
(1) в виде x=(1(x,y), y=(2(x,y)

и построим последовательные приближения по следующим формулам:

x1=(1(x0,y0); y1=(2(x0,y0);

x2=(1(x1,y1); y1=(2(x1,y1);

(3)

xn+1=(1(xn,yn); yn+1=(2(xn,yn)

Если итерационный процесс (3) сходится, т. е. существуют пределы

(=lim xn и (=lim yn,

n(( n((

то, предполагая функции (1(x,y) и (2(x,y) непрерывными и переходя к пределу в равенстве (3) общего вида, получим: lim xn+1=lim (1(xn,yn)

n(( n(( lim xn+1=lim (2(xn,yn)

n(( n((

Отсюда (=(1((,(); (=(2((,()

т. е. предельные значения ( и ( являются корнями системы (2), а следовательно, и системы (1). Поэтому, взяв достаточно большое число итераций (3), мы получим числа xn и yn, которые будут отличаться от точных корней x=( и y=( системы (1) сколь угодно мало. Поставленная задача, таким образом, окажется решенной. Если итерационный процесс (3) расходится, то им пользоваться нельзя.

Теорема. Пусть в некоторой замкнутой окрестности R {a(x(A; b(y(B}(рис.) имеется одна и только одна пара корней x=( и y=( системы (2).
Если:1) функции (1(x,y) и (2(x,y) определены и непрерывно дифференцируемы в
R; 2) начальные приближения x0, y0 и все последующие приближения xn, yn
(n=1,2…) принадлежат R; 3) в R выполнены неравенства

(((1/(x(+(((2/(x ((q1

Курсовая работа: Усилитель мощности

Тольяттинский политехнический институт

Кафедра «Промышленная электроника»

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине:

Микроэлектроника и микросхемотехника”

УСИЛИТЕЛЬ МОЩНОСТИ

Студент: Глушенков М. С.

Группа: Э-405

Вариант: 34

Преподаватель: Певчев В.П.

Тольятти, 1998

Содержание

1. Задание на курсовую работу

2. Введение

3. Основание выбора структурной и принципиальной схем

4. Расчет усилителя мощности

4.1 расчет выходного каскада

4.2 расчет предварительного усилителя

4.3 расчет токов в цепях предварительного усилителя

Выводы

Литература.

Приложения

1. Задание на курсовую работу

Разработать усилитель мощности, с использованием операционных усилителей (ОУ), класс работ АБ (вид и спад амплитудно-частотных характеристик (АЧХ) не имеет значения) и имеющий следующие параметры:

выходная мощность Рвых=1 ВА;

ток нагрузки Iн=1 А;

входное напряжение Uвх=0,1 В;

диапазон частот fН=50 Гц fВ= 500 Гц;

напряжение питания UП=±12 В.

Графическая часть курсовой работы выполняется на двух листах формата А3, содержащих структурную и принципиальную схему усилителя

2. Введение

С развитием микроэлектроники и микросхемотехники стали появляться новые устройства, построенные на новой технологической основе — интегральной технологии. Данное новшество позволило значительно уменьшить габариты проектируемых устройств, т.к. на кристале микросхемы площадью не более 25 кв. мм можно разместить до 10000000 транзисторов, что поэволяет строить на их основе сложные, высокоточные устройства с огромными коэффициентами усиления и другими не менее вахными параметрами. Интегральная технология после ее изобретения разошлась на два направления, это аналоговые и цифровые интегральные схемы. В аналоговой интегральной схемотехнике широкое применение нашли так называемые операционные усилители, получиваие свое название от первоначального их использования в устройствах выполняющих какие-либо математические операции. На самом деле операционные усилители это усилители дифференциального напряжения с очень большим коэффициентом усиления по напряжении (современные ОУ усиливают сигнал в десятки и сотни тысяч раз) и с большим (десятки мегаом) входным сопротивлением. На операционных усилителях, возможно строить разнообразные по своему назначений устройства к примеру: интеграторы, дифференциаторы, усилители инвертирующие и неинвертирующие, активные фильтри на RC-элементах; и это далеко не полный список устройств в которых применяются операционные усилители. Но также как и другие устройства у операционных усилителей есть и свои недостатки. Они имеют небольшой входной ток смещения, который необходимо компенсировать, не равномерную АЧХ по всей полосе пропускания, и не очень большой по нынешним требованиям частотный диапазон, также в отличие от идеального операционного усилителя, реальные имеют не очень большой выходной ток (5. ..50 мА). Но не смотря на все эти недостатки операционные усилители широко применяются в промышленной электроники в узлах автоматики, усиления и вычислений, И в качестве примера в данной курсовой работе рассматривается схема усилителя мощности с применением операционного усилителя.

3. Основание выбора структурной и принципиальной схем

При проектировании усилителей мощности ставятся две основные задачи: обеспечение требуемой выходной мощности и поддержание данной мощности во всем диапазоне требуемых частот. Исходя из данной поставленной задачи можно получить структурную схему проектируемого усилителя (лист 1 приложения). Она состоит из:

Выходного каскада усилителя мощности

Предварительного усилителя-фильтра

Источника питания

Нагрузки.

Выходной усилитель обеспечивает усиление по току необходимое для получения необходимой мощности на нагрузке. Данный каскад должен удовлетворят следующим требованиям:

Обеспечивать необходимый коэффициент усиления по току.

Иметь большое входное и малое выходное сопротивления.

В полосе пропускания не вносить искажений выше нормы т.е. обеспечить постоянную мощность на нагрузке в полосе частот от fН до fВ .

Иметь параметры, мало зависящие от температуры окружающей среды.

Предварительный усилитель-фильтр предназначен для усиления входного сигнала по напряжению и ограничения частотного диапазона входного сигнала в пределах требуемого частотного диапазона. Предварительный усилитель должен иметь следующие характеристики:

Обеспечить необходимый коэффициент усиления по напряжению.

Ограничивать частотный диапазон входного сигнала со спадами на краях диапазона не менее 20Дб/дек.

Иметь минимальный коэффициент нелинейных искажений

Источник питания должен обеспечивать требуемые выходные напряжения и токи равные максимальному пиковому значениютока потребляемого усилителем мощности.

Также он должен иметь коэффициент пульсаций не более 1% от номинального выходного напряжения при максимальном токе нагрузки, это необходимо для минимизации искажений вносимых источником питания в выходной сигнал. Нагрузка при расчете данного усилителя считается чисто активной

Исходя из вышеперечисленных требований, предъявляемых к проектируемому усилителю, была выбрана принципиальная схема усилителя.

В качестве выходного каскада усилителя мощности в задании на курсовую работу сказано применить двухтактный эмитерный повторитель работающий в режиме А-В.

Схема двухтактного выходного каскада работающего в режиме А-В приведена на рис. 3.1.

Схема построена на двух комплиментарных транзисторах типа КТ815 и КТ814. Для уменьшения потребляемой мощности каскад питается от однополярного источника напряжения +12В. в схеме применены разделительные конденсаторы С1 и С2 обеспечивающие гальваническую развязку с предварительным усилителем и нагрузкой, а также выполняющих роль фильтра ВЧ со спадом 20 Дб/дек на частотах f<fН. С1 расчитываем исходя из сопротивления нагрузки. С помощью диодов VD1и VD2 создается компенсационное смещение на базах транзисторов для исключния в выходном сигнале искажений типа “ступенька” которая образуется вследствии нелинейности вольт-амперных характеристик (ВАХ) базово-эмиттерного перехода транзисторов. Резисторы R1 и R2 задают рабочую точку транзисторов и диодов. Для одинакового усиления положительной и отрицательной полуволн входного сигнала необходимо использовать транзисторы с одинаковым коэффициентом передачи тока, а также эти транзисторы должны образовывать комплиментарную пару имея разную структуру.

Принципиальная схема предварительного усилителя-фильтра представлена на рис. 3.2. он построен в виде фильтра Баттерворта (низкой частоты) с коэффициентом усиления по напряжению больше единицы, он задается с помощью резисторов R3 и R4. Ввиду того, что требуемый спад амплитудо-частотной характеристики (АЧХ) на частотах f >fВ должен быть больше 20 Дб/дек, будет использован фильтр Баттерворта второго порядка, который имеет спад 40 Дб/дек. Элементы С1, С2 и R1 и R2 рассчитываются согласно методу приведенному в [1] для частоты среза fВ . Операционный усилитель (ОУ) питается от двуполярного источника питания ± 12В. В качества ОУ выбран кристал К140УД7, обладающий хорошими частотными характеристиками, большим коэффициентом усиления и малым входным током. Причина выбора будет подробно рассмотрена в п. 4.3.

4. Расчет усилителя мощности

4.1 Расчет выходного каскада

Принципиальная схема усилителя мощности представлена на листе 2 графической части

Начальные данные:

выходная мощность РВЫХ=1 ВА;

ток нагрузки IН=1 А;

входное напряжение UВХ=0,1 В;

диапазон частот fН=50 Гц fВ= 500 Гц;

напряжение питания UП=±12 В.

RН = UВЫХ /IВЫХ ; (4.1)

где UВЫХ –выходное напряжение

UВЫХ = РВЫХ / IН = 1/1 =1 (В) (4.2)

RН = 1/1=1 (Ом)

Разделительный конденсатор С4 был пасчитан из условия нижней граничной частоты fН=50 Гц

С4=1/(2*p* fН * RН*Ц(МН-1) ) (4.3)

Где МН – коэффициент искажений вносимый данным конденсатором в схему, для усиления мощности. Примем МН=1,3. Тогда, произведя расчет, получим: С4=3832 (мкФ)

Примем С4: К50-6 4000 мкФґ 15 В

Максимальное значение напряжения колектор-эммитер на транзисторах:

UКЭ max= ЕПИТ=12 (В)

Максимальный ток коллектора транзисторов определим по формуле

IК max = UВЫХ / RН =1/1 = 1 (А) (4.4)

По последним двум параметрам выбрали транзисторы комплиментарной пары:

VT1- КТ815А (п-р-п)

VT- КТ814А (р-п-р)

Их параметры идентичны и равны:

IК max= 3 (А)

bmin = 100

UКЭ max = 30 (В)

UБЭ = 0,6 (В)

Напряжение покоя на эмиттерах транзисторов равно:

UO = 0.5*ЕПИТ = 0,5*12=6 (В) (4.5)

Амплитуда базового тока:

IБ max = IК max / bmin =1/100 = 10 (тА) (4.6)

Базовый ток был выбран по входной ВАХ транзисторов [5] по началу линейного участка характеристики.

IБо = 10-3 (А) UБэо = 0,7 (В)

Далее был расчитан ток покоя коллектора по формуле:

IКо­ = IБо* bmin =10-3 * 100 = 0,1 (А) (4.7)

По [6] были выбраны диоды VD1 и VD2 с прямым падением напряжения UVD=0.7 (В) и прямым током равным:

IVD = 1.2* IБ max = 1.2*10-2 = 12 (тА) (4.8)

Этим параметрам соответствуют диоды КД522А

Ток через резистор R5 рассчитан из условия

IR5 = IБо + IVD = 12*10-3 + 10-3 = 13*10-3 (А) (4.9)

Напряжение на резисторе R5 :

UR5 = EПИТ – UO – UБэо = 12-6-0,7=5,3 (В) (4.10)

Сопротивление резистора R5 равно:

R5 = UR5 / IR5 = 5.3/13*10-3 = 387 Ом (4.11)

Мощность выделяемая на резисторе R5:

PR5 = IR52 R5 =(13*10-3)2*387 =0.165 (Вт) (4.12)

Исходя из идентичности плеч каскада приняли сопротивление R6=R5 и выбрали

R5=R6: МЛТ-0,25 390 Ом

Входное сопротивление каскада:

RВХ = R5/2 ll (RH*bmin ) = 66 (Ом) (4.13)

Амплитуда входного тока:

IВХmax= IБМ + IR5 = 10-2+13*10-3 =23*10-3 (А) (4.14)

Амплитуда входного напряжения каскада

UВХmax = IВХ * RВХ + UВЫХ = 23*10-3*66+1=2,083 (В) (4.15)

Коэффициент усиления выходного каскада по напряжению

KU = UВЫХ / UВхmax = 1 / 2,083 = 0,48 (4.16)

Емкость конденсатора С3 :

С3=1/(2*p* fН * RВХ*Ц(МН-1) ) (4.17)

МН=1,04 – коэффициент вносимых искажений для предварительного усилителя

С3=168*10-6 Ф

Выбираем С3: К50-16 200 мкФ ґ 15 В

Усилитель мощности

Усилитель мощности

Усилитель мощности

4.2 Расчет предварительного усилителя

Изначально необходимо расчитать коэффициент усиления по напряжению предварительного усилителя по формуле

А = КUобщ / КU (4.18)

Где КUобщ – коэффициент усиления по напряжению всего усилителя мощности.

КUобщ = UВЫХ / UВХ =1 / 0,1=10 (4.19)

А=10 / 0,48 =20,83

Расчет фильтра производим по методике [1] согласно которой сначала выбираем конденсатор С1 из условия:

С1= 10-5 / fСР (4.20)

Где fСР=fВ –частота среза фильтра.

С1=10-5 / 500 = 20*10-9 (Ф)

Выбираем С1: К72П-3 22 (нФ)

Емкость конденсатора С2 расчитывается по формуле:

С2 = (А-1+в2/4с )*С1 (4.21)

Где с и в – коэффициенты для фильтра Баттерворта второго порядка (из [таблица 3.1:1]). в=1,414 ; с=1

С2=0,4*10-6 (Ф)

Выбираем С2: К 70-8 0,4(мкФ)

Сопротивление R1 рассчитаем из условия:

R1 = (1/p*fC C1) / (в+Ц(в2 + 4*с*(А-1-С2/С1 )))=12400 (Ом) (4.22)

Выбираем R1: МЛТ –0,125 12 (кОм)

Сопротивление R2 определяется как

R2=1/(c*C1*C2*R1*(2*p*fC)2) = 1021 (Ом) (4.23)

Выбираем R2 : МЛТ –0,125 1 (кОм)

Исходя из значения коэффициента усиления А рассчитаем значения сопротивлений резисторов R3 и R4.

R3 = А*(R1+R2)/(А-1)= 13655 (Ом) (4.23)

Выбираем R3 : МЛТ — 0,125 13 (кОм)

R4 = А*(R1+R2) = 270790 (Ом) (4.24)

Выбираем R4 : МЛТ – 0,125 270 (кОм)

Усилитель мощностиУсилитель мощности

Усилитель мощности

4.3 Расчет токов в цепях предварительного усилителя

Для расчета токов выберем ОУ применяемый в предварительном каскаде К140УД7. И оновременно проверим возможность его эксплуатации в данной роли. Его характеристики:

UПИТ =± 12 (В) IВХ = 200 (нА)

RВХ = 3 (МОм) IПОТ=2,8 (мА)

KУ U =50000 fКР =0,8 (МГц) IВЫХ=30 (мА)

Ввиду того, что входное сопротивление велико входным током ОУ можно пренебречь.

Расчет токов произведем на частоте fВ­ и для нее расчитаем реактивное сопротивление конденсаторов С1 и С2.

ХС1 = 1/(2*p* fВ­*С1) = 16000 (Ом) (4.25)

ХС2 =1/(2*p* fВ­*С1) = 795 (Ом) (4.26)

Для расчета токов составим схему замещения рис 4.3.

На схеме:

UВХ = 0,1 (В); UВЫХ ОУ = UВХ * А = 2,083 (В)

R1’= R1=12 (кОм); R2=R2+ХС2 =1000+795=1795 (Ом)

R3’=ХС1=16 (кОм); R4’= R3 + R4 = 283 (кОм)

По законам Кирхгофа составим систему уравнений

Усилитель мощностиI1 + I3 – I2 = 0

I1*R1+ I2*R2 = UВХ

I2*R2+ I3*R3=UВЫХ ОУ

I­4*R4= UВЫХ ОУ

решив данную систему получили следующие значения токов:

I1= 8 (мкА) I2= -110 (мкА) I3= -118 (мкА)

I4= 7,36 (мкА)

Полученные токи, которые в 40 раз превосходят входной ток ОУ, но в 7 раз меньше максимального выходного, позволяют считать расчет верным т.к входной ток ОУ практически не оказывает влияния на токи в цепях предварительного усилителя-фильтра, а выходной ток не превышает максимально допустимый.

Усилитель мощности

Усилитель мощности

Усилитель мощности

Выводы

Расчитав схему усилителя мощности убедился, в том, что с применением операционных усилителей можно создавать малогабаритные устройства с хорошими характеристиками и малым числом дискретных элементов. Расчитанный усилитель обладает всеми параметрами представленным в задании и обеспечивает на активной нагрузке сопротивлением 1 Ом выходную мощность 1 Вт, при амплитуде входного напряжения 0,1 В, усилитель работает в частотном диапазоне 50…500 Гц и обеспечивает спад АЧХ на границах не менее 20 Дб/дек.

Данный усилитель построен с применением в качестве предъварительного усилителя-фильтра схемы фильтра НЧ Батерворта второго порядка. В качестве выходного каскада был применен двухтактный каскад на комплиментарных транзисторах, работающих в режиме А-В.

Запитывается усилитель от двуполярного источника питания с выходным напряжением ± 12 (В).

Литература

[1] “Интегральная электроника в измерительных устройствах” – Л,: Энергоатомиздат, 1988,- 304 с,: ил

[2] Хоровиц П., Хилл У., “Искуство схемотехники” пер. с англ.-М: Мир, 1983.-Т.1.598 с., ил.

[3] М.Н. Дьяконов, В.И. Кабабанов. – М.: Радио и связь,1983.-576с., ил

[4] А.Л. Булычев, В.Н. Галкин. “Аналоговые интегральные схемы”.- Минск., Беларусь; 1993

[5] “Справочник по транзисторам” / К.М. Брежнева, Е.И. Гатман и др. – М.радио и связь, 1981.-656с., ил

[6] “Диоды”: Справочник/А.В. Баюков, А.А. Зайцев.-М.: энергоатомиздат, 1982.- 744с.,ил

Статья: Общие свойства аминокислот

Березов Т.Т., Коровкин Б.Ф.

Кислотно-основные свойства. Эти свойства аминокислот определяют многие физико-химические и биологические свойства белков. На этих свойствах основаны, кроме того, почти все методы выделения и идентификации аминокислот. Аминокислоты легко растворимы в воде. Они кристаллизуются из нейтральных водных растворов в форме биполярных (амфотерных) ионов (цвиттерионов), а не в виде недиссоциированных молекул (последнюю структуру приводят для удобства представления, однако все аминокислоты при физиологических значениях рН имеют структуру цвиттериона).

Общие свойства аминокислот

При растворении в воде кристаллическая аминокислота, например аланин, может реагировать или как кислота (донатор протона):

Общие свойства аминокислот

или как основание (акцептор протона):

Общие свойства аминокислот

Если радикалы аминокислот нейтральные, то они почти не оказывают влияния на диссоциацию α-карбоксильной группы или α-аминогруппы, и величины рК (отрицательный логарифм константы диссоциации) остаются относительно постоянными. Вследствие этого кривые диссоциации почти всех нейтральных аминокислот накладываются друг на друга и могут быть рассмотрены на примере аланина. Если к раствору аланина (например, 0,1 М) в воде постепенно прибавлять сильную кислоту (0,1 М раствор НСl) или сильную щелочь (0,1 М раствор NaOH), то получим кривую титрования аланина, типичную для всех нейтральных аминокислот (рис. 1.6).

Кажущиеся величины рК’ для α-карбоксильной группы и α-аминогрупп (т.е. значения рН, при которых эти группы в среднем наполовину диссоциированы) довольно сильно различаются, составляя pK1 = 2,34 и рК2 = 9,69. При низком значении рН (ниже pK1′) почти все молекулы аланина являются полностью протонированными и несут положительный заряд. Другими словами, при высокой концентрации водородных ионов в растворе тенденция к диссоциации водорода из структуры аланина оказывается незначительной. Из кривой титрования видно, что точка перехода между ветвями кривой располагается при рН 6,02. Это означает, что при данном значении рН суммарный (или средний) электрический заряд молекулы аланина равен нулю и она не перемещается в электрическом поле ни к аноду, ни к катоду (изоэлектрическое состояние). Такое значение рН получило название изоэлектрической точки и обозначается pI. Изоэлектрическая точка аминокислот, не содержащих дополнительных NH2- или СООН-групп, представляет собой среднее арифметическое между двумя значениями рК’:

Общие свойства аминокислот

соответственно для аланина

Общие свойства аминокислот

Изоэлектрическая точка ряда других аминокислот, содержащих дополнительные кислотные или основные группы (аспарагиновая и глутаминовая кислоты, лизин, аргинин, тирозин и др.), зависит, кроме того, от кислотности или основности радикалов этих аминокислот. Для лизина, например, рI должна вычисляться из полусуммы значений рК’ для α- и ε-NН2-групп. Таким образом, в интервале рН от 4,0 до 9,0 почти все аминокислоты существуют преимущественно в форме цвиттерионов с протонированной аминогруппой и диссоциированной карбоксильной группой. Следует отметить, что при физиологических значениях рН тканей и крови (7,1 и 7,4 соответственно) аминокислоты (за ислючением гистидина) не обладают измеримой буферной емкостью. Эту способность они приобретают только при значениях рН, близких к величинам их рК (т.е. при рН 1,7-3,2 и 8,6-10,8).

Общие свойства аминокислот

Рис. 1.6. Кривые, полученные при титровании 0,1 М раствора аланина 0,1 М раствором НСl (а) и 0,1 М раствором NaOH (б).

Стереохимия аминокислот. Важнейшим свойством аминокислот, освобождающихся в процессе гидролиза природных белков в условиях, исключающих рацемизацию, является их оптическая активность. Будучи растворенными в воде (или в НСl), они способны вращать плоскость поляризованного луча (исключение составляет глицин). Это свойство связано с наличием в молекуле всех природных аминокислот (за ислючением глицина) в α-положении асимметрического атома углерода (т. е. атома углерода, все четыре валентные связи которого заняты различными заместителями). Величины удельного вращения вправо или влево являются количественной характеристикой оптической активности, и для большинства аминокислот [а]2р составляет от 10 до 30°. Примерно половина аминокислот белков оказалась правовращающей, их обозначают знаком «+» (Ала, Иле, Глу, Лиз и др.), а чуть меньше половины — левовращающей (Фен, Трп, Лей и др.), их обозначают знаком «–». Все эти аминокислоты принадлежат к L-ряду, а величина и знак оптического вращения зависят от природы радикалов аминокислот и значения рН раствора, в котором измеряют оптическое вращение.

Стереохимию аминокислот принято оценивать не по оптическому вращению, а исходя из абсолютной конфигурации всех четырех замещающих групп, расположенных вокруг асимметрического атома углерода в вершинах модели тетраэдра. Абсолютную конфигурацию аминокислот принято соотносить стереохимически с соединением, произвольно взятым для сравнения, а именно с глицериновым альдегидом, также содержащим асимметрический атом углерода. Ниже представлены L- и D-стереоизомеры глицеринового альдегида. Рядом показаны пространственные конфигурации L-и D-аланина:

Общие свойства аминокислот

Все аминокислоты, образующиеся при гидролизе природных белков в условиях, исключающих рацемизацию, принадлежит к L-ряду. Таким образом, природные аминокислоты имеют пространственное расположение, аналогичное конфигурации L-глицеринового альдегида. Следует еще раз подчеркнуть, что символы L и D означают принадлежность данной аминокислоты по своей стереохимической конфигурации к L- или D-ряду, в то время как знак «+» или «–» указывает на направление изменения плоскости поляризации светового луча. Среди белковых аминокислот имеются две аминокислоты (треонин и изолейцин), которые содержат по два асимметрических атома углерода. Следовательно, если не в природе, то, во всяком случае, в лаборатории возможно получить четыре стереоизомерные формы этих аминокислот . Для треонина известны все четыре изомера. Если условно обозначить символом L выделенный из природных белков треонин, то его зеркальное отображение называют D-треонином. Два других изомера, получивших наименование диастереоизомеров, или аллоформ, также могут иметь L- и D-формы. Структурные конфигурации всех четырех стереоизомеров треонина можно представить следующими формулами:

Общие свойства аминокислот

Как отмечалось, в белковой молекуле D-аминокислоты не обнаружены , однако в живой природе они широко распространены.

Так, D-изомеры глутаминовой кислоты, аланина, валина, фенилаланина, лейцина и ряда других открыты в клеточной стенке бактерий; в составе некоторых антибиотиков, в частности актиномицинов, бацитрацина, грамицидинов А и S, содержатся аминокислоты D-конфигурации.

Аминокислотный состав (качественный и количественный) многих тысяч белков, полученных из разных источников, выяснен (табл. 1.4).

При анализе данных табл. 1.4 виден ряд закономерностей. На долю дикарбоновых аминокислот и их амидов в большинстве белков приходится до 25–27% всех аминокислот. Эти же аминокислоты вместе с лейцином и лизином составляют около 50% всех аминокислот. В то же время на долю таких аминокислот, как цистеин, метионин, триптофан, гистидин, приходится не более 1,5–3,5%. В протаминах и гистонах отмечено высокое содержание основных аминокислот аргинина и лизина, соответственно 26,4 и 85,2% (см. «Химия простых белков»).

Химические реакции для открытия и определения аминокислот в гидролизатах белков. В курсе органической химии подробно рассмотрено множество химических реакций, характерных для α-амино- и α-карбоксильных групп аминокислот (ацилирование, алкилирование, нитрование, этерификация и др.). Здесь будут рассмотрены общие цветные реакции для обнаружения индивидуальных аминокислот и аминокислот, входящих в состав белков, основанные на химической природе радикалов аминокислот (табл. 1.5).

Общие свойства аминокислот

Для открытия в биообъектах и количественного определения аминокислот успешно применяется реакция их с нингидрином. На I стадии реакции образуется восстановленный нингидрин за счет окислительного дезаминирования аминокислот (параллельно происходит декарбоксилирование аминокислот):

Общие свойства аминокислот

На II стадии образовавшийся аммиак реагирует с эквимолярными количествами окисленного и восстановленного нингидрина, образуя сине-фиолетовый продукт, интенсивность окраски которого (при 570 нм) пропорциональна количеству аминокислоты:

Общие свойства аминокислот

На основе нингидриновой реакции были разработаны методы количественного определения аминокислот, в частности метод распределительной хроматографии на бумаге, впервые внедренный в 1944 г. (А. Мартин и Р. Синдж). Эта же реакция используется благодаря своей высокой чувствительности в автоматическом анализаторе аминокислот. Впервые такой прибор сконструировали Д. Шпакман, С. Мур и У. Стейн (рис. 1.7). После разделения смеси аминокислот в колонках, заполненных специальными ионообменными смолами (сульфополистирольный катионит), ток элюента из колонки поступает в смеситель, туда же поступает раствор нингидрина; интенсивность образующейся окраски автоматически измеряется на фотоэлектроколориметре и регистрируется самописцем. Этот метод нашел широкое применение в клинической практике при исследовании крови, мочи, спинномозговой жидкости. С его помощью за 2–3 ч можно получить полную картину качественного состава аминокислот в биологических жидкостях и выявить наличие в них необычных азотсодержащих веществ, что имеет важное диагностическое и прогностическое значение.

Общие свойства аминокислот

Общие свойства аминокислот

Рис. 1.7. Работа автоматического анализатора аминокислот (принципиальная схема

по Шпакману, Муру и Стейну).

1 — смеситель; 2 — фотоэлектроколориметр; 3 — самописец.

Автоматические анализаторы аминокислот все время совершенствуются, повышаются чувствительность методов и скорость проведения анализа. Так, в современных приборах высокоэффективной жидкостной хроматографии (ВЭЖХ) удается проводить анализ гидролизата белка за 45 мин, определяя при этом концентрацию аминокислот в пикомолях (рис. 1.8).

Смесь аминокислот может быть успешно разделена также методом электрофореза на бумаге. При рН 6,0 возможно хорошее разделение кислых и основных аминокислот с нейтральными. В этом случае отрицательно заряженные (кислые) аминокислоты будут двигаться к аноду, а положительно заряженные – к катоду. Нейтральные аминокислоты остаются на линии старта.

Для их разделения электрофорез обычно проводят при рН 1,8–2,0, когда все они мигрируют к аноду с незначительным, но уловимым различием в подвижности. После электрофореза местоположение аминокислот на электофореграмме выявляют с помощью химических реакций, а после элюции окрашенных продуктов определяют их количественно.

Общие свойства аминокислот

Рис. 1.8. ВЭЖХ аминокислот по Цеху и Вольтеру. Разделение на колонке (3 х 250 мм), наполненной ионообменной смолой – полистиролдивинилбензолом. Концентрация аминокислот 500 пмоль/л, реактив для детектирования – флюорескамин, образующий с аминогруппой сильно флюоресцирующее соединение.

1 — Асп; 2 — Тре; 3 — Сер; 4 — Глу; 5 — Гли; 6 — Ала; 7 — Цис; 8 — Вал; 9 — Мет; 10 -Иле; 11 — Лей; 12 — Тир; 13 — Фен; 14 -Лиз; 15 — Гис; 16 — Арг.

Реферат: Побритие бороды Карла Маркса или научен ли научный коммунизм

Побритие бороды Карла Маркса  или  научен ли научный коммунизм

Вступление

Герберт Уэллс сказал однажды:» «Капитал» дремуч, как борода Карла Маркса. Когда-нибудь я вооружусь ножницами и остригу его». Он так и не собрался этого сделать и, хотя с тех пор против марксизма написаны горы бумаги, соизмеримые разве что с еще большими, исписанными в его пользу, именно так, как задумывал это Г. Уэлс, эта операция не была проделана и я решил взять на себя эту задачу.

Прежде всего, уточню, в чем она в данном случае состоит. Речь здесь пойдет не о том, прав или неправ Маркс в своем учении, точнее, в чем он прав, а в чем ошибался. Нет сомнения, что в чем-то он был прав, а в чем-то ошибался, поскольку не может же быть, чтобы человек, написавший столь всеобъемлющую философию, был во всем прав или, наоборот, во всем ошибался, тем более, что в обширном наследии Маркса есть немало утверждений, противоречащих одно другому, так что логично ожидать, что одно из них будет истинным, а другое ложным. Выяснению вопроса, в чем Маркс прав, а в чем нет, посвящено много работ и разных. Я же попытаюсь ответить на вопрос, в какой степени все, что сделал К.Маркс, можно считать наукой. Это не совсем то же самое что выяснять, в чем он прав, поскольку и наука может приводить нас к ошибочным выводам, с одной стороны, а с другой, оказаться правой может и гадалка на кофейной гуще. Но у гадалки нет того авторитета, что у науки.

Почему именно это сегодня более важно? Выяснение вопроса, прав Маркс или не прав, было важно во времена Герберта Уэллса, когда решалось: принимать марксизм или нет. Не менее, а может даже более, это было важно во времена Советского Союза, когда решалось: терпеть этот строй дальше или нет. Ну, еще первые 10 лет после развала Союза, когда существовала опасность реставрации социализма в России и в Украине, это имело большое практическое значение. Сегодня — это все более вопрос академический, тоже интересный, но… Гораздо более судьбоносен сегодня для человечества вопрос о научности, научности не именно марксизма, а любой теории, продаваемой обществу, как научная. Особенно это касается гуманитарных теорий, использующих для своего утверждения в обществе авторитет научности естественных наук, перенося его на себя незаконно, а зачастую и сознательно нечестно. Это очень выгодно — «мазаться» под настоящую науку, выгодно тем, кто это делает. Это поднимает их авторитет и тем самым — материальное положение. Но это очень плохо для общества, когда оно в качестве науки с высокой надежностью ее выводов принимает всякую билеберду, к науке отношения не имеющую, и убеждается в этом, только хорошо получив по голове. История воплощения в жизнь марксизма — тому лучший пример. Сегодня есть еще много гуманитарных теорий, далеких от настоящей науки, но успешно продающих себя за таковую. Даже современные шарлатанские религиозные культы, вроде церкви Сциентологии, основанной писателем фантастом Роном Хабардом, который для того лишь основал этот культ, чтобы заработать больше денег, так как ему мало платили как писателю, процветают и дурят голову сотням тысяч и миллионам наивных людей, прикрываясь авторитетом науки. Пасутся на этой ниве и всевозможные паранауки. Вновь заявляет претензии на научность астрология. Но все это — цветочки ,о сравнению со всевозможными психоаналитическими теориями и психотерапиями, начиная с фрейдизма и тяжело сказать чем кончая, так как все новые и новые создаются чуть ли не каждый день. Последние на моем слуху — это «гешталт терапия», психодрама» и «символдрама». Все они с успехом облегчают дуракам карманы. Дуракам может туда и дорога, но переводят эти «науки» ум за разум всему западному обществу. И хотя последствия этого пока не проявились столь драматично, как от марксизма, но все еще впереди.

Тут у грамотного читателя, знакомого с современной философией, может возникнуть вопрос: а существует ли, вообще, внятная грань между наукой и не наукой. Дело в том, что сомнения в этом возникали у философов с тех пор, как существует наука. А, начиная со второй половины 20-го века, на Западе возобладали философии (более всех постмодернизм), утверждающие уже безапелляционно, что такой грани не существует. В цикле статей («Философские исследования» 3, 2000; 1, 2001, 2, 2002) я показал, что рациональная наука обладает единым и неизменяемым методом обоснования своих теорий, который и отличает ее от не науки. Этот метод может быть применен с соответствующей адаптацией и в гуманитарной сфере, что я и собираюсь проиллюстрировать в этой работе на примере марксизма. Марксизма, потому что марксизм первый среди гуманитарных теорий стал претендовать на научность, а его адепты (те, что остались) не устают повторять и сегодня, что марксизм — единственное в мире научное учение.

Я не буду здесь излагать единый метод обоснования, укажу лишь основные критерии научности, вытекающие из него, и «узнаваемые» каждым ученым-естественником и просто людьми достаточно образованными, чтобы иметь представление о том, как делается наука. (Кстати, то, что эти критерии будут в основном «узнаваемы»учеными-естественниками, следует ожидать. Ведь, несмотря на то, что единый метод обоснования не был до сих пор сформулирован и доказан, ученые пользовались им на уровне стереотипа естественно-научного мышления, как пользуются правилами грамматики люди, говорящие на своем языке, но грамматику не изучавшие).

Критерии эти таковы:

Во-первых, внутренняя непротиворечивосить. Т.е. непротиворечивость теории самой себе. Чтоб не утверждалась вещь и, через несколько страниц, прямо противоположная ей. Это требование столь очевидно, что не нуждается в пояснениях даже для людей, совершенно далеких от науки.

Во-вторых, однозначность вводимых и вообще используемых понятий. Для ученых это требование также очевидно, но для остальных поясню примером из того же марксизма. У Ленина есть следующее определение познания: «Познание есть вечное, бесконечное приближение мышления к объекту. Отражение природы в мыслях человека надо понимать не «мертво», не «абстрактно», не без движения , не без противоречий, а в вечном процессе движения, возникновения противоречий и разрешения их» (Цитируется по книге Лекторского В.А. «Субъект, объект, познание», Москва, с.293).

Здесь определение познания дано через другое понятие, а именно, через «отражение». Если отражение понимать так, как его понимают в обиходе, т.е. как в зеркале, то это будет достаточно однозначное и всеми более или менее одинаково понимаемое определение. И каждый, кто прочтет это определение , поймет его так же, как другие и написавший его. Но если отражение — не как в зеркале, а с изменениями, противоречиями и т. д., то поскольку не оговорено с какими изменениями и как преодолеваются противоречия (в науке, как сказано, противоречия недопустимы), каждый может понимать это изречение по-своему, как угодно, если вообще поймет. Ясно, что учение, которое каждый может понимать по-своему, это не наука. Кстати, этот пример уже проливает свет на степень научности марксизма, поскольку Ленин — сам один из столпов его и главный продолжатель.

Еще один критерий научности — это сохранение значения и однозначности понятий по ходу построения теории. Чтобы не получалось, что сначала, при капитализме, под свободой и справедливостью понималось автором одно, а потом, при социализме, изрядно другое. Ясно, что это будет не наука, а агитпункт.

Следующий критерий — это требование однозначности выводов теории (аналогично требованию однозначности определений). Чтобы не получилось, как у гадалки:» Ждет тебя, касатик, большая радость и мелкие неприятности». (Причем, «неприятностями» оказывается потом увольнение с работы, а радостью то, что не отдали при этом под суд).

И, наконец, требование соответствия как выводов, так и исходных посылок фактам, опыту, эксперименту. Естественно, в тех случаях, когда проверка этого соответствия возможна (а бывают выводы и постулаты, которые, по крайней мере на данный момент, непосредственно не проверяемы).

Есть и еще критерии научности, вытекающие из единого метода обоснования, но они менее очевидны даже для ученых, и поскольку, сам метод здесь не излагается, то мы не будем их перечислять. Достаточно и упомянутых для разбора марксизма с этой точки зрения.

Марксистская философия

Разбор начнем с основных философских положений учения Маркса. Двумя столпами, на которых стоит марксистская философия, являются материализм и диалектика. Ни в одной из этих главных частей его философии марксизм не является научным, т. е. последовательным, непротиворечивым, с однозначными определениями и выводами и т.д.

Понятие материи марксизм унаследовал от домарксова материализма и изначально понимал под ним только «данное нам в ощущении». Т.е. уже энергия, тем более информация, мысль, дух материей для него не являлись. С другой стороны, марксистский материализм утверждает, что все сущее материально: «Уверенность, что кроме материального мира не существует еще особого духовного мира, есть результат длительного и трудного исследования реального мира, включая сюда также и исследование продуктов и процессов человеческого мозга» (Макс К., Энгельс Ф., Соч., 2 изд., т.20, с.631). «В мире нет ничего, кроме движущейся материи» (Ленин В.И. Полное собрание сочинений, т. 18, стр. 184).

То есть, получается, что энергия, информация, мысль и дух либо не существуют, что противоречит опыту, либо тоже являются материей, что противоречит исходному определению ее в марксизме. А дабы у нас не возникло ощущение, что это определение уже отменили и изменили, Ленин вновь подтверждает: «Что мысль и материя «действительны», т.е. существуют, это верно. Но назвать мысль материальной, значит сделать ошибочный шаг к смешению материализма с идеализмом» (Ленин В.И., Полное собрание сочинений, изд.5, т. 18, стр.257).

Читая такое, невольно хочется воскликнуть: господа, классики марксизма, так существует в мире что-нибудь кроме движущейся материи или мысль, которая «действительна», т.е. существует, тоже является материей? Разберитесь, наконец, в этом сами, а потом уже начинайте морочить нам голову.

Правда, в дальнейшем Ленин осознает, что нельзя претендовать на научность с такими противоречиями, за которые даже студенту первого курса естественнонаучного или технического профиля поставили бы двойку на экзамене, и заявляет: «Понятие материи надо расширить. Сюда относятся все явления действительности, следовательно, и способность познавать, объяснять» ( Там же, т. 18, с. 258-259). «Пардон, пардон» — хочется воскликнуть тут. Этот ход действительно устраняет это противоречие. Но ведь при этом меняется определение одного из фундаментальных понятий теории, а именно, понятия материи. А это, как ясно любому, даже незнакомому с единым методом обоснования, но знакомому с наукой , означает необходимость переделки всей прежней теории и замены ее новой, иначе будет целая куча новых противоречий. Но Ленину это и в голову не приходит. И таким образом теперь мало того, что мы не знаем, принимать ли в марксизме определение материи по Марксу или по Ленину (и по Ленину раннему, до стр.258 или после), Но даже если , следуя здравому смыслу, мы примем последнее определение, то стройной и непротиворечивой теории все равно не получится, ибо она будет противоречить, либо делать неприемлемыми и даже лишать смысла многие другие положения марксистской философии, от которых ни Ленин и никто другой в марксизме не отказывались.

Например, какой смысл теперь имеет фраза Маркса: «На «духе» с самого начала лежит проклятие быть отягощенным «материей» (Маркс К.,Энгельс Ф., Соч., 2-е изд.,т.З, стр. 29), -если «дух», он же по Марксу идея и мысль, теперь тоже материя? Материя отягощенная материей?

Или как соотнести это последнее ленинское определение материи с марксовои политэкономией, принимаемой и Лениным, в которой общественное производство подразделяется на материальное и нематериальное (которое есть труд интеллигенции, производящей мысль). Причем предпочтение отдается первому. Предпочтение, которое при реальном социализме выражалось в том, что зарплаты учителей и инженеров были ниже, чем у рабочих.

Или знаменитое представление марксизма о прогрессивной роли пролетариата, базирующееся, в том числе, на посылке, что именно он производит материальные ценности, в отличие от интеллигенции, которая не производит материальных ценностей и поэтому не столь прогрессивна. Признав мысль материей, Ленин должен был бы переделать все эти части марксизма…,- если бы марксизм был наукой. Но поскольку он ею не был, то сошло и так.

Что касается диалектики, то она, как известно и как благородно признавал сам Маркс, заимствована им у Гегеля с той разницей, что диалектика Гегеля была идеалистической, а Маркс сделал ее материалистической. Но поскольку понятие материи и все, что с ним связано в марксизме — крайне запутано и далеко от науки (как показано выше), то такой же получилась и марксистская диалектика.

Но не следует особенно заблуждаться и насчет степени научности гегелевской диалектики (дополнительно испорченной затем марксовым материализмом). Правда, хваленая логика Гегеля действительно обеспечивает его теории внутреннюю непротиворечивость. Кроме того, налицо и определенное соответствие опыту и наблюдениям. Действительно, во многих сферах и в природе, и в обществе «количество переходит в качество», наблюдается «единство и борьба противоположностей» и можно показать, что из тезиса и антитезиса рождается синтезис , и т.д. Но, как мы уже знаем, этим не исчерпываются требования научности.

Не менее важно требование определенности и однозначности выводов. В этом отношении гегелевская (и тем более марксистская) диалектика очень далека от науки. Что, например, значит, что из тезиса и антитезиса рождается синтезис? Как рождается и, главное, как он должен выглядеть, этот новорожденный синтезис? Если мы покопаемся в прошлом, то можем показать: вот это был тезис, это антитезис, а вот какой получился синтезис. Но если синтезиса еще не произошло, а есть лишь тезис и антитезис и мы хотим предсказать, что из этого получится, то диалектика не дает нам никакого инструмента для этого и оставляет место полному произволу в установлении результатов синтеза.

Но ведь это главная задача науки — предсказывать результаты на будущее и предсказывать их однозначно. Представим себе на минутку, что ньютоновская физика давала бы нам такие предсказания: если поднять камень и отпустить его, то он полетит, а куда полетит, вверх ли, вниз ли, или в сторону и с какой скоростью и ускорением, черт его знает. Кому нужна была бы эта физика и называли ли бы мы ее наукой? Эти свойства диалектики как раз и привели к тому, что в эпоху так называемого реального социализма, отправляясь от нее, доказывали буквально все, что будет угодно… власть предержащим, и, в частности, объявили буржуазными лженауками генетику, кибернетику и многая прочая.

Не безинтересно напомнить и результаты двух попыток навязать ученым-естественникам диалектику, как единый метод обоснования. В первом случае, самим Гегелем, а также Гете и Шелингом, во втором, в 20-30-е годы в Советском Союзе, не в меру рьяными сторонниками Маркса. В обоих случаях ученные решительно отказались перейти на этот метод обоснования (хотя во втором случае нашлись жулики от науки, вроде Лысенко, сделавшие себе на этом карьеру).

Отношение ученых к навязыванию им диалектического метода, как метода обоснования, хорошо выразил биолог А.Ф.Самойлов. Он предложил пропагандистам этой идеи «на деле доказать, что они, применяя диалектическое мышление, диалектический метод, в состоянии пойти дальше, скорее, с меньшей затратой труда, чем те, которые идут иным путем. Если они это докажут, то этим без всякой борьбы, без излишней бесплодной, оскорбительной полемики диалектический метод завоюет себе свое место в естествознании. Естествоиспытатель, прежде всего, не упрям. Он пользуется своим теперешним методом только и единственно потому, что его метод есть метод единственный. Такого естествоиспытателя, который желал бы пользоваться худшим методом, а не лучшим, нет на свете. Докажите на деле, что диалектический метод ведет скорее к цели, — завтра же вы не найдете ни одного естествоиспытателя не диалектика». (Самойлов А.Ф.,»Диалектика природы и естествознания»,»Под знаменем марксизма», 1926, N 4-5, с.81).

Марксистская политэкономия

Одним из фундаментальных понятий ее является «отчуждение», с которым связаны и теория стоимости, и исследование эксплуататорской сущности капитализма и прочих его негативных сторон, и обоснование необходимости пролетарской революции, после победы которой, помимо всего прочего, должно исчезнуть и оное отчуждение. С этим понятием в марксизме такая же путаница, непоследовательность, противоречивость и, вообще, не научность, как и с материей

Во-первых, что такое отчуждение. В «Философской энциклопедии» в статье А.П.Огурцова читаем:» Отчуждение — философско-социологическая категория, выражающая объективное превращение деятельности человека и ее результатов в самостоятельную силу , господствующую над ним самим и враждебную ему…» (Огурцов А.»Отчуждение», «Философская энциклопедия», т.4, с. 189). Поскольку «Философская энциклопедия» издана при советской власти, нет сомнения, что она «идейно выдержана», и это определение соответствует Марксу. О чем тут речь, если перевести это с философского языка ? О том, что создаваемые человеческим трудом и талантом, будь то предметы потребления, орудия производства, произведения искусства или научные открытия, начинают жить самостоятельной, независимой от создателя жизнью и могут приносить ему не только ожидаемую пользу, но и отнюдь не ожидаемый вред. Лучшим примером тому является вся техногенная цивилизация, созданная трудом и рабочих, и инженеров, и ученых, и отравляющая им теперь жизнь через разрушение биосферной оболочки, то-бишь экологии.

Во всех своих наиболее известных произведениях Маркс трактует отчуждение исключительно как отрицательное социальное явление без каких-либо положительных моментов. Оно-де служит основой эксплуатации и посему должно быть преодолено социалистической революцией. А при социализме не будет ни отчуждения, ни эксплуатации.

Далее, широко известно положение марксизма, гласящее, что отчуждение является результатом разделения труда. Например, в упомянутой статье Огурцова сказано буквально: » Истоки «отчуждения» — в разделении труда» (Там же, стр. 189). Спрашивается, почему же отчуждение должно исчезнуть при социализме, если разделение труда при социализме сохраняется. При социализме изменяется форма собственности и результаты труда принадлежат создателю (по крайней мере в теории, а мы исследуем теорию), но разделение-то остается. Похоже, что здесь Маркс путает отчуждение результатов труда с присвоением прав собственника на эти результаты капиталистом. В пользу этого говорит такая его фраза: «если продукт труда не принадлежит рабочему, то он противостоит ему, как «чуждая сила» (Маркс К.,Энгельс Ф., Соч., т.42, с.95).

Но ведь если продукт груда принадлежит рабочему в смысле собственности, он все равно получает независимую жизнь, т.е. отчуждение в его классическом марксовом (и не марксовом) понимании все равно имеет место.

Да и вообще, является ли отчуждение, понимаемое, как независимая от создателя жизнь результатов его труда, только отрицательным явлением, подлежащим безусловному уничтожению? Ведь без того, чтобы предметы потребления стали независимы от их производителя, невозможно товарное производство и товарообмен. А без того, чтобы произведения искусства, научные открытия и прочие продукты интеллектуальной и духовной деятельности человека получили независимость от их создателя, невозможна социальная жизнь. Наступит материальное, интеллектуальное и духовное оскудение общества. Т.е. отчуждение есть необходимый момент общественной жизни.

Похоже, что в некоторых случаях Маркс осознает это. Так, в «Критике гегелевской диалектики и философии вообще» он пишет: » …отчуждение имеет не только отрицательное, но и положительное значение», потому что человеческое восприятие и опосредование окружающего предметного мира и общественные отношения возможны только при том условии, что эти предметы являются «отчужденной действительностью человеческого опредмечивания, отчужденной действительностью объективированных человеческих сущностных сил», а также потому, что » труд есть для себя-становление человека в рамках отчуждения или в качестве отчужденного человека» (Маркс К., Энгельс Ф., Соч. т. 92, стр. 157,159,162).

Если перевести всю эту тарабарщину на нормальный язык, это как раз и будет примерно то, что сказано выше. Но, признав это, надо было бы переделать и другие построения, базирующиеся на понятии отчуждения, вплоть до обоснования необходимости пролетарской революции, которую пусть даже и нужно было бы делать по каким-то причинам, но уж вовсе не потому, что она уничтожит отчуждение ( отчуждение результатов труда от создателей, а не отчуждение между людьми). Это, если бы марксизм был наукой. Но Маркс не затрудняет себя устранением противоречий в своем учении.

Перейдем теперь к марксовой теории стоимости. Согласно ей, то общее, что есть в сравниваемых товарах при их обмене, есть овеществленный человеческий труд — стоимость. Причем не конкретный труд, а общественно необходимый, потому что, если кто-то затратит лишный труд на изготовление той же самой вещи, то это уже его частное дело. При купле-продаже обмениваются равные стоимости. Меновая стоимость товара есть не что иное, как форма стоимости, «форма проявления абстрактно человеческого труда».

Кроме стоимости, у Маркса есть еще потребительская стоимость, по поводу которой он нам сообщает следующее: «Товар есть прежде всего внешний предмет, вещь, которая благодаря ее свойствам, удовлетворяет какие-либо человеческие потребности», и далее :»Полезность вещи делает ее потребительной стоимостью» (Маркс К., Энгельс Ф., Соч, 2-е изд.,т.23, стр.43,44).

И далее он утверждает «… если отвлечься от потребительной стоимости товарных тел, то у них остается одно лишь свойство, а именно то, что они продукты труда» (там же, с.46).

То есть, получается, что с одной стороны товар — это всякая вещь, которая в силу ее полезности имеет потребительную стоимость и ее можно поэтому продать или обменять на эквивалентную стоимость. С другой стороны товары — это только продукты труда. А как же тогда быть с объектами купли-продажи, находящимися в сфере обращения, являющимися потребительными стоимостями, обмениваемыми на продукты труда или на деньги, но не являющимися сами продуктами труда, такими, например, как девственный лес, целинные земли и вообще природные источники и ресурсы? Это противоречие ( в отличие от предыдущих) Маркс обнаруживает сам и исправляет, меняя определение товара на такое: «Чтобы продать вещь, для этого не требуется ничего иного, чтобы она способна была бы сделаться объектом монополии и отчуждения» «Маркс К., Энгельс Ф.,Соч, изд. 2, т.25, ч.И,с.18). Наличие же затраченного труда, даже «общественно необходимого» — не обязательно (!).

Но теперь вылазит другое противоречие, еще более важное: как же быть с трудовой стоимостью, определяемой этим самым общественно необходимым трудом и в свою очередь определяющей меновую стоимость, если быть товаром и обмениваться могут вещи никакого общественно необходимого труда не требующие?

Налицо и еще одно противоречие марксовой теории стоимости — противоречие с опытом, которому, как сказано, научная теория должна соответствовать. Действительно, как с точки зрения трудовой стоимости объяснить высокую меновую стоимость раритетов, на изготовление которых было в свое время затрачено может не больше труда, чем на изготовление аналогичных новых вещей? И многое другое в том же роде.

Но и это противоречие Маркс замечает у себя и пытается устранить: «Последнее противоречие и, по-видимому, самое разительное. Если меновая стоимость есть не что иное, как содержащееся в товаре рабочее время, то каким образом могут товары, вовсе не содержащие в себе труда, обладать меновой стоимостью, или другими словами, откуда берется меновая стоимость простых сил природы?» (там же, т. 13, стр. 48).

Вот уж действительно, согласимся мы, откуда все это падает на голову бедному Марксу?

И далее он разрешает это противоречие так (думает, что разрешает): «Необходимо помнить, что цена предметов, которые сами по себе не имеют стоимости, то есть не являются продуктами труда, как, например, земля, или, по крайней мере, не могут быть воспроизведены трудом, может определяться весьма случайными обстоятельствами» (Маркс К., Энгельс Ф., Соч., 2 изд., т.255 ч.Н, с. 183) и «… форма цены не только допускает возможность количественного несовпадения величины стоимости с ценой, т.е. величины стоимости с ее денежным выражением, — она может скрывать в себе качественное противоречие, вследствие чего цена вообще перестает быть выражением стоимости… Следовательно, вещь формально может иметь цену, не имея стоимости» (Там же,т.23, стр. 112).

Во-первых, хорошо, когда человек, претендующий быть ученным, замечает и исправляет свои противоречия. Но лучше, когда он делает это у себя дома в тетрадочке, до опубликования, чтобы не морочить потом своими собственными противоречиями и их исправлением другим голову. Но главное не в этом, а в том, что никакого разрешения противоречия здесь нет. Введение термина «форма стоимости» после того, как уже введены понятия «стоимость», «потребительная стоимость», «меновая стоимость» и «цена» ничего не проясняет и никакому разрешению противоречия не способствует. Все просто: меновая стоимость и цена определяются многими факторами, а не одними лишь затратами труда, и последние могут играть главную роль лишь в частных случаях. А выше приведенное талмудье чириканье, которое Маркс считает разрешением противоречия, если перевести его на человеческий язык, звучит примерно так: «Ну и напорол я ахинею. Ну, ничего, для деревни и так сойдет».

Поскольку на теории трудовой стоимости Маркс базирует теорию прибавочной стоимости, эксплуатации и т.д., т.е. все самые главные положения своего учения, то отсюда уже можно судить о степени научности этого учения в целом и каждой из упомянутых частей в частности. (Подчеркнем, что речь идет о научности, а не об истинности, и из выше приведенного не следует делать выводы типа того, что эксплуатации при капитализме вообще не существует, хотя, как будет показано ниже, она вычисляется не так, как у Маркса. Но с точки зрения истинности нужно выяснить вопросы: а нет ли эксплуатации и при социализме, нельзя ли уменьшить эксплуатацию при капитализме без революции и т.д. Но, как сказал бы О.Бендер, » к науке, которую я в данный момент представляю, это уже отношения не имеет»).

Рассмотрим теперь марксову теорию прибавочной стоимости. Вся не научность предыдущих частей его учения: философии с ее путаным и невнятным разделением духа и материи, теории отчуждения, принимаемого временами за присвоение результатов чужого труда, и только что разобранной теории стоимости — гарантируют не научность и этой части его учения.

Прибавочная стоимость определяется Марксом как разница между ценой и стоимостью товара, где стоимость товара, в свою очередь, определяется общественно необходимым трудом на его изготовление. Если бы это определение не использовалось дальше так, как его использует Маркс, то для каких-то других целей может оно и годилось бы. Но по Марксу прибавочная стоимость — мера эксплуатации. А если так, то сюда «влазят» уже все его предыдущие не научности. И путаное разделение духа и материи с вытекающим пренебрежением к труду интеллигенции. Как следствие, в мере эксплуатации не учитывается вообще организующая роль капиталиста и в производстве, и в реализации товара, не учитывается или недостаточно учитывается роль труда ученых и инженеров, создавших оборудование и технологии, с помощью которых товар создается непосредственными производителями,

Вследствие путаницы в теории стоимости, в определении прибавочной стоимости, эксплуатации и прочего не учитывается или недостаточно учитывается роль торговли, рекламы, экономической политики, финансирования. Кстати, эта путаница дорого обошлась реальному социализму. Торговля считалась презренным занятием, как непроизводительный труд, не создающий материальных ценностей и стоимости. А частная торговля товарами не собственного изготовления именовалась спекуляцией и каралась законом.

Аналогичным образом путаность фундаментальных положений и понятий марксизма влияет на его учение о неизменной прогрессивной роли пролетариата. Видите ли,только пролетариат и крестьянство по этой теории создают материальные ценности. Ан нет, как показано, роль ученых, инженеров, управляющих, «презренных» торгашей и капиталистов в их создании никак не меньше, чем пролетариев. Причем, так было уже во времена Маркса. Сегодня же в связи с колоссальным прогрессом науки и технологии, произошедшим с тех пор, говорить о праве пролетариата, быть гегемоном в обществе, — просто нелепо. Настолько нелепо, что непонятно, как, утверждая такое, можно продолжать преподносить марксизм как научное учение.

Заключение

Выше рассмотрена основная линия марксистского учения, начиная с фундаментальных понятий его философии и заканчивая выводами о неизбежности пролетарской революции и установления диктатуры пролетариата. Можно, в принципе, этим и ограничиться. Но, дабы доказать, что и в побочных ответвлениях своего учения марксизм не более научен, чем в основной его части, рассмотрим для примера его этическое учение. Для советского человека периода зрелого, перезрелого и подгнившего социализма и даже для подавляющего большинства обитателей нынешнего постсоветского пространства оно почему-то отождествлялось и отождествляется с моральным кодексом строителя коммунизма. Между тем это не совсем верно.

Например, марксизм утверждает, что семья — это буржуазный предрассудок, порожденный частной собственностью и т.д., и при социализме она должна отмереть. И первое время после революции, в полном соответствии с Марксом, свободный брак, а заодно и разные более лихие свободы в этой сфере поощрялись советской властью и идеологами учения. Но вскоре выяснилось, что эта свобода вредит сильному централизованному государству, которое начало складываться после победы революции, провозгласив марксистское учение своей официальной идеологией. Тогда, не вступая в теоретические споры с отцом-основателем учения, вожди общества навязали ему от имени папы Маркса упомянутый кодекс коммунистической морали и, в частности, заповедь, гласящую, что семья есть ячейка коммунизма, вплоть до разборки на партийных, комсомольских и прочих собраниях аморального поведения соответствующих товарищей. Марксово учение было при этом грубо фальсифицировано в этом пункте. Я не говорю, что случившееся плохо само по себе, т.е. с точки зрения истины и интересов общества. Но с учением, которое претендует на научность ( да еще единственно научным), так не поступают. Нужно было бы теоретически оспорить и пересмотреть это положение (тем более, что ведь оно не главное в учении) и признать, что «хоть в общем учение научно и верно, но и наука может приводить к ошибочным выводам и, блюдя эту самую научность, мы эту маленькую ошибочку признаем и исправляем».

А то получилось, как у крестьянина с иконами , » годится — молится, а не годится — горшки покрывать». Отсюда видно, как вожди социализма на самом деле относились к научности доктрины, которую эксплуатировали. А из того, что нынешние марксисты также всячески уклоняются от любого научного разбора этой теории, видно в какой степени и они действительно верят в ее научность.

Список литературы

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://philprob.narod.ru/

Реферат: Пустыни

Пустыни

Введение

Какое-то неприятное, даже пожалуй, страшное само слово “пустыня”. Она не оставляет никакой надежды, решительно объявляя – здесь ничего нет и быть не может. Здесь пустота, пустыня. И действительно, если просуммировать даже те краткие сведения о пустыне, которые уже сообщались, картина получится не очень веселая. Воды нет, за год выпадает несколько десятков миллиметров дождя или снега, в то время как другим районам за год в среднем достается многометровой слой влаги. Летом испепеляющая жара, сорок, а то и больше градусов, причем в тени, а на солнце даже произнести страшно – песок нагревается до восьмидесяти. И в основном очень скверные почвы – пески, растрескавшаяся глина, известняк, гипс, соляные корки. На многие сотни километров тянется пустыня, сколько, казалось бы, ни идти, ни ехать, все одна и та же безжизненная земля.

Но для людей, выросших в пустыне или рядом с ней, земля эта действительно величественна и прекрасна, как и всякая земля, по которой ходит человек, на которой он живет и трудиться. Но даже если отбросить субъективные ощущения, можно твердо сказать – пустыня не есть какой-то географический вакуум, она не так бедна, как может показаться с первого взгляда, не так пустынна. На голых, казалось бы, песках весной вспыхивает фейерверк цветения – жизнь есть и здесь. Там где ящерица или насекомое погибает через несколько минут, оказавшись на горячем летнем песке, обитают многие десятки видов насекомых и животных. Тактика их не проста — в зной они зарываются в песок. Даже среди совершенно мертвых солончаков жизнь не сдается, не уступает – выбивается чуть ли не прямо из-под соли растение солянка, только в Средней Азии их восемьдесят видов. А вот еще один стойкий солдат – песчаная акация одиноко поднимается над барханом подобно той сосне, которая “на севере диком растет одиноко на горной вершине…”. И вдали страж жизни, несгибаемый саксаул: всякий, кто видел его, навсегда запомнит скрюченные и твердые как камень стволы без коры и совершенно без листвы – нужно беречь скудные капли запасенной влаги, нельзя позволить себе такую роскошь, как листья, с недопустимой легкостью испаряющие влагу. Совсем не назовешь пустыней, пустотой в истинном смысле слова огромные территории с закрепленными песками. И особенно пустынные территории с суглинистыми и лессовыми почвами. На них много кустарников, трав, и на каждом квадратном метре вырастает до тысячи растений. Растительность на столько разнообразна, настолько свежа, что, питаясь ею, овцы могут месяц, а то и полтора, обходиться без воды.

Иногда усилий флоры хватает лишь на то, чтобы махнуть одиноким зеленым флажком, сообщить миру о своем существовании. Но нередко пустынной растительности вполне достаточно, чтобы дать корм стадам, дать пескам почетное звание пастбища. Конечно, это не такие богатые фабрики зеленого корма, как луга средней полосы или украинские степи. С квадратного метра животное может получить значительно меньше корма, чем в других, богатых влагаю местах, и поэтому стада чаще перегоняют с места на место, от одного колодца до другого. Лучшим комплиментом пустыне могут стать такие цифры: в Туркменистане более 80% территории – пустыня, и почти три четверти этой гигантской площади, так или иначе, используется в сельском хозяйстве, в основном как пастбища.

Подводя итог, можно твердо сказать, что пустыня – это не территория смерти, это территория жизни. Хотя, правда, очень трудной жизни.

Общие сведения о пустыне

Закономерности образования и распространения пустынь

“Механизм” формирования и развития пустынь подчинен прежде всего неравномерности в распределении на Земле тепла и влаги, зональности географической оболочки нашей планеты. Зональное распределение температур и атмосферного давления определяет специфику ветров, общую циркуляцию атмосферы. Над экватором, где происходит наибольший нагрев суши и водной поверхности, господствуют восходящие движения воздуха. Здесь образуется область штилей и слабых переменных ветров. Теплый воздух, поднявшийся над экватором, несколько охлаждаясь, теряет большое количество влаги, выпадающей в виде тропических ливней. Затем в верхних слоях атмосферы воздух стекает на север и юг, в сторону тропиков. Эти воздушные потоки называют антипассатами. Под действием вращения земли в северном полушарии антипассаты откланяются вправо, в южном – влево. Примерно над широтами 30-40° С (у субтропиков) угол их отклонения составляет около 90° С, и они начинают перемещаться уже по параллелям. На этих широтах воздушные массы опускаются к нагретой поверхности, где еще больше нагреваются, и удаляются от критической точки насыщения. В связи с тем что в тропиках круглый год высокое атмосферное давление, а у экватора, наоборот, пониженное, у поверхности земли возникает постоянное движение воздушных масс (пассатов) от субтропиков к экватору. Под воздействием того же отклоняющего влияния Земли в северном полушарии пассаты движутся с северо-востока на юго-запад, в южном – с юго-востока на северо-запад. Пассаты захватывают только нижнюю толщу тропосферы – 1,5-2,5 км. Господствующие в экваториально-тропических широтах пассаты определяют устойчивую стратификацию атмосферы, препятствуют вертикальным движениям и связанному с ними развитию облаков, выпадению осадков. Поэтому облачность в этих поясах очень не значительна, а приток солнечной радиации наибольший. Вследствие этого здесь наблюдается крайняя сухость воздуха (относительная влажность в летние месяцы составляет в среднем около 30%) и исключительно высокие летние температуры. Средняя температура воздуха на материках в тропическом поясе летом превышает 30-35° С; здесь бывает самая высокая на земном шаре температура воздуха – плюс 58° С. Средняя годовая амплитуда температуры воздуха – около 20° С, а суточная может доходить до 50° С, поверхности почвы – порой превышает 80° С. Осадки выпадают очень редко, в виде ливней. В субтропических широтах (между 30 и 45° С северных и южных широт) величина суммарной радиации уменьшается, а циклоническая деятельность способствует увлажнению и выпадению осадков, приуроченных главным образом к холодному периоду года. Однако на материках развиваются малоподвижные депрессии термического происхождения, вызывающие резкую засушливость. Здесь средняя температура летних месяцев 30° С и более, максимальная же может достигнуть 50° С. В субтропических широтах наибольшей сухостью отличаются межгорные впадины, где годовое количество осадков не превышает 100-200 мм.

В умеренном поясе условия для формирования пустынь возникают во внутриконтинентальных районах, таких как Центральная Азия, где осадков выпадает не более 200 мм. В связи с тем что Центральная Азия отгорожена от циклонов и муссонов горными поднятиями, здесь летом образуется барическая депрессия. Воздух отличается большой сухостью, высокой температурой (до 40° С и более) и сильной запыленностью. Редко проникающие сюда с циклонами воздушные массы с океанов и из Арктики быстро прогреваются и иссушаются.

Таким образом, характер общей циркуляции атмосферы, обусловлены планетарными особенностями, и местные географические условия создают своеобразную климатическую обстановку, формирующую к северу и югу от экватора, между 15 и 45° С широты, зону пустынь. К этому добавляется влияние холодных течений тропических широт (Перуанское, Бенгальское, Западно-Австралийское, Канарское и Калифорнийское). Создавая температурную инверсию, прохладные, насыщенные влагой морские воздушные массы, восточных постоянных ветров барических максимумов приводят к образованию прибрежных прохладных и туманных пустынь с еще меньшим выпадением осадков в виде дождя.

Если бы суша покрывала всю поверхность планеты и не было океанов и высоких горных поднятий, пояс пустынь был бы сплошным и границы его точно совпадали бы с определенной параллелью. Но так как суша занимает меньше 1/3 площади земного шара, распределение пустынь и их размеры зависят от конфигурации, величины и устройства поверхности континентов. Так, например, азиатские пустыни распространились далеко на север – до 48° С с.ш. В южном полушарии из-за огромных водных пространств океанов общая площадь пустынь континентов сильно ограниченна, а распространение их более локализовано. Таким образом, возникновение, развитие и географическое распределение пустынь на земном шаре обуславливаются следующими факторами: высокими значениями радиации и излучения, малым количеством выпадающих осадков или их полным отсутствием. Последнее, в свою очередь, обуславливается широтой местности, условиями общей циркуляции атмосферы, особенностями орографического строения суши, материковым или приокеаническим положением местности.

По степени аридности – засушливости многие территории неодинаковы. Это дало основание делить аридные земли на экстрааридные, аридные и полуаридные, или чрезвычайно засушливые, засушливые и полузасушливые. При этом к экстрааридным относят области, где вероятность постоянных засух – 75-100%, к аридным – 50-75% и полуаридные – 20-40%. К последним относят саваны, пампы, пушты , прерии, где органическая жизнь протекает в природной обстановке, при которой, кроме отдельных лет, засуха не является определяющим условием развития. Редкие засухи с вероятностью 10-15% свойственны и степной зоне. Следовательно, к аридной зоне относятся не все области суши, где бывают засухи, а лишь те, где органическая жизнь в значительной степени находится под их влиянием длительное время.

По М.П. Петрову (1975), к пустыням относятся территории с предельно засушливым климатом. Осадков выпадает менее 250 мм в год, испаряемость превышает осадки во много раз, земледелие без искусственного орошения невозможно, преобладает перемещение водорастворимых солей и концентрация их на поверхности, в почве мало органических веществ.

Пустыня отличается высокими летними температурами, малым количеством годовых осадков – чаще от 100 до 200 мм, отсутствием поверхностного стока, нередко преобладанием песчаного субстрата и большой ролью эоловых процессов, засоленностью подземных вод и миграцией водорастворимых солей в почве, неравномерном количеством выпадающих осадков, что определяет структуру, урожайность и кормовую емкость растений пустыни. Одна из особенностей распространения пустынь – островной, локальный характер их географического расположения. Ни на одном материке пустынные земли не образуют сплошной полосы, подобно арктической, тундровой, таежной или тропической зонам. Это связано с наличием в пределах пустынной зоны крупных горных сооружений с их величайшими вершинами и значительных водных просторов. В этом отношении пустыни не полностью подчиняются закону зональности.

В северном полушарии пустынные территории Африканского континента лежат между 15° С и 30° С с.ш., где находится крупнейшая пустыня мира – Сахара. В южном полушарии они расположены между 6 и 33° С ю.ш., охватывая пустыни Калахари, Намиб и Карру, а также пустынные территории Сомали и Эфиопии. В Северной Америке пустыни приурочены к юго-западной части континента между 22 и 24° С с.ш., где расположены пустыни Сонора, Мохаве, хила и др. Значительные территории Большого Бассейна и пустыни Чиуауа по природе довольно близки к условиям аридной степи. В Южной Америке пустыни, располагаясь между 5 и 30° С ю.ш., образуют вытянутую полосу (более 3 тыс. км) по западному, Тихоокеанскому побережью материка. Здесь с севера на юг протягиваются пустыни Сечура, Пампа-дель-Тамаругаль, Атакама, а за горными хребтами Патагонская. Пустыни Азии расположены между 15 и 48-50° С с.ш и включают такие крупные пустыни, как Руб-эль-Хали, Большой Нефуд, Эль-Хаса на Аравийском полуострове, Деште-Кевир, Деште-Лут, Дашти-Марго, Регистан, Харан в Иране и Афганистане; Каракумы в Туркменистане, Кызылкумы в Узбекистане, Муюнкум в Казахстане; Тар в Индии и Тхал в Пакистане; Гоби в Монголии и Китае; Такла-Макан, Алашань, Бейшань, Цайдаси в Китае. Пустыни в Австралии занимают огромную территорию между 20 и 34° С ю.ш. и представлены пустынями Большая Виктория, Симпсон, Гибсона и Большая Песчаная.

По Мейглу, общая площадь аридных территорий составляет 48810 тыс. кв. км (таблица 1), то есть они занимают 33,6% земной суши, из которых на долю экстрааридных приходятся 4%, аридных – 15 и полуаридные – 14,6%. Согласно таблице 1, площадь типичных пустынь, за исключением полупустынь, составляет около 28 млн. кв. км, то есть около 19% территории земной суши.

Таблица 1. Площади аридных территорий по континентам, млн. кв. км (по Мейглу, 1955).

Континенты

Экстрааридные

Аридные

Полуаридные

Относительная площадь аридных и полуаридных земель к площади континента, в%

Всего

1. Австралия

3,86

2,52

83

6,38

2. Африка

4,56

7,30

6,10

59

17,96

3.Азия

1,05

7,91

7,51

38

16,74

4. Северная и Центральная Америка

0,03

1,28

2,66

10

3,97

5. Южная Америка

0,17

1,22

1,63

8

3,02

6. Европа

0,17

0,84

1

1,01

Мир в целом

5,18

21,74

21,26

199

48,81

По данным г. Шанца (1958), площадь аридных территорий, классифицируемых по характеру растительного покрова, составляет 46749 тыс. кв. км, то есть около 32% площади земной суши. При этом на долю типичных пустынь (экстрааридных и аридных) падает около 40 млн. кв. км, а на долю полуаридных земель – всего лишь 7044 тыс. кв. км в год, аридные (21,4 млн. кв. км) – с осадками от 50 до 150 мм и полуаридные (21,0 млн. кв. км) – с осадками от 150 до 200 мм.

Таблица 2. Площади аридных земель по растительности (по Шантцу, 1958).

Распределение растительности

Площадь, млн. кв. км.

I. Экстрааридные земли

Пустыни

II. Аридные земли

Пустынная и травянистая савана

Травянисто-кустарниковая пустыня

III. Семиаридные земли

Область ксерофитных кустарников

Область колючих ксерофитных лесов

Область низкотравья

Всего

6294

5957

27454

3056

880

3108

46749

Американский ученый X. Dregne (1968) считает, что по характеру почвенного покрова аридные земли занимают 31,5% площади суши, что составляет 46149 млн. кв. км.

Таблица 3. Площадь аридных территорий по характеру почвенного покрова (по Дрегне, 1976).

Континенты

Почвы аридных районов, тыс. кв. км.

Отношение к площади континента, %

Африка

Азия

Австралия

Европа

Северная Америка

Южная Америка

Мир в целом

17660

14405

6250

644

4355

2835

46149

59,2

33,0

82,1

6,6

18,0

16,2

49,29

В 1977 г. ЮНЕСКО была составлена унифицированная новая картина в масштабе 1:25000000 с целью уточнения и установления границ аридных районов мира. На карте выделены четыре биоклиматические зоны.

Экстрааридная зона. Осадков менее 100 мм; лишена растительного покрова, исключая растения эфемеры и кустарники вдоль русл водотоков. Земледелие и животноводство (кроме оазисов) невозможно. Эта зона – резко выраженная, пустыня с возможными засухами в течение одного года или нескольких лет подряд.

Аридная зона. Осадков 100-200 мм. Разреженная, скудная растительность, представленная многолетними и однолетними суккулентами. Неорошаемое земледелие невозможно. Зона кочевого скотоводства.

Полуаридная зона. Осадков 200-400 мм. Кустарниковые сообщества с прерывистым травянистым покровом. Зона возделывания богарных сельскохозяйственных культур (“сухого” земледелия) и животноводства.

Зона недостаточного увлажнения (субгумидная). Осадков 400-800 мм. Включает некоторые тропические саванны, средиземноморские сообщества типа маквиса и чапарали, черноземные степи. Зона традиционного богарного земледелия. Для ведения высокопродуктивного земледелия необходимо орошение.

Согласно данным этой карты, площадь аридных территорий составляет около 48 млн. кв. км, что равно 1/3 всей поверхности суши, где влага является решающим фактором, определяющим биологическую продуктивность аридных земель и условия жизни населения.

Географические особенности пустынь

Большинство пустынь мира сформировались на геологических платформах и занимает древнейшие участки суши. Пустыни в Азии, Африке и Австралии расположены обычно на высотах от 200-600 м над уровнем моря, в Центральной Африке и Северной Америке – на высоте 1 тыс. м над уровнем моря. Пустыни – один из ландшафтов Земли, возникшей так же закономерно, как и все другие, благодаря прежде всего своеобразному распределению по земной поверхности тепла и влаги и связанному с этим развитию органической жизни, формированию биогеоценотических систем. Пустыня — определенное географическое явление, ландшафт, живущий своей особой жизнью, обладающий своими закономерностями, имеющий при развитии или деградации свои присущие ему черты, формы изменений. Говоря о пустыни как о планетарном и закономерно возникшем явлении, не следует под этим понятием подразумевать нечто однообразное, однотипное. Большинство пустынь окружено горами или, что бывает чаще, граничит с горами. В одних местах пустыни расположены по соседству с молодыми высокими горными системами, в других – с древними, сильно разрушенными горами. К первым нужно отнести Каракумы и Кызылкум, пустыни Центральной Азии – Алашань и Ордос, южноамериканские пустыни; ко вторым надо отнести Северную Сахару.

Горы для пустынь является областями формирования жидкого стока, который приходит на равнину в виде транзитных рек и небольших, со “слепыми” устьями. Большое значение для пустынь имеет также подземный и подрусловой сток, питающий их подземные воды. Горы – области, откуда выносятся продукты разрушения, для которых пустыни служат местом аккумуляции. Реки поставляют на равнину массу рыхлого материала. Здесь он отсортировывается, перетирается в еще более мелких частицы и выстилает поверхность пустынь. В результате многовековой работы рек равнины покрываются многометровым слоем аллювиальных отложений. Реки сточных областей выносят огромную массу перевеянного и обломочного материала в Мировой океан. Поэтому пустыни сточных областей отличаются незначительным распространением древнеаллювиальных и озерных отложений (Сахара и др.). Наоборот, бессточные области (Туранская низменность, Иранское нагорье и др.) отличаются мощными толщами отложений.

Поверхностные отложения пустынь своеобразны. Этим они обязаны геологическому строению территории и природным процессам. По данным М. П. Петрова (1973), поверхностные отложения пустынь всюду однотипны. Это “каменистый и щебнистый элювий на третичных и меловых конгломератах, песчаниках и мергелях, слагающих структурные равнины; галечные, песчаные или суглинисто-глинистые пролювиальные наносы подгорных равнин; песчаные толщи древних дельт и озерных депрессий и, наконец, эоловые пески” (Петров, 1973). Пустыням свойственны некоторые однотипные природные процессы, являющиеся предпосылками морфогенеза: эрозия, водная аккумуляция, выдувание и эоловые накопления песчаных масс. Следует отметить, что сходство между пустынями обнаруживается в большом количестве признаков. Черты различий заметны реже и ограничены немногими примерами, до достаточно резко. Различия более всего связаны с географическим положением пустынь в различных тепловых поясах Земли: тропическим, субтропическом, умеренном. В первых двух поясах расположены пустыни Северной и Южной Америки, Ближнего и Среднего Востока, Индии, Австралии. Среди них выделяют континентальные и океанические пустыни. В последних климат смягчается близостью океана, отчего различия между тепловым и водным балансами, осадками и испарениями не похожи на соответствующие величины, которые характеризуют континентальные пустыни. Впрочем, для приокеанических пустынь большое значение имеют омывающие материки океанические течения – теплые и холодные. Теплое течение насыщает идущие с океана воздушные массы влагой, и они приносят на побережье осадки. Холодное течение, наоборот, перехватывает влагу воздушных масс, и они поступают на материк сухими, усиливая аридность побережий. Приокеанические пустыни находятся у западных берегов Африки и Южной Америки.

В умеренном поясе Азии и Северной Америки расположены континентальные пустыни. Они лежат внутри материков (пустыни Средней Азии) и отличаются аридными и экстрааридными условиями, резким расхождением между тепловым режимом и осадками, высокой испаряемостью, контрастами летних и зимних температур. На различия природы пустынь оказывает свое влияние также их высотное положение.

Горные пустыни, как и находящиеся в межгорных впадинах, обычно отличаются повышенной аридностью климата. Многообразие сходства и различий пустынь прежде всего связано с местонахождением в разных широтах обоих полушарий, в жарком и умеренном поясах Земли. В связи с этим у Сахары может оказаться больше сходства с австралийской пустыней и больше различий с Каракумами и Кызылкумом в Средней Азии. В равной степени у пустынь, образовавшихся в горах, может быть между собой ряд природных аномалий, но еще больше различий с пустынями равнин. Различия бывают в средних и крайних температурах в течение одного и того же сезона года, во времени выпадения осадков (например, восточное полушарие Центральной Азии больше осадков получает летом от муссонных ветров, а пустыни Средней Азии и Казахстана – весной). Сухие русла – обязательное условие природы пустынь, но факторы их возникновения разные. Разреженность покрова в значительной мере определяет низкое содержание гумуса в пустынных почвах. Этому же способствует сухость воздуха в летнее время, что препятствует активной микробиологической деятельности (в зимний период достаточно низкие температуры замедляют эти процессы).

Классификация пустынь

На аридных территориях, несмотря на их кажущиеся однообразие, нет хотя бы 10-20 кв. км площади, в пределах которых природные условия были бы совершенно одинаковыми. Если даже рельеф единый, то почвы разные; если однотипная почва, то неодинаков водный режим; если единый водный режим, то разная растительность, и т.д.

В связи с тем, что природные условия обширных пустынных территорий зависят от целого комплекса взаимосвязанных факторов, классификация типов пустынь и районирование их – дело сложное. Пока еще не существует унифицированной и удовлетворительной со всех точек зрения классификации пустынных территорий, составленной с учетом всего их географического многообразия.

В советской и зарубежной литературе немало работ, посвященных классификации типов пустынь. К сожалению, почти во всех нет единого подхода к решению этого вопроса. Одни из них в основу классификации ставят климатические показатели, другие – почвенные, третьи – флористический состав, четвертые – литоэдафические условия (т.е. характер почвогрунтов и условий произрастания на них растительности) и т.д. Редко кто из исследователей в своей классификации исходит из комплекса признаков природы пустынь. Между тем на основе обобщения компонентов природы можно правильно выявить экологические особенности региона и вполне обоснованно оценить его специфические природные условия и естественные ресурсы с экономической точки зрения.

М.П. Петров в своей книге “Пустыни земного шара” (1973) предлагает для пустынь мира на многоступенчатой классификации десять литоэдафических типов:

песчаные на рыхлых отложениях древнеаллювиальных равнин;

песчано-галечные и галечные на гипсированных третичных и лиловых структурных плато и подгорных равнинах;

щебнистые, гипсированные на третичных плато;

щебнистые на подгорных равнинах;

каменистые на низкогорьях и мелкосопочниках;

суглинистые на слабокарбонатных покровных суглинках;

лессовые на подгорных равнинах;

глинистые на низкогорьях, сложенных соленосными мергелями и глинами различного возраста;

солончаковые в засоленных депрессиях и по морским побережьями.

Разные классификации типов аридных территорий земного шара и отдельных континентов имеются и в зарубежной литературе. Большинство из них составлена на основе климатических показателей. Сравнительно мало классификаций по другим элементам природной среды (рельефу, растительности, животному миру, почвам и т.п.).

В 1964г. К. Троль предложил зональную климатическую классификацию, на базе которой им совместно с Паффеном была составлена карта, в которой были выделены полуаридная, аридная, гипераридные зоны и пустыни приближенных частей континентов. Классификация имеет вид:

Северное полушарие.

Североамериканская группа:

Холодный тип:

Большой Бассейн

Великие равнины

пустыня Мохаве

Теплый тип:

пустыня Сонора

пустыни Южной Калифорнии

Чиуауа.

Афро-азиатская группа:

Теплый тип:

североафриканская подгруппа:

североафриканские степи

Сахара

Восточная Сахара (Ливийско-Египетская пустыня)

Сахельские степи

район Африканского рога;

Сирийско-Аравийская подгруппа:

Аравия

Руб-эль-Хали;

Ирано-Индийская подгруппа:

Иранское плато

Деште-Кевир

Деште-Лут

Белуджистан

Афганистан

пустыня Тар

Аралокаспийская подгруппа:

Туркестан (Каракумы, Кызылкум)

Холодный тип:

Аралокаспийские степи (Казахстан, Устюрт и др.);

Центроазиатская подгруппа:

Джунгария

Такла-Макан

Гоби

Бейшань

Алашань

Ордос

Цайдам

Тибетское плато.

Южное полушарие.

Южноамериканская группа:

побережье Перу

Атакама

Андийские высокогорья

Гран-Чако

горы Аргентины

Патагония

Северо-Запад Бразилии

побережье Венесуэлы.

Южноафриканская группа:

Намиб

Калахари

Карру

Юго-запад Мадагаскара.

Австралийская группа:

пустыня Симпсон

Большая пустыня Виктория

пустыня Гибсона

Большая Песчаная пустыня.

Полярные пустыни.

Особенностью карты Тролля и Паффена является перенесение границ аридной зоны за пределы континентов – на поверхность океанов. Этим же отличалась и карта аридных районов Р. Логана, составленная им в 1968 г. Карта Логана составлена, однако, на базе генетической классификации климатов довольно общего характера. В зависимости от причины аридности автор выделяет следующие категории пустынь:

Субтропические пустыни, к которым он относит два широких пояса пустынь. Северное полушарие – Сахара, пустыни Аравии, Сирии, Иордании, Ирака, Ирана, Афганистана, Западного Пакистана, Сонора, Мохаве. Южное полушарие – Калахари, Австралия и участки западной Аргентины.

Прохладные пустыни побережий континентов, включающие Намиб, Атакама, пустыню на побережье Южной Калифорнии в Мексике, частично северо-западное побережье Африки, северно-западное побережье Австралии и побережье Сомали.

Пустыни “дождевой тени”, включают пустыни Малых Антильских и Гавайских островов, Гаити, юго-западного Мадагаскара.

Континентальные внутренние, пустыни Средней и Центральной Азии, частично Мохаве и пустыни Большого Бассейна.

Полярные пустыни, включающие Антарктиду, Гренландию, побережье Гудзонова залива, Арктику и северные области Канады.

Список литературы

Для подготовки данной работы были использованы материалы с сайта http://referat2000.bizforum.ru/