КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»
Содержание
Введение
1. Денежная система Российской Федерации: специфика и перспективы развития
1.1 Современное устройство денежной системы России
1.2 Специфика и перспективы развития денежной системы
2. Роль Центрального банка РФ в регулировании национальной экономики
3. Меры, направленные на осуществление широкомасштабной продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке
Заключение
Список используемой литературы
Введение
Актуальность изучения движения денежной системы прослеживается с древнейших времен. Это объясняется колоссальным влиянием денег в развитии человеческой цивилизации, усложнением денежных форм и денежных отношений. Изучение денежной системы позволило на современном этапе говорить не просто о деньгах, а о денежной системе государства, в которой отражаются национальные особенности развития денежных единиц и правил их оборота. Современная экономическая политика России направлена на развитие рыночных отношений, использование рыночных рычагов регулирования экономики наряду с мерами государственного регулирования. А это в свою очередь, обуславливает интерес к деньгам, которые, как известно, являются основой современной экономики вообще и денежной системы в частности. Развитие российской государственности на современном этапе характеризуется продолжающимся процессом реформирования политической и экономической инфраструктуры общества. Важное направление таких преобразований составляет формирование денежной системы страны и ее законодательное закрепление.
В данной контрольной работе рассмотрена денежная система Российской Федерации, как организационно-правовая форма денежного оборота на территории страны, выявлена специфика и перспективы развития. Во втором вопросе раскрыта тема о роли Центрального банка России в регулировании экономики, а также основные виды деятельности Центрального Банка РФ. В заключительной части рассмотрена продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке, как одна из составляющих денежно – кредитной политики. Актуальность избранной темы связана с тем, что в условиях централизованной системы управления, существовавшей в нашей стране, рынок государственных долговых обязательств практически отсутствовал. А в период перехода от административной к рыночной экономики государственные ценные бумаги являются одним из направлений не инфляционного покрытия бюджетного дефицита путем привлечения частных средств, а так же могут быть важным источникам средств для большого количества правительственных проектов. К тому же формирование первичных и вторичных рынков государственных ценных бумаг способствуют росту и повышению гибкости национальной финансовой системы, позволяет частному и государственному сектору лучше реагировать на сигналы рынка.
1. Денежная система Российской Федерации: специфика и перспективы развития
1.1 Современное устройство денежной системы России
Денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, оформленная национальным законодательством. В каждой стране она складывается исторически, по мере развития товарно-денежных отношений. Современное устройство денежной системы РФ сложилось в результате ряда денежных реформ. Важным этапом в ее формировании было проведение денежной реформы 1998 г. В качестве официальной денежной единицы, согласно Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», признается рубль. Один рубль делится на 100 копеек. Банком эмитируются: а) монеты 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2, 5, 10 руб.; б) купюры достоинством 10, 50, 100, 500, 1000, 5000 руб. Банкноты и монеты являются единственным законным средством платежа на территории России, их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону, а введение в обращение на территории страны иных денежных знаков запрещено законом.
Современной денежной системе Российской Федерации присущи общие элементы:
наименование денежной единицы;
виды денежных знаков;
порядок обеспечения денежных знаков;
эмиссионный механизм;
структура денежной массы в обороте;
механизм государственного денежно – кредитного регулирования;
порядок установления валютного курса.
Курс рубля по отношению к иностранным валютам определяется Центральным банком России на основании биржевых валютных торгов и публикуется в официальных правительственных изданиях. Официальный курс рубля к денежным единицам других государств определяется и еженедельно публикуется Центральным банком Российской Федерации (Банком России).
Официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Банкноты и монеты обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, по вкладам и для перевода на всей территории РФ.
1.2 Специфика и перспективы развития денежной системы
Современные деньги попадают в оборот в порядке банковского кредитования. Организацию налично-денежного обращения осуществляет Центральный банк РФ. Политика, проводимая Банком России является денежно-кредитной, а целью денежно – кредитной политики в России является последовательное снижение инфляции. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной.
Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, пенсий; по выплате страховых возмещений; при оплате ценных бумаг и выплат по ним дохода; по платежам населения за коммунальные услуги и др. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между физическими и юридическими лицами и государственными органами. В России в связи с огромным расширением налично-денежного оборота в последние несколько лет предприняты попытки ограничить для юридических лиц этот оборот.
Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели к возникновению такого обращения. Безналичное обращение осуществляется с помощью кредитных карточек и других кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита; юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам; физическими и юридическими лицами по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.
Размер безналичного оборота зависит от объема товаров в стране, уровня цен. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.
В России, как и во всех странах, налично-денежный оборот значительно меньше безналичного, и составляет 70 %, в то время как в экономически развитых странах, около 90 %.
Приведенные данные в таблице 1 свидетельствуют о том, что идет медленное снижение доли наличных денег в обращении и рост безналичных средств. В Российской Федерации форма безналичных расчетов определяется правилами Банка России.
Таблица 1
Структура денежной массы на начало года1
| Год | Денежная масса (М2), млрд. руб. | В том числе | |||
| Наличные деньги | Безналичные деньги | ||||
| М0, всего | Уд. вес в % | Всего | Уд. вес в % | ||
| 2003 | 2134,5 | 763,2 | 35,8 | 1371,2 | 64,2 |
| 2004 | 3212,7 | 1147,0 | 35,7 | 2065,6 | 64,3 |
| 2005 | 4363,3 | 1534,8 | 35,2 | 2828,5 | 64,8 |
| 2006 | 6044,7 | 2009,2 | 33,2 | 4035,4 | 66,8 |
| 2007 | 8995,8 | 2785,2 | 31,0 | 6210,6 | 69,0 |
| 2008 | 13,272,1 | 3702,2 | 29,9 | 9569,9 | 72,1 |
| 2009 | 13,226,0 | 3793,1 | 28,7 | 9433,1 | 71,3 |
Увеличение безналичного оборота свидетельствует об экономическом развитии страны. Изменение объема денежной массы в обращении во многом зависит от уровня развития платежной системы. Платежная система должна обеспечивать обращение денег между экономическими агентами с целью выполнения своевременных и в полном объеме платежных обязательств.
Реформирование платежной системы началось в России путем внедрения новых форм расчетов и совершенствования банковских технологий. В настоящее время в России действует новый качественный уровень передачи банковской информации, развиты негосударственные расчетные системы, внедрены расчеты платежными (пластиковыми картами). Развивается современная автоматизированная система расчетов, работающая в режиме реального времени, цель которой, ускорение оборачиваемости денежных средств.
До недавнего времени в России большими денежными средствами обладали только юридические лица, и банки были не заинтересованы в работе с частными вкладчиками. Но времена меняются, теперь деньги есть у многих, и банки резко переориентировали направление своей деятельности. Электронные деньги позволяют совершать мгновенный перевод средств, сокращая применение дорогостоящей бумажной документации. Такая система дает возможность сэкономить на издержках кредитно – денежного обращения, повысить качество банковских услуг, что особенно актуально для России. Кроме того, сокращается наличная денежная масса, ускоряется оборот безналичной денежной массы, упорядочивается кредитование и налогообложение, о чем свидетельствует мировой опыт.
2. Роль Центрального банка РФ в регулировании национальной экономики
Особое положение в регулировании национальной экономики занимает Центральный банк РФ (Банк России, «банк банков»). Деятельность Банка направлена на развитие экономической активности и поддержание финансовой стабильности в стране. А также проведение денежно – кредитной политики. Правовой статус, функции и деятельность определяются Конституцией РФ, Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации.
Несмотря на то, что Банк России является государственным банком, он независим в своей деятельности от Правительства Российской Федерации. Государство не отвечает по обязательствам Банка России и наоборот. В то же время банк тесно связан с Правительством РФ. Он участвует в разработке экономической политики Правительства РФ.
Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» определены цели деятельности банка:
защита и обеспечение рубля;
развитие и укрепление банковской системы РФ;
обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Для достижения этих целей Банк России выполняет следующие функции:
1) разрабатывает совместно с Правительством РФ единую государственную денежно – кредитную политику;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует налично-денежное обращение;
3) является кредитором для кредитных организаций и организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ и устанавливает правила проведения банковских операций;
5) осуществляет обслуживание бюджетов всех уровней;
6) осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
7) принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает им лицензии, а также приостанавливает их действие. Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
8) организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль, определяет порядок расчетов с международными организациями и иностранными государствами;
9) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
9) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для всей банковской системы РФ;
10) разрабатывает и организует составление платежного баланса РФ;
11) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по покупке и продажи иностранной валюты. Контролирует деятельность валютных бирж;
12) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом и по регионам;
13) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Коротко можно выделить три основные функции: проведение денежно – кредитной политики; монопольная эмиссия наличных денег и организация их обращения; и внешнеэкономической функции.
Денежно-кредитная политика Банка России ориентирована на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста страны. Банк России способствует поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это приводит к некоторому укреплению реального валютного курса рубля и стабильности финансовых рынков.
Низкий уровень инфляции приносит вклад в создание благоприятных условий для достижения долгосрочного устойчивого и динамичного роста экономики. Последовательное снижение инфляции способствует уменьшению макроэкономических рисков, расширению внутреннего кредита, концентрации капиталов, необходимых России для модернизации основных фондов, укреплению тенденции долгосрочного экономического роста.
В результате взвешенной денежно-кредитной политики и политики валютного курса, проводимой Банком России, увеличились золотовалютные резервы Российской Федерации, нет резких колебаний обменного курса.
Деятельность Банка России в области развития платежной системы направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. С целью повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывает международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.
Полномочия Центрального банка Российской Федерации по развитию денежной системы Российской Федерации, защите и обеспечению устойчивости рубля являются ключевыми для формирования экономики государства, а следовательно, для реализации прав граждан Российской Федерации на собственность, занятие предпринимательской деятельностью, социальное обеспечение.
3. Меры, направленные на осуществление широкомасштабной продажи государственных ценных бумаг на открытом рынке
Наиболее распространенным методом денежного регулирования являются операции с ценными бумагами на открытом рынке. Операции на открытом рынке - один из элементов осуществления денежно-кредитной политики государства, заключающийся в том, что центральный банк покупает и продает ценные бумаги на открытом рынке, влияя тем самым на их курс и получая прибыль. При этом увеличивается или уменьшается объем денежной массы в обращении.
Централизованный выпуск ценных бумаг используется в широком плане в качестве инструмента государственного регулирования экономики. Кроме того – это одна из мер воздействия на денежное обращение и управление объемом денежной массы, средство неэмиссионного покрытия дефицита государственного и местных бюджетов, способ привлечения денежных средств предприятий и населения для решения тех или иных конкретных задач.
В основе рынка государственных ценных бумаг лежат следующие функциональные составляющие:
мобилизация временно свободных денежных средств коммерческих банков, различных организаций, предприятий, небанковских кредитно-финансовых учреждений и населения (сосредоточение посредством государственных ценных бумаг на уровне государства денежных ресурсов главным образом способствует снижению дефицита бюджета);
использование государственных ценных бумаг в качестве активного регулятора денежно-кредитных отношений (в частности, центральные банки на их основе формируют денежно-кредитную политику, координируют денежное обращение);
обеспечение ликвидности балансов кредитно-финансовых институтов за счет эффективной реализации потенциала, заложенного в государственные ценные бумаги.
Целевая направленность потенциала государственных ценных бумаг охватывает:
инвестирование государственных целевых программ развития экономики;
достижение обеспечения ликвидности активов коммерческих банков и других кредитно-финансовых институтов;
покрытие дефицитов государственных и местных бюджетов;
погашение задолженностей по государственным займам.
Быстрое развитие рынка государственных ценных бумаг в России создало предпосылки для активного использования Банком России операций на открытом рынке для воздействия на банковскую ликвидность и денежную базу.
Рынок государственных ценных бумаг – особая форма торговли финансовыми ресурсами, которая опосредствуется выпуском и обращение государственных ценных бумаг. Это важнейший элемент фондового рынка любой страны.
Заключение
В настоящее время, когда завершаются бурные и переломные для всей страны реформы, Россия переходит в более спокойный, но не менее важный этап — поиск резервов роста, которые могли бы позволить сократить отставание России от развитых стран в своем развитии как можно быстрее.
Основными задачами экономической политики является достижение целенаправленного и устойчивого экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Одним из необходимых условий является формирование четкого механизма денежно-кредитного регулирования.
Развитие национальной экономики должна сопровождаться не только развитием кредитных отношений, но и повышением действенности всех звеньев финансовой системы страны. Финансовое планирование должно опираться на рыночный механизм обмена товарами и услугами, признание затрат на их производство общественно необходимыми на основе закона спроса и предложения. Такая основа требует усиления прогнозирования и использования финансовых ресурсов в определенных направлениях на длительный период, а также годовое финансовое планирование.
В идеале денежно-кредитная политика должна обеспечивать стабильность цен, полную занятость и экономический рост - таковы ее высшие и конечные цели. Централизованный выпуск ценных бумаг используется в качестве инструмента государственного регулирования экономики. Выпуск государственных ценных бумаг воздействует на денежное обращение, является средством неэмиссионного покрытия дефицита государственного и местного бюджетов, способом привлечения денежных средств предприятий и населения для решения тех или иных задач. В связи со стремлением Правительства Российской Федерации использовать долговые обязательства в качестве одного из определяющих источников бюджетных поступлений, рынок государственных ценных бумаг получает мощный импульс.
Таким образом, рынок государственных ценных бумаг играет важную роль в финансировании государственного бюджета, в поддержании ликвидности финансовой системы, регулировании экономической активности.
Список используемой литературы
Российская Федерация. Закон «О денежной системе Российской Федерации» глава 1 от 25 сентября 1992г (по состоянию на март 2007г.)
Российская Федерация. Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 N 86-ФЗ с изменениями, несенными Федеральными законами от 23.12.2003 № 177-ФЗ, от 23.12.2003 № 186-ФЗ, от 23.12.2004 № 173-ФЗ, от 27.10.2008 N 175-ФЗ.
Бобкова С.А., Фаттахова О.М. Деньги. Кредит. Банки. [Текст] учебное пособие. Кемерово, 2006г.
Галицкая С.В. Деньги. Кредит. Банки. Конспект лекций. Москва. 2007г.
Жукова Е.В. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. Москва, 2007г
Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки. Москва, 2008г.
Селищев А. Деньги. Кредит. Банки. Учебник для вузов. Питер, 2007г.
http://www.cbr.ru/
1 http://www.cbr.ru/