-----------------------
Погіршення фінансового
стану позичальник.
Спричинюється багатьма факторами (невиконанням своїх зобов`язань контрагентами, іншими)
Погана організаційна діяльність керівництва позичальника. (погане планування фінансових потоків у часі)
Погіршення кон`юнктури ринку, на якому працює позичальник.(пов`язане із життєвим циклом товару,загостренням конкуренції,т.д.)
Навмисні крімінальні дії (видача кредиту фіктивному підприємству, операції з інсайдерами тощо)
Законодавчі зміни (збільшення ставки податків, зміни в регулюванні цін)
Некомпетентна робота працівників кредитного відділу при оцінці позичальника
(враховані не всі фактори ризику)
КРЕДИТНИЙ РИЗИК –
Імовірність непогашення позичальником основної суми боргу за кредитом та процентів по ній.
Позичальник
Юридична або фізична особа, що отримує кредит на певних умовах
Кредитор
комерційний банк, що надає кредити юридичним і фізичним особам
Прийняття ризику, і на яких умовах, чи відмова від нього
Оцінка кредитного ризику (якісна і кількісна). Визначення імовірності непогашення боргу та міри ризику (бальні системи, статистичні, скоринг, коефіцієнтний тощо)
Лімітування – це спосіб встановлення граничної суми заборгованості по позичках конкретному позичальнику (обмеження)
Диверсифікація – це розподіл грошових коштів, що позичаються, між різними суб(єктами та за видами (при більшому розпорошенні ризик менший)
Договори страхування: страхування відповідаоьності позичальника за непогашення кредиту, страхування забезпечення, страхування кредитного портфелю
Оцінка кредитоспроможності позичальника.
Аналіз репутації, порядності, професійних здібностей та матеріальної забезпеченності (метод коефіцієнтів та інше)
Забезпечення:
майно, гарантія, порука, переуступка вимог і інше.
Вимоги до забезпечення:
висока ліквідність, здатність до зберігання, стабільність цін …..